Apps „Jetzt kaufen, später bezahlen“ (BNPL). sind im Jahr 2021 allgegenwärtig und es ist wahrscheinlich, dass sich dieser Trend auch in Zukunft fortsetzen wird. Wenn Sie nicht wissen, was Buy Now Pay Later (BNPL) ist, liegt die Antwort schon im Namen: Es handelt sich um einen Service, der es Ihnen ermöglicht, das zu kaufen, was Sie brauchen, und später zu bezahlen.
Die Pandemie hat die Art und Weise verändert, wie Menschen Geschäfte machen, und Dienste wie Klarna, Afterpay und Affirm sind unglaublich beliebt geworden. Wenn ein Unternehmen heute keine E-Commerce-Präsenz hat, hat es fast das Recht zu scheitern.
Mit „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Apps können Einzelhändler und E-Commerce-Shop-Besitzer ihren Kunden ganz einfach Finanzierungen am Point of Sale anbieten. In letzter Zeit hat im Fintech-Sektor eine dramatische Revolution stattgefunden, und Unternehmen wie Klarna haben es geschafft, auf der Welle der zunehmenden Digitalisierung zu reiten.
Wenn Sie ein regelmäßiger Online-Käufer sind, haben Sie möglicherweise einen leichten Anstieg der Zahl der Zahlungsmethoden auf der Seite festgestellt Checkout-Seite. Da viele Verbraucher aufgrund der Pandemie an Kaufkraft verlieren, werden BNPL-Dienste immer beliebter.
Wie funktionieren Buy Now Pay Later (BNPL)-Dienste?
Das Konzept „Jetzt kaufen, später bezahlen“ ist der älteren Methode des Layaway-Shoppings relativ ähnlich. Bei der älteren Methode wurde der Besitz des Artikels jedoch erst gewährt, wenn der Käufer die entsprechenden Raten geleistet und seine Zahlungen abgeschlossen hatte.
Bei externen BNPL-Unternehmen können Sie die Artikel sofort in Besitz nehmen und den Betrag dann gemäß den vereinbarten Zinssätzen zurückzahlen. Die Methode ist ziemlich einfach.
Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Funktionsweise von Jetzt kaufen und später bezahlen
- Käufer gehen auf Websites, die mit BNPL-Apps und -Diensten funktionieren. Sie wählen die entsprechende Finanzierungsmethode).
- Sie werden in der Regel auf eine andere Website weitergeleitet, die die monatlichen Zahlungen und den Tilgungsplan anzeigt. Alle Finanzierungsmöglichkeiten sind hier aufgelistet.
- Wenn Ihre Kreditwürdigkeit akzeptiert wird und Sie als berechtigt erachtet werden, können Sie während des Bezahlvorgangs einfach die entsprechende Zahlungsoption auswählen.
- Sie müssen dann die Zinssätze (einige bieten auch zinslose Optionen) und Zahlungspläne vergleichen.
- Bestätigen Sie dann einfach Ihren Kauf.
- Nun müssen Sie Zahlungen an Ihren BNPL-Dienstleister leisten, bis der Saldo ausgeglichen ist.
Wichtige Faktoren, die bei der Verwendung von Jetzt kaufen und später bezahlen zu berücksichtigen sind
Idealerweise sollten Sie bei Zahlungen an einen BNPL-Dienstleister versuchen, den Betrag innerhalb der Verzögerungszeit zurückzuzahlen. Dadurch haben Sie Anspruch auf zinslose Zahlungen, sodass viele Sofort-Zahlungs-Später-Dienste keine Zinsgebühren erheben, wenn die Zahlung pünktlich erfolgt.
Wohlhabende Käufer, insbesondere Millennials, die häufig einkaufen, können entsprechend planen und Zahlungen für ihren Bestellwert um bis zu mehrere Monate verzögern. All dies, ohne dass ein Cent an Zinszahlungen anfällt.
Dies ist ideal für den Online-Einkauf, insbesondere bei größeren Beträgen. Emittenten mögen Sezzle und Quadpay werden jetzt immer beliebter, vor allem wegen der unterschiedlichen Laufzeiten. Sogar PayPal hat einen BNPL-Dienst, der als bekannt ist PayPal Credit.
Es gibt einige Kreditgeber, die Ihnen erlauben, den Betrag über einen längeren Zeitraum zurückzuzahlen, aber der Zinssatz kann höher sein. Als Ergebnis erhalten Sie natürlich keine kostenlosen Raten.
Wenn Sie jetzt kaufen, später bezahlen und den Betrag nicht im Voraus bezahlen möchten, sind hier einige wichtige Faktoren zu berücksichtigen.
Vermeiden Sie das Verpassen einer Zahlung
Im Idealfall möchten Sie nie mit verspäteten Zahlungen zu tun haben. Aufgrund der Art der BNPL-Dienste und ihrer Funktionsweise kann sich der Betrag schnell erhöhen, wenn Sie nicht aufpassen.
Es ist sehr ähnlich wie bei Kreditkartenzahlungen. Wenn Sie den Betrag nicht vor Ablauf Ihrer verspäteten Frist begleichen, berechnen Ihnen bestimmte Unternehmen Verspätungsgebühren.
Sie können Ihnen sogar die Möglichkeit geben, eine vollständige Abfindung zu zahlen oder einen hohen Zinssatz auf den ausstehenden Betrag zu erheben. Die Verspätungsgebühren sind im Allgemeinen ziemlich hoch, und Sie werden feststellen, dass Ihr Bankkonto möglicherweise viel schneller leer ist, als Sie vielleicht denken.
Wenn Sie es sich leisten können, mit einer Debitkarte zu bezahlen, ist dies die beste Option. Die meisten Leute machen den üblichen Fehler, diese Dienste für kleinere Einkäufe zu wählen.
Sie verlieren oft den Überblick über die monatlichen Zahlungen und müssen sich am Ende Sorgen um Verzugszinsen und steigende Zinsen machen.
Ausbleibende Zahlungen wirken sich auf die Kreditwürdigkeit aus
Im Wesentlichen bieten Ihnen die Dienste „Jetzt kaufen und später bezahlen“ eine Art Kredit an. Sie können sogar eine sanfte Bonitätsprüfung durchführen oder mit Kreditauskunfteien zusammenarbeiten, um geeignete Optionen anzubieten.
Unnötig zu erwähnen, dass sich diese Dinge auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Einfach ausgedrückt, Sie leihen sich für einen bestimmten Zeitraum einen Betrag aus, der dem Wert des Gegenstands entspricht.
Falls Sie die Zeit nicht zurückzahlen oder eine Zahlung verpassen, wird sich dies schlecht auf Ihre Kreditauskunft auswirken. Das ist noch nicht einmal das Schlimmste: Diese Notiz wird wahrscheinlich etwa sechs Jahre in Ihrer Kreditauskunft verbleiben und Ihre Kreditwürdigkeit ernsthaft beeinträchtigen.
Dies könnte langfristige Auswirkungen haben; Falls Sie später eine Kreditkarte wie Visa oder Amex oder eine Hypothek beantragen, ist es sehr wahrscheinlich, dass die Art und Weise, wie Sie jetzt kaufen und später bezahlen, berücksichtigt wird.
Wenn Sie sich gleichzeitig für viele Sofortkauf-Später-Angebote bewerben, könnte auch Ihre Bonität ins Wanken geraten. Unternehmen mögen Splitit bieten fantastische Angebote an, aber die Bewerbung für so viele Angebote könnte zu Problemen führen.
Wenn Ihre Kreditgeber beispielsweise eine umfassende Untersuchung Ihrer Kredithistorie durchführen, werden sie sehen, dass Ihre gesamte Kaufhistorie später bezahlt wird. Jede Person, die den Bericht sieht, wird feststellen, dass Sie nur einen Kredit beantragen, möglicherweise aus Verzweiflung.
Harte Suche vs. weiche Suche
Eine harte Suche ist im Wesentlichen eine Form der Kreditprüfung, bei der ein Kreditgeber oder ein Unternehmen Ihre Kreditauskunft vollständig durchsucht. Jede harte Suche spiegelt sich in Ihrem Bericht wider, sodass jedes Unternehmen sehen kann, dass Sie Kreditdienstleistungen beantragt haben.
Wenn mehrere harte Suchen durchgeführt werden, kann dies bis zu sechs Monate lang negative Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit haben.
Auf der anderen Seite sind weiche Bonitätsprüfungen nur ein allgemeiner Überblick. Die meisten Unternehmen, die keine gründliche Suche durchführen möchten, bevorzugen Soft-Checks, um zu beurteilen, ob Ihre Bewerbung erfolgreich wäre oder nicht.
Der Unterschied ist signifikant: Sanfte Bonitätsprüfungen bleiben den Unternehmen verborgen. Als solche haben sie keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. Die meisten Unternehmen, die jetzt kaufen und später bezahlen, führen in der Regel eine sanfte Bonitätsprüfung durch. Wenn der Betrag jedoch hoch ist, entscheiden sich einige möglicherweise für eine harte Bonitätsprüfung.
Die besten Unternehmen, die jetzt kaufen und später bezahlen
Es gibt eine Reihe verschiedener Unternehmen, die „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Dienste anbieten. Einige davon erfreuen sich großer Beliebtheit. In diesem Artikel besprechen wir die drei beliebtesten BNPL-Dienstleister: Klarna, Afterpay und Affirm. Im folgenden Artikel haben wir neun davon verglichen am besten jetzt kaufen, später bezahlen Apps für Sie zur Auswahl.
Klarna
Klarna ist einer der größten Anbieter von Point-of-Sale-Krediten (POS) in mehreren Ländern. Das Unternehmen bietet seine „Jetzt kaufen und später bezahlen“-Funktion auch bei vielen großen Einzelhändlern an, darunter Foot Locker, Seophra und Macy's.
Klarna bietet seine Dienstleistungen derzeit in 17 Ländern an und bedient einen Markt von mehr als 90 Millionen grenzüberschreitend. Ihr beliebtester Zahlungsplan ist Pay in 4, mit dem zugelassene Käufer ihren Kaufbetrag in vier gleiche Raten aufteilen können.
Jede dieser Raten muss nach zwei Wochen bezahlt werden, beginnend mit der ersten an der Kasse. Die erste Rate wird also im Wesentlichen an der Kasse bezahlt, die restlichen drei werden alle zwei Wochen bezahlt.
Jede Rate ist zinsfrei, es kann jedoch eine Verzugsgebühr von 7 USD anfallen, wenn die Zahlung nach zwei Versuchen nicht erfolgt.
Das Gute an Klarna ist, dass Ihr Konto nicht bestraft wird, wenn Sie den Betrag vorzeitig zurückzahlen oder eine Zahlung vor Fälligkeit leisten.
Klarna bietet auch einen Pay-in-30-Plan an. Dieser ist anders, weil Sie an der Kasse nichts bezahlen. Stattdessen müssen Sie den Betrag innerhalb von 30 Tagen ab Versanddatum zurückzahlen.
Wenn Sie Kleidung online kaufen, können Sie Artikel zurückgeben, die Sie nicht haben möchten. Sie zahlen also nur für das, was Sie behalten.
Sie können auch die Option „Jetzt bezahlen“ verwenden. Wenn Sie diese Option wählen, müssen Sie über die App und nicht über die Checkout-Seite bezahlen. Dadurch können Sie von Aktionsrabatten der Partner von Klarna profitieren.
Schließlich gibt es die konventionelle Kreditoption. Die Bedingungen variieren, wobei der effektive Jahreszins zwischen 0 % und 29.99 % beginnt. Wenn Sie Ihre Zahlungsoptionen an der Kasse erweitern möchten, ist es eine großartige Idee, Klarna in den Mix aufzunehmen!
Afterpay
Afterpay ist eine weitere beliebte BNPL-Option, die Sie in Ihre Checkout-Optionen integrieren können. Das Unternehmen wurde in Sydney, Australien, gegründet und bietet Kreditnehmern wie Klarna die Möglichkeit, den Betrag in vier gleichwertige Raten aufzuteilen.
Es ist ideal für den Kauf von Großserienartikeln konzipiert, für die die meisten Käufer nicht im Voraus bezahlen können. Es gibt jedoch bestimmte Bedingungen:
- Ihr Bestellwert muss 35 $ überschreiten
- Sie sollten eine Kredit- oder Debitkarte haben
- Sie müssen über 18 Jahre alt sein
- Sie müssen außerdem ein kostenloses Konto erstellen Afterpay
Der CEO von Afterpay, NIck Molnar, bestätigte außerdem, dass das Unternehmen keine Bonitätsprüfungen durchführt und eine Entscheidung über Genehmigung oder Ablehnung innerhalb von Sekunden getroffen wird.
Jeder neue Benutzer ist für maximale Ausgaben von verschiedenen Einzelhändlern auf 400 bis 500 US-Dollar begrenzt. Das Gesamtausgabenlimit ist auf jeweils 2,000 US-Dollar begrenzt. Um diese Obergrenze freizugeben, müssen Kreditnehmer jedoch über eine herausragende Rückzahlungshistorie verfügen.
Der Grund warum Afterpay ist deshalb so beliebt, weil vor der Kreditvergabe weder eine Bonitätsgenehmigung noch eine Bonitätsprüfung erforderlich ist. Es ist ideal für Menschen, die eine niedrigere Kreditwürdigkeit haben und das Gefühl haben, dass sie keine Genehmigung erhalten.
Und das Unternehmen erhebt keine Vorabgebühr oder Zinsen. Sollten Sie mit Ihren Zahlungen in Verzug geraten, Afterpay Ihr Konto wird gesperrt – Sie müssen Ihr Guthaben und alle aufgelaufenen Verzugsgebühren begleichen, bevor Sie es erneut verwenden dürfen.
Afterpay ist bei 3,300 Einzelhändlern in den Vereinigten Staaten erhältlich und findet großen Anklang. Es gibt jedoch einen Nachteil. Da das Unternehmen keine Verbindung zu Ihrer Kreditwürdigkeit herstellt, können Sie diese nicht nutzen Afterpay um schließlich Ihre niedrige Kreditwürdigkeit aufzubauen.
Auch wenn das alles zu schön um wahr zu sein scheint (insbesondere der Teil ohne Zinsen), sollten Sie wissen, dass sie eine Verzugsgebühr erheben, wenn Sie Zahlungen versäumen. Afterpay erhebt eine Gebühr von 8 $ und sperrt Ihr Konto, sofern Sie die Zahlungen nicht begleichen.
Das sind 8 $ pro Woche für jede Woche, in der Sie Ihre Zahlungen nicht begleichen. Verzugszinsen sind auf 25 % des Gesamtkaufwertes begrenzt, aber das ist immer noch viel.
Affirm
Schließlich gibt es Affirm. Dies ist ein sehr beliebter „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Service. Im Gegensatz zu Kreditkartenplänen Affirm hält sich an einen festen Zahlungsplan. Es wird keine Gebühr erhoben, sodass Kunden nicht mehr als den vereinbarten Betrag zahlen.
Affirm ist groß – mehr als 11,500 Einzelhändler bieten an AffirmBNPL-Einrichtungen von . Benutzer können virtuelle Kreditkartennummern erstellen und sie in jedem Geschäft verwenden, das Visa akzeptiert. Die Zahlungspläne variieren, angefangen von der üblichen Pay-in-4-Option bis hin zu 36 Monaten.
Affirm ist beliebt, weil es keine Verspätungsgebühr verlangt. Es bietet auch Finanzierungen für große Artikel an, die bis zu 17,500 US-Dollar betragen.
Aber, Affirm kann eine weiche Kreditprüfung durchführen, um die Identität eines Benutzers zu überprüfen. Darüber hinaus kann der Zinssatz je nach Kreditwürdigkeit und Geschichte auch bis zu 30 % betragen.
Das Unternehmen bucht Zahlungen gemäß den im Kaufvertrag vereinbarten Bedingungen automatisch von Ihrer Debitkarte oder Ihrem Bankkonto ab.
So verwenden Sie AffirmDienste von , müssen Sie dort ein Konto eröffnen. Nach der Präqualifikation wird Ihnen ein maximales Ausgabenlimit zugeteilt. Für jede Transaktion, Affirm muss vorher eine Genehmigung erteilen, was einige Leute abschrecken kann.
Welches ist das beste?
Dies sind nicht die einzigen Buy Now Pay Later-Apps auf dem Markt. Wir haben einen umfassenden Leitfaden erstellt, in dem Sie die beliebtesten Buy Now Pay Later-Apps vergleichen und überprüfen, die Sie überprüfen können. Wenn Sie einen E-Commerce-Shop betreiben, ist es wichtig, dass Sie Ihre Optionen sorgfältig abwägen und Ihren Käufern dann einen geeigneten BNPL-Service anbieten.
Dies wird den Umsatz erheblich verbessern und Ihnen helfen, auch die Conversions zu steigern. Es verbessert auch die Markenautorität dramatisch.
