¿Qué es Venmo y cómo funciona? (Enero de 2021)

La aplicación de pago P2P que ha conquistado Estados Unidos

En la sociedad actual orientada a la telefonía móvil y a Internet, el dinero en efectivo está fuera y los pagos digitales están ingresando, y a raíz de la pandemia mundial, existe una creciente preocupación por la higiene del efectivo. Por lo tanto, solo se prevé que esta tendencia continúe.

Incluso las tarjetas bancarias son cada vez más confusas y riesgosas, ya que los piratas informáticos y los estafadores hacen de las empresas de tarjetas de débito y crédito su tema de fraude y robo.

Considerando que, con los servicios de pago digital, nunca ha sido más fácil enviar y recibir dinero desde la comodidad de su teléfono inteligente. Los millennials han sido defensores de los pagos digitales desde hace mucho tiempo. Sin embargo, el mercado está abarrotado de infinitas aplicaciones de pago P2P, por lo que elegir la adecuada para usted puede parecer una tarea ingrata.

Una de estas aplicaciones móviles P2P líder es Venmo - una aplicación diseñada para realizar pagos digitales rápidos con solo unos pocos toques. A la luz de eso, estamos poniendo Venmo bajo el microscopio para responder a la pregunta: ¿Qué es Venmo y cómo funciona?

Listo? Entremos en ello.

¿Qué es Venmo y cómo funciona?

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Lanzado en 2009 como una startup, Venmo es una plataforma de pago de igual a igual propiedad de la respetada institución financiera, que es PayPal. Venmo permite a los usuarios enviar y recibir dinero. Con esta práctica aplicación para teléfonos inteligentes, puede solicitar, enviar y recibir dinero desde y hacia cualquier usuario de Venmo con una cuenta de Venmo. Sin embargo, en el momento de escribir este artículo, Venmo solo está disponible para residentes de EE. UU.

Hasta la fecha, Venmo es un sistema de pago ampliamente aceptado por aproximadamente dos millones ladrillo y mortero y comerciantes en línea. ¡Guauu! Ese número grita la popularidad de Venmo en los Estados Unidos. Pero eso no es todo; Venmo también es ideal para enviar y solicitar dinero a amigos y familiares.

¿Alguna vez saliste a cenar o al cine y te quedaste con la incómoda tarea de reembolsar a familiares o amigos? ¿O con pedirles a sus amigos que devuelvan su parte de la cuenta de la barra?

Si es así, le complacerá saber que Venmo ofrece una solución fácil. Hace que dividir cualquier pago sea muy fácil: alquiler, facturas de la cena, tarifas de taxi, boletos para eventos, etc. Es la respuesta a las complicadas matemáticas y la incómoda situación social que conlleva cualquier escenario de reparto de dinero.

Adiós incomodidad.

Además, Venmo tiene una característica única que distingue a la aplicación del resto: una red social. Puede conectarse e interactuar con amigos y mantenerse al día con ellos a través de un servicio de noticias.

También muestra el historial de transacciones entre usted y sus amigos. Sin embargo, esta es una característica opcional. Si prefiere no difundir sus transacciones, tiene la opción de desactivar la publicación.

Es fácil encontrar a otros usuarios de Venmo a través de su nombre de usuario, número de teléfono o incluso un FAC y comenzar a enviar o solicitar dinero.

Con tantas características fabulosas, no es de extrañar que Venmo esté dominando los EE. UU. Mercado de pagos P2P. Todos estamos de acuerdo en que dar dinero nunca es divertido. Pero Venmo permite a los usuarios mejorar su transacción usando emojis para que coincida con la situación o describa el motivo de la transferencia.

Entonces, la próxima vez que pague por su copa de vino, emita un pago de Venmo con un emoji de copa de vino. Ahora, ese es un gesto divertido.

¿Cómo funciona Venmo?

Que es Venmo y como funciona

El modelo de negocio de Venmo es tal que es un intermediario fiscal virtual.

Suena complicado, ¿verdad?

Vamos a desglosarlo.

Venmo se describe mejor como el intermediario entre las cuentas bancarias del remitente y del destinatario. Es Venmo el que garantiza que se lleve a cabo una transacción exitosa entre las dos partes.

Los usuarios de Venmo pueden comenzar a intercambiar fondos instantáneamente entre sí. Pero para comenzar, deberá seguir algunos pasos:

  1. En primer lugar, regístrese para obtener una cuenta de Venmo: puede hacerlo a través del sitio web de Venmo o instalando la aplicación Venmo en su teléfono inteligente.
  2. Ahora puede vincular su cuenta de Venmo a su tarjeta de débito, tarjeta de crédito o cuentas bancarias.
  3. Ahora, elija una fuente de financiación de sus tarjetas vinculadas, cuentas o su saldo de Venmo.
  4. Ahora está listo para pagar o solicitar dinero a otros con su cuenta de Venmo.
  5. Si está enviando dinero, agregue un destinatario, un saldo, una nota y un emoji (opcional), ¡y listo!
  6. Cuando recibe un pago a través de Venmo, puede guardarlo en su cuenta de Venmo para futuras compras o transferir el monto total a su cuenta bancaria. La decisión es tuya.

… ¡Sí, es así de simple!

En este punto, vale la pena señalar que Venmo es una aplicación solo para dispositivos móviles, pero también admite pagos a través del comando de voz Siri o iMessage. Para ver sus transacciones de Venmo, diríjase a la aplicación o inicie sesión a través del sitio web de Venmo. Sin embargo, no puede solicitar, realizar ni recibir pagos en el sitio web de escritorio.

¿Venmo es seguro?

Que es Venmo y como funciona

Las aplicaciones de pago P2P como Venmo suelen ser seguras de usar cuando el remitente o el destinatario del dinero es alguien que conoces. Dicho esto, todas las aplicaciones de Internet son vulnerables a las violaciones de seguridad y, por lo tanto, deben contar con los más altos estándares de protección.

Venmo utiliza tecnología de encriptación de datos para proteger a los usuarios contra transacciones no autorizadas. Si pierde su teléfono, puede cerrar sesión en la aplicación desde el sitio de escritorio de Venmo para reducir el riesgo de transacciones fraudulentas.

También almacena la información del usuario en servidores alojados en ubicaciones seguras. También tiene la opción de configurar un código PIN para acceder a su aplicación móvil.

Pero hay una trampa ...

Si bien es cierto Venmo ofrece protección al 100% para transacciones no autorizadas; viene con algunas limitaciones.

Las transacciones no autorizadas se etiquetan como aquellas 'que usted no autorizó y que no le beneficiaron'. Otros escenarios también califican para la protección 100% de Venmo, que incluyen:

  • Si hay una discrepancia sobre la cantidad que envió / la empresa lo debitó.
  • Si recibe un pago y la cantidad depositada en su cuenta es incorrecta.
  • Si una transacción no se ve correctamente en su estado de cuenta
  • Si la empresa no hace los cálculos

Para calificar para la protección del 100%, debe informar la transacción no autorizada dentro de los 60 días a partir del día de su aparición en su cuenta. Por lo tanto, Venmo sugiere que revise sus estados de cuenta regularmente e informe cualquier transacción no autorizada de inmediato.

Le recomendamos que siga algunas medidas de precaución para combatir cualquier brecha de seguridad, por ejemplo:

  • No almacene grandes sumas de dinero en su cuenta de Venmo.
  • Transfiera fondos inmediatamente a sus cuentas bancarias vinculadas.
  • Use Venmo para intercambiar fondos solo con personas que conoce y en las que confía.
  • La configuración predeterminada de la nueva cuenta de Venmo es "pública", lo que permite que la aplicación publique sus transacciones en su feed público. Para ocultar los historiales de transacciones, se recomienda que se excluya de la red social de Venmo. Puede hacerlo cambiando su configuración de privacidad a "privada".

¿Cuánto cuesta Venmo?

Los servicios estándar de Venmo se ofrecen absolutamente gratis, lo que los hace de uso gratuito para la mayoría de los usuarios. Es gratis enviar dinero a familiares y amigos usando una cuenta corriente o tarjeta de débito. Sin embargo, para procesar transacciones con tarjeta de crédito, hay una tarifa de procesamiento del 3% involucrada.

Venmo frente a otras redes de pago P2P

Ahora que hemos cubierto los conceptos básicos de lo que Venmo tiene para ofrecer y cómo operan, veamos cómo le va a Venmo frente a sus competidores ...

Venmo contra PayPal

Que es Venmo y como funciona

Si ha leído esta revisión desde el principio, ya sabrá que PayPal es propietario de Venmo.

Entonces, es posible que se pregunte por qué incluso incluimos a PayPal en la lista.

Aunque PayPal opera Venmo, existen claras diferencias entre los dos.

Sí, PayPal es similar cuando se trata de transferir dinero. Los fondos se toman de su cuenta bancaria, tarjeta de débito o crédito vinculada a su cuenta PayPal. O puede pagar a través de su saldo de PayPal, al igual que Venmo. Sin embargo, PayPal se puede utilizar en todo el mundo. También ofrece protección a los compradores que hacen negocios con comerciantes y vendedores independientes.

Tarifas: PayPal cobra una tarifa de transacción del 2.9% y una tarifa fija de $ 0.30 para transacciones con tarjeta de crédito y débito de EE. UU. Si envía dinero fuera del país, el costo puede ser aún mayor. Al igual que Venmo, PayPal también cobra $ 0.25 por transferencias instantáneas en cuentas elegibles.

Alcance de la red - Venmo Solo se puede usar en los Estados Unidos, mientras que PayPal tiene una red global y se puede usar a nivel internacional.

Tipos de pago: las opciones de pago de PayPal y Venmo son las mismas: cuenta bancaria, tarjeta de débito, tarjeta de crédito o del saldo de la cuenta de la aplicación correspondiente.

Velocidad: PayPal y Venmo también tienen las mismas velocidades de transferencia. Regular Transferencias de ACH de su saldo de Venmo o PayPal puede demorar entre uno y tres días. También existe la transferencia instantánea de 30 minutos para algunas cuentas elegibles.

Seguridad: la principal diferencia entre PayPal y Venmo es la protección para compradores y vendedores que ofrece PayPal. PayPal permite a los usuarios presentar disputas si algo sale mal al comprar o vender productos de vendedores independientes.

Para obtener más información sobre PayPal, consulte nuestra revisión.

Venmo contra Apple Pay

¿Qué es Venmo y cómo funciona?

Apple Pay permite a los usuarios de Apple enviar y recibir dinero a través de una aplicación. Solo es compatible con los últimos Apple Watch, Mac, iPhone y iPad (iOS 11.2 o posterior). Entonces, si usted y sus amigos son del Equipo Android, es posible que aún necesiten Venmo.

Al igual que Venmo, Apple Pay también es aceptado por una gran cantidad de minoristas. Y de manera similar, los usuarios de Apple Pay pueden realizar pagos desde sus dispositivos móviles vinculando sus tarjetas de crédito y débito. Todos los pagos realizados se verifican con un código de acceso, Face ID, Touch ID o un doble clic en el costado de su Apple Watch para garantizar la seguridad.

Tarifas: Apple Pay no le cobra por el uso de la tarjeta de débito. Sin embargo, hay una tarifa del 3 por ciento si los fondos provienen de su tarjeta de crédito.

Alcance de la red: lanzado originalmente en los Estados Unidos, Apple Pay ha ampliado su alcance y ahora está disponible en el Reino Unido, Australia, Arabia Saudita, Rusia, Brasil, Canadá, los Emiratos Árabes Unidos, Taiwán, Hong Kong, China, Montenegro, Serbia, Nueva Zelanda, Ucrania, Kazajstán, Singapur, Georgia, Bielorrusia, Japón, Macao y todos los países del Espacio Económico Europeo (EEE). Eso es Apple para ti.

Tipos de pago: Apple Pay admite muchos métodos de pago internacionales, como Mastercard (incluido Maestro), Visa (incluidos Electron y V Pay), American Express y Discover. Eso es así como los esquemas de pago nacionales específicos de cada país, por ejemplo, EFTPOS de Australia o UnionPay de China. Sin embargo, solo puede enviar dinero por mensajería en EE. UU.

Velocidad: al igual que con Venmo, el dinero que recibe en Apple Pay va a su saldo en la aplicación, que luego se puede transferir a su cuenta bancaria. Sin embargo, esto puede tardar hasta tres días.

Seguridad: Apple Pay tiene mejores funciones de seguridad que Venmo. En particular, la autenticación de dos factores, un método tokenizado para transacciones, seguridad de datos y privacidad de datos.

Venmo contra Google Pay

¿Qué es Venmo y cómo funciona?

Google Pay es una de las aplicaciones P2P líderes (y más baratas) de la lista. Combina todas las funciones de Google Wallet y Android Pay en un solo lugar. Enviar dinero a amigos y familiares con esta aplicación es muy sencillo. Solo necesita encontrar a la persona a través de su nombre, dirección de correo electrónico o número de teléfono para comenzar.

Tarifas: Google Pay no cobra ninguna tarifa por tarjetas de débito o transacciones bancarias.

Alcance de la red: a partir de 2020, Google Pay está disponible actualmente en 30 países.

Tipos de pago: solo se pueden usar tarjetas de débito o cuentas bancarias con Google Pay. Las tarjetas de crédito, las cuentas de PayPal y las tarjetas prepagas no se pueden utilizar junto con Google Pay.

Velocidad: Google Pay envía y recibe dinero en minutos, que es similar a la función de transferencia instantánea de Venmo. Sin embargo, puede tardar hasta 24 horas, dependiendo de su banco. Las transferencias realizadas a través de cuentas bancarias pueden tardar hasta tres días hábiles.

Seguridad: Google Pay tiene una función de monitoreo de fraude las 24 horas, los 7 días de la semana que le brinda una cobertura del 100% para transacciones verificadas y no autorizadas en su cuenta. Cualquier compra no autorizada en su cuenta debe informarse dentro de los 120 días.

Venmo contra Revolut

Qué es Venmo y cómo funciona

Con más de 10 millones de usuarios solo en Europa, Revolut es un negocio innovador de banca digital y cambio de divisas que facilita el gasto global y las transferencias con los mejores tipos de cambio. Ofrecen una amplia gama de funciones de transferencia de dinero junto con otros servicios para clientes personales y comerciales.

Revolut está disponible en las tiendas de aplicaciones de Apple y Google Play.

Tarifas: la apertura de una cuenta y las transferencias de dinero en la misma moneda son gratuitas. Para transacciones internacionales, se aplican tarifas de transferencia bancaria regulares. También hay un cargo por usar SWIFT.

Alcance de la red: Revolut está disponible actualmente en Suiza, Australia, todos los países del EEE y en los Estados Unidos.

Tipos de pago: puede utilizar cuentas bancarias, tarjetas de débito y crédito y Apple Pay.

Velocidad: según la moneda y el tipo de transferencia, la recepción de los fondos demora entre 1 y 5 días.

Seguridad: el sistema antifraude de Revolut utiliza algoritmos de aprendizaje automático para detectar transacciones sospechosas. En caso de pérdida de una tarjeta, puede congelar o descongelar su tarjeta en segundos.

Preguntas Frecuentes

Para completar esta revisión, responderemos algunas preguntas frecuentes sobre Venmo:

¿Necesitas una cuenta bancaria para Venmo?

Necesita vincular su cuenta bancaria para transferir dinero. Sin embargo, un destinatario no necesariamente necesita una cuenta bancaria, ya que puede almacenar sus fondos como su saldo de Venmo.

¿Cómo le pagas a alguien en Venmo?

Puede vincular su cuenta bancaria, tarjeta de crédito o tarjeta de débito a su cuenta y luego buscar al destinatario usando su dirección de correo electrónico o número de teléfono. Si no tienen una cuenta de Venmo, deben crear una para recibir el dinero. También puede cancelar el pago si el destinatario no acepta el dinero.

¿Hay una tarifa mensual por Venmo?

La aplicación se puede utilizar principalmente de forma gratuita. Sin embargo, hay dos cargos principales de Venmo:

  • Una tarifa de transacción del 3% para pagos con tarjeta de crédito: afortunadamente, esta tarifa no se aplica a las compras de comerciantes autorizados.
  • Un mínimo de 25 centavos a un máximo del 1% por transacción para transferencias instantáneas: estas transferencias se entregan en media hora.

¡Eso es todo en lo que respecta a las tarifas de Venmo!

¿Cómo verifica Venmo mi identidad?

Para verificar su identidad, Venmo solicita su información básica como su nombre legal, fecha de nacimiento, dirección y SSN / ITIN. Pueden solicitar información adicional si es necesario, como:

  •       Pasaporte estadounidense
  •       Licencia de conducir
  •       Identificación emitida por el gobierno de EE. UU.
  •       Tarjeta DHS
  •       Tarjeta de identificación tribal

¿Estás listo para comenzar a usar Venmo?

Después de haber leído esta revisión, esperamos haber logrado responder la pregunta: ¿Qué es Venmo y cómo funciona?

En resumen, Venmo está repleto de beneficios, especialmente para las personas que saben manejar todo tipo de transacciones con sus teléfonos inteligentes. En general, la aplicación es fácil de usar y ofrece pagos rápidos en casi todos los tipos de escenarios.

Venmo es la plataforma P2P perfecta si está buscando una solución para pagar a amigos y familiares. En particular, para liquidar una factura o pagar una bebida o un café mientras viaja. No solo es intuitivo, sino que también es muy social.

Sin embargo, si le preocupa más la privacidad, simplemente puede ajustar la visibilidad de sus transacciones para que se adapte a su nivel de comodidad. Alternativamente, puede optar por utilizar cualquiera de las principales alternativas de Venmo.com enumeradas anteriormente. Cual vas a decidir? De cualquier manera, háganoslo saber en el cuadro de comentarios a continuación.

Venmo
Clasificación: 4.5 - Revisado por

Rosie Greaves

Rosie Greaves es una estratega de contenido profesional que se especializa en todo lo relacionado con marketing digital, B2B y estilo de vida. Además de las plataformas de comercio electrónico, puede encontrarla publicada en Reader's Digest, G2 y Judicious Inc. Consulte su sitio web Blog con Rosie .