Square Capital Review (novembro 2019): empréstimos comerciais simples

Administrar um negócio é caro.

Mesmo que você tenha o dinheiro inicial necessário para estabelecer sua empresa, pode ser necessário aproveitar algum capital extra à medida que seu empreendimento cresce, para que você possa se beneficiar de novas oportunidades.

Então, para onde os empresários podem colocar as mãos nesse dinheiro adicional?

Para a maioria das pequenas empresas, a única opção será um empréstimo comercial. Se você já tentou solicitar empréstimos para pequenas empresas antes, saberá o quão difícil isso pode ser. Bancos e cooperativas de crédito nem sempre confiam nos negócios, principalmente quando uma startup é pequena ou nova.

Felizmente, se você já tem um histórico usando o Square, um dos mais populares sistemas POS no mercado, você pode recorrer a essa empresa para obter suporte.

A Square recentemente entrou no mundo dos empréstimos comerciais com a “Square Capital”.

Com a Square Capital, as empresas podem acessar as soluções de financiamento de negócios necessárias para ajudar seu empreendimento a crescer, sem ter que se preocupar com enormes taxas de juros ou taxas.

Intrigado?

Leia através do nosso Praça Capital revise para saber mais.

O que é Square Capital?

o que é capital quadrado

A Square é um dos provedores de PDV móveis mais populares do mundo para os empresários de hoje.

A empresa lançou com a missão de fornecer às empresas e prestadores de serviços os sistemas de transações de fácil acesso necessários para administrar lojas pop-up, locais de varejo e restaurantes em todo o mundo. Com o square, você pode receber os pagamentos diários dos seus clientes sem precisar se preocupar com ferramentas e tecnologias excessivamente complicadas.

A Square foi uma das primeiras empresas a lançar uma ampla gama de soluções de pagamento compatíveis com dispositivos móveis para fornecedores modernos, incluindo um leitor de chip compatível com EMV para cartões de crédito e débito.

O Square também oferece aos usuários acesso a coisas como sua própria carteira móvel, gerenciamento de inventário digital e muito mais. Como pioneira em sua área, não é surpresa que a Square tenha decidido expandir ainda mais suas aventuras nos sistemas de pagamento, entrando no mundo dos empréstimos e financiamentos comerciais.

Então, o que você pode esperar de um empréstimo da Square Capital e quão benéficas são essas opções de financiamento para os empresários?

No 2014, a Square começou a experimentar opções de financiamento na forma de adiantamentos em dinheiro mercantes - um tipo de opção de financiamento sem empréstimo, na qual a Square coletava os pagamentos devidos deduzindo uma porcentagem de cada uma de suas vendas.

O PDV móvel converteu recentemente seus Square Capital product para um serviço de "empréstimo". No entanto, na prática, as taxas e a estratégia de pagamento são exatamente as mesmas de antes. Por fim, você ainda está recebendo um adiantamento em dinheiro comercial; apenas vem com o título "empréstimo".

As tarifas e taxas da Square Capital são todas personalizadas de acordo com as vendas diárias de seus cartões Sistema de POS Quadrado (leia nosso Revisão do POS Quadrado) Isso significa que você precisa ser um comerciante da Square para acessar sua oferta de capital de giro. Além disso, todos os empréstimos precisam ser pagos no prazo máximo de seis meses.

Square Capital Review: Elegibilidade

Uma das coisas mais importantes que você precisa considerar ao escolher qualquer opção de "capital de giro" para seu empréstimo comercial é o tipo de requisitos de elegibilidade que a empresa possui.

Como mencionado acima, a restrição mais crítica para a Square Capital é que ela está disponível apenas para os comerciantes que use o Square POS. Você poderá entrar no sistema se estiver usando um PDV que também tenha uma parceria com a marca Square.

Como a Square já possui um processador de pagamentos para oferecer aos comerciantes, está em uma excelente posição para coletar e processar informações sobre as finanças da sua empresa. Se você já se inscreveu na Square, isso também significa que você não precisa se preocupar com um processo de reembolso complicado ou com um longo pedido de empréstimo.

A Square Capital adota uma abordagem única para empréstimos a pequenas empresas, não permitindo que os usuários solicitem seu próprio dinheiro. Em vez disso, a empresa estenderá uma oferta para você se você estiver ativo na plataforma de serviços comerciais Square e estiver ganhando dinheiro suficiente.

Se o algoritmo da Square gostar do que vê ao analisar seu fluxo de caixa e as vendas típicas de cartões, ele adicionará uma oferta de empréstimo ao painel da Square. Se você não tem uma oferta no painel, não pode obter um empréstimo - é tão simples assim. Isso reduz a quantidade de rejeições que a Square tem para dar a empresas que não são elegíveis para o empréstimo de capital da Square.

Por outro lado, se você receber a oferta e optar por aceitar, os fundos serão enviados diretamente para sua conta - geralmente em questão de horas. Atualmente, há muito pouca informação disponível sobre como a Square determina a elegibilidade de um comerciante para Praça Capital.

👉 No entanto, podemos assumir que a empresa analisa coisas como:

  • Seu nível de atividade geral no POS da Square
  • Seu volume de processamento (produtos e serviços)
  • Com que frequência você usa o Square
  • Sua taxa de retorno e novos clientes
  • O crescimento da sua empresa
  • O número de estornos com os quais você lida

fatos de capital quadrado

Curiosamente, Praça Capital parece não examinar seus extratos bancários ou pontuação de crédito quando se trata de oferecer um empréstimo comercial. Como a maioria das soluções de financiamento que oferecem opções de adiantamento de dinheiro para comerciantes, seu sucesso geral como proprietário de uma empresa e a quantidade de vendas de cartões que você realiza serão muito mais importantes para a Square do que o ganho de crédito

Isso significa que, enquanto você obtiver uma renda relativamente consistente de seus clientes com o Square POS, não terá problemas em receber dinheiro - mesmo se não tiver o melhor crédito. Para muitas empresas, o processo de solicitação da Square será uma alternativa muito mais atraente ao empréstimo padrão de curto prazo.

Square Capital Review: processo de financiamento

Ok, o Square gosta do que vê na sua conta de comerciante e coloca uma oferta de empréstimo no seu painel.

Então, o que acontece depois?

Bem, você deve ter uma idéia de quanto a Square considera elegível para emprestar na forma de sua oferta. Você não precisa aceitar esse valor total se não quiser. Em vez disso, você pode examinar várias opções até o seu limite e ver como são as taxas, taxas e condições de pagamento para cada empréstimo correspondente. Empréstimos para pequenas empresas vêm em diferentes formas e tamanhos; o montante fixo que você precisa do seu provedor dependerá do que você deseja realizar com seu capital.

Se você gostar do que vê ao navegar pelas opções de capital, poderá clicar em "aceitar" na sua oferta de empréstimo. Nesse estágio, a Square pode solicitar alguns documentos para provar sua identidade e mostrar que você é o proprietário da sua empresa.

O processo é bem direto:

processo de financiamento de capital quadrado

Depois de enviar sua inscrição, o Praça Capital A equipe aprovará sua solicitação no prazo de dias 3 e depositará seus fundos em sua conta bancária. Isso significa que você não necessariamente obterá um montante fixo em sua conta bancária comercial no próximo dia útil. No entanto, comparado a muitos outros provedores de empréstimos de curto prazo, a Square é bastante rápida em fornecer o dinheiro que você precisa.

Um problema? Se você rejeitar um empréstimo estendido a você e decidir que deseja retirar a capital com a Square mais tarde, não terá muitas opções. Não há como determinar se você receberá outra oferta e não pode confiar exatamente em obter financiamento com a Square quando mais precisar. A Square não é como outros credores comerciais, onde você pode simplesmente solicitar um empréstimo sempre que quiser. Você precisa esperar o Square chegar até você.

Além disso, mesmo depois de você ter sido aprovado para um empréstimo e ter recebido a oferta em sua página, sempre há uma chance de ser rejeitado ao "aceitar" o empréstimo. Isso pode acontecer se a Square perceber algum comportamento incomum em sua conta, como uma alteração no número de clientes que você recebe, por exemplo. Se a Square estiver preocupada com o fato de sua receita anual não atender às projeções iniciais, talvez não ofereça uma linha de crédito comercial, mesmo depois de fazer uma oferta originalmente.

Square Capital Review: Termos e Taxas

Como acima mencionado, A Square Capital é um pouco imprevisível quando se trata de termos e taxas, porque seu empréstimo é baseado em sua conta de comerciante e sua receita anual.

No entanto, se você estiver emprestando entre $ 500 e $ 250,000 da Square, pode-se esperar que você pague seu dinheiro de volta dentro dos meses 18, e não haverá taxas de originação para se preocupar. Quando se trata de opções de empréstimo, o Square é bastante flexível e as informações necessárias para o seu aplicativo são relativamente limitadas.

Fundamentalmente, Square também não usa "taxas de juros" no sentido convencional.

Em vez disso, a Square ganha dinheiro com seus empréstimos comerciais, solicitando que você pague uma taxa única chamada “taxa fatorial”, que você paga gradualmente ao longo da vida do seu empréstimo. Você não poderá economizar dinheiro extra pagando seu empréstimo mais cedo dessa maneira - mas isso não é um problema demais para algumas empresas. Para empréstimos de curto prazo, a opção de taxa fatorial é uma excelente maneira de gerenciar seus empréstimos.

De acordo com a pesquisa pelo Wall Street Journal, as "taxas fatoriais" oferecidas pela Square geralmente estão entre o 1.10 e o 1.16, dependendo do seu histórico de comerciante e do valor do empréstimo. Isso significa que você pagará até $ 1.16 de volta por cada dólar emprestado. É melhor verificar seu valor de reembolso antes de se comprometer com seu empréstimo com a Square, por precaução. Você não quer acabar com uma linha de crédito que vai custar mais do que você pensa.

Além disso, você terá a opção de fazer pagamentos adicionais e livrar-se do seu empréstimo a qualquer momento. Isso tira o crédito da sua mente, mas não oferece outros benefícios importantes. Você também não precisa oferecer nenhuma garantia para um empréstimo de até $ 75,000 com Praça Capital - mas você precisará usar uma garantia geral se estiver emprestando mais do que isso.

Embora não exista um "prazo" específico para os empréstimos que você obtém com a Square Capital, você terá que pagar o valor total dentro de um mês da 18. Em geral, a Square configurará sua taxa de pagamento para que você receba todo o dinheiro em um ano, mas você poderá ajustar seus pagamentos, se necessário.

retorno de capital quadrado

Algumas empresas vão adorar Praça Capitalmodelo de financiamento e reembolso. Isso significa que você não precisa se preocupar tanto com juros, porque há apenas uma taxa geral. Além disso, você não precisará acompanhar seus pagamentos, porque o Square os retirará automaticamente das vendas que você fizer. A Square segue uma rota alternativa às regras e restrições dos empréstimos tradicionais, dando às empresas o poder de acessar dinheiro para o crescimento da empresa sem se preocupar muito com o valor do reembolso ou a pontuação de crédito pessoal.

Outro benefício significativo de Praça CapitalO plano de pagamento de pagamentos é o fato de que ele ajusta seus pagamentos de acordo com o dinheiro recebido todos os meses. Se você tiver um mês lento e não ganhar muito, a Square ajustará seus pagamentos com base em um plano baseado em porcentagem e moverá parte do dinheiro que você deve para outro mês com salários mais altos.

Você pode até configurar a estratégia de pré-pagamento de acordo com as necessidades da sua empresa, para poder pagar a dívida na sua conta Square no tempo e ritmo adequados a você. Conforme os empréstimos flexíveis, o ponto de venda quadrado é uma das melhores opções para os empréstimos de curto prazo que você pode precisar à medida que sua empresa cresce.

Square Capital Review: Flexibilidade

Se você está preocupado por não conhecer o suficiente sobre Praça Capital Para entrar diretamente em um novo empréstimo com a empresa, você pode conferir o Square Capital Support Center para saber mais. No entanto, não há muita documentação disponível no site da Square para você começar. Se você ainda não sabe muito sobre coisas como taxas de fator e estratégias de adiantamento de dinheiro dos comerciantes, pode se sentir um pouco confuso. As informações no site da Square são tão limitadas que você pode precisar localizar assistência em fóruns e páginas de mídia social.

O mistério em torno da capital da Square é muito incomum, pois a maioria das coisas que você encontra na sua conta da Square é muito fácil de acessar e entender. Tudo, desde o gerenciamento das vendas com cartão de crédito até o acesso ao seu dinheiro no dia útil seguinte, é bastante direto com a Square, mas é muito claro que a empresa está apenas começando com os adiantamentos em dinheiro dos comerciantes.

Há uma grande diferença entre a abordagem de financiamento da Square e o tipo de orientação que você receberia se adotasse uma marca com mais experiência no campo, como Kabbage ou banco celta. No entanto, nem todo provedor com mais patrimônio oferecerá as mesmas opções quando se trata de pré-pagamentos e a capacidade de ignorar sua pontuação de crédito pessoal para seu novo empréstimo.

Uma coisa que vale a pena notar é que você precisará usar seu dinheiro para fins comerciais - mas a Square não impõe muitas restrições sobre como você gerencia suas finanças. Você pode solicitar um empréstimo para todos os fins após a oferta de capital.

👉 Algumas das maneiras pelas quais a Square recomenda usar seu crédito incluem:

  • Gerenciando Folha de Pagamento
  • Investindo em novas tecnologias
  • Principais carros e equipamentos
  • Contratação de novos funcionários
  • Lidar com dívidas comerciais
  • Compra de novos equipamentos
  • Expandindo seu portfólio de produtos ou serviços

No entanto, se você decidir usar seu empréstimo, a Square avaliará seu histórico e estabelecerá uma estratégia de pagamento adequada para você com base em sua renda mensal. É um processo muito flexível e direto - mesmo que o ato real de ser aprovado para um Praça Capital o empréstimo não é tão simples quanto poderia ser. Quando você empresta dinheiro de uma empresa como a Square, que deliberadamente adota uma abordagem alternativa à dos credores comerciais tradicionais, com certeza haverá alguns soluços ao longo do caminho.

Se precisar de ajuda para gerenciar qualquer aspecto do seu empréstimo quadrado, visite a guia "Capital" no seu POS quadrado painel de controle. A partir daí, você pode verificar quanto ainda deve e efetuar os pagamentos se quiser sair da dívida mais rapidamente.

Square Capital Review: Atendimento ao Cliente

O suporte ao cliente é uma coisa crucial a considerar sempre que você estiver trabalhando com credores comerciais em qualquer ambiente. No entanto, é particularmente importante garantir que você tenha uma equipe de suporte ao cliente em que possa confiar quando estiver emprestando dinheiro para um empréstimo comercial.

Ao longo dos anos, a estratégia de atendimento ao cliente da Square enfrentou alguma controvérsia. As empresas nem sempre se sentiram confiantes de que a Square pode atender às necessidades de seus negócios. A empresa tem se esforçado para encantar os clientes com um processo geralmente lento e complicado quando se trata de solicitar ajuda. Felizmente, a equipe da Square atualizou drasticamente o suporte ao cliente nos últimos anos. Agora, existem algumas maneiras de entrar em contato com o Square, incluindo mensagens no Facebook, telefone, email, Twitter e muito mais. Há também um fórum da comunidade onde você pode obter suporte de outros vendedores e representantes da Square.

Graças às excelentes atualizações no serviço ao cliente e ao fato de que o Praça Capital Como uma fonte de financiamento simples e flexível para empresas de todos os tamanhos, a Square começou a reunir muitos depoimentos positivos de clientes nos últimos anos. Você pode encontrar muitas críticas positivas de clientes que usaram a solução Square Capital.

👉 De acordo com algumas das análises que lemos, os maiores benefícios desta opção incluem:

  • Taxas baratas para financiamento
  • O método de pagamento automatizado sem o uso das mãos facilita o gerenciamento da dívida
  • Acesso rápido ao dinheiro (embora nem sempre quando eles mais precisam)
  • Processo de empréstimo conveniente e fácil aplicação

A melhor opção para garantir que você se sinta confortável com a estratégia da Square para empréstimos comerciais é testar o restante da experiência do ponto de venda da Square antes de começar. Ter uma ideia de como o resto da experiência da Square se comporta pode fazer você se sentir mais confiante na hora de começar a pensar em coisas como taxas de fator e adiantamentos em dinheiro.

Prós e contras da Square Capital

???? VANTAGENS:

  • Não precisa se preocupar com as pontuações de crédito
  • Processo de solicitação de empréstimo a descoberto
  • Taxas e taxas são bastante baixas
  • Sem taxas adicionais desnecessárias
  • Processo de reembolso conveniente
  • Pode pagar cedo se você optar por

👎 Contras:

  • Você tem que esperar por uma oferta
  • Square Capital está disponível apenas para vendedores Square
  • Não há como economizar dinheiro pagando antecipadamente
  • A entrega em dinheiro no dia útil seguinte nem sempre está disponível

Square Capital FAQ

Você ainda tem dúvidas sobre Praça Capital?

As seguintes informações podem ajudar:

Q: Que tipo de empréstimo comercial a Square Capital pode oferecer?

A: Os empréstimos da Square não têm garantia de até $ 75,000. Eles são uma forma de adiantamento em dinheiro comercial, onde a Square retira o que você deve de suas transações.

Q: A Square cobra taxas de reembolso antecipado?

A: Não, você pode pagar o empréstimo mais cedo, se quiser - embora isso não poupe dinheiro em juros, como faria com um empréstimo tradicional.

Q: Quanto você pode emprestar com a Square Capital?

A: Os valores do empréstimo da Square Capital começam em torno de $ 1,000 e sobem para $ 100,000. O valor que você pode emprestar dependerá de quanto você ganha com clientes regulares e novos a cada mês.

Q: Qual é o prazo máximo de empréstimo com a Square?

A: Se você conseguir um empréstimo com a Square Capital, poderá emprestar o dinheiro entre os meses 3 e 18. A opção por um prazo mais longo significa que você pode lidar com grandes quantidades de dinheiro facilmente e pagá-las gradualmente ao longo do tempo.

Q: Como você se qualifica para a Square Capital?

R: A Square Capital está disponível para empresas novas e veteranas. Você precisa de uma conta no sistema comercial do Square POS e uma pontuação de crédito de pelo menos 350. Você também precisará ser um residente permanente dos EUA para solicitar um empréstimo. Quando a Square oferecer seu capital, você precisará fornecer comprovante de renda, carteira de motorista ou comprovante de nacionalidade ou residência.

Q: Quanto tempo leva para obter a Square Capital?

A: Para acessar o financiamento da Square Capital, você terá que esperar a empresa chegar até você. No entanto, se você aceitar uma oferta de empréstimo, poderá tomar uma decisão dentro de uma hora e o empréstimo poderá ser entregue à sua conta bancária dentro de um dia. No entanto, pode levar até dias úteis da 3 para obter o dinheiro necessário em sua conta.

Q: Quanto custam os pagamentos mensais?

Os pagamentos mensais necessários para proprietários de pequenas empresas que usam o capital da Square dependerão de várias coisas. Como você sabe, a Square avalia sua elegibilidade para um empréstimo com base nas vendas do seu cartão de crédito e na renda anual. Quanto mais você puder emprestar devido a um grande número de vendas com cartão de crédito, maiores serão os seus pagamentos. Além disso, cada novo empréstimo vem com uma taxa fatorial para considerar que a Square calculará e sugerirá para você ao oferecer seu empréstimo.

Q: Existem alternativas para a Square Capital?

Se você decidir que não deseja obter seu novo empréstimo com a Square, existem muitos outros credores comerciais a considerar, incluindo Crédito PayPal, Kabbage, credores tradicionais como o banco celta e muitos mais. Não tenha medo de verificar todas as suas opções antes de se comprometer com algo da Square.

Square Capital Review: Veredicto

Se você tiver a sorte de ser elegível para financiamento de Praça Capital, essa solução é uma fonte de financiamento simples, conveniente e relativamente acessível para empresas de todos os tamanhos. Se você é uma empresa de pequeno porte que ainda não obteve uma ótima classificação de crédito, mas tem muitos clientes, a Square Capital pode ser ideal para você. É mais provável que você obtenha o novo empréstimo necessário dessa maneira, em vez de precisar lidar com bancos e cooperativas de crédito.

Um dos maiores benefícios de Praça Capital é como é conveniente. O processo de empréstimo é quase totalmente automatizado, e você não precisa se lembrar de fazer seus pagamentos todos os meses.

Obviamente, a Square Capital tem alguns problemas a considerar. Por exemplo, o maior problema é que não há opção para preencher uma inscrição quando você mais precisa de financiamento. Você precisa esperar e ver se a Square vem até você e oferece um empréstimo. Se você está lidando com uma situação em que precisa de dinheiro rapidamente - isso não vai funcionar.

Além disso, a Square não é tão direta quanto outras opções, como o Kabbage ou o banco Celtic, quando se trata de obter empréstimos no dia útil seguinte. Pode demorar um pouco para você se acostumar com a forma como a Square oferece novos empréstimos a seus clientes. Para algumas empresas, mesmo Crédito PayPal pode ser uma opção melhor.

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