Novo Review: Servicii bancare de afaceri fără taxe

Conturile bancare de afaceri au tendința de a percepe taxe lunare sau de înscriere, necesită procese de solicitare plictisitoare și vă vând în plus cu instrumente de afaceri învechite. Deci, ce puteți face pentru a vă asigura că găsiți un cont simplu, fără taxe, pentru a vă gestiona cheltuielile, veniturile și fluxul de numerar general? O soluție este să vă uitați la contul bancar de afaceri Novo, care este cunoscut pentru interfața sa mobilă frumoasă și structura fără comisioane. În această recenzie Novo, ne dăm seama cum funcționează Novo ca cont bancar de afaceri, precum și cum diferă de toate celelalte conturi bancare de afaceri de pe piață. 

Pe scurt: Novo Business Banking

Nou oferă un cont bancar de afaceri online, cu accent pe Statele Unite. Compania se străduiește să elimine taxele obișnuite care vin cu conturile bancare de afaceri, facilitând în același timp crearea unui cont și finalizarea sarcinilor precum trimiterea de cecuri prin poștă și acceptarea transferurilor bancare. 

Fiind un cont bancar de afaceri „tot online”, rămâi fără opțiunea de a vizita o sucursală bancară (ceea ce este extrem de util să ai). Cu toate acestea, Novo compensează lipsa sucursalelor oferind o interfață online elegantă, cu o aplicație mobilă care i-ar face invidioase pe Chase și Bank of America. Este intuitiv, oferă informațiile necesare în partea de sus a aplicației și nu este nevoie să căutați pentru a găsi elemente esențiale, cum ar fi butoanele pentru a muta bani sau pentru a verifica activitatea recentă. 

Novo sprijină proprietarii de afaceri mici, comercianți de comerț electronic, liber profesioniști și antreprenori din întreaga SUA. Aceasta înseamnă că puteți fi fie cetățean american, fie fondator internațional pentru a deschide un cont. S-ar putea să existe planuri în viitor de extindere pe alte piețe, dar acest lucru nu s-a întâmplat încă. 

Trebuie să vă amintiți, totuși, că Novo nu este de fapt o bancă, ci o companie Fintech, oferind în esență toate resursele tehnologice pe care le obțineți cu contul dvs. Novo declară că operează o forță de muncă complet digitală, cu locațiile sale de afaceri în Miami, New York City și India. Este un parteneriat cu Middlesex Federal Savings, FA, care se află în Somerville, Massachusetts. Aceste tipuri de parteneriate vă asigură că primiți instrumente tehnologice mai puternice pentru operațiuni bancare, rămânând în același timp în siguranță cu asigurarea FDIC și protecția de la o bancă reală. 

Pro-uri

• Novo oferă o aplicație de cont de afaceri de 10 minute. 
• Nu există taxe ascunse la înregistrare, la deținerea unui cont sau la închiderea unui cont. Novo oferă o listă completă de taxe (dintre care majoritatea sunt de 0 USD) pentru a menține transparența deplină pe tot parcursul perioadei dvs. de client. 
• Nu există taxe lunare.
• Efectuați transferuri rapide fără obstacole. Verificări prin poștă, finalizați transferurile ACH și acceptați firele de intrare, toate gratuite. 
• Obțineți beneficiile unei interfețe online frumoase de la o companie de tehnologie în timp ce primiți un cont bancar asigurat de FCIC. 
• Serviciul lor pentru clienți este solid pentru o companie Fintech. 
• Veți primi rambursări pentru toate taxele ATM pe care le întâlniți. 
• Toți clienții primesc un card de debit virtual și fizic pentru cheltuielile de afaceri. 
• Puteți trimite facturi și puteți integra cu mai multe instrumente de plată, cum ar fi Wise, Stripe și PayPal. 
• Integrați direct cu software-ul dvs. fiscal. 
• Au un produs numit Novo Boost pentru a primi plăți în câteva ore în loc de zile. Acest lucru funcționează prin integrarea Stripe pentru a accelera transferurile către banca dvs. și pentru a oferi un flux de numerar mai imediat afacerii dvs.

Contra

• Există dezavantaje ale combinației Fintech/bancă
• Nu aveți acces la sucursalele bancare fizice. 

Ce face ca Novo Business Banking să iasă în evidență?

Iată noua configurație la modă: o companie Fintech de lux face echipă cu o mică bancă. Și tocmai asta a făcut Novo. Acest lucru rezolvă nenumărate probleme. În primul rând, utilizatorii de conturi de afaceri nu trebuie să sufere din cauza interfețelor online și mobile, adesea abisale, puse împreună de bănci. În plus, nu vă dați banii unei companii Fintech căreia îi pasă mai ales de o bază de utilizatori în creștere. În schimb, banii tăi sunt stocați și asigurați de banca parteneră, în acest caz, Middlesex Federal Savings, FA

Așadar, acest lucru îi permite lui Novo să iasă în evidență în multe feluri prin beneficiile unei interfețe online uimitoare și sprijinul unei instituții bancare. Utilizatorii pot depune cecuri pe mobil, pot completa transferuri bancare și pot verifica soldurile, totul dintr-o interfață simplă. 

Novo se distinge de alte companii Fintech prin integrarea cu zeci de aplicații precum Etsy, Shopify, Stripe și Wise. Taxele sunt, de asemenea, practic nimic și transparente. Nu există taxe ascunse, plăți lunare și plăți inițiale pentru înscriere. În cele din urmă, nu trebuie să treceți prin procesul îndelungat care se întâmplă de obicei atunci când solicitați un cont bancar de afaceri. Novo o menține la aproximativ 10 minute. Asta e. 

Novo Review: Oferte de afaceri bancare

Am văzut deja în recenzia noastră Novo că are o interfață minunată. Știm că este un parteneriat cu o bancă asigurată de FDIC. Și știm că este destinat întreprinderilor mici, comercianților de comerț electronic și liber profesioniști. Dar cum rămâne cu ofertele? Funcțiile pe care vă puteți aștepta să le primiți după înregistrarea unui cont. 

Pentru început, Novo oferă un tip de cont: Business Banking. 

Contul bancar pentru afaceri deschide o listă frumoasă de funcții pentru a vă gestiona fluxurile de lucru ale finanțelor afacerii dvs. 

Iată ce ne place cel mai mult:

O aplicație de 10 minute

După cum știu mulți proprietari de afaceri, conturile bancare de afaceri și cardurile de credit au de obicei procese speciale de solicitare, care necesită adesea o perioadă lungă de așteptare, cerințe mai mari decât media pentru credit sau o cerere lungă de completat. 

Din păcate, aceasta este încă experiența standard pe care o veți întâlni ori de câte ori aplicați pentru un cont bancar de afaceri. Din fericire, Novo scapă de întregul proces cu procesul său de aplicare de 10 minute. 

Creați un cont pe orice dispozitiv doriți, fără a fi nevoie să vorbiți direct cu un casier al băncii și fără a trece printr-o verificare a creditului sau o cerere lungă sau o coadă de așteptare. 

Cardul virtual Novo

Nou trimite tuturor utilizatorilor un card de debit Mastercard fizic pentru cheltuielile de afaceri. În afară de asta, vi se oferă un card de debit virtual pentru a cheltui fără cardul de plastic. În acest fel, puteți conecta cardul la aplicațiile Apple Pay sau Google Pay, vă puteți păstra contul în siguranță pe telefon și puteți verifica tranzacțiile recente. 

Un alt avantaj al cardului virtual este că nu trebuie să așteptați să primiți cardul fizic pe care să îl cheltuiți din contul dvs. de afaceri. Și ca bonus, Novo oferă un buton pentru a îngheța cardul dacă observați orice activitate suspectă sau pierdeți cardul fizic. 

Integrări de facturi și plăți

În loc să plătească pentru un software de facturare complet separat, Novo oferă facturare gratuit. Cu facturi de marcă, personalizate, liber profesioniștii și proprietarii de afaceri mici au posibilitatea de a trimite facturi în câteva secunde. Nu există limită pentru numărul de clienți sau facturile pe care le creați. 

În ceea ce privește metodele de plată, Novo vă permite să acceptați transferuri ACH și plăți fizice cu cecuri, care sunt cele mai ușoare opțiuni pentru a scăpa de taxele de tranzacție. Acestea fiind spuse, este posibil să acceptați carduri de credit și alte metode de plată precum Apple Pay cu PayPal, Square, și integrări Stripe. Pur și simplu alegeți ce opțiuni doriți să includeți în facturi. 

Rezerve Novo: Pune deoparte bani pentru impozite și salarii

Caracteristica Novo Reserve asigură că toți proprietarii de afaceri alocă suma potrivită de bani pentru lucruri precum:

• Impozite estimate
• Taxa de vanzari
• Profit
• stat de plată
• Cheltuieli viitoare de afaceri

Interfața online arată 5 rezerve pentru a gestiona bugetele. Mutați bani în și din acele conturi, stocând în același timp banii încasați în acele rezerve pentru economii automate. 

Transferuri și plăți gratuite

Indiferent dacă trimiteți un transfer ACH sau un cec, nu trebuie să vă faceți griji cu privire la taxele suplimentare. Transferurile internaționale sunt procesate Wiseși există tranzacții nelimitate în interiorul SUA, toate gratuite. 

În plus, este gratuit să depuneți un cec pe telefon și puteți accepta sau transfera bani de la o altă persoană sau companie fără taxe suplimentare. Transferul de bani dintr-un cont terță parte în contul dvs. Novo necesită, de asemenea, doar un clic pe un buton și nu costă nimic. 

Novo Boost: plăți mai rapide

Vorbind despre plăți, Novo oferă un produs numit Novo Boost, care le oferă proprietarilor micilor afaceri șansa de a-și primi veniturile în conturile bancare de afaceri în câteva ore în loc de zile. Funcționează doar prin integrarea Stripe, dar funcționează similar cu unele dintre instrumentele de transfer accelerat de plăți pe care le puteți găsi pe platforme precum PayPal și Venmo, unde aveți opțiunea fie de a accepta plata standard (care durează câteva zile), fie pentru a accelera transferul de bani pentru o mică taxă.

Novo Boost funcționează excelent pentru freelanceri, magazine de comerț electronic și alți proprietari de afaceri mici care doresc un acces mai rapid la veniturile lor pentru a le folosi în altă parte a afacerii lor. În esență, trimite mai mult flux de numerar imediat în afacerea dvs. pentru a vă plăti echipa, a reinvesti în creștere sau pentru a le folosi pentru furnizorii dvs. Și totul se face prin Stripe, astfel încât banii ajung direct în contul bancar de afaceri pe care l-ați conectat la Stripe.

Se pare că ar putea avea planuri să adauge Novo Boost pentru alte integrări de plată, în afară de Stripe, așa că sperăm că îl vedem disponibil pentru opțiuni precum Square, PayPal și Wise. Indiferent, pare o caracteristică promițătoare pe care orice proprietar de afaceri o poate încerca sau o poate folosi ocazional când are nevoie de mai multă lichiditate.

Novo Boost este configurat în aplicația Novo Stripe, unde vă solicită să vă înscrieți pentru Plăți instant. Acest lucru vă permite să fiți plătit cu până la 2 zile mai devreme decât de obicei și nu contează de unde provin acele plăți; acestea pot fi din facturi sau din magazinul dvs. online, atâta timp cât este prin aplicația Stripe.

Deci, pentru a rezuma lucrurile, iată ce obțineți cu Novo Boost:

• O metodă de plată mai rapidă prin integrarea plăților Stripe.
• Accesul la aceste fonduri indiferent dacă vin printr-un magazin online sau factură.
• Flux de numerar îmbunătățit pentru cheltuielile pentru restul afacerii dvs.
• Plăți care durează ore în loc de zile. Majoritatea utilizatorilor Novo Boost își primesc banii cu până la 2 zile mai repede decât cei care folosesc metoda standard Stripe.
• O integrare simplă care necesită doar să faceți clic pe un buton pentru a activa plățile rapide.
• Plăți automate ori de câte ori există un sold activ în Stripe. Aceasta înseamnă că nu trebuie să intri niciodată în aplicația Stripe pentru a începe un transfer. Totul este făcut pentru tine.

Numeroase integrări financiare

Foarte puține aplicații de business banking se integrează cu o gamă largă de aplicații, așa cum o face Novo. 

Pentru început, Novo oferă integrări profunde cu instrumente de procesare a plăților precum Stripe, Square, și PayPal. Încasați facturile cu ușurință și chiar alegeți să vă percepeți clienții taxele cardului de credit. 

Platformele de comerț electronic și piețele au integrări și cu Novo. Lista include Shopify, WooCommerce, Amazon, Etsy și eBay. În cele din urmă, plățile internaționale devin mai ușoare și mai ieftine cu ajutorul Wise integrare. 

Libertatea de cheltuieli internaționale

Cardul de debit Novo este acceptat oriunde călătoriți în lume, deoarece conține un cip EMV care este atât sigur, cât și transferabil, indiferent de locul în care mergeți. Călătoriile transfrontaliere nu sunt limitate cu un card de debit exclusiv în SUA. Novo acceptă doar afacerile din SUA, dar încă îți poți cheltui banii în altă parte. 

De asemenea, primiți notificări imediate ori de câte ori cheltuiți, doar în cazul în care trebuie să vă înghețați contul. 

În cele din urmă, rambursările taxelor de la bancomat Novo se aplică în timpul călătoriei. Deci, faceți o călătorie în Italia, utilizați un bancomat (cu taxă) și primiți acea taxă rambursată de Novo. 

Novo Review: taxe și prețuri

După cum sa menționat mai devreme în această recenzie Novo, nu există taxe ascunse atunci când vă înscrieți. Novo este transparent cu taxele sale, chiar și afișând un Program de taxe de verificare chiar pe site-ul său web. Rețineți că acesta este un document destul de vechi, dar totul este corect. 

 Iată cele mai importante momente:

• Taxa lunară de serviciu: 0 USD
• Taxe de înscriere: 0 USD
• Transferuri internaționale: 0 USD
• Taxe internaționale ATM: 0 USD
• Randament procentual anual: 0%
• Taxa de închidere a contului: 0 USD
• Transferuri ACH de intrare și de ieșire: 0 USD
• Cabluri interne și externe primite: 0 USD
• Opriți plăți: 0 USD
• Taxa de înlocuire a cardului de debit: 0 USD
• Plăți cu cec fizic: 0 USD
• Cec bancar: 0 USD
• Taxă de extras pe hârtie: 0 USD

Ne place în special taxa de extras pe hârtie la 0 USD, deoarece este adesea ușor să uităm că unele bănci încă percepe dacă nu sunteți la bordul serviciilor bancare digitale. 

Oricum, asta nu înseamnă că există o lipsă totală a taxelor de la Novo. De fapt, singura parte care este puțin înșelătoare este suma minimă de 50 USD pentru a deschide un cont. Acestea fiind spuse, este încă bine să păstrați un sold minim de 0 USD, doar că nu chiar la început. 

Iată principalele taxe:

• Taxă pentru fonduri insuficiente: 27 USD
• Taxa de returnare a fondurilor necolectate: 27 USD

Și asta e tot! Singurul motiv pentru care ați vedea taxe suplimentare în contul dvs. de afaceri este că ați încercat să vă debitați cardul de debit fără a avea suficiente fonduri. Sau atunci când aveți fonduri, dar acestea nu sunt disponibile pentru a fi utilizate contra unei taxe (taxa de returnare a fondurilor neîncasate). Ambele costă 27 de dolari. 

În general, nu este nevoie să vă gândiți la o taxă lunară recurentă sau să vă mențineți soldul peste un anumit minim. Acesta este tipul de conturi bancare de afaceri pe care ar trebui să ne dorim cu toții, având în vedere că nu există niciun motiv să plătiți bani în plus doar pentru a avea un cont bancar separat pentru cheltuielile afacerii și gestionarea banilor. 

Notă: cel mai probabil veți suporta taxe atunci când acceptați plăți pe facturi prin aplicații terță parte precum Stripe, PayPal și Square. Acestea sunt pentru procesarea cardurilor de credit, luate de companiile de carduri și nu de Novo. 

Novo Review: securitate

O preocupare semnificativă pentru Fintech este securitatea. La urma urmei, companiile Fintech se concentrează în principal pe creșterea bazei de utilizatori și nu pe protejarea clienților la fel de mult ca băncile tradiționale. 

Vestea bună este că Novo nu este singur. Au colaborat cu Middlesex Federal Savings, FA, care este asigurată FDIC pentru până la 250 USD per deponent. Aceasta înseamnă că toate tranzacțiile frauduloase cu cardul de debit sunt rambursate după un proces de revizuire și, deși rar, orice bani furați din contul dvs. sunt asigurați. 

Ca o altă garanție, toate cardurile de debit Novo au tehnologie cu cip alimentată de Mastercard. Cipurile EMV sunt cunoscute pentru securitatea lor anti-contrafacere, așa că ar trebui să vă simțiți încrezători atunci când vă folosiți cardul. 

Alte măsuri de securitate din recenzia noastră Novo includ: 

• Un buton „Înghețați contul” în tabloul de bord online și în aplicația mobilă. 
• Securitate și criptare puternice pentru toate informațiile și datele de plată care trec prin cont. 
• Un card virtual care rămâne pe telefon și pe tabloul de bord online, ceea ce face imposibilă accesarea fără acreditările de conectare potrivite. Pe scurt, este mult mai greu de furat și de folosit. 
• O listă de tranzacții recente pentru a monitoriza tranzacțiile și a identifica activitățile discutabile. 

Novo Review: Asistență pentru clienți

Asistența pentru clienți este întotdeauna o preocupare pentru companiile Fintech, având în vedere modul în care companiile tehnologice caută adesea o creștere rapidă în detrimentul preocupărilor bazei de utilizatori. În prezent, se pare că Novo are asistență decentă pentru clienți. 

Ei susțin că veți vorbi cu o „persoană reală” (care ar trebui să fie un dat în domeniul bancar), dar nu există informații despre dacă acea forță de muncă umană este externalizată sau nu. În ceea ce ne privește, o forță de muncă strict externalizată nu este de obicei mai utilă decât un chatbot. 

Însă, în timpul testării noastre, adresa de e-mail a asistenței pentru clienți (enumerate chiar pe site-ul web Novo) ne-a pus în contact cu un reprezentant de asistență în termen de 24 de ore. Ei au răspuns cu, ceea ce părea a fi, un e-mail informat despre integrarea unui Wise cont. Suna puțin scenariu, dar cel puțin am primit câteva răspunsuri. 

Acestea fiind spuse, recenzia noastră Novo a arătat că nu a fost găsit niciun număr de telefon și nicio casetă de chat. Și, desigur, Novo nu oferă nimic în ceea ce privește sucursalele fizice, așa că nu puteți găsi acea perspectivă unică care apare adesea în timp ce vorbiți cu o persoană la o bancă. 

În ceea ce privește resursele online, Novo trimite către paginile de întrebări frecvente și de ajutor, dar ambele merg în același loc. Este o bază de cunoștințe respectabilă, cu bară de căutare pentru a găsi articole care pot răspunde la întrebări. Puteți căuta și după categorie. 

Au sute de „articole” din baza de cunoștințe, dar sunt mai degrabă ca răspunsuri la întrebări frecvente, cu răspunsuri extrem de scurte și fără elemente vizuale care să te ghideze cu lucruri precum integrări sau interfață. Ne-ar plăcea să vedem acest lucru îmbunătățit în viitor. 

Vă puteți conecta Nou pe aproape orice site de socializare, de la Facebook la Youtube. Toate acestea sunt oarecum inutile pentru o bancă, dar având în vedere acest lucru, este de asemenea o companie Fintech, putem vedea în mod evident că paginile lor de socializare sunt pentru marketing și nu pentru asistență pentru clienți. 

În cele din urmă, Novo oferă un blog cu povești despre afaceri mici, știri despre companie, construirea afacerii și multe altele. Din nou, blogurile sunt mai mult pentru marketing, dar este foarte posibil să răspunzi la unele dintre întrebările tale după ce ai citit articolele Novo. 

Novo Business Business Banking este potrivit pentru dvs.?

Dacă sunteți de acord să utilizați o companie Fintech pentru afacerile dvs. bancare, Novo arată ca o opțiune minunată, practic fără taxe, o interfață mobilă frumoasă și opțiuni de card de debit fizic și digital. 

Ne place cel mai mult pentru freelanceri și companiile de comerț electronic care lucrează cu facturi. Puteți să trimiteți și să primiți bani cu ușurință, să uitați de majoritatea taxelor și să vă deplasați prin lume fără restricții internaționale. Asociați asta cu multiplele integrări și Novo pare un câștigător. 

Vă rugăm să ne spuneți în comentarii dacă aveți întrebări despre recenzia noastră Novo!