Novo Review: беспроблемный бизнес-банкинг без комиссий

Бизнес-банковские счета имеют тенденцию взимать ежемесячную плату или плату за регистрацию, требуют утомительных процессов подачи заявок и продают вам устаревшие бизнес-инструменты. Итак, что вы можете сделать, чтобы убедиться, что вы нашли простой, бесплатный счет для управления вашими бизнес-расходами, доходами и общим денежным потоком? Одно из решений — взглянуть на бизнес-банковский счет Novo, который известен своим красивым мобильным интерфейсом и бесплатной структурой. В этом обзоре Novo мы выясняем, как Novo работает как банковский счет для бизнеса, а также чем он отличается от всех других банковских счетов для бизнеса на рынке. 

Краткий обзор: Ново Бизнес Банкинг

Новое предлагает счет в онлайн-банкинге для бизнеса с акцентом на Соединенные Штаты. Компания стремится устранить обычные сборы, взимаемые с бизнес-банковских счетов, а также упростить создание учетной записи и выполнение таких задач, как отправка чеков по почте и прием банковских переводов. 

Поскольку у вас есть «полностью онлайновый» банковский счет для бизнеса, у вас нет возможности посетить банковское отделение (что очень полезно иметь). Тем не менее, Novo компенсирует отсутствие отделений, предоставляя элегантный онлайн-интерфейс с мобильным приложением, которому позавидуют Chase и Bank of America. Он интуитивно понятен, предлагает необходимую информацию в верхней части приложения, и вам не нужно копаться в поисках необходимых вещей, таких как кнопки для перевода денег или проверки недавней активности. 

Ново поддерживает владельцев малого бизнеса, продавцы электронной коммерции, фрилансеров и предпринимателей по всей территории США. Это означает, что вы можете быть гражданином США или международным учредителем, чтобы создать учетную запись. В будущем могут быть планы по выходу на другие рынки, но пока этого не произошло. 

Однако вы должны помнить, что Novo на самом деле не банк, а финтех-компания, которая, по сути, предоставляет все технологические ресурсы, которые вы получаете со своей учетной записью. Novo заявляет, что у нее полностью цифровая рабочая сила, а ее офисы расположены в Майами, Нью-Йорке и Индии. Он сотрудничает с Middlesex Federal Savings, FA, которая находится в Сомервилле, штат Массачусетс. Партнерства такого типа гарантируют, что вы получите более надежные технологические инструменты для банковского дела, оставаясь при этом в безопасности благодаря страхованию FDIC и защите от реального банка. 

Плюсы

• Novo предлагает 10-минутную заявку на бизнес-счет. 
• Нет никаких скрытых комиссий при регистрации, ведении учетной записи или закрытии учетной записи. Novo предоставляет полный список сборов (большинство из которых составляет 0 долларов США), чтобы обеспечить полную прозрачность на протяжении всего вашего пребывания в качестве клиента. 
• Нет ежемесячной платы.
• Совершайте быстрые переводы без каких-либо препятствий. Проверка почты, завершение переводов ACH и прием входящих переводов — все бесплатно. 
• Вы получаете преимущества красивого онлайн-интерфейса от технологической компании, при этом получая банковский счет, застрахованный FCIC. 
• Их обслуживание клиентов является надежным для финтех-компании. 
• Вы получаете возмещение за все сборы банкоматов, с которыми вы сталкиваетесь. 
• Все клиенты получают виртуальную и физическую дебетовую карту для деловых расходов. 
• Вы можете отправлять счета и интегрироваться с несколькими платежными инструментами, такими как Wise, Stripe и PayPal. 
• Интегрируйте напрямую с вашим налоговым программным обеспечением. 
• У них есть продукт под названием Novo Boost для получения платежей в течение часов вместо дней. Это работает через интеграцию Stripe для ускорения переводов в ваш банк и предоставления более немедленного денежного потока для вашего бизнеса.

Минусы

• У комбинации Fintech/bank есть недостатки
• У вас нет доступа к физическим банковским отделениям. 

Что выделяет Novo Business Banking?

Вот модная новая схема: модная финтех-компания объединяется с небольшим банком. Именно это и сделала Ново. Это решает бесчисленное количество проблем. Во-первых, пользователям бизнес-аккаунтов не нужно страдать от часто ужасных онлайн- и мобильных интерфейсов, которые банки слепили вместе. Кроме того, вы не отдаете свои деньги финтех-компании, которая в основном заботится о растущей пользовательской базе. Вместо этого ваши деньги хранятся и обеспечиваются банком-партнером, в данном случае — Middlesex Federal Savings, FA.

Таким образом, это позволяет Novo выделиться во многих отношениях благодаря преимуществам потрясающего онлайн-интерфейса и поддержки со стороны банковского учреждения. Пользователи могут совершать мобильные депозитные чеки, совершать банковские переводы и проверять свой баланс, и все это с помощью одного простого интерфейса. 

Novo выделяется среди других финтех-компаний интеграцией с десятками приложений, таких как Etsy, Shopify, полоса и Wise. Комиссии тоже практически ничего и прозрачны. Никаких скрытых комиссий, ежемесячных платежей и первоначальных платежей за регистрацию. Наконец, вам не нужно проходить длительный процесс, который обычно происходит при подаче заявления на открытие банковского счета для бизнеса. Ново держит его до 10 минут. Вот и все. 

Обзор Novo: предложения бизнес-банкинга

Мы уже видели в нашем обзоре Novo, что у него замечательный интерфейс. Мы знаем, что он сотрудничает с банком, застрахованным FDIC. И мы знаем, что он предназначен для малого бизнеса, продавцов электронной коммерции и фрилансеров. Но как насчет подношений? Функции, которые вы можете ожидать после регистрации учетной записи. 

Для начала Novo предоставляет один тип счета: Business Banking. 

Бизнес-банковский счет открывает для вас хороший список функций для управления рабочими процессами ваших бизнес-финансов. 

Вот что нам нравится больше всего:

10-минутное приложение

Как известно многим владельцам бизнеса, бизнес-банковские счета и кредитные карты обычно имеют специальные процессы подачи заявок, часто требующие длительного периода ожидания, более высоких, чем средние требования для кредита, или длинного заявления для заполнения. 

К сожалению, это по-прежнему стандартный опыт, с которым вы столкнетесь при подаче заявки на банковский счет для бизнеса. К счастью, Novo избавляется от всего этого процесса благодаря 10-минутному процессу подачи заявки. 

Создайте учетную запись на любом устройстве, которое вы хотите, без необходимости говорить напрямую с банковским кассиром и без проверки кредитоспособности, длинной заявки или очереди. 

Виртуальная карта Ново

Новое отправляет всем пользователям физическую дебетовую карту Mastercard для деловых расходов. Кроме того, вам предоставляется виртуальная дебетовая карта для трат без пластиковой карты. Таким образом, вы можете привязать карту к своим приложениям Apple Pay или Google Pay, защитить свою учетную запись на своем телефоне и проверить последние транзакции. 

Еще одним преимуществом виртуальной карты является то, что вам не нужно ждать, пока вы получите свою физическую карту, чтобы потратить ее со своего бизнес-счета. И в качестве бонуса Novo предлагает кнопку для блокировки карты, если вы заметите подозрительную активность или потеряете физическую карту. 

Счета и платежные интеграции

Вместо того, чтобы платить за совершенно отдельное программное обеспечение для выставления счетов, Novo предоставляет выставление счетов бесплатно. Благодаря фирменным персонализированным счетам фрилансеры и владельцы малого бизнеса могут отправлять счета за считанные секунды. Количество клиентов или счетов, которые вы создаете, не ограничено. 

Что касается способов оплаты, Novo позволяет принимать переводы ACH и платежи физическими чеками, которые являются самыми простыми вариантами избавления от комиссии за транзакцию. Сказав это, с помощью PayPal можно принимать кредитные карты и другие способы оплаты, такие как Apple Pay. Squareи интеграции Stripe. Просто выберите, какие опции вы хотите включить в свои счета. 

Novo Reserves: отложите деньги на налоги и заработную плату

Функция Novo Reserve гарантирует, что все владельцы бизнеса откладывают нужную сумму денег на такие вещи, как:

• Расчетные налоги
• Налог с продаж
• Прибыль
• Заработная плата
• Будущие коммерческие расходы

Онлайн-интерфейс показывает 5 резервов для управления бюджетами. Перемещайте деньги на эти счета и обратно, а также сохраняйте поступающие деньги в этих резервах для автоматического сбережения. 

Бесплатные переводы и платежи

Отправляя перевод ACH или чек, вам не нужно беспокоиться о дополнительных комиссиях. Международные переводы обрабатываются через Wise, а также неограниченное количество транзакций внутри США, все бесплатно. 

Кроме того, вы можете бесплатно внести чек на свой телефон, и вы можете принимать или переводить деньги от другого лица или компании без дополнительных комиссий. Перевод денег со стороннего счета на ваш счет Novo также осуществляется одним нажатием кнопки и ничего не стоит. 

Novo Boost: более быстрые платежи

Говоря о платежах, Novo предоставляет продукт под названием Novo Boost, который позволяет владельцам малого бизнеса получать свои доходы на банковские счета в течение нескольких часов, а не дней. Он работает только через интеграцию Stripe, но функционирует аналогично некоторым инструментам ускоренного перевода платежей, которые вы можете найти на таких платформах, как PayPal и Venmo, где у вас есть возможность либо принять стандартную выплату (которая занимает несколько дней), либо ускорить перевод денег за небольшую плату.

Novo Boost отлично подходит для фрилансеров, интернет-магазинов и других владельцев малого бизнеса, которые хотят быстрее получать свои доходы для использования в других областях своего бизнеса. По сути, он направляет более немедленный денежный поток в ваш бизнес для оплаты вашей команды, реинвестирования в рост или использования для ваших поставщиков. И все это делается через Stripe, так что деньги поступают напрямую на банковский счет компании, который вы связали со Stripe.

Похоже, у них есть планы добавить Novo Boost для некоторых других платежных интеграций, помимо Stripe, поэтому мы надеемся, что это будет доступно для таких опций, как Square, PayPal и Wise. Тем не менее, это выглядит многообещающей функцией, которую любой владелец бизнеса может опробовать или использовать при необходимости, когда ему требуется больше ликвидности.

Novo Boost настраивается в приложении Novo Stripe, где он просит вас включить мгновенные выплаты. Это позволяет вам получать выплаты на 2 дня раньше обычного, и неважно, откуда поступают эти платежи; они могут быть из счетов или вашего интернет-магазина, если это происходит через приложение Stripe.

Итак, подводя итог, вот что вы получаете с Novo Boost:

• Более быстрый способ выплат благодаря интеграции платежей Stripe.
• Доступ к этим средствам независимо от того, приходят ли они через интернет-магазин или по счету.
• Улучшенный денежный поток для расходов на остальную часть вашего бизнеса.
• Платежи, которые занимают часы вместо дней. Большинство пользователей Novo Boost получают свои деньги на 2 дня быстрее, чем те, кто использует стандартный метод Stripe.
• Простая интеграция, для которой требуется всего лишь нажать одну кнопку, чтобы включить быстрые платежи.
• Автоматические выплаты при наличии активного баланса в Stripe. Это значит, что вам не придется заходить в приложение Stripe, чтобы начать перевод. Все сделано за вас.

Многочисленные финансовые интеграции

Очень немногие приложения для бизнес-банкинга интегрируются с широким спектром приложений, как это делает Novo. 

Для начала Novo предлагает глубокую интеграцию с инструментами обработки платежей, такими как Stripe, Squareи PayPal. С легкостью собирайте счета и даже снимайте с клиентов комиссию за кредитную карту. 

Платформы электронной коммерции и торговые площадки также интегрированы с Novo. Список включает Shopify, WooCommerce, Amazon, Etsy и eBay. Наконец, международные платежи становятся проще и дешевле благодаря Wise интеграция. 

Международная свобода расходов

Дебетовая карта Novo принимается в любой точке мира, где бы вы ни находились, поскольку она содержит чип EMV, который безопасен и может передаваться независимо от того, куда вы направляетесь. Поездки за границу не ограничиваются дебетовой картой только для США. Novo поддерживает только бизнес в США, но вы все равно можете потратить свои деньги в другом месте. 

Вы также получаете немедленные уведомления всякий раз, когда тратите деньги, на случай, если вам нужно заморозить свою учетную запись. 

Наконец, комиссионные Novo за банкоматы возмещаются во время путешествий. Итак, отправляйтесь в Италию, воспользуйтесь банкоматом (с комиссией) и получите комиссию, возмещенную Novo. 

Обзор Novo: сборы и цены

Как упоминалось ранее в этом обзоре Novo, при регистрации нет скрытых платежей. Novo прозрачна в отношении своих комиссий, даже размещение списка комиссий за проверку прямо на своем веб-сайте. Имейте в виду, что это довольно старый документ, но все точно. 

 Вот основные моменты:

• Ежемесячная плата за обслуживание: $0
• Плата за регистрацию: $0
• Международные переводы: $0
• Сборы в международных банкоматах: $0
• Годовая процентная доходность: 0%
• Комиссия за закрытие счета: $0
• Входящие и исходящие переводы ACH: 0 долларов США
• Входящие внутренние и внешние переводы: 0 долларов США
• Остановить платежи: $0
• Плата за замену дебетовой карты: $0
• Платежи физическими чеками: $0
• Банковский чек: $0
• Плата за бумажную выписку: $0

Нам особенно нравится плата за бумажную выписку в размере 0 долларов США, поскольку часто легко забыть, что некоторые банки по-прежнему взимают плату, если вы не пользуетесь цифровым банкингом. 

Во всяком случае, это не означает, что у Ново полностью отсутствуют комиссионные сборы. На самом деле, одна часть, которая немного вводит в заблуждение, — это минимальная сумма в 50 долларов для открытия счета. Сказав это, по-прежнему нормально иметь минимальный баланс в размере 0 долларов США, но не в самом начале. 

Вот основные сборы:

• Плата за недостаточное количество средств: 27 долларов США.
• Комиссия за возврат неполученных средств: $27

И это все! Единственная причина, по которой вы увидите дополнительные расходы на своем бизнес-счете, заключается в том, что вы пытались снять средства со своей дебетовой карты, не имея достаточно средств. Или когда у вас есть средства, но их нельзя использовать за плату (комиссия за возврат несобранных средств). Оба стоят 27 долларов. 

В целом, нет необходимости думать о регулярной ежемесячной плате или необходимости поддерживать баланс выше определенного минимума. Это тот тип бизнес-банковских счетов, который мы все должны хотеть, учитывая, что нет причин платить дополнительные деньги только за то, чтобы иметь отдельный банковский счет для ваших деловых расходов и управления деньгами. 

Примечание: Скорее всего, вам придется заплатить комиссию за прием платежей по счетам через сторонние приложения, такие как Stripe, PayPal и т. д. Square. Они предназначены для обработки кредитных карт, принимаемых карточными компаниями, а не Novo. 

Ново Обзор: Безопасность

Серьезной проблемой Fintech является безопасность. В конце концов, финтех-компании в основном сосредоточены на росте пользовательской базы, а не на защите клиентов так сильно, как традиционные банки. 

Хорошая новость заключается в том, что Ново не одинока. Они сотрудничают с Middlesex Federal Savings, FA, которая застрахована FDIC на сумму до 250 тысяч долларов на каждого вкладчика. Это означает, что все мошеннические операции с дебетовыми картами возмещаются после процесса проверки, и, хотя и редко, любые деньги, украденные с вашего счета, застрахованы. 

В качестве еще одной меры предосторожности все дебетовые карты Novo оснащены чипами от Mastercard. Чипы EMV известны своей защитой от подделок, поэтому вы должны чувствовать себя уверенно при использовании своей карты. 

Другие меры безопасности из нашего обзора Novo включают в себя: 

• Кнопка «Заморозить учетную запись» в онлайн-панели и мобильном приложении. 
• Надежная защита и шифрование всей информации и платежных данных, проходящих через счет. 
• Виртуальная карта, которая остается на вашем телефоне и в онлайн-панели, что делает невозможным доступ без правильных учетных данных для входа. Короче говоря, украсть и использовать гораздо сложнее. 
• Список последних транзакций для мониторинга транзакций и выявления сомнительной активности. 

Ново Обзор: Поддержка клиентов

Поддержка клиентов всегда является проблемой для финтех-компаний, поскольку технологические компании часто стремятся к быстрому росту за счет проблем с пользовательской базой. На данный момент кажется, что у Novo есть достойная поддержка клиентов. 

Они утверждают, что вы будете говорить с «реальным человеком» (это должно быть данностью в банковском деле), но нет никакой информации о том, является ли эта человеческая рабочая сила аутсорсингом или нет. Насколько нам известно, строго аутсорсинговая рабочая сила обычно не более полезна, чем чат-бот. 

Но во время нашего тестирования адрес электронной почты службы поддержки (указанный прямо на веб-сайте Novo) позволил нам связаться с представителем службы поддержки в течение 24 часов. Они ответили, казалось бы, информативным электронным письмом об интеграции Wise учетная запись. Это звучало немного по сценарию, но, по крайней мере, мы получили некоторые ответы. 

Сказав это, наш обзор Novo не показал ни номера телефона, ни окна чата. И, конечно же, Novo ничего не предлагает в плане физических отделений, поэтому вы не найдете того уникального инсайта, который часто возникает при разговоре с человеком в банке. 

Что касается онлайн-ресурсов, Novo ссылается на страницы часто задаваемых вопросов и помощи, но они оба ведут в одно и то же место. Это респектабельная база знаний с панелью поиска для поиска статей, которые могут отвечать на вопросы. Вы также можете искать по категориям. 

У них есть сотни «статей» базы знаний, но они больше похожи на ответы на часто задаваемые вопросы, с очень короткими ответами и без визуальных материалов, которые помогут вам разобраться с такими вещами, как интеграция или интерфейс. Мы хотели бы, чтобы это улучшилось в будущем. 

Вы можете связаться с Новое практически во всех социальных сетях, от Facebook до Youtube. Все это несколько бессмысленно для банка, но учитывая это причислены Fintech компания, мы можем видеть, что их страницы в социальных сетях предназначены для маркетинга, а не для поддержки клиентов. 

Наконец, Novo предлагает блог с историями малого бизнеса, новостями компании, построением бизнеса и многим другим. Опять же, блоги больше предназначены для маркетинга, но вполне возможно, что вы ответите на некоторые свои вопросы после прочтения статей Ново. 

Подходит ли Novo Business Business Banking для вас?

Если вы согласны использовать финтех-компанию для банковских операций, Novo выглядит как прекрасный вариант практически без комиссий, с красивым мобильным интерфейсом, а также с физическими и цифровыми дебетовыми картами. 

Нам больше всего нравится это для фрилансеров и предприятий электронной коммерции, которые работают со счетами. Вы можете легко отправлять и получать деньги, забыть о большинстве комиссий и перемещаться по миру без международных ограничений. Соедините это с несколькими интеграциями, и Novo кажется победителем. 

Пожалуйста, дайте нам знать в комментариях, если у вас есть какие-либо вопросы о нашем обзоре Novo!