Qu'est-ce qu'Apple Pay et comment fonctionne-t-il?

Apple Pay n'est qu'une des nombreuses options de paiement sans contact disponibles dans le monde aujourd'hui, principalement utilisées par les appareils Apple comme les iPhones et les tablettes iPad.

La solution a été conçue à l’origine comme un outil pour aider les consommateurs à abandonner les portefeuilles traditionnels et l’argent liquide pour un avenir de « portefeuilles mobiles ». Vous pouvez stocker les informations de votre carte de crédit et de débit sur votre iPhone ou votre Apple Watch et utiliser votre appareil pour effectuer des paiements. 

Apple Pay présente un portefeuille numérique pratique qui peut être utilisé pour les paiements sans contact en magasin, dans l'application ou en ligne. Vous pouvez même envoyer de l'argent à votre famille et à vos amis via un simple message!

Voici tout ce que vous devez savoir sur Apple Pay, son fonctionnement et la manière dont les utilisateurs peuvent configurer leur propre portefeuille Apple Pay pour commencer à effectuer des achats.

Qu'est-ce qu'Apple Pay?

Apple Pay est devenu disponible en 2014 et a été conçu pour fonctionner avec les iPhones à partir de cette année. De nos jours, il fonctionne également aux côtés des montres Apple. De manière générale, le service est disponible pour les appareils iOS fonctionnant sous iOS 10 ou version ultérieure, ce qui s'applique aux iPhones à partir de l'iPhone 6.

Vous pouvez également utiliser Apple Pay avec des iPad; cependant, ce n'est pas toujours pratique pour les achats en magasin. Cependant, il n'est compatible qu'avec les iPad avec Touch ID comme l'iPad mini 3, l'iPad mini 4, l'iPad Air 2 et l'iPad Pro.

Selon Statista, Apple Pay a apprécié plus de 507 millions d'utilisateurs en 2020. Les experts prédisent également le service à représentent 10% des transactions mondiales par carte d'ici 2025. Et donc, pour les commerçants qui n'offrent pas déjà Apple Pay comme mode de paiement, cela pourrait valoir la peine d'être envisagé.

Comme vous le savez probablement déjà, Apple Pay est le service de paiement mobile d'Apple. C'est un moyen simple d'effectuer des paiements sécurisés et sans contact en utilisant uniquement votre téléphone. La transaction est prise en charge via une connexion NFC.

Les avantages d'Apple Pay sont évidents. Il offre principalement plus de flexibilité aux consommateurs qui préfèrent ne pas avoir de portefeuille ou de cartes physiques comme un visa ou une MasterCard. Tu n'as pas à te souvenir carte de crédit Nombres; vous avez juste besoin de votre téléphone à portée de main chaque fois que vous souhaitez effectuer un paiement.

Apple Pay vous permet d'effectuer des achats en un clic dans les applications avec Apple Pay configuré comme mode de paiement. Depuis 2017, Apple Pay prend également en charge les transferts de personne à personne via l'application de messagerie iOS. Vous pouvez également utiliser Apple Cash pour envoyer de l'argent à votre famille ou à vos amis aux États-Unis.

Si vous êtes déjà un utilisateur Apple Pay, vous pouvez aller plus loin et obtenir la carte Apple. Cela vient avec des avantages uniques qui offrent une intégration profonde avec l'application portefeuille et Apple Pay.

Grâce aux Touch ID et même au Face ID, Apple Pay pourrait même être un moyen de paiement plus sûr. Par exemple, si vous perdez votre téléphone, des étrangers ne peuvent pas accéder à votre portefeuille numérique. Malheureusement, on ne peut pas en dire autant des cartes sans contact.

Avantages et inconvénients d'Apple Pay

Les utilisateurs d'iPhone Avid peuvent trouver très utile d'utiliser Apple Pay pour des transactions simples et rapides. C'est une excellente solution pour tous ceux qui ne portent pas toujours leur portefeuille et qui souhaitent réduire le nombre de cartes physiques qu'ils doivent conserver sur leur personne.

Apple Pay est largement accepté aux États-Unis et dans le reste du monde et n'a pas besoin d'être téléchargé ou installé dès le départ. Il peut également être utilisé avec les montres Apple pour encore plus de commodité.

En théorie, il n'y a pas d'inconvénients notables à Apple Pay. Cela dit, nous avons rassemblé les principaux avantages et inconvénients pour vous aider à décider si Apple Pay est la bonne solution de paiement mobile pour vous:

Apple Pay pour les consommateurs: les principales caractéristiques

La configuration d'Apple Pay est simple. En tant que consommateur, il vous suffit d'ajouter vos cartes de débit ou de crédit à votre Apple Wallet. Vous pouvez également y stocker des cartes de crédit numériques, des cartes de débit, des cartes d'identité, des cartes d'embarquement, des billets (et plus encore!).

Rassurez-vous, vous pouvez ajouter des cartes de crédit et de débit de presque toutes les banques américaines à vos cartes participantes et activer leurs récompenses et avantages. Cela comprend Bank of America, Chase, Citi, American Express, Discover, Capital One, Barclaycard, etc.

Les autres fonctionnalités clés d'Apple Pay pour les consommateurs comprennent:

• Paiements rapides, sécurisés et sans contact en magasin
• Il est accepté dans 33 pays, dont le Japon, l'Australie, les États-Unis, etc.
• Achats en un clic dans l'application et dans l'App Store
• Vous pouvez payer les abonnements Apple Music, Apple News + et Apple Arcade.
• Vous pouvez mettre à niveau votre stockage iCloud et d'autres services Apple avec les paiements Apple Pay.
• Vous pouvez transférer de l'argent à vos amis et à votre famille via Messenger. Cela fonctionne à la fois avec les cartes de débit et les cartes de paiement Apple dans l'application Wallet. C'est aussi simple que d'appuyer sur le bouton Apple Pay dans l'application de messagerie et de saisir le montant que vous souhaitez envoyer. Apple Pay confirme ensuite votre paiement avec votre Face ID, votre Touch ID ou votre code de sécurité! Vous pouvez également envoyer des demandes de paiement de cette manière, ce qui permet à vos amis de vous rembourser facilement.
• Vous pouvez transférer votre solde Apple Cash sur votre compte bancaire.
• Apple Pay est accepté dans les transports en commun dans des villes comme Chicago, New York, Portland, Tokyo, Shanghai, Pékin et Londres.
• Vous pouvez utiliser Apple Pay dans n'importe quel magasin doté d'un point de vente compatible NFC.
• Plusieurs niveaux de sécurité sont en place pour empêcher la fraude.

L'utilisation d'Apple Pay est gratuite. Il ne facture aucun frais dans les magasins ou les restaurants. N'oubliez pas que les marchands peuvent choisir de facturer des frais supplémentaires en tant que "frais de transaction par carte. »

Cependant, des frais de 3% vous seront facturés si vous transférez de l'argent à une autre personne en utilisant une carte de crédit dans votre Apple Wallet.

Apple Pay pour les commerçants: ses principales caractéristiques

Apple Pay est tout aussi facile à utiliser pour les commerçants et la solution parfaite pour offrir aux clients plus de flexibilité et des solutions en déplacement. Acceptez-vous déjà les cartes de crédit et de débit? Ensuite, il y a de fortes chances que vous puissiez également commencer à utiliser Apple Pay.

Cependant, si vous n'acceptez pas les paiements sans contact pour le moment, contactez votre fournisseur de point de vente pour voir si vous pouvez commencer à accepter Apple Pay. Vous devrez peut-être leur demander d'activer cette fonctionnalité pour vous.

Ci-dessous, nous avons répertorié certains des avantages dont bénéficieront les marchands lorsqu'ils utilisent Apple Pay:

• Apple Pay est plus sécurisé que les cartes de crédit, de débit et prépayées.
• Vous ne recevez pas de numéros de carte ou de compte sensibles
• Apple Pay fonctionne avec la plupart des fournisseurs de paiement et des émetteurs de cartes, notamment Visa, Mastercard, American Express, Discover, China UnionPay, etc.
• Vous pouvez traiter les retours comme vous le feriez avec une carte traditionnelle
• Vous pouvez accepter les paiements Apple Pay via Business Chat
• Vous pouvez activer votre programme de récompenses pour qu'il fonctionne avec Apple Pay.
• Il n'y a pas de frais supplémentaires pour l'utilisation d'Apple Pay!

Comment configurer Apple Pay en tant que consommateur

Comme nous l'avons déjà indiqué, votre appareil iOS éligible aura l'Apple Wallet préinstallé. Lancez simplement l'application et ajoutez vos cartes de crédit ou de débit. Ceux-ci peuvent ensuite être utilisés avec n'importe quel terminal de paiement sans contact ou pour des achats en ligne et in-app. Vous pouvez enregistrer jusqu'à 12 cartes dans votre Apple Wallet. Pour des mesures de sécurité, votre appareil aura également besoin d'un mot de passe ou éventuellement d'un Face ou d'un Touch ID.

En utilisant Apple Pay est aussi simple que d'utiliser n'importe quelle carte sans contact. Vous tenez simplement votre téléphone vers le lecteur de carte et attendez que votre carte soit acceptée. Dans certaines régions, si votre transaction dépasse un certain montant, vous devrez peut-être entrer votre code PIN ou fournir une signature. Pour les achats en ligne ou via l'application, il vous suffit d'un simple toucher. Aucun identifiant ou code PIN requis!

Apple Pay peut être utilisé partout où la marque Apple Pay ou le symbole NFC sans contact est présent.

Comment configurer un compte Apple Pay

Il existe plusieurs façons de configurer Apple Pay selon que vous utilisez un iPhone, un iPad ou une montre Apple Watch. Dans tous les cas, vous devrez utiliser l'application Apple Wallet pour saisir les détails de votre carte de crédit et de débit. 

Sur votre iPhone ou votre tablette, vous pouvez ouvrir le portefeuille en allant dans les Paramètres, puis en cliquant sur Portefeuille et Apple Pay. Ici, vous pouvez ajouter les détails de votre carte de crédit ou de débit avec le symbole « + ». Vous pourrez télécharger des informations en utilisant l'appareil photo de votre appareil, puis vous pourrez compléter toute information supplémentaire. Votre banque devra vérifier la connexion et vous devrez peut-être saisir un code d'authentification multifacteur pour terminer la configuration. 

Sur une Apple Watch, vous devrez ouvrir l'application Apple Watch sur un iPhone et faire défiler jusqu'à l'option "Wallet and Apple Pay". Ici, vous pouvez ajouter votre carte et suivre les instructions de vérification fournies par votre banque et votre appareil. Vous devrez peut-être fournir une méthode de vérification supplémentaire. 

Comment utiliser Apple Pay pour les transactions

Comme mentionné ci-dessus, Apple Pay est relativement simple à utiliser pour les consommateurs. Dans un magasin de détail standard, vous devrez simplement présenter votre appareil connecté Apple Pay au système de point de vente et suivre les étapes de vérification pour effectuer un paiement. Cela pourrait inclure une empreinte digitale ou un scan facial. Il peut s'agir d'appuyer deux fois sur le bouton latéral d'un appareil.

En ligne, les consommateurs doivent choisir la méthode "Apple Pay" lors du paiement lors d'une transaction. Cela les obligera à utiliser leur téléphone portable ou leur appareil Apple pour effectuer le paiement, afin qu'ils puissent accéder directement à leur Apple Wallet. 

Les applications Apple iPhone fonctionnent également avec Apple Pay dans la plupart des cas, ce qui signifie que les utilisateurs peuvent sélectionner l'option à la caisse lorsqu'ils commandent quoi que ce soit à partir d'une application. Cependant, ils devront toujours utiliser leur Touch ID ou leur Face ID lors du paiement. 

Le service Apple Pay est également accessible via le navigateur Safari. Sur un MacBook Pro avec une barre tactile, il est possible d'utiliser Touch ID directement depuis un ordinateur portable. Cependant, sans solution Touch ID, les utilisateurs devront payer pour les services à l'aide de leur appareil iOS.

Comment Apple Pay fonctionne-t-il pour les entreprises de commerce électronique ?

En activant Apple Pay pour les commerçants, vous pouvez facilement accepter les paiements mobiles des clients pour vos produits et services. Une fois Apple Pay activé de votre côté, les clients peuvent simplement ajouter leurs cartes à leur Apple Wallet et les utiliser pour effectuer des paiements sans contact ou en un seul clic. Cela fonctionne à merveille pour accélérer le processus de paiement en personne et en ligne.

Lorsque les clients effectuent des paiements en magasin, ils doivent d'abord réactiver leurs appareils. Ils peuvent également avoir à saisir un code PIN ou à déverrouiller leur appareil si la transaction dépasse les limites régionales.

Une fois la transaction terminée, vous verrez la confirmation de paiement sur votre terminal comme vous le feriez avec un paiement par carte régulier. Les transactions Apple Pay en magasin sont traitées comme des transactions avec carte de crédit, les frais de transaction par carte de crédit seront donc facturés comme d'habitude.

Si vous êtes déjà en mesure d'accepter les paiements sans contact, Apple Pay devrait être équipé de votre point de vente. Mais si ce n'est pas le cas, ou si vous n'êtes pas sûr des capacités de votre point de vente, contactez simplement votre fournisseur.

Pour activer Apple Pay en ligne, vous devez créer un identifiant de commerçant et un certificat de traitement des paiements, qui sont utilisés pour sécuriser les données de transaction. D'autre part, votre identifiant Apple de marchand identifie votre entreprise comme un marchand qui peut accepter les paiements. Il n'expire jamais et peut être utilisé sur plusieurs sites Web et applications.

Une fois que vous pouvez accepter Apple Pay, vous pouvez afficher la marque Apple Pay pour informer les clients que vous proposez cette option de paiement flexible. Apple vous permet de commander des kits de signalisation Apple Pay pour votre magasin physique. Cela comprend des cartes de comptoir, des autocollants et des autocollants, des affiches de vitrine et un guide de formation des employés.

Comment ajouter Apple Pay à une boutique en ligne

Les entreprises qui souhaitent étendre leurs options de traitement des paiements sur leur boutique en ligne peuvent ajouter Apple Pay à leurs applications ou sites Web. La popularité du service a incité de nombreux constructeurs et fournisseurs de boutiques en ligne à proposer des intégrations Apple Pay en standard. Vous pouvez ajouter Apple Pay à vos comptes avec WooCommerce, BigCommerce, Shopify, et de nombreux autres fournisseurs. 

Les marchands utilisant des systèmes personnalisables complexes tels que Magento et les systèmes hérités peuvent avoir besoin d'utiliser des tiers plugins et des passerelles de paiement pour intégrer le service Apple Pay. 

Dans la plupart des cas, lorsque vous ajoutez Apple Pay à votre boutique en ligne, vous devez suivre les instructions fournies par le service de construction de votre boutique. Par exemple, Shopify permet aux entreprises de choisir simplement Apple Pay comme option de paiement si elles disposent déjà d'un fournisseur de paiement par carte de crédit comme Stripe, Authorize.net, Braintree ou Shopify Payments. Vous aurez également besoin d'un certificat SSL. 

Après avoir ajouté Apple Pay à votre boutique en ligne, vous pourrez proposer à vos clients un processus de paiement accéléré. Lorsque les clients règlent une commande avec Apple Pay, ils n'ont plus besoin de saisir manuellement les informations de leur carte de crédit et de livraison. Apple fournira directement les informations au fournisseur de paiement lors du traitement de la transaction.

Sécurité Apple Pay

Grâce à la simple authentification à deux facteurs d'Apple Pay, son utilisation est encore plus sûre que certaines cartes physiques. En magasin, votre argent est sécurisé grâce à la technologie NFC conçue pour fonctionner uniquement sur de courtes distances. Si votre iPhone détecte un champ NFC à proximité, il devrait automatiquement présenter votre carte par défaut.

Apple ne stocke pas et n'accède pas à vos numéros de carte de crédit, de débit ou prépayés d'origine. En fait, il ne conserve aucun détail transactionnel qui pourrait être lié à vous. Les informations de votre carte sont en outre protégées par la sécurité iCloud, qui offre une autre couche de cryptage.

En ligne, vos paiements sont également sécurisés. Apple Pay accepte votre transaction cryptée et la recrypte avec une clé spécifique avant que les informations ne soient transmises au processeur de paiement. Cela garantit que seule l'application concernée peut accéder à vos informations de paiement et personne d'autre.

Si vous perdez votre téléphone, vous pouvez suspendre Apple Pay en plaçant votre appareil en mode Perdu. Cela signifie que vous n'avez pas à annuler toutes vos cartes immédiatement. Au lieu de cela, vous pouvez simplement réactiver Apple Pay lorsque vous trouvez votre appareil. Vous pouvez également effacer votre appareil à distance ou appeler votre fournisseur bancaire pour suspendre les cartes d'Apple Pay.

Apple Pay est-il sécurisé ? Normes de sécurité

Comme mentionné ci-dessus, la sécurité d'Apple Pay est relativement fiable, et même considérée comme plus efficace que certains moyens de paiement traditionnels. Lorsqu'une carte de débit ou de crédit est introduite dans le portefeuille pour être utilisée avec Apple Pay, un numéro unique ou token, qui est lié au téléphone au lieu d'un véritable numéro de carte. 

L'iPhone possède sa propre puce « Secure Element » dédiée qui contient toutes les informations de paiement saisies par l'utilisateur, ainsi que les numéros et détails de carte de crédit qui ne sont téléchargés sur aucun serveur Apple. Une fois les transactions terminées, les informations sont envoyées via NFC. Il existe également un code de sécurité dynamique et unique pour chaque transaction. 

Le code de sécurité est un cryptogramme à usage unique qui remplace le CCV sur la carte de crédit ou de débit, pour garantir la sécurité d'une transaction. Les codes dynamiques sont en fait intégrés aux outils NFC utilisés par l'entreprise et ne sont pas propres à Apple. Parallèlement à ces codes, Apple authentifie également chaque transaction à l'aide de la biométrie Touch ID ou Face ID. 

Lorsqu'une transaction est effectuée à l'aide d'un appareil Apple, un utilisateur doit placer son doigt sur le composant Touch ID de l'appareil ou effectuer un scan de son visage. Sur la montre Apple, l'authentification se fait par contact cutané au poignet et par un mot de passe. Si vous retirez la montre et que le contact avec la peau est rompu, elle ne pourra plus effectuer de paiements. 

L'utilisation des numéros de compte d'appareil par Apple garantit également que les numéros de carte de crédit ou de débit associés à un utilisateur ne sont jamais partagés avec d'autres commerçants ou authentificateurs de paiement. Les employés et les vendeurs de magasin ne voient aucune carte de crédit d'utilisateur et n'ont accès à aucune information personnelle. De plus, si un client perd son appareil Apple, il peut utiliser le service Localiser mon iPhone pour suspendre immédiatement tous les paiements effectués à partir de l'appareil.

Apple Pay n’est qu’une des nombreuses options de paiement sans contact disponibles dans le monde aujourd’hui, principalement utilisée par les appareils Apple comme les iPhones et les tablettes iPad. La solution a été conçue à l’origine comme un outil pour aider les consommateurs à s’éloigner des portefeuilles traditionnels et de l’argent liquide, pour un avenir de « portefeuilles mobiles ». Vous pouvez stocker les informations de votre carte de crédit et de débit sur votre iPhone ou votre Apple Watch, et utiliser votre appareil pour effectuer des paiements. 

Voici tout ce que vous devez savoir sur Apple Pay, son fonctionnement et la manière dont les utilisateurs peuvent configurer leur propre portefeuille Apple Pay pour commencer à effectuer des achats.

Récompenses Apple Pay

En utilisant Apple Pay seul ne vous offre pas de récompenses. Mais vous pouvez toujours bénéficier des cartes de récompenses que vous avez enregistrées avec votre Apple Wallet. Par exemple, si vous utilisez Apple Pay avec la carte Apple, vous bénéficiez de 2% de cashback quotidien. Il n'y a aucune restriction quant au montant de remise en argent que vous pouvez gagner chaque jour, et l'argent apparaît dans votre portefeuille Apple - prêt à être utilisé immédiatement. Sans oublier que si vous achetez avec Apple ou leurs marchands partenaires, vous bénéficiez également d'une remise en argent supplémentaire.

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Comment changer votre carte par défaut sur Apple Pay ?

Pour modifier la carte par défaut utilisée sur Apple Pay, rendez-vous dans la section "Paramètres" de votre appareil Apple et faites défiler jusqu'à Wallet et Apple Pay. Cet écran affichera une liste de paramètres sous l'en-tête "Valeurs par défaut de la transaction". La première option de réglage est la « Carte par défaut ». Vous pouvez cliquer dessus pour choisir la carte que vous souhaitez utiliser comme option de paiement par défaut. 

Y a-t-il une limite pour Apple Pay ?

Contrairement à la plupart des paiements par carte sans contact qui limitent les utilisateurs à une dépense spécifique, il n'y a pas de limite pour Apple Pay. Cela signifie que les utilisateurs peuvent acheter autant qu'ils le souhaitent, en s'assurant qu'ils ne dépassent pas les limites fixées par leur fournisseur de carte de crédit ou de débit. 

Où Apple Pay est-il disponible ?

Apple Pay est actuellement disponible dans plus de 40 pays, dont les États-Unis, le Canada, le Royaume-Uni, l'Australie, les Émirats arabes unis, la Chine, la Russie, Singapour, la Nouvelle-Zélande, Taïwan, le Japon et de nombreux autres pays. La plupart des gens pourront accéder à Apple Pay dans au moins certains magasins, ainsi qu'en ligne. 

Quels appareils fonctionnent avec Apple Pay ?

La plupart des appareils Apple modernes pourront fonctionner avec Apple Pay dès aujourd'hui. Cela inclut tous les iPhones les plus récents après l'iPhone 6 Plus. Vous pouvez également tirer parti d'Apple Pay avec l'iPad Pro, l'iPad Air 2 et l'iPad Mini, ainsi que divers modèles de tablettes plus récents. L'Apple Watch Series 1 et les options plus récentes peuvent également être utilisées avec Apple Pay. 

Devriez-vous utiliser Apple Pay?

Si vous êtes un utilisateur Apple, vous disposez déjà du portefeuille Apple sur votre appareil. Nous ne voyons donc aucune raison pour laquelle vous ne devriez pas activer vos cartes préférées. Bien que tous les détaillants n'offrent pas Apple Pay, il s'agit toujours d'un mode de paiement sûr et pratique à utiliser lorsqu'il est disponible.

Les commerçants ont certainement intérêt à proposer Apple Pay aux nombreux consommateurs qui privilégient ce service de paiement. Bien que le tri de votre identifiant soit un peu compliqué, il est facile par la suite d'utiliser Apple Pay sur vos applications et votre site Web. En magasin, vous devriez déjà pouvoir utiliser ce service si vous disposez d'un système de point de vente compatible NFC. Sinon, vous devrez peut-être penser à une mise à niveau.

En fin de compte, Apple Pay est limité aux utilisateurs d'Apple et ne trouvera probablement pas beaucoup de fans parmi ceux qui utilisent d'autres appareils. Il n'y a pas assez de raisons de passer à iOS pour ce service de paiement mobile, avec des alternatives flexibles comme Google Pay disponibles sur le marché.

Comme toujours, la clé pour trouver le meilleur service pour vous est plus de recherche. Assurez-vous simplement que le service de paiement mobile que vous envisagez est largement disponible dans votre région et offre la sécurité dont vous avez besoin.

Avez-vous déjà utilisé Apple Pay? Ou envisagez-vous l'un de ses concurrents comme Venmo ou Samsung Pay? Quoi qu'il en soit, dites-nous comment vous vous êtes débrouillé dans la zone de commentaires ci-dessous!