Monzo Review (2024): Wird diese digitale Bank dem Hype gerecht?

Mobile Banking ist die neue und verbesserte Alternative zu Herausfordererbanken. Zeitraum.

Vorbei sind die Zeiten, in denen Sie Ihre Ein- und Ausgaben manuell verfolgen und mühsame Reisen zu physischen Zweigen unternehmen mussten. Mit allem Digitalisierten bieten Online-Banking-Dienste intuitive Funktionen zur Geldverwaltung, die Sie bequem von Ihrem Smartphone aus erledigen können.

Wir haben bereits andere Banken abgedeckt Gefällt mir Revolut. In diesem Testbericht runden wir unsere Online-Banking-Reihe ab, indem wir Ihnen alles verraten, was Sie über Monzo wissen müssen. Monzo ist in erster Linie eine britische Bank und möchte Ihnen die volle Kontrolle über Ihr Geld geben, egal wohin Sie gehen.

Klingt gut? Lassen Sie uns in was eintauchen Monzo zu bieten hat.

Was ist Monzo?

Monzo wurde in Großbritannien gegründet und ist eine der ersten App-basierten Mobilbanken auf dem Markt. Sie wurden 2015 gegründet und sind heute die Bank der Wahl für fast fünf Millionen Menschen.

Während Monzo einige seiner Dienste US-Bürgern anbietet, stehen die meisten seiner Merkmale und Funktionen nur britischen Kunden zur Verfügung.

Mit Monzo können Sie schnell Zahlungen tätigen, Gemeinschaftskonten und gemeinsame Tabs erstellen, als Teenager ein Konto eröffnen und im Ausland Geld ausgeben, mit einem vollständigen Reisebericht, wenn Sie zurückkommen. Sie bieten auch Geschäftskonten mit einigen praktischen Funktionen an. Wenn Sie ein angehender Unternehmer sind, sind diese zweifellos einen Blick wert.

Kurz gesagt, Monzo bietet eine vollständige Suite von Mobile-Banking-Funktionen, mit denen Sie leicht erkennen können, wo Sie Geld ausgeben und / oder Geld sparen. Sie können Budgets erstellen, Ihre Sparziele im Auge behalten und die günstigeren internationalen Überweisungen und Bargeldabhebungen von Monzo (im Vergleich zu herkömmlichen Banken) nutzen.

Monzos Preise

Wie viele Banken Monzo bietet eine Mischung aus kostenlosen und kostenpflichtigen Konten. Wie viel Sie für Monzo bezahlen, hängt von der gewählten Karte und dem Kontotyp ab. Je mehr Sie bezahlen, desto mehr Funktionen werden erwartungsgemäß freigeschaltet.

Schauen wir uns diese genauer an…

Monzo Current und Monzo Lite

Dies sind Monzos kostenlose persönliche und geschäftliche Konten. Beachten Sie jedoch die folgenden Gebühren:

• Im Ausland können Sie bis zu £ 200 pro Monat kostenlos abheben. Danach fällt eine Gebühr von 3% an.
• Für die Einzahlung von Geld auf Ihr Konto über einen von 1 PayPoints in ganz Großbritannien wird eine Gebühr von £ 28,000 erhoben.

MonzoPlus

Dies ist ein persönliches Konto, das £ 5 pro Monat kostet und Folgendes enthält:

• Eine holographische Karte
• Virtuelle Karten
• Erweiterte Zusammenfassungen
• Ein Credit Tracker
• Bis zu £ 400 gebührenfreie Abhebungen im Ausland
• Sie können mehrere Monzo-Konten in Ihrer App anzeigen.
• Sie können Ihre Zahlungen in mehrere Kategorien aufteilen, um leichter zu sehen, was Sie wo ausgeben.

Darüber hinaus können Sie eine kostenlose Einzahlung vornehmen. Sie verdienen auch einen Zinssatz von 1% auf Ihr Guthaben und sparen Töpfe bis zu £ 2,000.

Bitte beachten Sie: Es gibt eine Mindestlaufzeit von drei Monaten.

Der Premium-Plan

Dieser persönliche Plan kostet £ 15 pro Monat. Ihr monatliches Auszahlungslimit im Ausland wird auf £ 600 angehoben, und Sie können bis zu fünf kostenlose Bareinzahlungen vornehmen. Neben allem oben genannten beinhaltet der Premium-Plan auch eine weltweite Reiseversicherung, eine Telefonversicherung, 1.5% Zinsen, einen ermäßigten Zugang zur Flughafenlounge und eine hochwertige Metallkarte.

Bitte beachten Sie: Es gibt eine Mindestlaufzeit von sechs Monaten.

Das Pro-Konto

Dieses Geschäftskonto kostet £ 5 pro Monat und bietet Ihnen:

• Integration mit Buchhaltungssoftware von Drittanbietern
• Das Unternehmen von Ltd profitiert vom Mehrbenutzerzugriff
• Sie können Rechnungen erstellen, senden und verfolgen.
• Sie können auch Steuertöpfe öffnen, um für Ihre Steuererklärungen zu sparen.
• Genießen Sie sechs Monate Xero Eintritt frei!

Dieser Plan enthält auch alle wichtigen Informationen zu Monzo, z. B. ein vollständiges Girokonto in Großbritannien, Apple und Google Pay, gebührenfreie Ausgaben im Ausland und Budgetierungsinstrumente. Außerdem erhalten Sie eine Geschäfts-Debitkarte und digitale Belege, um die Verwaltung Ihrer Geschäftsausgaben zu vereinfachen.

Kartenversand:

Ihre Monzo-Karte wird kostenlos versendet (wenn Sie in Großbritannien wohnen). Im Gegensatz dazu kostet eine internationale Lieferung £ 30.

Anmeldung bei Monzo

Um sich für ein Monzo-Bankkonto anzumelden, müssen Sie:

• Seien Sie in Großbritannien ansässig
• Sei älter als 16
• Besitzen Sie ein Smartphone - Monzo hat keine physischen Zweige, daher müssen Sie die Monzo-App auf Ihr Android- oder iOS-Gerät herunterladen, um sich anzumelden.
• Halten Sie Ihren Ausweis und einen Adressnachweis bereit
• Geben Sie Ihre E-Mail-Adresse, Telefonnummer und Ihr Geburtsdatum an.

Die App fordert Sie außerdem auf, ein fünf Sekunden langes Selfie-Video mit einer Nachricht zu senden. Dadurch wird der Klang Ihrer Stimme überprüft und Ihr Gesicht identifiziert. Dies sind Maßnahmen zur Betrugsbekämpfung, um Ihr Konto vor Hackern zu schützen.

Die Monzo-App

Wie bereits erwähnt, können Sie über die mobile App auf alle Bankdienstleistungen von Monzo zugreifen, sodass Sie auch unterwegs über Ihr Smartphone oder Tablet Bankgeschäfte erledigen können. Im Gegensatz zu einigen seiner Konkurrenten bietet Monzo jedoch keine Desktop-Version seiner App an. Das bedeutet, dass Sie ein Smartphone oder Tablet benötigen.

Die Monzo App ist einfach zu installieren, zu verwenden und sicher zu halten. Tatsächlich verfügt die App zum Zeitpunkt des Schreibens über eine beeindruckende 4.8-Sterne-Bewertung auf der Google Play Store und eine Bewertung von 4.9 im App Store unter iOS. Dies spricht Bände für Servicequalität und Benutzerfreundlichkeit!

Zahlungen mit Monzo durchführen

Mit Ihrer Monzo-App und -Karte können Sie problemlos Zahlungen tätigen und Überweisungen senden.

Richten Sie über die App einfach einen sicheren, personalisierten Link ein und senden Sie ihn per Text oder E-Mail an den vorgesehenen Empfänger. Der Empfänger kann einfach diesen Link öffnen, seine Daten eingeben und in kürzester Zeit bezahlt werden.

Monzo arbeitet auch mit Google und Apple Pay zusammen. Sie können problemlos Lastschriften und Daueraufträge einrichten, um den Überblick über Ihre Rechnungen zu behalten. Monzo informiert Sie sogar, wenn die Rechnungen für den nächsten Monat voraussichtlich höher als gewöhnlich sind, damit Sie keine unangenehmen finanziellen Überraschungen erleben!

Physische Monzo-Karten

Monzo-Girokonten werden alle mit einer Debitkarte geliefert, von der Sie die Farbe auswählen können - heiße Koralle, Blau und Weiß. Auf Monzos Plus-Plänen ist die Karte holographisch - Spaß, oder?!

Im Gegensatz dazu erhalten Premium Monzo-Benutzer eine schicke Metallkarte, die mit 16 g dreimal so viel wiegt wie die Plastik-Debitkarte von Monzo. Die Metallkarte besteht aus einem einzigen Edelstahlblech für zusätzliche Steifigkeit und sorgt für ein äußerst zufriedenstellendes Klirren. Logos und Kartendetails sind präzise graviert. Wie sein Gegenstück aus Kunststoff ist auch die Metallkarte berührungslos.

Mit Ihren physischen Karten können Sie weltweit Geld abheben und ausgeben. Das Beste ist, dass die Verwendung Ihrer Karte im Ausland kostenlos ist. Sie berechnen nur den MasterCard-Wechselkurs.

Virtuelle Monzo-Karten

Die virtuellen Karten von Monzo stehen ausschließlich Plus- und Premium-Kontoinhabern zur Verfügung. Jede virtuelle Karte verfügt über eine eindeutige ID, sodass Sie online kaufen können, ohne dieselben Kartendetails wiederzuverwenden. Dies macht das Online-Shopping viel sicherer. In dem unglücklichen Fall, dass eine Website, mit der Sie eingekauft haben, verletzt wird, werden Ihre Bankkonten nicht gefährdet.

Mit dem Plus-Konto können Sie jederzeit bis zu fünf virtuelle Karten verwenden. Das Beste ist, dass Sie innerhalb von Minuten loslegen können - Plus- und Premium-Kontoinhaber können virtuelle Karten in der Monzo-App erstellen.

Sicherheit

In 2017, Monzo wurde eine voll regulierte britische Bank. Dies bedeutet, dass Ihr Geld durch das Financial Services Compensation System (FSCS) bis zu 85,000 GBP geschützt ist.

Dies ist ein unabhängiger Fonds, der von der Regierung eingerichtet wurde, um das Kapital der Menschen zu schützen. Wenn Monzo oder eine andere Bank im Rahmen des Programms bankrott geht, bleiben Ihnen keine leeren Taschen übrig.

Darüber hinaus profitieren Sie von folgenden Sicherheitsmaßnahmen:

• Sofortige Benachrichtigungen bei jeder Zahlung.
• Sie müssen Online-Zahlungen genehmigen und Ihr Konto entweder mit Touch ID, Face ID, Fingerabdruck oder einer PIN schützen.
• Monzo verwendet keine Passwörter, um Phishing und schlechte Passwortpraktiken zu vermeiden. Stattdessen werden magische Links erstellt, die an Ihre E-Mail gesendet werden. Von hier aus können Sie sich mit nur einem Klick bei Ihrer App anmelden.
• Sie können Ihre Karte jederzeit sperren und entsperren

Das Beste ist, dass Monzo Kartenbetrug viermal besser verhindert als andere britische Banken und dreimal besser Identitätsdiebstahl verhindert.

Monzo-Kundensupport

Wenn es darum geht, den Kundenservice von Monzo zu bewerten, ist die Stimme der Marke bemerkenswert. Monzo versucht, die Sprache seiner Kunden zu sprechen, daher können Sie erwarten, dass sie bei technischen Informationen transparent sind und die Dinge so einfach und frei von Fachjargon wie möglich halten.

Monzo bietet eine Online-Hilfe. Hier finden Sie verschiedene Ressourcen, einschließlich Anleitungen, was im Notfall zu tun ist, wie Sie Ihr Konto verwalten, mobile Zahlungen vornehmen, Töpfe und Budgets erstellen, Überziehungskredite erhalten und vieles mehr.

Es gibt auch ein geschäftiges Online-Forum, in dem Monzo Benutzer dazu ermutigt, Bedenken zu äußern und Fragen zu stellen. Das Lesen der Foren ist auch eine hervorragende Möglichkeit, um sich einen Eindruck vom Produkt zu verschaffen. Wenn Sie also neugierig sind, sich für ein Monzo-Konto anzumelden, sollten Sie es unbedingt besuchen!

Wenn Sie weitere Fragen haben, können Sie sich über den In-App-Live-Chat oder telefonisch an das Support-Team von Monzo wenden. Bei dringenden Problemen ist der Chat rund um die Uhr verfügbar. Für weitere Anfragen steht das Monzo-Team von 24 bis 7 Uhr zur Verfügung.

Monzo Top-Features

Im Folgenden haben wir einige der Hauptmerkmale von Monzo hervorgehoben:

Töpfe und Budgets

Monzo ermächtigt Sie, Ihr Geld zu organisieren. Der 'Gehaltssortierer' unterteilt Ihr Einkommen in verschiedene Kategorien, z. B. Ausgaben, Ersparnisse, Rechnungen usw. Auf diese Weise können Sie genau sehen, wohin Ihr Geld fließt und wie viel verfügbares Einkommen Sie in diesem Monat haben.

Darüber hinaus können Sie separate „Spartöpfe“ einrichten, in denen Sie Geld für Ihre Sparziele oder Rechnungen abheben. Wenn Sie Monzos 12-monatigen festen Pot mit einer Einzahlung von mindestens £ 500 starten, können Sie bis zu verdienen 0.27% (VRE, fest) Wert von Zinsen auf Ihr Geld. Wenn Sie einen einfachen Zugang zu Ihren Ersparnissen bevorzugen, ist Monzo für Sie da. Mit ihrem einfach zugänglichen Sparkonto können Sie Ihr Geld am nächsten Arbeitstag erhalten!

Um Ihre Ersparnisse anzukurbeln, können Sie sogar Ihr Kleingeld automatisch auf das nächste Pfund aufrunden und die Differenz an einen Ihrer Spartöpfe senden lassen. Praktisch, oder?

Gemeinsame Konten

Wenn Sie und Ihr Partner die Ausgaben teilen und Ihr Geld gemeinsam verwalten möchten, ist das gemeinsame Konto von Monzo eine Überlegung wert. Dies ermöglicht Ihnen beiden die volle Kontrolle und Transparenz über Ihre Sparkonten und Ausgaben.

Hinweis: Gemeinsame Konten verfügen über alle Funktionen zur Geldverwaltung, die Benutzern persönlicher Konten gewährt werden.

Businessfunktionen

Wenn Sie sich für das Business Pro-Konto von Monzo entscheiden, entsperren Sie eine Reihe von nützlichen Geschäftsfunktionen. Sie können beispielsweise Rechnungen in der App erstellen und senden und mehrere Benutzer registrieren, wenn Sie ein Ltd-Unternehmen sind. Dies ist eine hervorragende Funktion für Unternehmen, die bankbezogene Aufgaben teilen oder delegieren.

Das gleiche Konto lässt sich auch in Buchhaltungssoftware wie integrieren Xero, FreeAgent oder QuickBooks. Außerdem können Sie Monzos "Pot" -System verwenden, um Geld für Steuern beiseite zu legen.

Sofortige Benachrichtigungen

Wenn Sie Geld ausgeben, Monzo benachrichtigt Sie sofort, sobald die Transaktion abgeschlossen ist. Sie können Budgets für alles festlegen, was Sie möchten, ob Sie ausgehen, Lebensmittel kaufen oder mit Ihren Freunden einkaufen gehen. Dann erhalten Sie Warnungen, sobald Sie zu schnell Geld ausgeben, um diese Budgets zu erfüllen. Wenn Sie diese Benachrichtigungen jedoch nicht erhalten möchten, können Sie sie deaktivieren - Sie haben die Wahl.

16-17 Konten

Wenn Sie noch keine achtzehn Jahre alt sind, können Sie immer noch ein vollständiges Girokonto in Großbritannien mit Kontonummer und Bankleitzahl eröffnen. Sie erhalten auch eine kontaktlose Karte, mit der Sie bezahlen können. Dieses Konto verfügt über alle Spar- und Budgetierungsfunktionen von Monzo, ermöglicht es Ihnen jedoch nicht, Einkäufe für Dinge zu tätigen, die für Kinder unter 18 Jahren illegal sind. Zum Beispiel Glücksspiel. Sie können auch keine Überziehung erstellen.

Überziehungskredite und Kredite

Für kurzfristige Kredite können Sie einen Monzo-Überziehungskredit einrichten. Monzo legt ein Limit von 1,000 GBP für Überziehungskredite fest, das mit einem Satz von 19%, 29% oder 39% EAR berechnet wird. Die Rate hängt von Ihrer Kreditwürdigkeit ab, die Sie in der Monzo-App überprüfen können. Darüber hinaus erhebt Monzo keine zusätzlichen Überziehungsgebühren.

Sie können auch mehrere Kreditangebote mit flexiblen Rückzahlungen und Geldern am selben Tag prüfen. Es fallen keine Gebühren an, wenn Sie diese Kredite vorzeitig zurückzahlen! Monzo bietet Kredite bis zu £ 3000 mit einem repräsentativen Jahreszins von 26.6% an.

Extras

Neben den oben genannten Funktionen können sich Monzo-Benutzer auf die folgenden Extras freuen (abhängig von dem von ihnen ausgewählten Konto):

Rechnungsaufteilung: Teilen Sie Rechnungen ganz einfach mit gemeinsamen Rechnungen auf. Egal, ob Sie auswärts essen, einen Tagesausflug machen oder die Haushaltsausgaben aufteilen, mit dieser Funktion behalten Sie den Überblick darüber, wer was schuldet. Sie können die Rechnung beliebig aufteilen und Rechnungen gleich nach Eingang oder am Ende des Abends begleichen – die Entscheidung liegt bei Ihnen.

Reisen: Geben Sie Geld im Ausland in jeder Währung aus, ohne dass Gebühren anfallen. Sie zahlen nur den MasterCard-Wechselkurs. Monzo enthält auch Reiseberichte, aus denen hervorgeht, wie viel Sie im Ausland ausgegeben haben. Auf Premium-Konten erhalten Sie außerdem eine weltweite Familienreiseversicherung bis zu £ 5,000 zur Deckung von Stornierungen.

Sind Sie bereit, mit Monzo zu beginnen?

Nachdem wir alles behandelt haben, was Sie über Monzo wissen müssen, ist es Zeit für Sie, sich zu entscheiden.

Is Monzo die richtige Mobile Banking App für Sie? Lassen Sie uns einige der wichtigsten Punkte zusammenfassen, an die Sie sich erinnern sollten:

Wenn Sie nicht in Großbritannien ansässig sind, ist Monzo in diesem Moment nicht die richtige Wahl für Sie. Wir können uns zwar darauf freuen, dass Monzo irgendwann in der Zukunft international agieren wird, aber dieser Tag ist noch nicht gekommen.

Außerdem ist Monzo möglicherweise nicht die beste Wahl, wenn das Reisegeld Ihr Hauptmotiv ist. Während Monzo eine Reihe hervorragender Reisefunktionen bietet, wie Reiseberichte, zusätzliche Reiseversicherungen und kostenlose Kartennutzung im Ausland, ist der Mastercard-Wechselkurs (normalerweise) nicht der günstigste für Reisende.

Auch im Ausland gibt es ein Abhebungslimit, ab dem Ihnen bei jeder Abhebung am Geldautomaten eine Gebühr von 3 % berechnet wird.

Monzo bietet eine gewisse Flexibilität bei seinen Krediten, Überziehungskrediten und Spartöpfen, obwohl die Zinsen, die Sie verdienen, nicht beeindruckend sind.

Insgesamt ist die Monzo-App jedoch unglaublich nützlich, um Ihre Finanzen zu sparen, zu budgetieren und zu verwalten - insbesondere, wenn Sie unter 18 Jahre alt sind oder ein gemeinsames Konto mit Ihrem Partner benötigen. Die verschiedenen Speicherfunktionen von Monzo sind intuitiv und sehr nützlich, um den Cashflow zu verwalten und Ihre Speicherziele sowohl für den persönlichen als auch für den geschäftlichen Gebrauch zu erreichen.

Kurz gesagt, wir glauben, dass Monzo mit seinen anderen praktischen Funktionen wie Rechnungsteilung, Einzahlungsvorhersagen und automatischer Rundung von Ersatzwechseln die Marke erfüllt. Daher würden wir diese digitale Bank empfehlen!

Wenn Sie sich für ein Monzo-Konto entscheiden, teilen Sie uns Ihre Meinung mit! Oder ziehen Sie einen ihrer Konkurrenten in Betracht, wie die Starling Bank? In jedem Fall würden wir gerne Ihre Gedanken in den Kommentaren unten hören und wie Ihre Online-Banking-Erfahrung mit der traditioneller Banken verglichen wird. Bald sprechen!