6 melhores bancos online na Alemanha [Guia 2024]

Se você está em busca dos melhores e mais confiáveis ​​bancos online da Alemanha, está com sorte. Há muitas opções excelentes para escolher, oferecendo de tudo, desde taxas excepcionais de cartão de crédito, opções personalizáveis ​​de cartão de débito e serviços bancários móveis.

Com um banco online, pode gerir facilmente o seu dinheiro a partir de qualquer lugar, aceder a serviços financeiros exclusivos e até gerir o seu negócio de forma mais eficaz na Europa.

Como sabemos o quão difícil pode ser para os empresários encontrar o serviços bancários certos na Europa, fizemos o trabalho árduo por você.

Aqui está nosso guia para alguns dos bancos online mais populares e respeitáveis ​​da Alemanha.

Principais bancos móveis da Alemanha

1. Revolut - Melhor geral
2. Wise – Melhor Banco Online para Estrangeiros
3. Beliche – Melhor conta corrente premium
4. N26 – Melhor conta corrente gratuita
5. Amanhã – Melhor para serviços bancários sustentáveis
6. Dinheiro vívido – Melhores residentes alemães

Definindo Online Banking: O que é um Online Bank?

Primeiro, vale a pena estabelecer como um banco online difere de um serviço bancário tradicional. Um banco online é semelhante a um serviço bancário padrão, exceto que lhe dá a liberdade de gerencie seu dinheiro, serviços, seguros e transações na web.

Usando um aplicativo móvel ou um navegador da web, você pode configurar pedidos permanentes, emitir pagamentos e até controlar seu cheque especial em tempo real, sem precisar visitar uma agência física.

O banco online tornou-se extremamente popular no mundo digital de hoje. Em volta 59% dos alemães use o internet banking hoje.

Uma das grandes vantagens dos bancos online é a sua versatilidade. Os melhores bancos oferecem diferentes tipos de opções de contas bancárias internacionais e alemãs para diferentes necessidades.

Alguns permitirão apenas que você verifique extratos bancários e solicite novos cartões. Outros lhe darão acesso a serviços de cashback, ferramentas para conversão de moedasE muito mais.

Os melhores bancos online da Alemanha: 6 ótimas opções

Conforme mencionado acima, existem muitas opções diferentes de serviços bancários on-line para você escolher na Alemanha. A opção certa para você dependerá de seus requisitos específicos de serviço, de seu orçamento e de outros fatores.

Escolhemos os seguintes bancos com base em suas opções e recursos bancários versáteis, facilidade de uso, confiabilidade e reputação geral.

1. Revolut – O melhor banco móvel geral para usuários alemães

Nossa escolha número um para o melhor banco online na Alemanha é Revolut. Este não é apenas um dos bancos mais populares para os clientes alemães, mas também uma das principais marcas bancárias europeias. Hoje, os Revolut banco digital apoia clientes em mais de 200 regiões e países.

Revolut é um serviço bancário completo, licenciado pelo banco da Lituâniae oferece uma ampla variedade de serviços, incluindo cartões de crédito e débito, empréstimos e seguros.

A solução suporta conversão de moeda para pagamentos internacionais e possui seu próprio aplicativo de investimento dedicado.

Além disso, Revolut tem um esquema de recompensa fantástico para determinadas contas. Você pode ganhar até 4.75% juros sobre o seu dinheiro com “Cofres de poupança”, e você pode obter reembolso em compras específicas.

A plataforma de open banking pode até ser integrada a ferramentas de orçamento e outros aplicativos.

Com Revolut, você pode bloquear transações, rastrear assinaturas, negociar ações e até comprar criptografia para sua carteira digital, tudo em um só lugar.

Preços

Você pode se inscrever para uma conta padrão com Revolut de graça. Este plano inclui ferramentas de poupança integradas, orçamento, gerenciamento de transações e outros recursos básicos.

Os planos premium começam por volta de £ 2.99 por mês para reembolso extra e recursos exclusivos.

Existem planos “Premium”, a partir de £ 6.99 por mês, Planos “Metal” por £ 12.99 por mês, e o Plano “Ultra” por £ 45 por mês.

Quanto mais você gasta em sua conta, mais recursos você desbloqueia, como melhores taxas de juros, ofertas de seguros e saques gratuitos em dinheiro em vários caixas eletrônicos.

2. Wise – Melhor para estrangeiros

Provavelmente a empresa bancária online mais conhecida desta lista, Wise (anteriormente TransferWise), não é tecnicamente um “banco”, mas um serviço de transferência de dinheiro.

O que realmente o diferencia da concorrência são as taxas de transferência internacionais acessíveis. Wise também oferece aos usuários acesso a uma conta multimoeda prática, onde podem manter mais de 40 moedas diferentes ao mesmo tempo.

Wise é fácil de usar e intuitivo, com um aplicativo móvel e web onde os usuários podem gerenciar transferências de dinheiro, acessar ferramentas de orçamento e reter, trocar ou recarregar moedas.

Wise também fornece aos usuários acesso a um cartão de débito Visa em várias moedas, por isso é ótimo para viajar.

Existem contas abrangentes para líderes empresariais, com ferramentas especializadas para pagar facilmente seus fornecedores, parceiros e funcionários. Além disso, não há taxas de configuração ou cobranças mensais. Como bônus, Wise vem com recursos fantásticos de segurança e prevenção de fraudes, para sua tranquilidade.

Preços

Qualquer pessoa pode se inscrever em um Wise conta gratuitamente e não há taxas de configuração. No entanto, há um limite para a quantidade de dinheiro que você pode sacar. Depois de retirar mais de £ 200 por mês, você terá que pagar um Taxa de 1.75% sempre que visitar um caixa eletrônico.

Além disso, você terá que pagar taxas por transferências internacionais de dinheiro – embora sejam algumas das taxas mais baixas do setor, começando em torno de 0.43%. Serviços adicionais também podem incorrer em custos extras.

3. bunq – Melhor conta corrente premium

Bunk é um banco Deutsche ou “neobank” que oferece suporte a serviços bancários online e móveis. Oferece uma gama de opções bancárias aos clientes, desde contas poupança a contas correntes, bem como opções de contas empresariais.

Além disso, o Bunq tem uma licença concedida pelo BCE, o que significa que o seu dinheiro está sempre segurado até € 100.000.

O Bunq oferece taxas de juro fantásticas em todas as suas contas, bem como uma excelente conta de “dinheiro fácil”, que lhe permite utilizar vários IBANs da UE e mais de 15 moedas diferentes. Como o Bunq também tem parceria com Wise para transferências de dinheiro, isso significa que você ainda receberá as incríveis taxas de transferência e taxas de câmbio internacionais que obteria Wise demasiado.

Uma coisa excelente sobre o Bunq é o quão proativo seu aplicativo móvel é para mantê-lo atualizado. Você pode configurar notificações para ajudá-lo a gerenciar seus gastos e rastrear pagamentos.

Preços

Como a maioria dos melhores bancos alemães, o Bunq tem um plano gratuito, denominado conta “Easy Savings”, que oferece ferramentas básicas de gestão de dinheiro e uma conta poupança com juros de até 2.46%.

As contas pagas começam em 2.99€ por mês para a opção “Banco Fácil”, que inclui um cartão físico e vários outros recursos. Há também o Opção “Dinheiro Fácil” por 8.99€ por mês, e o Plano “Easy Green” por 17.99€ por mês, que planta uma árvore para cada 100€ que você gasta.

Notavelmente, o Bunq cobra taxas para saques em caixas eletrônicos, que podem variar até € 2.99, tornando-o uma das opções mais caras desta lista.

4. N26 – Melhor conta corrente gratuita

Não só é N26 uma das empresas de serviços bancários móveis mais conhecidas na Alemanha, mas também é um dos bancos mais bem avaliados do mundo. Com mais de 7 milhões de clientes em todo o mundo, N26 destaca-se como um dos bancos internacionais mais conceituados e um dos mais versáteis.

Existem muitas opções de contas bancárias pessoais e empresariais de baixo custo para você escolher. Mais, N26 garante que você possa acompanhar facilmente seus gastos, com acesso a diversas ferramentas de relatórios e informações orçamentárias.

Você pode configurar notificações push para receber alertas em seu telefone e criar “subcontas” para ajudá-lo a atingir diferentes metas de economia.

N26 funciona perfeitamente com Google Pay e Apple Pay, para que você possa fazer pagamentos sem contato em qualquer lugar. Além disso, seus aplicativos estão disponíveis para acesso em vários idiomas, do alemão ao francês e espanhol. Semelhante ao Bunq, N26 também possui integração com Wise para serviços de transferência bancária.

Preços

Se você procura uma conta sem mensalidade, N26 você tem coberto. Existe uma conta corrente simples e gratuita disponível, cujo acesso não custa nada.

Também há uma variedade de opções de contas pessoais e empresariais, com recursos exclusivos. As taxas para contas pessoais variam de 4.90€ a 16.90€ por mês, com contas mais caras oferecendo recursos avançados.

As contas empresariais variam de 4.90€ a 16.90€ por mês e inclui recursos extras como cashback e autenticação de dois fatores.

5. Amanhã – Melhor para serviços bancários sustentáveis

De todos os diferentes bancos mencionados aqui, Amanhã é talvez o mais atraente para quem tem uma mentalidade ecologicamente consciente. O amanhã tem tudo a ver com tornar os serviços financeiros mais sustentáveis. Ajuda as empresas a compensar a sua pegada de carbono e ainda oferece uma variedade de opções de cartões bancários, incluindo alguns feitos de madeira.

O aplicativo bancário Tomorrow também é fantástico. Aqui, os usuários podem acompanhar sua saúde financeira na seção “Insights” e obter dicas sobre como melhorar seu orçamento. Além disso, ao contrário de muitos bancos tradicionais, você pode usar o Tomorrow para criar “subcontas” para finalidades diferentes.

Tomorrow oferece preços atraentes para transações estrangeiras, bem como vantagens interessantes para os clientes, como “Fundos de Amanhã”. Também há suporte para uma variedade de opções de pagamento diferentes, incluindo pagamentos do Google e da Apple.

Você pode até sacar dinheiro de todo o mundo e pagar outras empresas sem quaisquer custos extras.

Preços

As taxas da conta do Amanhã são muito baixas. Existe uma opção de conta bancária gratuita, embora isso venha com taxas de retirada de 2€ em caixas multibanco. Outras contas começam em € 3 por mês, e alcance até 15€ por mês para o cartão Zero, que oferece saques gratuitos ilimitados onde quer que você esteja.

6. Dinheiro vívido

Vivid Money é uma solução bancária on-line inovadora para empresários alemães locais, pessoas comuns e expatriados. A premiada solução de mobile banking oferece taxas de juros fantásticas em alguns de seus produtos, permitindo aos usuários ganhar até 5.39% ao ano em euros e dólares americanos.

A empresa também combina conta corrente com recursos de cashback, permitindo aos usuários economizar até 25% nas compras diárias. Existem inúmeras opções de contas para escolher, algumas das quais vêm com ferramentas de orçamento, bem como opções para ajudá-lo a controlar suas assinaturas.

Além disso, há um ótimo “bolso de taxa de juros”, que mantém o seu dinheiro guardado e protegido pelo esquema holandês de compensação de investidores. Você pode até acompanhar o crescimento de suas economias em tempo real. Além disso, ao contrário da maioria dos bancos privados, Vivid Money também oferece suporte para economia e investimento em criptografia.

Preços

Existem algumas contas diferentes disponíveis no Vivid Money, incluindo o plano “Vivid Standard”, que é gratuito para clientes ativos, ou € 3.90 por mês. Alternativamente você pode optar pelo Vivid Prime, que custa € 9.90 por mês após uma avaliação gratuita. O plano mais caro vem com melhores taxas de juros e mais opções para organizar suas moedas em diferentes bolsos.

Escolhendo o banco online certo na Alemanha

Esteja você se mudando para Berlim com uma autorização de residência, visitando a Alemanha ou apenas abrindo um negócio na Europa, há muitas opções excelentes de serviços bancários on-line para você escolher.

Todas as opções acima oferecem muita versatilidade para atender às diferentes necessidades bancárias, além de benefícios fantásticos, como transferências gratuitas e altas taxas de juros.

A maioria dessas empresas também pode fornecer suporte com equipes de atendimento ao cliente que falam inglês, portanto, se você encontrar algum problema, não precisa se preocupar com uma lacuna no idioma. Boa sorte para encontrar a solução bancária on-line certa para você.