Revolut Business vs Starling (2023): tutto quello che devi sapere

Sei nel mercato per un conto bancario aziendale? Fantastico, perché sei nel posto giusto. Questa recensione esamina due opzioni ben note: Starling Bank e Revolut Business.

Starling è una banca con sede nel Regno Unito che offre soluzioni bancarie personali e aziendali, oltre a prestiti, scoperti di conto corrente e trasferimenti di denaro internazionali. In contrasto, Revolut è spesso scritto in merito alle sue soluzioni bancarie personali, in particolare per quanto riguarda i trasferimenti di denaro all'estero.

Resta con me per un tuffo in entrambe le soluzioni bancarie. Si spera che, alla fine di questo confronto, sarai in grado di determinare quale (se uno dei due) è il migliore per la tua attività. 

Tuttavia, se hai poco tempo, non preoccuparti; ecco la nostra linea di fondo veloce in anticipo: 

• Entrambe le piattaforme sono registrate FCA. 
• Entrambi offrono account gratuiti con funzionalità limitate, che sono ottimi punti di partenza per nuove attività.
• Entrambi offrono cambi di valuta/trasferimenti di denaro, anche se Revolut Business supporta oltre 25 valute rispetto alle 20 di Starling. 
• Entrambi offrono account specifici per solopreneurs (account di Starling's Sole Trader e Revoluti tre tipi di account Freelance). 
• Entrambi sono facili da configurare e offrono app di mobile banking e accesso desktop. 
• Revolut è l'ideale per le aziende che desiderano espandersi a livello globale con il suo supporto per oltre 25 valute diverse in oltre 100 paesi.
• Starling è la soluzione migliore per le aziende che cercano una banca che offra prestiti e agevolazioni di scoperto oltre ai suoi conti bancari aziendali. 

Con questo in mente, tuffiamoci nel vivo di questo Starling vs Revolut Business confronto:

Che cos'è la Revolut Business? 

Revolut Business lanciato nel 2017, un anno dopo Revolut ha lanciato la sua opzione bancaria personale. Revolut Business è registrato presso la Financial Conduct Authority (FCA), sebbene la sua funzionalità relativa alle criptovalute non lo sia. 

Il suo USP principale è che le aziende possono effettuare e ricevere transazioni finanziarie in oltre 100 paesi in oltre 25 valute. Revolut Business si concentra inoltre sull'offerta di una piattaforma per consentire ai propri clienti di gestire tutti gli aspetti finanziari della propria attività.

Infine, secondo il suo sito web, dalla sua fondazione nel 2015, più di 10,000 aziende al mese si iscrivono. Impressionante, vero?

Cos'è lo storno? 

Come ho detto nell'introduzione, Storno è una banca registrata in Gran Bretagna regolamentata dalla Financial Conduct Authority. In effetti, è la prima banca digitale al 100% del Regno Unito. Ha uffici a Londra, Cardiff e Southampton e ha lanciato i suoi primi account nel 2016. Entro il 2021, contava circa 475,000 account aziendali. 

Starling offre conti personali, conti aziendali, scoperti, prestiti e trasferimenti di denaro tra 36 paesi. 

Revolut BusinessCaratteristiche di

Questi sono suddivisi in cinque categorie con una gamma di funzionalità in ciascuna: 

Accetta pagamenti

• Accetta pagamenti: Accetta, liquida e monitora i pagamenti online e di persona in oltre 25 valute (con regolamento il giorno successivo). Non ci sono conversioni di valuta (a meno che tu non lo chieda Revolut fare quello).
• Gateway di pagamento: Personalizza il checkout del tuo sito web con Revolutwidget e integrazioni di , Compreso OpenCart, grande commercio, Xero, Shopifye WooCommerce. 
• Link di pagamento: Crea e condividi link di pagamento (e-mail, fatture e SMS) per ricevere pagamenti rapidamente. 
• codice QR: Crea un codice QR per accettare pagamenti contactless di persona tramite il tuo smartphone. 
• Revolut Pagare: Imposta un pulsante di pagamento con un solo clic sul tuo sito web con Revolut Pagare.
• Lettore di rivolta: Puoi accettare pagamenti rapidi di persona. Questo lettore è compatibile con Apple Pay, Google Pay e le principali carte di credito e debito. 

Connettiti

• API: Gli abbonati a pagamento possono creare integrazioni personalizzate.
• Pagamenti API: Automatizzare i pagamenti (ad esempio, ad appaltatori o per pagare indennizzi assicurativi). 
• integrazioni: Compresi software di contabilità come Sage, Zoho Books, Xero Shopify, Slack e WooCommerce. 

Essenziali

• Carte: A seconda dei tuoi piani di pagamento (più su questo sotto), avrai carte aziendali in metallo o plastica e carte virtuali.
• Conto multivaluta: Trasferisci, scambia e ricevi denaro in oltre 25 valute
• Squadre: Gestisci le spese del team in tempo reale, inclusa l'impostazione e la modifica dei limiti di spesa e delle autorizzazioni
• trasferimenti: Approva e monitora tutti i trasferimenti di denaro in tempo reale.

Strumenti

• Analisi: Pianifica, gestisci e monitora le tue spese con una ripartizione delle spese per periodo di tempo, membro del team e categoria. 
• Libro paga: Imposta il libro paga dei dipendenti con la libertà di personalizzare i programmi di pagamento per dipendente e beneficiare dei calcoli fiscali automatizzati. 
• Fatture: Crea, invia e monitora fatture professionali 
• Spese di squadra: Autorizza i membri del team a utilizzare le carte spese e imposta e monitora le spese in tempo reale. 
• Paga a vista: I dipendenti possono pagare £1.50 (per prelievo) di prelevare una parte della retribuzione maturata.

Tesoreria

• Cambio di valuta: Usa il Revolutl'app o il sito Web di per scambiare oltre 25 valute al tasso di cambio reale senza costi nascosti. 
• Contratti di cambio a termine: Blocca il tuo tasso di cambio per proteggerti dalla volatilità della valuta per 12 mesi. Questo è disponibile in USD, GBP ed EUR. Impostare contratti esteri per un valore massimo di £ 500,000. 
• Crypto: Acquista Bitcoin e/o Ether senza costi nascosti utilizzando a Revolut Conto bitcoin.

Funzionalità aziendali di Starling Bank 

Starling Banks offre ai suoi clienti business sette caratteristiche chiave:

1. Kit di strumenti aziendali: Software di contabilità e tenuta dei registri contabili che ti consente di gestire le tue finanze da un'unica dashboard, incluso il caricamento di fatture, la pianificazione dei pagamenti, la creazione e l'invio di fatture, un pratico elenco di cose da fare per la contabilità (così non si dimentica nulla!), la categorizzazione automatica delle spese e stime aggiornate della tua responsabilità fiscale. Puoi anche tenere un partita IVA sulle tue transazioni e connettiti con HMRC per inviare le tue dichiarazioni dei redditi.
2. Risparmio aziendale a tasso fisso: Questa nuova funzione ti assicura di guadagnare il 2.5% di interesse sui tuoi risparmi aziendali (con il conto Business Fixed Saver di un anno di Starling). 
3. Banca online: Gestisci le tue finanze tramite l'app mobile Starling o il tuo laptop.
4. Depositi di assegni mobili: Assegni di deposito di £ 10,000 o meno con l'app mobile Starling, con un massimo di £ 5,000 al giorno. 
5. Responsabile fatture: Metti da parte i soldi per il pagamento delle bollette in uno di Starling "Risparmiare spazi". Starling pagherà automaticamente tutte le fatture dovute tramite addebito diretto o ordine permanente. Questa funzione si aggiorna e si sincronizza automaticamente con il tuo software di contabilità, ad esempio Xero o Freeagent, tramite Starling's integrazioni. 
6. Informazioni sulla spesa aziendale: Starling tiene traccia di tutte le tue spese, consiglia dove potresti ridurre e analizza le tue uscite mensili (incluso ciò che spendi di più). Puoi anche caricare note scritte e immagini di ricevute manuali per gestire al meglio le tue spese. 
7. Mercato aziendale: Sono disponibili 17 integrazioni organizzate nelle seguenti categorie: Utenze, Risorse Umane, Contabilità, Pagamenti, Pensioni e Comunicazioni. Esempi di integrazioni ben note includono QuickBooks e Slack.

Altre caratteristiche degne di nota includono:

• Pagamenti in blocco: Invia più pagamenti 24 ore su 7, XNUMX giorni su XNUMX, ad esempio gestendo una busta paga
• Controlli della carta: ad esempio, gestisci ciò che puoi e non puoi fare con la tua carta Starling, ad es
  • Blocca i pagamenti online.
  • Imposta limiti di pagamento contactless fino a £ 100.
  • Disabilita i pagamenti contactless. 
• Notifiche istantanee: Ricevi avvisi mobili in tempo reale ogni volta che il denaro entra o esce dal tuo conto. 
• Versare e prelevare contanti: (dall'ufficio postale più vicino)

Infine, vale anche la pena notare che Starling Bank offre i seguenti servizi alle imprese:

• Scoperti di conto corrente: Le società a responsabilità limitata e le società a responsabilità limitata possono richiedere uno scoperto commerciale tra £ 1,000 e £ 50,000, con una commissione di disposizione dell'1.75% e una garanzia personale richiesta come garanzia. 
• Prestiti alle imprese: Prendi in prestito tra £ 25,001 e £ 250,000 con una commissione di finanziamento del 4%, una garanzia personale richiesta come garanzia e termini di rimborso di 12-72 mesi. 
• Trasferimenti di denaro: Invia denaro in 36 paesi in 20 valute, tra cui GBP, USD, EURO e Zloty, a partire da 30 centesimi per trasferimento (il prezzo varia in base al paese) o £ 5.50 per trasferimento tramite SWIFT. 

Revolut Piani e prezzi

Revolut Business i piani sono suddivisi in due categorie: 

1. Azienda
2. Indipendente 

Esistono quattro account aziendali:

Gratuito:

• Carte aziendali in plastica: fino a tre a persona (possono essere applicate commissioni, ma queste non sono elencate)
• Carte aziendali virtuali: fino a 200 a persona
• Cinque pagamenti locali gratuiti/mese (£ 0.20 per transazione successiva)
• Commissione di scambio di criptovalute dell'1.99%.
• Supporto per oltre 150 valute.
• Conserva e scambia più di 25 valute.
• Trasferimenti gratuiti ad altri Revolut carte
• IBAN per bonifici globali
• Gestisci i trasferimenti ricorrenti
• Conti locali in GBP ed EUR
• Accetta pagamenti nazionali online con una commissione dell'1% + £ 0.20.
• Accetta carte commerciali internazionali per una commissione del 2.8% + £ 0.20.
• Accetta Revolut Paga le transazioni con una commissione dell'1% + £ 0.20.
• Bonifici bancari per £ 1 o meno
• Crea e monitora le fatture.
• Accetta pagamenti di persona con una commissione dello 0.8% e £ 0.02 per le carte consumer del Regno Unito e del 2.6% e £ 0.02 per le carte commerciali e internazionali. 
• Registra un numero illimitato di membri del team e assegna le autorizzazioni.
• Gestisci le spese dei membri del team per £ 5/mese per membro del team aggiunto.
• 24 / 7 supporto
• Gestisci il libro paga, con £ 3 / mese per membro del team sul libro paga.
• Integrazioni di app (come evidenziato sopra)
• Accesso web e mobile
• Puoi creare link di pagamento.

Aumenta di £ 25/mese (o fino al 24% di sconto con fatturazione annuale)

Tutto sopra, e:

• Una carta di metallo
• Dieci pagamenti internazionali gratuiti al mese
• 100 pagamenti locali gratuiti al mese
• Cambio valuta fino a £ 10,000 al mese con un margine dello 0.4% per ogni scambio successivo
• Commissione di scambio di criptovalute dell'0.99%.
• Pagamenti in blocco
• Analytics per tenere traccia della spesa per account in un determinato periodo
• Rewards come un semestre gratuito Shopify prova e £ 149 di credito con Zipcar for Business
• Integrazioni API aziendali
• Contratti valutari a termine

Scala £ 100/mese (o fino al 21% di sconto con fatturazione annuale)

Tutto sopra, oltre a:

• Due carte di metallo
• 50 pagamenti internazionali gratuiti al mese
• 1,000 pagamenti locali gratuiti al mese
• Cambio valuta fino a £ 50,000 al mese con un aumento dello 0.4% dopo 

Enterprise - Prezzi personalizzati

Tutto quanto sopra e una gamma di funzionalità personalizzate, tra cui:

• Numero di carte metalliche
• Pagamenti internazionali
• Pagamenti locali gratuiti
• Limiti di cambio
• Commissioni su carte consumer e commerciali e pagamenti internazionali
• Commissioni di bonifico bancario 
• Commissioni personalizzate quando accetti pagamenti di persona
• Commissioni per transazioni personalizzate per pagamenti online (bonifici internazionali, carte consumer e carte commerciali). 
• Un account manager dedicato

Ci sono tre account Freelance:

Gratuito: 

• Una carta aziendale di plastica
• Una carta virtuale
• Cinque pagamenti locali gratuiti al mese (£ 0.20 per pagamento successivo)
• Commissione di £ 3 per pagamento internazionale (si applicano ricarichi per il fine settimana e per le valute rare)
• Supporto per oltre 150 valute
• Conserva e scambia denaro in oltre 25 valute
• Trasferimenti gratuiti a Revolut conti
• IBAN per bonifici globali
• Gestisci i trasferimenti ricorrenti
• Conti locali in GBP ed EUR
• Accetta pagamenti online e di persona (tariffe uguali a quelle citate sopra)
• Crea e monitora le fatture
• Accetta pagamenti sul tuo sito web
• Crea e condividi link di pagamento
• Invita un numero illimitato di membri del team e assegna le autorizzazioni
• 24 / 7 supporto
• Gestisci il libro paga a £ 3 / mese per membro del team sul libro paga

Professional £ 7/mese (o fino al 29% di sconto se paghi annualmente)

Tutto nel piano Libero professionista e:

• Cinque pagamenti internazionali gratuiti al mese (successivamente si applicano le commissioni sopra menzionate)
• 20 pagamenti locali gratuiti al mese (le commissioni, come accennato in precedenza, si applicano successivamente)
• Cambio valuta fino a £ 5,000 al mese con un margine dello 0.4% per ogni scambio successivo
• Pagamenti in blocco

Ultimate £ 25/mese (fino al 24% di sconto se paghi annualmente)

Tutto nei piani libero professionista Free e Professional e:

• Una carta di metallo gratuita
• Dieci pagamenti internazionali gratuiti al mese (successivamente si applicano le commissioni sopra menzionate)
• 100 pagamenti locali gratuiti al mese (dopo si applicano le commissioni sopra menzionate)
• Valuta estera fino a un limite di £ 10,000 al mese con un margine dello 0.4% per ogni scambio successivo

Piani e prezzi Starling

Starling ha tre tipi di account aziendali:

Account Business gratuito originale: 

Per le società di capitali e le imprese registrate. 

Ciò comprende:

• Nessun canone mensile
• Nessun costo di pagamento nel Regno Unito o prelievo bancomat o commissioni di pagamento con carta quando sei all'estero
• Una carta di debito Mastercard
• Supporto 24 ore su 7, XNUMX giorni su XNUMX tramite app, telefono o e-mail
• Integrazioni con Xero, QuickBooks e altre app utili
• Sei prelievi bancomat gratuiti al giorno con un limite giornaliero di £ 300
• Bonifici bancari gratuiti nel Regno Unito fino a £ 250,000
• Compatibile con Apple, Google, Samsung e Garmin Pay
• Deposita contanti presso l'ufficio postale per una commissione dello 0.7% (si applica una commissione minima di £ 3)
• Depositi di assegni in-app fino a £ 1,000
• Invia assegni di oltre £ 1,000 utilizzando un indirizzo Starling Freepost
• Visualizza tutti i pagamenti pianificati in un unico posto
• Aggiungi ricevute digitali al tuo account
• Trasferimenti internazionali di denaro su conti bancari in 36 paesi

Per aggiornare, puoi personalizzare il tuo conto Business con quanto segue:

• Kit di strumenti aziendali a £ 7/mese
• Conto aziendale in euro £ 2/mese
• Conto aziendale USD £5/mese

Dai un'occhiata a Starling Bank pagina dei prezzi per un'analisi completa di ciò che comportano questi aggiornamenti.

Conto di commerciante unico

Se stai lavorando in un'attività secondaria o come ditta individuale autonoma, ci sono due piani di conto per ditta individuale:

Account gratuito originale £ 0:

• Nessun canone mensile 
• QuickBooks, Xeroe integrazioni FreeAgent
• Assistenza clienti con sede nel Regno Unito 24 ore su 7, XNUMX giorni su XNUMX
• Notifiche istantanee
• Bonifici bancari gratuiti nel Regno Unito

Business Toolkit £7/mese (con il primo mese gratuito)

Ottieni tutto nell'account gratuito originale e:

• Creare e inviare fatture; una volta che sono stati pagati, puoi abbinare il tuo pagamento alla fattura con un solo clic.
• Spese automatizzate e contabilità- per esempio, uno di questi contabilità La funzione utilizza un simbolo rosso per indicare quali informazioni aggiuntive è necessario registrare sulle transazioni.
• Comunicazioni IVA conformi a MTD
• Stima fiscale (solo ditte individuali)
• Caricamenti di fatture
• Programmazione dei pagamenti

Conti multivaluta

I conti bancari in USD ed Euro sono attualmente disponibili per le aziende del Regno Unito. Questi account hanno un prezzo come indicato nei costi sopra per l'account business gratuito originale. Puoi detenere, inviare e ricevere USD ed Euro. Beneficerai anche dei dettagli del conto locale per effettuare e ricevere pagamenti locali gratuitamente.

Storno vs Revolut Business: Pro e contro

Nessuna recensione sarebbe completa senza un rapido elenco di pro e contro, quindi di seguito ho elencato alcuni di Starling Bank e Revolut Businessi pro e i contro più notevoli di:

Revolut Businessi pro 

• Puoi trasferire e scambiare denaro in oltre 25 valute
• C'è una vasta gamma di account aziendali, compresi quelli per operatori singoli
• Supporto 24 ore su 7, XNUMX giorni su XNUMX per tutti i titolari di piano
• La funzione di pagamento con codice QR è utile (soprattutto se operi di persona0
• Completamente regolamentato dalla FCA

Revolut Businessi contro

• Non è possibile effettuare depositi in contanti
• Revolut non offre scoperti di conto
• Ci sono al 2% di commissione per le transazioni bancomat, indipendentemente dal piano in cui ti trovi, il che sembra ripido.

I pro di Starling Bank 

• Accesso completamente regolamentato dalla FCA Conti bancari nel Regno Unito
• Starling Spaces ti aiuta a gestire i tuoi soldi mettendo da parte i fondi per le bollette
• Puoi ricevere notifiche di pagamento istantanee sul tuo cellulare quando i contanti entrano ed escono dal tuo conto
• Puoi richiedere prestiti e scoperti di conto (previa verifica e approvazione)

I contro di Starling Bank 

• C'è una tassa per depositare denaro.
• Gli assegni di valore maggiore devono essere registrati.
• Puoi oApri un conto solo se sei una società a responsabilità limitata o una LLP registrata presso la UK Companies House e tutti i direttori con accesso al conto devono essere residenti nel Regno Unito. 

Storno vs Revolut Business: Il mio verdetto finale

Quindi questo porta il mio Starling vs Revolut Business recensione per concludere! Spero che tu abbia un'idea più chiara di ciò che offrono entrambe le istituzioni. 

In poche parole, penso che entrambi offrano una buona selezione di account aziendali (comprese le opzioni gratuite). Inoltre, entrambi sono adatti per operazioni sempre più piccole. Tuttavia, Revolut è un'opzione più interessante per chiunque trasferisca numerose valute in più paesi. Tuttavia, se desideri uno scoperto di conto corrente, Starling Bank è la soluzione più adatta perché Revolut Business non offre questo servizio. 

Qualunque sia la tua scelta, tieni d'occhio i costi aggiuntivi, leggi le recensioni dei consumatori e scopri il più possibile prima di iscriverti. In questo modo, la tua unica sorpresa sarà la tua sana linea di fondo!

Questo è abbastanza da me, passo a te. Nella casella dei commenti qui sotto, fammi sapere cosa ne pensi di Starling Bank e Revolut Business! Oppure ne stai considerando un altro banca digitale come Monzo? In ogni caso, vogliamo sentire la tua opinione!