6 лучших онлайн-банков в Германии [Руководство на 2024 год]

Если вы ищете самый надежный и лучший онлайн-банк в Германии, вам повезло. Есть множество отличных вариантов на выбор, предлагающих все: от исключительных ставок по кредитным картам, настраиваемых вариантов дебетовых карт и мобильного банкинга.

С онлайн-банком вы можете легко управлять своими деньгами где угодно, получить доступ к уникальным финансовым услугам и даже более эффективно вести свой бизнес в Европе.

Поскольку мы знаем, насколько сложно предпринимателям найти правобанковские услуги в Европе, мы проделали за вас тяжелую работу.

Вот наш путеводитель по некоторым из самых популярных и авторитетных онлайн-банков в Германии.

Лучшие мобильные банки в Германии

1. Revolut - Лучший в целом
2. Wise – Лучший онлайн-банк для иностранцев
3. Койка - Лучший премиальный текущий счет
4. N26 - Лучший бесплатный текущий счет
5. Завтра – Лучшее для устойчивого банковского дела
6. Яркие деньги – Лучшие резиденты Германии

Определение онлайн-банкинга: что такое онлайн-банк?

Для начала стоит разобраться, чем онлайн-банк отличается от традиционной банковской услуги. Интернет-банк похож на стандартную банковскую услугу, за исключением того, что он дает вам свободу управляйте своими деньгами, услугами, страховкой и транзакциями в Интернете.

Использование мобильное приложение или веб-браузер, вы можете настраивать постоянные платежи, осуществлять платежи и даже контролировать свой овердрафт в режиме реального времени, не посещая физическое отделение.

Интернет-банкинг стал чрезвычайно популярным в современном цифровом мире. Вокруг 59% немцев воспользуйтесь интернет-банкингом сегодня.

Одна из замечательных особенностей онлайн-банков — их универсальность. Лучшие банки предлагают различные типы международных и немецких банковских счетов для разных нужд.

Некоторые позволят вам просто проверить банковские выписки и запросить новые карты. Другие предоставят вам доступ к кэшбэк-сервисы, инструменты для конвертации валютИ многое другое.

Лучшие онлайн-банки Германии: 6 отличных вариантов

Как упоминалось выше, в Германии существует множество различных вариантов онлайн-банкинга. Правильный вариант для вас будет зависеть от ваших конкретных требований к услугам, вашего бюджета и других факторов.

Мы выбрали следующие банки на основе их универсальных банковских возможностей и функций, простоты использования, надежности и общей репутации.

1. Revolut – Лучший мобильный банк для немецких пользователей

Наш выбор номер один в пользу лучшего онлайн-банка в Германии — Revolut. Это не только один из самых популярных банков среди немецких клиентов, но и один из ведущих европейских банковских брендов. Сегодня Revolut цифровой банк поддерживает клиентов в более 200 регионов и стран.

Revolut представляет собой полноценную банковскую услугу, лицензия Банка Литвыи предлагает широкий спектр услуг, включая кредитные и дебетовые карты, кредиты и страхование.

Решение поддерживает конвертацию валюты для международных платежей и имеет собственное специализированное инвестиционное приложение.

Кроме того, Revolut имеет фантастическую схему вознаграждения для определенных учетных записей. Вы можете заработать до 4.75% проценты на ваши деньги с «Сберегательные кассы», и вы можете получать кэшбэк за конкретные покупки.

Открытая банковская платформа может даже интегрироваться с инструментами бюджетирования и другими приложениями.

Таким образом, с помощью Revolut, вы можете блокировать транзакции, отслеживать подписки, торговать акциями и даже покупать криптовалюту для своего цифрового кошелька — и все это в одном месте.

Цены

Вы можете зарегистрировать стандартную учетную запись с помощью Revolut бесплатно. Этот план включает в себя встроенные инструменты экономии, составления бюджета, управления транзакциями и другие базовые функции.

Премиум-планы начинаются примерно £ 2.99 в месяц для дополнительного кэшбэка и уникальных функций.

Есть планы «Премиум», начиная с £ 6.99 в месяц, Планы «Металл» за £ 12.99 в месяц, и План «Ультра» за 45 фунтов стерлингов в месяц..

Чем больше вы тратите на свой счет, тем больше функций вы открываете, таких как улучшенные процентные ставки, предложения по страхованию и бесплатное снятие наличных в различных банкоматах.

2. Wise – Лучшее для иностранцев

Вероятно, самая известная компания онлайн-банкинга в этом списке. Wise (ранее TransferWise), технически это не «банк», а служба денежных переводов.

Что действительно выделяет его среди конкурентов, так это доступные тарифы на международные переводы. Wise также предлагает пользователям доступ к удобному мультивалютному счету, где они могут хранить более 40 различных валют одновременно.

Wise прост в использовании и интуитивно понятен, имеет мобильное и веб-приложение, с помощью которого пользователи могут управлять денежными переводами, получать доступ к инструментам составления бюджета, а также хранить, обменивать или пополнять валюту.

Wise также предоставляет пользователям доступ к мультивалютной дебетовой карте Visa, поэтому она отлично подходит для путешествий.

Для руководителей бизнеса предусмотрены комплексные счета со специальными инструментами для удобной оплаты услуг вашим поставщикам, партнерам и сотрудникам. Кроме того, нет никакой платы за установку или ежемесячных платежей. В качестве бонуса, Wise поставляется с фантастическими функциями безопасности и предотвращения мошенничества для душевного спокойствия.

Цены

Зарегистрироваться на участие может любой желающий Wise аккаунт бесплатно, и плата за установку не взимается. Однако существует ограничение на сумму наличных, которую вы можете снять. Как только вы снимете более £ 200 в месяц, вам придется заплатить Комиссия 1.75% при каждом посещении банкомата.

Кроме того, вам придется платить комиссию за международные денежные переводы – хотя это одни из самых низких комиссий в отрасли. начиная примерно с 0.43%. Дополнительные услуги также могут повлечь за собой дополнительные расходы.

3. Bunq - Лучший премиальный текущий счет

Bunk — это немецкий банк или «необанк», который поддерживает как онлайн-банкинг, так и мобильный банкинг. Он предлагает клиентам широкий спектр банковских возможностей: от сберегательных счетов до текущих счетов, а также варианты бизнес-счетов.

Кроме того, Bunq имеет разрешение ЕЦБ, а это значит, что ваши деньги всегда застрахованы. до € 100.000.

Bunq предлагает фантастические процентные ставки по всем своим счетам, а также отличный счет «легких денег», который позволяет вам использовать несколько номеров IBAN ЕС и более 15 различных валют. Поскольку Bunq также сотрудничает с Wise для денежных переводов это означает, что вы по-прежнему получаете потрясающие комиссии за перевод и международные обменные курсы, которые вы получаете от Wise тоже.

Одна из замечательных особенностей Bunq — это то, насколько активно его мобильное приложение держит вас в курсе событий. Вы можете настроить уведомления, которые помогут вам управлять своими расходами и отслеживать платежи.

Цены

Как и большинство лучших немецких банков, Bunq имеет бесплатный план под названием «Easy Savings», который предлагает базовые инструменты управления капиталом и сберегательный счет с процентной ставкой до 2.46%.

Платные аккаунты начинаются с 2.99 евро в месяц за опцию «Легкий банк», который включает в себя физическую карту и ряд других функций. Также есть Опция «Легкие деньги» за 8.99 евро в месяц., и План «Easy Green» за 17.99 евро в месяц., который сажает дерево за каждого 100 евро вы тратите.

Примечательно, что Bunq взимает комиссию за снятие наличных в банкоматах, которая может достигать 2.99 евро, что делает его одним из самых дорогих вариантов в этом списке.

4. N26 - Лучший бесплатный текущий счет

Не только N26 одна из самых известных компаний мобильного банкинга в Германии, а также один из банков с самым высоким рейтингом в мире. Имея более 7 миллионов клиентов по всему миру, N26 выделяется как один из самых авторитетных международных банков и один из самых универсальных.

Существует множество недорогих вариантов личного и корпоративного банковского счета на выбор. Плюс, N26 гарантирует, что вы сможете легко отслеживать свои расходы, имея доступ к множеству инструментов отчетности и информации о бюджете.

Вы можете настроить push-уведомления, чтобы получать оповещения на свой телефон, и создать «дополнительные учетные записи», чтобы помочь вам достичь различных целей экономии.

N26 даже без проблем работает с Google Pay и Apple Pay, поэтому вы можете совершать бесконтактные платежи на ходу. Кроме того, его приложения доступны на разных языках: от немецкого до французского и испанского. Подобно Бунку, N26 также есть интеграция с Wise за услуги банковского перевода.

Цены

Если вы ищете аккаунт без ежемесячной платы, N26 тебя прикрыли. Доступен простой бесплатный текущий счет, доступ к которому ничего не стоит.

Также существует ряд вариантов личных и бизнес-аккаунтов с уникальными функциями. Комиссия за личный счет варьируется от От 4.90 до 16.90 евро в месяц, а более дорогие аккаунты предлагают расширенные функции.

Бизнес-аккаунты варьируются от От 4.90 до 16.90 евро в месяц и включать дополнительные функции, такие как кэшбэк и двухфакторную аутентификацию.

5. Завтра – Лучшее для устойчивого банковского дела

Из всех упомянутых здесь банков, Завтра пожалуй, наиболее привлекателен для людей с экологическим мышлением. Завтрашний день будет посвящен тому, чтобы сделать финансовые услуги более устойчивыми. Он помогает компаниям компенсировать выбросы углекислого газа и даже предлагает ряд различных вариантов банковских карт, в том числе деревянных.

Банковское приложение Tomorrow тоже великолепно. Здесь пользователи могут отслеживать свое финансовое состояние в разделе «Аналитика» и получать советы о том, как улучшить свой бюджет. Кроме того, в отличие от многих традиционных банков, вы можете использовать Tomorrow для создания «дополнительных учетных записей» для разных целей.

Завтра предлагает привлекательные цены на зарубежные транзакции, а также интересные льготы для клиентов, такие как «Фонды завтрашнего дня». Также поддерживается ряд различных вариантов оплаты, включая Google и Apple pay.

Вы даже можете снимать деньги со всего мира и платить другим предприятиям без каких-либо дополнительных комиссий.

Цены

Комиссия за счет Tomorrow довольно низкая. Существует вариант бесплатного банковского счета, хотя при этом взимается комиссия в размере 2 евро в банкоматах. Другие учетные записи начинаются с € 3 в месяц, и диапазон до 15 евро в месяц по карте Zero, что дает вам неограниченное бесплатное снятие средств, где бы вы ни находились.

6. Яркие деньги

Vivid Money — это инновационное решение онлайн-банкинга для местных владельцев бизнеса в Германии, обычных людей и эмигрантов. Отмеченное наградами решение для мобильного банкинга предлагает фантастические процентные ставки по некоторым из своих продуктов, позволяя пользователям зарабатывать до 5.39% в год по евро и долларам США.

Компания также объединяет текущий счет с функцией кэшбэка, позволяя пользователям экономить до 25% на повседневные покупки. На выбор предлагается множество вариантов учетной записи, некоторые из которых оснащены инструментами для составления бюджета, а также опциями, которые помогут вам контролировать свои подписки.

Плюс есть отличный «карман процентных ставок», который сохраняет ваши деньги сохранными и защищенными с помощью голландской схемы компенсаций инвесторам. Вы даже можете отслеживать рост своих сбережений в режиме реального времени. Кроме того, в отличие от большинства частных банков, Vivid Money также поддерживает крипто-сбережения и инвестирование..

Цены

В Vivid Money доступно несколько различных учетных записей, включая план «Vivid Standard», который бесплатен для активных клиентов, или € 3.90 в месяц. Альтернативно вы можете выбрать Vivid Prime, который стоит 9.90 евро в месяц после бесплатной пробной версии.. Более дорогой план предлагает лучшие процентные ставки и больше возможностей для размещения вашей валюты в разных карманах.

Выбор подходящего онлайн-банка в Германии

Переезжаете ли вы в Берлин с видом на жительство, посещаете Германию или просто открываете бизнес в Европе, есть множество отличных вариантов онлайн-банкинга на выбор.

Все вышеперечисленные варианты обладают большой гибкостью и подходят для различных банковских потребностей, а также обладают фантастическими преимуществами, такими как бесплатные переводы и высокие процентные ставки.

Большинство из этих компаний также могут оказывать поддержку через англоговорящие команды обслуживания клиентов, поэтому, если у вас возникнут какие-либо проблемы, вам не придется беспокоиться о языковом разрыве. Удачи в поиске решения онлайн-банкинга, которое подойдет именно вам.