Affirm Granskning: Allt du behöver veta

Konsumenternas preferenser för betaltidstjänster som Affirm för att finansiera sina inköp fyrdubblades mellan 2018 och 2019. AffirmÄr 2020 undersökning förutspår att 54% av amerikanska konsumenter kommer att betala över tiden för sina inköp 2021.

När allt kommer omkring, varför betala i förskott för ett stort biljettköp när du skulle kunna återanvända kontanterna för mer viktiga utgifter? Även om du var tvungen att betala en liten ränta för chansen att dela upp din räkning i enklare att göra månatliga betalningar.

Frågan är då Affirm rätt val för dig? Eller skulle ett kreditkort fungera bra?

Hur finansierar du dina inköp genom Affirm för en enklare shoppingupplevelse?

Ta reda på det i den här recensionen.

POS-lån kontra kreditkort

Vissa kreditkortsgivare låter dig betala över tiden som ett förlängt återbetalningsarrangemang. Det är begränsat till några hundra dollar åt gången. Och fortfarande föremål för kreditkorts tjänster höga priser, dolda avgifter och påföljder.

Så det kan knappast uppnå den effektivitet som du hoppas få med kassalån.

Dessutom kan dessa kreditkortsfunktioner snabbt bli nackdelar:

• Roterande kreditlinje baserat på din kreditrapport
• Uttagsautomat.
• Variabel återbetalningsplan där låntagare får betala det lägsta lånebeloppet om de väljer.

Du upplever detta varje gång du gör oplanerade köp av onödiga önskemål eller tar ut kontanter du inte behöver. Dessa är stora bidragsgivare till den genomsnittliga kreditkortsskulden på 2019 dollar i USA för 6,194.

Å andra sidan är kassalån användbara av många skäl, inklusive stor finansiering planeras inköp. Jag betonade planeringen eftersom impulshandeln på kassalån utan en återbetalningsplan leder tillbaka till en skuldhöjning.

Du betalar inte extra serviceavgifter eller påföljder för kassalån förutom de betydligt lägre årliga procentsatserna (APR).

Vad är Affirm?

Affirm erbjuder låga räntor på konsumentlån vid försäljningsstället, vilket gör att du kan köpa vad du vill nu och betala senare. Affirm låter dig betala tillbaka dina lån i flera månatliga avbetalningar.

Konsumenter som finansierar sina inköp med Affirm njut av kredit med noll extra avgifter och inga ansökningsavgifter eller förskottsbetalningar.

Det finns inga straffavgifter för brottslighet på de personliga lån du får från Affirm. Ett lån är förfallit när du inte betalar i tid.

Hur det fungerar

Du kan handla upp till $17,500 XNUMX, beroende på din behörighet, med hjälp av Affirm, och betala över tiden i din egen takt.

Att köpa med Affirm tar några fler steg än att betala med ett Visa-kort i kassan. Här är dock de tre huvudstegen:

Steg 1: Lägg till produkten i kundvagnen

Välj den produkt du har tänkt köpa och lägg till den i påsen. Målet här är att hitta produktsidan i säljarens butik och slutföra en beställning.

Steg #2: Välj Affirm som din betalningsmetod

Välj på leverantörens kassasida Affirm som din föredragna betalningsmetod. Affirm betalar säljaren för dina inköp och köper din skuld. Ett fåtal återförsäljare erbjuder 0 % APR när du betalar med denna låneleverantör, men Affirms priser i allmänhet varierar från 10% till 30% APR.

Den andra änden av detta steg är att bevisa att du är berättigad att betala för lånet Affirm är på väg att ge dig. Om du redan hade en Affirm konto och förkvalificerad, kan du gå vidare och betala för ditt köp med Affirm.

Vissa inköp kan kräva att du betalar ut en del av produktkostnaden innan lånet godkänns.

Steg #3: Betala av din Affirm balans över tid

När du köper framgångsrikt med Affirm, får du den första påminnelsen om att göra betalningar om ungefär en månad.

Affirms lån är i allmänhet kortfristiga och sträcker sig över högst ett år. Du kan betala av dina lån i

• tre månatliga betalningar,
• sex månadsbetalningar, eller
• tolv månatliga betalningar.

Du kan också välja att betala av ditt lån i förtid eller i en hel betalning; Affirm kommer inte att debitera dig extra.

Affirm lån är icke-revolverande; du skulle behöva ansöka separat för att finansiera varje köp.

Balanser överlappar varandra, och det är inget problem. Det finns ingen gräns för hur många lån du kan få med en Affirm konto på en gång.

Skapa en Affirm Konto

Alla medborgare eller permanent bosatta i USA eller ett amerikanskt territorium kan skapa och använda en Affirm konto. Men på grund av lagar i delstaten Iowa och West Virginia kan du inte prekvalificera eller få ett lån där.

Skapa en Affirm konto kräver ditt telefonnummer för verifieringar vid efterföljande inloggningar.

Affirm genomför mjuka kreditkontroller för låneförfrågningar, vilket inte påverkar din kreditpoäng.

De hävdar också att din kreditvärdering och kreditupplysning inte påverkar dina chanser att bli godkänd. Men, Affirm tar ofta hänsyn till andra faktorer som din betalningshistorik och hur länge du har haft en Affirm konto.

Över 6,500 XNUMX handlare samarbetar med Affirm i USA för att erbjuda konsumentlån till sina kunder. Topp Affirm Partnerleverantörer inkluderar Adidas, Walmart, Peloton E-commerce, West Elm och Purple.

Med den virtuella kortfunktionen finns det ingen gräns för var du kan använda din Affirm konto på nätet.

Finansiering av ett köp med Affirm

För att visa dig vad du kan förvänta dig när du använder Affirm för att finansiera ditt köp skapade jag en Affirm konto. Sedan köpte jag två Adidas-produkter som jag betalade med Affirm.

Låt mig gå igenom vad jag gjorde.

Från mitt konto vidare Affirm.com, klickade jag på den utvalda Adidas-sidan på startsidan.

Om du väljer någon av de tre “Shop now” -knapparna på den utvalda sidan skickas du till Adidas.com-butiken. Du kan fortfarande komma till butiken via webbsökning.

Jag valde min beställning, bekräftade mina uppgifter på Adidas.coms kassasida och klickade på "Granska och betala" för att komma till betalningen.

Beroende på beställning och leverantör får du möjligheten till tre, sex eller tolv månatliga betalningar.

Jag valde "3 räntefria betalningar av Affirm” alternativ tillgängligt för min beställning, vilket tog upp Affirm inloggningsskärmen.

Målet här är att ange ditt nummer, bekräfta att det är du genom att ange verifieringskoden som skickas till din telefon. När du väl har angett det går du igenom en enkel applikation för att få finansiering.

Prekvalificera för en Affirm lån för att göra denna process snabbare.

Hur kan du betala din Affirm Balans?

Återbetalar din Affirm lån är lätt att göra. För varje köp du finansierar med Affirm, du kan betala över tid med:

• Kontokort,
• Kontokonto hos alla amerikanska banker, eller
• Skicka en check via post till deras adress i Pittsburgh.

Vem är Affirm Bäst lämpad för?

Affirm kör en flexibel låneansökningsprocess, som de hävdar inte tar hänsyn till din kreditvärdering eller kredithistorik. Alla shoppare som uppfyller kravet för att skapa en Affirm konto kan vara berättigat till ett lån på säljarens försäljningsställe.

Enligt en rapport från CNBC gör det, POS-lånealternativ kan skada din kredit om den inte planeras försiktigt.

Så, Affirm är det rätta finansieringsalternativet för dig om du svarar ja på något av följande:

• Har du låg kreditvärdighet?
• Är du ny på kredit?
• Kan du ställa in en lämplig återbetalningsplan? Eller
• Behöver du göra stora inköp men kan inte betala ditt saldo?

Då kan den här lösningen vara rätt för dig.

Affirms funktioner

Affirm användare har fler funktioner än du förväntar dig av en vanlig lånetjänst online. Låt oss utforska dem.

Betala på språng

Affirm lanserade en mobilapp som kan laddas ner i App Store och Google Play store. Du kan hantera din Affirm konto, handla när du är på språng och gör betalningar när det passar dig med appen.

Mobilt sparkonto

Det mobila sparkontot är ett sätt att hålla små besparingar på Affirm app.

Smakämnen Affirm sparkonto är kopplat till ditt banksparkonto och fungerar ungefär på samma sätt. Det kan vara praktiskt för små inköp, budgetering för stora utgifter eller återbetalning av lån Affirm app eller online.

OTU virtuellt kort

Det är ungefär som att köpa med ett förbetalt eller betalkort.

När du köper från en butik som inte är en Affirm partnerbutik, logga in på din Affirm konto, bli förkvalificerad och betala med ett virtuellt kortnummer.

Det virtuella kortet för engångsbruk låter dig köpa från vilken onlineleverantör som helst.

Förkvalificering

Prekvalificerar för en Affirm lånet kräver ingen speciell behandling. Bara en kontroll för att ta reda på hur mycket du är berättigad att spendera med din Affirm konto.

På plats Vendeller tillgänglighet

Affirm låter dig komma åt en lista över partnerleverantörer som kan länka dig direkt till varje leverantörs webbplats.

Du kan bläddra bland utvalda butiker och specialerbjudanden på hemsidan eller välja vilken produktkategori som helst i navigeringen "Shop".

Flera lån

Beroende på hur du använder det, möjligheten att ta olika POS-lån från Affirm åt gången kan vara bra eller dåligt.

Affirm låter dig välja vilket köp du vill betala tillbaka när du behöver göra betalningar. Så du kan betala av mer än ett lån utan att betala.

Fördelar som gör Affirm Stå ut

Förutom förändringar i konsumenternas och handlarens medvetenhet, kanske shoppare föredrar Affirm över andra POS-långivare på grund av dessa funktioner:

Fasta återbetalningsbelopp

Affirm tillåter bara betalning av samma belopp som görs varje månad. På det här sättet ackumulerar du inte skulder genom att betala minimibelopp, som med kreditkort.

Flexibelt återbetalningsschema

Med den här funktionen kan du slutföra din betalning i tre, sex eller tolv månadersbetalningar. Du har också möjlighet att betala tidigt eller till ett helt belopp.

Inga extra avgifter efter köpet

Affirm beräknar värdet på ditt lån i kassan. Värdet på dina månatliga avbetalningar ändras aldrig, även om du inte betalar.

Säkert betalningsalternativ

Att köpa med Affirm ger dig ett sätt att göra säkra betalningar online. Och Affirm bekräftar att det är du varje gång du loggar in på ditt konto via telefonverifiering.

Affirms svagheter

När du planerar att göra ett stort köp men inte har tillräckligt med kontanter för att betala ditt saldo kan ett kassalån vara användbart över ett kreditkort. Men återbetalningsregler för returnerade varor och annullerade beställningar påverkar dina betalningar annorlunda.

Dessa områden är oroande punkter:

• Beroende på handlarens återbetalningspolicy, och ibland din förhandlingsförmåga, återbetalningar för varor köpta med Affirm misslyckas.

• Även när du får full återbetalning för returnerade skadade varor, Affirm återbetalar inte betalda räntor.
• Det finns ingen påföljd för sena betalningar, men det påverkar din kreditvärdighet om du inte kan betala tillbaka ditt lån.
• Vid försäljningsstället kan företagets no-limit-limit-funktion verka som en biljett till obegränsad kreditköp. Men det blir mer utmanande att återbetala över tid, med tanke på att deras lån är korta.

När det kommer till dessa är affirms system inte ofelbart. Jag råder dig att titta igenom din leverantörs returpolicy och Affirms villkor för att veta vad som gäller för dig.

Affirm Betyg

Din Affirm kontot är bara värt så mycket som hur bra affären det kan ge dig. Här är hur Affirm gör det värt mödan att betala med sin tjänst i kassan:

För var och en av dessa tjänstefunktioner har vi betygsatt Affirms prestanda över ett 5-stjärnigt system.

Enkel användning

Vart och ett av de "tre enkla stegen" för att köpa med Affirm har några steg till det.

Från en handlares kassasida skulle det ta längre tid. Det mesta av den tiden är för Affirm för att verifiera dina uppgifter, kontrollera att du är berättigad till ett lån eller skapa ditt konto om du är en ny användare.

Annars gör förkvalificeringen för ett lån det lättare att använda på alla leverantörers webbplatser.

Vårt betyg: 4.5/5

Kundservice och support

Affirm uppmuntrar användningen av deras hjälpsida för att få support än deras svårfångade kundvård. Utan ett livechattalternativ kan du bara få kundtjänst genom att mejla [e-postskyddad] eller ring 855-423-3729.

Till deras kredit är samtal till detta nummer avgiftsfria, hjälpsidan är uttömmande och de hävdar att de har ett lag i beredskap alla veckodagar. Men deras svarstid måste optimeras.

Vårt betyg: 3 / 5

Affirm vs alternativa lösningar för privatlån

Två av Affirms de bästa personliga lånekonkurrenterna är AfterPay och Klarna.

AfterPay finansierar räntefria konsumentlån genom en sammansatt straffavgift.

Som AfterPay, Klarna låter dig betala över en kort tid (14 till 30 dagar), men till 0% april och noll avgifter. Du åtar dig dock förskottsavgifter för tidig återbetalning och sena avgifter för sena återbetalningar.

Låt oss inte gå in på detaljer om hur de båda fungerar. Vet bara det Affirm toppar sina konkurrenter genom att ta ut noll förseningsavgifter och straffavgifter och tillåta flexibla lånevillkor.

Vårt betyg: 4.8 / 5

Funktioner och funktionalitet

Med tanke på konkurrensen inom finansteknikbranschen, Affirm skulle behöva vara på tårna för att behålla kundernas intresse. Denna nervositet har resulterat i ett ständigt förbättrat varumärke, optimerade tjänsteerbjudanden, användarvänliga funktioner och större användarvänlighet.

En användartillväxt fyra gånger mer än deras främsta konkurrent visar att användare tycker att dessa funktioner är användbara.

Köpare vill dock inte gå igenom ytterligare steg i kassan. Affirm skulle vara mycket mer funktionellt genom att kvalificera köpare för ett lån på säljarens webbplats förköp.

Prekvalificeringsfunktionen Affirm erbjudanden på deras sida kommer nära att uppnå denna funktionalitet.

Vårt betyg: 4.4 / 5

Priser

Några av Affirms privatlån är räntefria. Upp till 159 av Affirms partnerleverantörer finansierar de delade betalningsalternativen du får från dem. För upp till en viss summa i alla fall.

Det är ett bra sätt att få kunder att komma tillbaka.

Men i genomsnitt kan du betala 10% till 30% av värdet på ditt köp, fördelat över tiden, som ränta på avbetalningslånet.

Det kan vara bättre, men ett högst 30% APR-lån anses vara en bättre affär än de flesta kreditkortservice.

Vårt betyg: 4/5

Helhetsbetyg

Affirm håller sitt löfte att hjälpa konsumenter att säga ja oftare. Det vill säga, så länge du är bekväm med att betala några procent i ränta.

Deras system levererar enastående låneservice fylld med extra funktioner för att göra shopping enklare, smidigare och möjligt.

Vissa av deras funktioner kan behöva några justeringar, som kundtjänstens svarstid. Affirm kan också förbättra funktionaliteten genom att erbjuda lånegodkännanden på leverantörernas webbplatser innan kassan.

Sammantaget, Affirm tillhandahåller en effektiv betal-över-tid POS-lånetjänst.

Vårt övergripande betyg: 4.1 / 5

Sammanfattning

Konsumenter kräver snabbare tillgång till det de behöver. Ibland, att inte ha redo kontanter gränser som tillgång. Affirm ger ett användbart, snabbare och billigare sätt att köpa och betala under en löptid på upp till ett år.

Många leverantörer är redan ombord med Affirms erbjudanden. Så det råder ingen brist på var man kan köpa med plattformen. Betalar med Affirm i kassan är också säkrare än bankkort.

Affirm erbjuder den perfekta betalningsplanen för att finansiera stora inköp, som en ny madrass eller en lyxcykel. Mer så, om du har en kreditgräns, du är ny på kredit, eller din privatekonomi behöver fixas.

Deras största svagheter är inte unika och är vanliga för de flesta POS-utlåningstjänster.

Men med en sund kredithistorik och hög kreditpoäng bör du överväga andra sätt att finansiera din stora biljett eller större inköp. Eller betala kontant på förhand, om du har råd.