Revolut và Monzo là hai trong số những nền tảng ngân hàng số phổ biến nhất ở Vương quốc Anh.
Mặc dù cả hai đều cung cấp các tính năng vững chắc cho mục đích sử dụng cá nhân, các doanh nghiệp thương mại điện tử có những nhu cầu khác nhau—như xử lý nhiều loại tiền tệ, quản lý chi phí nhóm, thanh toán cho các nhà cung cấp quốc tế và tích hợp với các nền tảng như Shopify và Sọc.
Tôi đã thử cả hai Revolut và Monzo theo góc nhìn của một nhà điều hành thương mại điện tử quản lý thanh toán toàn cầu, chi tiêu quảng cáo, người làm việc tự do và hàng tồn kho.
Nếu bạn đang điều hành một cửa hàng trực tuyến, đây là mọi thứ bạn cần biết để chọn được cửa hàng phù hợp cho doanh nghiệp của mình.
Revolut so với Monzo: Phán quyết nhanh
Revolut – Tốt nhất cho các doanh nghiệp thương mại điện tử, đặc biệt là những doanh nghiệp có khách hàng và nhà cung cấp quốc tế
Monzo – Tốt nhất cho người bán hàng đơn lẻ tại Vương quốc Anh hoặc startups với nhu cầu ngân hàng hạn chế
Trong bài đánh giá này, tôi sẽ phân tích những điểm khác biệt chính giữa các tính năng kinh doanh, công cụ tiền tệ, tùy chọn thanh toán, tự động hóa và giá cả.
So sánh nhanh: Revolut đấu với Monzo
Sử dụng bảng dưới đây để xem cách Revolut và Monzo so sánh các tính năng ngân hàng thương mại điện tử quan trọng nhất:
| Tính năng | Revolut Business | Kinh doanh Monzo |
|---|---|---|
| Tài khoản đa tiền tệ | Có (hơn 30 loại tiền tệ) | Không |
| Chuyển khoản quốc tế | Tích hợp sẵn, phí thấp | Thông qua Wise, phí cao hơn |
| Thẻ ảo | Có | Không |
| Quyền truy cập và quyền của nhóm | Có | Không |
| Tích hợp kế toán | Xero, QuickBooks, FreeAgent | Xero, FreeAgent |
| Tự động hóa API | Có | Không |
| Tích hợp thương mại điện tử | Shopify, Sọc, Zapier | Không áp dụng |
| Giá tháng (bắt đầu) | Miễn phí – $149.99/tháng | Miễn phí – $13/tháng |
| Tốt nhất cho | Mở rộng quy mô thương mại điện tử | Các doanh nhân đơn lẻ có trụ sở tại Vương quốc Anh |
Tốt nhất để quản lý nhiều loại tiền tệ: Revolut
Nếu doanh nghiệp thương mại điện tử của bạn bán hàng quốc tế hoặc trả tiền cho nhà cung cấp và người làm việc tự do ở nước ngoài thì việc truy cập vào các tài khoản đa tiền tệ không chỉ thuận tiện mà còn rất cần thiết.
Revolutsức mạnh của
Revolut cung cấp các tài khoản doanh nghiệp đa tiền tệ cho phép bạn:
- Giữ và trao đổi hơn 30 loại tiền tệ theo tỷ giá hối đoái thực tế
- Tự động chuyển đổi tiền khi lãi suất đạt mục tiêu
- Nhận thanh toán bằng USD, EUR, GBP và nhiều loại tiền khác với thông tin chi tiết về ngân hàng địa phương
- Tránh phí chuyển đổi lên đến 1,000 đô la/tháng với gói miễn phí
Điều này làm cho Revolut lý tưởng cho người bán dropshipping, người bán trên Amazon và các thương hiệu DTC làm việc với các nhóm ở nước ngoài hoặc khách hàng.
Giới hạn của Monzo
Ngược lại, Monzo ưu tiên GBP. Nó không cung cấp hỗ trợ đa tiền tệ cho các tài khoản doanh nghiệpvà tất cả các khoản thanh toán quốc tế đều được chuyển qua Wise.
Điều đó sẽ làm tăng thêm các bước và phí mỗi khi bạn muốn gửi hoặc nhận thanh toán nước ngoài.
Phán quyết: Revolut là người chiến thắng rõ ràng về khả năng hỗ trợ đa tiền tệ.
Tốt nhất cho các công cụ và tích hợp thương mại điện tử: Revolut
Điều hành một cửa hàng trực tuyến đang phát triển đồng nghĩa với việc quản lý mọi thứ, từ quảng cáo đến vận chuyển. Ngân hàng của bạn nên hỗ trợ các hoạt động đó, chứ không phải tạo thêm việc.
Revolut Business Tính năng
RevolutTài khoản doanh nghiệp của 'bao gồm:
- Thẻ ảo để phân tách chi tiêu quảng cáo (ví dụ: Google Ads, Meta)
- Công cụ quản lý nhóm với kiểm soát chi tiêu
- Tích hợp Zapier để tự động ghi chép chi phí
- Công cụ kế toán với Xero, QuickBooks, FreeAgent
- Tích hợp thương mại điện tử với Shopify, sọc, WooCommerce
Revolut cũng cung cấp quyền truy cập API trên các gói trả phí, do đó bạn có thể tự động thanh toán cho VA, nhà thầu hoặc chi nhánh.
Những công cụ này giúp hợp lý hóa công việc văn phòng và giảm thiểu lỗi kế toán.
Tính năng kinh doanh của Monzo
Các kế hoạch kinh doanh của Monzo có phần hạn chế hơn. Bạn sẽ nhận được:
- Chậu để tiết kiệm
- Tạo hóa đơn đơn giản
- Xero và tích hợp FreeAgent
- Thanh toán theo lịch trình và ghi nợ trực tiếp
Không có thẻ ảo, API hoặc tích hợp nền tảng thương mại điện tử.
Phán quyết: Revolut sẵn sàng cho thương mại điện tử hơn nhiều so với Monzo.
Tốt nhất cho thanh toán quốc tế và phí FX: Revolut
Xử lý các giao dịch quốc tế là mối quan tâm hàng đầu của những người sáng lập thương mại điện tử. Điều này đồng nghĩa với việc thanh toán nhanh chóng, phí thấp bằng nhiều loại tiền tệ.
Revolut Tính năng thanh toán
- Chuyển khoản quốc tế đến hơn 100 quốc gia
- Tỷ giá hối đoái thực tế với mức phí minh bạch (0.4%–1%)
- Không có phí FX hàng tháng cho 1,000 đô la đầu tiên (gói miễn phí)
- Tài khoản không biên giới với thông tin chi tiết địa phương bằng nhiều loại tiền tệ
Thiết lập này giúp tiết kiệm tiền và loại bỏ trở ngại khi trả tiền cho người làm việc tự do hoặc nhà cung cấp ở nước ngoài.
Plus, Revolut cho phép bạn lên lịch thanh toán quốc tế định kỳ, hữu ích khi thanh toán cho các nhóm làm việc từ xa hoặc hóa đơn nhà cung cấp thông thường mà không cần phải đăng nhập mỗi lần.
Thanh toán Monzo
- Tất cả các giao dịch chuyển tiền quốc tế đều được thực hiện thông qua Wise
- Bạn thường phải trả khoảng 1% phí FX cho mỗi lần chuyển tiền
- Không có khả năng nắm giữ ngoại tệ
- Thời gian xử lý chậm hơn trên một số giao dịch chuyển tiền
Ngoài ra, Monzo không cung cấp báo cáo hoặc phân tích ngoại hối chi tiết, do đó, việc theo dõi chi phí tiền tệ trong một năm đòi hỏi phải thực hiện thủ công.
Điều này có thể không quan trọng đối với một người làm việc tự do đơn lẻ, nhưng đối với các doanh nghiệp thương mại điện tử đang mở rộng quy mô và quản lý các khoản thanh toán hàng tháng lên tới năm con số, việc thiếu minh bạch sẽ làm tăng thêm sự phức tạp không cần thiết.
Phán quyết: Revolut cung cấp phương thức thanh toán nhanh hơn, rẻ hơn và linh hoạt hơn.
Giá tốt nhất: Tùy thuộc vào nhu cầu của bạn
Chúng ta hãy xem xét kỹ hơn giá của cả hai nền tảng.
Revolut Business Bảng giá
| Kế hoạch | Giá hàng tháng (USD) | Các tính năng chính |
|---|---|---|
| Miễn phí | $0 | Tối đa 5 khoản thanh toán nội địa, 1 người dùng |
| Phát triển | $39.99 | 10 thành viên trong nhóm, phụ cấp FX, API |
| Quy mô | $149.99 | Người dùng không giới hạn, hỗ trợ ưu tiên |
| Doanh nghiệp | Định giá tùy chỉnh | Quy trình làm việc tùy chỉnh, API nâng cao |
Thẻ ảo và quyền truy cập API bắt đầu từ gói Grow.
RevolutCác gói trả phí được phân loại dựa trên khối lượng giao dịch, số lượng người dùng và nhu cầu về tiền tệ—do đó, bạn không phải trả tiền cho những tính năng mà mình không sử dụng.
Điều đó nói rằng, nếu bạn điều hành một nhóm nhỏ nhưng thực hiện FX khối lượng lớn, nâng cấp sớm vẫn có thể giúp bạn tiết kiệm tiền thông qua chi phí chuyển đổi thấp hơn.
Giá doanh nghiệp Monzo
| Kế hoạch | Giá hàng tháng (USD) | Các tính năng chính |
|---|---|---|
| Lite | $0 | Pots, thanh toán của Vương quốc Anh |
| pro | $13 | Hóa đơn, Thuế, tích hợp kế toán |
Không có thẻ ảo, không tiết kiệm FX, không có quyền truy cập API—ngay cả trên gói trả phí.
Giá của Monzo là đơn giản hơn nhiều, nhưng cũng kém linh hoạt hơn nhiều. Không có kế hoạch trung gian nào dành cho các nhóm đang phát triển và nếu nhu cầu của bạn vượt quá gói Pro, bạn có thể sẽ phải chuyển đổi hoàn toàn ngân hàng thay vì nâng cấp.
Phán quyết về giá trị: Nếu bạn cần các công cụ thanh toán toàn cầu và thương mại điện tử, RevolutCác gói trả phí của 'đáng để đầu tư.
Nếu bạn chỉ ở Vương quốc Anh và mới bắt đầu, gói Pro của Monzo có thể đủ.
Tốt nhất cho tích hợp ứng dụng: Revolut
Ngân hàng thương mại điện tử của bạn phải dễ dàng kết nối với các công cụ bạn đang sử dụng—như phần mềm kế toán, bộ xử lý thanh toán và nền tảng cửa hàng.
Revolut
Revolut hỗ trợ:
- Shopify
- Đường sọc
- WooCommerce
- Zapier
- Xero
- QuickBooks
Điều này có nghĩa là quy trình làm việc mượt mà hơn, ít tác vụ thủ công hơn và khả năng mở rộng nhanh hơn.
Chỉ với Zapier, bạn có thể tự động hóa các tác vụ như ghi nhật ký bán hàng vào Google Trang tính, gửi cảnh báo đến Slack hoặc kích hoạt thanh toán khi hóa đơn được đánh dấu là đã thanh toán—tiết kiệm hàng giờ mỗi tuần.
Monzo
Monzo chỉ tích hợp với:
- Xero
- Miễn phí
Có không có tích hợp dành riêng cho thương mại điện tử.
Các tùy chọn tích hợp hạn chế của Monzo có nghĩa là bất kỳ kết nối tự động hóa hoặc thương mại điện tử nào cũng có thể cần phải được xử lý thủ công hoặc thông qua nền tảng thanh toán của bên thứ ba.
Đối với người bán có hàng tồn kho hoặc thị trường đang phát triển, điều này trở thành một nút thắt lớn.
Phán quyết: Revolut cung cấp khả năng kết nối rộng hơn nhiều.
Tốt nhất về tính dễ sử dụng: Monzo
Trong khi Revolut có nhiều tính năng, Monzo giành chiến thắng về tính đơn giản và trải nghiệm người dùng.
Sức mạnh của Monzo
- Giao diện sạch sẽ, dễ sử dụng
- Chuyển khoản ngân hàng tức thời tại Vương quốc Anh
- Thiết lập và điều hướng tài khoản rõ ràng
- Không có menu hoặc thiết lập phức tạp
Monzo giống như một ngân hàng tiêu dùng được thiết kế dành riêng cho các doanh nghiệp nhỏ. Nó hoạt động tốt nếu bạn chỉ cần gửi hóa đơn và nhận thanh toán tại Vương quốc Anh.
Ứng dụng này đặc biệt phù hợp với những người kinh doanh độc lập muốn có một ngân hàng hoạt động như ứng dụng di động—không có trở ngại, không rắc rối.
Quy trình tích hợp của Monzo cũng rất đơn giản, thường chỉ mất vài phút. Đối với những người sáng lập muốn hành động nhanh chóng, việc bắt đầu và vận hành mà không cần xem lại hướng dẫn hoặc yêu cầu hỗ trợ sẽ rất hữu ích.
Revolutkinh nghiệm của
- Các tính năng tiên tiến hơn có nghĩa là phức tạp hơn
- Nhiều menu, quyền và bảng điều khiển
- Phù hợp hơn với người dùng quen thuộc với các công cụ tài chính
Trong khi RevolutGiao diện của nó khá đẹp, nhưng cần nhiều thời gian hơn để làm quen. Nếu bạn đang quản lý một nhóm hoặc hoạt động trên nhiều thị trường, sự phức tạp sẽ mang lại lợi ích, nhưng đối với những người mới bắt đầu, họ có thể cảm thấy choáng ngợp khi chưa có kinh nghiệm làm việc trong lĩnh vực ngân hàng.
Phán quyết: Monzo dễ hơn cho người mới bắt đầu. Revolut có đường cong học tập dốc hơn nhưng kiểm soát tốt hơn.
Tốt nhất cho Hỗ trợ Doanh nghiệp: Tie
Cả hai Revolut và Monzo cung cấp hỗ trợ kinh doanh khá tốt, nhưng không ở mức của các ngân hàng truyền thống.
Revolut cá nhân hóa
- Hỗ trợ trực tuyến
- Hỗ trợ ưu tiên cho các gói trả phí
- Hỗ trợ qua email cho các vấn đề về tài khoản
Trên các gói cao cấp hơn, Revolut ưu tiên thời gian phản hồi hỗ trợ và cung cấp một người quản lý tài khoản chuyên dụng.
Đối với các hoạt động thương mại điện tử quan trọng, đây có thể là sự khác biệt giữa việc giải quyết vấn đề thanh toán trong vài giờ so với vài ngày.
Hỗ trợ Monzo
- Trò chuyện trong ứng dụng 24/7
- Trả lời email trong vòng 24 giờ
- Không hỗ trợ điện thoại
Sự hỗ trợ của Monzo rất vững chắc đối với các vấn đề tiêu chuẩn, nhưng thiếu sự leo thang ưu tiên hoặc sự trợ giúp thực tế cho các vấn đề kinh doanh phức tạp hơn.
Bạn sẽ nhận được phản hồi kịp thời cho những câu hỏi cơ bản, nhưng những yêu cầu lớn hơn có thể mất nhiều thời gian hơn để giải quyết.
Phán quyết: Đây là một trận hòa. Cả hai nền tảng đều cung cấp responsive hỗ trợ trò chuyện, nhưng không bên nào cung cấp dịch vụ hỗ trợ ngân hàng doanh nghiệp đầy đủ trừ khi bạn đăng ký gói cao cấp.
Phán quyết cuối cùng: Revolut đấu với Monzo
Nếu bạn đang điều hành một doanh nghiệp thương mại điện tử toàn cầu, Revolut là người chiến thắng rõ ràng.
Nền tảng này hỗ trợ nhiều tài khoản tiền tệ, tự động hóa thanh toán toàn cầu, cung cấp tích hợp thương mại điện tử và giúp bạn mở rộng quy mô doanh nghiệp bằng các công cụ được thiết kế để phát triển.
Chọn Revolut nếu bạn:
- Bán quốc tế
- Thanh toán cho các nhà cung cấp ở nước ngoài hoặc người làm việc tự do
- Muốn có thẻ ảo cho quảng cáo và chi phí
- Sử dụng Shopify, Stripe hoặc Zapier
- Cần kiểm soát nhiều hơn các hoạt động tài chính của bạn
Chọn Monzo nếu bạn:
- Chỉ bán tại Vương quốc Anh
- Mới bắt đầu và không cần các công cụ nâng cao
- Muốn có một giao diện đơn giản hơn, theo phong cách người tiêu dùng hơn
Mặc dù cả hai nền tảng đều phục vụ mục đích riêng nhưng chúng hướng đến những loại chủ doanh nghiệp khác nhau.
Revolut được thiết kế cho các nhà điều hành muốn có cơ sở hạ tầng kiểm soát, linh hoạt và sẵn sàng phát triển.
Monzo có cảm giác giống như một bước đệm - tuyệt vời để thử nghiệmnhưng bị hạn chế khi mở rộng quy mô.
Nếu kế hoạch kinh doanh của bạn bao gồm bán hàng xuyên biên giới, mở rộng nhóm của bạn hoặc mở rộng ngăn xếp thanh toán của bạn, bắt đầu với Revolut là một cách chơi thông minh hơn về lâu dài.
Nhận xét Responses 0