Venmo là gì và nó hoạt động như thế nào? (2024)

Trong xã hội được định hướng bởi điện thoại di động và internet ngày nay, tiền mặt không còn nữa và thanh toán kỹ thuật số đang xuất hiện – và sau đại dịch toàn cầu, ngày càng có nhiều lo ngại về vệ sinh tiền mặt. Vì vậy, xu hướng này chỉ được dự đoán sẽ tiếp tục.

Ngay cả thẻ ngân hàng cũng trở nên khó hiểu và rủi ro hơn, khi tin tặc và kẻ lừa đảo biến các công ty thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng thành đối tượng lừa đảo và trộm cắp của họ.

Trong khi đó, với các dịch vụ thanh toán kỹ thuật số, việc gửi và nhận tiền từ sự tiện lợi của điện thoại thông minh của bạn chưa bao giờ dễ dàng hơn thế.

Millennials từ lâu đã ủng hộ thanh toán kỹ thuật số. Tuy nhiên, thị trường đang quá đông đúc với vô số ứng dụng thanh toán P2P, vì vậy việc chọn một ứng dụng phù hợp với bạn có vẻ như là một nhiệm vụ bạc bẽo.

Một ứng dụng di động P2P hàng đầu như vậy là Venmo – một ứng dụng được thiết kế để thực hiện thanh toán kỹ thuật số nhanh chóng chỉ bằng một vài thao tác. Vì lý do đó, chúng tôi đang đặt Venmo dưới kính hiển vi để trả lời câu hỏi: Venmo là gì và nó hoạt động như thế nào?

Sẵn sàng? Chúng ta hãy đi thẳng vào nó.

Venmo là gì và nó hoạt động như thế nào?

Ra mắt vào năm 2009 dưới dạng startup, Venmo là một nền tảng thanh toán ngang hàng thuộc sở hữu của tổ chức tài chính có uy tín, đó là PayPal.

Venmo cho phép người dùng gửi và nhận tiền. Với ứng dụng điện thoại thông minh tiện dụng này, bạn có thể yêu cầu, gửi và nhận tiền đến và từ bất kỳ ai là người dùng Venmo có tài khoản Venmo. Tuy nhiên, tại thời điểm viết bài, Venmo chỉ có thể truy cập được đối với cư dân Hoa Kỳ.

Cho đến nay, Venmo là một hệ thống thanh toán được chấp nhận rộng rãi với khoảng hai triệu gạch và vữa và người bán trực tuyến. Ồ! Con số đó cho thấy mức độ phổ biến của Venmo ở Hoa Kỳ.

Nhưng đó không phải là tất cả; Venmo cũng tuyệt vời để gửi và yêu cầu tiền từ bạn bè và gia đình.

Bạn đã bao giờ ra ngoài ăn tối hoặc đi xem phim và bị bỏ lại với công việc khó xử là phải hoàn trả tiền cho gia đình hoặc bạn bè chưa? Hoặc yêu cầu bạn bè của bạn trả lại phần thanh toán của họ?

Nếu vậy, bạn sẽ hài lòng khi biết rằng Venmo cung cấp một giải pháp dễ dàng.

Nó giúp việc chia nhỏ mọi khoản thanh toán trở nên dễ dàng – tiền thuê nhà, hóa đơn ăn tối, tiền taxi, vé sự kiện, v.v. Đó là câu trả lời cho những bài toán phức tạp và tình huống xã hội khó xử xảy ra trong bất kỳ tình huống chia tiền nào.

Tạm biệt sự lúng túng.

Hơn nữa, Venmo có một tính năng độc đáo khiến ứng dụng này trở nên khác biệt so với phần còn lại – Mạng truyền thông xã hội. Bạn có thể kết nối và tương tác với bạn bè cũng như cập nhật thông tin với họ thông qua nguồn cấp tin tức.

Nó cũng hiển thị lịch sử giao dịch giữa bạn và bạn bè của bạn. Tuy nhiên, đây là một tính năng tùy chọn. Nếu bạn không muốn công bố các giao dịch của mình, bạn có tùy chọn tắt đăng bài.

Thật dễ dàng tìm thấy những người dùng Venmo khác thông qua tên người dùng, số điện thoại hoặc thậm chí FAC của họ và bắt đầu gửi hoặc yêu cầu tiền.

Với rất nhiều tính năng tuyệt vời, không có gì lạ khi Venmo thống trị nước Mỹ Thị trường thanh toán P2P. Tất cả chúng ta đều đồng ý rằng việc cho tiền không bao giờ là thú vị. Nhưng Venmo cho phép người dùng cải thiện giao dịch của họ bằng cách sử dụng biểu tượng cảm xúc để phù hợp với tình huống hoặc mô tả lý do chuyển khoản.

Vì vậy, lần tới khi bạn thanh toán cho ly rượu của mình, hãy thực hiện thanh toán Venmo bằng biểu tượng cảm xúc ly rượu. Bây giờ, đó là một cử chỉ vui tươi.

Venmo hoạt động như thế nào?

Mô hình kinh doanh của Venmo giống như một trung gian tài chính ảo.

Nghe có vẻ phức tạp phải không?

Hãy phá vỡ nó.

Venmo được mô tả tốt nhất là trung gian giữa tài khoản ngân hàng của người gửi và người nhận. Venmo đảm bảo giao dịch thành công diễn ra giữa hai bên.

Người dùng Venmo có thể bắt đầu trao đổi tiền ngay lập tức với nhau. Nhưng để bắt đầu, bạn sẽ phải làm theo một số bước:

1. Trước hết, hãy đăng ký tài khoản Venmo – Bạn có thể thực hiện việc này thông qua trang web của Venmo hoặc bằng cách cài đặt ứng dụng Venmo trên điện thoại thông minh của bạn.
2. Bây giờ bạn có thể liên kết tài khoản Venmo của mình với thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng hoặc tài khoản ngân hàng.
3. Bây giờ, hãy chọn nguồn tiền từ thẻ, tài khoản hoặc số dư Venmo được liên kết của bạn.
4. Bây giờ bạn đã sẵn sàng thanh toán hoặc yêu cầu người khác gửi tiền bằng tài khoản Venmo của mình.
5. Nếu bạn định gửi tiền, hãy thêm người nhận, số dư, ghi chú và biểu tượng cảm xúc (tùy chọn) và bạn đã sẵn sàng!
6. Khi nhận được khoản thanh toán qua Venmo, bạn có thể lưu khoản thanh toán đó vào tài khoản Venmo của mình để mua hàng trong tương lai hoặc chuyển toàn bộ số tiền vào tài khoản ngân hàng của mình. Sự lựa chọn là của bạn.

…Ừ, đơn giản thế thôi!

Tại thời điểm này, điều đáng chú ý là, Venmo là một ứng dụng chỉ dành cho thiết bị di động nhưng nó cũng hỗ trợ thanh toán thông qua lệnh thoại Siri hoặc iMessage.

Để xem giao dịch Venmo của bạn, hãy truy cập ứng dụng hoặc đăng nhập qua trang web của Venmo. Tuy nhiên, bạn không thể yêu cầu, thực hiện hoặc nhận thanh toán trên trang web dành cho máy tính để bàn.

Venmo có an toàn không?

Các ứng dụng thanh toán P2P như Venmo thường an toàn khi người gửi hoặc người nhận tiền là người mà bạn biết.

Điều đó nói lên rằng, tất cả các ứng dụng internet đều dễ bị vi phạm an ninh và do đó, phải tự hào về các tiêu chuẩn bảo vệ cao nhất.

Venmo sử dụng công nghệ mã hóa dữ liệu để bảo vệ người dùng khỏi các giao dịch trái phép. Nếu bạn vô tình làm mất điện thoại, bạn có thể đăng xuất khỏi ứng dụng từ trang web trên máy tính để bàn của Venmo để giảm nguy cơ giao dịch gian lận.

Nó cũng lưu trữ thông tin của người dùng trên các máy chủ được đặt ở những vị trí an toàn. Bạn cũng có tùy chọn thiết lập mã PIN để truy cập ứng dụng di động của mình.

Nhưng có một nhược điểm…

Trong khi đó là sự thật, Venmo cung cấp sự bảo vệ 100% cho các giao dịch trái phép; nó đi kèm với một số hạn chế.

Các giao dịch trái phép được gắn nhãn là những giao dịch 'mà bạn không ủy quyền và điều đó không mang lại lợi ích cho bạn.' Các tình huống khác cũng đủ điều kiện để được bảo vệ 100% Venmo, bao gồm:

• Nếu có sự khác biệt về số tiền bạn đã gửi/công ty đã ghi nợ.
• Nếu bạn nhận được khoản thanh toán và số tiền gửi vào tài khoản của bạn không chính xác.
• Nếu giao dịch không hiển thị chính xác trên bảng sao kê của bạn
• Nếu công ty không tính toán được

Để đủ điều kiện được bảo vệ 100%, bạn phải báo cáo giao dịch trái phép trong vòng 60 ngày kể từ ngày giao dịch đó xuất hiện trong tài khoản của bạn.

Do đó, Venmo khuyên bạn nên kiểm tra sao kê của mình thường xuyên và báo cáo kịp thời mọi giao dịch trái phép.

Chúng tôi khuyên bạn nên làm theo một số biện pháp phòng ngừa để chống lại mọi vi phạm an ninh, ví dụ:

• Không lưu trữ số tiền lớn trong tài khoản Venmo của bạn.
• Chuyển tiền ngay lập tức vào tài khoản ngân hàng được liên kết của bạn.
• Chỉ sử dụng Venmo để trao đổi tiền với những người bạn biết và tin tưởng.
• Cài đặt tài khoản mới mặc định của Venmo là “công khai”, cho phép ứng dụng xuất bản các giao dịch của bạn trên nguồn cấp dữ liệu công khai của ứng dụng. Để che giấu lịch sử giao dịch, bạn nên chọn không tham gia mạng xã hội của Venmo. Bạn có thể làm như vậy bằng cách thay đổi cài đặt quyền riêng tư của mình thành “riêng tư”.

Venmo có giá bao nhiêu?

Các dịch vụ tiêu chuẩn của Venmo được cung cấp hoàn toàn miễn phí, giúp đại đa số người dùng có thể sử dụng miễn phí. Việc gửi tiền cho gia đình và bạn bè bằng tài khoản séc hoặc thẻ ghi nợ là hoàn toàn miễn phí. 

Tuy nhiên, để xử lý các giao dịch bằng thẻ tín dụng, sẽ có phí xử lý 3%.

Venmo so với các mạng thanh toán P2P khác

Bây giờ chúng ta đã đề cập đến những điều cơ bản về những gì Venmo cung cấp và cách chúng hoạt động, hãy xem Venmo hoạt động như thế nào so với các đối thủ cạnh tranh…

Venmo so với PayPal

Nếu bạn đã đọc bài đánh giá này từ đầu thì bạn sẽ biết rằng PayPal sở hữu Venmo.

Vì vậy, bạn có thể thắc mắc tại sao chúng tôi lại đặt PayPal trong danh sách?

Mặc dù PayPal vận hành Venmo nhưng có sự khác biệt rõ rệt giữa hai bên.

Có, PayPal cũng tương tự khi chuyển tiền. Tiền được lấy từ tài khoản ngân hàng, thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng được liên kết với tài khoản PayPal của bạn.

Hoặc bạn có thể thanh toán qua số dư PayPal của mình, giống như Venmo. Tuy nhiên, PayPal có thể được sử dụng trên toàn thế giới. Nó cũng cung cấp sự bảo vệ cho người mua kinh doanh với người bán và người bán độc lập.

Lệ Phí – PayPal tính phí giao dịch là 2.9% và phí cố định là 0.30 USD đối với các giao dịch bằng thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ của Hoa Kỳ. Nếu bạn gửi tiền ra nước ngoài, chi phí có thể còn cao hơn. Giống như Venmo, PayPal cũng tính phí 0.25 USD khi chuyển khoản ngay lập tức trên các tài khoản đủ điều kiện.

Phạm vi tiếp cận mạng – Venmo chỉ có thể được sử dụng ở Hoa Kỳ, trong khi PayPal có mạng lưới toàn cầu và có thể được sử dụng trên phạm vi quốc tế.

Phương thức thanh toán – Các tùy chọn thanh toán của PayPal và Venmo đều giống nhau — tài khoản ngân hàng, thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng hoặc từ số dư tài khoản của ứng dụng tương ứng.

Tốc độ – PayPal và Venmo cũng có tốc độ truyền như nhau. Thường xuyên Chuyển khoản ACH từ số dư Venmo hoặc PayPal của bạn có thể mất từ ​​​​một đến ba ngày. Ngoài ra còn có chuyển khoản tức thì trong 30 phút cho một số tài khoản đủ điều kiện.

Sự An Toàn – Sự khác biệt chính giữa PayPal và Venmo là Bảo vệ người mua và người bán mà PayPal cung cấp. PayPal trao quyền cho người dùng gửi tranh chấp nếu có sự cố xảy ra khi mua hoặc bán sản phẩm từ người bán độc lập.

Để biết thêm thông tin về PayPal, hãy xem đánh giá của chúng tôi.

Venmo so với Apple Pay

trả của Apple cho phép người dùng Apple gửi và nhận tiền thông qua một ứng dụng. Nó chỉ tương thích với Apple Watch, Mac, iPhone và iPad mới nhất (iOS 11.2 trở lên).

Vì vậy, nếu bạn và bạn bè của bạn là Team Android, bạn có thể vẫn cần Venmo.

Giống như Venmo, Apple Pay cũng được rất nhiều nhà bán lẻ chấp nhận. Và tương tự, người dùng Apple Pay có thể thực hiện thanh toán từ thiết bị di động của họ bằng cách liên kết thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ của họ.

Mọi khoản thanh toán được thực hiện đều được xác minh bằng mật mã, Face ID, Touch ID hoặc nhấp đúp vào cạnh Apple Watch của bạn để đảm bảo an ninh.

Lệ Phí – Apple Pay không tính phí sử dụng thẻ ghi nợ của bạn. Tuy nhiên, sẽ có khoản phí 3 phần trăm nếu số tiền đến từ thẻ tín dụng của bạn.

Phạm vi tiếp cận mạng – Được ra mắt lần đầu tiên tại Hoa Kỳ, Apple Pay đã mở rộng phạm vi tiếp cận và hiện có sẵn ở Vương quốc Anh, Úc, Ả Rập Saudi, Nga, Brazil, Canada, Các Tiểu vương quốc Ả Rập Thống nhất, Đài Loan, Hồng Kông, Trung Quốc, Montenegro, Serbia, New Zealand, Ukraine, Kazakhstan, Singapore, Georgia, Belarus, Nhật Bản, Ma Cao và tất cả các quốc gia trong Khu vực Kinh tế Châu Âu (EEA). Đó là Apple dành cho bạn.

Phương thức thanh toán – Apple Pay hỗ trợ nhiều phương thức thanh toán quốc tế—chẳng hạn như Mastercard (bao gồm Maestro), Visa (bao gồm Electron và V Pay), American Express và Discover. Đó cũng như các chương trình thanh toán nội địa dành riêng cho từng quốc gia—ví dụ: EFTPOS của Úc hoặc UnionPay của Trung Quốc. Tuy nhiên, bạn chỉ có thể gửi tiền qua tin nhắn ở Mỹ

Tốc độ – Giống như Venmo, số tiền bạn nhận được trong Apple Pay sẽ được chuyển vào số dư trong ứng dụng của bạn, sau đó số tiền này có thể được chuyển vào tài khoản ngân hàng của bạn. Tuy nhiên, việc này có thể mất tới ba ngày.

Sự An Toàn – trả của Apple có tính năng bảo mật tốt hơn Venmo. Đáng chú ý nhất là xác thực hai yếu tố, một tokenphương pháp hóa cho các giao dịch, bảo mật dữ liệu và quyền riêng tư dữ liệu.

Venmo so với Google Pay

Google Pay là một trong những ứng dụng P2P hàng đầu (và rẻ nhất) trong danh sách. Nó kết hợp tất cả các tính năng của Google Wallet và Android Pay ở một nơi thống nhất.

Gửi tiền cho bạn bè và gia đình bằng ứng dụng này thật dễ dàng. Bạn chỉ cần tìm người đó qua tên, địa chỉ email hoặc số điện thoại của họ để bắt đầu.

Lệ Phí – Google Pay không tính bất kỳ khoản phí nào đối với thẻ ghi nợ hoặc giao dịch ngân hàng.

Phạm vi tiếp cận mạng – Tính đến năm 2020, Google Pay hiện có sẵn trên 30 quốc gia.

Phương thức thanh toán – Chỉ có thể sử dụng thẻ ghi nợ hoặc tài khoản ngân hàng với Google Pay. Không thể sử dụng thẻ tín dụng, tài khoản PayPal và thẻ trả trước cùng với Google Pay.

Tốc độ – Google Pay gửi và nhận tiền trong vòng vài phút, tương tự như tính năng chuyển tiền tức thì của Venmo. Tuy nhiên, có thể mất tới 24 giờ, tùy thuộc vào ngân hàng của bạn. Chuyển khoản được thực hiện qua tài khoản ngân hàng có thể mất tới ba ngày làm việc.

Sự An Toàn – Google Pay có tính năng giám sát gian lận 24/7 giúp bạn bảo vệ 100% các giao dịch trái phép, đã được xác minh trên tài khoản của bạn. Mọi giao dịch mua trái phép trên tài khoản của bạn cần phải được báo cáo trong vòng 120 ngày.

Venmo vs. Revolut

Với hơn 10 triệu người dùng chỉ riêng ở Châu Âu, Revolut là một doanh nghiệp trao đổi tiền tệ và ngân hàng kỹ thuật số sáng tạo, tạo điều kiện thuận lợi cho chi tiêu và chuyển khoản toàn cầu với tỷ giá hối đoái tốt nhất.

Họ cung cấp nhiều tính năng chuyển tiền cùng với các dịch vụ khác cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp.

Revolut có sẵn trên cả Apple và Google Play app stores.

Lệ Phí – Mở tài khoản và chuyển tiền cùng loại tiền đều miễn phí. Đối với các giao dịch quốc tế, tỷ giá chuyển khoản thông thường được áp dụng. Ngoài ra còn có một khoản phí liên quan đến việc sử dụng SWIFT.

Phạm vi tiếp cận mạng – Revolut hiện có sẵn ở Thụy Sĩ, Úc, tất cả các quốc gia EEA và ở Hoa Kỳ.

Phương thức thanh toán – Bạn có thể sử dụng tài khoản ngân hàng, thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng và Apple pay.

Tốc độ – Tùy thuộc vào loại tiền tệ và loại chuyển khoản, có thể mất từ ​​1-5 ngày để nhận được tiền.

Sự An Toàn – RevolutHệ thống chống gian lận của sử dụng thuật toán học máy để phát hiện các giao dịch đáng ngờ. Trong trường hợp bị mất thẻ, bạn có thể đóng băng hoặc mở khóa thẻ của mình trong vài giây.

Câu Hỏi Thường Gặp

Để hoàn thiện bài đánh giá này, chúng tôi sẽ trả lời một số câu hỏi thường gặp về Venmo:

Bạn có cần tài khoản ngân hàng cho Venmo không?

Bạn cần liên kết tài khoản ngân hàng của mình để chuyển tiền. Tuy nhiên, người nhận không nhất thiết cần có tài khoản ngân hàng vì bạn có thể lưu trữ tiền của mình dưới dạng số dư Venmo.

Làm thế nào để bạn trả tiền cho ai đó trên Venmo?

Bạn có thể liên kết tài khoản ngân hàng, thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ với tài khoản của mình rồi tìm kiếm người nhận bằng địa chỉ email hoặc số điện thoại của họ. Nếu họ chưa có tài khoản Venmo, họ cần tạo một tài khoản để nhận tiền. Bạn cũng có thể hủy thanh toán nếu người nhận không chấp nhận tiền.

Có phí hàng tháng cho Venmo không?

Ứng dụng này hầu hết có thể được sử dụng miễn phí. Tuy nhiên, có hai khoản phí Venmo chính:

• Phí giao dịch 3% khi thanh toán bằng thẻ tín dụng – May mắn thay, khoản phí này không áp dụng cho các giao dịch mua hàng được ủy quyền của người bán.
• Tối thiểu 25 xu đến tối đa 1% cho mỗi giao dịch đối với chuyển khoản ngay lập tức – Các giao dịch chuyển khoản này được thực hiện trong vòng nửa giờ.

Đó là nơi liên quan đến phí Venmo!

Venmo xác minh danh tính của tôi bằng cách nào?

Để xác minh danh tính của bạn, Venmo yêu cầu thông tin cơ bản của bạn như tên hợp pháp, ngày sinh, địa chỉ và SSN/ITIN. Họ có thể yêu cầu một số thông tin bổ sung nếu cần, như:

• Hộ chiếu Hoa Kỳ
• Giấy phép lái xe
• ID do chính phủ Hoa Kỳ cấp
• thẻ DHS
• Thẻ căn cước bộ lạc

Bạn đã sẵn sàng bắt đầu sử dụng Venmo chưa?

Sau khi đọc bài đánh giá này, chúng tôi hy vọng mình đã trả lời được câu hỏi: Venmo là gì và nó hoạt động như thế nào?

Nói tóm lại, Venmo mang lại rất nhiều lợi ích, đặc biệt đối với những người thành thạo trong việc xử lý tất cả các loại giao dịch bằng điện thoại thông minh của họ.

Nhìn chung, ứng dụng này rất dễ sử dụng và cung cấp khả năng thanh toán nhanh chóng trong hầu hết các loại tình huống.

Venmo là nền tảng P2P hoàn hảo nếu bạn đang tìm kiếm giải pháp thanh toán cho bạn bè và gia đình. Đáng chú ý nhất là để thanh toán hóa đơn hoặc thanh toán đồ uống hoặc cà phê khi bạn đang di chuyển. Nó không chỉ trực quan mà còn rất mang tính xã hội.

Tuy nhiên, nếu bạn quan tâm đến quyền riêng tư hơn, bạn có thể chỉ cần điều chỉnh mức độ hiển thị của giao dịch để phù hợp với mức độ thoải mái của mình.

Ngoài ra, bạn có thể chọn sử dụng bất kỳ lựa chọn thay thế Venmo.com hàng đầu nào được liệt kê ở trên. Bạn sẽ quyết định cái nào? Dù bằng cách nào, hãy cho chúng tôi biết trong hộp bình luận bên dưới!