N26 против Monzo (2024): какой мобильный банк лучше?

В растущей популярности онлайн-банкинга нет ничего нового. Так называемые банки-претенденты / необанки дают возможность традиционным банкам выжить. Несмотря на то, что банки старой закалки все еще имеют свое место, некоторые отчеты предсказывают, что мобильные банки собираются обогнать посещения крупных банков всего через несколько лет.

Легко понять, почему потребители могут выбрать банковские приложения. В конце концов, транзакции можно совершать на ходу, откуда угодно и в разных валютах, обычно по более низким ставкам, чем в традиционных банках.

В свете этого мы рассмотрим два таких банка-претендента: N26 и Monzo. Оба практически неизвестны в Соединенных Штатах, но очень активны в Европе. Однако в случае N26, она закрыла свое британское предприятие в 2020 году.

Также обратите внимание, что ни N26 ни Monzo не предлагает кредитные карты. Достаточно преамбулы - есть о чем вам рассказать, так что давайте начнем.

Что такое N26?

Этот банк, расположенный в Берлине, существует с 2013 года. Имея более 5 миллионов клиентов из более чем 25 стран, он вырос до более чем 1,500 сотрудников.

N26 стремится рекламировать свою приверженность прозрачности банковской деятельности. Новые клиенты могут тратить, как только их счет открывается - еще до того, как они получат свою дебетовую карту!

На этом этапе стоит отметить, что граждане США могут получить доступ к некоторым, но не ко всем N26особенности. Однако, как сказано во вступлении, поскольку оба N26 и Monzo находятся в ЕС и ориентированы на ЕС, вот на чем мы фокусируемся.

👉 Прочитайте наш N26 обзоре для дополнительной информации.

Что такое Монзо?

Подобно N26, Monzo является одним из первых траншей цифровых банков на основе приложений. Основанная в Великобритании, она была основана в 2015 году, и в ней работает около 1,600+ человек. У него почти 5 миллионов клиентов, и он рекламирует свои услуги как «банковское дело, которое делает заявление».

Похожий на что N26, Monzo стремится подчеркнуть свою приверженность прозрачности, заявляя: «Мы строим банк вместе. Решая ваши проблемы, справедливо относясь к вам и будучи полностью прозрачным, мы считаем, что можем улучшить банковское дело ».

Головной офис Monzo находится в Лондоне, и вроде N26, он в первую очередь нацелен на граждан ЕС. Однако он любит N26, предлагаем некоторые услуги в США.

N26 vs Monzo: сравнение их основных характеристик

Важно учитывать не только ваши текущие потребности в цифровом банкинге, но и то, что они могут быть в будущем. Поэтому не забывайте об этом, исследуя N26 и основные функции Monzo для частных и корпоративных клиентов:

N26

Клиенты могут открыть личный или бизнес-счет. Прежде всего, давайте посмотрим на личные счета, которых есть четыре типа (мы покроем их комиссию ниже):

Стандарт: это N26бесплатная учетная запись и поставляется с ограниченными функциями. Клиенты могут совершать бесконтактные мобильные платежи с помощью Google и Apple Pay. В N26 Дебетовая карта Mastercard, выдаваемая клиентам, прозрачна, бесплатна и может использоваться по всему миру. Вы также можете установить лимиты расходов, совершать бесплатные платежи и получать три бесплатных ежемесячных снятия средств в банкоматах в Еврозоне.

Умный: эта учетная запись поставляется со всеми стандартными функциями, плюс вы можете бесплатно заказать дополнительную дебетовую карту в различных цветах (морской, океан, ревень или шифер) - выбор за вами! Кроме того, количество бесплатных ежемесячных снятий в банкоматах, которые вы можете сделать в Еврозоне, увеличивается до пяти.

Вы: В дополнение к функциям, о которых вы только что прочитали, у вас есть бонус в виде неограниченного снятия средств в любой иностранной валюте в пределах Еврозоны.

Металл: Это N26премиум-аккаунт (и, следовательно, его самый дорогой!), а для некоторого дополнительного гламура клиенты получают 18-граммовую металлическую дебетовую карту Mastercard.

Мы также подвели итоги N26ключевые особенности, которые, как мы думаем, вас заинтересуют:

Управление капиталом

N26 клиенты могут запускать субсчета (которые фактически используются как сберегательные счета), называемые «Spaces». Их цель - упростить отслеживание ваших денег и управление вашими расходами. Вы можете установить целевые показатели сбережений и регулярно вносить в них выплаты - как только вы их установите, N26 все остальное делает автоматически.

Клиенты также могут получить доступ к тому, что N26 называется «Общие пространства». Здесь, если у ваших друзей / семьи есть N26 аккаунты, вы можете сэкономить на аналогичные цели.

Каждая из перечисленных выше личных учетных записей получает 10 «пространств», кроме бесплатной стандартной учетной записи, которая предлагает клиентам только две.

осуществления платежей

N26 легко интегрируется с MoneyBeam, так что клиенты могут легко получать и отправлять деньги.

Клиенты также могут использовать Apple Pay и Google Pay производить платежи.

Или, если вы переводите деньги за границу, N26 интегрируется с Transferwise (читайте наши Обзор Transferwise). Это позволяет вам переводить деньги в 38 различных валют по более низким ставкам, чем в старых банках.

Наконец, вы также можете получать входящие платежи через мгновенный кредитный перевод SEPA.

Отчеты и статистика

N26 использует ИИ для автоматической классификации ваших расходов. Все владельцы личных счетов получают ежемесячные отчеты о том, как вы управляете деньгами по различным категориям расходов. Это также дает общий обзор всех ваших входящих и исходящих транзакций.

N26 Бизнес счета

Теперь давайте займемся N26бизнес-аккаунты – они отлично подходят для startups. Как и их личные счета, есть четыре на выбор. Опять же, есть сборы, но мы рассмотрим их ниже:

Бизнес: Эта учетная запись бесплатна, и с ее помощью вы можете совершать мобильные и бесконтактные платежи с помощью Apple Pay и Google Pay. Клиенты получают дебетовую карту Mastercard и кэшбэк в размере 0.1% от покупок по карте. Платежи по всему миру бесплатны, и вы можете сделать три бесплатных снятия наличных в банкоматах в пределах Еврозоны.

Бизнес-умный: Это платный аккаунт. Клиенты получают те же преимущества, что и бесплатная учетная запись, и дополнительная бесплатная цветная дебетовая карта Mastercard (тех же цветов, что и предложение для личной учетной записи). Вы также можете бесплатно снимать деньги пять раз в месяц в банкомате в пределах Еврозоны.

Бизнес Вы: Вы получаете все в Business Smart с тем же лимитом снятия средств в банкоматах. Однако смарт-счет открывает неограниченное количество бесплатных выводов в любой валюте.

Бизнес Металл: Это N26самый обширный бизнес-аккаунт и, как таковой, самый дорогой. Здесь вы получите 18-граммовую металлическую карту, по которой также можно получить кэшбэк 0.5%. Наконец, вы можете делать до восьми бесплатных ежемесячных снятий в банкоматах в Еврозоне.

N26бизнес-аккаунты также включают в себя следующие возможности:

Управление своими деньгами

Как и клиентам с личными учетными записями, владельцам бизнес-счетов выделяются «места». Кроме того, клиенты с бизнес-аккаунтами (кроме тех, кто пользуется бесплатным планом) могут получить доступ N26функция «Сводка новостей».

Здесь все ваши транзакции по карте округляются до ближайшего евро, а разница в цене автоматически переносится в «пробел», чтобы вам было легче экономить. Владельцы счетов также могут отслеживать все свои финансовые транзакции, включая оплату счетов, и загружать их в форматах CSV или PDF для налоговой декларации.

Другие льготы

В дополнение к только что описанным банковским функциям, N26 любит давать своим клиентам хорошее соотношение цены и качества. Ниже приведен список других функций, которые этот онлайн-банк предлагает клиентам на платной основе.

То, на что вы имеете право, будет зависеть от уровня цен, который вы выбрали. Мы не рассматриваем их в этом обзоре. Тем не менее, они могут быть актуальны, особенно если вы часто путешествуете и / или ищете страховку. Вот несколько примеров предлагаемых дополнительных услуг:

• Страхование мобильного телефона
• Страхование мобильности при аренде автомобиля
• Страхование путешествий
• Медицинское страхование путешествующих, включая задержку багажа, неотложную медицинскую страховку, задержку рейсов и отмену поездки.

Monzo

Подобно N26, Monzo делит свои банковские предложения на личные и бизнес-счета. Давайте сначала проверим личные счета. Есть три варианта на выбор, включая пакет freemium (опять же, мы укажем цены ниже в этом обзоре):

Монцо Текущий: Это бесплатный текущий счет Monzo с бесплатной дебетовой картой Mastercard. Здесь вы получаете доступ к кредитам, овердрафтам и сбережениям. Вы также пользуетесь защитой вкладов в рамках схемы компенсации финансовых услуг (FSCS) на сумму до 85,000 XNUMX фунтов стерлингов на человека.

Владельцы счетов могут совершать банковские переводы на любой банковский счет в Великобритании бесплатно. Вы будете получать уведомления о расходах в реальном времени; вы можете совершать бесконтактные платежи и использовать Apple Pay и Google Pay для мобильных транзакций. Нет минимального срока, на который вы должны держать этот счет.

Монзо Плюс: Минимальный срок действия этого среднего аккаунта составляет три месяца. Помимо всех функций, включенных в основной текущий счет Monzo, вы также получаете бесплатную голографическую дебетовую карту Mastercard. Кроме того, вы также получите:

• 1.00% AER / брутто (переменная) процентная ставка по остаткам до 2,000 фунтов стерлингов и по обычным депозитам в ваших «горшках» (см. Ниже).
• Вы можете выводить за границу до 400 фунтов стерлингов каждые 30 дней без комиссии.
• Один бесплатный депозит наличными в месяц в Великобритании.
• Бесплатная «виртуальная» карта - у вас может быть до пяти виртуальных карт разных цветов.

Монцо Премиум: Это самая дорогая учетная запись Monzo, и помимо перечисленных выше функций клиенты также получают дебетовую карту Mastercard металлического цвета, телефонную страховку и страхование путешествий, доступ в залы ожидания со скидкой, 1.5% процентной ставки AER / брутто (переменная) при остатках более до 32,000 600 и на регулярные депозиты «Pot» ». Вы также получаете возможность бесплатно снимать деньги за границу до 30 фунтов стерлингов каждые XNUMX дней и пять бесплатных депозитов наличными в месяц в Великобритании. Эта учетная запись должна храниться не менее шести месяцев.

Monzo также предлагает совместную учетную запись Monzo и учетную запись Monzo 16-17.

Помимо вышеперечисленных функций, Monzo также предлагает следующие возможности:

Управление капиталом

Все владельцы личных счетов получают мгновенные уведомления, которые позволяют им отслеживать, где и сколько они тратят. Нравится N26 владельцев счетов, расходы также автоматически распределяются по категориям, поэтому их легче отслеживать.

Похожий на что N26"Spaces" Monzo дает клиентам возможность откладывать деньги в «горшки».

Клиенты могут разделить свои платежи на разные категории с помощью персонализированного бюджетирования. Вы сможете создавать пользовательские категории и даже разделять отдельные транзакции на несколько категорий.

Клиенты Monzo Plus и Monzo Premium также могут:

• Автоматический экспорт транзакций в Google Таблицы
• Отслеживайте, как меняется их кредитный рейтинг

Бизнес-счета Monzo

Теперь давайте займемся бизнес-счетами Monzo. в отличие N26бизнес-аккаунтов, есть только два варианта:

Монзо Лайт: Это бесплатный бизнес-аккаунт Monzo, и с его помощью клиенты получают полный текущий счет в Великобритании. Кроме того, вы можете:

• Совершайте платежи с помощью Apple и Google Pay
• Полная регистрация мобильного и веб-банкинга
• Смена аккаунта при переходе из другого банка
• Бесплатные расходы за границу
• Вы можете управлять своими запланированными платежами
• Доступ к расширенным функциям безопасности
• Вы можете платить чеками и наличными бесплатно
• Деловая дебетовая карта цвета гальки или серого шифера
• Бесплатные и мгновенные денежные переводы в банки Великобритании
• Цифровые квитанции
• Мгновенные уведомления
• Банки (такие же, как у клиентов личного кабинета)

Монзо Про: Помимо всех перечисленных выше функций, вы можете создавать, отправлять и отслеживать счета-фактуры, а также откладывать деньги в «налоговых кассах» на время налоговой декларации. Вы также можете интегрироваться с бухгалтерским программным обеспечением, в том числе Xero, QuickBooks и FreeAgent. Вы также получаете бесплатный доступ к Xero на первые полгода до двух пользователей аккаунтов для ООО, а также эксклюзивные предложения.

N26 против Монцо: Их цена

Мы уже говорили о том, какие аккаунты доступны с N26 и Монцо. Теперь пришло время погрузиться в то, во сколько они вам обойдутся:

N26

• Стандартный план и бизнес-план бесплатны.
• Команда N26 Стоимость тарифного плана Smart и Business Smart составляет 4.90 евро в месяц.
• N26 Пакет ВЫ и Business You стоит 9.90 евро в месяц.
• N26 Стоимость программ Metal и Business Meta составляет 16.90 евро в месяц.

N26 предлагает бесплатную стандартную доставку с вашей первой картой после открытия счета или повышения класса обслуживания. Если вам нужна экспресс-доставка (которая занимает до 3 рабочих дней), взимается дополнительная плата в размере 20 евро.

Кроме того, если вы превысите свою бесплатную квоту на снятие средств в банкомате, с вас взимается 2 евро сверх комиссии за транзакцию в 1.7%.

Monzo

Монцо Текущий и Монзо Лайт доступны бесплатно. Это основные личные и визитные карточки, но вы можете бесплатно вывести за границу только до 200 фунтов стерлингов, прежде чем с вас будет взиматься комиссия в размере 3% за снятие средств. С вас также взимается 1 фунт стерлингов при внесении депозита на свой счет через один из 28,000 пунктов PayPoint, расположенных по всей Великобритании.

Монзо Про и Монзо Бизнес Про: Эта учетная запись стоит 5 фунтов стерлингов в месяц, но вы не платите комиссию за снятие средств за границу до 400 фунтов стерлингов. Вы также получаете один бесплатный депозит наличными в Великобритании. Однако для этой учетной записи необходимо зарегистрироваться как минимум на три месяца.

Монцо Премиум: Эта учетная запись будет возвращать вам 15 фунтов стерлингов в месяц. Вы не платите комиссию за международный вывод средств до 600 фунтов стерлингов. Вы также получаете пять бесплатных депозитов наличными в PayPoint по всей Великобритании. Однако вам нужно будет зарегистрироваться как минимум на шесть месяцев.

Доставка вашего Monzo карта предоставляется бесплатно в Великобритании и стоит 30 фунтов стерлингов за международную доставку.

N26 vs Monzo: Служба поддержки клиентов

Когда речь идет о деньгах, не может быть никаких сомнений. Итак, насколько хорошо экипированы N26 и Monzo, когда дело касается ваших вопросов и опасений?

N26

Вы можете связаться с N26 25/7 через чат на своем веб-сайте или в приложении. С премиум-аккаунтом также становится доступна поддержка по телефону, а если у вас есть металлическая карта, вы получаете доступ к приоритетной поддержке по специальной горячей линии.

Или, если вы предпочитаете пойти по пути самопомощи, N26 имеет онлайн-справочный центр, где вы найдете ответы на их наиболее часто задаваемые вопросы.

Monzo

Monzo также предоставляет онлайн-справочный центр с ресурсами для самопомощи, разделенными на категории, такие как чрезвычайные ситуации, ваша учетная запись, мобильные платежи, банки и составление бюджета, овердрафты и т. Д.

Кроме того, вы можете связаться со службой поддержки Monzo прямо в приложении через чат или по телефону. Онлайн-чат доступен 24/7!

N26 против Монцо: наш окончательный вердикт

N26 и Monzo предоставлять удобные услуги для тех, кто хочет сэкономить и сэкономить деньги с помощью удобных смартфонов.

Тем не менее, в целом N26 более дешевая карта для путешествий с меньшими комиссиями за транзакции при снятии денег за границей. Они также предоставляют приложение для настольного компьютера, которое может понравиться более традиционным пользователям банков, которым нужна гибкость банковского обслуживания как на смартфонах, так и на настольных компьютерах.

С другой стороны, у Monzo есть преимущество, когда речь идет о совместных счетах и ​​процентах на ваши сбережения. Тем не менее, их ставки вывода средств из-за рубежа не такие низкие.

Наконец, еще одним важным фактором, который следует учитывать, является ваше местоположение. Monzo обслуживает граждан Великобритании, в то время как Великобритания не покрывается N26 на всех. N26, с другой стороны, невероятно популярен во всей остальной Европе.

Итак, мы подошли к концу этого обзора, расскажите, с какой стороны N26 против дебатов Monzo, на которые вы попадаете в комментариях ниже! Или вы рассматриваете одного из их конкурентов, как Revolut, Старлинг Банк или Monese? В любом случае, расскажите нам все об этом — мы с нетерпением ждем вашего звонка в ближайшее время!