Revue Finom 2024 : ce que vous devez savoir

Si vous êtes un indépendant européen ou un chef de petite entreprise à la recherche d'un compte professionnel, vous avez peut-être rencontré Finom et vous êtes demandé si cela vous convenait. 

Si vous hésitez, restez avec nous. Dans cette revue Finom, j'explore tout ce que propose Finom, y compris ses avantages, ses inconvénients et ses prix, afin qu'à la fin de cet article de blog, vous ayez une meilleure idée de si ce service pourrait profiter à votre entreprise.  

Avertissement: Bien que Finom opère en Allemagne, en France, en Italie, aux Pays-Bas, en Belgique, en Espagne, en Pologne et dans d'autres pays de l'EEE, mon examen se concentrera sur ce que Finom propose aux propriétaires d'entreprises allemands. 

Si cela vous convient, allons-y !

Mes résultats dès le départ

Si vous n'avez pas le temps de lire mon intégralité Finom revue, voici un bref résumé :

En bref, Finom est une société fintech proposant une application qui « regroupe les fonctions de comptabilité, de gestion financière et bancaires sur une seule plateforme mobile. » 

L'une des fonctionnalités les plus remarquables de Finom est son compte professionnel gratuit, spécialement adapté aux besoins des indépendants.

Même avec le compte freemium de Finom, les utilisateurs peuvent accéder à une gamme d'avantages, notamment la plateforme commerciale de Finom, les intégrations comptables et les notifications en temps réel. 

Pour toutes ces raisons, je pense que Finom est une excellente option pour les indépendants allemands occupés et les propriétaires de petites entreprises.

Finom n'est pas seulement une plateforme de compte professionnel et de gestion financière rentable accessible depuis le confort de votre smartphone, mais c'est aussi une plateforme que vous pouvez faire évoluer avec si vous commencez à former une petite équipe. Il y a donc une petite marge de croissance si vous envisagez d’étendre vos opérations !

Produits de base de Finom

L'offre principale de Finom est divisée en cinq produits :

1. Compte d'entreprise
2. Paiements internationaux
3. Gestion des dépenses
4. Lancez votre entreprise
5. Multi-bancaire

Explorons chacun d'eux tour à tour :

Compte PRO

Comme mentionné précédemment, Finom permet aux petites entreprises, aux entrepreneurs et aux sociétés enregistrées de créer facilement des comptes professionnels. 

Les utilisateurs peuvent ouvrir un compte professionnel Finom entièrement en ligne. L'équipe Finom travaillera ensuite à vérifier vos données, et vous pourrez alors y accéder dans un délai de cinq jours. 

Vous et votre équipe bénéficierez de plusieurs débit Visa physique et des cartes virtuelles sans frais de commission. Lors de la gestion des cartes de votre équipe, vous pouvez émettre, limiter, recharger ou bloquer des cartes d'un simple clic sur une interface centralisée et personnalisable. 

Avec les cartes virtuelles de Finom, vous pouvez effectuer des paiements sécurisés en ligne et en magasin depuis votre smartphone en utilisant Apple Pay et Google Pay. 

Vous pouvez retirer jusqu'à 10,000 XNUMX € par mois à un distributeur automatique avec les cartes physiques.

Les utilisateurs peuvent gagner jusqu'à 3 % de cashback (en fonction de leur forfait). Cependant, le montant maximum de cashback mensuel que vous pouvez accumuler varie en fonction de votre abonnement. Par exemple, un utilisateur Start peut gagner jusqu'à 10 € de cashback et un utilisateur Premium peut gagner jusqu'à 20 €.

Une autre fonctionnalité intéressante de Finom est que vous pouvez configurer des « portefeuilles » pour des postes de dépenses spécifiques afin de vous aider à gérer vos dépenses et celles de votre équipe. Vous pouvez créer un portefeuille en quelques secondes, transférer des fonds entre portefeuilles et suivre les dépenses de chaque portefeuille.

Les autres fonctionnalités du compte professionnel à noter incluent :

• Vous pouvez fournir à votre comptable un accès limité ou illimité à votre compte professionnel Finom.
• Finom facilite la collecte, le stockage et la numérisation des reçus.
• Les factures sont automatiquement liées à votre compte bancaire, vous n'avez donc pas besoin de rapprocher vos factures manuellement.
• Vous pouvez créer des factures en quelques minutes, les envoyer aux clients par e-mail, Facebook ou WhatsApp et permettre aux clients de vous payer d'un simple clic via un lien ou un code QR. 
• Vous pouvez envoyer des rappels automatiques de paiement de facture si nécessaire.
• La création de factures est rapide car de nombreux champs disposent de fonctionnalités de saisie semi-automatique. Vous pouvez également personnaliser et utiliser des modèles de facture pour rationaliser la facturation des clients réguliers.
• Vous pouvez traduire les factures en EN / IT / DE / FR / NL / PL / ES.
• Finom s'intègre à Lexoffice, DATEV Online, sevDesk, FastBill, Sorted, etc., ce qui facilite l'intégration de votre compte professionnel dans votre pile technologique existante. 

Paiements Internationaux

Si votre entreprise opère à l'international, vous serez heureux de savoir que Finom simplifie le processus d'épargne, d'échange, de dépense et de réception de fonds de plus de 150 pays et plus de 20 devises en utilisant un seul compte IBAN.

Tout cela peut être géré facilement depuis votre smartphone ou votre ordinateur de bureau.

D'autres fonctionnalités de paiement international méritent d'être soulignées :

• Un taux de change faible (0.5%)
• Vous pouvez recevoir gratuitement les transactions internationales entrantes.
• Vous ne payez que lorsque vous envoyez de l’argent à l’étranger ; il s’agit d’un taux fixe, faible et en temps réel. Cela vous permet d'exécuter la transaction au moment où elle présente le meilleur rapport qualité-prix. 
• Il existe une majoration pour toutes les devises, quelle que soit la valeur de votre transfert. 
• Tous les frais sont transparents avant toute transaction, vous permettant de faire un choix éclairé.
• Vous pouvez effectuer un nombre infini de virements mondiaux dans le monde entier.
• Vous pouvez conserver de l’argent dans n’importe quelle devise sans restrictions ni frais.
• Vous devriez recevoir jusqu'à 75 % des virements dans la même journée.

Gestion des dépenses

Nous avons déjà évoqué ci-dessus quelques-unes des principales fonctionnalités de gestion des dépenses de Finom. Cependant, les outils de gestion des dépenses de Finom constituent une partie cruciale de son offre, j'ai donc pensé qu'il serait logique de donner à cette fonctionnalité sa propre section :

Utilement, Finom décrit son processus de gestion des dépenses en cinq étapes simples :

1. Commandez autant de cartes physiques et virtuelles que vous et votre équipe en avez besoin via l'application Finom.
2. Si vous le souhaitez, vous pouvez définir des politiques et des limites de dépenses personnalisées sur ces cartes. 
3. Vous pouvez ensuite suivre vos dépenses. Finom fournit un journal des transactions exhaustif et vous pouvez rechercher des transactions à l'aide de filtres et de tri. De plus, vous pouvez définir des notifications personnalisées en temps réel pour vous assurer de ne jamais manquer une transaction !
4. Téléchargez des reçus, des factures et des contrats dans plusieurs devises et numérisez ces documents à l'aide de la fonction de reconnaissance automatique de Finom.
5. Exportez des données comptables en masse. Vous pouvez exporter des données rapprochées ou brutes, trier les données par période ou portefeuille et exporter vos données dans plusieurs formats, notamment PDF, MT940, CSV et autres.

Lancez votre entreprise

Le service « Lancez votre entreprise » de Finom diffère légèrement des fonctionnalités de compte mentionnées ci-dessus. 

À partir de 99 €*, Finom crée votre entreprise. Cette solution sur mesure varie en fonction de la forme d'entreprise que vous préférez (GmbH, UG, gGmbH, gUG, Freelance, Entreprise individuelle, etc.) 

*Veuillez noter que le service « Lancez votre entreprise » de Finom constitue un coût distinct des forfaits tarifaires répertoriés ci-dessous. 

Cependant, ci-dessous, j'ai répertorié certaines des fonctionnalités clés incluses dans ce service :

• Finom procédera à une vérification du nom de l'entreprise auprès de la Chambre de commerce et d'industrie.
• Finom organise un rendez-vous notarial dans la ville de votre choix.
• Finom ouvre un compte professionnel d'entreprise pour vous.
• Finom gère l'inscription de votre entreprise au registre du commerce (Handelsregister)
• Finom prépare votre enregistrement commercial (Gewerbeanmeldung)
• Finom prépare votre questionnaire fiscal (Finanzamtfragebogen) pour votre demande de numéro de TVA (USt.-ID).

Multi-bancaire

Enfin, Finom vous permet de gérer toutes les finances de votre entreprise à partir d'un seul endroit. Vous pouvez lier n'importe quel compte bancaire à votre compte Finom en quelques minutes, vous permettant d'accéder à tous les soldes de vos comptes, transactions et données de sous-traitant à partir d'un seul endroit.  

Tarifs Finom

Finom propose quatre types de comptes, chacun avec sa propre tarification : 

1. Solo Dome
2. Accueille
3. Premium
4. Personnalisé

Jetons un coup d'œil rapide à chacun ci-dessous :

Solo Dome

Le plan Solo est le compte professionnel gratuit de Finom pour les indépendants ; il comprend les fonctionnalités suivantes :

• Accès pour un utilisateur
• 0% cashback
• Accès à la plateforme entreprise
• Intégrations comptables
• Tout l'historique des transactions peut être consulté dans des tableaux de bord intelligents
• Vous pouvez recevoir des notifications de transactions en temps réel
• Multi-entreprises
• Vous pouvez vous connecter avec autant de banques et de prestataires de services de paiement que vous le souhaitez
• Accès à l'application mobile de Finom (iOS et Android)
• Une garantie à 99% uptime 
• Thème sombre

Accueille

Le compte Start coûte 9 € par mois (hors TVA). Cependant, vous bénéficierez d'une réduction de 20 % sur ce prix si vous optez pour une facturation annuelle. 

Les utilisateurs bénéficient également d’un mois gratuit et vous pouvez annuler à tout moment.

Les clients débutants bénéficient de toutes les fonctionnalités ci-dessus, ainsi que :

• Accès pour deux utilisateurs
• 2% cashback
• Gestion des rôles et des utilisateurs
• Vous pouvez accorder à votre comptable l'accès à votre compte Finom
• Les membres de l'équipe peuvent accéder aux portefeuilles manuellement 
• Accès à des analyses visuelles des revenus et des dépenses

Premium

Le compte Premium coûte 28 € par mois (hors TVA). Encore une fois, si vous optez pour une facturation annuelle, vous bénéficierez de 20 % de réduction. Comme le plan Start, vous bénéficiez d’un mois gratuit et pouvez annuler à tout moment.

En ce qui concerne les fonctionnalités, vous obtenez tout ce qui était dans les plans précédents, plus un accès pour cinq utilisateurs et 3% remise en argent.

Personnalisé

Enfin et surtout, il y a le plan personnalisé. Les prix pour ce compte commencent à partir de 99 €. 

Le compte personnalisé est conçu pour répondre aux besoins de votre entreprise, y compris des conditions spéciales sur les paiements internationaux et les taux de change. Vous avez également accès à un gestionnaire de compte dédié.

Service client de Finom

Finom propose une gamme de canaux d'assistance client, notamment le chat en direct, WhatsApp et le courrier électronique. Selon le site Web de Finom, vous pouvez vous attendre à recevoir une réponse via le chat en direct ou WhatsApp dans un délai de deux minutes ; pour l'email, cela prend dix minutes, ce qui est quand même assez impressionnant ! 

Il existe également une communauté Facebook à laquelle vous pouvez rejoindre. À partir de là, vous pouvez vous tenir au courant des dernières nouvelles de Finom, discuter de vos expériences avec les produits Finom et publier des demandes à l'équipe de développement de Finom.

Alternativement, si vous préférez consulter du matériel d'auto-assistance, Finom dispose d'une section FAQ et d'un centre d'aide en ligne où vous trouverez des articles utiles organisés en sujets tels que « À propos de Finom », « Ouverture d'un compte », « Paramètres du compte » et plus. 

Avantages et inconvénients de Finom

Nous avons parcouru beaucoup de terrain, alors condensons une partie de ce que nous avons appris dans cette revue Finom avec une liste rapide des avantages et des inconvénients :

Les avantages de Finom

• Le support client serait excellent, avec un temps de réponse moyen inférieur à cinq minutes.
• Selon Finom, ils bénéficient de notes cinq étoiles de la part de 92 % de leurs clients.
• Finom est conforme au RGPD
• Les données sont cryptées, ce qui empêche leur vol ou leur interception
• Pour plus de sécurité, vous pouvez confirmer chaque transaction par carte en ligne avec un mot de passe unique à usage unique.
• L'essai gratuit d'un mois est incroyablement généreux 
• Vous pouvez ouvrir votre compte IBAN entièrement en ligne
• Les utilisateurs ont accès à plusieurs cartes physiques et virtuelles gratuites
• Bien que plafonné, vous pouvez gagner jusqu'à 3 % de cashback
• Finom propose un système de facturation simple mais puissant et des solutions de gestion des dépenses.
• Finom s'intègre à plusieurs plateformes comptables.

Les inconvénients de Finom

• Actuellement, vous ne pouvez pas effectuer de virements SWIFT sortants
• Quelques avis en ligne se plaignent de problèmes techniques occasionnels lors du traitement des transactions.

Revue Finom : mes dernières réflexions

Cela nous amène à la fin de ma revue Finom. Après avoir lu cet article de blog, j'espère que vous aurez une meilleure idée de la pertinence de cette plateforme financière pour votre entreprise. 

Pour résumer, je pense Finom est une bonne option pour les indépendants européens à la recherche d'un compte professionnel rentable, doté également de divers outils de facturation et de comptabilité et de la possibilité de faire évoluer leur compte à mesure que leur entreprise se développe. 

C'est tout de moi ! À vous de jouer. Allez-vous créer un compte Finom ? Veuillez nous faire part de vos réflexions dans la zone de commentaires ci-dessous !