N26 против Monzo (сентябрь 2021 г.): какой мобильный банк лучше?

Один лучше другого?

В растущей популярности онлайн-банкинга нет ничего нового. Так называемые банки-претенденты / необанки дают возможность традиционным банкам выжить. Несмотря на то, что банки старой закалки все еще имеют свое место, некоторые отчеты предсказывают, что мобильные банки собираются обогнать посещения крупных банков всего через несколько лет.

Легко понять, почему потребители могут выбрать банковские приложения. В конце концов, транзакции можно совершать на ходу, откуда угодно и в разных валютах, обычно по более низким ставкам, чем в традиционных банках.

В свете этого мы рассмотрим два таких банка-претендента: N26 и Monzo. Оба практически неизвестны в Соединенных Штатах, но очень активны в Европе. Однако в случае с N26 он прекратил работу в Великобритании в 2020 году.

Обратите внимание, что ни N26, ни Monzo не предлагают кредитные карты. Хватит преамбулы - есть о чем рассказать, так что давайте начнем.

N26 против Monzo: Кто такой N26?

Домашняя страница n26 - n26 vs monzo

Этот банк, расположенный в Берлине, существует с 2013 года. Имея более 5 миллионов клиентов из более чем 25 стран, он вырос до более чем 1,500 сотрудников.

N26 стремится рекламировать свою приверженность прозрачности банковской деятельности. Новые клиенты могут тратить, как только их счет открывается - еще до того, как они получат свою дебетовую карту!

На этом этапе стоит отметить, что граждане США могут получить доступ к некоторым, но не всем функциям N26. Однако, как сказано во вступлении, поскольку и N26, и Monzo базируются на ЕС и ориентированы на ЕС, это то, на чем мы сосредоточены.

👉 Прочитайте наш Обзор N26 для дополнительной информации.

N26 против Monzo: кто такой Monzo?

домашняя страница monzo - n26 vs monzo

Как N26, Monzo является одним из первых траншей цифровых банков на основе приложений. Основанная в Великобритании, она была основана в 2015 году, и в ней работает около 1,600+ человек. У него почти 5 миллионов клиентов, и он рекламирует свои услуги как «банковское дело, которое делает заявление».

Подобно N26, Monzo стремится подчеркнуть свою приверженность прозрачности, заявляя: «Мы строим банк вместе. Решая ваши проблемы, справедливо относясь к вам и будучи полностью прозрачным, мы считаем, что можем улучшить банковское дело ».

Головной офис Monzo находится в Лондоне, и, как и N26, он в первую очередь ориентирован на граждан ЕС. Однако он, как и N26, предлагает некоторые услуги в США.

N26 против Monzo: их плюсы и минусы

Мы рассмотрели много деталей, поэтому давайте вернемся к более простому сравнению с кратким списком плюсов. Вот краткий обзор преимуществ и недостатков N26 и Monzo:

Плюсы N26 👍

  • Бесплатная стандартная доставка для отправлений по карте
  • Доступны бесплатные аккаунты и карты
  • N26 "места" отлично подходят для составления бюджета
  • Доступна настольная версия с темным режимом для удобного онлайн-банкинга.
  • N26 имеет полную банковскую лицензию

Минусы N26 👎

  • N26 предоставляет ограниченные услуги в США.
  • N26 не работает в Великобритании
  • При выводе средств за границу взимается комиссия 1.7%.
  • Вы не будете получать проценты на свои сбережения

Плюсы Monzo 👍

  • Вы получаете доступ к удобному приложению, в котором есть множество инструментов, которые помогут вам составить бюджет, сэкономить и управлять своими деньгами (доступно как для Android, так и для iOS).
  • Monzo - настоящий банк, зарегистрированный в FCA.
  • Вы можете получать проценты на средства, экономя
  • Вы можете создать совместные счета
  • Создать прямой дебет легко

Минусы Монцо 👎

  • Есть нормы накопления, но они не самые привлекательные на рынке
  • Деньги на поездки взимаются по обменному курсу Mastercard, а не по межбанковскому, что может оказаться более дорогим по сравнению с его конкурентами.
  • Каждый раз, когда вы хотите внести деньги на свой счет, с вас взимается 1 фунт стерлингов.
  • При выводе средств за границу при превышении месячного лимита взимается комиссия в размере 3%.
  • Нет настольного приложения.

N26 против Monzo: сравнение их основных характеристик

Важно учитывать не только ваши текущие потребности в цифровом банкинге, но и то, что они могут быть в будущем. Поэтому не забывайте об этом, когда мы исследуем основные функции N26 и Monzo для личных и бизнес-клиентов:

N26

Клиенты могут открыть личный или бизнес-счет. Прежде всего, давайте посмотрим на личные счета, которых есть четыре типа (мы покроем их комиссию ниже):

Стандартный: это бесплатная учетная запись N26 с ограниченными функциями. Клиенты могут совершать бесконтактные мобильные платежи с помощью Google и Apple Pay. Дебетовая карта N26 Mastercard, выдаваемая клиентам, является прозрачной, бесплатной и может использоваться во всем мире. Вы также можете установить лимиты расходов, совершать бесплатные платежи и получать три бесплатных ежемесячных снятия наличных в банкоматах в Еврозоне.

Умный: эта учетная запись поставляется со всеми стандартными функциями, плюс вы можете бесплатно заказать дополнительную дебетовую карту в различных цветах (морской, океан, ревень или шифер) - выбор за вами! Кроме того, количество бесплатных ежемесячных снятий в банкоматах, которые вы можете сделать в Еврозоне, увеличивается до пяти.

Вы: В дополнение к функциям, о которых вы только что прочитали, у вас есть бонус в виде неограниченного снятия средств в любой иностранной валюте в пределах Еврозоны.

Металл: это премиум-аккаунт N26 (и, следовательно, он самый дорогой!), И для некоторого дополнительного гламура клиенты получают 18-граммовую металлическую дебетовую карту Mastercard.

Мы также подвели итоги N26ключевые особенности, которые, как мы думаем, вас заинтересуют:

Управление капиталом

n26 управление капиталом - n26 vs monzo

N26 клиенты могут запускать субсчета (которые фактически служат сберегательными счетами) под названием «Spaces». Их цель - упростить отслеживание ваших денег и управление вашими расходами. Вы можете установить целевые показатели сбережений и регулярно вносить в них выплаты - как только вы их установите, N26 сделает все остальное автоматически.

Клиенты также могут получить доступ к тому, что N26 называет «Общие пространства». Здесь, если у ваших друзей / родственников есть учетные записи N26, вы можете сэкономить для тех же целей.

Каждая из перечисленных выше личных учетных записей получает 10 «пространств», кроме бесплатной стандартной учетной записи, которая предлагает клиентам только две.

осуществления платежей

n26 mastercard - n26 vs monzo

N26 легко интегрируется с MoneyBeam, поэтому клиенты могут легко получать и отправлять деньги.

Клиенты также могут использовать Apple Pay и Google Pay производить платежи.

Или, если вы переводите деньги за границу, N26 интегрируется с Transferwise (читайте наши Обзор Transferwise). Это позволяет вам переводить деньги в 38 различных валют по более низким ставкам, чем в старых банках.

Наконец, вы также можете получать входящие платежи через мгновенный кредитный перевод SEPA.

Отчеты и статистика

N26 использует ИИ для автоматической классификации ваших расходов. Все владельцы личных счетов получают ежемесячные отчеты о том, как вы управляете деньгами по различным категориям расходов. Это также дает общий обзор всех ваших входящих и исходящих транзакций.

N26 Business Accounts

Теперь давайте рассмотрим бизнес-аккаунты N26 - они отлично подходят для стартапов. Как и их личные аккаунты, их можно выбрать из четырех. Опять же, есть сборы, но мы покроем их ниже:

Бизнес: Эта учетная запись бесплатна, и с ее помощью вы можете совершать мобильные и бесконтактные платежи с помощью Apple Pay и Google Pay. Клиенты получают дебетовую карту Mastercard и кэшбэк в размере 0.1% от покупок по карте. Платежи по всему миру бесплатны, и вы можете сделать три бесплатных снятия наличных в банкоматах в пределах Еврозоны.

Бизнес-умный: Это платный аккаунт. Клиенты получают те же преимущества, что и бесплатная учетная запись, и дополнительная бесплатная цветная дебетовая карта Mastercard (тех же цветов, что и предложение для личной учетной записи). Вы также можете бесплатно снимать деньги пять раз в месяц в банкомате в пределах Еврозоны.

Бизнес Вы: Вы получаете все в Business Smart с тем же лимитом снятия средств в банкоматах. Однако смарт-счет открывает неограниченное количество бесплатных выводов в любой валюте.

Бизнес Металл: Это самый обширный бизнес-аккаунт N26 и, следовательно, самый дорогой. Здесь вы получите 18-граммовую металлическую карту, за которую также можно получить кэшбэк 0.5%. Наконец, вы можете делать до восьми бесплатных ежемесячных снятий в банкоматах в Еврозоне.

Бизнес-счета N26 также включают в себя следующие возможности:

Управление своими деньгами

Как и клиентам с личными учетными записями, владельцам бизнес-счетов выделяются «места». Кроме того, клиенты с бизнес-аккаунтами (за исключением тех, кто пользуется бесплатным планом) могут получить доступ к функции «Сводка результатов» в N26.

Здесь все транзакции по карте округляются до ближайшего евро, а разница в цене автоматически переносится на «место», чтобы вам было проще сэкономить. Владельцы счетов также могут отслеживать все свои финансовые операции, включая платежи по счетам, и загружать их в форматы CSV или PDF для целей налоговой декларации.

Другие льготы

В дополнение к только что описанным банковским функциям, N26 любит давать своим клиентам хорошее соотношение цены и качества. Ниже приведен список других функций, которые этот онлайн-банк предлагает клиентам на платной основе.

То, на что вы имеете право, будет зависеть от уровня цен, который вы выбрали. Мы не рассматриваем их в этом обзоре. Тем не менее, они могут быть актуальны, особенно если вы часто путешествуете и / или ищете страховку. Вот несколько примеров предлагаемых дополнительных услуг:

  • Страхование мобильного телефона
  • Страхование мобильности при аренде автомобиля
  • Страхование путешествий
  • Медицинское страхование путешествующих, включая задержку багажа, неотложную медицинскую страховку, задержку рейсов и отмену поездки.

Monzo

Как и N26, Monzo делит свое банковское предложение на личные и бизнес-счета. Давайте сначала проверим личные счета. Есть три варианта на выбор, включая пакет freemium (опять же, мы укажем цены ниже в этом обзоре):

Monzo Current: Это бесплатный текущий счет Monzo с бесплатной дебетовой картой Mastercard. Здесь вы получаете доступ к кредитам, овердрафтам и сбережениям. Вы также пользуетесь защитой вкладов в рамках схемы компенсации финансовых услуг (FSCS) на сумму до 85,000 XNUMX фунтов стерлингов на человека.

Владельцы счетов могут совершать банковские переводы на любой банковский счет в Великобритании бесплатно. Вы будете получать уведомления о расходах в реальном времени; вы можете совершать бесконтактные платежи и использовать Apple Pay и Google Pay для мобильных транзакций. Нет минимального срока, на который вы должны держать этот счет.

Monzo Plus: Минимальный срок действия этого среднего аккаунта составляет три месяца. Помимо всех функций, включенных в основной текущий счет Monzo, вы также получаете бесплатную голографическую дебетовую карту Mastercard. Кроме того, вы также получите:

  • 1.00% AER / брутто (переменная) процентная ставка по остаткам до 2,000 фунтов стерлингов и по обычным депозитам в ваших «горшках» (см. Ниже).
  • Вы можете выводить за границу до 400 фунтов стерлингов каждые 30 дней без комиссии.
  • Один бесплатный депозит наличными в месяц в Великобритании.
  • Бесплатная «виртуальная» карта - у вас может быть до пяти виртуальных карт разных цветов.

Монцо Премиум: Это самая дорогая учетная запись Monzo, и помимо перечисленных выше функций клиенты также получают дебетовую карту Mastercard металлического цвета, телефонную страховку и страхование путешествий, доступ в залы ожидания со скидкой, 1.5% процентной ставки AER / брутто (переменная) при остатках более до 32,000 600 и на регулярные депозиты «Pot» ». Вы также получаете возможность бесплатно снимать деньги за границу до 30 фунтов стерлингов каждые XNUMX дней и пять бесплатных депозитов наличными в месяц в Великобритании. Эта учетная запись должна храниться не менее шести месяцев.

Monzo также предлагает совместную учетную запись Monzo и учетную запись Monzo 16-17.

Помимо вышеперечисленных функций, Monzo также предлагает следующие возможности:

Управление капиталом

monzo управление капиталом - n26 vs monzo

Все владельцы личных счетов получают мгновенные уведомления, которые позволяют им отслеживать, где и сколько они тратят. Как и у владельцев счетов N26, расходы также автоматически распределяются по категориям, поэтому их легче отслеживать.

Как и в «Spaces» N26, Monzo дает клиентам возможность откладывать деньги в «горшки».

Клиенты могут diviделить свои платежи на разные категории с индивидуальным бюджетированием. Вы сможете создавать собственные категории и даже diviде отдельные транзакции в несколько категорий.

Клиенты Monzo Plus и Monzo Premium также могут:

  • Автоматический экспорт транзакций в Google Таблицы
  • Отслеживайте, как меняется их кредитный рейтинг

Бизнес-счета Monzo

бизнес-аккаунт monzo - n26 vs monzo

Теперь давайте займемся бизнес-счетами Monzo. В отличие от бизнес-аккаунтов N26, здесь есть всего два варианта:

Monzo Lite: Это бесплатный бизнес-аккаунт Monzo, и с его помощью клиенты получают полный текущий счет в Великобритании. Кроме того, вы можете:

  • Совершайте платежи с помощью Apple и Google Pay
  • Полная регистрация мобильного и веб-банкинга
  • Смена аккаунта при переходе из другого банка
  • Бесплатные расходы за границу
  • Вы можете управлять своими запланированными платежами
  • Доступ к расширенным функциям безопасности
  • Вы можете платить чеками и наличными бесплатно
  • Деловая дебетовая карта цвета гальки или серого шифера
  • Бесплатные и мгновенные денежные переводы в банки Великобритании
  • Цифровые квитанции
  • Мгновенные уведомления
  • Банки (такие же, как у клиентов личного кабинета)

Monzo Pro: Помимо всех перечисленных выше функций, вы можете создавать, отправлять и отслеживать счета-фактуры, а также откладывать деньги в «налоговых кассах» на время налоговой декларации. Вы также можете интегрироваться с бухгалтерским программным обеспечением, в том числе Xero, QuickBooks и FreeAgent. Вы также получаете бесплатный доступ к Xero на первые полгода до двух пользователей аккаунтов для ООО, а также эксклюзивные предложения.

N26 против Monzo: их цена

Мы уже говорили о том, какие аккаунты доступны в N26 и Monzo. Теперь пришло время погрузиться в то, сколько это вам обойдется:

N26

Карты n26 - n26 vs monzo

  • Стандартный план и бизнес-план бесплатны.
  • Тарифные планы N26 Smart и Business Smart стоят 4.90 евро в месяц.
  • Пакет N26 ВЫ и Business You стоит 9.90 евро в месяц.
  • Стоимость программ N26 Metal и Business Meta составляет 16.90 евро в месяц.

N26 предлагает бесплатную стандартную доставку с вашей первой картой после открытия счета или повышения класса обслуживания. Если вам нужна экспресс-доставка (которая занимает до 3 рабочих дней), взимается дополнительная плата в размере 20 евро.

Кроме того, если вы превысите свою бесплатную квоту на снятие средств в банкомате, с вас взимается 2 евро сверх комиссии за транзакцию в 1.7%.

Monzo

Карты monzo - n26 vs monzo

Monzo Current и Monzo Lite доступны бесплатно. Это основные личные и визитные карточки, но вы можете бесплатно вывести за границу только до 200 фунтов стерлингов, прежде чем с вас будет взиматься комиссия в размере 3% за снятие средств. С вас также взимается 1 фунт стерлингов при внесении депозита на свой счет через один из 28,000 пунктов PayPoint, расположенных по всей Великобритании.

Monzo Pro и Monzo Business Pro: Эта учетная запись стоит 5 фунтов стерлингов в месяц, но вы не платите комиссию за снятие средств за границу до 400 фунтов стерлингов. Вы также получаете один бесплатный депозит наличными в Великобритании. Однако для этой учетной записи необходимо зарегистрироваться как минимум на три месяца.

Монцо Премиум: Эта учетная запись будет возвращать вам 15 фунтов стерлингов в месяц. Вы не платите комиссию за международный вывод средств до 600 фунтов стерлингов. Вы также получаете пять бесплатных депозитов наличными в PayPoint по всей Великобритании. Однако вам нужно будет зарегистрироваться как минимум на шесть месяцев.

Доставка вашего Monzo карта предоставляется бесплатно в Великобритании и стоит 30 фунтов стерлингов за международную доставку.

N26 против Monzo: служба поддержки

Когда речь идет о деньгах, не может быть никаких сомнений. Итак, насколько хорошо оснащены N26 и Monzo, когда дело доходит до решения ваших вопросов и проблем?

N26

Поддержка клиентов n26 - n26 vs monzo

Вы можете связаться с N26 25/7 через чат на их веб-сайте или в приложении. С премиум-аккаунтом также становится доступна поддержка по телефону, а если у вас есть металлическая карта, вы получаете доступ к приоритетной поддержке по специальной горячей линии.

Или, если вы предпочитаете идти по пути самопомощи, у N26 есть онлайн-справочный центр, где вы найдете ответы на их наиболее часто задаваемые вопросы.

Monzo

поддержка клиентов monzo - n26 vs monzo

Monzo также предоставляет онлайн-справочный центр с ресурсами для самопомощи, разделенными на категории, такие как чрезвычайные ситуации, ваша учетная запись, мобильные платежи, банки и составление бюджета, овердрафты и т. Д.

Кроме того, вы можете связаться со службой поддержки Monzo прямо в приложении через чат или по телефону. Онлайн-чат доступен 24/7!

N26 против Monzo: наш окончательный вердикт

N26 и Monzo предоставлять удобные услуги для тех, кто хочет сэкономить и сэкономить деньги с помощью удобных смартфонов.

Тем не менее, в целом N26 - более дешевая проездная карта с меньшими комиссиями за снятие средств за границу. Они также предоставляют настольное приложение, которое может понравиться более традиционным пользователям банков, которым нужна гибкость банковских операций со своими смартфонами и настольными компьютерами.

С другой стороны, у Monzo есть преимущество, когда речь идет о совместных счетах и ​​процентах на ваши сбережения. Тем не менее, их ставки вывода средств из-за рубежа не такие низкие.

Наконец, ваше местоположение - еще один важный фактор, который следует учитывать. Monzo обслуживает граждан Великобритании, тогда как N26 вообще не распространяется на Великобританию. N26, с другой стороны, невероятно популярен во всей остальной Европе.

Теперь мы подошли к концу этого обзора, расскажите нам, на какую сторону дебатов N26 и Monzo вы попадаете, в комментариях ниже! Или вы рассматриваете одного из их конкурентов, как Revolut, Starling Bank или Monese? В любом случае, расскажите нам об этом - мы с нетерпением ждем вашего ответа!

Рози Гривз

Рози Гривз - профессиональная контент-стратег, специализирующаяся на цифровом маркетинге, B2B и стиле жизни. В дополнение к платформам электронной коммерции вы можете найти ее опубликованную в Reader's Digest, G2 и Judicious Inc. Блог с Рози чтобы получить больше информации.