Elegir la estrategia de financiación de comercio electrónico adecuada para su negocio en línea podría ser la clave para construir una empresa más rentable. La demanda de comercio electrónico está aumentando y algunos expertos predicen que el mercado será vale $ 57.22 billones para 2032.
Sin embargo, si bien existen muchas oportunidades para que los emprendedores creen una empresa exitosa con el comercio electrónico, a veces se necesita un poco de ayuda financiera para dar el siguiente paso.
La financiación del comercio electrónico no sólo es valiosa cuando necesita hacer despegar su empresa. También puede ayudarle a ampliar su negocio y desbloquear nuevas oportunidades.
La financiación adecuada puede ayudarle a invertir en nuevos productos para su cartera, llegar a nuevos mercados e incluso mejorar sus campañas de marketing.
Afortunadamente, existen varias formas diferentes de acceder a la inyección de efectivo que necesita para crecer. Aquí está su guía para algunos de los modelos de financiación más popularesy cómo puede elegir la solución adecuada para darle a su organización un impulso increíble.
Tabla de contenidos:
- Conclusiones clave sobre la financiación del comercio electrónico
- Tipos comunes de financiación del comercio electrónico
- Elegir la opción de financiación de comercio electrónico adecuada: qué considerar
- Historias de éxito de financiación de comercio electrónico
- Acceso a financiación de comercio electrónico
- Preguntas Frecuentes
Conclusiones clave sobre la financiación del comercio electrónico
La financiación para comercio electrónico proporciona a los minoristas en línea el dinero que necesitan para iniciar o hacer crecer su negocio. Los fondos pueden venir en una variedad de formatos y de una variedad de prestamistas, pero el modelo de financiación adecuado para usted dependerá de una variedad de factores.
- Elegir el modelo de financiación adecuado significa evaluar cuidadosamente su modelo de negocio, sus objetivos de crecimiento y su capacidad para reembolsar cualquier capital que le den.
- Cada método de financiación tiene sus propios pros y contras a considerar. Algunos requieren pagos rápidos, mientras que otros limitan la cantidad de capital que obtienes. Algunos le brindan más flexibilidad, mientras que otros le permiten mantener más control sobre su negocio.
- Shopify El capital ofrece una forma conveniente de acceder a fondos para marketing y productos sin perder capital en su empresa.
- Los adelantos en efectivo para comerciantes son una opción flexible y rápida de acceder a efectivo para su negocio, pero pueden ser muy costosas, dependiendo de sus ingresos.
- La financiación basada en los ingresos le brinda mucha libertad para pedir prestado importantes cantidades de dinero, pero existe el riesgo de que sus ingresos cambien con el tiempo.
- Las tarjetas de crédito son una forma muy fácil de acceder a financiación rápida cuando necesita dinero de forma inmediata, pero hay que tener en cuenta tasas de interés variables y límites de gasto.
- Los préstamos bancarios y las líneas de crédito pueden ser útiles para las empresas en crecimiento, pero pueden no ser adecuados para principiantes con evidencia limitada de ingresos.
- Las subvenciones y la financiación mediante acciones son excelentes si no puede permitirse el lujo de devolver el dinero a un prestamista, pero puede ser difícil acceder a ellas y pueden darle menos control sobre su negocio.
Tipos comunes de financiación del comercio electrónico
Existen numerosas formas de inversión de capital y financiación a las que las empresas pueden acceder para facilitar el crecimiento del comercio electrónico.
Sin embargo, la elegibilidad para el financiamiento, los términos de pago y el monto que puede pedir prestado variará para cada método disponible.
A continuación se muestran algunas opciones de financiación populares a considerar:
Shopify Capital
Una de las formas más fáciles para que las empresas de comercio electrónico accedan a financiación es solicitar soporte desde la plataforma de comercio electrónico que ya están utilizando. Mientras no todas las plataformas de ecommerce ofrecer opciones de financiación, algunas organizaciones líderes como Shopify hice.
Shopify Capital es una fuente flexible del capital que las empresas pueden utilizar para marketing, crecimiento de inventario y más. Puede presentar su solicitud en línea con el mínimo esfuerzo y Shopify puede aprobar y entregar sus fondos en tan solo dos días.
Más importante, sus pagos varían dependiendo de los ingresos de su negocio. Paga su “préstamo” como un porcentaje de sus ventas diarias.
Lo bueno de Shopify Capital es que no pierde ningún capital en su negocio e incluso puede usar el dinero para contratar nuevos miembros para el equipo.
Sin embargo, su elegibilidad dependerá de numerosos factores, incluido cuánto dinero gane con su Shopify almacenar.
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Adelantos de efectivo para comerciantes y factoraje de facturas
Un anticipo de efectivo para comerciantes es una opción común para las empresas que invierten en una estrategia de crecimiento financiero. Los proveedores de anticipos de efectivo para comerciantes esencialmente brindan a las organizaciones un “anticipo” sobre el crédito al que pueden acceder, en función de sus ingresos y ganancias.
Empresas como Payability pueden brindarle mucha flexibilidad sobre el capital al que puede acceder, ofreciendo soporte para anticipos diarios y anticipos instantáneos basados en sus ingresos mensuales.
Los prestamistas cobran reembolsos como un porcentaje de sus ingresos según los recibos de las tarjetas de crédito y débito.
Sin embargo, cabe destacar que algunos adelantos en efectivo pueden ser costosos y generar intereses significativos sobre el monto que debe reembolsar. Además, si el mercado es inestable, puede resultar difícil garantizar que obtendrá suficientes ingresos cada mes para pagar rápidamente lo que debe.
Financiamiento basado en ingresos
La financiación basada en los ingresos suele considerarse una de las opciones más flexibles para las empresas que buscan escala.
Puede pedir prestado desde $ 10,000 5,000,000 a $ 24 XNUMX XNUMX de algunos prestamistas y el dinero puede entregarse en su cuenta en tan solo XNUMX horas.
Para pagar su préstamo, le darás a tu prestamista una parte de tu facturación cada mes, que puede variar según la plataforma que elijas.
Por ejemplo, las opciones comunes incluyen Wayflyer, que ofrece términos flexibles adaptados a las necesidades de su empresa.
La mayor desventaja del financiamiento basado en ingresos es que su elegibilidad depende de los ingresos que ya está obteniendo.
Esto significa Esta forma de financiación rara vez es ideal para startup financiamiento, ya que las nuevas empresas no siempre pueden demostrar que podrán devolver el dinero al que acceden.
Tarjetas de credito
Tanto para las nuevas empresas como para las organizaciones en crecimiento que buscan acceder a financiación adicional limitada, las tarjetas de crédito son una opción conveniente.
Puede ser más fácil solicitar una tarjeta de crédito comercial que un préstamo, ya que hay menos requisitos de elegibilidad que cumplir.
También puede usar su tarjeta de crédito para pagar prácticamente cualquier cosa, ya sea comprar inventario para su tienda, pagar campañas de marketing o comprar software.
Sin embargo, en comparación con otras formas de financiación del comercio electrónico, la cantidad que pide prestada suele ser relativamente limitada.
Además, las tasas de interés pueden ser extremadamente altas, según la tarjeta de crédito que elija. Puede que incluso tengas que lidiar con límites de gasto específicos, que le impiden realizar compras importantes a medida que su empresa comienza a crecer.
Préstamos bancarios y líneas de crédito
El número de bancos que ofrecen préstamos para comercio electrónico ha aumentado en los últimos años, con la creciente demanda de compras en línea.
préstamos bancarios beneficiarse de tasas de interés relativamente bajasy puede ser extremadamente flexible, permitiéndole gastar su dinero como usted elija.
Sin embargo, dado que los bancos son extremadamente adversos al riesgo, es muy probable que no le acepten un préstamo.
Deberá preparar un plan de negocios integral y pronósticos de flujo de efectivo para demostrar que puede pagar su préstamo.
Además, es posible que se le solicite que utilice bienes personales para “garantizar” su préstamo.
Las líneas de crédito son un poco más flexibles. Le permiten acceder a dinero al que puede recurrir cuando lo necesite.
Obtendrá un límite de crédito fijo en función de su nivel de facturación, y puedes gastarlo cuando quieras. Las opciones comunes incluyen capital de trabajo de PayPal.
Sin embargo, al igual que los préstamos bancarios, puede resultar difícil para un startup para acceder a financiación sin un historial comercial extenso.
Subvenciones y financiación de capital
Las subvenciones y la financiación mediante acciones ofrecen a las empresas una manera de comenzar su estrategia de crecimiento financiero, sin tener que preocuparse por devolver una cantidad específica de efectivo.
La financiación de capital implica esencialmente dar a los prestamistas acceso al capital de su empresa, a cambio de dinero.
Lo mejor de una inversión de capital es que puede acceder al capital junto con el apoyo de expertos financieros y comerciales.
Sin embargo, al mismo tiempo, estarás cediendo mucho control sobre tu empresa., lo que puede generar problemas a medida que comienza a crecer y desea tomar sus propias decisiones comerciales.
Las subvenciones, como las soluciones de organismos gubernamentales que ofrecen subvenciones y las subvenciones no reembolsables, no requieren que usted entregue capital ni pague su préstamo.
Sin embargo, las sumas a las que puedes acceder suelen ser mucho menores. Además, suele ser muy difícil solicitar una subvención con éxito.
Hay que tener en cuenta estrictos requisitos de elegibilidad para la financiación y mucho papeleo que completar.
Elegir la opción de financiación de comercio electrónico adecuada: qué considerar
No existe una estrategia única para todos elegir la opción de financiación adecuada. El método que funcione para su negocio variará según su “etapa de crecimiento” y su situación.
Para asegurarse de tomar la decisión correcta:
- Evalúe cuidadosamente sus necesidades de financiación: Examine su estrategia actual de crecimiento del comercio electrónico y pregúntese cuánto financiamiento necesitará y qué tan rápido necesitará acceder a él. Considere cuidadosamente sus ingresos, gastos y proyecciones de crecimiento actuales.
- Evalúe el riesgo de su negocio: Considere la cantidad de riesgo involucrado en cada opción de financiamiento. A veces, endeudarse puede ser una opción menos riesgosa que renunciar al capital social y a las acciones de su negocio, especialmente si recién está comenzando.
- Opciones de financiación de la investigación: Tómese el tiempo para examinar los pros y los contras de cada opción de financiación y pregúntese qué estrategia se adapta mejor a sus objetivos actuales. Asegúrese de conocer los requisitos de elegibilidad para cada estrategia de financiación.
- Crear un plan de negocios: Tener un plan de negocio sólido suele ser fundamental a la hora de buscar financiación. Puede mostrarles a los inversores potenciales que usted comprende su mercado, las oportunidades de crecimiento y los desafíos que deberá superar para obtener ganancias.
- Busque asesoramiento profesional: Si no está seguro de qué estrategia de financiación se adapta mejor a su negocio, considere buscar asesoramiento de un asesor financiero, abogado o contador. Deberían poder brindarle una mejor idea de lo que podría funcionar para su negocio.
Historias de éxito de financiación de comercio electrónico
La mayoría de los proveedores de financiación de comercio electrónico podrán compartir ejemplos de empresas que han utilizado con éxito sus soluciones para crecer y generar nuevos ingresos.
Por ejemplo, Preludio y amanecer, Shopify empresa de comercio electrónico, logró un crecimiento significativo con Shopify Capital.
Tras dos rondas de financiación, la empresa pudo mudarse a un nuevo espacio comercial y duplicar sus ingresos.
Al mismo tiempo, la flexibilidad de la financiación significaba que el líder de la empresa podía acceder gradualmente a la financiación cuando la necesitara para pagar el marketing, contratar personal y más.
Hedoine, una marca de moda, utilizó financiación basada en ingresos para escalar sus operaciones. La empresa recibió 50,000 dólares de financiación en 2019 para implementar una estrategia de marketing en redes sociales.
En el primer trimestre de 2020, las ventas de la compañía habían crecido un 1,106% gracias a las nuevas campañas.
Acceso a financiación de comercio electrónico
Si bien acceder a la estrategia de financiación de comercio electrónico adecuada para el crecimiento de su empresa puede resultar complejo, también es una excelente manera de garantizar que su organización pueda escalar.
A veces, la única manera de seguir siendo competitivoy desbloquear nuevas ventas en su industria es desbloquear capital adicional.
La clave del éxito es asegurarse de considerar cuidadosamente sus opciones.y comprender los pros y contras de cada opción de financiación individual.
No tema buscar apoyo adicional si no está seguro de qué estrategia de financiación es la adecuada para usted.
Preguntas Frecuentes
Los criterios de elegibilidad para la financiación del comercio electrónico variarán según la opción de financiación que elija. Cada prestamista compartirá criterios específicos para sus soluciones de financiación en su sitio web. Algunos requisitos comunes incluyen tener cierta experiencia en su industria, ser una empresa registrada, tener un buen puntaje crediticio y cumplir con los umbrales mínimos de ingresos.
Los plazos de pago pueden variar drásticamente entre las diferentes opciones de financiación. Con la financiación basada en los ingresos, sus pagos variarán según los ingresos que obtenga cada mes. Con las subvenciones no es necesario devolver nada. En el caso de los préstamos bancarios y las tarjetas de crédito, así como de otros métodos de financiación, los plazos de pago se establecerán al inicio del préstamo.
Las pequeñas empresas de comercio electrónico aún pueden acceder a financiación, pero sus opciones pueden ser más limitadas. Las opciones más comunes incluyen financiación con tarjeta de crédito, opciones de capital como Shopify capital, inversiones de capital, subvenciones gubernamentales y, a veces, reembolsos basados en los ingresos. Deberá comprobar cuidadosamente su elegibilidad antes de solicitar cualquier opción de financiación.
El proceso de solicitud de financiación para comercio electrónico puede variar según la opción que elijas. La mayoría de las empresas que ofrecen financiación te pedirán información básica para demostrar que tu empresa está registrada, y pueden pedirte información sobre tu puntuación crediticia, tus ingresos y tus gastos. Algunos prestamistas también te pedirán que les muestres un plan de negocios completo para garantizar que puedas pagar lo que debes.
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