Qu'est-ce qu'un agrégateur de services de paiement ?

Grâce à un compte avec un agrégateur de paiement, vous pouvez accepter presque toutes les formes de paiement sans avoir à créer une multitude de comptes avec chaque carte de débit, UPI, banque et solution bancaire en ligne. L'agrégateur agit simplement comme un intermédiaire pour gérer toutes les transactions.

Par exemple, PayPal permet aux utilisateurs d'accepter une gamme d'options de paiement à partir d'un seul compte principal. Vous pouvez accepter des paiements depuis le compte bancaire de quelqu'un, depuis son portefeuille en ligne existant, etc. L'utilisation d'un agrégateur de services de paiement est l'une des méthodes les moins chères et les plus simples pour une petite entreprise de fonctionner avec une variété de clients.

Comment fonctionne un agrégateur de services de paiement ?

Pour comprendre le fonctionnement d'un agrégateur de services de paiement, vous devez d'abord avoir une compréhension de base du fonctionnement des paiements dans le monde numérique. Chaque carte, banque et autre moyen de paiement est associé à une passerelle de paiement spécifique. UN marchand doit se connecter à chaque processeur de paiement pour accepter chaque paiement et utiliser leurs passerelles.

Manuellement, s'assurer que vous disposiez de toute la technologie nécessaire pour accepter différents types de transactions prendrait beaucoup de temps, d'efforts et de comptes multiples. Un agrégateur de services de paiement contourne cette complexité en utilisant un numéro d'identification de commerçant (MID) existant pour former et négocier des contrats avec divers processeurs de paiement.

Au fil du temps, les agrégateurs peuvent collecter un certain nombre de connexions à diverses passerelles. Cela signifie que les marchands inscrits auprès de l'agrégateur n'ont pas besoin d'utiliser leur propre MID pour se connecter aux options de paiement. Au lieu de cela, vous êtes simplement classé comme un "sous-commerçant" sous l'égide MID de l'agrégateur. Lorsque vous acceptez un paiement, l'agrégateur traite la transaction et l'envoie au processeur choisi. Une fois que tout est terminé, la transaction est simplement replacée sur le compte du sous-commerçant.

Les avantages d'utiliser un agrégateur de services de paiement

Les agrégateurs de paiement ont explosé dans le paysage numérique pour un certain nombre de raisons. Bien qu'il existe divers pièges à éviter, il existe également un certain nombre d'avantages supplémentaires. Pour les petites entreprises, un agrégateur de paiement vous donnera un moyen facile de démarrer en ligne avec des frais de démarrage minimes. Un agrégateur de services de paiement est également plus pratique qu'un compte marchand.

Certains des avantages les plus importants de l'utilisation d'un agrégateur de services de paiement incluent :

• Accès instantané: Vous pouvez facilement vous connecter à un agrégateur de paiement en créant un compte pour leurs services. Il est assez simple d'intégrer votre entreprise à des solutions telles que Payment, Stripe et Square, et il n'est pas nécessaire de se rendre dans une banque ou de soumettre des documents. Comparé à l'ouverture d'un compte marchand, le processus est extrêmement simple. Habituellement, vous serez accepté pour l'un de ces comptes instantanément.
• Approbation rapide : La majorité des applications d'agrégateur de paiement ne prennent que quelques jours pour être approuvées. Cela signifie que vous pouvez créer et démarrer votre entreprise en un rien de temps. Vous pouvez accepter toutes sortes de paiements, ce qui améliore vos chances d'attirer des clients.
• Sécurité : Les agrégateurs de services de paiement sont régis par la loi sur les systèmes de paiement et de règlement, ce qui signifie qu'ils doivent disposer de licences spécifiques et être conformes à la norme PCI-DSS. Ces réglementations contribuent à assurer votre sécurité en ligne le plus possible.
• Contrats flexibles : Habituellement, les contrats associés aux agrégateurs de paiement sont plus flexibles, vous n'avez donc pas à vous soucier autant d'être pris au piège de frais coûteux et à long terme. Il existe même une structure de tarification plus prévisible pour la plupart des agrégateurs de services de paiement, ce qui vous permet de prévoir exactement ce que vous allez payer.
• Excellent prix : L'utilisation d'un agrégateur de services de paiement signifie que vous aurez des frais de traitement relativement faibles à gérer et des coûts fixes minimes. De nombreux agrégateurs n'ont pas non plus besoin de contrats à long terme, ce qui réduit vos obligations. Vous pouvez facilement essayer de nouveaux agrégateurs si nécessaire pour faire économiser de l'argent à votre entreprise.

Les inconvénients de l'utilisation d'un agrégateur de services de paiement

Pour la plupart des petites entreprises à la recherche d'un moyen simple de se lancer et de commencer à vendre en ligne, les agrégateurs de services de paiement sont généralement une solution idéale. Cependant, cette offre ne conviendra pas à toutes les situations. Par exemple, à mesure que vos ventes et votre volume de ventes commencent à augmenter, les frais associés à l'utilisation d'un agrégateur peuvent commencer à augmenter considérablement. Lorsque vous envisagez de développer rapidement votre entreprise, il est peut-être préférable d'avoir un compte marchand.

Certains des inconvénients de l'utilisation d'un agrégateur de services de paiement incluent :

• Le compte contient : Étant donné qu'il existe des options de traitement de paiement immédiat avec un agrégateur de services de paiement, il est possible d'avoir des problèmes avec les rétrofacturations. La haute sécurité des agrégateurs signifie que cela pourrait entraîner un blocage de compte.
• Paiements lents : Il n'y a pas d'"heures fixes" spécifiques auxquelles les agrégateurs doivent gérer vos fonds. La plupart du temps, vous pouvez vous attendre à voir un paiement en ligne en quelques jours. Cependant, l'acceptation des paiements peut prendre plus de temps en fonction de facteurs tels que la banque acquéreuse et les processus de l'agrégateur de services de paiement.
• Limites de volumes : Lorsque vous vendez des produits et des services en ligne, vous souhaiterez généralement accepter autant de paiements par carte Visa, Mastercard et autres cartes de crédit que possible d'autant de clients que possible. Cependant, cela n'est pas toujours possible avec un agrégateur de services de paiement. Avec ce fournisseur fintech, les frais peuvent augmenter en même temps que vos volumes de paiement.

Les coûts élevés associés à l'acceptation de paiements d'un grand nombre de personnes expliquent généralement pourquoi les entreprises se tournent vers d'autres services financiers en dehors d'un agrégateur de paiements lorsque leurs niveaux de transactions augmentent. Vous trouverez peut-être qu'une autre solution de paiement vous permet de conserver une plus grande partie de votre argent sur votre compte bancaire.

Un agrégateur de services de paiement est-il fait pour vous ?

Lorsque vous commencerez à lancer votre entreprise en ligne, vous remarquerez qu'il existe un certain nombre de systèmes de paiement en ligne pour vous aider à traiter les paiements sur le Web. Pour les petites entreprises qui cherchent à démarrer rapidement, avec des volumes de transactions plus faibles, le modèle d'agrégateur a beaucoup à offrir.

Avec un agrégateur de services de paiement, vous pouvez rationaliser le processus de demande impliqué dans la création de votre entreprise en ligne. Les propriétaires d'entreprise évitent le stress lié à la création d'un compte marchand et vous pouvez vous concentrer sur la réussite de votre modèle commercial, plutôt que sur la maintenance de votre solution de paiement numérique et de traitement des cartes de crédit.

Bien sûr, l'option d'agrégateur de services de paiement ne sera pas la solution la plus rentable pour toutes les entreprises. Si vous êtes sûr de gérer vous-même les services marchands, vous pouvez étendre vos options de gestion des paiements au-delà du portefeuille électronique de base. Bien que vous puissiez passer plus de temps à négocier des contrats et des prix, c'est généralement moins cher à long terme si vos transactions en ligne commencent à augmenter.

Si vous espérez un nombre élevé de ventes en ligne, un compte marchand, même avec des frais mensuels, devrait vous permettre de conserver une plus grande part de vos bénéfices.