Shopify Credit : tout ce que vous devez savoir

Êtes-vous un entrepreneur en commerce électronique à la recherche de moyens de gérer les flux de trésorerie de votre entreprise ? 

Eh bien, si vous utilisez Shopify, vous serez peut-être intéressé par sa dernière offre : Shopify Crédit. 

Dans cet article, je vous explique ce qu'est le Shopify Crédit, comment il fonctionne, comment en demander un et tout ce que vous devez savoir.

La présentation faite, allons-y !

Quelle est l'histoire ?

Shopify Crédit est le plus récent ajout à une petite série d'autres produits financiers de Shopify :

• Shopify Balance : pour aider les commerçants à gérer leur argent (comme un compte bancaire)
• Shopify Bill Pay : pour les commerçants à la recherche d'une solution de paiement d'entreprise
• Shopify Capital : pour les commerçants souhaitant accéder à un fonds de roulement.

Le 26 juillet 2023, Shopify un annoncé Shopify Crédit, une carte de crédit professionnelle sans frais conçue spécialement pour ses commerçants.

L'objectif est de répondre à certains des problèmes auxquels les entrepreneurs sont confrontés lorsqu'ils demandent une carte de crédit professionnelle, notamment :

• Les vérifications de crédit qui peuvent avoir un impact négatif sur leur cote de crédit
• Des frais coûteux

Contrairement aux cartes de crédit traditionnelles qui vous permet de reporter votre solde restant d'un mois à l'autre (en échange de frais et d'un taux intestat), Shopify Crédit est une carte de crédit à paiement intégral.

Cela signifie que vous devez payer le solde total de votre relevé à chaque cycle de facturation. Vous avez jusqu'à 56 jours pour régler votre compte. Mais le point fort, c'est qu'il n'y a pas de frais de compte ou d'intérêt !

Shopify Crédit vous est proposé en collaboration avec Stripe, et les cartes sont émises par Celtic Bank.

Shopify Crédit est accepté partout où Visa est acceptée.

Shopify Crédit : Critères d'admissibilité

Shopify demande quelques exigences minimales avant de pouvoir utiliser Shopify Crédit. 

Il s'agit notamment de :

• Un numéro de sécurité sociale américain valide (donc Shopify peut vérifier votre identité)
• Votre magasin doit être situé aux États-Unis ou à Porto Rico
• Vous devez avoir un compte Shopify Payments 
• Le compte bancaire que vous utilisez avec Shopify Payments doit être le même que celui que vous utilisez avec Shopify Crédit.
• Si vous avez déjà accès à Shopify Capital, vous n'êtes pas admissible à Shopify Crédit, et vice versa.

Shopify stipule que ces exigences ne sont pas exhaustives et que des «des critères supplémentaires peuvent s'appliquer pour l'éligibilité» (non spécifiés).

Comment présenter une demande

Il suffit de se rendre sur la page Shopify Le crédit et de cliquer sur le bouton « Vérifier l'éligibilité » dans le coin supérieur droit.

La page web de Shopify Le crédit indique que les commerçants reçoivent généralement une réponse en quelques minutes, sans vérification de solvabilité ni garantie.

La décision de vous accorder ou non une carte de crédit professionnelle Shopify ne dépend pas de votre score de solvabilité, mais de la bonne marche de votre entreprise.

Si votre demande est acceptée, vous bénéficiez d'une limite de dépenses et d'une carte virtuelle que vous pourrez utiliser immédiatement. Votre carte physique (d'une jolie couleur pistache) est envoyée sur demande dans un délai de cinq à sept jours.

Comme indiqué précédemment, il s'agit d'une carte à paiement intégral. Tout solde restant sur votre carte sera automatiquement débité de votre compte bancaire ou de votre compte Shopify Balance si vous en avez un.

Si, pour une raison quelconque, Shopify ne peut pas récupérer les fonds, votre carte est bloquée et vous ne pouvez pas l'utiliser tant que vous n'avez pas remboursé votre solde.

Shopify Credit : que propose-t-il ?

Si votre demande est acceptée, vous bénéficierez des avantages suivants :

• Pas de frais ni d'intérêts : Je l'ai déjà dit, mais je le répète (après tout, c'est sans doute le plus grand avantage de Shopify Crédit) : il n'y a pas de frais annuels, de frais de configuration ou de frais de transaction.
• Prime de bienvenue limitée à une durée déterminée : si votre demande de carte de crédit professionnel Shopify est approuvé, vous pouvez recevoir jusqu'à 2 000 $ en crédits d'offres Shop Cash lorsque vous dépensez 20 000 $ en achats admissibles au cours des trois premiers mois suivant l'ouverture de votre compte. Cette offre expire le 31 octobre 2023.
• Remise en argent: Vous pouvez gagner des remises en argent lorsque vous utilisez votre carte pour acheter des produits et services dans les catégories suivantes :
  • Marketing ou publicité éligible de Google, Meta, Microsoft, Pinterest, TikTok, Snap, Twitter et marketing applicatif.
  • Services/produits de UPS, USPS, Pirate Ship, DHL Express, Shopify Shopping, Shipsurance, et applications de traitement des commandes.
  • Achats de stocks éligibles auprès de Faire

Chaque mois, vous recevez 3% cashback sur l'une des catégories ci-dessus est votre dépense la plus élevée. Toute dépense dans les deux catégories restantes vous rapportera 1% de cashback. Le cashback apparaît sous forme de crédits de relevé chaque mois.

• Cartes multiples : Vous pouvez donner à votre équipe l'accès à ses propres cartes. Les cartes supplémentaires sont gratuites. 
• Avantages des visas: Utilisez votre carte partout où les cartes Visa sont acceptées. Autres avantages associés à Visa Je vais comprendre:
• Protection des achats : si un article éligible est perdu, endommagé ou volé, vous pouvez le remplacer, réparer ou rembourser dans les 90 premiers jours suivant l'achat.
• Protection contre les modifications frauduleuses 
• Remplacement de carte perdue ou volée dans la journée ou avance de fonds d'urgence 
• Assurance collision et assurance dommages sur la location de voiture
• Accès aux services de voyage et d'assistance d'urgence
• ID Navigator de NortonLifeLock™ pour vous protéger contre le vol d'identité

Gérez votre carte

Vous pouvez gérer votre carte sur la page « Crédit » de votre compte Shopify Admin. Ici, vous pouvez voir l'activité de votre compte, effectuer des paiements et accéder à vos relevés. 

Les relevés sont émis le premier jour de chaque mois civil. Ils sont suivis de ce que Shopify appelle une «période de grâce» de 25 jours avant la date d'échéance du paiement.

Chaque mois, les paiements sont prélevés automatiquement à la date d'échéance. Mais vous pouvez également effectuer des paiements manuels supplémentaires à tout moment.

Si vous avez des titulaires de cartes secondaires rattachées à votre compte Shopify Crédit, vous pouvez également consulter l'activité de leur compte sur la page « Crédit » de votre Shopify Administrateur.

Client Ressources

Étant donné que Shopify Crédit est une entreprise très récente, vous aurez certainement des questions à poser.

Heureusement, Shopify ne déçoit pas sur ce point, et son site web propose plusieurs ressources auxquelles vous pouvez accéder pour en savoir plus sur Shopify Crédit.Par exemple, le centre d'aide de Shopify proposer un guide simple sur le crédit Shopify.

Il comprend des informations sur les débuts, les récompenses, le bonus de bienvenue, la gestion de votre carte, la gestion des détenteurs de cartes et les FAQ.

En outre, j'ai trouvé plusieurs FAQ sur la page Shopify Le crédit et trois articles de blog (au moment de la rédaction) qui offrent plus d'informations sur la carte et des conseils sur les cartes de crédit professionnelles et les lignes de crédit en général.

Enfin, si vous avez des doutes sur les critères d'éligibilité, vous pouvez entrer en contact avec un spécialiste du crédit de Shopify sur la page d'accueil de Shopify Le crédit.

Avantages et inconvénients

Avantages 

• Pas de frais de compte ni d'intérêts
• Aucune vérification de crédit
• C'est potentiellement une ressource utile pour les petites entreprises qui cherchent à augmenter leur trésorerie.
• Il existe un programme de récompenses en cashback.
• Les commerçants qui font une demande peuvent recevoir une réponse dans les minutes qui suivent.
• Il est facile de gérer votre carte dans le panneau d'administration de Shopify.

Désavantages

• Comme il s'agit d'une entreprise très récente, il n'y a pratiquement pas d'informations sur ce que les clients en pensent.
• Au moment où j'écris cet article, je n'ai trouvé aucune dansformation sur les limites de dépenses offertes aux détenteurs potentiels de la carte.
• Bien que Shopify indique que l'éligibilité est basée sur les performances de vente de Shopify, il ne précise pas ce que cela signifie.
• Shopify Credit n'est disponible que pour les utilisateurs des États-Unis et de Porto Rico.

Shopify Crédit : Mon avis

C'est tout pour le moment dans notre évaluation de Shopify Le crédit. En théorie, Shopify Le crédit s'intègre parfaitement aux autres offres financières de Shopify.

Il pourrait s'agir d'une bonne option pour les propriétaires de petites entreprises qui ont des difficultés à obtenir un crédit, à condition qu'ils puissent continuer à payer leur solde.

Il sera intéressant de voir si Shopify élargit son offre avec d'autres avantages pour les clients en plus de ceux étendus ci-dessus, alors surveillez cette page !

Dans l'ensemble, étant donné qu'il n'y a pas de vérification de solvabilité lors de la demande et qu'aucun garant n'est nécessaire, il pourrait s'agir d'une bonne ressource si vous n'êtes pas déjà un utilisateur de Shopify Capital.

Cependant, comme pour tout ce qui concerne les finances, je vous recommande de lire attentivement les conditions générales et les petits caractères avant de signer la ligne pointillée.

Envisagez-vous de demander une carte de crédit pour entreprise de Shopify Crédit ? Partagez vos expériences avec moi dans les commentaires ci-dessous.