Square Capital Revisión (2023): Préstamos comerciales simples

Dirigir un negocio es costoso.

Incluso si tiene el efectivo inicial que necesita para establecer su empresa, es posible que deba aprovechar un poco de capital adicional a medida que su empresa crezca, de modo que pueda permitirse el lujo de aprovechar las nuevas oportunidades.

Entonces, ¿dónde pueden ir los dueños de negocios para obtener ese efectivo adicional?

Para la mayoría de las pequeñas empresas, la única opción será un préstamo comercial. Si alguna vez ha intentado solicitar préstamos para pequeñas empresas, sabrá lo difícil que puede ser. Los bancos y las cooperativas de ahorro y crédito no siempre confían en las empresas, especialmente cuando una startup es pequeño o nuevo.

Afortunadamente, si ya tiene un historial usando Square, una de las más populares sistemas de punto de venta en el mercado, entonces podría considerar recurrir a esta compañía para obtener ayuda.

Square recientemente se abrió camino en el mundo de los préstamos comerciales con "Square Capital."

Con Square Capital, las empresas pueden acceder a las soluciones de financiación empresarial que necesitan para ayudar a que su empresa crezca, sin tener que preocuparse por enormes tasas de interés o tarifas.

Intrigado?

Leer a través de nuestro Square Capital revise para obtener más información.

¿Qué es el Square Capital?

Square es uno de los proveedores de puntos de venta móviles más populares del mundo para los propietarios de empresas de hoy.

La empresa se lanzó con la misión de brindarles a las empresas y proveedores de servicios los sistemas de transacciones de fácil acceso que necesitaban para operar tiendas temporales, puntos de venta minorista y restaurantes en todo el mundo. Con Square, puede recibir los pagos diarios de sus clientes sin tener que preocuparse por herramientas y tecnología demasiado complicadas.

Square fue una de las primeras empresas en lanzar una amplia gama de soluciones de pago compatibles con dispositivos móviles para vendedores modernos, incluido un lector de chip compatible con EMV para tarjetas de crédito y débito.

Square también brinda a los usuarios acceso a cosas como su propia billetera móvil, administración de inventario digital y más. Como pionero en su campo, no sorprende que Square decidió expandir aún más sus aventuras en los sistemas de pago, adentrándose en el mundo de los préstamos comerciales y la financiación empresarial.

Entonces, ¿qué diablos puedes esperar de un Square Capital préstamo, y ¿Qué tan beneficiosas son estas opciones de financiamiento para los dueños de negocios?

En 2014, Square comenzó a experimentar con opciones de financiamiento en forma de anticipos en efectivo para comerciantes, un tipo de opción de financiamiento sin préstamos en el que Square cobró los pagos adeudados deduciendo un porcentaje de cada una de sus ventas.

El TPV móvil recientemente convirtió su Square Capital PRODUCTO a un servicio de "préstamo". Sin embargo, en la práctica, las tarifas y la estrategia de pago son exactamente las mismas que antes. En última instancia, seguirá recibiendo un anticipo en efectivo para comerciantes; solo viene con el título de "préstamo".

Square CapitalLas tarifas y tarifas se personalizan de acuerdo con las ventas diarias de su tarjeta durante el Square POS te (lee nuestro Square POS una estrategia SEO para aparecer en las búsquedas de Google.). Esto significa que debe ser comerciante con Square para acceder a su oferta de capital de trabajo. Además, todos los préstamos deben pagarse en un plazo máximo de 18 meses.

Square Capital Revisión: elegibilidad

Una de las cosas más importantes que debe considerar al elegir cualquier opción de “capital de trabajo” para su préstamo comercial es qué tipo de requisitos de elegibilidad tiene la empresa.

Como se mencionó anteriormente, la restricción más crítica para Square Capital es que solo está disponible para los comerciantes que use Square POS. Es posible que pueda colarse en el sistema si está utilizando un POS que tiene una asociación con el Square marca también.

Gracias Square Si ya tiene un procesador de pagos para ofrecer a los comerciantes, está en una excelente posición para recopilar y procesar información sobre las finanzas de su empresa. Si ya está registrado en Square, eso también significa que no tiene que preocuparse por un proceso de pago complicado o una solicitud de préstamo prolongada.

Square Capital adopta un enfoque único para los préstamos para pequeñas empresas al no permitir que los usuarios soliciten su propio efectivo. En cambio, la empresa le extenderá una oferta si está activo en el Square plataforma de servicios comerciales, y está ganando suficiente dinero.

If SquareAl algoritmo le gusta lo que ve cuando analiza su flujo de caja y las ventas típicas de tarjetas, luego agregará una oferta de préstamo a su Square tablero. Si no tiene una oferta en su tablero, no puede obtener un préstamo, es tan simple como eso. Esto reduce la cantidad de rechazos que Square tiene que ceder a las empresas que no son elegibles para el Square préstamo de capital.

Por otro lado, si recibes la oferta y decides aceptarla, los fondos se enviarán directamente a tu cuenta, generalmente en cuestión de horas. Actualmente, hay muy poca información disponible sobre cómo Square determina la elegibilidad de un comerciante para Square Capital.

👉 Sin embargo, podemos suponer que la compañía analiza cosas como:

• Su nivel de actividad general en el Square POS
• Su volumen de procesamiento (productos y servicios)
• Con que frecuencia lo usas Square
• Su relación de clientes nuevos y recurrentes
• El crecimiento de su empresa.
• El número de devoluciones de cargo con las que lidias

Curiosamente, Square Capital no parece examinar sus extractos bancarios o puntajes de crédito cuando se trata de ofrecerle un préstamo comercial. Como la mayoría de las soluciones de financiamiento que brindan opciones de anticipos en efectivo para comerciantes, su éxito general como propietario de un negocio y la cantidad de ventas con tarjeta que realice serán mucho más importantes para Square que tu crédito ganando

Esto significa que siempre que obtenga ingresos relativamente consistentes de sus clientes con el Square POS, no debería tener problemas para recibir dinero, incluso si no tiene el mejor crédito. Para muchas empresas, SquareEl proceso de solicitud será una alternativa mucho más atractiva que el préstamo estándar a corto plazo.

Square Capital Revisión: proceso de financiación

Bueno entonces Square le gusta lo que ve en su cuenta de comerciante y coloca una oferta de préstamo en su panel de control.

Entonces, ¿qué pasa después?

Bueno, deberías tener una idea de cuánto Square lo considera elegible para solicitar un préstamo en forma de oferta. No tiene que aceptar esa cantidad completa si no lo desea. En su lugar, puede buscar varias opciones hasta su límite y ver cómo se ven las tarifas, las tasas y los términos de pago para cada préstamo correspondiente. Los préstamos para pequeñas empresas vienen en diferentes formas y tamaños; la suma global que necesita de su proveedor dependerá de lo que desee lograr con su capital.

Si le gusta lo que ve cuando examina sus opciones de capital, podrá hacer clic en "aceptar" en su oferta de préstamo. En este punto, Square podría pedirle algunos documentos para probar su identidad y demostrar que es dueño de su negocio.

El proceso es bastante sencillo:

Una vez que haya enviado su solicitud, el Square Capital El equipo aprobará su solicitud en un plazo de 3 días y depositará sus fondos en su cuenta bancaria. Esto significa que no necesariamente obtendrá una suma global en su cuenta bancaria comercial el siguiente día hábil. Sin embargo, en comparación con muchos otros proveedores de préstamos a corto plazo, Square es bastante rápido para darte el dinero que necesitas.

¿Un problema? Si rechaza un préstamo que se le ha concedido y decide que quiere sacar el capital con Square más tarde, no tiene muchas opciones. No hay forma de determinar si va a recibir otra oferta y no puede confiar exactamente en obtener fondos con Square Cuando más lo necesites. Square no es como otros prestamistas comerciales donde puede ir y hacer una solicitud de préstamo cuando lo desee. Tienes que esperar Square Venir a ti.

Además, incluso después de que haya sido aprobado para un préstamo y haya recibido la oferta en su página, siempre existe la posibilidad de que lo rechacen cuando "acepte" el préstamo. Esto puede suceder si Square ve cualquier comportamiento inusual en su cuenta, como un cambio en la cantidad de clientes que obtiene, por ejemplo. Si Square le preocupa que sus ingresos anuales no cumplan con sus proyecciones iniciales, entonces es posible que no le otorgue una línea de crédito comercial, incluso después de haber hecho una oferta originalmente.

Square Capital Revisión: Términos y tarifas

Como se ha mencionado más arriba, Square Capital es un poco impredecible cuando se trata de términos y tarifas, porque su préstamo se basa en su cuenta de comerciante y sus ingresos anuales.

Sin embargo, si estás prestando entre $500 y $250,000 del Square, puede esperar que se le solicite que devuelva su dinero en un plazo de 18 meses, y no habrá ninguna tarifa de origen de la que preocuparse. Cuando se trata de opciones de préstamos, Square es bastante flexible y la información requerida para su aplicación es relativamente limitada.

Crucialmente, Square tampoco usa "tasas de interés" en el sentido convencional.

En su lugar, Square gana dinero con sus préstamos comerciales al pedirle que pague una tarifa única llamada "tasa de factor", que paga gradualmente durante la vigencia de su préstamo. No podrá ahorrar algo de dinero extra pagando su préstamo anticipadamente de esta manera, pero eso no es un gran problema para algunas empresas. Para préstamos a corto plazo, la opción de tasa de factor es una excelente manera de administrar sus préstamos.

Según las investigaciones por el Wall Street Journal, las "tasas de factor" que Square las ofertas suelen oscilar entre 1.10 y 1.16, dependiendo de sus antecedentes comerciales y el monto de su préstamo. Esto significa que pagará hasta $ 1.16 por cada dólar que pida prestado. Es mejor verificar el monto de su reembolso antes de comprometerse con su préstamo con Square, por si acaso. No querrá terminar con una línea de crédito comercial que le costará más de lo que cree.

Además, tendrá la opción de realizar pagos adicionales y deshacerse de su préstamo en cualquier momento. Esto le quita el crédito de la mente, pero no ofrece ningún otro beneficio importante. Tampoco necesita ofrecer ninguna garantía para un préstamo de hasta $75,000 con Square Capital - pero se le pedirá que utilice un gravamen general si está pidiendo prestado más que eso.

Aunque no hay un "término" específico para los préstamos que obtiene con Square Capital, deberá pagar el importe total en un plazo de 18 meses. En general, Square establecerá su tasa de pago para que se le reembolse todo el dinero dentro de un año, pero puede ajustar sus reembolsos si es necesario.

Algunas compañías amarán Square Capitalmodelo de financiación y amortización. Significa que no tiene que preocuparse tanto por los intereses, porque solo hay una tarifa general. Además, no tendrá que realizar un seguimiento de sus reembolsos, porque Square los tomará automáticamente de las ventas que realice. Square toma una ruta alternativa a las reglas y restricciones de los préstamos tradicionales, dando a las empresas el poder de acceder al efectivo para el crecimiento de la empresa sin preocuparse demasiado por el monto de su reembolso o su puntaje crediticio personal.

Otro beneficio significativo de Square CapitalEl plan de pago es el hecho de que ajusta sus pagos de acuerdo con su efectivo entrante cada mes.. Si tiene un mes lento y no gana mucho, Square ajustará sus pagos en función de un plan basado en porcentajes y trasladará parte del efectivo que debe a otro mes de mayor pago.

Incluso puede configurar una estrategia de prepago de acuerdo con las necesidades de su negocio, de modo que pueda pagar la deuda de su Square cuenta en el momento y ritmo que más le convenga. A medida que avanzan los préstamos flexibles, Square El punto de venta es una de las mejores opciones para esos préstamos a corto plazo que puedas necesitar a medida que tu empresa crece.

Square Capital Revisión: Flexibilidad

Si le preocupa no saber lo suficiente sobre Square Capital para saltar directamente a un nuevo préstamo con la empresa, puede consultar la Square Capital Centro de soporte para obtener más información. Sin embargo, no hay mucha documentación disponible en el Square sitio web para comenzar. Si aún no sabe mucho sobre cuestiones como las tasas de factor y las estrategias de anticipo de efectivo para comerciantes, es posible que se sienta un poco confundido. La información sobre SquareEl sitio web es tan limitado que es posible que debas buscar ayuda en foros y páginas de redes sociales.

El misterio que rodea Square La capital es muy inusual, ya que la mayoría de las cosas que encuentras en tu Square cuenta son muy fáciles de acceder y comprender. Todo, desde administrar las ventas con tarjeta de crédito hasta acceder a su efectivo el siguiente día hábil, es bastante sencillo con Square, pero está muy claro que la empresa recién está comenzando con los adelantos en efectivo para comerciantes.

Hay una gran diferencia entre SquareEl enfoque de financiamiento y el tipo de orientación que obtendría si optara por una marca que tenga más experiencia en el campo, como Kabbage o Celtic Bank. Sin embargo, no todos los proveedores con más herencia le brindarán las mismas opciones cuando se trata de pagos anticipados y la posibilidad de pasar por alto su puntaje de crédito personal para su nuevo préstamo.

Una cosa que vale la pena señalar es que deberá utilizar su dinero para fines comerciales, pero Square no impone demasiadas restricciones sobre cómo administra sus finanzas. Puede solicitar un préstamo a todos los efectos una vez ofrecido el capital.

👉 Algunas de las formas Square recomienda usar su crédito incluyen:

• Gestión de nóminas
• Invertir en nuevas tecnologías
• Liderando autos y equipos
• Contratación de nuevos empleados.
• Manejo de deudas comerciales
• Compra de nuevos equipos
• Ampliando su cartera de productos o servicios

Sin embargo, decide utilizar su préstamo, Square evaluará sus antecedentes y establecerá una estrategia de pago que sea adecuada para usted en función de sus ingresos mensuales. Es un proceso muy flexible y sencillo, incluso si el acto real de ser aprobado para un Square Capital el préstamo no es tan simple como podría ser. Cuando pides dinero prestado a una empresa como Square que deliberadamente adopta un enfoque alternativo al de los prestamistas comerciales tradicionales, seguramente habrá algunos contratiempos en el camino.

Si necesita ayuda para gestionar cualquier aspecto de su Square Préstamo, puede visitar la pestaña "Capital" en su Square POS tablero. A partir de ahí, puede verificar cuánto debe aún y hacer reembolsos si desea salir de la deuda más rápido.

Square Capital Revisión: Servicio al cliente

La atención al cliente es algo crucial a tener en cuenta siempre que trabaje con prestamistas comerciales en cualquier entorno. Sin embargo, es particularmente importante asegurarse de tener un equipo de atención al cliente en el que pueda confiar cuando solicite dinero prestado para un préstamo comercial.

A través de los años, SquareLa estrategia de servicio al cliente se ha enfrentado a cierta controversia. Las empresas no siempre se han sentido seguras de que Square puede satisfacer sus necesidades comerciales. La compañía ha luchado por complacer a los clientes con un proceso a menudo lento y complicado cuando se trata de solicitar ayuda. Afortunadamente, el Square El equipo ha actualizado drásticamente la atención al cliente en los últimos años. Ahora, hay algunas formas de ponerse en contacto con Square, incluidos mensajes de Facebook, teléfono, correo electrónico, Twitter, y más. También hay un foro de la comunidad donde puede obtener apoyo de otros Square vendedores y representantes.

Gracias a sus excelentes actualizaciones en el servicio al cliente y al hecho de que Square Capital ofrece una fuente de financiación tan sencilla y flexible para empresas de todos los tamaños, Square ha comenzado a recopilar muchos testimonios positivos de los clientes en los últimos años. Puede encontrar muchas críticas felices de clientes que han utilizado el Square Capital solution.

👉 Según algunas de las reseñas que hemos leído, los mayores beneficios de esta opción incluyen:

• Tasas económicas para la financiación.
• El método de pago automático sin intervención facilita la gestión de la deuda
• Acceso rápido al dinero (aunque no siempre cuando más lo necesitan)
• Proceso de préstamo conveniente y fácil aplicación

La mejor opción para asegurarse de que se sienta cómodo usando SquareLa estrategia para préstamos comerciales es probar el resto de los Square experiencia en el punto de venta antes de comenzar. Tener una idea de cómo el resto de Square Los resultados de la experiencia pueden hacer que se sienta más seguro cuando llegue el momento de comenzar a pensar en cosas como las tasas de los factores y los adelantos en efectivo.

Square Capital Pros y contras

👍 Ventajas:

• No hay que preocuparse por los puntajes de crédito.
• Proceso de solicitud de préstamo corto
• Las tarifas y tarifas son bastante bajas
• Sin tarifas adicionales innecesarias
• Conveniente proceso de pago
• Puede pagar antes si elige

👎 Contras:

• Tienes que esperar una oferta
• Square Capital solo esta disponible para Square vendidos
• No hay forma de ahorrar dinero pagando temprano
• La entrega en efectivo al siguiente día hábil no siempre está disponible

Square Capital Preguntas Frecuentes

¿Todavía tienes preguntas sobre Square Capital?

La siguiente información puede ayudar:

Q: ¿Qué tipo de préstamos comerciales pueden Square Capital ¿oferta?

A: SquareLos préstamos no están garantizados hasta por $ 75,000. Son una forma de anticipo de efectivo comercial, donde Square quita lo que debe de sus transacciones.

Q: Lo hace Square cobrar tarifas por reembolso anticipado?

A: No, puede cancelar el préstamo antes de tiempo si lo desea, aunque esto no le permitirá ahorrar dinero en intereses como lo haría con un préstamo tradicional.

Q: ¿Cuánto puede pedir prestado con Square Capital?

A: Montos del préstamo para Square Capital comience en alrededor de $ 1,000 y suba hasta $ 100,000. La cantidad que puede pedir prestada dependerá de cuánto gane de sus clientes habituales y nuevos cada mes.

Q: ¿Cuál es el plazo máximo del préstamo con Square?

A: Si obtiene un préstamo con Square Capital, puede pedir prestado el dinero entre 3 y 18 meses. La opción por un plazo más largo significa que puede manejar grandes cantidades de efectivo fácilmente y reembolsarlas gradualmente con el tiempo.

Q: ¿Cómo califica para Square Capital?

A: Square Capital está disponible para empresas nuevas y veteranas. Necesita una cuenta con el Square POS comerciante, y necesita un puntaje de crédito de al menos 350. También tendrá que ser residente permanente de los EE. UU. para solicitar un préstamo. Cuándo Square ofrece su capital, deberá proporcionar un comprobante de ingresos, una licencia de conducir o un comprobante de ciudadanía o documento de residencia.

Q: Cuánto tiempo se tarda en llegar Square Capital?

A: Para acceder a la financiación de Square Capital, tendrá que esperar a que la empresa se acerque a usted. Sin embargo, si acepta una oferta de préstamo, puede obtener una decisión en una hora y el préstamo se puede entregar a su cuenta bancaria en un día. Sin embargo, pueden pasar hasta 3 días hábiles para que ingrese el dinero que necesita en su cuenta.

Q: ¿Cuánto son los pagos mensuales?

Los pagos mensuales requeridos para los propietarios de pequeñas empresas que utilizan Square El capital dependerá de varios factores. Como ya sabes, Square evalúa su elegibilidad para un préstamo en función de las ventas de su tarjeta de crédito y los ingresos anuales. Cuanto más pueda prestar debido a una gran cantidad de ventas con tarjeta de crédito, mayores serán sus reembolsos. Además, cada nuevo préstamo viene con una tasa de factor para considerar que Square calculará y le sugerirá a la hora de ofrecer su préstamo.

Q: ¿Existen alternativas a Square Capital?

Si decide que no quiere obtener su nuevo préstamo con Square, hay muchos otros prestamistas comerciales a considerar, incluidos PayPal Credit, Kabbage, prestamistas tradicionales como el Celtic Bank y muchos más. No tenga miedo de comprobar todas sus opciones antes de comprometerse con algo de Square.

Square Capital Revisión: veredicto

Si tiene la suerte de ser elegible para recibir financiamiento de Square Capital, entonces esta solución es una fuente de financiamiento simple, conveniente y relativamente asequible para empresas de todos los tamaños. Si es una pequeña empresa que aún no ha obtenido una excelente calificación crediticia, pero tiene muchos clientes, Square Capital puede ser ideal para ti. Es más probable que obtenga el nuevo préstamo que necesita de esta manera, en lugar de tener que tratar con bancos y cooperativas de crédito.

Uno de los mayores beneficios de Square Capital es lo conveniente que es. El proceso de préstamo está casi completamente automatizado, y no necesita recordar hacer sus pagos cada mes.

Por supuesto, Square Capital tiene algunos problemas que considerar. Por ejemplo, el mayor problema es que no existe la opción de completar una solicitud cuando más necesita financiamiento. Tienes que esperar y ver si Square viene a usted y le ofrece un préstamo. Si está lidiando con una situación en la que necesita dinero rápidamente, eso no va a funcionar.

Esta terapia, además SquareNo es tan sencillo como otras opciones como Kabbage o el banco Celtic cuando se trata de obtener préstamos al día hábil siguiente. Puede que te lleve un poco de tiempo acostumbrarte a cómo Square ofrece nuevos préstamos a sus clientes. Para algunas empresas, incluso PayPal Credit Podría ser una mejor opción.