N26 vs Revolut (2023): Trận Chiến Ngân Hàng

Với việc số hóa ngày càng tăng, không có gì ngạc nhiên khi các ngân hàng truyền thống không còn đóng vai trò thiết yếu như vậy trong cuộc sống của chúng ta và thay vào đó là các ngân hàng chỉ dành cho thiết bị di động đang xuất hiện khắp nơi. 

Những nền tảng này không chỉ giúp chúng ta giao dịch ngân hàng thoải mái ngay tại nhà một cách thuận tiện mà (thường) chúng còn cung cấp một loạt các tính năng hiểu biết về tiền bạc. Với rất nhiều đặc quyền được hưởng, không có gì ngạc nhiên khi các ngân hàng này lại được yêu thích đến vậy!

Revolut và N26 là hai ngân hàng kỹ thuật số như vậy. Cả hai đều đã tạo được tên tuổi lớn cho mình trong thế giới ngân hàng trực tuyến, vì vậy trong bài viết này, chúng tôi sẽ so sánh cả hai để xem cái nào là tốt nhất.

Có rất nhiều điều để nói, vì vậy hãy đi sâu vào!

Là gì N26?

N26 tin rằng các ngân hàng nên di động và linh hoạt như khách hàng của họ. Dựa trên đặc tính đó, họ cung cấp trải nghiệm ngân hàng kỹ thuật số hoàn chỉnh được thiết kế minh bạch và đơn giản nhất có thể. 

Được thành lập vào 2013, N26 hiện có đội ngũ hơn 1,500 người trên 80 quốc tịch và tự hào có 5 văn phòng trên toàn thế giới và hơn XNUMX triệu khách hàng!

Khi chúng ta tiến hành, hãy nhớ rằng N26 đặc biệt phổ biến ở châu Âu. Mặc dù dịch vụ của họ có sẵn ở Hoa Kỳ nhưng chúng bị hạn chế hơn nhiều khi so sánh. Do đó, đánh giá sau đây phù hợp hơn với người dùng Châu Âu. Cũng cần lưu ý rằng tại thời điểm viết bài, N26 có đóng cửa dịch vụ của mình ở Anh. 

Là gì Revolut?

Revolut (đọc toàn bộ của chúng tôi Revolut xem xét) cung cấp một ứng dụng 'cho tất cả mọi thứ tiền,' để giúp bạn chi tiêu hàng ngày và lập kế hoạch tài chính. Vào đầu năm 2021, họ có hơn 12 triệu khách hàng cá nhân và 500 nghìn khách hàng doanh nghiệp khác. 

Trong khi đó, N26 bắt đầu ở Đức, Revolut ra đời ở Anh vào năm 2015. Vào thời điểm đó, họ tập trung vào việc cung cấp dịch vụ chuyển tiền và ngoại hối. Giờ đây, họ đã phân nhánh để cung cấp cho khách hàng những tính năng họ cần để có được sức khỏe tài chính tốt hơn và kiểm soát tiền bạc của mình nhiều hơn.

Revolut cũng tập trung vào thị trường châu Âu và đã nhận được nhiều sự yêu thích ở đó. Điều đó nói lên rằng, họ cũng đã mở rộng dịch vụ của mình sang bao gồm cả Hoa Kỳ. 

Không giống như N26, hầu hết các tính năng của chúng cũng có sẵn cho công dân Hoa Kỳ. Vì vậy, nếu đó là nơi bạn sống, chúng tôi có thể giúp bạn tiết kiệm thời gian và nói ngay từ đầu rằng Revolut có nhiều hơn nữa để cung cấp cho bạn!

N26 vs Revolut: So sánh các tính năng cốt lõi của chúng

Khi chúng ta nói về ngân hàng di động, bạn sẽ mong đợi một vài tính năng cốt lõi từ dịch vụ như vậy. Tất nhiên rồi, N26 và Revolut cả hai đều cho phép bạn chuyển và nhận tiền, giữ tiền mặt an toàn, rút ​​tiền và phát hành thẻ có thể được sử dụng trong các cửa hàng thực tế. Bạn có thể nạp tiền vào thẻ của mình và sử dụng nó để thanh toán không tiếp xúc tại cửa hàng.

Ngoài những điều cơ bản, phần đánh giá này còn xem xét các tính năng khác mà các ngân hàng này cung cấp…

N26tính năng của

Trước khi đi sâu vào chi tiết thực tế, chúng tôi muốn nhấn mạnh rằng N26 gần đây đã giới thiệu một ứng dụng web. Tại đây, bạn có thể truy cập các tính năng tương tự như ứng dụng di động của họ nhưng trên màn hình lớn hơn. Tiện dụng phải không?

Quản lý và theo dõi tiền của bạn

N26 cho phép bạn quản lý tiền của mình hiệu quả hơn bằng cách khởi chạy các tài khoản phụ (mà N26 gọi là 'Không gian'). Những điều kỳ diệu này hoạt động như những tài khoản tiết kiệm. Tại đây, bạn có thể đặt, hiển thị và theo dõi các mục tiêu tiết kiệm của mình từ bên trong N26 tài khoản hiện tại. Chỉ trong một vài thao tác, bạn có thể có được cái nhìn tổng quan về tất cả các giao dịch của mình và xem bạn đã tiến gần đến mục tiêu tiết kiệm của mình đến mức nào.

Bạn thậm chí có thể tạo các quy tắc để nhanh chóng thiết lập chuyển khoản ngân hàng định kỳ giữa tài khoản trung tâm và tài khoản phụ của mình. Sau khi quy tắc được thiết lập, tài khoản của bạn sẽ xử lý quy tắc đó một cách độc lập.

Trên hết, N26 cho phép bạn tạo 'Không gian chung', nơi bạn có thể chia sẻ tiền nhanh hơn và tiết kiệm với bạn bè và gia đình của mình để hướng tới cùng các mục tiêu tài chính.  

Lập ngân sách

N26 gửi thông báo đẩy tức thì đến điện thoại thông minh của bạn, để bạn luôn được cập nhật đầy đủ về tình hình tài chính của mình. Bạn sẽ nhận được thông báo sau tất cả các giao dịch, thanh toán di động, rút ​​tiền ATM, ghi nợ trực tiếp và chuyển khoản.

Bạn cũng có thể đặt giới hạn chi tiêu hàng ngày và khóa/mở khóa thẻ của mình một cách thuận tiện N26ứng dụng của 

Bạn cũng sẽ thấy dễ dàng hơn trong việc kiểm soát chi phí với N26số liệu thống kê. Từ một bảng điều khiển dễ đọc, chi tiêu của bạn sẽ tự động được chia thành các danh mục để bạn có thể biết chính xác tiền của mình sẽ đi đâu. Bạn thậm chí có thể tạo các danh mục chi tiêu của riêng mình bằng cách sử dụng thẻ để cá nhân hóa các số liệu thống kê này hơn nữa. 

Extras

N26 cung cấp bảo hiểm du lịch và các đặc quyền bổ sung, bao gồm rút tiền ATM miễn phí ở nước ngoài, lựa chọn màu sắc cho thẻ của bạn và giảm giá độc quyền cho đối tác. 

Với một số N26của bạn (tài khoản ngân hàng Bạn, Doanh nghiệp hoặc Metal), bạn được bảo hiểm bảo hiểm y tế du lịch, bao gồm bảo hiểm y tế khẩn cấp và bồi thường cho chuyến bay hoặc hành lý bị chậm trễ. Bạn thậm chí còn được bảo hiểm cho việc hủy hoặc cắt giảm chuyến đi!

Bạn cũng có thể nhận được bảo hiểm di chuyển khi thuê xe và bảo hiểm điện thoại di động. Allianz cung cấp tất cả N26 bảo hiểm.

RevolutCác tính năng cốt lõi của

Revolut cung cấp một danh sách các tính năng ấn tượng. Nhiều đến mức sẽ mất nhiều thời gian để đi sâu vào chi tiết tất cả chúng. Thay vào đó, chúng ta sẽ xem xét các danh mục tính năng và đề cập đến một số chức năng phổ biến nhất trong mỗi danh mục.

Xin lưu ý, thích N26, Revolut hiện nay còn cung cấp ứng dụng web mà bạn có thể sử dụng trên máy tính để bàn (kể từ tháng 2020 năm XNUMX).

Tính năng tài khoản

RevolutCác tính năng tài khoản của nó nhằm mục đích giúp bạn dễ dàng quản lý và xem tiền của mình. Trên tinh thần đó, Revolut cung cấp:

• Tài khoản ngân hàng được liên kết. Bạn có thể giám sát tất cả tiền của mình từ một nơi bằng cách liên kết các tài khoản ngân hàng bên ngoài với Revolut. Điều này cho phép bạn theo dõi tất cả chi tiêu của mình từ một trung tâm tập trung. Việc gửi tiền giữa các tài khoản bằng tài khoản liên kết được ủy quyền trước cũng dễ dàng.
• Ngân sách và phân tích. Bạn có thể đặt ngân sách chi tiêu và sử dụng công cụ phân tích để giúp bạn quản lý tiền của mình thông minh hơn. Chi tiêu của bạn được phân loại theo thời gian thực, vì vậy bạn biết mình đang chi tiêu nhiều nhất vào đâu. Revolut cũng cung cấp những dự đoán hữu ích để giúp bạn lập kế hoạch tài chính cho tương lai của mình. 
• Tài khoản trẻ. Bạn có thể lập tài khoản ngân hàng cho con mình để giúp chúng hình thành thói quen tiêu tiền lành mạnh. Điều này đi kèm với một thẻ và một ứng dụng thân thiện với trẻ em mà bạn, phụ huynh, có thể kiểm soát. Không thể sử dụng thẻ trẻ em với hầu hết các thương gia có giới hạn độ tuổi và bạn luôn có thể đóng băng hoặc giải phóng thẻ của con bạn để hạn chế chi tiêu của chúng.  
• Túi. Những điều này giúp bạn tổ chức chi tiêu của mình. Bạn có thể sắp xếp các khoản ghi nợ trực tiếp, đăng ký và thanh toán theo lịch vào các 'túi' khác nhau. Hóa đơn được thanh toán tự động từ các túi này khi đến hạn. Bạn cũng có thể dành tiền để chi trả cho các khoản chuyển khoản định kỳ này, do đó, số dư tài khoản ngân hàng chính của bạn có thể sử dụng miễn phí mà không phải chi tiêu quá mức. 

Tính năng giàu có

Revolut cung cấp một số tính năng để giúp bạn phát triển sự giàu có thông qua đầu tư tài chính.

Để giúp đạt được mục tiêu tiết kiệm của mình, bạn cũng có thể cất tiền vào kho tiền. Từ đó, bạn có thể rút tiền ngay lập tức trong khi tận hưởng tỷ lệ lãi suất hàng ngày 0.65% cho số tiền GBP của mình. Bạn có thể tạo kho tiền cá nhân riêng biệt cho các loại tiền tệ khác nhau (euro (EUR), USD, GBP, v.v.) và giữ hàng hóa. Bạn thậm chí có thể mở kho nhóm để lưu với bạn bè và gia đình.

Tính năng thanh toán

Revolut cho phép bạn gửi và yêu cầu tiền chỉ bằng một cú chạm và không có phí ẩn. Trên thực tế, bạn có thể thực hiện chuyển khoản miễn phí sang người khác Revolut người dùng ở hơn 30 quốc gia – và thêm ảnh gif vào khoản thanh toán của bạn để khiến họ cười. Cùng thắng! Gửi tiền đến tài khoản ngân hàng địa phương cũng miễn phí và chuyển tiền quốc tế có tỷ giá hối đoái rẻ. 

Nếu bạn thiết lập tiền gửi trực tiếp với Revolut, bạn cũng có thể nhận được tiền lương sớm hơn tối đa hai ngày.

Bạn thậm chí có thể chia hóa đơn và chi phí với bạn bè. Ví dụ: giả sử bạn đang đi du lịch với những người khác, bạn có thể lập hóa đơn nhóm để chia sẻ những chi phí đáng kể ở một nơi.

Extras

Đây là một số tính năng bổ sung Revolut cung cấp:

• Phần thưởng. Tiết kiệm tiền với giảm giá cá nhân và hoàn lại tiền. Chúng được lựa chọn dựa trên thói quen chi tiêu của bạn. Tiền hoàn lại được gửi thẳng vào tài khoản của bạn khi bạn sử dụng Revolut thẻ.
• Quyên góp. Đóng góp bằng một cú chạm cho những mục đích mà bạn quan tâm.

Các đặc quyền sau đã có sẵn ở Châu Âu nhưng sẽ sớm đến với chủ tài khoản ở Hoa Kỳ: 

• Bảo hiểm ở nước ngoài. Bạn có thể chọn tham gia Revolutbảo hiểm y tế du lịch trả theo ngày. Nó chỉ tính phí cho những ngày bạn thực sự ở nước ngoài, sử dụng công nghệ định vị địa lý. Bảo hiểm y tế và nha khoa bắt đầu chỉ từ £1 một ngày.
• Bảo hiểm thiết bị. Nhận bảo hiểm điện thoại di động từ £1 một tuần với phạm vi bảo hiểm toàn cầu chống lại thiệt hại do tai nạn.

N26 vs Revolut: So sánh thẻ và chi phí của họ

Với bất kỳ ngân hàng nào, bạn có thể chọn từ các loại thẻ khác nhau thường đi kèm với các đặc quyền riêng. Điều này đúng với N26 và Revolut cũng. Vì vậy, hãy xem họ cung cấp những tài khoản nào…

N26 Phí

N26 Tiêu chuẩn

Tiêu chuẩn N26 chương trình là một tài khoản miễn phí. Điều này đi kèm với tất cả các tính năng chi tiêu, tiết kiệm và theo dõi cơ bản. Thẻ MasterCard đi kèm với nó cũng miễn phí và được chấp nhận trên toàn thế giới. Bạn có thể đặt giới hạn chi tiêu hàng ngày, khóa hoặc mở khóa thẻ và đặt lại mã pin của mình mọi lúc mọi nơi bằng cách sử dụng N26 ứng dụng. 

Hỗ trợ chatbot 24/7 cũng có sẵn trên tất cả các gói.

N26 Thông minh

Với phí bảo hiểm này N26 tài khoản, bạn có thể chọn màu thẻ của mình (đại dương, cát, đại hoàng, nước biển hoặc đá phiến). Bạn cũng nhận được năm lần rút tiền ATM miễn phí mỗi tháng và không mất phí giao dịch nước ngoài khi chi tiêu ở nước ngoài. Bạn thậm chí có thể kích hoạt thanh toán di động như Apple Pay để bắt đầu chi tiêu trước khi thẻ vật lý của bạn được gửi đến bưu điện!

Tài khoản Thông minh cũng mở khóa quyền truy cập vào 10 'Không gian' để quản lý tiền của bạn tốt hơn. Ngoài ra, bạn có thể yêu cầu một thẻ bổ sung để linh hoạt hơn và sử dụng các khoản làm tròn để tiết kiệm cho mỗi lần mua hàng. Bạn cũng sẽ được hưởng lợi từ các ưu đãi cao cấp của đối tác, được chọn dựa trên thói quen chi tiêu của bạn. 

Sản phẩm N26 Tài khoản thông minh có sẵn ở mức € 4.90 một tháng. Từ gói này trở đi, bạn cũng có thể truy cập hỗ trợ qua điện thoại qua đường dây nóng trực tiếp.

N26 Bạn

Với mức giá €9.90 một tháng, thẻ ghi nợ này là thẻ tốt nhất để quản lý tài chính hàng ngày và liên quan đến du lịch của bạn. Ngoài tất cả các tính năng được đề cập ở trên, bạn còn được rút tiền miễn phí không giới hạn bằng bất kỳ ngoại tệ nào, bảo hiểm du lịch y tế, bảo hiểm chuyến đi, bảo hiểm chuyến bay và bảo hiểm hành lý. Bạn cũng nhận được bảo hiểm di chuyển và bảo hiểm thể thao mùa đông.

N26 Kim loại

Và cuối cùng, N26Thẻ cao cấp nhất của là thẻ Metal, với giá €16.90 một tháng. Tại đây, bạn sẽ nhận được mọi thứ trong tài khoản trước đó, cộng với thẻ kim loại nặng 18 gram và giới hạn rút tiền miễn phí của bạn được tăng từ năm lên tám (trong khu vực Eurozone). Bảo hiểm của bạn bao gồm bảo hiểm thuê xe khi đi xa nhà và bảo hiểm điện thoại (chống hư hỏng và trộm cắp). 

Các đặc quyền của bạn cũng bao gồm những trải nghiệm độc đáo được tuyển chọn dành cho bạn, bên cạnh những ưu đãi cao cấp của đối tác. Chưa kể, bộ phận hỗ trợ khách hàng của bạn được cải thiện thành một đội ngũ chuyên dụng N26 dòng kim loại để được hỗ trợ ưu tiên. 

Revolut Phí

Để dễ so sánh, Revolut có kế hoạch rất giống với N26. Điều này đặc biệt đúng với lá bài Metal.

Tiêu chuẩn

Như N26, RevolutThẻ tiêu chuẩn của cũng miễn phí. Bạn có thể chi tiêu bằng hơn 150 loại tiền tệ theo tỷ giá hối đoái liên ngân hàng. Không mất phí khi rút tiền ATM lên tới €200 mỗi tháng. Tuy nhiên, bạn sẽ phải trả phí cho việc giao hàng Revolut thẻ (giao thẻ khoảng € 5). 

Bạn cũng có thể truy cập ngay vào một Revolut Tài khoản Junior cho một đứa trẻ. Tuy nhiên, bạn không tích lũy tiền lãi hàng ngày cho khoản tiết kiệm của mình.

Hơn

T Revolut tài khoản có sẵn với giá € 2.99 một tháng. Tại đây, bạn có thể kiếm được 0.3% tiền lãi hàng ngày cho khoản tiết kiệm của mình và tận hưởng thiết kế có thể tùy chỉnh trên thẻ của mình. Bạn cũng có quyền truy cập vào dịch vụ hỗ trợ khách hàng ưu tiên 24/7, chuyển phát nhanh toàn cầu và bảo hiểm y tế ở nước ngoài. Với gói Plus, bạn cũng nhận được tài khoản cấp dưới cho tối đa hai trẻ em.

Ngoài ra, Revolut cung cấp bảo vệ mua hàng lên tới €1000 một năm, bao gồm bảo vệ vé và trả lại.

cao cấp

Thẻ Premium hiện có giá €7.99 một tháng và nâng mức rút tiền ATM miễn phí của bạn lên €400 một tháng. Bạn cũng có thể chọn từ một loạt các thiết kế thẻ độc quyền và thực hiện thanh toán quốc tế xuyên biên giới không giới hạn, cộng với một lần chuyển khoản SWIFT.

Tài khoản Premium còn đi kèm với thẻ ảo dùng một lần không giới hạn để mua sắm trực tuyến an toàn hơn. Bạn cũng sẽ được hưởng lợi từ bảo hiểm thiết bị được giảm giá (giảm 20% cho bảo hiểm thông thường). Ngoài ra, lãi suất tiết kiệm hàng ngày của bạn được tăng lên 0.65%.

Đối với khách du lịch, tài khoản Premium còn đi kèm:

• Bảo hiểm y tế ở nước ngoài
• Hành lý bị chậm trễ và bảo hiểm chuyến bay
• Quyền sử dụng phòng chờ miễn phí với SmartDelay nếu chuyến bay của bạn bị hoãn hơn một giờ. 

Từ gói này trở đi, thẻ của bạn sẽ được chuyển đến bạn bằng dịch vụ chuyển phát nhanh miễn phí. Bạn cũng sẽ có quyền truy cập vào trao đổi tiền tệ miễn phí không giới hạn từ thứ Hai đến thứ Sáu.

Kim loại

Với thẻ Metal, bạn phải trả €13.99 một tháng. Đổi lại, bạn được rút tiền ATM miễn phí lên tới €800 mỗi tháng. Bạn cũng sẽ nhận được độc quyền Revolut thẻ kim loại và hoàn tiền khi thanh toán bằng thẻ. Bên ngoài châu Âu, tiền hoàn lại là 1%. Thẻ kim loại cũng đi kèm với năm tài khoản cấp dưới.

N26 vs Revolut: Hỗ trợ khách hàng

Tiền là một điểm nói chuyện quan trọng. Đôi khi bạn cần liên hệ với ngân hàng của mình để làm rõ các vấn đề quan tâm hoặc đặt câu hỏi. Đây là nơi dịch vụ khách hàng chất lượng cao phát huy tác dụng. Vì vậy, hãy xem làm thế nào N26 và Revolut so sánh ở bộ phận này…

N26

N26 có thể liên hệ 24/7 qua trò chuyện trực tiếp trên trang web hoặc trong ứng dụng của họ. Nếu chọn tài khoản Premium, bạn cũng sẽ được hỗ trợ qua điện thoại. Hoặc, với thẻ Metal, bạn sẽ nâng cao mọi thứ lên một tầm cao mới với khả năng tiếp cận hỗ trợ ưu tiên qua đường dây nóng chuyên dụng. Tất nhiên rồi, N26Trang web của nó cũng cung cấp một trung tâm trợ giúp trực tuyến nơi bạn có thể xem qua nhiều tài liệu tự trợ giúp. 

Revolut

Revolut cũng cung cấp dịch vụ khách hàng 24/7. Tuy nhiên, họ chỉ cung cấp hỗ trợ qua email và trò chuyện trực tiếp – họ không có đường dây điện thoại. Trang web của họ cũng có trung tâm trợ giúp trực tuyến nơi bạn sẽ tìm thấy hướng dẫn và câu trả lời cho các câu hỏi thường gặp. 

N26 vs Revolut: Phán quyết cuối cùng của chúng tôi

Nếu bạn đã chán ngấy cách làm ngân hàng truyền thống, N26 và Revolut là hai ngân hàng di động sẽ đưa bạn vào thời đại quản lý tài chính mới. Về các tính năng trong ứng dụng, chúng cạnh tranh tốt. Bạn sẽ tìm thấy nhiều tính năng tiện lợi, từ công cụ lập ngân sách cho đến việc đóng băng thẻ dễ dàng. Cả hai nền tảng sẽ thông báo cho bạn về những gì bạn đang chi tiêu và ở đâu, giúp bạn đạt được các mục tiêu tiết kiệm của mình và cung cấp khả năng hiển thị rõ ràng hơn về số tiền của bạn.

Khi lựa chọn dịch vụ nào tốt hơn cho bạn, điều đó phụ thuộc vào nhu cầu cá nhân của bạn. N26 và RevolutPhí của họ hơi khác một chút và tùy thuộc vào cách bạn chọn sử dụng dịch vụ của họ, cuối cùng bạn có thể phải trả nhiều tiền hơn cho dịch vụ này. 

Ví dụ, Revolut cung cấp mức phí tốt hơn một chút khi chuyển và rút tiền quốc tế. Có lẽ điều này làm cho nó trở thành một tấm thẻ du lịch tốt hơn cho bạn. 

Ngoài ra, các tùy chọn của bạn có thể bị giới hạn bởi vị trí, vì N26 không cung cấp dịch vụ ngân hàng ở Anh và chỉ giới thiệu các tính năng hạn chế ở Hoa Kỳ. Mà nói, N26 là một ngân hàng được cấp phép đầy đủ và có thể cung cấp thêm một số biện pháp bảo vệ và dịch vụ.

Vì vậy, bạn đã có nó - sự lựa chọn là của bạn! Kinh nghiệm của bạn với ngân hàng di động là gì? Bạn đã thử một trong những ngân hàng này hoặc các ngân hàng thách thức khác như Monzo, Chuyểnhay Moneybeam? Hãy chia sẻ kinh nghiệm của bạn trong phần bình luận bên dưới và cho chúng tôi biết suy nghĩ của bạn.