Affirm vs Afterpay: Quelle BNPL est la meilleure ?

Comment choisir entre Affirm vs Afterpay lors de la sélection d'un fournisseur BNPL ? La demande d'opportunités Buy Now, Pay Later (BNPL) s'est considérablement accélérée ces dernières années, ce qui a entraîné une augmentation du nombre d'options de service.

Actuellement, la taille du marché mondial acheter maintenant, payer plus tard devrait atteindre une valeur de 20.4 milliards de dollars d'ici 2028, enregistrant une TCAC d'environ 22.4% de 2021 à 2028, selon les rapports de Grand View Research. De nombreux facteurs, dont la pandémie, ont incité les clients à rechercher des moyens plus flexibles de payer leurs biens et services.

Affirm et Afterpay ne sont que deux des outils que les consommateurs peuvent utiliser pour accéder aux services "acheter maintenant, payer plus tard" dont ils ont besoin. Les deux applications facilitent la gestion du coût d'un gros paiement sur plusieurs mois. Voici comment vous pouvez faire le choix entre les deux.

Affirm vs Afterpay: Une introduction

Affirm et Afterpay sont deux produits très similaires. Ils permettent aux utilisateurs de payer pour un gros article ou d'acheter à l'avance avec seulement une petite redevance initiale, ou un pourcentage de ce qu'ils devraient payer globalement. Au fil du temps, le client paie le solde restant de l'achat avec des versements.

Afterpay et Affirm demanderont tous deux des paiements par versements programmés sur une durée que vous acceptez lors de votre premier achat. À bien des égards, l'expérience est très similaire à l'utilisation d'une carte de crédit, mais elle peut avoir beaucoup moins d'impact sur vos finances si vous choisissez quelque chose à faible taux d'intérêt. Cependant, vous devrez vous assurer de tout payer entièrement.

Qu’est ce qu' Afterpay?

Afterpay (maintenant Clearpay) est un peu plus simple d'accès que Affirm, car il ne nécessite aucune vérification de solvabilité initiale pour approbation. Afterpay a été fondée à Sydney en Australie en 2015 et compte aujourd'hui des millions de clients mondiaux et des milliers de partenaires marchands. Le modèle commercial permet aux utilisateurs d'accéder aux achats au fil du temps sans payer de frais ni d'intérêts, à condition que vous payiez ce que vous devez à temps.

Qu’est ce qu' Affirm?

Affirm est une solution similaire à Afterpay, sans frais ni surprises, à condition que vous soyez prêt à rembourser tout ce que vous acceptez dans les délais. Avec 17 millions de dollars d'achats (et plus), la société n'a toujours pas facturé de frais de retard.

Affirm vs Afterpay: Comment ils travaillent

En utilisant Affirm et Afterpay est relativement simple. Les deux solutions suivent les mêmes processus de base.

Comment la Afterpay Travail?

Avec Afterpay (Clearpay), vous obtenez l'application sur votre téléphone et l'utilisez pour acheter vos marques préférées. Vous pouvez voir vos options de versement lorsque vous ajoutez des articles à votre panier et choisissez "Clearpay" comme mode de paiement.

Lorsque vous acceptez le plan, vous effectuez initialement les quatre premiers paiements (sur 10) et payez le reste sur une période de 6 semaines. Afterpay permet de s'inscrire rapidement et facilement en demandant des informations de baseformation comme votre e-mail, votre numéro de téléphone et votre date de naissance. Vous pourrez également vérifier vos dépenses disponibles et définir des limites intelligentes pour vous assurer de ne pas dépasser ce que vous pouvez vous permettre.

Après avoir effectué un achat, Afterpay enverra des rappels pour s'assurer que vous ne manquez pas un paiement. Si vous manquez quelque chose, votre compte est mis en pause jusqu'à ce que vous soyez de retour sur la bonne voie.

Afterpay les limites de dépenses commencent à environ 150 $ et augmentent progressivement avec le temps. Si vous êtes un nouvel utilisateur, votre limite de dépenses sera assez faible, jusqu'à ce que vous prouviez que vous pouvez tout rembourser à temps. Votre limite de dépenses peut également diminuer si vous n'effectuez pas vos paiements à temps.

Comment la Affirm Travail?

Affirm suit un processus similaire. Vous pouvez télécharger l'application sur votre téléphone ou utiliser la solution en ligne pour effectuer des paiements dans vos boutiques en ligne préférées. Il existe deux options pour payer avec Affirm, cependant. Vous pouvez soit effectuer quatre paiements sans intérêt toutes les deux semaines, sans affecter votre pointage de crédit, soit choisir des paiements mensuels, ce qui pourrait être préférable pour les articles coûteux.

Affirm offre des prêts jusqu'à 17,500 12 $, et les durées varient généralement de trois à XNUMX mois si vous optez pour les options de «paiement mensuel». Cependant, il est possible d'obtenir des prêts plus longs dans certains cas. La durée de votre terme changera en fonction du magasin et de votre profil de crédit.

Une bonne chose à propos de Affirm est que de nombreux marchands ont déjà implémenté la technologie dans leur paiement, vous pouvez donc simplement choisir l'option de paiement lorsque vous faites vos achats comme d'habitude. Vous pouvez également choisir l'option de paiement exacte qui vous convient. Si vous ne trouvez pas le affirm paiement dans un magasin, vous pouvez essayer l'extension de navigateur de l'entreprise.

Affirm vs Afterpay: Exigences de crédit

Bien que Affirm et Afterpay, comme autres solutions BNPL, sont un peu différentes de la simple souscription d'une carte de crédit ou d'un prêt, vous empruntez toujours essentiellement de l'argent à une entreprise. Cela signifie que vous devrez peut-être faire une vérification de crédit pour vous assurer que vous êtes en mesure de rembourser ce que vous devez.

La bonne nouvelle est que si vous remboursez ce que vous empruntez à temps, vous ne devriez pas voir de répercussions négatives sur votre pointage de crédit. Affirm utilise une vérification de crédit souple pour vous préqualifier et déterminer si vous êtes apte à un prêt. Avec une vérification de crédit souple, votre score ne devrait pas être affecté.

Affirm peut cependant signaler les prêts à Experian, et les paiements en souffrance auront un impact sur votre crédit. Affirm ne déclarera pas un prêt s'il s'agit d'un 0 % et qu'il comprend des paiements aux deux semaines. Si une seule option vous a été proposée à la caisse d'un paiement de trois mois avec 0% d'intérêt, vous n'aurez pas non plus à vous soucier d'un rapport de crédit.

Afterpay (Clearpay) n'effectue pas de vérifications de solvabilité, ce qui signifie que vous n'avez pas à vous inquiéter si vous avez une mauvaise cote de crédit. Toute personne âgée de plus de 18 ans peut ouvrir un compte, mais cela ne garantit pas que vous serez approuvé. Afterpay n'a pas non plus d'impact sur votre pointage ou votre cote de crédit, et il n'y a pas de rapports de retard de paiement - bien que cela ne signifie pas que vous ne devriez pas payer à temps, car les retards de paiement peuvent avoir des répercussions.

Bien qu'aucune vérification de crédit puisse être attrayante pour certaines personnes, c'est aussi quelque peu inquiétant, car les vérifications de crédit sont la façon dont les fournisseurs de crédit s'assurent que vous êtes capable de rembourser un prêt. Il convient également de noter que vous pouvez avoir des prêts impayés signalés aux bureaux de crédit après un certain temps si vous ne remboursez pas ce que vous devez, alors soyez prudent.

Affirm vs Afterpay: Intérêts et frais

Les intérêts et les frais sont parmi les plus grandes préoccupations pour quiconque cherche un service Buy Now Pay Later. La bonne nouvelle pour tous ceux qui espèrent utiliser un BPNL comme Affirm, Klarna, AfterPayou Sezzle, les frais d'intérêts sont réduits au minimum. Vous n'aurez pas à payer de taux d'intérêt si vous vous en tenez à l'accord de votre plan de paiement initial et effectuez chaque versement à temps.

Cependant, il y a des frais de retard potentiels à garder à l'esprit si vous ne respectez pas les règles. Afterpay facture environ 10 $ pour les frais de retard si vous avez une valeur de commande inférieure à 40 $ à l'avance. Si le prix de la commande est supérieur à 40 $, vous paierez 25 % du prix de l'acompte. Les frais de retard vous donnent 7 jours supplémentaires pour payer ce que vous devez, puis 7 $ supplémentaires sont débités de votre compte.

Gardez à l'esprit que les frais de retard peuvent également avoir un impact sur votre historique de crédit. Affirm, en revanche, ne facture aucun frais de retard. Au lieu de cela, la société indique que vous pouvez les contacter pour organiser un remboursement si vous ne pouvez pas payer ce que vous devez.

Affirm ne facturera des intérêts que lorsque vous accéderez à l'un de ses prêts à plus long terme. Les taux d'intérêt ici peuvent varier de 0% à 30%, mais encore une fois, les frais de retard ne semblent pas être un problème. Vous pouvez simplement programmer votre paiement lorsque vous avez l'argent disponible.

Affirm vs Afterpay: Application mobile

L'une des choses qui rendent les solutions BNPL si attrayantes est la facilité avec laquelle il est possible de faire des achats dans des magasins de commerce électronique ou hors ligne et d'obtenir de bonnes affaires. Vous pouvez télécharger à la fois le Afterpay et Affirm gratuites de Google Play ou de l'App Store, et elles vous aideront toutes deux à améliorer vos achats.

Avec Affirm, votre application vous offrira un écosystème où vous pourrez consulter votre échéancier de paiement, mettre à jour vos finances personnelles dansformation, et même demander des prêts. Vous pouvez également acheter directement via l'application pour trouver des offres de sociétés partenaires telles que Peloton, Walmart et Amazon.

AfterpayL'application de est également facile à utiliser, avec une interface pratique où les utilisateurs peuvent facilement suivre les options d'achat et les ventes potentielles. Après avoir téléchargé l'application, vous configurerez un Afterpay carte, que vous pouvez ajouter à votre portefeuille Google Pay ou Apple pour une utilisation en ligne ou dans un point de vente hors ligne.

AfterpayL'application de vous donnera un aperçu de votre calendrier de remboursement, des remboursements à venir et d'autres informations dansformation. De plus, comme avec la plupart des services BPNL, vous pouvez également acheter directement via l'application.

Fait intéressant, l'une des choses qui définit Affirm Outre les autres sociétés de cartes de crédit et les options de financement BPNL, il vous permet de créer un compte d'épargne. Le compte d'épargne vous permet d'accéder à votre propre carte de débit et de collecter de l'argent sans exigence de dépôt minimum ni frais. Vous pouvez facilement transférer de l'argent vers et depuis le compte, mais vous ne pourrez effectuer que 6 transferts par mois, alors gardez cela à l'esprit.

Il est également intéressant de noter que Affirm les prêts sont une option via l'application, alors que Afterpay n'offre pas encore de produits de prêt complets.

Affirm vs Afterpay: Pour les entreprises

Il est facile de parler des avantages Affirm et Afterpay offre aux consommateurs lorsqu'il s'agit de réduire le prix d'achat initial d'un article ou d'un service. Cependant, il convient également de noter qu'il existe également des avantages pour les commerçants. Lorsque des entreprises s'associent aux services de la BNPL comme Affirm et Afterpay, ils peuvent souvent attirer un plus large éventail de clients.

Lorsque vous vous associez à l'un ou l'autre Affirm or Afterpay, vous rejoignez leur réseau d'entreprises permettant aux clients de faire leurs achats par le biais de prêts à tempérament. Cela signifie essentiellement que vous autorisez les prêteurs à payer le prix total du produit pour votre client (moins le premier paiement, qui est payé par le consommateur lui-même). Les prêteurs vous donnent l'argent immédiatement, pour que vous ne manquiez de rien.

Pour les milléniaux et les jeunes acheteurs, une gamme plus large de paiements pour les achats plus importants et plus petits peut être extrêmement attrayante. Vous pouvez offrir Affirm or Afterpay comme options d'achat aux côtés de PayPal, carte de crédit, carte de débit et autres options de paiement au moment de l'achat, et potentiellement gagner plus de conversions.

Cependant, il y a des frais à prendre en compte lorsque vous vous associez à Affirm or Afterpay. Afterpay facturera à chaque magasin des frais de transaction fixes de 30 cents pour chaque achat, plus une commission qui dépend du montant que vous vendez. Affirm fixe également des frais de transaction et un taux de remise marchand d'environ 5.99 % à chaque achat. Il n'y a pas de frais annuels ni de frais d'intégration.

Affirm vs Afterpay: Service Clients

Affirm et Afterpay sont à la fois des solutions relativement faciles à utiliser pour les entreprises et les consommateurs. Pour un client, tout ce que vous avez à faire est de télécharger une application pour commencer à magasiner. Les commerçants ont encore un peu de travail à faire pour tout mettre en place, mais Affirm et Afterpay intégrer avec la plupart des principaux constructeurs de sites Web, pour rendre la vie un peu plus facile.

Si vous rencontrez des problèmes avec votre service, vous pouvez contacter Affirm par e-mail, ou par téléphone. Il existe également une base de connaissances utile dans laquelle vous pourrez peut-être trouver des réponses à des questions supplémentaires.

Afterpay offre également une assistance par téléphone et par e-mail. Cependant, certains consommateurs disent que le Afterpay le service est un peu lent quand il s'agit de revenir aux clients.

Affirm vs Afterpay: Quel est le meilleur?

Il n'y a pas de solution unique lorsqu'il s'agit d'acheter maintenant des services payants plus tard. Les deux Affirm et Afterpay ont beaucoup en commun, offrant des outils pratiques pour ceux qui recherchent des options de paiement plus flexibles. Cependant Affirm offre une gamme de services beaucoup plus large, y compris des comptes d'épargne et des prêts, si vous recherchez la flexibilité.