Square Capital Review (février 2020): Prêts commerciaux simples

Gérer une entreprise coûte cher.

Même si vous disposez des liquidités dont vous avez besoin pour créer votre entreprise, vous devrez peut-être mobiliser des capitaux supplémentaires au fur et à mesure de la croissance de votre entreprise, afin de pouvoir vous permettre de tirer parti de nouvelles opportunités.

Alors, où les propriétaires d’entreprise peuvent-ils aller pour mettre la main sur cet argent supplémentaire?

Pour la plupart des petites entreprises, la seule option sera un prêt commercial. Si vous avez déjà essayé de faire une demande de prêt pour petite entreprise auparavant, vous saurez à quel point cela peut être difficile. Les banques et les coopératives de crédit ne font pas toujours confiance aux entreprises, en particulier lorsqu'une jeune entreprise est nouvelle ou petite.

Heureusement, si vous avez déjà une histoire utilisant Square, l’un des plus populaires systèmes de point de vente sur le marché, vous pourriez alors envisager de vous tourner vers cette société.

Square a récemment fait son entrée dans le monde des prêts aux entreprises avec «Square Capital».

Avec Square Capital, les entreprises peuvent accéder aux solutions de financement dont elles ont besoin pour développer leur entreprise., sans avoir à vous soucier des taux d’intérêt ou des frais énormes.

Intrigué?

Lisez à travers notre Capital carré revoir pour en savoir plus.

Qu'est-ce que Square Capital?

quelle est la capitale carrée

Square est l'un des fournisseurs de PDV mobiles les plus populaires au monde pour les propriétaires d'entreprise.

La société a été créée avec pour mission de fournir aux entreprises et aux fournisseurs de services les systèmes de transaction faciles d'accès dont ils avaient besoin pour gérer des boutiques éphémères, des points de vente au détail et des restaurants dans le monde entier. Avec square, vous pouvez obtenir les paiements quotidiens sur lesquels vous comptez de vos clients sans avoir à vous soucier de la technologie et des outils trop compliqués.

Square a été l'une des premières entreprises à déployer une large gamme de solutions de paiement adaptées aux téléphones mobiles pour les fournisseurs modernes, notamment un lecteur de puce conforme à la norme EMV pour les cartes de crédit et de débit.

Square donne également aux utilisateurs un accès à des éléments tels que leur propre portefeuille mobile, la gestion d’inventaire numérique, etc. En tant que pionnier dans leur domaine, Square a décidé d'étendre encore plus leurs aventures dans les systèmes de paiement en entrant dans le monde des prêts et du financement d'entreprises.

Alors, que pouvez-vous attendre d'un prêt de Square Capital, et Dans quelle mesure ces options de financement sont-elles avantageuses pour les propriétaires d'entreprise?

Dans 2014, Square a commencé à expérimenter des options de financement sous la forme d’avances de fonds des commerçants - un type d’option de financement autre qu’un prêt dans lequel Square collectait les paiements dus en déduisant un pourcentage de chacune de vos ventes.

Le point de vente mobile a récemment converti ses Produit Square Capital à un service de "prêt". Cependant, dans la pratique, les frais et la stratégie de paiement sont exactement les mêmes qu'auparavant. En fin de compte, vous recevez toujours une avance en espèces du commerçant; il vient juste avec le titre de «prêt».

Les tarifs et les frais de Square Capital sont tous personnalisés en fonction des ventes quotidiennes de vos cartes Système de point de vente carré (lisez notre Examen Square POS). Cela signifie que vous devez être un commerçant avec Square pour accéder à leur offre de fonds de roulement. En outre, tous les prêts doivent être payés dans un délai maximal de 18 mois.

Square Capital Review: Admissibilité

L'une des choses les plus importantes à prendre en compte lors du choix d'une option de «fonds de roulement» pour votre prêt commercial est le type de critères d'éligibilité mis en place par la société.

Comme mentionné ci-dessus, la restriction la plus critique pour Square Capital est qu’elle n’est disponible que pour les marchands qui: utiliser Square POS. Vous pourrez peut-être vous faufiler dans le système si vous utilisez un PDV qui a également un partenariat avec la marque Square.

Parce que Square a déjà un processeur de paiement à offrir aux marchands, il est très bien placé pour collecter et traiter des informations sur les finances de votre entreprise. Si vous êtes déjà inscrit à Square, cela signifie également que vous n'avez pas à vous soucier d'un processus de remboursement compliqué ou d'une demande de prêt trop longue.

Square Capital adopte une approche unique en matière de prêts aux petites entreprises en ne permettant pas aux utilisateurs de demander leur propre argent. Au lieu de cela, la société vous proposera une offre si vous êtes actif sur la plateforme de services marchands Square et que vous gagnez suffisamment d’argent.

Si l'algorithme de Square aime ce qu'il voit lorsqu'il analyse votre flux de trésorerie et vos ventes de cartes typiques, il ajoutera une offre de prêt à votre tableau de bord Square. Si vous n'avez pas d'offre sur votre tableau de bord, vous ne pouvez pas obtenir de prêt, c'est aussi simple que cela. Cela réduit le nombre de rejets que Square doit donner aux entreprises qui ne sont pas éligibles pour le prêt en capital de Square.

D'un autre côté, si vous recevez l'offre et que vous choisissez d'accepter, les fonds seront directement envoyés sur votre compte, souvent en quelques heures. Actuellement, très peu d'informations sont disponibles sur la manière dont Square détermine l'admissibilité d'un commerçant à Capital carré.

Cependant, nous pouvons supposer que la société examine des aspects tels que:

  • Votre niveau d'activité général sur le POS Square
  • Votre volume de traitement (produits et services)
  • À quelle fréquence utilisez-vous Square?
  • Votre ratio de retour et de nouveaux clients
  • La croissance de votre entreprise
  • Le nombre de débits compensatoires avec lesquels vous traitez

faits de capital carré

Fait intéressant, Capital carré ne semble pas examiner vos relevés bancaires ou vos cotes de crédit lorsqu'il s'agit de vous offrir un prêt commercial. Comme la plupart des solutions de financement qui offrent des options d’avance de fonds aux commerçants, votre réussite générale en tant que propriétaire d’entreprise et le montant des ventes de cartes que vous réalisez seront bien plus importants pour Square que vos crédits.

Cela signifie que tant que vous gagnez un revenu relativement constant de vos clients avec le PDV Square, vous ne devriez pas avoir de problème pour recevoir de l'argent - même si vous n'avez pas le meilleur crédit. Pour de nombreuses entreprises, le processus de candidature de Square constituera une alternative beaucoup plus attrayante au prêt standard à court terme.

Examen Square Capital: Processus de financement

Ok, alors Square aime ce qu’il voit sur votre compte marchand et place une offre de prêt sur votre tableau de bord.

Ensuite, que se passe-t-il ensuite?

Eh bien, vous devriez avoir une idée du montant que Square estime pouvoir emprunter sous la forme de votre offre. Vous n'êtes pas obligé d'accepter ce montant si vous ne le souhaitez pas. Au lieu de cela, vous pouvez examiner diverses options dans la limite de votre limite et voir à quoi ressemblent les frais, les taux et les conditions de remboursement pour chaque prêt correspondant. Les prêts aux petites entreprises se présentent sous différentes formes et tailles; le montant forfaitaire dont vous avez besoin de votre fournisseur dépendra de ce que vous voulez accomplir avec votre capital.

Si vous aimez ce que vous voyez lorsque vous parcourez vos options de capital, vous pourrez alors cliquer sur «accepter» dans votre offre de prêt. À ce stade, Square peut vous demander quelques documents pour prouver votre identité et prouver que vous êtes propriétaire de votre entreprise.

Le processus est assez simple:

processus de financement de capital carré

Une fois que vous avez soumis votre candidature, le Capital carré L'équipe approuvera votre demande dans les prochains jours 3 et déposera vos fonds dans votre compte bancaire. Cela signifie que vous ne recevrez pas nécessairement de montant forfaitaire sur votre compte bancaire le jour ouvrable suivant. Cependant, comparé à beaucoup d'autres fournisseurs de prêt à court terme, Square est assez rapide pour vous donner l'argent dont vous avez besoin.

Un problème? Si vous refusez un prêt qui vous est accordé et que vous décidez de retirer le capital avec Square plus tard, vous ne disposez pas de beaucoup d'options. Il n'y a aucun moyen de déterminer si vous allez recevoir une autre offre, et vous ne pouvez pas compter sur un financement avec Square lorsque vous en avez le plus besoin. Square ne ressemble pas aux autres prêteurs d’entreprises où vous pouvez simplement faire une demande de prêt à tout moment. Vous devez attendre que Square vienne à vous.

En outre, même après l'approbation de votre prêt et l'envoi de votre offre à votre page, il y a toujours une chance que votre candidature soit refusée si vous «acceptez» le prêt. Cela peut se produire si Square constate un comportement inhabituel sur votre compte, tel qu'un changement du nombre de clients que vous obtenez, par exemple. Si Square craint que votre chiffre d'affaires annuel ne réponde pas à ses prévisions initiales, il se peut qu'il ne vous octroie pas de marge de crédit, même après avoir fait une offre à l'origine.

Square Capital Review: Modalités et frais

Comme mentionné ci-dessus, Square Capital est un peu imprévisible en termes de conditions et de frais, car votre prêt est basé sur votre compte marchand et votre revenu annuel..

Cependant, si vous prêtez entre $ $ 500 et 250,000 de Square, vous pouvez vous attendre à être invité à rembourser votre argent dans les 18 mois, et il n’y aura pas de frais d’origine pour vous inquiéter En ce qui concerne les options de prêt, Square est assez flexible et les informations requises pour votre demande sont relativement limitées.

De manière cruciale, Square n’utilise pas non plus les «taux d’intérêt» au sens conventionnel du terme.

Au lieu de cela, Square tire profit de ses prêts aux entreprises en vous demandant de payer des frais uniques, appelés «taux factoriels», que vous rembourserez progressivement tout au long de la vie de votre prêt. Vous ne serez pas en mesure d'économiser de l'argent supplémentaire en remboursant votre prêt plus tôt de cette façon - mais cela ne pose pas trop de problème pour certaines entreprises. Pour les prêts à court terme, l'option du taux de facteur est un excellent moyen de gérer vos prêts.

D'après les recherches par le Wall Street Journal, les «taux de facteurs» proposés par Square se situent généralement entre 1.10 et 1.16, en fonction de vos antécédents commerciaux et du montant de votre prêt. Cela signifie que vous rembourserez jusqu'à 1.16 $ pour chaque dollar emprunté. Il est préférable de vérifier le montant de votre remboursement avant de vous engager auprès de Square, au cas où. Vous ne voulez pas vous retrouver avec une marge de crédit professionnelle qui vous coûtera plus cher que vous ne le pensez.

De plus, vous aurez la possibilité d'effectuer des paiements supplémentaires et de vous débarrasser de votre prêt à tout moment. Cela vous évite d’avoir le mérite, mais n’apporte aucun autre avantage majeur. Vous n'avez pas non plus besoin d'offrir de garantie pour un prêt allant jusqu'à $75,000 avec Capital carré - mais vous devrez utiliser un privilège général si vous empruntez plus que cela.

Bien qu'il n'y ait pas de «terme» spécifique sur les prêts que vous obtenez avec Square Capital, vous devrez payer le montant total dans les 18 mois. En règle générale, Square configure votre taux de paiement de manière à ce que tout l'argent vous soit remboursé dans un délai d'un an, mais vous pouvez ajuster vos remboursements si nécessaire.

remboursement de capital carré

Certaines entreprises vont adorer Capital carréLe modèle de financement et de remboursement de. Cela signifie que vous n'avez pas à vous soucier autant des intérêts, car il n'y a qu'un seul frais global. De plus, vous ne serez pas obligé de suivre vos remboursements, car Square les tirera automatiquement des ventes que vous effectuez. Square adopte un chemin alternatif aux règles et restrictions des prêts traditionnels, donnant aux entreprises le pouvoir d'accéder à des liquidités pour leur croissance sans trop se soucier de leur montant de remboursement ou de leur pointage de crédit personnel.

Un autre avantage important de Capital carréLe plan de remboursement de est le fait qu'il ajuste vos paiements en fonction de votre trésorerie chaque mois. Si vous avez un mois lent et que vous ne gagnez pas beaucoup, Square ajustera vos paiements en fonction d'un plan basé sur un pourcentage et transférera une partie de l'argent que vous devez sur un autre mois plus rémunérateur.

Vous pouvez même définir une stratégie de remboursement anticipé en fonction des besoins de votre entreprise. Vous pourrez ainsi rembourser la dette de votre compte Square à une heure et à un rythme qui vous conviennent. En ce qui concerne les prêts flexibles, le point de vente Square est l’une des meilleures options pour les prêts à court terme dont vous pourriez avoir besoin à mesure que votre entreprise se développe.

Square Capital Review: Flexibilité

Si vous craignez de ne pas en savoir assez sur Capital carré pour passer directement à un nouveau prêt avec la société, vous pouvez consulter le centre de support Square Capital pour en savoir plus. Cependant, il n’ya pas beaucoup de documentation disponible sur le site Web de Square pour vous aider à démarrer. Si vous en savez déjà peu sur des facteurs tels que les taux des facteurs et les stratégies d’avance en espèces des commerçants, vous risquez de vous sentir un peu confus. Les informations sur le site Web de Square sont si limitées qu'il est peut-être nécessaire de rechercher de l'aide sur les forums et les pages de médias sociaux.

Le mystère qui entoure Square Capital est très inhabituel, car la plupart des choses que vous trouvez sur votre compte Square sont très faciles à accéder et à comprendre. Tout, de la gestion des ventes par carte de crédit à l'accès à vos liquidités le jour ouvrable suivant, est assez simple avec Square, mais il est très clair que la société commence tout juste à obtenir des avances de fonds des commerçants.

Il existe une grande différence entre l'approche de Square en matière de financement et le type de conseils que vous obtiendriez si vous utilisiez une marque qui a plus d'expérience dans le domaine, telle que Kabbage ou la banque celtique. Cependant, tous les fournisseurs plus patrimoniaux ne vous donneront pas les mêmes options en ce qui concerne les remboursements anticipés et la possibilité d’ignorer votre pointage de crédit personnel pour votre nouveau prêt.

Une chose à noter est que vous devrez utiliser votre argent à des fins commerciales - mais Square ne met pas trop de restrictions sur la façon de gérer vos finances. Vous pouvez demander un prêt à toutes fins après que le capital a été offert.

Square Certains des moyens que Square recommande d'utiliser votre crédit incluent:

  • Gérer la paie
  • Investir dans les nouvelles technologies
  • Principales voitures et équipements
  • Embaucher de nouveaux employés
  • Faire face à la dette des entreprises
  • Achat de nouvel équipement
  • Élargir votre portefeuille de produits ou de services

Cependant, vous décidez d'utiliser votre prêt, Square évaluera vos antécédents et mettra en place une stratégie de remboursement qui vous convient en fonction de votre revenu mensuel. C’est un processus très souple et simple - même si le fait d’être approuvé pour un Capital carré le prêt n'est pas aussi simple qu'il pourrait l'être. Lorsque vous empruntez de l'argent à une société telle que Square qui adopte délibérément une approche alternative à celle des prêteurs traditionnels, il y a certainement quelques ratés.

Si vous avez besoin d’aide pour gérer n’importe quel aspect de votre prêt Square, visitez l’onglet «Capital» de votre POS carré tableau de bord. À partir de là, vous pouvez vérifier le montant que vous devez toujours et effectuer des remboursements si vous souhaitez vous désendetter plus rapidement.

Square Capital Review: Service à la clientèle

Le support client est un élément crucial à prendre en compte lorsque vous travaillez avec des prêteurs professionnels, quel que soit l'environnement. Cependant, il est particulièrement important de vous assurer que vous avez une équipe de support client en laquelle vous pouvez faire confiance lorsque vous empruntez de l'argent pour un prêt commercial.

Au fil des ans, la stratégie de service à la clientèle de Square a été sujette à controverse. Les entreprises n’ont pas toujours été convaincues que Square peut répondre à leurs besoins. La société a eu du mal à ravir ses clients avec un processus souvent lent et compliqué à remplir pour demander de l'aide. Heureusement, l'équipe de Square a considérablement mis à jour le support client ces dernières années. Il existe désormais plusieurs moyens d'entrer en contact avec Square, notamment les messages Facebook, le téléphone, les courriels, Twitter, etc. Il existe également un forum communautaire où vous pouvez obtenir le soutien d'autres vendeurs et représentants de Square.

Grâce à ses excellentes améliorations dans le service à la clientèle et au fait que le Capital carré offre une source de financement aussi simple et flexible pour les entreprises de toutes tailles, Square a commencé à recueillir de nombreux témoignages positifs de clients ces dernières années. Vous pouvez trouver de nombreuses critiques positives des clients qui ont utilisé la solution Square Capital.

👉 Selon certaines des critiques que nous avons lues, les principaux avantages de cette option sont les suivants:

  • Frais de financement peu coûteux
  • Une méthode de remboursement automatique sans intervention simplifie la gestion de la dette
  • Accès rapide à l'argent (mais pas toujours quand ils en ont le plus besoin)
  • Processus de prêt pratique et application facile

La meilleure option pour vous assurer que vous vous sentez à l'aise avec la stratégie de prêts aux entreprises de Square consiste à tester le reste de l'expérience des points de vente Square avant de commencer. Avoir une idée de la performance du reste de l'expérience Square peut vous donner plus de confiance lorsque vient le temps de penser à des choses comme les taux des facteurs et les avances de fonds.

Square Capital Avantages et inconvénients

???? Avantages:

  • Pas besoin de s'inquiéter des scores de crédit
  • Court processus de demande de prêt
  • Les frais et les taux sont assez bas
  • Pas de frais supplémentaires inutiles
  • Processus de remboursement pratique
  • Peut rembourser plus tôt si vous choisissez de

👎 Contre:

  • Vous devez attendre une offre
  • Square Capital est uniquement disponible pour les vendeurs Square
  • Pas moyen d'économiser de l'argent en remboursant tôt
  • La livraison en espèces le jour ouvrable suivant n'est pas toujours disponible

FAQ de Square Capital

Avez-vous encore des questions sur Capital carré?

Les informations suivantes peuvent aider:

Q: Quels types de prêts aux entreprises Square Capital peut-il offrir?

A: Les prêts de Square ne sont pas garantis jusqu'à concurrence de 75,000 $. Il s’agit d’une forme d’avance en espèces pour commerçant, où Square déduit ce que vous devez de vos transactions.

Q: Square facture-t-il des frais de remboursement anticipé?

A: Non, vous pouvez rembourser le prêt plus tôt si vous le souhaitez - bien que cela ne vous fasse pas économiser d’argent sur les intérêts comme avec un prêt traditionnel.

Q: Combien pouvez-vous emprunter avec Square Capital?

A: Les montants de prêt pour Square Capital commencent à environ 1,000 $ et vont jusqu’à 100,000 $. Le montant que vous pouvez emprunter dépendra du montant que vous gagnerez chaque mois auprès de clients réguliers et de nouveaux clients.

Q: Quelle est la durée maximale du prêt avec Square?

A: Si vous obtenez un prêt auprès de Square Capital, vous pouvez emprunter de l'argent pour une période comprise entre les mois 3 et 18. L'option à long terme signifie que vous pouvez manipuler facilement de plus grandes quantités d'argent et les rembourser progressivement au fil du temps.

Q: Comment qualifiez-vous pour Square Capital?

R: Square Capital est disponible pour les entreprises nouvelles et anciennes. Vous avez besoin d'un compte auprès du système marchand Square POS et d'un pointage de crédit d'au moins 350. Vous devrez également être un résident permanent des États-Unis pour faire une demande de prêt. Lorsque Square offre votre capital, vous devez fournir une preuve de revenu, un permis de conduire, une preuve de citoyenneté ou un titre de séjour.

Q: Combien de temps faut-il pour obtenir Square Capital?

A: Pour accéder au financement de Square Capital, vous devrez attendre que la société vienne à vous. Toutefois, si vous acceptez une offre de prêt, vous pouvez prendre une décision en une heure et le prêt peut être livré sur votre compte bancaire en une journée. Toutefois, il peut prendre jusqu'à 3 jours ouvrables pour que l'argent dont vous avez besoin soit crédité sur votre compte.

Q: Combien coûtent les remboursements mensuels?

Les paiements mensuels requis pour les propriétaires de petites entreprises utilisant le capital Square dépendent d'un certain nombre de facteurs. Comme vous le savez, Square évalue votre admissibilité à un prêt en fonction des ventes de votre carte de crédit et de votre revenu annuel. Plus vous pouvez prêter en raison du nombre élevé de ventes par carte de crédit, plus vos remboursements seront élevés. De plus, chaque nouveau prêt est assorti d’un taux de facteur à considérer que Square calculera et suggérera pour vous lors de l’offre de votre prêt.

Q: Existe-t-il des alternatives à Square Capital?

Si vous décidez que vous ne souhaitez pas obtenir votre nouveau prêt avec Square, de nombreux autres prêteurs commerciaux sont à prendre en compte, notamment: Crédit PayPal, Kabbage, des prêteurs traditionnels comme la banque celtique et bien d’autres. N'ayez pas peur de vérifier toutes vos options avant de vous engager dans quelque chose de Square.

Square Capital Review: Verdict

Si vous avez la chance d'être éligible au financement de Capital carré, cette solution constitue alors une source de financement simple, pratique et relativement abordable pour les entreprises de toutes tailles. Si vous êtes une petite entreprise qui n'a pas encore développé une bonne cote de crédit mais que vous avez beaucoup de clients, Square Capital peut être idéal pour vous. Il est plus probable que vous obteniez le nouveau prêt dont vous avez besoin de cette façon, plutôt que d'avoir à traiter avec des banques et des caisses populaires.

Un des plus gros avantages de Capital carré c'est comme c'est pratique. Le processus de prêt est presque entièrement automatisé et vous n'avez pas besoin de vous rappeler de faire vos remboursements chaque mois.

Bien sûr, Square Capital a quelques problèmes à considérer. Par exemple, le plus gros problème est qu’il n’ya pas d’option permettant de remplir une demande lorsque vous avez le plus besoin de financement. Vous devez attendre et voir si Square vient à vous et propose un prêt. Si vous avez besoin d'argent rapidement, cela ne fonctionnera pas.

De plus, Square n’est pas aussi simple que d’autres options comme Kabbage ou la banque celtique en ce qui concerne l’obtention de prêts le jour ouvrable suivant. Cela vous prendra peut-être un peu de temps pour vous habituer à la façon dont Square propose de nouveaux prêts à ses clients. Pour certaines entreprises, même Crédit PayPal pourrait être une meilleure option.

Capital carré
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