Che cos'è uno storno di addebito? Definizione di addebito

Un chargeback, in termini ordinari, significa un'inversione. È più una misura di protezione dell'acquirente. Il cliente riceve indietro i suoi soldi. Prendiamo ad esempio, se i prodotti che ricevono sono difettosi, un chargeback è sempre il rimedio praticabile. In circostanze normali, questa è l'ultima cosa che un mercante vuole incontrare. Porta a bordo molte frustrazioni, più precisamente al rivenditore.

D'altra parte, è più di una lunga battaglia tra l'acquirente e il venditore. Spesso sembra che l'acquirente prenda il sopravvento poiché i chargeback entrano in gioco come mezzo per risolvere transazioni non autorizzate. Purtroppo, il venditore rischia alte probabilità di incorrere in enormi perdite se più clienti continuano a presentare i chargeback.

Che cos'è uno storno di addebito e come funziona?

Il processo di risoluzione dello storno di addebito coinvolge tre parti. Il cliente, il commerciante e la banca emittente. Il titolare della carta (cliente) di solito contatta la banca emittente per richiedere uno storno di addebito.

Una volta presentata una richiesta di chargeback, la banca emittente avvia la procedura. Comunicherà queste informazioni al Commerciante. La banca spiega in dettaglio il motivo della richiesta di chargeback. Per migliorare un risultato equo, c'è un periodo di tempo (7 giorni nella maggior parte dei casi) che dà al commerciante tutto il tempo per rispondere. Questo solitamente tramite un codice motivo. È importante notare che tutti carta di credito i marchi hanno i propri codici motivo per lo storno di addebito.

Questo include marchi come:

1. MasterCard
2. Visa
3. American Express
4. Scopri

Quello che segue è una risposta da parte del commerciante per riconoscere il chargeback o contestare l'azione. Di conseguenza, se devo contestare un chargeback, ho bisogno di sostenere le mie argomentazioni con documenti appropriati per fungere da prova. Se i miei motivi non sono convincenti, allora un chargeback ha effetto.

Nonostante ciò, è altamente raccomandato che i commercianti prendano provvedimenti per familiarizzare con queste procedure. Aiuta davvero con le future esperienze di chargeback.

Quali sono gli importi di uno storno di addebito?

I chargeback avvengono a causa delle controversie sollevate dagli acquirenti in relazione a un acquisto. Nel caso in cui un acquirente riceve un prodotto difettoso, in realtà è autorizzato a sollevare un reclamo. L'altro motivo comune per un chargeback è dove un acquirente paga per le merci ma il venditore non riesce a spedire l'oggetto.

Inoltre, i clienti sono inclini al furto di carte di credito. Se le loro informazioni vengono rubate e utilizzate fraudolentemente per acquistare beni, allora questo attrae molto una richiesta di chargeback. Ed è qui che entra in gioco un Chargeback per far rispettare i diritti di tutela del cliente. Sfortunatamente, questo non è molto impressionante per nessun imprenditore. E il motivo è abbastanza ovvio. È tutto a mie spese come venditore.

L'importo viene prelevato dal mio account. Un riaddebito viene effettuato sulle transazioni di pagamento effettuate tramite carte di credito, carte di debito e bonifici bancari.

Ed ecco perché la maggior parte dei clienti richiede un chargeback.

Ogni volta che i clienti rilevano discrepanze con i loro ordini, spesso contattano i loro emittenti di carte di credito e presentano un reclamo. Ricorda, la procedura varia da una compagnia di carte di credito all'altra poiché tutte hanno regole e regolamenti diversi. Ciò che appare sconcertante per la maggior parte delle entità aziendali è che è piuttosto difficile evitare i chargeback. Abbastanza frustrante, giusto?

Per alleviare il peso, devo essere cauto e meticoloso sulla qualità del prodotto. In particolare, se gestisco un'attività di vendita al dettaglio online, non devo lasciare scappatoie per inesattezze. Ancora più importante, ho bisogno di gestire le mie transazioni commerciali con molta precisione. Questo mi aiuta a mitigare in definitiva tutte le forme di responsabilità principalmente se accetto pagamenti con carta di credito.

In effetti, se voglio analizzare tutti i potenziali rischi associati alle transazioni commerciali, devo pensare a tutte le possibilità che potrebbero comportare futuri chargeback. Abbastanza fastidioso come i chargeback siano sempre parte dell'equazione in una configurazione aziendale.

Storni di addebito relativi alla carta di credito

Ciò accade spesso ai commercianti che ricevono transazioni tramite una telefonata o una posta. I clienti richiederanno uno storno di addebito sulla base del fatto che non hanno autorizzato il processo.

Per evitare tali rischi, raccogli sempre le informazioni necessarie dal cliente prima di evadere un ordine. A tal fine, assicurati di acquisire il CVV (numero di verifica della carta) corretto della carta di credito del cliente. Inoltre, devi confermare il suo indirizzo. Tuttavia, ci sono commercianti inaffidabili che vogliono addebitare due volte un cliente per le stesse transazioni.

Questo potrebbe sembrare un po 'banale ma è così imperativo.

Assicurati che i tuoi sistemi siano aggiornati. Ciò consente al rivenditore di rilevare se la carta di credito è scaduta o se non è valida. Ma aspetta, c'è di più. Un cliente potrebbe premere due volte il pulsante Paga. Se questo accade, si traduce in due transazioni contemporaneamente. Sicuramente, questo attira un chargeback.

Servizio clienti scadente

Le conseguenze per il malcontento dei clienti sono piuttosto inevitabili per la fine del commerciante. In particolare, se un cliente considera un chargeback come il rimedio ultimo. Gli articoli di scarsa qualità richiamano sempre i clienti a presentare richieste di chargeback. Se si verificano ritardi nella consegna dell'ordine, un commerciante è sul punto di ricevere una notifica di addebito.

Storni di addebito rispetto ai rimborsi

Questi due termini sono così distinti. Sebbene sembrino confusamente simili a un laico, in realtà hanno significati totalmente separati. La ragione del loro parallelismo è perché entrambi implicano denaro che viene dal commerciante, al compratore. Entrambi i processi ruotano attorno alla garanzia del prodotto dell'acquirente. Fondamentalmente, una banca non si immischia in problemi di rimborso. Probabilmente, uno storno di addebito è un'esperienza molto peggiore se lo confrontiamo con un rimborso. E i mercanti possono benissimo attestarlo.

Ecco una illustrazione pratica.

Commercianti che usano PayPal account aziendali, sapere quanto è prezioso per essere verificato. Propiziamente, funziona davvero a favore del venditore su larga scala. Ciò accresce la fiducia verso i potenziali clienti. Al contrario, se mi vengono addebitati diversi chargeback, rischio di bloccare il mio account.

Nel frattempo, un rimborso è il mezzo più preferibile per risolvere un problema che comporta un acquisto. Se il problema sembra autentico, è meglio offrire all'acquirente un rimborso piuttosto che aspettare che richieda uno storno di addebito.

I consumatori hanno il diritto di ricevere un certo livello di servizio, o un prodotto in cambio del loro denaro. Se qualcuno paga per un articolo, ma non lo riceve mai, allora ha senso che questa persona voglia un modo affidabile per riavere indietro i suoi soldi.

Se paghi per qualcosa e non ottieni ciò per cui paghi, o arriva in condizioni inutilizzabili, potresti provare ad avviare uno storno di addebito. Tuttavia, gli storni di addebito non sono la stessa cosa che ottenere un rimborso. Puoi ottenere un rimborso dalla banca acquirente di un'azienda, oppure puoi richiedere uno storno di addebito, ed entrambi ti porteranno a ricevere credito per un ordine.

Tuttavia, uno storno di addebito è un'inversione di transazione che mira a contestare una transazione con carta all'interno della rete di carte e garantire un rimborso. Gli storni di addebito funzionano quando la banca preleva i fondi precedentemente depositati sul conto del rivenditore.

In particolare, gli storni di addebito si applicano a tutti i beni delle carte di debito, anche se le regole disponibili saranno diverse a seconda dello schema che stai utilizzando, come Visa, Mastercard o American Express. Lo storno di addebito su carta di credito può essere particolarmente utile perché esistono regole aggiuntive per proteggere l'estratto conto della carta di credito.

Perché e quando chiedere un chargeback

Gli storni di addebito possono essere adatti nei casi in cui le merci non arrivano affatto o le merci che arrivano sono danneggiate. C'è anche la possibilità di utilizzare un chargeback se un commerciante ha cessato l'attività. Se, ad esempio, hai ordinato due articoli, ma solo uno di questi articoli, puoi chiedere il rimborso del prodotto che non hai ricevuto.

Se emetti una richiesta di storno di addebito e il commerciante non è d'accordo con essa, o pensa che sia in gioco una frode amichevole, può contestare il riaddebito. Ricorda, le aziende devono pagare una commissione di chargeback per la protezione dei consumatori.

Se ci sono soldi nel conto del commerciante dell'azienda quando richiedi uno storno di addebito e questo viene approvato, potresti ricevere un rimborso. I motivi comuni per richiedere uno storno di addebito includono:

• Caricabatterie non autorizzati sul tuo account acquirente che sospetti essere una frode.
• I pacchi non sono mai stati consegnati, anche dopo aver ricevuto un avviso che lo sono stati.
• Articoli difettosi o danneggiati che non sono adatti all'uso
• Addebiti errati sul tuo account (ad esempio l'addebito di una tariffa errata per un prodotto)
• Furto di identità: se ritieni che qualcuno abbia usato la tua identità

Ricorda, a volte gli emittenti di carte di credito possono aiutarti con qualsiasi transazione non autorizzata che vedi anche sul tuo conto.

Affinché un chargeback abbia successo, devi essere in grado di violare la violazione del contratto tra te e l'azienda. Vale anche la pena notare che ci sono tempistiche sui problemi di contestazione del chargeback, anche nei giorni di COVID. Di solito avrai circa 120 giorni dalla commissione di transazione che esce dal tuo account (il conto del titolare della carta).

Identifica il problema il prima possibile controllando i tuoi estratti conto e fai sapere loro quando ritieni che ci sia un problema. Ci sono alcune rare circostanze in cui potresti avere la possibilità di sollevare controversie dei clienti con le società di carte di credito per un periodo di tempo superiore a quello standard.

Come si richiede uno storno di addebito?

Se desideri recuperare denaro sul tuo conto bancario dopo un acquisto di cui non sei soddisfatto, di solito l'opzione migliore è richiedere un rimborso. Se non hai fortuna con quella strada, puoi richiedere uno storno di addebito all'emittente della tua carta di credito. La linea di fondo è che molti emittenti di carte ti permetteranno di contestare le transazioni con carta in vari modi.

Potresti anche essere in grado di inviare una contestazione direttamente tramite l'app mobile dell'emittente della carta, ma non sarà così per tutti i provider. Quando invii una richiesta di chargeback, potresti dover includere alcune informazioni di supporto, come copie della fattura, ricevuta, il numero della carta a cui vuoi che venga restituito il denaro e qualsiasi conversazione tu abbia avuto con il commerciante.

Una volta inviata la richiesta di storno di addebito, ricorda che possono essere necessari fino a 90 giorni per ottenere una risposta sulle transazioni con carta di credito. Alcune aziende sono più brave a gestire i contatti con i clienti rispetto ad altre. Se sei preoccupato per una transazione fraudolenta, il tuo primo punto di riferimento dovrebbe essere la compagnia della tua carta di credito, la banca che stai utilizzando o la polizia.

Sebbene il processo di storno di addebito che incontrerai dipenderà dalla banca del commerciante e dal processore di pagamento, la maggior parte delle volte, l'esperienza è la seguente:

• Invia la tua richiesta di storno di addebito
• Un emittente della carta o una società di carte di credito esaminerà le transazioni presenti per la controversia. Se la controversia viene accettata, la trasferiranno alla rete della carta e potresti ricevere temporaneamente un credito sul tuo account fino a quando il problema non sarà completamente risolto.
• La rete della carta esaminerà la transazione e richiederà il pagamento all'emittente della carta oppure invierà la controversia alla banca acquirente del commerciante.
• La banca d'affari intraprenderà un'azione diversa a seconda della situazione. L'azienda può restituire la controversia alla rete che ha emesso la carta per vedere se l'emittente è il responsabile del problema.
• Se la controversia va al commerciante, può accettare di pagare o può contestare lo storno di addebito con il proprio fornitore.
• Se lo storno di addebito viene contestato dal commerciante, c'è un po' di avanti e indietro in più poiché tutte le persone coinvolte cercano di risolvere il problema e vedere chi è responsabile.
• La rete della carta alla fine deciderà chi dovrebbe pagare per cosa.

Perché gli acquirenti preferiscono gli storni di addebito?

Questa è la parte che lascia perplessi tanti mercanti.

In primo luogo, la banca richiede sempre a un acquirente di risolvere la questione amichevolmente con il commerciante prima che vengano elaborati eventuali storni di addebito. Tuttavia, questo non risulta come previsto. Nella maggior parte dei casi, vi sono differenze di opinione e mancanza di buona comunicazione tra le parti. Tieni presente che l'acquirente agisce sempre per delusione e frustrazione.

A volte, accade che un cliente desideri uno storno di addebito poiché accelera i risultati rispetto a un rimborso. Sfortunatamente, ci sono un certo numero di acquirenti senza scrupoli che vogliono solo frode un commerciante. Presentano uno storno di addebito anche quando ricevono un prodotto in buona forma.

Una transazione può equivalere sia allo storno di addebito che al rimborso?

Buona domanda.

Le politiche di rimborso flessibili hanno le loro battute d'arresto. Nella maggior parte dei casi, un acquirente contatterà un commerciante per un rimborso. Inoltre, vanno avanti e raggiungono la loro banca per richiedere un chargeback. Per la maggior parte, il commerciante normalmente non è consapevole del fatto che il processo di chargeback è in corso.

Se entrambe le transazioni hanno successo, un commerciante subisce una perdita due volte. Per risolvere un simile scontro ingiusto, un commerciante può presentare prove chiare e convincenti contro l'incidente. Questo funge da prova che è già stato fornito un rimborso una volta ricevuta una notifica di chargeback.

Come prevenire i chargeback

Di conseguenza, la necessità di evitare chargeback a tutti i costi è così essenziale. Un commerciante deve essere orientato verso tutte le misure preventive disponibili. Per respingere il più possibile gli storni di addebito, potresti voler osservare i seguenti suggerimenti;

Utilizza un nome commerciale univoco e uguale per tutte le transazioni.

Quando i clienti si rendono conto di aver autorizzato un pagamento a una società il cui nome sembra strano e sconosciuto a loro, spesso finiscono per richiedere un chargeback. Succede anche quando il pagamento viene effettuato su un account commerciante legittimo. La soluzione principale è rendere semplici tutte le spese e utilizzare un nome che sia abbastanza familiare ai miei potenziali clienti.

Nel tentativo di ottenere questo risultato, assicurati di essere nel campo di applicazione di tutte le regole e i regolamenti delle carte di credito. Aiuta un commerciante a evitare ogni sorta di chargeback con un margine significativo.

Ciò che sembra funzionare per i commercianti di fascia alta sono le loro elaborate ricevute online. È di vasta portata se includo i dettagli del mio telefono e l'indirizzo e-mail sulle ricevute o su qualsiasi altra dichiarazione di fatturazione. Un cliente mi contatterà prima di fare un extra per presentare un chargeback.

Buona comunicazione con i clienti

Una cosa che devo capire è che il cliente ha sempre ragione. Salvo per quelli con intenzioni fraudolente. Principalmente, questo è un mezzo molto valido e semplice per evitare gli storni di addebito. Avete bisogno di un responsive meccanismo di assistenza clienti sotto controllo. Se gestisci enormi vendite su base giornaliera, un supporto di chat dal vivo 24 ore su 7, XNUMX giorni su XNUMX, è in realtà una funzionalità che devi includere nel tuo negozio online virtuale.

Protezione della carta di credito

Carta di credito La frode è diffusa in molti modi. Alla fine, è il commerciante che si assume la responsabilità. Certo, è piuttosto complicato rilevare transazioni da carte di credito rubate. Di conseguenza, un commerciante potrebbe dover affrontare così tanti storni di addebito. Soprattutto, ciò che conta di più è la necessità di rendere la tua attività di vendita al dettaglio online un'esperienza senza sforzo.

In tal modo, ho bisogno di lavorare con un piano di pagamento sicuro. Ciò che sembra promettente, sono il numero di aziende profonde con una tecnologia di alto livello che aiuta a ridurre i rischi per i commercianti nelle attività online. A lungo termine, è un modo per essere sicuro che non si tratti di carte di credito rubate.

Eccone un'altra.

Non esitate a contattare la banca emittente e verificare tutti i dettagli tramite i loro servizi di verifica degli indirizzi. Chiedere assistenza alla banca per accertare l'accuratezza dei dettagli del cliente. Per i paesi che sono nella lista nera come hotspot di frodi con carta di credito, è altamente consigliabile impostare rigorosi passaggi di verifica. In definitiva, ti risparmia il rischio di futuri chargeback.

Inoltre, è pericoloso accettare carte di credito scadute. Questo non è sicuro e purtroppo ti espone a potenziali perdite.

Migliora la qualità del tuo prodotto

Va senza un briciolo di dubbio. Un cliente ha bisogno di un prodotto che corrisponda alla descrizione. Inoltre, è necessario vendere articoli di qualità commerciabile. Ne più ne meno. È l'unico modo per far felici i tuoi clienti. In realtà, un chargeback sarà l'ultima cosa a cui penseranno.

Per far avanzare la fiducia del cliente nei miei prodotti e servizi, ho bisogno di includere una valida politica di restituzione. Questo funziona per risolvere le richieste il prima possibile prima che un cliente pensi di richiedere un chargeback.

Mantieni tutti i rapporti sulle transazioni

Ci sono così tante inversioni di transazioni che escalation su base giornaliera. Alla fine del commerciante, questo è così travolgente se prendiamo interamente in considerazione i riaddebiti effettuati con mezzi fraudolenti. Nel caso in cui venga sollevata una rivendicazione da parte di un acquirente senza scrupoli, un commerciante avrà una mano alta per contestare se ha tutte le ricevute a bordo. Ricevute dettagliate accelerano sempre le indagini della banca emittente.

Rispettare le regole di elaborazione della carta di credito

Le normative variano da un marchio di carte di credito all'altro. Se una carta viene rifiutata, è piuttosto saggio non tentare di strisciarla più volte. Spesso si traduce in un chargeback. Questa è anche una misura per evitare la duplicazione delle transazioni. Per la maggior parte dei rivenditori di e-commerce, è saggio utilizzare sistemi di verifica degli indirizzi come un modo per convalidare le informazioni di un cliente. Ciò evita ogni sorta di ambiguità.

Se viene effettuata una transazione ma in assenza della carta di credito effettiva, insistere sui numeri di verifica delle carte CVV e CVC.

Ultime parole

Quando hai a che fare con uno storno di addebito, è l'ideale agire tempestivamente. Eventuali ritardi ti costeranno alla fine. Se tu sei responsive abbastanza, è abbastanza facile risolvere eventuali reclami con il consumatore senza dover coinvolgere la banca emittente. Inoltre, puoi fornire informazioni affidabili come prova che hai effettivamente consegnato la merce per salvarti dai chargeback.

Per i clienti che ricevono chargeback, è importante creare tutte le informazioni corrette. Scopri a cosa hai diritto come parte dell'atto di prestito con un fornitore di carte di credito. Ottieni informazioni dalla società da cui acquisti se puoi ottenere un rimborso. Un chargeback non è sempre l'unica risposta.

In generale, segui tutti i passaggi sopra elencati che danno una utile cognizione di come minimizzare il numero di chargeback nella tua azienda.