Wise vs Monzo: quale banca online è la migliore?

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Il mobile banking e il trasferimento di denaro online non sono mai stati così convenienti. Sono due popolari servizi bancari online e di trasferimento di denaro internazionale Wise e Monzo. Entrambi offrono una gamma di servizi che i clienti possono utilizzare tramite le loro app mobili. 

Wise è essenzialmente un conto online che ti consente di inviare denaro all'estero e di essere pagato in diverse valute. Puoi anche usare il Wise carta da spendere all'estero. Al contrario, Monzo è una banca digitale a tutti gli effetti. 

Tuttavia, come si sceglie tra i due? 

Di seguito esamineremo i loro prezzi e le loro caratteristiche per aiutarti a rispondere a questa domanda. C'è molto da coprire, quindi iniziamo.

Wise vs Monzo: Circa Wise

Wise contro Monzo

Wise, formalmente conosciuto come TransferWise, è a cuore, non una banca. Utilizzata da 13 milioni di persone, è un'azienda fintech che ti permette di:

  • Apri un conto per inviare denaro all'estero
  • Fatti pagare in più valute
  • Usa il Wise carta da prelevare e spendere all'estero. La FCA (Financial Conduct Authority) lo regola nel Regno Unito. 

Lanciato nel 2011 a Londra, Wise collabora con diverse banche online, tra cui Monzo e N26, per offrire ai titolari di conto trasferimenti di valuta economici. Il Wise il sito web ha un pratico calcolatore del convertitore di valuta estera. Devi semplicemente inserire quanto vuoi trasferire e scegliere la valuta che stai trasferendo all'estero. Quindi Wise utilizza il tasso di cambio di valuta medio di mercato senza commissioni di ricarico. I costi si basano invece su:

  • L'importo che invii
  • La valuta in cui stai inviando denaro
  • Il metodo di pagamento scelto 

Wise vs Monzo: A proposito di Monzo Bank

Wise contro Monzo

Anche con sede nel Regno Unito è Monzo. Lanciato nel 2015, ha oltre cinque milioni di clienti e offre una gamma di prodotti bancari personali e aziendali. È un servizio basato su app che enfatizza la trasparenza, quindi i clienti non sono mai sorpresi dalle tariffe nascoste. 

In totale, offre sei account: 

  • Conto corrente
  • Conto più
  • Account premium
  • Conto commerciale
  • Conto cointestato
  • Conto 16-17 anni

Questa recensione si concentra sul conto corrente di Monzo. Anche se alcuni Caratteristiche di Monzo e le funzioni sono disponibili per i clienti statunitensi, è principalmente rivolto al mercato britannico. 

Monzo offre una gamma completa di funzionalità di mobile banking per semplificare le operazioni bancarie e di risparmio. Ad esempio, puoi tenere sotto controllo i tuoi obiettivi di risparmio, creare budget e utilizzare i convenienti trasferimenti internazionali e prelievi bancomat di Monzo.

Una nuova funzionalità che potrebbe interessare i potenziali clienti Monzo è Monzo Prestito. Approfondiremo questo aspetto in modo più dettagliato nella sezione dei prezzi di seguito. 

illustrazione di un gatto che sale una scala

Wise contro Monzo: Wise Panoramica dei prezzi e delle caratteristiche

Detto questo Wise differisce da Monzo in quanto non è una banca, non sorprende che anche le sue commissioni siano diverse. Inoltre, Wise dividere la sua offerta in account personali e aziendali. Quindi iniziamo con gli account personali.

Informazioni personali

Con un account personale, ci sono quattro categorie di azioni che puoi eseguire:

Inviare soldi: I prezzi partono dallo 0.41% per trasferire denaro all'estero. Wise afferma che è 8 volte più conveniente rispetto alle principali banche high street del Regno Unito in media. Puoi inviare denaro con Wise tramite bonifico bancario (dal tuo conto bancario tramite Wise), carta di debito o carta di credito. Wise accetta Visa, Mastercard e alcune carte Maestro. 

Puoi anche trasferire/inviare denaro utilizzando un PISP (Payment Initiation Service Provider). Tu istruisci Wise per effettuare un bonifico bancario direttamente dal tuo conto corrente bancario. In questo modo, non è necessario lasciare il Wise app e accedi separatamente alla tua banca online. È economico come un bonifico bancario manuale, ma non tutte le banche lo supportano ancora. 

Puoi anche utilizzare SWIFT, ma la tua banca potrebbe addebitare una commissione. Infine, puoi utilizzare Apple Pay se è abilitato sul tuo telefono. 

Ricevi e aggiungi denaro: Puoi ricevere denaro in AUD, CAD, EUR, GBP, HUF, NZD, RON, SGD, TRY e USD (senza bonifico) gratuitamente, ma i pagamenti tramite bonifico in USD costano 4.14 USD. 

Usa il Wise carta di debito, spendere all'estero e prelevare contanti all'estero: Lo strumento Wise la carta di debito costa £ 5. Se prelevi più di £ 200 al mese, ti viene addebitato l'1.5% del prelievo e 0.50 GBP per prelievo. Puoi prelevare fino a £ 200 al mese gratuitamente ma solo in due o meno prelievi. Puoi usare il Wise carta in 200 paesi. Quando si utilizza la carta all'estero, se si dispone della valuta locale Wise account, questo viene utilizzato automaticamente. Tuttavia, se non lo fai, Wise convertirà il denaro al tasso reale per una piccola commissione di transazione estera dello 0.35%.

Detieni denaro in un conto multivaluta: È gratuito contenere fino a 50+ valute nel tuo Wise account, ma ti viene addebitato lo 0.07% al mese per più di £ 3,000. Sotto £ 3,000, è gratuito. Inoltre, puoi tenere traccia di qualsiasi denaro che invii/ricevi mentre è in transito. Infine, i titolari di conti personali possono impostare pagamenti ricorrenti come addebiti diretti. 

Affari

Wise offre anche un account Business. Questo può essere utilizzato per pagare i dipendenti in più valute significative, gestire il flusso di cassa all'estero, creare fatture e connettersi Wise al tuo software di contabilità. È rivolto ai negozi di eCommerce che raccolgono pagamenti da clienti esteri, liberi professionisti con clienti all'estero e persone che lavorano all'estero che desiderano trasferire denaro nel loro paese d'origine.

Le aziende possono inviare pagamenti di massa automatizzati a un massimo di 1,000 dipendenti internazionali. Ma, prima, devono caricare un foglio di calcolo con tutta la valuta e la fattura necessarieformatione. Dopo di che, Wise fa il resto. 

Se gestisci un'impresa, puoi registrare dipendenti sul tuo account. Ciò rende la gestione delle spese sostenute dall'azienda molto più semplice. Puoi anche gestire il tuo flusso di cassa con questo account utilizzando il Wise filtro delle transazioni per visualizzare le transazioni per membro del team. Puoi anche impostare limiti di spesa e scaricare estratti conto da conservare per i tuoi archivi.

Infine, Wise ha una nuova funzionalità chiamata:

Attività: Qui puoi cambiare i soldi nel tuo Wise rappresentano le azioni, che investono nelle 1,500 società più importanti del mondo, come Google, Tesla e Apple. Questo investe in iShares World Equity Fund, che ha avuto una crescita media del 13.39% all'anno dal 2012. Il fondo è in EUR e i rendimenti possono variare in base alla valuta. L'utilizzo di questa funzione non significa che non puoi accedere ai tuoi soldi; i tuoi fondi restano solo in azioni. Per quanto riguarda le commissioni, ve ne sono due per un totale dello 0.55% all'anno (Fee del Fondo 0.15% e Wise Commissione 0.40%). Inoltre, non ci sono commissioni di negoziazione o commissioni di mantenimento minime. 

illustrazione di un gatto che sale una scala

Wise vs Monzo: Panoramica dei prezzi e delle caratteristiche di Monzo

Come abbiamo già detto, per questa recensione ci concentreremo sui prezzi correnti del conto personale di Monzo. All'interno di questa categoria ci sono tre conti correnti che puoi aprire:

Monaco: Questo è un account gratuito, ma ti viene addebitata una commissione del 3% se prelevi più di £ 200 al mese all'estero. Ti viene addebitato anche £ 1 quando depositi denaro sul tuo conto tramite uno dei 28,000 punti di pagamento Monzo nel Regno Unito.

Monzo più: Questo ti costerà £ 5 al mese. Per questo, ricevi fino a £ 400 di prelievi all'estero senza commissioni, 1% di interesse sul saldo fino a £ 2,000 e a:

  • Carta ologramma
  • Un tracker di credito
  • Puoi visualizzare più account Monzo dall'app Monzo
  • Separa i tuoi pagamenti in diverse categorie per vedere facilmente dove stanno andando i tuoi soldi 
  • Un deposito in contanti gratuito al mese

Nota bene: C'è un termine minimo di tre mesi allegato a questo account. 

Premio Monzo: Questo costa £ 15 al mese. Ottieni le stesse funzionalità di Monzo Plus, tranne per il fatto che puoi prelevare fino a £ 600 al mese e fare fino a cinque depositi in contanti gratuiti. Riceverai anche un interesse dell'1.5% sul tuo saldo fino a £ 2,000, assicurazione di viaggio in tutto il mondo, assicurazione per telefoni cellulari, accesso scontato alle lounge dell'aeroporto e una carta metallica di buona qualità.

In altre parole, più paghi, più funzionalità sblocchi. 

Detto questo, rivolgiamo la nostra attenzione ad altri aspetti di Monzo che potrebbero interessare: 

Monzo in prestito: Se sei idoneo, puoi ottenere uno scoperto fino a £ 1,000, con EAR del 19%, 29% o 39%, a seconda del tuo punteggio di credito, che puoi vedere nell'app di Monzo. Puoi anche prendere in prestito denaro senza commissioni di rimborso anticipato. I prestiti fino a £ 10,000 hanno un TAEG del 23.9% e per più di £ 10,000 è dell'8.9%. 

Monzo Flex: Questa non è una carta di credito, ma piuttosto l'opzione per distribuire il costo dei pagamenti su un determinato periodo di tempo. Se sei idoneo, puoi distribuire i tuoi pagamenti senza interessi su tre rate o prenderti il ​​tuo tempo con 6 o 12 rate al 19% di aprile rappresentativo (variabile). 

In viaggio con Monzo: Puoi utilizzare la tua carta Monzo ovunque nel mondo. Monzo non aggiunge commissioni al cambio. Piacewise, Monzo estende a te il tasso di cambio di Mastercard senza commissioni o addebiti aggiuntivi. Supponiamo quindi di voler prelevare contanti all'estero nello Spazio economico europeo (SEE). In tal caso, è gratuito se hai Monzo come conto bancario principale o hai Monzo Plus o Premium. In caso contrario, ti verrà addebitato il 3% sui prelievi superiori a £ 250 ogni 30 giorni. 

Se desideri prelevare denaro al di fuori del SEE, puoi prelevare fino a £ 200 senza commissioni, ma solo ogni 30 giorni. Dopodiché, ti verrà addebitato il 3%. Se hai Monzo Plus, sono £ 400 gratis ogni 30 giorni e £ 600 per Monzo Premium. Anche in questo caso, gli addebiti sono del 3% per gli importi che superano queste soglie.

Wise vs Monzo: Sicurezza

Wise è regolato dalla FCA (Financial Conduct Authority). Ha un team dedicato alle frodi per proteggere account e denaro e gli utenti ricevono notifiche istantanee ogni volta che usano il loro Wise carta. Inoltre, Wise utilizza l'autenticazione sicura 3D a due fattori e consente di segnalare vulnerabilità di sicurezza tramite il suo programma di bug, BugCrowd. 

Al contrario, Monzo è diventata una banca nel 2017. Ciò significa che l'FSCS (schema di compensazione dei servizi finanziari) protegge i tuoi soldi fino a £ 85,000. È uno schema sostenuto dal governo che mira a proteggere il denaro dei suoi cittadini in caso di bancarotta. 

La sicurezza aggiuntiva di Monzo include notifiche istantanee quando effettui un pagamento, Touch ID, Face ID, PIN o approvazione dell'impronta digitale per i pagamenti online. Inoltre, puoi bloccare o sbloccare la tua carta e, invece di utilizzare password che possono essere hackerate, Monzo ti invia link e-mail per accedere all'app.

illustrazione di un gatto che sale una scala

Wise vs Monzo: Servizio Clienti

Wise offre un centro assistenza online in cui è possibile digitare la query in una barra di ricerca per individuare le risposte alle domande più frequenti. Ad esempio, gestione dell'account, Wisecarta di credito, invio di denaro, ecc. C'è anche un team di assistenza clienti, ma devi essere loggato per raggiungerli via telefono, e-mail, Facebook Messenger, Twittero supporto Whatsapp. 

Wise contro Monzo

Monzo offre anche supporto di auto-aiuto online su argomenti come la gestione dell'account, l'esecuzione di un pagamento mobile, l'ottenimento di uno scoperto, ecc. Puoi anche utilizzare il suo forum online per inviare domande. Inoltre, ci sono numeri di contatto nel Regno Unito e all'estero. Infine, puoi utilizzare l'opzione di chat dal vivo tramite l'app Monzo.

Wise contro Monzo
illustrazione di un gatto che sale una scala

Wise vs Monzo: Monzo Pro e Contro

Partiamo dagli aspetti positivi: 

PRO:

  • Monzo è registrato presso l'autorità di condotta finanziaria (FCA) per offrire protezione dei depositi
  • Guadagna interessi (anche se minimi) sui tuoi risparmi
  • Il monitoraggio del budget con gli account a pagamento è conveniente per monitorare la tua vita finanziaria.
  • L'app è facile da usare

Contro:

  • C'è una commissione di £ 1 ogni volta che depositi contanti
  • Il limite di prelievo mensile di £ 200 quando sei all'estero sembra insufficiente
  • Guadagni interessi solo su saldi fino a £ 2,000

Wise contro Monzo: Wise Pro e contro

Ancora una volta, iniziamo con la buona notizia:

PRO:

  • Hai accesso a un pratico calcolatore di trasferimento di denaro, così saprai esattamente cosa otterrai per i tuoi soldi
  • Beneficiate di tassi di cambio valuta in tempo reale
  • Wise è regolamentato dalla FCA
  • La registrazione è gratuita

Contro:

  • La sua funzione principale è inviare denaro all'estero. Quindi non ottieni alcuni dei vantaggi aggiuntivi delle piattaforme bancarie online, come strumenti di budgeting e altri vantaggi.
illustrazione di un gatto che sale una scala

Interessato a Wise o Monzo? 

Poiché questi due servizi si concentrano su cose leggermente diverse, forse puoi vedere il valore dell'utilizzo di entrambi? 

Per esempio, Wise offre ottimi tassi di cambio a più paesi. Monzo invece è più una banca. In quanto tale, viene fornito con alcuni dei vantaggi offerti dalle banche tradizionali, come le assicurazioni. 

Entrambe le piattaforme prendono sul serio la sicurezza e la trasparenza e sono semplici da usare online. È altrettanto facile su entrambe le piattaforme vedere quanto ti costerà l'invio di fondi all'estero. 

Wise è ottimo se viaggi o lavori all'estero e le sue tariffe sono minime o, in alcuni casi, gratuite. In contrasto, Monzo è molto più un'operazione con sede nel Regno Unito. 

Wise è meno di una banca in senso tradizionale (online o altrowise), e il suo obiettivo principale è quello di poter effettuare transazioni tra e in altri paesi. 

Se scegli di iscriverti a entrambi Wise o Monzo, fateci sapere la vostra opinione. Ovviamente potresti pensare ad alcuni dei loro concorrenti, ad esempio Revolut or N26. In ogni caso, raccontaci le tue esperienze nei commenti qui sotto! 

Rosie Greaves

Rosie Greaves è una content strategist professionista specializzata in tutto ciò che riguarda il marketing digitale, il B2B e lo stile di vita. Ha oltre tre anni di esperienza nella creazione di contenuti di alta qualità. Dai un'occhiata al suo sito web Blog con Rosie per saperne di piùformatione.

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