Affirm vs Afterpay: Vilken BNPL är bäst?

Hur väljer du mellan Affirm vs Afterpay när du väljer en BNPL-leverantör? Efterfrågan på köp nu, betala senare (BNPL)-möjligheter har accelererat avsevärt de senaste åren, och detta har lett till en ökning av antalet servicealternativ.

För närvarande förväntas den globala köp nu, betala senare marknadsstorleken nå ett värde av 20.4 miljarder USD år 2028, vilket registrerar en CAGR på cirka 22.4% från 2021 till 2028, enligt rapporter från Grand View Research. Många faktorer, inklusive pandemin, har fått kunderna att söka efter mer flexibla sätt att betala för varor och tjänster.

Affirm och Afterpay är bara två av de verktyg som konsumenter kan använda för att få tillgång till köp nu, betala senare tjänster de behöver. Båda applikationerna gör det lättare att hantera kostnaden för en stor betalning under ett antal månader. Så här kan du göra valet mellan de två.

Affirm vs Afterpay: En introduktion

Affirm och Afterpay är båda väldigt lika produkter. De tillåter användare att betala för en stor vara eller köpa i förväg med endast en liten initial avgift, eller en procentandel av vad de borde betala totalt. Med tiden betalar kunden för det återstående beloppet av köpet med delbetalningar.

Afterpay och Affirm kommer båda att be om betalningar med schemalagda avbetalningar under en period som du godkänner när du först gör ditt köp. På många sätt är upplevelsen väldigt lik att använda ett kreditkort, men det kan ha mycket mindre inverkan på din ekonomi om du väljer något med låg ränta. Du måste dock se till att du betalar av allt fullt ut.

Vad är Afterpay?

Afterpay (nu Clearpay) är lite enklare att komma åt än Affirm, eftersom det inte kräver någon första kreditkontroll för godkännande. Afterpay grundades i Sydney Australien 2015 och har miljontals globala kunder och tusentals handelspartners idag. Affärsmodellen tillåter användare att få tillgång till köp över tid utan att betala några avgifter eller räntor, förutsatt att du betalar det du är skyldig i tid.

Vad är Affirm?

Affirm är en liknande lösning till Afterpay, utan avgifter eller överraskningar, förutsatt att du är villig att betala tillbaka allt du går med på i tid. Med $17 miljoner i inköp (och räknas) har företaget fortfarande inte tagit ut några förseningsavgifter.

Affirm vs Afterpay: Hur de fungerar

Använda Affirm och Afterpay är relativt okomplicerat. Båda lösningarna följer samma grundläggande processer.

Hur fungerar Afterpay Arbete?

Med Afterpay (Clearpay), du får appen på din telefon och använder den för att handla dina favoritmärken. Du kan se dina avbetalningsalternativ när du lägger till varor i din kundvagn och väljer "Clearpay" som betalningsmetod.

När du godkänner planen kommer du att göra de första fyra betalningarna (av 10) initialt och betala resten under en period av 6 veckor. Afterpay gör det snabbt och enkelt att registrera sig genom att be om grundläggande information som din e-post, telefonnummer och födelsedatum. Du kommer också att kunna kontrollera dina tillgängliga utgifter och sätta smarta gränser för att säkerställa att du inte går över vad du har råd med.

Efter att ha gjort ett köp, Afterpay kommer att skicka påminnelser för att säkerställa att du inte missar en betalning. Om du missar något pausas ditt konto tills du är tillbaka på rätt spår.

Afterpay utgiftsgränser börjar små på cirka 150 $ och ökar gradvis över tiden. Om du är en ny användare kommer din utgiftsgräns att vara ganska liten, tills du bevisar att du kan betala tillbaka allt i tid. Din utgiftsgräns kan också minska om du inte gör betalningar i tid.

Hur fungerar Affirm Arbete?

Affirm följer en liknande process. Du kan ladda ner appen till din telefon eller använda lösningen online för att göra betalningar i dina favoritbutiker på nätet. Det finns två alternativ för hur du betalar med Affirm, dock. Du kan antingen göra fyra räntefria betalningar varannan vecka, utan att påverka din kreditvärdighet, eller så kan du välja månatliga betalningar, vilket kan vara bättre för stora biljetter.

Affirm erbjuder lån upp till $17,500 12, och villkoren sträcker sig vanligtvis från tre till XNUMX månader om du väljer alternativen för "månadsbetalning". Det går dock att få längre lån i vissa fall. Din löptid kommer att ändras beroende på butiken och din kreditprofil.

En bra sak om Affirm är att många handlare redan har implementerat tekniken i sin kassa, så du kan helt enkelt välja betalningsalternativet när du handlar som vanligt. Du kan också välja exakt det betalningsalternativ som fungerar för dig. Om du inte hittar den bekräftade kassan i en butik kan du prova företagets webbläsartillägg.

Affirm vs Afterpay: Kreditkrav

Även Affirm och Afterpay, tycka om andra BNPL-lösningar, är lite annorlunda än att bara ta ett kreditkort eller lån, lånar du fortfarande i huvudsak pengar från ett företag. Det betyder att du kan behöva göra en kreditprövning för att säkerställa att du kan betala av det du är skyldig.

Den goda nyheten är att om du betalar tillbaka det du lånar i tid bör du inte se några negativa återverkningar i din kreditvärdering. Affirm använder en mjuk kreditprövning för att prekvalificera dig och avgöra om du är lämplig för ett lån. Med en mjuk kreditprövning bör din poäng inte påverkas.

Affirm kan dock rapportera lån till Experian, och förfallna betalningar kommer att påverka din kredit. Affirm kommer inte att rapportera ett lån om det är 0 % och inkluderar betalningar varannan vecka. Om du bara erbjöds ett enda alternativ i kassan av en tremånadersbetalning med 0 % ränta, behöver du inte heller oroa dig för en kreditupplysning.

Afterpay (Clearpay) utför inte kreditkontroller, vilket innebär att du inte behöver oroa dig om du har ett dåligt kreditkortsvärde. Alla över 18 år är berättigade att öppna ett konto – men det garanterar inte att du kommer att bli godkänd. Afterpay har inte heller någon inverkan på din kreditvärdering eller ditt betyg, och det finns inga rapporter om sena betalningar – även om det inte betyder att du inte ska betala i tid, eftersom det kan få konsekvenser för sena betalningar.

Även om ingen kreditupplysning kan vara tilltalande för vissa människor, är det också något oroande, eftersom kreditupplysningar är hur kreditgivare säkerställer att du kan betala tillbaka ett lån. Det är också värt att notera att du kan få obetalda lån rapporterade till kreditupplysningsföretagen efter en viss tid om du inte betalar tillbaka vad du är skyldig, så var försiktig.

Affirm vs Afterpay: Ränta och avgifter

Räntor och avgifter är några av de största problemen för alla som söker en Köp nu Betala senare-tjänst. De goda nyheterna för alla som hoppas kunna använda en BPNL-liknande Affirm, Klarna, AfterPay eller Sezzle, är ränteavgifterna hålls till ett minimum. Du behöver inte betala någon ränta om du håller dig till avtalet i din ursprungliga betalningsplan och gör varje delbetalning i tid.

Det finns dock potentiella förseningsavgifter att tänka på om du inte håller dig till reglerna. Afterpay tar ut cirka 10 USD för förseningsavgifter om du har ett ordervärde på mindre än 40 USD i förskott. Om beställningspriset är mer än 40 USD betalar du 25 % av avbetalningspriset. Förseningsavgiften ger dig ytterligare 7 dagar på dig att betala vad du är skyldig, sedan debiteras ytterligare 7 USD på ditt konto.

Tänk på att förseningsavgifter också kan påverka din kredithistorik. Affirmtar däremot inte ut några förseningsavgifter. Istället säger företaget att du kan kontakta dem för att ordna en återbetalning om du inte har råd med vad du är skyldig.

Affirm tar bara ut ränta när du får tillgång till ett av dess långfristiga lån. Räntorna här kan variera från 0% till 30%, men återigen, sena betalningsavgifter verkar inte vara ett problem. Du kan helt enkelt schemalägga din betalning när du har pengarna tillgängliga.

Affirm vs Afterpay: Mobil app

En av de saker som gör BNPL-lösningar så tilltalande är hur lätt det är att handla i e-handel eller offlinebutiker och få en bra affär. Du kan ladda ner båda Afterpay och Affirm appar från Google Play eller App Store gratis, och de hjälper båda till att förbättra dina köp.

Med Affirm, kommer din app att ge dig ett ekosystem där du kan kontrollera ditt betalningsschema, uppdatera personlig ekonomiinformation och till och med ansöka om lån. Du kan också handla direkt via appen för att hitta erbjudanden från partnerskapsföretag som Peloton, Walmart och Amazon.

Afterpays app är lika lätt att använda, med ett bekvämt gränssnitt där användare enkelt kan spåra potentiella köpalternativ och försäljning. När du har laddat ner appen kommer du att ställa in en Afterpay kort, som du kan lägga till i din Google Pay- eller Apple-plånbok för att använda online eller på ett offline-försäljningsställe.

Afterpays app ger dig en inblick i ditt återbetalningsschema, kommande återbetalningar och annan information. Dessutom, som med de flesta BPNL-tjänster, kan du också handla direkt via appen.

Intressant, en av de saker som sätter Affirm förutom andra kreditkortsföretag och BPNL-finansieringsalternativ, låter det dig skapa ett sparkonto. Sparkontot låter dig komma åt ditt eget betalkort och samla in pengar utan några minimikrav på insättning eller avgifter. Du kan enkelt överföra pengar till och från kontot, men du kommer bara att kunna göra upp till 6 överföringar per månad, så tänk på detta.

Det är också värt att notera det Affirm lån är ett alternativ via appen, medan Afterpay erbjuder inte kompletta låneprodukter ännu.

Affirm vs Afterpay: För företag

Det är lätt att prata om fördelarna Affirm och Afterpay erbjuda konsumenterna när det gäller att sänka det ursprungliga inköpspriset för en vara eller tjänst. Men det är också värt att notera att det också finns fördelar för handlare. När företag samarbetar med BNPL-tjänster som Affirm och Afterpay, kan de ofta locka ett bredare utbud av kunder.

När du samarbetar med någondera Affirm or Afterpay, går du med i deras nätverk av företag som tillåter kunder att handla genom avbetalningslån. Detta innebär i princip att du låter långivarna betala hela priset för produkten åt din kund (minus den första betalningen, som betalas av konsumenten själv). Långivarna ger dig pengarna direkt, så att du inte går miste om någonting.

För millennials och yngre shoppare kan ett bredare utbud av betalningar för både större och mindre köp vara extremt tilltalande. Du kan erbjuda Affirm or Afterpay som shoppingalternativ tillsammans med PayPal, kreditkort, betalkort och andra betalningsalternativ vid köptillfället och potentiellt tjäna fler konverteringar.

Det finns dock avgifter att tänka på när du samarbetar med Affirm or Afterpay. Afterpay kommer att debitera varje butik en fast transaktionsavgift på 30 cent för varje köp, plus en provisionskostnad som beror på hur mycket du säljer. Affirm anger också en transaktionsavgift och en diskonteringsränta för handlare på cirka 5.99 % vid varje köp. Det finns inga årsavgifter eller integrationsavgifter.

Affirm vs Afterpay: Kundservice

Affirm och Afterpay är båda relativt lättanvända lösningar för både företag och konsumenter. För en kund är allt du egentligen behöver göra att ladda ner en app för att börja handla. Köpmän har lite mer arbete att göra för att få allt att ställa in men Affirm och Afterpay integrera med de flesta ledande webbplatsbyggare, för att göra livet lite enklare.

Om du har problem med din tjänst kan du kontakta Affirm via e-post eller via telefon. Det finns också en användbar kunskapsbas där du kanske kan hitta svar på ytterligare frågor.

Afterpay erbjuder telefon- och e-postsupport också. Men vissa konsumenter säger det Afterpay servicen är lite långsam när det gäller att komma tillbaka till kunderna.

Affirm vs Afterpay: Vilket är bäst?

Det finns inget som passar alla när det gäller att köpa nu betala senare tjänster. Både Affirm och Afterpay har mycket gemensamt och erbjuder praktiska verktyg för dem som letar efter mer flexibla betalningsalternativ. dock Affirm erbjuder ett mycket bredare utbud av tjänster, inklusive sparkonton och lån, om du letar efter flexibilitet.