Revolut et Monzo sont deux des plateformes bancaires numériques les plus populaires au Royaume-Uni.
Bien que les deux offrent des fonctionnalités solides pour un usage personnel, Les entreprises de commerce électronique ont des besoins différents, comme la gestion de plusieurs devises, la gestion des dépenses de l'équipe, le paiement des fournisseurs internationaux et l'intégration avec des plateformes telles que Shopify et Stripe.
J'ai testé les deux Revolut et Monzo du point de vue d'un opérateur de commerce électronique gérant les paiements mondiaux, les dépenses publicitaires, les pigistes et les stocks.
Si vous gérez une boutique en ligne, voici tout ce que vous devez savoir pour choisir celle qui convient à votre entreprise.
Revolut vs Monzo : verdict rapide
Revolut - Idéal pour les entreprises de commerce électronique, en particulier celles qui ont des clients et des fournisseurs internationaux
Monzo - Idéal pour les vendeurs solo basés au Royaume-Uni ou startups avec des besoins bancaires limités
Dans cette revue, je vais détailler les principales différences entre les fonctionnalités commerciales, les outils de devises, les options de paiement, l'automatisation et la tarification.
Comparaison rapide : Revolut contre Monzo
Utilisez le tableau ci-dessous pour voir comment Revolut et Monzo comparent les fonctionnalités bancaires de commerce électronique les plus importantes :
| Fonctionnalité | Revolut Business | Entreprise Monzo |
|---|---|---|
| Comptes multidevises | Oui (plus de 30 devises) | Non |
| Transferts internationaux | Intégré, frais réduits | Avec Wise, des frais plus élevés |
| Cartes virtuelles | Oui | Non |
| Accès et autorisations de l'équipe | Oui | Non |
| Intégrations comptables | Xero, QuickBooks, FreeAgent | Xero, Agent libre |
| Automatisation des API | Oui | Non |
| Intégrations de commerce électronique | Shopify, Stripe, Zapier | Aucun |
| Prix mensuel (à partir de) | Gratuit – 149.99 $/mois | Gratuit – 13 $/mois |
| Meilleur pour | Développer le commerce électronique | entrepreneurs individuels basés au Royaume-Uni |
Idéal pour gérer plusieurs devises : Revolut
Si votre entreprise de commerce électronique vend à l'international (ou paie des fournisseurs et des indépendants à l'étranger), l'accès à des comptes multidevises n'est pas seulement pratique, c'est essentiel.
RevolutLa force
Revolut propose des comptes professionnels multidevises qui vous permettent de :
- Détenez et échangez plus de 30 devises à des taux de change réels
- Convertir automatiquement les fonds lorsque les taux atteignent un objectif
- Recevez des paiements en USD, EUR, GBP et plus avec les coordonnées bancaires locales
- Évitez les frais de conversion jusqu'à 1,000 XNUMX $/mois avec le forfait gratuit
Cela rend Revolut idéal pour les dropshippers, les vendeurs Amazon et les marques DTC travaillant avec des équipes à l'étranger ou clients.
La limite de Monzo
Monzo, en revanche, privilégie la GBP. Il n'offre pas de support multidevises pour les comptes professionnels, et tous les paiements internationaux sont acheminés via Wise.
Cela ajoute des étapes supplémentaires et des frais supplémentaires chaque fois que vous souhaitez envoyer ou recevoir des paiements étrangers.
Verdict: Revolut est un gagnant clair pour le support multidevises.
Idéal pour les outils et intégrations de commerce électronique : Revolut
Gérer une boutique en ligne en pleine croissance implique de gérer tout, des publicités aux expéditions. Votre banque doit soutenir ces opérations, et non créer du travail supplémentaire.
Revolut Business Fonctions
RevolutLes comptes professionnels de comprennent :
- Cartes virtuelles pour séparer les dépenses publicitaires (par exemple, Google Ads, Meta)
- Outils de gestion d'équipe avec des contrôles des dépenses
- Intégrations Zapier pour automatiser l'enregistrement des dépenses
- Outils comptables avec Xero, QuickBooks, FreeAgent
- Intégrations de commerce électronique avec Shopify, Bande, WooCommerce
Revolut propose également un accès API sur les plans payants, afin que vous puissiez automatiser les paiements aux assistants virtuels, aux sous-traitants ou aux affiliés.
Ces outils aident à rationaliser le travail de back-office et à réduire les erreurs de comptabilité.
Fonctionnalités de Monzo Business
Les forfaits professionnels de Monzo sont plus limités. Vous bénéficierez :
- Des pots pour économiser
- Génération de factures simple
- Xero et intégrations FreeAgent
- Paiements programmés et prélèvements automatiques
Il n'y a pas de cartes virtuelles, d'API ou d'intégrations de plateformes de commerce électronique.
Verdict: Revolut est bien plus adapté au commerce électronique que Monzo.
Idéal pour les paiements internationaux et les frais de change : Revolut
La gestion des transactions internationales est une préoccupation majeure pour les créateurs d'entreprises de commerce électronique. Cela implique des paiements rapides et à faibles frais dans plusieurs devises.
Revolut Fonctionnalités de paiement
- Transferts internationaux vers plus de 100 pays
- Taux de change réels avec frais transparents (0.4%–1%)
- Aucun frais de change mensuel sur les premiers 1,000 XNUMX $ (forfait gratuit)
- Comptes sans frontières avec détails locaux dans plusieurs devises
Cette configuration permet d’économiser de l’argent et d’éliminer les frictions lors du paiement des freelances ou des fournisseurs étrangers.
De plus, Revolut vous permet de planifier des paiements internationaux récurrents, ce qui est utile pour payer des équipes distantes ou des factures de fournisseurs régulières sans se connecter à chaque fois.
Paiements Monzo
- Tous les transferts internationaux passent par Wise
- Vous paierez généralement environ 1 % de frais de change par transfert
- Aucune possibilité de détenir des devises étrangères
- Délais de traitement plus lents sur certains transferts
De plus, Monzo ne propose pas d'analyses ou de rapports FX détaillés, donc le suivi de vos coûts de change sur une année nécessite un effort manuel.
Cela n’a peut-être pas d’importance pour un travailleur indépendant, mais Pour les entreprises de commerce électronique qui se développent et gèrent des paiements mensuels à cinq chiffres, le manque de transparence ajoute une complexité inutile.
Verdict: Revolut propose des paiements plus rapides, moins chers et plus flexibles.
Meilleur rapport qualité-prix : cela dépend de vos besoins
Examinons de plus près les prix des deux plateformes.
Revolut Business Prix
| Plan | Prix mensuel (USD) | Fonctionnalités clés |
|---|---|---|
| Gratuit | $0 | Jusqu'à 5 paiements locaux, 1 utilisateur |
| Croître | $39.99 | 10 membres d'équipe, allocation FX, API |
| grandissent | $149.99 | Utilisateurs illimités, support prioritaire |
| Entreprise | Tarification personnalisée | Flux de travail personnalisés, API avancée |
Les cartes virtuelles et l'accès API démarrent à partir du plan Grow.
RevolutLes forfaits payants de sont hiérarchisés en fonction du volume de transactions, des sièges utilisateur et des besoins en devises. Vous ne payez donc pas pour des fonctionnalités que vous n'utilisez pas.
Cela dit, si vous gérez une petite équipe mais que vous effectuez des transactions FX à volume élevé, une mise à niveau anticipée pourrait encore vous faire économiser de l'argent grâce à des coûts de conversion inférieurs.
Tarifs Monzo Business
| Plan | Prix mensuel (USD) | Fonctionnalités clés |
|---|---|---|
| Lite | $0 | Pots, paiements au Royaume-Uni |
| Pro | $13 | Facturation, pots fiscaux, intégrations comptables |
Pas de cartes virtuelles, pas d’économies en devises, pas d’accès API, même avec le forfait payant.
Les prix de Monzo sont beaucoup plus simple, mais aussi beaucoup moins flexibleIl n'existe pas de plans intermédiaires pour les équipes en croissance, et si vos besoins dépassent le niveau Pro, vous envisagez probablement de changer complètement de banque plutôt que de procéder à une mise à niveau.
Verdict sur la valeur: Si vous avez besoin d'outils de paiement et de commerce électronique mondiaux, RevolutLes plans payants de valent l'investissement.
Si vous résidez uniquement au Royaume-Uni et que vous débutez, le plan Pro de Monzo peut être suffisant.
Idéal pour les intégrations d'applications : Revolut
Votre banque de commerce électronique doit se connecter facilement aux outils que vous utilisez déjà, tels que les logiciels de comptabilité, les processeurs de paiement et les plateformes de magasin.
Revolut
Revolut les soutiens:
- Shopify
- Stripe
- WooCommerce
- Zapier
- Xero
- QuickBooks
Cela signifie des flux de travail plus fluides, moins de tâches manuelles et une mise à l'échelle plus rapide.
Avec Zapier seul, vous pouvez automatiser des tâches telles que la journalisation des ventes dans Google Sheets, l'envoi d'alertes à Slack ou le déclenchement de paiements lorsque les factures sont marquées comme payées—économisant des heures chaque semaine.
Monzo
Monzo s'intègre uniquement avec :
- Xero
- Agent libre
Il y a aucune intégration spécifique au commerce électronique.
Les options d'intégration limitées de Monzo signifient que toute automatisation ou connexion au commerce électronique devra probablement être gérée manuellement ou via une plate-forme de paiement tierce.
Pour les vendeurs avec des stocks ou des marchés en croissance, cela devient un goulot d’étranglement majeur.
Verdict: Revolut offre une connectivité beaucoup plus large.
Idéal pour la facilité d'utilisation : Monzo
Si Revolut est riche en fonctionnalités, Monzo gagne en simplicité et en expérience utilisateur.
La force de Monzo
- Interface claire et facile à utiliser
- Virements bancaires instantanés au Royaume-Uni
- Configuration et navigation claires du compte
- Pas de menus ni de configuration complexes
Monzo se présente comme une banque grand public adaptée aux petites entreprises. Cela fonctionne bien si vous avez simplement besoin d'envoyer des factures et de recevoir des paiements au Royaume-Uni.
Il est particulièrement adapté aux commerçants individuels qui souhaitent une banque qui fonctionne comme une application mobile : sans friction, sans tracas.
Le processus d'intégration de Monzo est également simple, ce qui ne prend souvent que quelques minutes. Pour les fondateurs qui souhaitent progresser rapidement, il est utile de se lancer sans consulter de tutoriels ni demander d'assistance.
RevolutL'expérience de
- Des fonctionnalités plus avancées signifient plus de complexité
- Plusieurs menus, autorisations et tableaux de bord
- Mieux adapté aux utilisateurs familiarisés avec les outils financiers
Si RevolutL'interface est élégante, mais il faut plus de temps pour la maîtriser. Si vous gérez une équipe ou opérez sur plusieurs marchés, la complexité est payante, mais pour ceux qui débutent, cela peut sembler écrasant sans expérience bancaire préalable.
Verdict:Monzo est plus facile pour les débutants. Revolut a une courbe d'apprentissage plus raide mais plus de contrôle.
Meilleur pour le soutien aux entreprises : égalité
Le Revolut et Monzo offrent un soutien commercial décent, mais pas au niveau des banques traditionnelles.
Revolut Assistance
- Chat en direct
- Assistance prioritaire sur les forfaits payants
- Assistance par e-mail pour les problèmes de compte
Sur les plans de niveau supérieur, Revolut priorise les temps de réponse du support et propose un gestionnaire de compte dédié.
Pour les opérations de commerce électronique critiques, cela peut faire la différence entre un problème de paiement résolu en quelques heures ou en quelques jours.
Assistance Monzo
- Chat intégré à l'application 24h/7 et XNUMXj/XNUMX
- Réponses par e-mail dans les 24 heures
- Pas de support de téléphone
Le support de Monzo est solide pour les problèmes standards, mais manque d'escalade prioritaire ou d'aide pratique pour les problèmes commerciaux plus complexes.
Vous recevrez des réponses rapides aux questions de base, mais les demandes plus importantes peuvent prendre plus de temps à résoudre.
Verdict:C'est une égalité. Les deux plateformes fournissent responsive support par chat, mais aucun des deux n'offre une assistance bancaire complète aux entreprises, sauf si vous avez souscrit à des forfaits premium.
Verdict final: Revolut contre Monzo
Si vous dirigez une entreprise de commerce électronique mondiale, Revolut est le grand gagnant.
Il prend en charge les comptes multidevises, automatise les paiements mondiaux, propose des intégrations de commerce électronique et vous aide à développer votre entreprise avec des outils conçus pour la croissance.
Choisir Revolut si tu:
- Vendre à l'international
- Payer des fournisseurs ou des indépendants étrangers
- Vous voulez des cartes virtuelles pour les publicités et les dépenses
- Utilisez le Shopify, Stripe ou Zapier
- Besoin de plus de contrôle sur vos opérations financières
Choisissez Monzo si vous :
- Vendre uniquement au Royaume-Uni
- Vous débutez et n'avez pas besoin d'outils avancés
- Vous souhaitez une interface plus simple et plus grand public
Bien que les deux plateformes remplissent leur fonction, elles s'adressent à différents types de propriétaires d'entreprise.
Revolut est conçu pour les opérateurs qui souhaitent un contrôle, une flexibilité et une infrastructure prête à la croissance.
Monzo ressemble davantage à un tremplin, idéal pour tester les eaux, mais limité lorsqu'il s'agit de passer à l'échelle.
Si votre plan d’affaires comprend des ventes transfrontalières, la croissance de votre équipe ou l’extension de votre pile de paiement, commençant par Revolut est un jeu plus intelligent à long terme.
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