Square Capital Revisão (setembro de 2021): Empréstimos comerciais simples

Administrar um negócio é caro.

Mesmo que você tenha o dinheiro inicial necessário para estabelecer sua empresa, pode ser necessário aproveitar algum capital extra à medida que seu empreendimento cresce, para que você possa se beneficiar de novas oportunidades.

Então, para onde os empresários podem colocar as mãos nesse dinheiro adicional?

Para a maioria das pequenas empresas, a única opção será um empréstimo comercial. Se você já tentou solicitar empréstimos para pequenas empresas antes, saberá o quão difícil isso pode ser. Bancos e cooperativas de crédito nem sempre confiam nos negócios, principalmente quando uma startup é pequena ou nova.

Felizmente, se você já tem um histórico de uso Square, Um dos mais populares sistemas POS no mercado, você pode recorrer a essa empresa para obter suporte.

Square recentemente entrou no mundo dos empréstimos comerciais com “Square Capital. "

Com Square Capital, as empresas podem acessar as soluções de financiamento de negócios de que precisam para ajudar seu empreendimento a crescer, sem ter que se preocupar com enormes taxas de juros ou taxas.

Intrigado?

Leia através do nosso Square Capital revise para saber mais.

O que é Square Capital?

o que é square capital

Square é um dos provedores de PDV móveis mais populares do mundo para os proprietários de negócios de hoje.

A empresa foi lançada com a missão de fornecer às empresas e provedores de serviços os sistemas de transação de fácil acesso de que precisavam para administrar lojas pop-up, lojas e restaurantes em todo o mundo. Com square, você pode obter os pagamentos diários de seus clientes sem ter que se preocupar com tecnologias e ferramentas excessivamente complicadas.

Square foi uma das primeiras empresas a lançar uma ampla gama de soluções de pagamento compatíveis com dispositivos móveis para fornecedores modernos, incluindo um leitor de chip compatível com EMV para cartões de crédito e débito.

Square também oferece aos usuários acesso a itens como sua própria carteira móvel, gerenciamento de inventário digital e muito mais. Como um pioneiro em seu campo, não é surpresa que Square decidiu expandir ainda mais suas aventuras em sistemas de pagamento, entrando no mundo dos empréstimos e financiamento de negócios.

Então, o que você pode esperar de um Square Capital empréstimo e quão benéficas são essas opções de financiamento para os empresários?

Em 2014, Square começou a experimentar opções de financiamento na forma de adiantamentos de dinheiro de comerciante - um tipo de opção de financiamento sem empréstimo em que Square recebia os pagamentos devidos deduzindo uma porcentagem de cada uma de suas vendas.

O PDV móvel converteu recentemente seus Square Capital PRODUTOS a um serviço de “empréstimo”. No entanto, na prática, as taxas e a estratégia de pagamento são exatamente as mesmas de antes. No final das contas, você ainda está recebendo um adiantamento em dinheiro do comerciante; vem apenas com o título de “empréstimo”.

Square CapitalAs taxas e taxas são todas personalizadas de acordo com as vendas diárias do seu cartão no Square POS sistema (leia nosso Square POS rever) Isso significa que você precisa ser um comerciante com Square para acessar sua oferta de capital de giro. Além disso, todos os empréstimos devem ser pagos no prazo máximo de 18 meses.

Square Capital Revisão: Elegibilidade

Uma das coisas mais importantes que você precisa considerar ao escolher qualquer opção de “capital de giro” para o seu empréstimo comercial é que tipo de requisitos de elegibilidade a empresa possui.

Como mencionado acima, a restrição mais crítica para Square Capital é que está disponível apenas para comerciantes que usar Square POS. Você pode conseguir entrar no sistema se estiver usando um PDV que tenha parceria com o Square marca também.

Porque Square já tem um processador de pagamentos para oferecer aos comerciantes, está em uma excelente posição para coletar e processar informações sobre as finanças de sua empresa. Se você já se inscreveu com Square, isso também significa que você não precisa se preocupar com um processo de reembolso complicado ou um pedido de empréstimo demorado.

Square Capital adota uma abordagem única para empréstimos a pequenas empresas, não permitindo que os usuários solicitem seu próprio dinheiro. Em vez disso, a empresa estenderá uma oferta a você se você for ativo no Square plataforma de serviços comerciais e você está ganhando dinheiro suficiente.

If Squareo algoritmo de gosta do que vê quando está olhando para seu fluxo de caixa e vendas de cartão típicas, então adicionará uma oferta de um empréstimo ao seu Square painel de controle. Se você não tiver uma oferta em seu painel, não poderá obter um empréstimo - é simples assim. Isso reduz a quantidade de rejeições que Square tem que distribuir para empresas que não são elegíveis para o Square capital empréstimo.

Por outro lado, se você receber a oferta e decidir aceitá-la, os fundos serão enviados diretamente para sua conta - geralmente em questão de horas. Atualmente, há muito pouca informação disponível sobre como Square determina a elegibilidade de um comerciante para Square Capital.

👉 No entanto, podemos assumir que a empresa analisa coisas como:

  • Seu nível geral de atividade no Square POS
  • Seu volume de processamento (produtos e serviços)
  • Com que frequência você usa Square
  • Sua taxa de retorno e novos clientes
  • O crescimento da sua empresa
  • O número de estornos com os quais você lida

square capital fatos

Curiosamente, Square Capital não parece examinar seus extratos bancários ou pontuação de crédito quando se trata de lhe oferecer um empréstimo comercial. Como a maioria das soluções de financiamento que oferecem opções de adiantamento de dinheiro ao comerciante, seu sucesso geral como proprietário de uma empresa e a quantidade de vendas com cartão serão muito mais importantes para Square do que o seu crédito ganhando

Isso significa que, contanto que você ganhe uma renda relativamente consistente de seus clientes com o Square POS, você não deve ter problemas para receber dinheiro - mesmo se não tiver o melhor crédito. Para muitas empresas, SquareO processo de inscrição da empresa será uma alternativa muito mais atraente ao empréstimo padrão de curto prazo.

Square Capital Revisão: Processo de Financiamento

OK, então Square gosta do que vê em sua conta de comerciante e coloca uma oferta de empréstimo em seu painel.

Então, o que acontece depois?

Bem, você deve ter uma ideia de quanto Square considera você elegível para emprestar na forma de sua oferta. Você não precisa aceitar esse valor total se não quiser. Em vez disso, você pode examinar várias opções até o seu limite e ver como são as taxas, taxas e termos de reembolso para cada empréstimo correspondente. Os empréstimos a pequenas empresas vêm em muitas formas e tamanhos diferentes; a quantia total que você precisa de seu provedor dependerá do que você deseja realizar com seu capital.

Se você gostar do que vê ao navegar pelas opções de capital, poderá clicar em “aceitar” em sua oferta de empréstimo. Nesta fase, Square pode pedir alguns documentos para provar sua identidade e mostrar que você é o proprietário do seu negócio.

O processo é bem direto:

square capital processo de financiamento

Depois de enviar sua inscrição, o Square Capital A equipe aprovará sua solicitação em 3 dias e depositará seus fundos em sua conta bancária. Isso significa que você não receberá necessariamente um montante fixo em sua conta bancária comercial no próximo dia útil. No entanto, em comparação com muitos outros provedores de empréstimos de curto prazo, Square é muito rápido em fornecer o dinheiro de que você precisa.

Um problema? Se você rejeitar um empréstimo que é estendido a você e decidir que deseja retirar o capital com Square mais tarde, você não tem muitas opções. Não há como determinar se você receberá outra oferta, e você não pode exatamente confiar em obter financiamento com Square Quando você mais precisa. Square não é como outros credores comerciais, onde você pode simplesmente ir e fazer um pedido de empréstimo sempre que quiser. Você precisa esperar por Square para vir até você.

Além disso, mesmo depois de você ter sido aprovado para um empréstimo e ter a oferta enviada para sua página, sempre há uma chance de você ser rejeitado ao “aceitar” o empréstimo. Isso pode acontecer se Square vê qualquer comportamento incomum em sua conta, como uma mudança no número de clientes que você obtém, por exemplo. Se Square teme que sua receita anual não atenda às projeções iniciais, então pode não dar a você uma linha de crédito comercial, mesmo depois de fazer uma oferta originalmente.

Square Capital Revisão: Termos e taxas

Como acima mencionado, Square Capital é um pouco imprevisível quando se trata de coisas como termos e taxas, porque seu empréstimo é baseado em sua conta de comerciante e sua receita anual.

No entanto, se você estiver emprestando entre $ 500 e $ 250,000 de Square, você terá que pagar seu dinheiro de volta dentro de 18 meses e não haverá nenhuma taxa de originação com que se preocupar. Quando se trata de opções de empréstimo, Square é bastante flexível e as informações necessárias para seu aplicativo são relativamente limitadas.

Crucialmente, Square também não usa “taxas de juros” no sentido convencional.

Em vez disso, Square ganha dinheiro com seus empréstimos comerciais pedindo que você pague uma taxa única chamada “taxa de fator”, que você paga gradualmente ao longo da vida do empréstimo. Você não conseguirá economizar algum dinheiro extra pagando o empréstimo antecipadamente dessa forma - mas isso não é um grande problema para algumas empresas. Para empréstimos de curto prazo, a opção de taxa de fator é uma excelente maneira de gerenciar seus empréstimos.

De acordo com a pesquisa pelo Wall Street Journal, as "taxas de fator" que Square as ofertas geralmente variam entre 1.10 e 1.16, dependendo da sua experiência como comerciante e do valor do empréstimo. Isso significa que você pagará até $ 1.16 de volta para cada dólar emprestado. É melhor verificar o valor do reembolso antes de se comprometer com o empréstimo com Square, apenas no caso de. Você não quer terminar com uma linha de crédito empresarial que vai custar mais do que você pensa.

Além disso, você terá a opção de fazer pagamentos adicionais e livrar-se do seu empréstimo a qualquer momento. Isso tira o crédito da sua mente, mas não oferece outros benefícios importantes. Você também não precisa oferecer nenhuma garantia para um empréstimo de até $ 75,000 com Square Capital - mas você será obrigado a usar uma garantia geral se estiver pedindo mais do que isso.

Embora não haja um "prazo" específico nos empréstimos que você obtém com Square Capital, você terá que pagar o valor total em 18 meses. Em geral, Square irá definir sua taxa de pagamento de forma que você deva ter todo o dinheiro pago de volta em um ano, mas você pode ajustar seus reembolsos, se necessário.

square capital retorno

Algumas empresas vão adorar Square Capitalmodelo de financiamento e reembolso da. Isso significa que você não precisa se preocupar tanto com juros, porque há apenas uma taxa geral. Além disso, você não terá que controlar seus pagamentos, porque Square irá retirá-los automaticamente das vendas que fizer. Square segue um caminho alternativo para as regras e restrições dos empréstimos tradicionais, dando às empresas o poder de acessar dinheiro para o crescimento da empresa sem se preocupar muito com o valor do reembolso ou pontuação de crédito pessoal.

Outro benefício significativo de Square Capitalo plano de reembolso é o fato de que ele ajusta seus pagamentos de acordo com o dinheiro que você recebe a cada mês. Se você tem um mês lento e não ganha muito, Square ajustará seus pagamentos com base em um plano baseado em porcentagem e moverá parte do dinheiro que você deve para outro mês de pagamento mais alto.

Você pode até configurar a estratégia de pré-pagamento de acordo com as necessidades do seu negócio, para poder saldar a dívida de seu Square conta no momento e no ritmo que mais lhe convier. No que diz respeito aos empréstimos flexíveis, Square O ponto de venda é uma das melhores opções para os empréstimos de curto prazo de que você pode precisar à medida que sua empresa cresce.

Square Capital Revisão: Flexibilidade

Se você está preocupado por não conhecer o suficiente sobre Square Capital para entrar direto em um novo empréstimo com a empresa, você pode verificar o Square Capital Centro de Suporte para saber mais. No entanto, não há muita documentação disponível no Square site para você começar. Se você não sabe muito sobre coisas como taxas de fator e estratégias de adiantamento de dinheiro de comerciante, então você pode se sentir um pouco confuso. As informações sobre SquareO site de é tão limitado que você pode precisar buscar ajuda em fóruns e páginas de mídia social.

O mistério que cerca Square capital é muito incomum, como a maioria das coisas que você encontra em seu Square conta são muito fáceis de acessar e entender. Tudo, desde o gerenciamento de vendas com cartão de crédito até o acesso ao seu caixa no dia útil seguinte, é bastante simples com Square, mas está muito claro que a empresa está apenas começando com os adiantamentos de dinheiro do comerciante.

Há uma grande diferença entre Squarea abordagem da empresa em relação ao financiamento e o tipo de orientação que você obteria se optasse por uma marca com mais experiência na área, como Kabbage ou Celtic Bank. No entanto, nem todo provedor com mais herança lhe dará as mesmas opções quando se trata de pré-pagamentos e a capacidade de ignorar sua pontuação de crédito pessoal para seu novo empréstimo.

Uma coisa que vale a pena notar é que você precisará usar seu dinheiro para fins comerciais - mas Square não coloca muitas restrições sobre como você gerencia suas finanças. Você pode solicitar um empréstimo para todos os fins depois que o capital foi oferecido.

👉 Algumas das maneiras Square As recomendações de uso do seu crédito incluem:

  • Gerenciando Folha de Pagamento
  • Investindo em novas tecnologias
  • Principais carros e equipamentos
  • Contratação de novos funcionários
  • Lidar com dívidas comerciais
  • Compra de novos equipamentos
  • Expandindo seu portfólio de produtos ou serviços

No entanto, você decide usar o seu empréstimo, Square avaliará seu histórico e definirá uma estratégia de reembolso adequada para você com base em sua renda mensal. É um processo muito flexível e direto - mesmo que o ato real de ser aprovado por um Square Capital o empréstimo não é tão simples quanto poderia ser. Quando você pede dinheiro emprestado de uma empresa como Square que deliberadamente adota uma abordagem alternativa àquela dos credores comerciais tradicionais, certamente haverá alguns contratempos ao longo do caminho.

Se você precisar de ajuda para gerenciar qualquer aspecto de seu Square Empréstimo, você pode visitar a guia "Capital" em seu Square POS painel de controle. A partir daí, você pode verificar quanto ainda deve e efetuar os pagamentos se quiser sair da dívida mais rapidamente.

Square Capital Comentário: Atendimento ao cliente

O suporte ao cliente é uma coisa crucial a considerar sempre que você estiver trabalhando com credores comerciais em qualquer ambiente. No entanto, é particularmente importante garantir que você tenha uma equipe de suporte ao cliente em que possa confiar quando estiver emprestando dinheiro para um empréstimo comercial.

Ao longo dos anos, SquareA estratégia de serviço ao cliente da tem enfrentado alguma controvérsia. As empresas nem sempre se sentiram confiantes de que Square podem atender às necessidades de seus negócios. A empresa tem lutado para encantar os clientes com um processo muitas vezes lento e complicado quando se trata de solicitar ajuda. Felizmente, o Square A equipe atualizou drasticamente o suporte ao cliente nos últimos anos. Agora, existem algumas maneiras de entrar em contato com Square, incluindo mensagens do Facebook, telefone, e-mail, Twitter, e mais. Há também um fórum da comunidade onde você pode obter suporte de outros Square vendedores e representantes.

Graças às excelentes atualizações no serviço ao cliente e ao fato de que o Square Capital oferece uma fonte de financiamento simples e flexível para empresas de todos os tamanhos, Square começou a reunir muitos depoimentos positivos de clientes nos últimos anos. Você pode encontrar muitos comentários positivos de clientes que usaram o Square Capital solução.

👉 De acordo com algumas das análises que lemos, os maiores benefícios desta opção incluem:

  • Taxas baratas para financiamento
  • O método de pagamento automatizado sem o uso das mãos facilita o gerenciamento da dívida
  • Acesso rápido ao dinheiro (embora nem sempre quando eles mais precisam)
  • Processo de empréstimo conveniente e fácil aplicação

A melhor opção para garantir que você se sinta confortável usando SquareA estratégia da empresa para empréstimos comerciais é testar o resto do Square experiência no ponto de venda antes de começar. Ter uma ideia de como o resto do Square O desempenho da experiência pode fazer você se sentir mais confiante quando chegar a hora de começar a pensar em coisas como taxas de fator e adiantamentos de dinheiro.

Square Capital Prós e Contras

???? Prós:

  • Não precisa se preocupar com as pontuações de crédito
  • Processo de solicitação de empréstimo a descoberto
  • Taxas e taxas são bastante baixas
  • Sem taxas adicionais desnecessárias
  • Processo de reembolso conveniente
  • Pode pagar cedo se você optar por

👎 Contras:

  • Você tem que esperar por uma oferta
  • Square Capital está disponível apenas para Square sellers
  • Não há como economizar dinheiro pagando antecipadamente
  • A entrega em dinheiro no dia útil seguinte nem sempre está disponível

Square Capital Perguntas frequentes

Você ainda tem dúvidas sobre Square Capital?

As seguintes informações podem ajudar:

Q: Que tipo de empréstimos comerciais podem Square Capital oferta?

A: SquareOs empréstimos da empresa não têm garantia de até US $ 75,000. Eles são uma forma de adiantamento de dinheiro do comerciante, onde Square tira o que você deve de suas transações.

Q: Faz Square cobra taxas de reembolso antecipado?

A: Não, você pode pagar o empréstimo antecipadamente se quiser - embora isso não economize nenhum dinheiro em juros, como faria com um empréstimo tradicional.

Q: Com quanto você pode pedir emprestado Square Capital?

A: Valores de empréstimo para Square Capital começam em torno de US $ 1,000 e vão até US $ 100,000. O valor que você pode emprestar dependerá de quanto você ganha com clientes regulares e novos a cada mês.

Q: Qual é o prazo máximo do empréstimo com Square?

A: Se você obtiver um empréstimo com Square Capital, você pode pedir o dinheiro emprestado por um período de 3 a 18 meses. A opção por um prazo mais longo significa que você pode lidar com grandes quantias de dinheiro facilmente e reembolsá-los gradualmente ao longo do tempo.

Q: Como você se qualifica para Square Capital?

A: Square Capital está disponível para empresas novas e veteranas. Você precisa de uma conta com o Square POS sistema comercial, e você precisa de uma pontuação de crédito de pelo menos 350. Você também terá que ser um residente permanente dos EUA para solicitar um empréstimo. Quando Square oferecer seu capital, você precisará apresentar comprovante de renda, carteira de habilitação, comprovante de cidadania ou documento de residência.

Q: Quanto tempo leva para chegar Square Capital?

A: Para acessar o financiamento de Square Capital, você terá que esperar a empresa chegar até você. No entanto, se você aceitar uma oferta de empréstimo, poderá obter uma decisão em uma hora, e o empréstimo poderá ser entregue em sua conta bancária em um dia. No entanto, pode demorar até 3 dias úteis para colocar o dinheiro de que você precisa em sua conta.

Q: Quanto custam os pagamentos mensais?

Os pagamentos mensais exigidos para proprietários de pequenas empresas que usam Square capital vai depender de uma série de coisas. Como você sabe, Square avalia sua elegibilidade para um empréstimo com base nas vendas do cartão de crédito e na renda anual. Quanto mais você pode emprestar devido ao grande número de vendas com cartão de crédito, maiores serão seus reembolsos. Além disso, cada novo empréstimo vem com uma taxa de fator para considerar que Square irá calcular e sugerir para você ao oferecer seu empréstimo.

Q: Existem alternativas para Square Capital?

Se você decidir que não deseja obter seu novo empréstimo com Square, então, há muitos outros credores de negócios a considerar, incluindo Crédito PayPal, Kabbage, credores tradicionais como o banco Celtic e muitos mais. Não tenha medo de verificar todas as suas opções antes de se comprometer com algo de Square.

Square Capital Revisão: Veredicto

Se você tiver a sorte de ser elegível para financiamento de Square Capital, essa solução é uma fonte de financiamento simples, conveniente e relativamente acessível para empresas de todos os tamanhos. Se você é uma pequena empresa que ainda não atingiu uma ótima classificação de crédito, mas tem muitos clientes, Square Capital pode ser ideal para você. É mais provável que você obtenha o novo empréstimo de que precisa dessa forma, em vez de ter que lidar com bancos e cooperativas de crédito.

Um dos maiores benefícios de Square Capital é como é conveniente. O processo de empréstimo é quase totalmente automatizado, e você não precisa se lembrar de fazer seus pagamentos todos os meses.

Claro que, Square Capital tem alguns problemas a considerar. Por exemplo, o maior problema é que não há opção de preencher um formulário quando você mais precisa de financiamento. Você precisa esperar e ver se Square vem até você e oferece um empréstimo. Se você está lidando com uma situação em que precisa de dinheiro rápido - isso não vai funcionar.

Além disso, Squarenão é tão direto quanto outras opções, como o Kabbage ou o banco Celtic, quando se trata de obter empréstimos para o próximo dia útil. Pode demorar um pouco para você se acostumar a como Square oferece novos empréstimos aos seus clientes. Para algumas empresas, até Crédito PayPal pode ser uma opção melhor.

Square Capital
Classificação: 4.0 - Revisão por

Rebekah Carter

Rebekah Carter é uma criadora de conteúdo experiente, repórter de notícias e blogueira especializada em marketing, desenvolvimento de negócios e tecnologia. Sua experiência cobre tudo, desde inteligência artificial a software de email marketing e dispositivos de realidade estendida. Quando não está escrevendo, Rebekah passa a maior parte do tempo lendo, explorando a natureza e jogando.