Что такое Venmo и как это работает? (2024)

В сегодняшнем обществе, основанном на мобильных технологиях и Интернете, наличные деньги отсутствуют, а цифровые платежи появляются, а в связи с глобальной пандемией растет беспокойство по поводу гигиены наличных денег. Таким образом, эта тенденция продолжится только по прогнозам.

Даже банковские карты становятся все более запутанными и рискованными, поскольку хакеры и мошенники делают компании, выпускающие дебетовые и кредитные карты, предметом мошенничества и краж.

В то время как с услугами цифровых платежей отправлять и получать деньги еще никогда не было так просто, не выходя из вашего смартфона.

Миллениалы уже давно являются сторонниками цифровых платежей. Однако рынок переполнен бесконечными приложениями для P2P-платежей, поэтому выбор подходящего для вас может показаться неблагодарной задачей.

Одним из таких ведущих мобильных приложений P2P является Venmo - приложение, предназначенное для быстрых цифровых платежей всего в несколько нажатий. В свете этого мы исследуем Venmo под микроскопом, чтобы ответить на вопрос: что такое Venmo и как он работает?

Готовы? Давайте приступим к делу.

Что такое Venmo и как он работает?

Запущен еще в 2009 году как startup, Venmo — это одноранговая платежная платформа, принадлежащая уважаемому финансовому учреждению PayPal.

Venmo позволяет пользователям отправлять и получать деньги. С помощью этого удобного приложения для смартфона вы можете запрашивать, отправлять и получать деньги от любого пользователя Venmo, имеющего учетную запись Venmo. Однако на момент написания Venmo доступен только жителям США.

На сегодняшний день Venmo является широко принятой платежной системой примерно двумя миллионами кирпича и раствора и интернет-торговцы. Ух ты! Эта цифра свидетельствует о популярности Venmo в Соединенных Штатах.

Но это не все; Venmo также отлично подходит для отправки и запроса денег у друзей и семьи.

Вы когда-нибудь были на ужине или в кино, и вам оставалась неловкая рутина возмещения расходов семье или друзьям? Или с просьбой к друзьям вернуть их часть вкладки бара?

Если да, то вам будет приятно узнать, что Venmo предлагает простое решение.

Это позволяет легко разделить любые платежи — аренда, счета за ужин, проезд на такси, билеты на мероприятия и так далее. Это ответ на сложную математику и неловкую социальную ситуацию, которая возникает при любом сценарии распределения денег.

Пока, неловкость.

Более того, Venmo имеет уникальную функцию, которая отличает приложение от остальных - социальную сеть. Вы можете общаться и общаться с друзьями, а также быть в курсе последних новостей с помощью ленты новостей.

Он также показывает историю транзакций между вами и вашими друзьями. Однако это дополнительная функция. Если вы предпочитаете не транслировать свои транзакции, у вас есть возможность отключить публикацию.

Легко найти других пользователей Venmo по их имени пользователя, номеру телефона или даже FAC и начать отправлять или запрашивать деньги.

С таким количеством потрясающих функций неудивительно, что Venmo доминирует в США. P2P-платежный рынок. Мы все согласны с тем, что давать деньги никогда не бывает весело. Но Venmo позволяет пользователям оживить свою транзакцию, используя смайлики, чтобы соответствовать ситуации или описать причину перевода.

Итак, в следующий раз, когда вы будете платить за бокал вина, произведите платеж Venmo с помощью эмодзи бокала вина. Это шутливый жест.

Как работает Venmo?

Бизнес-модель Venmo такова, что это виртуальный фискальный посредник.

Звучит сложно, правда?

Давайте разберемся с этим.

Venmo лучше всего описывается как посредник между банковскими счетами отправителя и получателя. Именно Venmo обеспечивает успешное проведение транзакции между двумя сторонами.

Пользователи Venmo могут мгновенно начать обмен средств друг с другом. Но для начала вам нужно будет выполнить несколько шагов:

1. Во-первых, зарегистрируйте учетную запись Venmo - вы можете сделать это либо через веб-сайт Venmo, либо установив приложение Venmo на свой смартфон.
2. Теперь вы можете связать свою учетную запись Venmo со своей дебетовой, кредитной или банковской картой.
3. Теперь выберите источник финансирования из связанных карт, счетов или баланса Venmo.
4. Теперь вы готовы платить или запрашивать деньги у других со своей учетной записью Venmo.
5. Если вы отправляете деньги, добавьте получателя, баланс, заметку и эмодзи (необязательно), и все готово!
6. Когда вы получаете платеж через Venmo, вы можете либо сохранить его в своей учетной записи Venmo для будущих покупок, либо перевести всю сумму на свой банковский счет. Выбор остается за вами.

… Да, это так просто!

Здесь стоит отметить, Venmo — это приложение только для мобильных устройств, но оно также поддерживает платежи с помощью голосовых команд Siri или iMessage.

Чтобы просмотреть транзакции Venmo, перейдите в приложение или войдите через веб-сайт Venmo. Однако вы не можете запрашивать, совершать или получать платежи на десктопном веб-сайте.

Venmo безопасен?

Приложения для P2P-платежей, такие как Venmo, обычно безопасны в использовании, если отправителем или получателем денег является кто-то, кого вы знаете.

Тем не менее, все интернет-приложения уязвимы для нарушений безопасности и, следовательно, должны соответствовать самым высоким стандартам безопасности.

Venmo использует технологию шифрования данных для защиты пользователей от несанкционированных транзакций. Если вы потеряете свой телефон, вы можете выйти из приложения с сайта Venmo для ПК, чтобы снизить риск мошеннических транзакций.

Он также хранит информацию пользователя на серверах, размещенных в безопасных местах. Вы также получаете возможность настроить PIN-код для доступа к вашему мобильному приложению.

Но есть загвоздка ...

Хотя это правда, Venmo предлагает 100% защиту от несанкционированных транзакций; у него есть несколько ограничений.

Несанкционированные транзакции маркируются как транзакции, «которые вы не санкционировали и не принесли вам пользы». Другие сценарии также имеют право на 100% защиту Venmo, в том числе:

• Если есть расхождения в отправленной вами сумме / списана компания.
• Если вы получили платеж, и сумма, внесенная на ваш счет, неверна.
• Если транзакция неправильно отображается в вашей выписке
• Если компании не удается подсчитать

Чтобы претендовать на 100% защиту, вы должны сообщить о несанкционированной транзакции в течение 60 дней со дня ее появления в вашем аккаунте.

Поэтому Venmo предлагает вам регулярно проверять свои выписки и незамедлительно сообщать о любых несанкционированных транзакциях.

Мы советуем вам соблюдать некоторые меры предосторожности для борьбы с любыми нарушениями безопасности, например:

• Не храните большие суммы денег на своей учетной записи Venmo.
• Немедленно переводите средства на свои связанные банковские счета.
• Используйте Venmo для обмена средств только с людьми, которых вы знаете и которым доверяете.
• Новая настройка учетной записи Venmo по умолчанию - «общедоступная», что позволяет приложению публиковать ваши транзакции в своей общедоступной ленте. Чтобы скрыть историю транзакций, рекомендуется отказаться от социальной сети Venmo. Вы можете сделать это, изменив настройки конфиденциальности на «Личные».

Сколько стоит Venmo?

Стандартные услуги Venmo предлагаются абсолютно бесплатно, что делает их бесплатными для большинства пользователей. Вы можете бесплатно отправлять деньги семье и друзьям с помощью текущего счета или дебетовой карты. 

Однако за обработку транзакций по кредитным картам взимается комиссия в размере 3%.

Venmo против других платежных сетей P2P

Теперь, когда мы рассмотрели основы того, что Venmo может предложить и как они работают, давайте посмотрим, как Venmo уступает своим конкурентам ...

Venmo против PayPal

Если вы прочитали этот обзор с самого начала, вы уже знаете, что PayPal владеет Venmo.

Итак, вам может быть интересно, почему мы вообще добавили PayPal в списке?

Несмотря на то, что PayPal управляет Venmo, между ними есть явные различия.

Да, PayPal аналогичен, когда дело доходит до перевода денег. Средства снимаются с вашего банковского счета, дебетовой или кредитной карты, связанной с вашей учетной записью PayPal.

Или вы можете оплатить через свой баланс PayPal, как Venmo. Однако PayPal можно использовать по всему миру. Он также предлагает защиту покупателям, которые ведут дела с торговцами и независимыми продавцами.

Сборы - PayPal взимает комиссию за транзакцию в размере 2.9% и фиксированную комиссию в размере 0.30 доллара США за транзакции по кредитным и дебетовым картам в США. Если вы отправляете деньги за границу, стоимость может быть еще выше. Как и Venmo, PayPal также взимает 0.25 доллара США за мгновенные переводы на соответствующие счета.

Охват сети – Venmo можно использовать только в США, тогда как PayPal имеет глобальную сеть и может использоваться на международном уровне.

Виды оплаты - Варианты оплаты PayPal и Venmo одинаковы - банковский счет, дебетовая карта, кредитная карта или с баланса счета соответствующего приложения.

Скорость - PayPal и Venmo также имеют одинаковую скорость передачи. Обычный ACH переводы с вашего баланса Venmo или PayPal может занять от одного до трех дней. Также есть 30-минутный мгновенный перевод для некоторых подходящих аккаунтов.

Безопасность - Основное различие между PayPal и Venmo - это защита покупателя и продавца, которую предлагает PayPal. PayPal дает пользователям возможность подавать иски, если что-то пойдет не так при покупке или продаже товаров у независимых продавцов.

Для получения дополнительной информации о PayPal посетите наш обзор.

Venmo против Apple Pay

Apple Pay позволяет пользователям Apple отправлять и получать деньги через приложение. Он совместим только с новейшими моделями Apple Watch, Mac, iPhone и iPad (iOS 11.2 или новее).

Итак, если вы и ваши друзья состоите в команде Android, вам все равно может понадобиться Venmo.

Как и Venmo, Apple Pay принимается огромным количеством розничных продавцов. Аналогичным образом, пользователи Apple Pay могут совершать платежи со своих мобильных устройств, привязав свои кредитные и дебетовые карты.

Любые совершенные платежи проверяются с помощью пароля, Face ID, Touch ID или двойного щелчка на боковой стороне Apple Watch для обеспечения безопасности.

Сборы - Apple Pay не взимает плату за использование дебетовой карты. Однако, если средства поступают с вашей кредитной карты, взимается комиссия в размере 3%.

Сетевой охват - Первоначально запущенная в США, Apple Pay расширила сферу своей деятельности и теперь доступна в Великобритании, Австралии, Саудовской Аравии, России, Бразилии, Канаде, Объединенных Арабских Эмиратах, Тайване, Гонконге, Китае, Черногории, Сербии, Новая Зеландия, Украина, Казахстан, Сингапур, Грузия, Беларусь, Япония, Макао и все страны Европейской экономической зоны (ЕЭЗ). Это Apple для вас.

Типы оплаты - Apple Pay поддерживает множество международных способов оплаты, таких как Mastercard (включая Maestro), Visa (включая Electron и V Pay), American Express и Discover. Это так же, как и схемы внутренних платежей для конкретных стран, например EFTPOS в Австралии или UnionPay в Китае. Однако вы можете отправлять деньги только через мессенджеры в США.

Скорость - Как и в случае с Venmo, деньги, которые вы получаете в Apple Pay, поступают на ваш баланс в приложении, который затем может быть переведен на ваш банковский счет. Однако это может занять до трех дней.

Безопасность – Apple Pay имеет лучшие функции безопасности, чем Venmo. В частности, двухфакторная аутентификация, tokenоптимизированный метод для транзакций, безопасности данных и конфиденциальности данных.

Venmo против Google Pay

Google Pay является одним из ведущих (и самых дешевых) приложений P2P в списке. Он сочетает в себе все черты Google Wallet и Android Pay в одном месте.

Отправлять деньги друзьям и родственникам с помощью этого приложения легко. Вам просто нужно найти человека по его имени, адресу электронной почты или номеру телефона, чтобы начать работу.

Сборы - Google Pay не взимает комиссию за дебетовые карты или банковские транзакции.

Охват сети - По состоянию на 2020 год Google Pay доступен в 30 странах.

Виды оплаты - В Google Pay можно использовать только дебетовые карты или банковские счета. Кредитные карты, счета PayPal и карты предоплаты нельзя использовать вместе с Google Pay.

Скорость - Google Pay отправляет и получает деньги в течение нескольких минут, что аналогично функции мгновенного перевода Venmo. Однако это может занять до 24 часов, в зависимости от вашего банка. Переводы с банковских счетов могут занять до трех рабочих дней.

Безопасность – Google Pay имеет функцию круглосуточного мониторинга мошенничества, которая дает вам 24% покрытие для проверенных, несанкционированных транзакций на вашем счете. О любых несанкционированных покупках в вашем аккаунте необходимо сообщать в течение 7 дней.

Венмо против. Revolut

Только в Европе более 10 миллионов пользователей, Revolut — это инновационный бизнес в области цифровых банковских услуг и обмена валюты, который облегчает глобальные расходы и переводы по лучшим обменным курсам.

Они предлагают широкий спектр функций денежных переводов, а также другие услуги для частных и деловых клиентов.

Revolut доступен как в Apple, так и в Google Play app stores.

Сборы - Открытие счета и денежные переводы в той же валюте бесплатны. Для международных транзакций применяются обычные ставки банковских переводов. Также взимается плата за использование SWIFT.

Сетевой охват – Revolut в настоящее время доступен в Швейцарии, Австралии, во всех странах ЕЭЗ и в США.

Виды оплаты - Вы можете использовать банковские счета, дебетовые и кредитные карты и Apple Pay.

Скорость - В зависимости от валюты и типа перевода, получение средств занимает от 1 до 5 дней.

Безопасность – RevolutСистема защиты от мошенничества использует алгоритмы машинного обучения для обнаружения подозрительных транзакций. В случае утери карты вы можете заморозить или разморозить карту за секунды.

Часто задаваемые вопросы

Чтобы завершить этот обзор, мы собираемся ответить на несколько часто задаваемых вопросов о Venmo:

Вам нужен банковский счет для Venmo?

Вам необходимо привязать свой банковский счет для перевода денег. Однако получателю не обязательно нужен банковский счет, поскольку вы можете хранить свои средства на балансе Venmo.

Как вы платите кому-то на Venmo?

Вы можете привязать свой банковский счет, кредитную или дебетовую карту к своей учетной записи, а затем искать получателя по его адресу электронной почты или номеру телефона. Если у них нет учетной записи Venmo, им необходимо создать ее для получения денег. Вы также можете отменить платеж, если получатель не принимает деньги.

Есть ли ежемесячная плата за Venmo?

Приложение в основном можно использовать бесплатно. Однако есть два основных заряда Venmo:

• Комиссия за транзакцию в размере 3% для платежей по кредитной карте. К счастью, эта комиссия не применяется к авторизованным покупкам у продавцов.
• Минимум от 25 центов до максимум 1% за транзакцию для мгновенных переводов - эти переводы доставляются в течение получаса.

Вот и все, что касается сборов Venmo!

Как Venmo проверяет мою личность?

Чтобы проверить вашу личность, Venmo запрашивает у вас основную информацию, такую ​​как ваше законное имя, дату рождения, адрес и SSN/ITIN. При необходимости они могут запросить дополнительную информацию, например:

• Паспорт США
• Водительские права
• Удостоверение личности государственного образца США
• Карта DHS
• Племенная идентификационная карта

Готовы ли вы начать использовать Venmo?

Мы надеемся, что после прочтения этого обзора нам удалось ответить на вопрос: что такое Venmo и как он работает?

Короче говоря, у Venmo масса преимуществ, особенно для людей, которые хорошо разбираются в проведении всех видов транзакций с помощью своих смартфонов.

В целом, приложение простое в использовании и предлагает быстрые платежи практически во всех типах сценариев.

Venmo - идеальная P2P-платформа, если вы ищете решение для оплаты друзей и семьи. В частности, для оплаты счета или оплаты напитка или кофе, пока вы в пути. Это не только интуитивно понятно, но и очень социально.

Однако, если вы больше заботитесь о конфиденциальности, вы можете просто настроить видимость своих транзакций в соответствии с вашим уровнем комфорта.

Кроме того, вы можете использовать любую из лучших альтернатив Venmo.com, перечисленных выше. Что вы решите? В любом случае, дайте нам знать в поле для комментариев ниже!