Você está no mercado para uma conta bancária comercial? Ótimo – porque você está no lugar certo. Esta revisão analisa duas opções bem conhecidas: Starling Bank e Revolut Business.
Starling é um banco com sede no Reino Unido que oferece soluções bancárias pessoais e empresariais, além de empréstimos, saques a descoberto e transferências internacionais de dinheiro. Em contraste, Revolut é frequentemente escrito sobre suas soluções bancárias pessoais, especialmente quando se trata de transferências de dinheiro para o exterior.
Fique comigo para um mergulho em ambas as soluções bancárias. Esperançosamente, ao final desta comparação, você será capaz de determinar qual (se for o caso) é o melhor para o seu negócio.
No entanto, se você estiver sem tempo, não se preocupe; aqui está nossa linha de fundo rápida na frente:
- Ambas as plataformas são registradas na FCA.
- Ambos oferecem contas gratuitas com recursos limitados, que são excelentes pontos de partida para novos negócios.
- Ambos oferecem câmbio/transferência de dinheiro, embora Revolut Business suporta mais de 25 moedas contra as 20 de Starling.
- Ambos oferecem contas específicas para solopreneurs (conta Starling's Sole Trader e Revoluttrês tipos de conta Freelance).
- Ambos são fáceis de configurar e oferecem aplicativos bancários móveis e acesso via desktop.
- Revolut é melhor para empresas que buscam expandir globalmente com suporte para mais de 25 moedas diferentes em mais de 100 países.
- Starling é melhor para empresas que procuram um banco que ofereça empréstimos e facilidades de cheque especial, além de suas contas bancárias comerciais.
Com isso em mente, vamos mergulhar na carne deste Starling vs. Revolut Business comparação:
O que é o Revolut Business?
Revolut Business lançado em 2017, um ano depois Revolut lançou sua opção de banco pessoal. Revolut Business está registrado na Autoridade de Conduta Financeira (FCA), embora seu recurso de criptomoeda não seja.
Seu principal USP é que as empresas podem fazer e receber transações financeiras em mais de 100 países em mais de 25 moedas. Revolut Business também se concentra em oferecer uma plataforma para capacitar seus clientes a gerenciar todos os aspectos financeiros de seus negócios.
Por fim, de acordo com sua site do produto, desde a sua fundação em 2015, são mais de 10,000 empresas cadastradas por mês. Impressionante, certo?
O que é Starling?
Como mencionei na introdução, Estorninho é um banco registrado na Grã-Bretanha regulado pela Financial Conduct Authority. Na verdade, é o primeiro banco 100% digital do Reino Unido. Possui escritórios em Londres, Cardiff e Southampton e lançou suas primeiras contas em 2016. Em 2021, tinha cerca de 475,000 contas comerciais.
Starling oferece contas pessoais, contas comerciais, saques a descoberto, empréstimos e transferências de dinheiro entre 36 países.
Revolut BusinessCaracterísticas de
Eles são divididos em cinco categorias com uma variedade de recursos em cada uma:
Aceitar pagamentos
- Aceite pagamentos: Aceite, liquide e rastreie pagamentos online e pessoais em mais de 25 moedas (com liquidação no dia seguinte). Não há conversões de moeda (a menos que você pergunte Revolut fazer isso).
- Gateways de pagamento: Adapte o checkout do seu site com Revolutwidgets e integrações de, incluam OpenCart, Grande Comércio, Xero, Shopify e WooCommerce.
- Links de pagamento: Crie e compartilhe links de pagamento (e-mail, fatura e SMS) para receber pagamentos rapidamente.
- Código QR: Crie um código QR para aceitar pagamentos sem contato pessoais por meio de seu smartphone.
- Revolut Pagamento: Configure um botão de checkout de clique único em seu site com Revolut Pagamento.
- Leitor de revolta: você pode receber pagamentos rápidos pessoalmente. Este leitor é compatível com Apple Pay, Google Pay e os principais cartões de crédito e débito.
Contato
- APIs: Os assinantes pagos podem criar integrações personalizadas.
- Pagamentos da API: Automatize pagamentos (por exemplo, para contratados ou para pagar sinistros de seguros).
- Integrações: Incluindo software de contabilidade como Sage, Zoho Books, Xero Shopify, Slack e WooCommerce.
Essenciais
- Cartões: Dependendo de seus planos de pagamento (mais sobre isso abaixo), você terá cartões corporativos de metal ou plástico e cartões virtuais.
- Conta multimoeda: Transfira, troque e receba dinheiro em mais de 25 moedas
- Percurso: Gerencie os gastos da equipe em tempo real, incluindo a definição e alteração de limites e autorizações de gastos
- Transferências: Aprove e rastreie todas as transferências de dinheiro em tempo real.
Ferramentas
- Dados: Planeje, gerencie e acompanhe seus gastos com uma divisão dos gastos por período, membro da equipe e categoria.
- Folha de pagamento: Configure a folha de pagamento dos funcionários com a liberdade de personalizar as programações de pagamento por funcionário e se beneficiar de cálculos de impostos automatizados.
- Faturas: Crie, envie e monitore faturas profissionais
- Despesas da equipe: Autorize os membros da equipe a usar cartões de despesas e definir e monitorar gastos em tempo real.
- Pagamento à vista: Funcionários podem pagar £1.50 (por retirada) para retirar uma parte de seus salários acumulados.
Tesouraria
- Câmbio monetário: Use Revolutpara trocar mais de 25 moedas à taxa de câmbio real, sem taxas ocultas.
- Contratos cambiais a prazo: Bloqueie sua taxa de câmbio para se proteger da volatilidade da moeda por 12 meses. Está disponível em USD, GBP e EUR. Estabelecer contratos estrangeiros no valor máximo de £ 500,000.
- Criptografia: Compre Bitcoin e/ou Ether sem taxas ocultas usando um Revolut Conta Bitcoin.
Recursos de negócios do Starling Bank
Starling Banks oferece aos seus clientes empresariais sete características principais:
- Kit de ferramentas de negócios: Software de contabilidade e escrituração que permite que você gerencie suas finanças a partir de um painel, incluindo upload de contas, agendamento de pagamentos, criação e envio de faturas, uma lista de tarefas de escrituração útil (para que nada seja esquecido!), categorização automatizada de despesas e estimativas atualizadas de sua obrigação tributária. Você também pode manter um registo de IVA em suas transações e conecte-se ao HMRC para enviar suas declarações fiscais.
- Economia de negócios de taxa fixa: esse novo recurso garante que você ganhe 2.5% de juros sobre suas economias comerciais (com a conta de economia fixa comercial de um ano da Starling).
- Acesso a operações bancárias via Internet: Gerencie suas finanças por meio do aplicativo móvel Starling ou do seu laptop.
- Depósitos de cheques móveis: Deposite cheques de £ 10,000 ou menos com o aplicativo móvel Starling, com um máximo de £ 5,000 por dia.
- Gerente de contas: Separe dinheiro para pagamentos de contas em um dos Starling's “Economizando Espaços.” A Starling pagará automaticamente todas as contas devidas por débito direto ou ordem permanente. Esse recurso atualiza e sincroniza automaticamente com seu software de contabilidade, como Xero ou Freeagent, via Starling's integrações.
- Informações sobre gastos empresariais: Starling rastreia todos os seus gastos, recomenda onde você pode cortar e analisa suas despesas mensais (incluindo o que você gasta mais). Você também pode fazer upload de notas escritas e imagens de recibos manuais para gerenciar melhor suas despesas.
- Mercado de negócios: Estão disponíveis 17 integrações organizadas nas seguintes categorias: Utilitários, RH, Contabilidade, Pagamentos, Pensões e Comunicações. Exemplos de integrações conhecidas incluem QuickBooks e Slack.
Outras características notáveis incluem:
- Pagamentos em massa: Envie vários pagamentos 24 horas por dia, 7 dias por semana – por exemplo, executando uma folha de pagamento
- Controles do cartão: ou seja, gerencie o que você pode e o que não pode fazer com seu cartão Starling, por exemplo
- Bloquear pagamentos online.
- Defina limites de pagamento sem contato de até £ 100.
- Desativar pagamentos sem contato.
- Notificações instantâneas: Receba alertas móveis em tempo real sempre que o dinheiro entrar ou sair da sua conta.
- Depositar e sacar dinheiro: (na agência dos correios mais próxima)
Por último, também é importante notar que o Starling Bank oferece os seguintes serviços empresariais:
- Descoberto empresarial: Sociedades de responsabilidade limitada e sociedades de responsabilidade limitada podem solicitar um saque a descoberto comercial entre £ 1,000 e £ 50,000, com uma taxa de acordo de 1.75% e uma garantia pessoal exigida como garantia.
- Empréstimos empresariais: Empreste entre £ 25,001 e £ 250,000 com uma taxa de acordo de empréstimo de 4%, uma garantia pessoal exigida como garantia e prazos de pagamento de 12 a 72 meses.
- Transferências de dinheiro: Envie dinheiro para 36 países em 20 moedas, incluindo GBP, USD, EURO e Zloty, a partir de 30p por transferência (o preço varia de acordo com o país) ou £ 5.50 por transferência usando SWIFT.
Revolut Planos e Preços
Revolut Business os planos são divididos em duas categorias:
- Sobre
- Freelance
Existem quatro contas corporativas:
Livre:
- Cartões de empresa de plástico - até três por pessoa (podem ser aplicadas taxas, mas não estão listadas)
- Cartões de empresa virtuais – até 200 por pessoa
- Cinco pagamentos locais gratuitos/mês (£ 0.20 por transação depois disso)
- Taxa de troca de criptografia de 1.99%
- Suporte para mais de 150 moedas.
- Segure e troque mais de 25 moedas.
- Transferências gratuitas para outros Revolut cartões
- IBANs para transferências globais
- Gerenciar transferências recorrentes
- Contas locais em GBP e EUR
- Aceite pagamentos domésticos online por uma taxa de 1% + £ 0.20.
- Aceite cartões comerciais internacionais por uma taxa de 2.8% + £ 0.20.
- ACEITAR Revolut Pague transações por uma taxa de 1% + £ 0.20.
- Transferências bancárias por £ 1 ou menos
- Crie e controle faturas.
- Aceite pagamentos pessoais com uma taxa de 0.8% e £ 0.02 para cartões de consumidor do Reino Unido e 2.6% e £ 0.02 para cartões comerciais e internacionais.
- Registre membros ilimitados da equipe e atribua permissões.
- Gerencie as despesas dos membros da equipe por £ 5/mês por membro da equipe adicionado.
- Suporte 24 horas por dia, 7 dias por semana
- Gerencie a folha de pagamento, com £ 3/mês por membro da equipe na folha de pagamento.
- Integrações de aplicativos (conforme destacado acima)
- Acesso web e móvel
- Você pode criar links de pagamento.
Aumente £ 25 / mês (ou até 24% de desconto com cobrança anual)
Tudo acima, e:
- Um cartão de metal
- Dez pagamentos internacionais gratuitos por mês
- 100 pagamentos locais gratuitos por mês
- Câmbio de até £ 10,000 por mês com uma margem de lucro de 0.4% para cada troca depois disso
- Taxa de troca de criptografia de 0.99%
- Pagamentos em massa
- Análise para rastrear gastos por conta durante um período definido
- Recompensas como seis meses grátis Shopify avaliação e crédito de £ 149 com Zipcar for Business
- Integrações de API de negócios
- Contratos a termo de moeda
Scale £ 100/mês (ou até 21% de desconto com cobrança anual)
Tudo acima, além de:
- Dois cartões de metal
- 50 pagamentos internacionais gratuitos por mês
- 1,000 pagamentos locais gratuitos por mês
- Câmbio de até £ 50,000 por mês com uma margem de lucro de 0.4% depois disso
Empresa - preços personalizados
Tudo acima e uma variedade de recursos personalizados, incluindo:
- Número de cartões de metal
- Pagamentos internacionais
- Pagamentos locais gratuitos
- Limites de câmbio
- Taxas de cartões de consumo e comerciais e pagamentos internacionais
- Taxas de transferência bancária
- Taxas personalizadas quando você aceita pagamentos em pessoa
- Taxas de transações personalizadas para pagamentos online (transferências internacionais, cartões de consumo e cartões comerciais).
- Um gerente de conta dedicado
Existem três contas Freelance:
Livre:
- Um cartão de empresa de plástico
- Um cartão virtual
- Cinco pagamentos locais gratuitos por mês (£ 0.20 por pagamento depois disso)
- Taxa de £ 3 por pagamento internacional (marcações de fim de semana e moedas raras se aplicam)
- Suporte para mais de 150 moedas
- Guarde e troque dinheiro em mais de 25 moedas
- transferências gratuitas para Revolut contas
- IBANs para transferências globais
- Gerenciar transferências recorrentes
- Contas locais em GBP e EUR
- Aceite pagamentos online e presenciais (taxas iguais às citadas acima)
- Criar e acompanhar faturas
- Aceite pagamentos em seu site
- Crie e compartilhe links de pagamento
- Convide membros ilimitados da equipe e atribua permissões
- Suporte 24 horas por dia, 7 dias por semana
- Gerencie a folha de pagamento por £ 3/mês por membro da equipe na folha de pagamento
Profissional £ 7/mês (ou até 29% de desconto se você pagar anualmente)
Tudo no plano freelancer Free e:
- Cinco pagamentos internacionais gratuitos por mês (aplicam-se as taxas mencionadas acima depois disso)
- 20 pagamentos locais gratuitos por mês (taxas, conforme mencionado anteriormente, aplicam-se depois disso)
- Câmbio de até £ 5,000 por mês com uma margem de lucro de 0.4% para cada troca depois disso
- Pagamentos em massa
Ultimate £ 25/mês (até 24% de desconto se você pagar anualmente)
Tudo nos planos Freelancer Free e Professional, e:
- Um cartão de metal grátis
- Dez pagamentos internacionais gratuitos por mês (as taxas mencionadas acima se aplicam depois disso)
- 100 pagamentos locais gratuitos por mês (as taxas mencionadas acima se aplicam depois disso)
- Câmbio para um limite de £ 10,000 por mês com uma margem de lucro de 0.4% para cada troca depois disso
Planos e Preços Starling
Starling tem três tipos de contas comerciais:
Conta comercial gratuita original:
Para sociedades limitadas e empresas registradas.
Isso inclui:
- Sem taxas mensais
- Sem taxas de pagamento no Reino Unido ou taxas de saque em caixa eletrônico ou pagamento com cartão quando você estiver no exterior
- Um cartão de débito Mastercard
- Suporte 24 horas por dia, 7 dias por semana, via aplicativo, telefone ou e-mail
- Integrações com Xero, QuickBooks e outros aplicativos úteis
- Seis saques gratuitos em caixas eletrônicos por dia com um limite diário de £ 300
- Transferências bancárias gratuitas no Reino Unido até £ 250,000
- Compatível com Apple, Google, Samsung e Garmin Pay
- Deposite dinheiro nos correios por uma taxa de 0.7% (aplica-se uma taxa mínima de £ 3)
- Depósitos de cheques no aplicativo de até £ 1,000
- Envie cheques de £ 1,000 ou mais usando um endereço Starling Freepost
- Veja todos os pagamentos agendados em um só lugar
- Adicione recibos digitais à sua conta
- Transferências internacionais de dinheiro para contas bancárias em 36 países
Para atualizar, você pode personalizar sua conta Business com o seguinte:
- Kit de ferramentas de negócios por £ 7/mês
- Euro Conta Empresarial £ 2/mês
- Conta comercial em USD £ 5/mês
Conheça o Starling Bank página de preços para uma análise completa do que essas atualizações implicam.
Conta de comerciante individual
Se você estiver trabalhando em uma agitação lateral ou como um empresário individual autônomo, existem dois planos de conta de comerciante individual:
Conta gratuita original £ 0:
- Sem taxas mensais
- Livros Rápidos, Xeroe integrações FreeAgent
- Suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana no Reino Unido
- Notificações instantâneas
- Transferências bancárias gratuitas no Reino Unido
Kit de ferramentas de negócios £ 7/mês (com o primeiro mês grátis)
Você obtém tudo na Conta Gratuita Original e:
- Criar e enviar faturas; depois de pagos, você pode fazer a correspondência entre o pagamento e a fatura com um único clique.
- Despesas e contabilidade automatizadas - por exemplo, um desses escrituração O recurso usa um símbolo vermelho para informar quais informações adicionais você precisa registrar nas transações.
- Submissões de IVA compatíveis com MTD
- Estimativa de impostos (apenas comerciantes individuais)
- uploads de contas
- Agendamento de pagamentos
Contas em várias moedas
As contas bancárias em USD e Euro estão atualmente disponíveis para empresas do Reino Unido. Essas contas têm o preço mencionado nos custos acima para a Conta Comercial Gratuita Original. Você pode armazenar, enviar e receber USD e Euros. Você também se beneficiará dos detalhes da conta local para fazer e receber pagamentos locais gratuitamente.
Estorninha vs. Revolut Business: Prós e contras
Nenhuma revisão estaria completa sem uma lista rápida de prós e contras, então, abaixo, listei alguns dos Starling Bank e Revolut Businessos prós e contras mais notáveis de:
Revolut BusinessProfissionais de
- Você pode transferir e trocar dinheiro em mais de 25 moedas
- Há uma ampla variedade de contas comerciais, incluindo contas para operadores solo
- Suporte 24/7 para todos os titulares de planos
- O recurso de pagamento por código QR é útil (especialmente se você estiver operando pessoalmente0
- Totalmente regulamentado pela FCA
Revolut BusinessCons
- Não há opção para fazer depósitos em dinheiro
- Revolut não oferece instalações de cheque especial
- Há com taxa de 2% para transações em caixas eletrônicos, independentemente do plano em que você esteja, o que parece íngreme.
Vantagens do Starling Bank
- Acesso totalmente regulamentado pela FCA Contas bancárias do Reino Unido
- O Starling Spaces ajuda você a administrar seu dinheiro reservando fundos para contas
- Você pode receber notificações instantâneas de pagamento no seu celular quando o dinheiro entra e sai da sua conta
- Pode solicitar empréstimos e descobertos (sujeitos a verificações e aprovações)
Contras do Starling Bank
- Há uma taxa para depositar dinheiro.
- Cheques de valores maiores devem ser postados.
- Você pode oAbra uma conta apenas se você for uma empresa limitada ou LLP registrada na UK Companies House e todos os diretores com acesso à conta devem ser residentes no Reino Unido.
Estorninha vs. Revolut Business: Meu veredicto final
Então isso traz meu Starling vs Revolut Business revisão até o fim! Espero que você tenha uma ideia mais clara do que ambas as instituições oferecem.
Resumindo, acho que ambos oferecem uma boa seleção de contas comerciais (incluindo opções gratuitas). Além disso, ambos são adequados para operações menores e maiores. No entanto, Revolut é uma opção mais atraente para quem transfere várias moedas em vários países. No entanto, se você deseja facilidades de saque a descoberto, o Starling Bank é a solução mais adequada porque Revolut Business não oferece este serviço.
Seja qual for a sua escolha, fique de olho nos custos adicionais, leia as avaliações dos consumidores e descubra o máximo possível antes de se inscrever. Dessa forma, sua única surpresa será seu resultado final saudável!
Isso é o suficiente de mim, para você. Na caixa de comentários abaixo, deixe-me saber seus pensamentos sobre Starling Bank e Revolut Business! Ou você está considerando outro banco digital como Monzo? De qualquer forma, queremos ouvir você!
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