जब आप अभी शुरुआत कर रहे हों तो पेमेंट प्रोसेसिंग शायद पूरी तरह से "ऑनलाइन बिकने वाली" पहेली का सबसे डराने वाला तत्व है। और यह पूरी तरह से समझ में आता है।
आखिरकार, यह काम का हिस्सा है - जैसा कि आप कर रहे हैं एक नया ऑनलाइन स्टोर शुरू करना - जहां आप अपने ग्राहकों की वित्तीय जानकारी, जैसे क्रेडिट कार्ड नंबर, संवेदनशील व्यक्तिगत डेटा, और आदि के साथ काम करना शुरू करते हैं और एक ईकामर्स स्टोर के मालिक के रूप में, यह सुनिश्चित करना आपकी पूरी ज़िम्मेदारी है कि आपके ग्राहकों का डेटा अन्य सभी के ऊपर सुरक्षित रखा जाए। ।
सौभाग्य से, भुगतान प्रसंस्करण यह पता लगाने के लिए मुश्किल नहीं है कि आप इसे देखना शुरू कर दें। अधिकांश भाग के लिए, कठिन भारी उठाने को अन्य कंपनियों द्वारा नियंत्रित किया जाता है ताकि आप अपने व्यवसाय के मूल पर ध्यान केंद्रित कर सकें। लेकिन हम इसे प्राप्त करेंगे…
✨ इस गाइड में, हम भुगतान प्रसंस्करण की मूल बातें के माध्यम से कदम दर कदम आगे बढ़ते हैं और भुगतान प्रोसेसर, भुगतान गेटवे और एक व्यापारी खाते के बीच अंतर भी बताते हैं।
जल्दी में? भुगतान प्रोसेसर, भुगतान गेटवे और मर्चेंट खातों के बीच प्रमुख अंतरों का सारांश यहां दिया गया है:
- अदायगी रास्ता - अपने ईकामर्स स्टोर को भुगतान प्रोसेसर से जोड़ता है; भुगतान प्रोसेसर को लेनदेन अनुरोध भेजता है
- भुगतान संसाधक - प्रवेश द्वार से अनुरोध को संसाधित करता है और इसे निष्पादित करता है - ग्राहक से पैसा लेता है और इसे आपके व्यापारी खाते या तीसरे पक्ष द्वारा प्रबंधित खाते में जमा करता है
- व्यापारी खाता - यह वह जगह है जहां एक सफल लेनदेन के बाद धन जमा हो जाता है; व्यापारी खाते वैकल्पिक हैं, आपको ईकामर्स व्यवसाय के रूप में एक होने की आवश्यकता नहीं है
विषय - सूची:
👉 भुगतान प्रसंस्करण कब लागू होता है?
👉 तीनों एक साथ कैसे काम करते हैं
👉 पेमेंट गेटवे क्या है?
👉 भुगतान प्रोसेसर क्या है?
👉 व्यापारी खाता क्या है?
👉 सारांश
भुगतान प्रसंस्करण कब लागू होता है?
ई-कॉमर्स पेशेवर के रूप में आपको जिन मुख्य वस्तुओं की आवश्यकता होगी, उनमें निम्नलिखित शामिल हैं:
- (एक डोमेन नाम (जैसे कि
xyzbusiness.com) - Quality एक गुणवत्ता ईकामर्स वेबसाइट प्लेटफ़ॉर्म (जैसे) Shopify or BigCommerce)
- 💻 गुणवत्ता (न केवल सबसे सस्ती) वेब होस्टिंग (होस्टिंग जैसे प्लेटफार्मों के साथ शामिल है) Shopify, लेकिन WordPress/ जैसे सिस्टम के साथ नहींWooCommerce)
- - ग्राहकों से भुगतान स्वीकार करने का एक तरीका - उर्फ। भुगतान प्रक्रिया
वह अंतिम भाग आज हम जिस पर चर्चा करने जा रहे हैं।
भुगतान प्रसंस्करण के बारे में पहली आश्चर्यजनक बात यह है कि यह आपके ईकामर्स स्टोर के स्वतंत्र रूप से काम करता है। यह मूल रूप से एक पूरी अलग चीज / प्रणाली है जो केवल तभी सक्रिय होती है जब आपका ग्राहक भुगतान करने के लिए तैयार हो।
इस पर इस तरीके से विचार करें:
इस मॉडल में, भुगतान प्रसंस्करण परत अलग से संचालित होती है और केवल जरूरत पड़ने पर ही खेल में आती है।
एक मानक ईकामर्स स्टोर चलाते समय, आपके पास अपना मुख्य स्टोर प्लेटफ़ॉर्म / सिस्टम (जैसे) होता है Shopify or WooCommerce) अपने स्टोर की वेबसाइट को चलाने के लिए ध्यान रखना - अपने उत्पादों को प्रदर्शित करना, ग्राहकों को उन्हें ब्राउज़ करना और ऑर्डर देना। फिर, भुगतानों की वास्तविक प्रसंस्करण आमतौर पर साइट से होती है। आपका स्टोर केवल भुगतान प्रसंस्करण तंत्र से जुड़ता है और इसे निष्पादित करने के लिए सभी आवश्यक विवरण भेजता है।
यह कुछ कारणों से इस तरह से किया जाता है। सबसे पहले, यह एक अधिक सुरक्षित मॉडल है। इसमें, यह भुगतान प्रसंस्करण प्लेटफ़ॉर्म है जिसे सुरक्षा मुद्दों के बारे में चिंता करने और यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि लेनदेन सुरक्षित हैं। यदि यह इस बाहरी भुगतान प्रसंस्करण के लिए नहीं था, तो आपको यह सब काम करना होगा।
दूसरा कारण यह है कि विभिन्न भुगतान प्रसंस्करण तंत्र, नियम और विनियम हर एक समय में एक बार बदलते हैं, और यदि आपने स्वयं ऐसा किया तो उनके साथ रहना कठिन (यदि असंभव नहीं है) होगा। फिर, आपके पास यह काम करने वाला भुगतान प्रसंस्करण प्लेटफ़ॉर्म है।
अंत में, यह ग्राहक के दृष्टिकोण से भी अधिक भरोसेमंद सेटअप है। उदाहरण के लिए, मुझे यकीन है कि आप PayPal के माध्यम से अपने क्रेडिट कार्ड की जानकारी दर्ज करने में अधिक आश्वस्त होंगे, बजाय किसी ऐसे यादृच्छिक ऑनलाइन स्टोर के जिस पर आपको अभी तक भरोसा नहीं है।
अब, सभी चीजों पर विचार करने के साथ, भुगतान प्रसंस्करण के साथ इस ऑफ-साइट सेटअप का सबसे बड़ा लाभ यह है कि आप - स्टोर के मालिक - बस इस क्रेडिट-कार्ड सामान में से किसी के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है और इसे केवल पेशेवरों पर छोड़ सकते हैं ।
आप व्यवसाय करने और वास्तव में बिक्री उत्पन्न करने पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं, जबकि कोई और यह सुनिश्चित करता है कि सभी भुगतान सही तरीके से संसाधित किए गए हैं।
उस ने कहा, एक भुगतान प्रसंस्करण प्रणाली के तीन मुख्य तत्व हैं। हां, आपने अनुमान लगाया है; वो हैं:
- भुगतान के प्रवेश द्वार
- भुगतान संसाधक
- व्यापारी खाता
तो भुगतान गेटवे, भुगतान प्रोसेसर और व्यापारी खाते के बीच अंतर क्या है?
ग्राहक से व्यापारी (आप) को धन हस्तांतरित करने के लिए सभी तीन तत्व एक साथ काम करते हैं, लेकिन यह समझने में मदद करता है कि उनमें से प्रत्येक प्रक्रिया में क्या करता है:
तीनों एक साथ कैसे काम करते हैं
यहां बताया गया है कि जब ग्राहक आपके ईकामर्स स्टोर में ऑर्डर देता है और उसके लिए भुगतान करने के लिए आगे बढ़ता है तो जादू कैसे होता है:
एक बार जब ग्राहक एक उत्पाद चुन लेता है और भुगतान करने के लिए तैयार हो जाता है, तो तीन में से प्रत्येक तत्व अपना विशिष्ट कार्य संभालता है:
- भुगतान गेटवे उचित भुगतान प्रोसेसर या क्रेडिट कार्ड कंपनी जारीकर्ता को लेनदेन अनुरोध भेजने का ख्याल रखता है।
- भुगतान प्रोसेसर, जैसा कि आप चाहते हैं, भुगतान की प्रक्रिया करता है - यह सुनिश्चित करता है कि यह सही ढंग से प्रस्तुत किया गया है, कि ग्राहक के पास उनके निपटान में धन है, और यह कि सभी भुगतान विवरण सही ढंग से प्रस्तुत किए गए हैं।
- मर्चेंट खाता वह जगह है जहां प्रोसेसिंग सफलतापूर्वक समाप्त होने पर धन जमा हो जाता है।
यह अनिवार्य रूप से सभी भुगतान गेटवे → भुगतान प्रोसेसर → व्यापारी खाते से जाता है।
जब मैं इस पर बात कर रहा हूँ, तो यह भी ध्यान रखना अच्छा है कि कुछ सेटअप में, तीनों तत्व एक ही छत्र कंपनी के अंतर्गत छिपे होते हैं। दूसरे शब्दों में, स्टोर के मालिक को आमतौर पर तीन अलग-अलग संस्थाओं से अलग-अलग निपटना नहीं पड़ता है, बल्कि इसके बजाय वह एक ही कंपनी के साथ काम कर सकता है जो तीनों के रूप में कार्य करती है।
अब थोड़ा और विस्तार में:
Gate पेमेंट गेटवे क्या है?
एक भुगतान गेटवे आपके ऑनलाइन स्टोर और भुगतान प्रोसेसर के बीच एक बिचौलिया है जो आपके ग्राहक से भुगतान प्राप्त करता है।
जब कोई ग्राहक आपकी साइट पर अपना भुगतान विवरण दर्ज करता है (यह उनका क्रेडिट कार्ड नंबर या भुगतान का कोई अन्य तरीका हो सकता है), भुगतान गेटवे उस डेटा को भुगतान प्रोसेसर में सुरक्षित रूप से भेजता है।
भुगतान गेटवे का उपयोग करने के कुछ मुख्य लाभ इस प्रकार हैं:
भुगतान गेटवे का उपयोग करने की लागत
दुर्भाग्य से, भुगतान गेटवे का उपयोग करने का सबसे जटिल पहलू है। असल में, कोई एकल मूल्य टैग नहीं है। इसके बजाय, आपको आमतौर पर भुगतान गेटवे के कार्यों के विभिन्न भागों से जुड़ी कई छोटी फीसों से निपटना पड़ता है।
आमतौर पर, अंतिम मूल्य टैग के तीन घटक होते हैं:
- सेटअप की लागत - $ 0 - $ 250 से भिन्न होता है। यदि आपने अभी तक अपना ईकामर्स प्लेटफॉर्म नहीं चुना है, तो उन लोगों की तलाश करें जिनमें पहले से ही एक एकीकृत भुगतान गेटवे है, जैसे Shopify.
- मासिक लागत - $ 10 - $ 50।
- लेनदेन शुल्क - वे दो गुना हैं। आमतौर पर, यह प्रत्येक लेनदेन के लिए $ 0.00 - $ 0.25 + 1% - 5% है। बस इसे स्पष्ट करने के लिए, आपको निर्धारित शुल्क और लेनदेन का प्रतिशत दोनों का भुगतान करना होगा।
अधिकांश गेटवे आपको बिक्री की मात्रा के आधार पर छूट प्रदान करते हैं।
👉 हम एक और पोस्ट में जहां हम भी सूची में भुगतान गेटवे के विषय पर अधिक गहराई से चर्चा करते हैं बाजार में शीर्ष 5 भुगतान गेटवे। इसकी जांच - पड़ताल करें। यदि आप जिज्ञासु हैं, तो यहां शॉर्टलिस्ट करें:
फिर, आप उनके बारे में और प्रत्येक की कीमतों के बारे में अधिक जान सकते हैं हमारे गहन संसाधन में.
Processor भुगतान प्रोसेसर क्या है?
भुगतान प्रोसेसर वित्तीय संस्थाएं हैं जो ऑनलाइन व्यापारी द्वारा उपयोग की जाने वाली सभी भुगतान प्रसंस्करण सेवाएं प्रदान करने के लिए पृष्ठभूमि में काम करती हैं। इन कंपनियों की आमतौर पर अन्य कंपनियों के साथ भागीदारी होती है जो सीधे उपभोक्ताओं या व्यापारियों के साथ व्यवहार करती हैं।
भुगतान प्रोसेसर, व्यापारी खाते और भुगतान गेटवे दोनों से जुड़ता है, तथा सूचनाओं को शीघ्रता से आगे-पीछे भेजता है, जिससे वे सुरक्षित रहती हैं और अंतिम उपयोगकर्ता तक लगभग तुरन्त पहुंच जाती हैं।
सरल शब्दों में, भुगतान प्रोसेसर भुगतान गेटवे से लेनदेन के बारे में जानकारी लेता है, इसे सत्यापित करता है, इसे निष्पादित करता है, और फिर व्यापारी खाते में धन जमा करता है। यह लेनदेन के सफल होने पर भुगतान गेटवे को भी सूचित करता है।
जैसा कि हमने पहले ही छू लिया है, अपने भुगतान प्रोसेसर को चुनना एक निर्णय नहीं है जो केवल उस व्यक्ति के लिए नीचे है जो वित्त के प्रभारी होंगे। एक भुगतान प्रोसेसर यह सुनिश्चित करने के लिए महत्वपूर्ण है कि आपके पास एक अच्छी रूपांतरण दर है, इसलिए यह एक ऐसा निर्णय है जिसे आप हल्के में नहीं लेना चाहते हैं।
शीर्ष भुगतान प्रोसेसर की एक त्वरित सूची
चुनने के लिए भुगतान प्रोसेसर की बहुतायत है, लेकिन हमने इसे केवल बहुत अच्छे तक सीमित कर दिया है:
1. Payline
Payline विशेष रूप से अपनी ईमानदार बिक्री प्रथाओं और समग्र पारदर्शिता के लिए प्रसिद्ध है। ठीक है, यह बाजार में सबसे सस्ता भुगतान प्रोसेसर नहीं हो सकता है, लेकिन आप शर्त लगा सकते हैं कि यह जो वादा करता है वह अंततः वितरित करता है। पेलाइन की इंटरचेंज मूल्य निर्धारण संरचना, अन्य समाधानों द्वारा की पेशकश की मानक लागत अनुसूची की तुलना में, अधिक पारदर्शी तरीका है।
संक्षेप में, पेलाइन आपको भुगतान शुल्क और दरों को जानने का लाभ देती है, जो आपके व्यवसाय को समय से पहले बढ़ा देगा। नतीजतन, आप लंबी दौड़ में अपने लेनदेन के शुल्क को कम करने के लिए तदनुसार अपनी बिक्री प्रक्रियाओं की योजना बना पाएंगे।
ने कहा कि, Payline एक समग्र प्रोसेसर है जो इन-स्टोर भुगतानों की सुविधा के लिए ऑनलाइन भुगतानों से परे है, साथ ही मोबाइल भुगतान भी। पेलाइन कनेक्ट ईकॉमर्स भुगतान एप्लिकेशन है, और यह 175 शॉपिंग कार्ट प्लेटफ़ॉर्म से अधिक के साथ एकीकृत होता है। यह ऑनलाइन स्टोर की एक विस्तृत श्रृंखला पर इलेक्ट्रॉनिक और कार्ड से भुगतान को सुरक्षित रूप से संसाधित करने की अनुमति देता है।
यह भी ध्यान देने योग्य है कि पेलाइन मुफ्त में सदस्यता बिलिंग क्षमता प्रदान करता है। तो, ज़ाहिर है, आप इसका लाभ तब उठा सकते हैं जब सदस्यता, सेवाओं या उत्पादों के लिए आवर्तक शुल्क की बात हो।
2. पेपैल
1998 में इसकी स्थापना के बाद से, पेपैल भुगतान प्रसंस्करण खेल में सबसे बड़ा खिलाड़ी बन गया है। कंपनी अब 200 से अधिक देशों / क्षेत्रों में काम करती है और ~ 25 विभिन्न मुद्राओं का समर्थन करती है।
PayPal को सीधे आपकी वेबसाइट के साथ एकीकृत किया जा सकता है, और दुनिया भर के ग्राहकों के साथ अपनी परिचितता के कारण, यह अत्यधिक विश्वसनीय है। पेपैल का लचीलापन वास्तव में बहुत अच्छा है। आप न केवल अपने ईकामर्स स्टोर के माध्यम से बल्कि एक ऐप के अंदर और यहां तक कि अपने भौतिक स्टोर में भी भुगतान की प्रक्रिया कर सकते हैं।
- पेपाल की हमारी पूरी समीक्षा पढ़ें
- शीर्ष 10 पेपल विकल्प खोजें यहाँ उत्पन्न करें
3. Stripe
Stripe खुद को "डेवलपर-केंद्रित" के रूप में वर्णित करता है और यह एक बहुत ही उपयुक्त शब्द है क्योंकि स्ट्राइप का सबसे बड़ा लाभ यह है कि यह कितना अनुकूलन योग्य है। स्ट्राइप का एपीआई आपको या आपके डेवलपर को प्रयोग करने और ऐसा अनुभव बनाने की अनुमति देता है जो आपके व्यवसाय के लिए पूरी तरह से फिट बैठता है।
स्ट्राइप 20 से ज़्यादा देशों में उपलब्ध है और आपको 135 से ज़्यादा अलग-अलग मुद्राएँ स्वीकार करने की सुविधा देता है! इसका मतलब है कि आप अपने ग्राहकों से उनकी स्थानीय मुद्रा में शुल्क ले सकते हैं और साथ ही अपनी मुद्रा में पैसे भी प्राप्त कर सकते हैं।
बेशक, स्ट्राइप आपको डेबिट और क्रेडिट कार्ड दोनों से भुगतान करने की सुविधा देता है।
4. Square
Square एक दुकान के लिए एक शानदार विकल्प है जो ऑनलाइन के साथ-साथ ऑफ़लाइन भी बेचना चाहता है।
Square साधारण क्लिप-ऑन मैग से लेकर आप अपने भौतिक स्टोर में उपकरणों की एक श्रृंखला स्थापित कर सकते हैंstripe पाठक जो आप अपने फोन पर संपर्क रहित मैट, टर्मिनल, स्टैंड और यहां तक कि पूर्ण रजिस्टरों पर रखते हैं।
Square शुरुआती लोगों के लिए भी अविश्वसनीय रूप से सहज और समझने में आसान है। इसका पॉइंट ऑफ़ सेल सिस्टम (जो मुफ़्त है) वास्तविक अतिरिक्त लाभ है। एकीकृत फीडबैक फॉर्म के साथ डिजिटल रसीदें, कार्ड विभाजन लागत, साथ ही ट्रैकिंग स्टॉक के लिए इन्वेंट्री प्रबंधन जैसी उन्नत सुविधाएं सभी निःशुल्क हैं।
👉 यदि आप अधिक जानना चाहते हैं कि भुगतान प्रोसेसर क्या हैं, तो यहां देखें हमारी गहराई से परिभाषा.
5. स्वाइपसम
यदि आप अपनी विशिष्ट व्यावसायिक आवश्यकताओं के लिए सर्वोत्तम भुगतान प्रोसेसर चुनने में संघर्ष कर रहे हैं, तो इसका भी एक समाधान है।
क्यू, स्वाइपसम
स्वाइपसम एक भुगतान परामर्श प्रदाता है जिसका उद्देश्य व्यवसायों को उनके लिए न्यूनतम दरें और सर्वोत्तम भुगतान प्रसंस्करण समाधान खोजने में मदद करना है।
उनका सॉफ़्टवेयर आपके लिए सबसे अनुकूल शर्तों और सुविधाओं के साथ समाधान खोजने के लिए 70 से अधिक भुगतान प्रदाताओं के भुगतान विकल्पों की तुलना करता है। वास्तव में, वे औसत शुल्क में 40% की कमी का वादा करते हैं।
एआई तकनीक के साथ, स्वाइपसम यह पता लगाता है कि जब कोई व्यवसाय अपने क्रेडिट कार्ड प्रसंस्करण के लिए अपने प्रोसेसर संबंधों, अनुबंध वार्ता और मूल्य निर्धारण संरचना को देखकर अधिक शुल्क लेता है। फिर, एक रीडिंग सॉफ़्टवेयर का उपयोग करके जो इंटरचेंज शुल्क और मूल्य निर्धारण को सत्यापित कर सकता है, वे आपके भुगतानों को अनुकूलित करने के तरीकों को देखते हैं।
आप अपनी कंपनी के लिए सर्वोत्तम भुगतान प्रसंस्करण समाधान, मूल्य निर्धारण वार्ता और व्यावहारिक कार्यान्वयन के बारे में जानने के लिए स्वाइपसम के साथ एक निःशुल्क परामर्श बुक कर सकते हैं।
उनके सलाहकार भी आपके मर्चेंट खाते में अंतर्दृष्टि प्रदान कर सकते हैं। आपके मर्चेंट स्टेटमेंट का विश्लेषण करके, स्वाइपसम लागत-तुलना प्रस्ताव प्रदान कर सकता है जो आपको इस बात की जानकारी देता है कि आपको अपने खाते के लिए सबसे अच्छा सौदा मिल रहा है या नहीं। इस सेवा की कीमत $25 प्रति विश्लेषण है।
अधिक गहन परामर्श या बड़े उद्यमों के लिए, उनके पास परामर्श सेवाएं $50 प्रति घंटे से शुरू होती हैं। स्वाइपसम न केवल इस कीमत के लिए सर्वोत्तम भुगतान विकल्पों पर सलाह देता है, बल्कि वे शैक्षिक सेवाएं भी प्रदान करते हैं ताकि आप जान सकें कि भविष्य में सर्वोत्तम सौदों की तलाश कैसे करें।
लेकिन रुको, और भी है!
हालांकि यह प्रति भुगतान प्रोसेसर नहीं है, हम बोर्ड के साथ प्राप्त करने की भी सलाह देते हैं TransferWise यदि आप किसी भी भुगतान प्रोसेसर के साथ काम करने जा रहे हैं और खासकर यदि आप कई मुद्राओं में भुगतान स्वीकार करना चाहते हैं।
ऐसे परिदृश्य में (कई मुद्राओं को स्वीकार करते हुए), जब आप धन निकालने का प्रयास करते हैं, तो आप आमतौर पर अलग-अलग रूपांतरण शुल्क के लिए एक बड़ी राशि खो देते हैं। यह कहाँ है TransferWise खेलने के लिए आता है।
TransferWise आपको यूके, यूरोज़ोन, ऑस्ट्रेलिया और यूएस के लिए स्थानीय बैंक विवरण प्रदान करता है। और आपको स्थानीय पते की आवश्यकता नहीं है (यदि आप उन खातों को स्वयं प्राप्त करना चाहते हैं तो यह आमतौर पर एक गंभीर चुनौती है)।
इस सेटअप का मतलब है कि आप किसी भी तरह से स्थानीय भुगतान की तरह अनुरोध कर सकते हैं। फिर, आप कम शुल्क के साथ पैसे निकाल सकते हैं, इस प्रकार अपनी मुद्रा रूपांतरण लागत को कम कर सकते हैं।
- हमारे पढ़ें TransferWise की समीक्षा.
Hant व्यापारी खाता क्या है?
एक व्यापारी खाता एक विशेष प्रकार का बैंक खाता है। यह खाता आपके व्यवसाय को भुगतान और क्रेडिट कार्ड से भुगतान स्वीकार करने की अनुमति देता है जो भुगतान प्रोसेसर से आता है।
यह ध्यान देने योग्य है कि व्यापारी खातों को अक्सर MIDs (या मर्चेंट आईडी) कहा जाता है।
जब कोई भुगतान भुगतान प्रोसेसर स्तर पर लेनदेन साफ हो जाता है, तो धनराशि व्यापारी खाते में जमा की जा सकती है। वहां से, उन्हें आपके व्यवसाय के मुख्य बैंक खाते में ले जाया जा सकता है।
मर्चेंट खातों के साथ कठिनाई यह है कि आपके बैंक के साथ एक के लिए अनुमोदित होना हमेशा आसान नहीं होता है। इसमें बहुत सी कागजी कार्रवाई शामिल है, और आवश्यकताएं क्षेत्र से क्षेत्र में बड़े पैमाने पर बदल जाती हैं।
कई प्रकार की फर्में, वित्तीय संस्थान और बैंक हैं जो व्यापारी खाते प्रदान करते हैं। हालाँकि, जो आपको उपलब्ध होने जा रहे हैं, वह मुख्यतः आपके स्थान और देश पर निर्भर करता है। एक व्यापारी खाते पर निर्णय लेने से पहले अपने स्थानीय बाजार पर शोध करें यदि आपको वास्तव में एक की आवश्यकता है - जैसा कि मैंने कहा, कई मामलों में, आप नहीं करते हैं - आप अपने भुगतान प्रोसेसर को सभी काम संभाल सकते हैं।
हां, कई भुगतान प्रसंस्करण और भुगतान गेटवे कंपनियां व्यापारी खाते भी प्रदान करती हैं। यहाँ केवल नकारात्मक पक्ष यह है कि जब आप प्रोसेसर से अपने सामान्य व्यवसाय खाते में अपने धन को वापस लेने की कोशिश करेंगे तो अतिरिक्त शुल्क शामिल होगा। बाते कर रहे हैं जिससे कि:
व्यापारी खाता विकल्प
जैसा कि मैंने कहा, आपको अपने ऑनलाइन स्टोर को प्रभावी ढंग से संचालित करने के लिए एक व्यापारी खाते की आवश्यकता नहीं है। वास्तव में, आप अपने ग्राहकों से भुगतान एकत्र कर सकते हैं और फिर उन्हें अपने सामान्य व्यापार बैंक खाते में एक व्यापारी खाते के बीच में जमा करवा सकते हैं। ऐसा करने के लिए, आपको एक भुगतान प्रोसेसर के साथ साइन अप करना होगा जो इस तरह की सेवाएं प्रदान करता है।
बाजार में सबसे लोकप्रिय विकल्प हैं:
जैसा कि आप देख सकते हैं, ये सभी "सामान्य संदिग्ध" हैं। ये कंपनियां पूरे पैकेज की पेशकश करती हैं - एक भुगतान गेटवे से लेकर भुगतान प्रोसेसर तक, पूर्ण भुगतान प्रसंस्करण प्रणाली तक। दोनों में से किसी एक को चुनकर, आप मूल रूप से अपने स्टोर की सभी भुगतान प्रसंस्करण आवश्यकताओं का ध्यान रखते हैं।
👉 यदि आप अधिक जानना चाहते हैं कि व्यापारी खाते क्या हैं, तो यहां देखें हमारी गहराई से परिभाषा.
व्यापारी खाते, भुगतान प्रोसेसर और भुगतान गेटवे संक्षेप में
इससे पहले, मैंने आपको एक सरलीकृत मॉडल दिखाया कि कैसे भुगतान गेटवे, भुगतान प्रोसेसर और व्यापारी खाते एक साथ काम करते हैं। यह वाला:
लेकिन अब जब हमने प्रत्येक तत्व के बीच के अंतर को विस्तार से बताया है, तो हम उनकी भूमिकाओं को थोड़ा और बढ़ा सकते हैं। मैं आपको एक काल्पनिक ईकामर्स स्टोर में एक मानक लेनदेन के माध्यम से चलने जा रहा हूं:
भुगतान प्रसंस्करण पर कोई प्रश्न?
यदि आप एक प्रभावी ईकामर्स स्टोर चलाना चाहते हैं तो भुगतान प्रसंस्करण कैसे काम करता है, इसके मूल विवरण को समझना आवश्यक है।
भुगतान प्रोसेसर, भुगतान गेटवे और मर्चेंट खातों के बीच सटीक अंतर पहले से स्पष्ट नहीं हैं। हालांकि, ऊपर दिए गए दृश्य और रूपरेखा आपको एक सभ्य विचार देना चाहिए कि पूरी प्रक्रिया कैसे काम करती है।
यदि आप अभी भी भ्रमित हैं या मामले पर अपनी राय व्यक्त करना चाहते हैं, तो हमें नीचे टिप्पणी अनुभाग में बताएं।
बढ़िया लेख! जो चीज़ आमतौर पर इतनी जटिल लगती है उसकी इतनी स्पष्ट और सीधी व्याख्या। धन्यवाद 🙂
धन्यवाद सैंड्रा! 👍👍👍
नमस्ते, इतनी मूल्यवान जानकारी के लिए धन्यवाद। मैं गुयाना (दक्षिण-अमेरिका) में रहता हूँ। मैं एक ई-कॉमर्स स्टोर खोलने की योजना बना रहा हूँ। यहाँ बैंक भुगतान प्रोसेसर की सुविधा नहीं देते हैं, इसलिए मुझे एक विकल्प की आवश्यकता है। मनी लॉन्ड्रिंग प्रतिबंधों के कारण पेपैल भी बंद है। क्या आप मेरे लिए कोई विशेष सुझाव देंगे? धन्यवाद।
अरे ओस्मानी, क्या कोई स्थानीय भुगतान प्रोसेसर उपलब्ध नहीं है?
बढ़िया लेख! अच्छा लिखा है, और बहुत स्पष्ट। भुगतान प्रोसेसर के बारे में, पारंपरिक ई-कॉमर्स मॉडल में, लेख वीज़ा या मास्टरकार्ड के बारे में बात क्यों नहीं कर रहा है? क्या वे भुगतान प्रोसेसर का उदाहरण नहीं हैं जिनका उपयोग ई-कॉमर्स लेनदेन में किया जाता है? इसके अलावा, ऐसे मॉडल भी हैं जब व्यापारी ई-कॉमर्स का उपयोग करता है लेकिन उसके पास कोई वेबसाइट नहीं है। भुगतान एसएमएस या यूआरएल के माध्यम से किया जाता है। लेख के भविष्य के पुनरावृत्तियों में इस मॉडल के बारे में और अधिक विस्तार से बताना अच्छा होगा...धन्यवाद
सुझाव के लिए धन्यवाद सैमी!
मेरे पास एक सॉफ्टवेयर प्लेटफ़ॉर्म है जिसमें कई सेवा प्रदाताओं को सदस्यता मिलेगी। मेरी कंपनी के पास एक व्यापारी खाता और पेपैल खाता है जिसे लिंक करके। सॉफ़्टवेयर प्लेटफ़ॉर्म में जब कोई उपयोगकर्ता भुगतान करता है तो राशि पेपैल के माध्यम से हमारे व्यापारी खाते में जमा कर दी जाएगी। हमें व्यापारी खाते में जमा की गई राशि को सेवा प्रदाता के व्यवसाय खाते में स्थानांतरित करना होगा। कृपया मुझे मार्गदर्शन करें कि क्या यह संभव है या सभी सेवा प्रदाताओं को पेपैल खाता लेना होगा?
मैंने पहले एक लेख पढ़ा था जिसमें कहा गया था कि भुगतान प्रोसेसर वीज़ा, मास्टर कार्ड आदि जैसी कार्ड कंपनियाँ हैं या मुझे यह बात ऐसे ही समझ में आई। मैं भुगतान प्रक्रिया के तीन भागों से भ्रमित हो गया, जिनका उल्लेख ऊपर किया गया है और उनके कार्य। इन कंपनियों (वीज़ा, मास्टर, एमेक्स आदि) को क्या कहा जाता है और वे वास्तव में क्या करती हैं?
उपयोगी लेख के लिए धन्यवाद. मैं इस बात को लेकर असमंजस में हूं कि क्रेडिट कार्ड का डेटा कहां संग्रहीत होता है। भुगतान प्रोसेसर लेनदेन शुरू करने के लिए इसे मेरी वेबसाइट से लेता है, लेकिन क्या मैं इसे अपनी साइट पर भी संग्रहीत कर रहा हूं? और यह सदस्यता-आधारित उत्पाद के मामले में कैसे काम करता है, जहां हम उसी क्रेडिट कार्ड से समय-समय पर शुल्क लेना चाहते हैं यदि ग्राहक ने उस व्यवस्था को चुना है? क्या हम अपने द्वारा संग्रहीत क्रेडिट कार्ड की जानकारी सबमिट कर रहे हैं? मुझे लगता है कि मैंने सोचा था कि भुगतान गेटवे क्रेडिट कार्ड डेटा को पूरी तरह से हमारे हाथ से ले लेगा, इसलिए हमें इसे सुरक्षित रखने के लिए ज़िम्मेदार नहीं होना पड़ेगा, लेकिन अब मुझे यकीन नहीं है कि मामला यही है।
क्या मैं सही हूं कि ऑनलाइन लेनदेन के लिए भुगतान गेटवे और भुगतान प्रोसेसर दोनों की आवश्यकता होती है, जबकि कार्ड के साथ भौतिक पॉइंट-ऑफ-सेल लेनदेन के लिए केवल भुगतान प्रोसेसर की आवश्यकता होती है? दूसरा प्रश्न: गेटवे और प्रोसेसर एक ही कंपनी/सेवा प्रदाता हो सकते हैं? या क्या भुगतान प्रोसेसर हमेशा एक अलग प्रदाता होता है?
अरे, मैं सोच रहा था कि क्या वे (भुगतान प्रोसेसर) वास्तव में लेनदेन के अंदर विवरण देख सकते हैं? (जैसे कि हम किस प्रकार के उत्पाद बेचते हैं, श्रेणियाँ, आदि?
अरे एरिक, उनके पास डेटा तक पहुंच नहीं होगी।
नमस्ते, बढ़िया लेख!! "प्रत्यक्ष प्रसंस्करण सेवाओं" और गेटवे सेवाओं के बीच क्या अंतर है। हम तीनों का उपयोग करते हैं - हमारे पास एक गेटवे, एक प्रोसेसर और एक व्यापारी खाता है। हम "स्तर III क्रेडिट कार्ड प्रसंस्करण" पर जाने की दिशा में काम कर रहे हैं जिसके लिए भुगतान प्रोसेसर को अधिक डेटा और विभिन्न प्रकार के डेटा भेजने की आवश्यकता होती है {मुझे लगता है}
पीसीआई अनुपालन हमारे लिए बहुत महत्वपूर्ण है क्योंकि हम फोन पर ऑर्डर के लिए क्रेडिट कार्ड नंबर लेते हैं। क्या हम टेलीफोन क्रेडिट कार्ड ऑर्डर के साथ "डायरेक्ट प्रॉसेसिंग सर्विसेज" का उपयोग कर सकते हैं (जहां ग्राहक फोन पर क्रेडिट कार्ड नंबर प्रदान करता है)।
पढ़ने में इतने आसान लेख के लिए एक बार फिर धन्यवाद, बारबरा लुईस
हाय,
समझाने के लिए धन्यवाद। मुझे इसका 70% मिला। हालाँकि, यदि आप विभिन्न श्रेणियों में उदाहरण भी शामिल कर सकें तो नई सामग्री का अनुसरण करना हमेशा आसान होता है। तब मुझे 90-100% अंक मिलते। क्योंकि अगर मैं विभिन्न खिलाड़ियों का अवलोकन करना चाहता हूं और वे चक्र में कहां हैं, तो यह आसान होगा 🙂
धन्यवाद!
नमस्ते एंड्रिया,
आपके सुझाव के लिए धन्यवाद!
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Bogdan - ecommerce-platforms.com पर संपादक
स्पष्टीकरण के सबसे आसान तरीके के लिए धन्यवाद, हालाँकि मैं अभी भी पेमेंट गेटवे, पेमेंट प्रोसेसर के बारे में थोड़ा भ्रमित हूँ। जैसा कि कहा जाता है कि पेमेंट गेटवे जानकारी ले जाता है और इसे कार्ड नेटवर्क (स्कीम) को भेजता है, तो पेमेंट प्रोसेसर कहाँ से आता है। कृपया समझाएँ।
हैलो जेनेट,
भुगतान प्रसंस्करण के दो चरण हैं: प्राधिकरण (प्रोसेसर द्वारा किया गया) और निपटान, आपके बैंक और ग्राहक के बैंक के बीच डेटा संचारित करना (गेटवे द्वारा किया गया)।
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बोगदान - ईकॉमर्स-प्लेटफ़ॉर्म पर संपादक।
सबसे अच्छा स्पष्टीकरण जो मैंने अब तक देखा है। प्रशंसा!
यह Google पर दूसरों की तुलना में बेहतर व्याख्या है 🙂
मैं यह नहीं समझ पा रहा हूँ कि PayPal के अलावा ऐसी कोई कंपनी क्यों नहीं है जो सब कुछ प्रदान करती हो। मैंने PP के विकल्प की तलाश शुरू की और Stripe पाया, साइन अप किया, इत्यादि... फिर पाया कि मैं इसका उपयोग तब तक नहीं कर सकता जब तक मेरे पास डेवलपर न हो। मेरे पास डेवलपर नहीं है। मैं बस क्लाइंट के लिए कुछ भुगतान विकल्प जोड़ना चाहता हूँ, लेकिन मुझे विश्वास नहीं हो रहा है कि मुझे "सब कुछ एक में, सब कुछ ठीक वैसा ही करो जैसा PP" समाधानों के स्रोत नहीं मिल रहे हैं, ताकि मुझे 90 बिलियन अलग-अलग विकल्पों को एक साथ जोड़कर, मूल्य-निर्धारण करके न देखना पड़े। हो सकता है कि मेरे कंप्यूटर को ऐसे सभी परिणामों से ब्लॉक किया जा रहा हो - क्योंकि यह मौजूद होना चाहिए। ऐसे बहुत से छोटे-मोटे फ्रीलांस/एकमात्र स्वामी होने चाहिए जो उत्पाद नहीं बेचते हैं, बल्कि लेखन या संपादन या परामर्श या कुछ और जैसी सेवाएँ बेचते हैं, जो इसे चाहते हैं। साइन अप करें। अपनी वेबसाइट में कुछ कोड एम्बेड करें। हो गया। सभी कंपनियों और उनकी फीस की सूची। हो गया। आसान। नहीं, ऐसा लगता है कि यह मौजूद नहीं है।
नमस्ते, मैं सोच रहा हूं कि आप सॉफ़्टवेयर क्लाउड आधारित ऐप के लिए किसे अनुशंसित करते हैं। धन्यवाद!
यह निश्चित रूप से एक भ्रामक क्षेत्र है जिसमें बहुत सारी शब्दावली है जिसका हमेशा लगातार उपयोग नहीं किया जाता है। एक बात जो शायद जोड़ने लायक है वह यह है कि छोटे व्यापारी जो चीजों को सरल रखना चाहते हैं और मासिक निश्चित शुल्क से बचना चाहते हैं, वे स्ट्राइप या पेपाल प्रो जैसे ऑल-इन-वन भुगतान सेवा प्रदाता का उपयोग करना बेहतर समझते हैं, जिसके लिए अलग से व्यापारी खाते की आवश्यकता नहीं होती है। हालाँकि, बड़े व्यापारी अपना खुद का व्यापारी खाता प्राप्त करके पैसे बचाने में सक्षम होते हैं।
अच्छा कॉल, मैट को स्पष्ट करने के लिए धन्यवाद!