Square Capital Review (octubre 2019): préstamos comerciales simples

Dirigir un negocio es costoso.

Incluso si tiene el efectivo inicial que necesita para establecer su empresa, es posible que deba aprovechar un poco de capital adicional a medida que su empresa crezca, de modo que pueda permitirse el lujo de aprovechar las nuevas oportunidades.

Entonces, ¿dónde pueden ir los dueños de negocios para obtener ese efectivo adicional?

Para la mayoría de las pequeñas empresas, la única opción será un préstamo comercial. Si alguna vez ha intentado solicitar préstamos para pequeñas empresas, sabrá lo difícil que puede ser. Los bancos y las cooperativas de crédito no siempre confían en las empresas, especialmente cuando una startup es pequeña o nueva.

Afortunadamente, si ya tienes un historial usando Square, uno de los más populares sistemas de punto de venta en el mercado, entonces podría considerar recurrir a esta compañía para obtener ayuda.

Square recientemente ingresó al mundo de los préstamos comerciales con "Square Capital".

Con Square Capital, las empresas pueden acceder a las soluciones de financiación empresarial que necesitan para ayudar a que su empresa crezca, sin tener que preocuparse por enormes tasas de interés o tarifas.

Intrigado?

Leer a través de nuestro Capital cuadrado revise para obtener más información.

¿Qué es el capital cuadrado?

que es capital cuadrado

Square es uno de los proveedores de POS móviles más populares del mundo para los dueños de negocios de hoy.

La compañía se lanzó con la misión de brindar a las compañías y proveedores de servicios los sistemas de transacciones de fácil acceso que necesitaban para administrar tiendas emergentes, tiendas minoristas y restaurantes en todo el mundo. Con Square, puede obtener de sus clientes los pagos diarios en los que confía sin tener que preocuparse por tecnología y herramientas demasiado complicadas.

Square fue una de las primeras compañías en lanzar una amplia gama de soluciones de pago compatibles con dispositivos móviles para proveedores modernos, incluido un lector de chips compatible con EMV para tarjetas de crédito y débito.

Square también brinda a los usuarios acceso a cosas como su propia billetera móvil, administración de inventario digital y más. Como pioneros en su campo, no sorprende que Square decidiera expandir sus aventuras en los sistemas de pago aún más, al ingresar al mundo de los préstamos comerciales y el financiamiento comercial.

Entonces, ¿qué puede esperar de un préstamo de Square Capital, y ¿Qué tan beneficiosas son estas opciones de financiamiento para los dueños de negocios?

En 2014, Square comenzó a experimentar con opciones de financiamiento en forma de anticipos en efectivo para comerciantes, un tipo de opción de financiamiento que no es de préstamo, donde Square cobró los pagos adeudados deduciendo un porcentaje de cada una de sus ventas.

El TPV móvil recientemente convirtió su Producto de capital cuadrado a un servicio de "préstamo". Sin embargo, en la práctica, las tarifas y la estrategia de pago son exactamente las mismas que antes. En última instancia, sigue obteniendo un anticipo de efectivo comercial; solo viene con el título de "préstamo".

Las tarifas y tarifas de Square Capital se personalizan según las ventas diarias de su tarjeta durante Sistema de punto de venta cuadrado (lee nuestro Revisión de POS cuadrado) Esto significa que debe ser un comerciante con Square para acceder a su oferta de capital de trabajo. Además, todos los préstamos deben pagarse dentro de un máximo de 18 meses.

Revisión de Capital Cuadrado: Elegibilidad

Una de las cosas más importantes que debe tener en cuenta al elegir cualquier opción de “capital de trabajo” para su préstamo comercial es qué tipo de requisitos de elegibilidad tiene la empresa.

Como se mencionó anteriormente, la restricción más crítica para Square Capital es que solo está disponible para comerciantes que utilizar Square POS. Es posible que pueda ingresar sigilosamente al sistema si está utilizando un TPV que también está asociado con la marca Square.

Debido a que Square ya tiene un procesador de pagos para ofrecer a los comerciantes, está en una excelente posición para recopilar y procesar información sobre las finanzas de su negocio. Si ya está registrado en Square, eso también significa que no tiene que preocuparse por un proceso de pago complicado o una larga solicitud de préstamo.

Square Capital adopta un enfoque único para los préstamos a pequeñas empresas al no permitir que los usuarios soliciten su propio efectivo. En cambio, la compañía le extenderá una oferta si está activo en la plataforma de servicios comerciales Square y está ganando suficiente dinero.

Si al algoritmo de Square le gusta lo que ve cuando observa su flujo de efectivo y las ventas típicas de tarjetas, entonces agregará una oferta de préstamo a su tablero de Square. Si no tiene una oferta en su tablero, no puede obtener un préstamo, es tan simple como eso. Esto reduce la cantidad de rechazos que Square tiene para dar a las empresas que no son elegibles para el préstamo de capital de Square.

Por otro lado, si recibe la oferta y elige aceptar, los fondos se enviarán directamente a su cuenta, a menudo en cuestión de horas. Actualmente, hay muy poca información disponible sobre cómo Square determina la elegibilidad de un comerciante para Capital cuadrado.

👉 Sin embargo, podemos suponer que la compañía analiza cosas como:

  • Su nivel de actividad general en Square POS
  • Su volumen de procesamiento (productos y servicios)
  • ¿Con qué frecuencia usa Square?
  • Su relación de clientes nuevos y recurrentes
  • El crecimiento de su empresa.
  • El número de devoluciones de cargo con las que lidias

hechos de capital cuadrado

Curiosamente, Capital cuadrado no parece examinar sus estados de cuenta bancarios o puntajes de crédito cuando se trata de ofrecerle un préstamo comercial. Al igual que la mayoría de las soluciones de financiamiento que brindan opciones de anticipo en efectivo para comerciantes, su éxito general como propietario de un negocio y la cantidad de ventas de tarjetas que realice serán mucho más importantes para Square que su ganancia de crédito

Esto significa que, siempre que obtenga un ingreso relativamente constante de sus clientes con Square POS, no debería tener problemas para recibir dinero, incluso si no tiene el mejor crédito. Para muchas empresas, el proceso de solicitud de Square será una alternativa mucho más atractiva al préstamo estándar a corto plazo.

Square Capital Review: proceso de financiación

De acuerdo, a Square le gusta lo que ve en su cuenta de comerciante y coloca una oferta de préstamo en su tablero.

Entonces, ¿qué pasa después?

Bueno, debe tener una idea de cuánto Square considera que es elegible para pedir prestado en forma de su oferta. No tiene que aceptar esa cantidad total si no lo desea. En cambio, puede ver varias opciones hasta su límite y ver cómo se ven las tarifas, las tasas y los términos de reembolso para cada préstamo correspondiente. Los préstamos para pequeñas empresas vienen en muchas formas y tamaños diferentes; la suma global que necesita de su proveedor dependerá de lo que quiera lograr con su capital.

Si le gusta lo que ve cuando navega por sus opciones de capital, podrá hacer clic en "aceptar" en su oferta de préstamo. En esta etapa, Square podría pedirle algunos documentos para demostrar su identidad y demostrar que es dueño de su negocio.

El proceso es bastante sencillo:

proceso de financiación de capital cuadrado

Una vez que haya enviado su solicitud, el Capital cuadrado El equipo aprobará su solicitud dentro de los días 3 y depositará sus fondos en su cuenta bancaria. Esto significa que no necesariamente obtendrá una suma global en su cuenta bancaria comercial el próximo día hábil. Sin embargo, en comparación con muchos otros proveedores de préstamos a corto plazo, Square es bastante rápido para darle el dinero que necesita.

¿Un problema? Si rechaza un préstamo que se le otorgó y decide que desea retirar el capital con Square más adelante, no tiene muchas opciones. No hay forma de determinar si va a recibir otra oferta, y no puede confiar exactamente en obtener fondos con Square cuando más lo necesita. Square no es como otros prestamistas comerciales a los que puede ir y solicitar un préstamo cuando lo desee. Tienes que esperar a que Square venga a ti.

Además, incluso después de que haya sido aprobado para un préstamo y haya recibido la oferta enviada a su página, siempre existe la posibilidad de que pueda ser rechazado cuando "acepte" el préstamo. Esto puede suceder si Square ve algún comportamiento inusual en su cuenta, como un cambio en la cantidad de clientes que obtiene, por ejemplo. Si Square está preocupado de que sus ingresos anuales no cumplan con sus proyecciones iniciales, entonces es posible que no le otorgue una línea de crédito comercial, incluso después de hacer una oferta originalmente.

Square Capital Review: términos y tarifas

Como se ha mencionado más arriba, Square Capital es un poco impredecible cuando se trata de términos y tarifas, ya que su préstamo se basa en su cuenta comercial y sus ingresos anuales..

Sin embargo, si estás prestando entre $ 500 y $ 250,000 de Square, puede esperar que se le pida que le devuelva su dinero dentro de los meses de 18, y no tendrá que preocuparse por ninguna tarifa de originación. Cuando se trata de opciones de préstamo, Square es bastante flexible y la información requerida para su solicitud es relativamente limitada.

Crucialmente, Square tampoco utiliza "tasas de interés" en el sentido convencional.

En cambio, Square gana dinero con sus préstamos comerciales al pedirle que pague una tarifa única llamada "tasa de factor", que paga gradualmente durante la vida de su préstamo. No podrá ahorrar algo de dinero extra pagando su préstamo temprano de esta manera, pero eso no es un gran problema para algunas compañías. Para préstamos a corto plazo, la opción de tasa de factor es una excelente manera de administrar sus préstamos.

Según estudios por el Wall Street Journal, las "tasas de factores" que ofrece Square suelen estar entre 1.10 y 1.16, dependiendo de sus antecedentes comerciales y el monto de su préstamo. Esto significa que pagará hasta $ 1.16 por cada dólar que pida prestado. Es mejor verificar el monto de su reembolso antes de comprometerse con su préstamo con Square, por si acaso. No querrás terminar con una línea de crédito comercial que te costará más de lo que piensas.

Además, tendrá la opción de realizar pagos adicionales y deshacerse de su préstamo en cualquier momento. Esto le quita el crédito de la mente, pero no ofrece ningún otro beneficio importante. Tampoco necesita ofrecer ninguna garantía para un préstamo de hasta $75,000 con Capital cuadrado - pero se le pedirá que use un gravamen general si está pidiendo prestado más que eso.

Aunque no hay un "plazo" específico en los préstamos que obtiene con Square Capital, tendrá que pagar el monto total dentro de los meses 18. En general, Square establecerá su tasa de pago para que le devuelvan todo el dinero dentro de un año, pero puede ajustar sus pagos si es necesario.

retorno de capital cuadrado

Algunas compañías amarán Capital cuadradoModelo de financiación y reembolso. Significa que no tiene que preocuparse tanto por los intereses, porque solo hay una tarifa general. Además, no tendrá que hacer un seguimiento de sus pagos, porque Square los tomará automáticamente de las ventas que realice. Square toma una ruta alternativa a las reglas y restricciones de los préstamos tradicionales, dando a las empresas el poder de acceder al efectivo para el crecimiento de la empresa sin preocuparse demasiado por el monto de su reembolso o su puntaje de crédito personal.

Otro beneficio significativo de Capital cuadradoEl plan de pago es el hecho de que ajusta sus pagos de acuerdo con su efectivo entrante cada mes. Si tiene un mes lento y no gana mucho, Square ajustará sus pagos en función de un plan basado en porcentajes y transferirá parte del efectivo que debe a otro mes que paga más.

Incluso puede configurar una estrategia de prepago de acuerdo con las necesidades de su negocio, para que pueda pagar la deuda de su cuenta de Square en el momento y ritmo que más le convenga. En lo que respecta a los préstamos flexibles, el punto de venta Square es una de las mejores opciones para los préstamos a corto plazo que pueda necesitar a medida que su empresa crezca.

Square Capital Review: flexibilidad

Si le preocupa no saber lo suficiente sobre Capital cuadrado Para acceder directamente a un nuevo préstamo con la compañía, puede visitar el Centro de Soporte de Square Capital para obtener más información. Sin embargo, no hay mucha documentación disponible en el sitio web de Square para comenzar. Si ya no sabe mucho sobre cosas como las tasas de factores y las estrategias de anticipo de efectivo comercial, entonces puede sentirse un poco confundido. La información en el sitio web de Square es tan limitada que es posible que deba buscar asistencia en foros y páginas de redes sociales.

El misterio que rodea a la capital de Square es muy inusual, ya que la mayoría de las cosas que encuentra en su cuenta de Square son muy fáciles de acceder y comprender. Todo, desde administrar las ventas con tarjeta de crédito hasta acceder a su efectivo al siguiente día hábil, es bastante sencillo con Square, pero está muy claro que la compañía recién está comenzando con los adelantos comerciales en efectivo.

Hay una gran diferencia entre el enfoque de Square para la financiación y el tipo de orientación que obtendría si fuera con una marca que tiene más experiencia en el campo, como Kabbage o el banco celta. Sin embargo, no todos los proveedores con más patrimonio le darán las mismas opciones cuando se trata de pagos anticipados y la capacidad de pasar por alto su puntaje de crédito personal para su nuevo préstamo.

Una cosa que vale la pena señalar es que necesitará usar su dinero para fines comerciales, pero Square no impone demasiadas restricciones sobre la forma en que administra sus finanzas. Puede solicitar un préstamo para todos los fines una vez que se haya ofrecido el capital.

👉 Algunas de las formas en que Square recomienda usar su crédito incluyen:

  • Gestión de nóminas
  • Invertir en nuevas tecnologías
  • Liderando autos y equipos
  • Contratación de nuevos empleados.
  • Manejo de deudas comerciales
  • Compra de nuevos equipos
  • Ampliando su cartera de productos o servicios

Sin embargo, si decide utilizar su préstamo, Square evaluará sus antecedentes y establecerá una estrategia de pago adecuada para usted en función de sus ingresos mensuales. Es un proceso muy flexible y directo, incluso si el acto real de ser aprobado para un Capital cuadrado El préstamo no es tan simple como podría ser. Cuando pide prestado dinero de una empresa como Square que adopta deliberadamente un enfoque alternativo al de los prestamistas comerciales tradicionales, seguramente habrá algunos problemas en el camino.

Si necesita ayuda para administrar cualquier aspecto de su préstamo Square, puede visitar la pestaña "Capital" en su Plaza de POS tablero. A partir de ahí, puede verificar cuánto debe aún y hacer reembolsos si desea salir de la deuda más rápido.

Square Capital Review: Servicio al cliente

La atención al cliente es algo crucial a tener en cuenta siempre que trabaje con prestamistas comerciales en cualquier entorno. Sin embargo, es particularmente importante asegurarse de tener un equipo de atención al cliente en el que pueda confiar cuando solicite dinero prestado para un préstamo comercial.

Con los años, la estrategia de servicio al cliente de Square ha enfrentado cierta controversia. Las empresas no siempre se han sentido seguras de que Square pueda satisfacer sus necesidades comerciales. La compañía ha luchado para deleitar a los clientes con un proceso a menudo lento y complicado a la hora de solicitar ayuda. Afortunadamente, el equipo de Square ha actualizado drásticamente la atención al cliente en los últimos años. Ahora, hay algunas maneras de ponerse en contacto con Square, incluidos mensajes de Facebook, teléfono, correo electrónico, Twitter y más. También hay un foro de la comunidad donde puede obtener el apoyo de otros vendedores y representantes de Square.

Gracias a sus excelentes actualizaciones en el servicio al cliente y al hecho de que Capital cuadrado ofrece una fuente de financiación tan simple y flexible para empresas de todos los tamaños, Square ha comenzado a reunir muchos testimonios positivos de clientes en los últimos años. Puede encontrar muchas reseñas felices de los clientes que han utilizado la solución Square Capital.

👉 Según algunas de las reseñas que hemos leído, los mayores beneficios de esta opción incluyen:

  • Tasas económicas para la financiación.
  • El método de pago automático sin intervención facilita la gestión de la deuda
  • Acceso rápido al dinero (aunque no siempre cuando más lo necesitan)
  • Proceso de préstamo conveniente y fácil aplicación

La mejor opción para asegurarse de que se sienta cómodo utilizando la estrategia de Square para préstamos comerciales es probar el resto de la experiencia de punto de venta de Square antes de comenzar. Tener una idea de cómo funciona el resto de la experiencia de Square puede hacer que se sienta más seguro cuando llegue el momento de comenzar a pensar en cosas como las tasas de factores y los adelantos en efectivo.

Square Capital Pros y Contras

👍 VENTAJAS:

  • No hay que preocuparse por los puntajes de crédito.
  • Proceso de solicitud de préstamo corto
  • Las tarifas y tarifas son bastante bajas
  • Sin tarifas adicionales innecesarias
  • Conveniente proceso de pago
  • Puede pagar antes si elige

👎 Contras:

  • Tienes que esperar una oferta
  • Square Capital solo está disponible para vendedores de Square
  • No hay forma de ahorrar dinero pagando temprano
  • La entrega en efectivo al siguiente día hábil no siempre está disponible

Preguntas frecuentes sobre Square Capital

¿Todavía tienes preguntas sobre Capital cuadrado?

La siguiente información puede ayudar:

Q: ¿Qué tipo de préstamos comerciales puede ofrecer Square Capital?

A: Los préstamos de Square no están garantizados hasta $ 75,000. Son una forma de anticipo de efectivo comercial, donde Square toma lo que debe de sus transacciones.

Q: ¿Square cobra tarifas de reembolso anticipado?

A: No, puede pagar el préstamo antes de tiempo si lo desea, aunque esto no le ahorrará dinero en intereses como lo haría con un préstamo tradicional.

Q: ¿Cuánto puede pedir prestado con Square Capital?

A: Los montos de los préstamos para Square Capital comienzan en alrededor de $ 1,000 y ascienden a $ 100,000. La cantidad que puede pedir prestada dependerá de cuánto gane de clientes regulares y nuevos cada mes.

Q: ¿Cuál es el plazo máximo de préstamo con Square?

A: Si obtiene un préstamo con Square Capital, puede pedir prestado el dinero entre 3 y 18 meses. La opción a largo plazo significa que puede manejar grandes cantidades de efectivo fácilmente y pagarlas gradualmente con el tiempo.

Q: ¿Cómo calificas para Square Capital?

R: Square Capital está disponible para negocios nuevos y veteranos. Necesita una cuenta con el sistema comercial Square POS y necesita una calificación crediticia de al menos 350. También deberá ser residente permanente de los EE. UU. Para solicitar un préstamo. Cuando Square ofrezca su capital, deberá presentar un comprobante de ingresos, una licencia de conducir o un comprobante de ciudadanía o documento de residencia.

Q: ¿Cuánto tiempo se tarda en obtener Square Capital?

A: Para acceder a la financiación de Square Capital, tendrá que esperar a que la empresa acuda a usted. Sin embargo, si acepta una oferta de préstamo, puede obtener una decisión dentro de una hora, y el préstamo puede ser entregado a su cuenta bancaria dentro de un día. Sin embargo, puede llevar hasta 3 días hábiles ingresar el dinero que necesita en su cuenta.

Q: ¿Cuánto son los pagos mensuales?

Los pagos mensuales requeridos para los propietarios de pequeñas empresas que usan capital cuadrado dependerán de varias cosas. Como sabe, Square evalúa su elegibilidad para un préstamo en función de las ventas de su tarjeta de crédito y los ingresos anuales. Cuanto más pueda prestar debido a la gran cantidad de ventas de tarjetas de crédito, mayores serán sus pagos. Además, cada nuevo préstamo viene con una tasa de factor para considerar que Square calculará y sugerirá cuando ofrezca su préstamo.

Q: ¿Hay alternativas a Square Capital?

Si decide que no desea obtener su nuevo préstamo con Square, entonces hay muchos otros prestamistas de negocios para considerar, incluidos Crédito de PayPal, Kabbage, prestamistas tradicionales como el banco celta y muchos más. No tenga miedo de consultar todas sus opciones antes de comprometerse con algo de Square.

Square Capital Review: veredicto

Si tiene la suerte de ser elegible para recibir financiamiento de Capital cuadrado, entonces esta solución es una fuente de financiación simple, conveniente y relativamente asequible para empresas de todos los tamaños. Si es una pequeña empresa que aún no ha acumulado una excelente calificación crediticia, pero tiene muchos clientes, Square Capital puede ser ideal para usted. Es más probable que obtenga el nuevo préstamo que necesita de esta manera, en lugar de tener que tratar con bancos y cooperativas de crédito.

Uno de los mayores beneficios de Capital cuadrado es lo conveniente que es. El proceso de préstamo está casi completamente automatizado, y no necesita recordar hacer sus pagos cada mes.

Por supuesto, Square Capital tiene algunos problemas a considerar. Por ejemplo, el mayor problema es que no hay opción para completar una solicitud cuando más necesita financiación. Debe esperar y ver si Square se acerca y le ofrece un préstamo. Si está lidiando con una situación en la que necesita dinero rápidamente, eso no va a funcionar.

Además, Square no es tan sencillo como otras opciones como Kabbage o el banco Celtic cuando se trata de obtener préstamos al siguiente día hábil. Puede llevarle un poco de tiempo acostumbrarse a cómo Square ofrece nuevos préstamos a sus clientes. Para algunas empresas, incluso Crédito de PayPal Podría ser una mejor opción.

Capital cuadrado Clasificación: 4.0 - Revisado por