¿Qué es Fraude?

Fraude¿Qué significa fraude?

Un engaño que es intencional y se usa con el propósito de ganancia personal. Los fraudes con tarjetas de crédito y de identidad son dos problemas importantes en el mundo moderno, el fraude de identidad ocurre cuando las personas no pueden mantener su computadora segura. El fraude en línea puede ocurrir cuando un hacker recupera los datos personales de una persona pirateando su dispositivo y usando sus datos para comprar productos o servicios.

Existen muchas medidas para tratar de limitar la ocurrencia de fraude con tarjeta de crédito en línea, como el proceso de autorización para tarjetas de crédito, así como la necesidad de hacer coincidir la dirección de facturación de las transacciones con la registrada en la tarjeta de crédito. Aun así, la cantidad de casos y la cantidad perdida a través del fraude ha crecido cada año desde que 1993 como delincuentes se vuelven cada vez más sofisticados y se expanden los vehículos para el fraude.

En el mundo cada vez más conectado, el fraude ya no se limita a solo tarjetas de crédito. Los hackers están encontrando formas cada vez más sofisticadas de acceder a cuentas bancarias y otras cuentas en línea para robar datos de los usuarios y realizar compras fraudulentas. A continuación se muestran los seis tipos comunes de fraude de comercio electrónico:

El robo de identidad

Este es el tipo de fraude más común y el que causa mayor preocupación para los comerciantes en línea, los bancos y las compañías de tarjetas de crédito por igual. Las tarjetas de crédito a menudo son el blanco más popular para el robo de identidad ya que un ladrón no necesita mucha información para completar con éxito una transacción de "tarjeta no presente".

En el robo de identidad, un ladrón simplemente toma la identidad de alguien para realizar compras en su nombre y con sus recursos. Es sorprendentemente fácil de hacer, especialmente para ladrones de identidad con experiencia. Con alguna información personal básica, como nombre, dirección, número de teléfono y / o detalles de la tarjeta de crédito, un estafador puede solicitar artículos en línea y cargarlos en la cuenta bancaria o tarjeta de crédito de otra persona.

En muchos casos, esta información se recopila en un método conocido como phishing, donde se engaña a los usuarios para que ingresen información personal en un formulario de sitio web, que luego el estafador recopila y usa como parte del robo de identidad.

Otro método llamado pharming permite a los usuarios ingresar una contraseña en un sitio web falso, y el ladrón de identidad puede probar esa contraseña en muchos otros sitios comunes de banca o comercio, sabiendo que un gran número de consumidores reutilizará la misma contraseña en muchos sitios diferentes.

Otros métodos de robo de identidad incluyen piratería en proveedores de comercio electrónico que roban datos de usuario, malware instalado en computadoras personales para robar información personal y ataques de intermediario donde se interceptan datos cuando se envían entre el cliente y el comerciante o el banco.

Fraude amistoso

El fraude amistoso no es realmente tan amistoso, especialmente para comerciantes de comercio electrónico. Aquí es donde un cliente compra productos usando algún método de "extracción" como una tarjeta de crédito o débito directo y luego inicia un contracargo, alegando que no hizo el pedido y que los datos de su cuenta fueron robados. El comerciante los reembolsa y conservan los bienes o el servicio.

Limpia Fraude

El fraude limpio es bastante sucio. Una tarjeta de crédito robada se utiliza para comprar algún bien o servicio, y la transacción se manipula para evitar las funciones de detección de fraude utilizadas por los procesadores de pagos.

El fraude limpio es bastante sofisticado y requiere el conocimiento de los sistemas de detección de fraude del sistema de pago, así como un gran conocimiento sobre los propietarios de la tarjeta de crédito robada.

Cuando el ladrón tiene una gran cantidad de información personal sobre la persona cuya tarjeta robada se utiliza, a menudo puede eludir cualquier sistema de detección de fraude ya que estos se basan en la entrada correcta de datos personales durante el proceso. proceso de compra.

El fraude limpio a menudo incluye la prueba de la tarjeta, donde se realizan pequeñas compras como prueba para ver si funcionan los datos de la tarjeta robada.

Fraude de afiliados

De especial preocupación para los comerciantes de comercio electrónico que pueden usar programas de afiliación para aumentar las ventas y los ingresos, el fraude de afiliados puede ocurrir ya sea a través de un proceso totalmente automático o haciendo que personas reales realicen transacciones fraudulentas en un esfuerzo por aumentar el tráfico de estadísticas de registro.

Fraude de Triangulación

El fraude de triangulación debe su nombre al hecho de que el fraude tiene tres puntos. El primer punto es una tienda de comercio electrónico falso que ofrece algunos artículos populares a un precio increíblemente bajo. La tienda a menudo también ofrecerá un incentivo para los pedidos realizados utilizando una tarjeta de crédito, ya que el único propósito del escaparate falso es la recopilación de datos de tarjetas de crédito y direcciones.

La siguiente esquina en el triángulo implica el uso de diferentes datos de tarjetas de crédito robadas para comprar productos en una tienda en línea legítima y enviarlos al cliente original de la tienda falsa.

El tercer punto del triángulo de fraude implica el uso de los datos de la tarjeta de crédito robada para realizar compras adicionales. Los datos del pedido y los números de las tarjetas de crédito ahora son casi imposibles de conectar, por lo que el fraude generalmente permanece sin descubrir por un período de tiempo más largo, lo que da como resultado mayores daños.

Fraude al comerciante

Creemos que es necesario mencionar este tipo de fraude también. Es un simple robo donde los pedidos son aceptados en un tienda de comercio electrónico, pero nunca se envía nada y se mantienen los pagos. El fraude al comerciante se puede encontrar tanto en las transacciones minoristas como mayoristas, lo que lo hace peligroso tanto para los clientes como para los comerciantes legítimos en línea. El método de pago más común para el fraude comercial es el de los métodos de "inserción" donde no son posibles los contracargos.

Fraude y canales de venta

Los comerciantes en línea informan que el mayor uso de las ventas multicanal hace que el fraude sea aún más preocupante. Sitios web de terceros como Amazon y Alibaba usados ​​para ventas entre canales son particularmente susceptibles al fraude en línea. Las ventas móviles también son más propensas a ver fraudes, pero incluso el propio sitio de comercio electrónico de los comerciantes nunca está a salvo de fraudes.

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