El fraude de comercio electrónico puede hundir sus resultados. Los estafadores pueden robar datos de clientes, defraudar a su empresa con miles de dólares en bienes y hacerlo responsable de reembolsar a las víctimas del robo de identidad. Estas pérdidas financieras y de reputación se pueden prevenir con algunas soluciones simples.
¿Quiere evitar que se produzcan fraudes en el comercio electrónico con sus clientes? ¡Debería! Lea esta guía para aprender todo sobre el fraude en el comercio electrónico y comprender cómo prevenirlo.
¿Qué es el fraude de comercio electrónico?
El fraude de comercio electrónico, o fraude de pagos, es una estafa de transacciones comerciales a través de Internet con el objetivo de robar datos de los clientes, como la información de la tarjeta de crédito o el número de seguro social, para obtener una ganancia financiera o personal, mientras afecta negativamente el resultado final del comerciante.
Estos fraudes siguen siendo un problema común y causar bastante daño. Es un caso muy obvio de “trabajar más inteligentemente, no más duro”, donde es mucho más fácil prevenir las desgracias que lidiar con sus consecuencias. En este artículo, obtendrá una breve idea de los diferentes tipos de fraudes, cómo detectarlos y también descubrirá cómo puede protegerse a sí mismo y a su negocio.
Tipos de fraude de comercio electrónico
Para sacar provecho del fraude, los estafadores deben ser creativos para que todo salga lo mejor posible. Encontrará nuevas estrategias de estafa que emergen cada dos meses más o menos. Pero la mayoría no son tan imaginativos y usan las viejas y probadas estrategias. Aquí hay una lista de los más destacados a tener en cuenta.
Fraude de adquisición de cuenta
Los estafadores intentan acceder a la cuenta del cliente, que generalmente contiene su información financiera o de identificación, como información de la tarjeta de crédito, dirección o número de la Seguridad Social. Después, compran y roban los productos, lo que a menudo da como resultado que usted deba reembolsar el dinero al cliente y pierda ingresos.
Fraude de cuenta nueva
Además de obtener acceso a cuentas ya existentes, los estafadores también pueden crear otras nuevas utilizando los datos de clientes que han robado. Lamentablemente, esto puede hacer que usted sea responsable de reembolsar el dinero al verdadero propietario de la información.
Fraude de tarjeta de credito
Otra forma de fraude es cuando un estafador redirige los productos comprados con la información de la tarjeta de crédito robada a su dirección. A veces pueden seguir probando varias tarjetas para ver cuál funciona mejor (o funciona) para hacer una compra excesiva.
Fraude de triangulación
Este tipo de fraude se divide en varios pasos:
- Un estafador crea un sitio web minorista falso que roba información de los clientes cuando realizan un pedido.
- El estafador ordena a la víctima que compre en un sitio legítimo como Amazon o en otros sitios web minoristas. Esto se hace para evitar sospechas y mantener al cliente sin saber que su información ha sido robada durante el mayor tiempo posible.
- Después de eso, los datos phishing se utilizan para las propias compras del estafador.
Fraude de reembolso
Se utiliza una tarjeta robada para comprar un producto y luego se exige el reembolso a través de un método de pago alternativo. De esta forma, el dinero va directamente a la cuenta del estafador. Con esta estrategia, simplemente se retira dinero de la tarjeta mediante la conversión de la misma en una compra y viceversa. Una estrategia especialmente desagradable, ya que el vendedor tiene que pagar dos veces, a los estafadores y al cliente cuyos datos fueron robados.
Fraude de devolución de cargo
El que también se conoce como fraude amistoso. Este generalmente ocurre sin información robada o compras de terceros y es bastante simple. Entonces, el cliente compra algo del sitio web solo para disputar la transacción con su banco más tarde. De esta manera, podrían obtener un reembolso y conservar sus productos de forma gratuita.
Fraude de afiliados
Debe tener cuidado si está trabajando con afiliados, ya que no todos ellos pueden ser legítimos. Es conveniente obtener una comisión por cada compra utilizando información de tarjeta de crédito robada. En caso de que suceda, deberá devolver todos los fondos a los propietarios reales de las tarjetas robadas.
Detección de fraude de comercio electrónico
Ahora que tiene una mejor idea de lo que es el fraude de comercio electrónico, es hora de conocer las señales de alerta que lo ayudan a detectar actividades fraudulentas.
Datos inconsistentes en un nuevo pedido
Presta atención a los datos del cliente. No garantiza que una persona esté necesariamente intentando realizar algún tipo de fraude, pero una vez que te hayas dado cuenta puedes analizar el resto de sus compras y actividad para sacar conclusiones. Esté atento a cosas como que el código postal y la dirección no coincidan, que la dirección IP sea diferente o que la tarjeta esté registrada en un país, mientras que el envío se realiza en otro.
Comportamiento inconsistente de los clientes existentes.
Es cierto que las personas pueden ser impredecibles, pero a veces el caso es mucho más fácil: no son ellos los que hacen nuevas compras. Si ve una juerga de compras repentina de un cliente que compra cosas de vez en cuando, es posible que desee contactarlo directamente para preguntarle si realmente es él.
Datos inconsistentes de los clientes existentes
Los cambios repentinos en la información de la cuenta también pueden indicar que se está produciendo alguna actividad no deseada. Siempre es mejor verificar dos veces y pedirle al cliente que confirme su identidad. Aunque la gente cambia de dirección y de tarjeta de crédito, no sucede tan a menudo y requiere una mirada más cercana.
Varias direcciones de envío
Si una cuenta tiene demasiadas direcciones adjuntas, es posible que desee verificarla, especialmente si el caso está ocurriendo con una cuenta ya existente. La mejor idea sería ponerse en contacto inmediatamente con el cliente.
Múltiples tarjetas
Tener múltiples tarjetas de crédito para diferentes propósitos está completamente bien, pero intercambiarlas regularmente y agregar nuevas aquí y allá sin duda creará cierta conciencia. Tal actividad de las cuentas nuevas y existentes exige una mejor inspección.
Múltiples transacciones rechazadas
Si puede rastrear una cuenta con una gran cantidad de transacciones rechazadas vinculadas a una o varias tarjetas, entonces las posibilidades son extremadamente altas de que se trate de un descifrado de tarjetas de crédito o prueba de tarjetas. Un estafador está probando cuál de las tarjetas robadas funciona. La mejor decisión sería ponerse en contacto con el propietario de la cuenta o simplemente congelarla.
Cómo prevenir el fraude en el comercio electrónico: los mejores consejos
Detectar el problema es genial. Definitivamente es un primer paso hacia la mejora de su seguridad en Internet. Pero, ¿cómo exactamente deberías lidiar con eso? Verá las mejores tácticas de detección de fraude enumeradas a continuación.
Mejorar la seguridad del sitio web
Mejor encriptación de los datos de los clientes a través de SSL y HTTPS reduce las posibilidades de que lo roben y hace que sea mucho más inconveniente para los estafadores incluso intentarlo. Además de eso, es bastante barato. El costo promedio de un certificado SSL es de aproximadamente $ 60 por año, pero varía mucho y puede reducirse drásticamente. En cualquier caso, probablemente le ahorrará mucho más dinero y tiempo, al tiempo que le brindará una sensación de seguridad.
Use 2FA para cuentas de clientes
La autenticación de dos factores puede resultar molesta e innecesaria en ocasiones. Los clientes no pueden acceder a sus cuentas de forma instantánea y esto puede hacer que se alejen. Por eso, muchos sitios web ofrecen esta función como una opción en lugar de como una función estándar. Aun así, es mejor utilizar todo lo que esté a su alcance para evitar que su información llegue a manos de terceros no deseados.
Utilice pasarelas de pago seguras
Las pasarelas de pago seguras son unas de las herramientas de prevención de fraude más potentes. Es una de las formas más sencillas de detectar a un estafador y cortarle cualquier vía de acceso a su sitio web. Puede ser un requisito introducir un código CVV u otro tipo de confirmación por parte del cliente. A pesar de que también ralentiza todo el proceso, es un método probado y puede ahorrar una fortuna tanto a los clientes como a los vendedores.
Verificar la información del cliente
Hay una serie de servicios que ayudan a un cliente a verificar su identidad. Por ejemplo, el Servicio de verificación de direcciones funciona para verificar si la dirección ingresada por el cliente está vinculada a la cuenta de la tarjeta de crédito del titular de la tarjeta y la geolocalización se verifica.
Monitoreo de actividad
Supervisar la actividad de los clientes y comprender sus patrones es una de las formas más sencillas de distinguir a los clientes legítimos de aquellos que realizan transacciones fraudulentas. Uno de los mejores métodos se conoce como controles de velocidad o límites de velocidad: estos son el mecanismo para detectar anomalías o similitudes de actividad similar al fraude. Entonces, si hubo demasiadas compras de una determinada cuenta o el pago se rechazó varias veces seguidas, el sistema lo marcará como un peligro potencial.
No almacene información confidencial
Si almacena información de clientes en su sitio web, es posible que la roben. Por lo tanto, trate de evitar almacenar información privada, como el número de seguro social o la información de la tarjeta de crédito, en su base de datos; de lo contrario, podría ser responsable en caso de una filtración de datos. Es mejor utilizar servicios de terceros para realizar pagos: son seguros y no corre el riesgo de perder información de clientes a manos de estafadores.
Automatización de detección de fraude
La importancia del monitoreo ya se ha mencionado en algunos de los puntos anteriores, pero se puede llevar a otro nivel con automatización de comercio electrónico. Hay una variedad de software de detección de fraude que está disponible en el mercado ahora mismo y hace que todo el proceso sea mucho más rápido.
Educación del cliente
Para proteger tanto a los clientes como a usted mismo, sería una buena idea educarlos sobre el fraude en un centro de mesa de ayuda. Por ejemplo, envíeles un correo electrónico para explicarles que nunca los contactará repetidamente para pedirles su contraseña u otra información privada. Por supuesto, no todos los clientes lo leerán, pero algunos lo harán y, por lo tanto, vale la pena.
Mejores prácticas para la prevención del fraude en el comercio electrónico
Crear un entorno de trabajo resistente al fraude es extremadamente importante. A medida que los métodos que utilizan los estafadores para obtener información de los clientes se vuelven cada vez más sofisticados, es necesario mantenerse al día con todos los nuevos esquemas y saber cómo proteger eficazmente su negocio. La mejor solución sería crear un plan de acción para abordar el problema de inmediato.
Crear un plan
Cree un plan para todas las etapas del fraude.
Para evitar que ocurra el fraude, todo apunta a la seguridad: use SSL y HTTPS, autenticación de dos factores y pasarelas de pago. También debe tratar de detectar la actividad fraudulenta tan pronto como ocurra, así que preste mucha atención al seguimiento de las transacciones e idealmente automatice este proceso.
Para minimizar el impacto, preste atención a educar a sus clientes sobre cómo almacenar su información privada, qué hacer si su información es robada y cuáles son las políticas de su servicio.
Cuando ya se sospecha del fraude, lo primero que se debe hacer es congelar la cuenta. Después de eso, se debe contactar al cliente y solicitarle la verificación de su actividad. Todos los clientes deben poder confirmar su identidad.
Una vez que se ha producido el fraude, el cliente y usted deben trabajar juntos para intentar atrapar al estafador. En caso de que vaya a recurrir a la policía, intente obtener la mayor cantidad posible de información sobre el estafador; por ejemplo, es posible que haya dejado su dirección u otra información en la cuenta pirateada. Esto es muy importante, ya que el resultado de la situación afectará la cantidad de ingresos que gastará en reembolsos.
Realice una evaluación de riesgos con regularidad
Esté atento a su nivel de seguridad, ya que incluso los complementos más eficaces pueden convertirse en un punto débil con el tiempo. No permita que se produzcan fugas de información y realice comprobaciones frecuentes de todas las partes de su sistema para detectar riesgos de fraude.
Capacitar a los empleados
Debido al hecho de que algunas estafas involucran el servicio al cliente, capacitar a los empleados para evitar ser estafado también debe ser una práctica regular. Deben saber qué acciones tomar según el tipo de actividad sospechosa y siempre ser cautelosos al tratar con el redireccionamiento de llamadas de compra y asuntos similares.
Manténgase al día
La única forma de proteger su negocio de los estafadores es saber qué están haciendo. Toma la lectura de los últimos esquemas como un hábito y te harás un gran favor. Aquí, cuanto más sepas, mejor.
Proteja su negocio
Si existen formas de protegerse, ¿por qué ignorarlas? Quedarse en un mismo lugar puede parecer conveniente e incluso confiable, pero es sin duda cuestión de tiempo antes de que se dé cuenta del riesgo que corre si no toma medidas para desarrollar su sistema de seguridad. Con las nuevas tácticas de estafa que surgen rápidamente, puede perder una fortuna en reembolsos y demandas judiciales en lugar de invertir en la protección de la información y crear mejores condiciones tanto para usted como para sus clientes. Puede resultar desconcertante al principio, pero con un poco de esfuerzo, puede llevar su negocio a un nivel completamente nuevo de confiabilidad.
