Köp nu betala senare (BNPL) appar finns överallt 2021, och det är troligt att denna trend kommer att fortsätta i framtiden. Om du inte vet vad Köp nu Betala Senare (BNPL) är, finns svaret i namnet: det är en tjänst som låter dig köpa det du behöver och betala senare.
Pandemin förändrade hur människor gör affärer och tjänster som Klarna, Afterpayoch Affirm har blivit otroligt populära. Idag, om ett företag inte har en e-handelsnärvaro, har de nästan rätt att misslyckas.
Köp nu betala senare-appar gör det enkelt för återförsäljare och ägare av e-handelsbutiker att erbjuda försäljningsställefinansiering till sina kunder. Det har skett en dramatisk revolution inom fintech-sektorn på senare tid, och företag som Klarna har lyckats rida på vågen av ökande digitalisering.
Om du är en vanlig näthandlare kanske du har märkt en liten ökning av antalet betalningsmetoder som visas på checkout page. Med många konsumenter som tappar köpkraft på grund av pandemin, blir BNPL-tjänster mer och mer populära.
Hur fungerar köp nu betala senare (BNPL)-tjänster?
Konceptet med "köp nu betala senare" är relativt likt den äldre metoden för layaway shopping. Med den äldre metoden beviljades dock innehav av varan först när köparen hade gjort de relevanta avbetalningarna och genomfört sina betalningar.
Med tredjeparts BNPL-företag kan du ta föremålen i besittning direkt, och sedan betala tillbaka beloppet baserat på de överenskomna räntorna. Metoden är ganska enkel.
Steg-för-steg guide till hur Köp nu betalar senare fungerar
- Shoppare besöker webbplatser som fungerar med BNPL-appar och tjänster. De väljer den relevanta finansieringsmetoden).
- De omdirigeras vanligtvis till en annan webbplats som visar de månatliga betalningarna och återbetalningsplanen. Alla finansieringsmöjligheter listas här.
- Om din kreditpoäng accepteras och du anses vara kvalificerad, kan du bara välja lämpligt betalningsalternativ i kassan.
- Du måste då jämföra räntor (vissa erbjuder även räntefria alternativ) och betalningsplaner.
- Sedan är det bara att bekräfta ditt köp.
- Nu måste du göra betalningar till din BNPL-tjänstleverantör tills saldot är rensat.
Viktiga faktorer att tänka på när du använder Köp nu Betala senare
När du gör betalningar till en BNPL-tjänsteleverantör bör du helst försöka återbetala beloppet inom förseningsperioden. Detta kommer att göra dig berättigad till räntefria betalningar, så många köp nu betalar senare-tjänster tar inte ut räntekostnader om betalningen görs i tid.
Välbärgade köpare, särskilt millennials som handlar ofta, kan planera därefter och skjuta upp betalningar för deras ordervärde i upp till flera månader. Allt detta utan att behöva betala en krona i räntebetalningar.
Detta är idealiskt för online shopping, särskilt för större belopp. Emittenter gillar Sezzle och Quadpay blir mer och mer populära nu, främst på grund av skillnaden i villkor. Även PayPal har en BNPL-tjänst som kallas PayPal Credit.
Det finns några långivare som kan låta dig betala tillbaka beloppet under en längre period, men räntan kan vara högre. Du kommer uppenbarligen inte att få gratis avbetalningar som ett resultat.
Om du nu ska använda köp nu betala senare och undvika att betala beloppet i förskott, här är några viktiga faktorer att ta hänsyn till.
Undvik att missa en betalning
Helst vill du aldrig ta itu med sena betalningar. På grund av BNPL-tjänsternas karaktär och hur de fungerar, kan beloppet snabbt öka om du inte är försiktig.
Det är väldigt likt att göra dina kreditkortsbetalningar. Om du inte rensar beloppet innan din försenade period går ut, kommer vissa företag att debitera dig förseningsavgifter.
De kan till och med ge dig möjligheten att betala en full förlikning eller ta ut en rejäl ränta på det utestående beloppet. Förseningsavgifterna är generellt sett ganska höga och du kanske tycker att ditt bankkonto töms mycket snabbare än du kanske inser.
Om du har råd att betala med betalkort är det det bästa alternativet. De flesta gör det vanliga misstaget att välja dessa tjänster för mindre inköp.
De tappar ofta koll på betalningar på månadsbasis och i slutändan måste de oroa sig för förseningsavgifter och stigande räntor.
Saknade betalningar påverkar kreditpoäng
I huvudsak, köp nu betala senare tjänster erbjuder dig en typ av kredit. De kan till och med göra en mjuk kreditprövning eller arbeta med kreditupplysningsföretag för att tillhandahålla lämpliga alternativ.
Naturligtvis påverkar dessa saker din kreditvärdighet. Enkelt uttryckt lånar du ett belopp som motsvarar varans värde, under en viss tidsperiod.
Om du misslyckas med att betala tillbaka tiden eller missar en betalning, kommer det att återspegla dåligt på din kreditupplysning. Det är inte ens den värsta delen: den anteckningen kommer sannolikt att finnas kvar på din kreditupplysning i cirka sex år, vilket allvarligt påverkar din kreditvärdering.
Detta kan få långsiktiga konsekvenser; om du ansöker om ett kreditkort som Visa eller Amex, eller ett bolån senare, är det mycket troligt att det sätt som du använde köp nu betala senare kommer att beaktas.
Om du samtidigt ansöker om massor av köp nu betala senare erbjudanden, kan du hamna i heta vatten med din kreditvärdighet också. Företag gillar Splitit erbjuder fantastiska erbjudanden, men att ansöka om så många erbjudanden kan leda till problem.
Till exempel, om dina långivare gör en omfattande undersökning av din kredithistorik, kommer de att få se alla dina köp nu betalar senare historia. Varje person som ser rapporten kommer att inse att du bara ansöker om kredit, möjligen av desperation.
Hård sökning vs. mjuk sökning
En hård sökning är i grunden en form av kreditprövning där en långivare eller ett företag gör en fullständig sökning av din kreditupplysning. Varje hård sökning återspeglar din rapport, så alla företag kan se att du har ansökt om kredittjänster.
Om flera hårda sökningar görs kan det ha en negativ inverkan på din kreditvärdering i upp till sex månader.
Å andra sidan är mjuka kreditprövningar helt enkelt en allmän översikt. De flesta företag som inte vill göra en grundlig hård sökning föredrar mjuka kontroller för att bedöma om din ansökan skulle bli framgångsrik eller inte.
Skillnaden är betydande: mjuka kreditkontroller är dolda för företag. Som sådana påverkar de inte din kreditpoäng på något sätt. De flesta köper nu betalar senare företag utför vanligtvis mjuka kreditkontroller, men om beloppet är högt kan vissa välja en hård kreditprövning.
De bästa köp nu betala senare-företagen
Det finns ett antal olika företag som erbjuder Köp nu Betala senare-tjänster. Flera av dessa har blivit otroligt populära. I den här artikeln kommer vi att diskutera de tre mest populära BNPL-tjänsteleverantörerna: Klarna, Afterpayoch Affirm. I följande artikel har vi jämfört nio av bästa köp nu betala senare appar för dig att välja mellan.
Klarna
Klarna är en av de största leverantörerna av försäljningsställen (POS)-lån i flera länder. Företaget erbjuder sin köp nu betala senare facilitet hos många stora återförsäljare också, inklusive Foot Locker, Seophra och Macy's.
Klarna erbjuder för närvarande sina tjänster i 17 länder och tillgodoser en marknad på mer än 90 miljoner över gränserna. Deras mest populära betalningsplan är Pay in 4, som låter godkända köpare dela upp sitt köpbelopp i fyra lika stora delbetalningar.
Var och en av dessa delbetalningar måste betalas efter två veckor, från och med den första i kassan. Så i huvudsak betalas den första delbetalningen i kassan, med tre återstående betalas varannan vecka.
Varje delbetalning är räntefri, men en förseningsavgift på 7 USD kan tillkomma om betalningen inte går igenom efter två försök.
Det som är bra med Klarna är att de inte straffar ditt konto om du betalar tillbaka beloppet i förtid eller gör en betalning tidigare än det förfaller.
Klarna erbjuder även en Pay in 30-plan. Den här är annorlunda eftersom du inte betalar något i kassan. Istället måste du betala tillbaka beloppet inom 30 dagar från leveransdatum.
Om du handlar kläder online kan du returnera varor som du inte vill ha. Du betalar alltså bara för det du behåller.
Du kan också använda deras "Betala nu"-alternativ. När du väljer det här alternativet måste du checka ut från deras app istället för checkout page. Du kan dra fördel av kampanjrabatter från Klarnas partners som ett resultat.
Slutligen, det finns det konventionella lånealternativet. Villkoren varierar, med APR från 0 % till 29.99 %. Om du vill utöka dina betalningsalternativ för kassan är det en bra idé att lägga till Klarna i mixen!
Afterpay
Afterpay är ett annat populärt BNPL-alternativ som du kan överväga att integrera i dina kassaalternativ. Företaget grundades i Sydney, Australien, och ger i likhet med Klarna låntagare möjlighet att dela upp beloppet i fyra omgångar av lika värde.
Det är idealiskt utformat för att köpa stora biljetter som de flesta köpare inte kan betala för i förväg. Det finns dock vissa villkor:
- Ditt beställningsvärde måste vara över 35 USD
- Du bör ha ett kredit- eller betalkort
- Du måste vara över 18
- Du måste också skapa ett gratis konto på Afterpay
VD för Afterpay, NIck Molnar, bekräftade också att företaget inte utför kreditprövningar, och ett beslut om godkännande eller avslag fattas inom några sekunder.
Varje ny användare är begränsad till $400-$500 för maximala utgifter från olika återförsäljare. Den totala utgiftsgränsen är begränsad till 2,000 XNUMX USD vid en viss tidpunkt. Men för att låsa upp detta tak måste låntagare ha en fantastisk återbetalningshistorik.
Anledningen till Afterpay är så populärt beror på att det inte kräver ett kreditgodkännande eller kontroll innan kredit beviljas. Det är idealiskt för personer som har lägre kreditvärdighet och känner att de inte kommer att få godkännande.
Och företaget tar inte ut en förskottsavgift eller någon ränta. Om du misslyckas med dina betalningar, Afterpay kommer att blockera ditt konto – du måste rensa ditt saldo och eventuella förseningsavgifter innan du får använda det igen.
Afterpay finns tillgänglig hos 3,300 XNUMX återförsäljare över hela USA, och det börjar ta fart. Det finns dock en nackdel. Eftersom företaget inte länkar till din kreditpoäng kan du inte använda Afterpay för att så småningom bygga upp dina låga kreditpoäng.
Även om allt verkar för bra för att vara sant (särskilt delen utan ränta), bör du veta att de tar ut en förseningsavgift om du missar betalningar. Afterpay tar ut en avgift på 8 USD och fryser ditt konto såvida du inte klarar av betalningarna.
Det är 8 USD per vecka för varje vecka du inte klarar av dina betalningar. Förseningsavgifterna är begränsade till 25 % av det totala köpvärdet, men det är fortfarande mycket.
Affirm
Slutligen finns det Affirm. Detta är en mycket populär köp nu betala senare-tjänst. Till skillnad från kreditkortsplaner, Affirm följer ett fast schema för betalningar. Det tar ingen avgift, så kunderna betalar inte något mer än det överenskomna beloppet.
Affirm är stor - mer än 11,500 XNUMX återförsäljare erbjuder Affirms BNPL-anläggningar. Användare kan skapa virtuella kreditkortsnummer och använda dem i vilken butik som helst som accepterar Visa. Betalningsplanerna varierar, från det vanliga alternativet Pay in 4 hela vägen till 36 månader.
Affirm är populärt eftersom det inte tar ut någon förseningsavgift. Det erbjuder också finansiering för stora biljetter, som går så högt som $17,500 XNUMX.
Emellertid Affirm kan göra en mjuk kreditprövning för att verifiera en användares identitet. Dessutom kan räntan gå så högt som 30% beroende på dina kreditvärden och historik.
Företaget drar automatiskt betalningar från ditt betalkort eller ditt bankkonto enligt de villkor som överenskommits under köpekontraktet.
Att använda Affirms tjänster måste du öppna ett konto hos dem. Efter prekvalificeringen kommer du att tilldelas en maximal utgiftsgräns. För varje transaktion, Affirm måste ge ett förhandsgodkännande, vilket kan avskräcka vissa personer.
Vilken är bäst?
Dessa är inte de enda Köp nu Betala senare-appar på marknaden. Vi har skapat en omfattande guide som jämför och granskar de mest populära apparna Köp nu Betala senare som du kan granska. Om du driver en e-handelsbutik är det viktigt att du noga väger dina alternativ och sedan erbjuder en lämplig BNPL-tjänst till dina kunder.
Detta kommer att avsevärt förbättra försäljningen och hjälpa dig att öka konverteringarna också. Det förbättrar också varumärkets auktoritet dramatiskt.
