6 Bank Dalam Talian Terbaik di Jerman [Panduan 2024]

Jika anda sedang mencari bank dalam talian yang paling boleh dipercayai dan terbaik di Jerman, anda bertuah. Terdapat banyak pilihan hebat untuk dipilih, menawarkan segala-galanya daripada kadar kad kredit yang luar biasa, pilihan kad debit yang boleh disesuaikan dan perbankan mudah alih.

Dengan bank dalam talian, anda boleh mengurus wang anda dengan mudah dari mana-mana sahaja, mengakses perkhidmatan kewangan yang unik, malah menjalankan perniagaan anda dengan lebih berkesan di Eropah.

Memandangkan kita tahu betapa sukarnya usahawan mencari perkhidmatan perbankan yang betul di Eropah, kami telah melakukan kerja keras untuk anda.

Berikut ialah panduan kami untuk beberapa bank dalam talian yang paling popular dan bereputasi di Jerman.

Bank Mudah Alih Teratas di Jerman

1. Revolut - Keseluruhan terbaik
2. Wise – Bank Dalam Talian Terbaik untuk Warga Asing
3. Bunk – Akaun Semasa Premium Terbaik
4. N26 – Akaun Semasa Percuma Terbaik
5. Esok – Terbaik untuk Perbankan Mampan
6. Wang yang jelas – Penduduk Jerman Terbaik Fot

Mentakrifkan Perbankan Dalam Talian: Apakah Bank Dalam Talian?

Pertama, adalah wajar untuk menentukan cara bank dalam talian berbeza daripada perkhidmatan perbankan tradisional. Bank dalam talian adalah serupa dengan perkhidmatan perbankan standard, kecuali ia memberi anda kebebasan untuk mengurus wang, perkhidmatan, insurans dan transaksi anda di web.

Menggunakan aplikasi mudah alih atau pelayar web, anda boleh menyediakan pesanan tetap, mengeluarkan pembayaran dan juga mengawal overdraf anda dalam masa nyata, tanpa melawat cawangan fizikal.

Perbankan dalam talian telah menjadi sangat popular dalam dunia yang mengutamakan digital hari ini. Sekitar 59% orang Jerman gunakan perbankan internet hari ini.

Salah satu perkara hebat tentang bank dalam talian ialah serba boleh mereka. Bank terbaik menawarkan pelbagai jenis pilihan akaun bank antarabangsa dan Jerman untuk keperluan yang berbeza.

Sesetengah hanya membenarkan anda menyemak penyata bank dan meminta kad baharu. Orang lain akan memberi anda akses kepada perkhidmatan pulangan tunai, alat untuk menukar mata wangDan banyak lagi.

Bank Dalam Talian Terbaik di Jerman: 6 Pilihan Hebat

Seperti yang dinyatakan di atas, terdapat banyak pilihan perbankan dalam talian yang berbeza untuk dipilih di Jerman. Pilihan yang tepat untuk anda bergantung pada keperluan perkhidmatan khusus anda, belanjawan anda dan faktor lain.

Kami memilih bank berikut berdasarkan pilihan dan ciri perbankan serba boleh mereka, kemudahan penggunaan, kebolehpercayaan dan reputasi keseluruhannya.

1. Revolut – Bank Mudah Alih Keseluruhan Terbaik untuk Pengguna Jerman

Pilihan nombor satu kami untuk bank dalam talian terbaik di Jerman ialah Revolut. Ini bukan sahaja salah satu bank paling popular untuk pelanggan Jerman, tetapi ia juga merupakan salah satu jenama perbankan Eropah teratas. Hari ini, Revolut bank digital menyokong pelanggan dalam lebih daripada 200 wilayah dan negara.

Revolut ialah perkhidmatan perbankan yang lengkap, dilesenkan oleh bank Lithuania, dan ia menawarkan pelbagai jenis perkhidmatan, termasuk kad kredit dan debit, pinjaman dan insurans.

Penyelesaian ini menyokong penukaran mata wang untuk pembayaran antarabangsa, dan mempunyai aplikasi pelaburan khususnya sendiri.

Plus, Revolut mempunyai skim ganjaran yang hebat untuk akaun tertentu. Anda boleh mendapat sehingga 4.75% faedah ke atas wang anda dengan “Kebal Simpanan”, dan anda boleh mendapat pulangan tunai daripada pembelian tertentu.

Platform perbankan terbuka malah boleh disepadukan dengan alat belanjawan dan aplikasi lain.

Dengan Revolut, anda boleh menyekat urus niaga, menjejaki langganan, berdagang saham, dan juga membeli kripto untuk dompet digital anda, semuanya di satu tempat.

Harga

Anda boleh mendaftar untuk akaun standard dengan Revolut secara percuma. Pelan ini termasuk alat simpanan terbina dalam, belanjawan, pengurusan transaksi dan ciri asas lain.

Pelan premium bermula pada sekitar £ 2.99 sebulan untuk pulangan tunai tambahan dan ciri unik.

Terdapat pelan "Premium", bermula pada £ 6.99 sebulan, Pelan "Metal" untuk £12.99 sebulan, Dan Pelan "Ultra" untuk £45 sebulan.

Lebih banyak anda berbelanja pada akaun anda, lebih banyak ciri yang anda buka kunci, seperti kadar faedah yang dipertingkatkan, tawaran insurans dan pengeluaran tunai percuma daripada pelbagai ATM.

2. Wise – Terbaik untuk Warga Asing

Mungkin syarikat perbankan dalam talian yang paling terkenal dalam senarai ini, Wise (yang sebelum ini TransferWise), secara teknikalnya bukan "bank", tetapi perkhidmatan pemindahan wang.

Apa yang benar-benar membuatnya menonjol daripada persaingan ialah kadar perpindahan antarabangsa yang berpatutan. Wise turut menawarkan pengguna akses kepada akaun berbilang mata wang yang berguna, di mana mereka boleh memegang lebih daripada 40 mata wang berbeza sekaligus.

Wise mudah digunakan dan intuitif, dengan apl mudah alih dan web yang membolehkan pengguna mengurus pemindahan wang, mengakses alatan belanjawan dan menahan, menukar atau menambah mata wang.

Wise juga menyediakan pengguna dengan akses kepada kad debit visa berbilang mata wang, jadi ia bagus untuk melancong.

Terdapat akaun komprehensif untuk pemimpin perniagaan, dengan alat pakar untuk membayar pembekal, rakan kongsi dan pekerja anda dengan mudah. Selain itu, tiada yuran persediaan atau caj bulanan. Sebagai bonus, Wise datang dengan ciri keselamatan dan pencegahan penipuan yang hebat, untuk ketenangan fikiran.

Harga

Sesiapa sahaja boleh mendaftar untuk a Wise akaun secara percuma, dan tiada yuran persediaan. Walau bagaimanapun, terdapat had pada jumlah wang tunai yang anda boleh keluarkan. Sebaik sahaja anda mengeluarkan lebih daripada £ 200 sebulan, anda perlu membayar a Bayaran 1.75% setiap kali anda melawat ATM.

Selain itu, anda perlu membayar yuran untuk pemindahan wang antarabangsa – walaupun ia adalah antara yuran terendah dalam industri, bermula pada sekitar 0.43%. Perkhidmatan tambahan juga boleh dikenakan kos tambahan.

3. Bunq – Akaun Semasa Premium Terbaik

Bunk ialah bank Deutsche atau "neobank" yang menyokong kedua-dua perbankan dalam talian dan mudah alih. Ia menawarkan pelbagai pilihan perbankan kepada pelanggan, daripada akaun simpanan kepada akaun semasa, serta pilihan akaun perniagaan.

Selain itu, Bunq mempunyai permit yang diberikan daripada ECB, yang bermaksud wang anda sentiasa diinsuranskan sehingga € 100.000.

Bunq menawarkan kadar faedah yang hebat merentas semua akaunnya, serta akaun "wang mudah" yang hebat, yang membolehkan anda menggunakan berbilang IBAN EU dan lebih 15 mata wang berbeza. Memandangkan Bunq juga bekerjasama dengan Wise untuk pemindahan wang, ini bermakna anda masih mendapat yuran pemindahan yang menakjubkan dan kadar pertukaran antarabangsa yang anda akan perolehi Wise juga.

Satu perkara yang menarik tentang Bunq ialah betapa proaktifnya apl mudah alihnya untuk memastikan anda mendapat maklumat terkini. Anda boleh menyediakan pemberitahuan untuk membantu anda mengurus perbelanjaan anda dan menjejak pembayaran.

Harga

Seperti kebanyakan bank Jerman terbaik, Bunq mempunyai pelan percuma, yang dipanggil akaun "Simpanan Mudah", yang menawarkan alat pengurusan wang asas dan akaun simpanan dengan faedah sehingga 2.46%.

Akaun berbayar bermula pada €2.99 sebulan untuk pilihan "Easy Bank"., yang termasuk kad fizikal dan pelbagai ciri lain. Terdapat juga Pilihan "Wang Mudah" untuk €8.99 sebulan, Dan Pelan “Easy Green” pada harga €17.99 sebulan, yang menanam pokok untuk setiap €100 yang anda belanjakan.

Terutama, Bunq mengenakan bayaran untuk pengeluaran ATM, yang boleh berkisar sehingga €2.99, menjadikannya salah satu pilihan yang lebih mahal dalam senarai ini.

4. N26 – Akaun Semasa Percuma Terbaik

Bukan sahaja N26 salah satu syarikat perbankan mudah alih yang paling terkenal di Jerman, tetapi ia juga merupakan salah satu bank yang mendapat penilaian tertinggi di dunia. Dengan lebih daripada 7 juta pelanggan di seluruh dunia, N26 menonjol sebagai salah satu bank antarabangsa yang paling terkenal, dan salah satu yang paling serba boleh.

Terdapat banyak pilihan akaun bank peribadi dan perniagaan kos rendah untuk dipilih. Tambahan pula, N26 memastikan anda boleh menjejaki perbelanjaan anda dengan mudah, dengan akses kepada satu tan alat pelaporan dan cerapan belanjawan.

Anda boleh menyediakan pemberitahuan tolak untuk mendapatkan makluman kepada telefon anda dan membuat "sub akaun" untuk membantu anda mencapai matlamat simpanan yang berbeza.

N26 malah berfungsi dengan lancar dengan Google Pay dan Apple Pay, jadi anda boleh membuat pembayaran tanpa sentuh semasa bergerak. Selain itu, aplnya tersedia untuk diakses dalam pelbagai bahasa, daripada Jerman, Perancis dan Sepanyol. Sama seperti Bunq, N26 juga mempunyai integrasi dengan Wise untuk perkhidmatan pemindahan bank.

Harga

Jika anda sedang mencari akaun tanpa yuran bulanan, N26 adakah anda dilindungi. Terdapat akaun semakan percuma yang mudah tersedia, yang tidak memerlukan sebarang bayaran untuk diakses.

Terdapat juga pelbagai pilihan akaun peribadi dan perniagaan, dengan ciri unik. Yuran untuk akaun peribadi terdiri daripada €4.90 hingga €16.90 sebulan, dengan akaun yang lebih mahal yang menawarkan ciri lanjutan.

Akaun perniagaan terdiri daripada €4.90 hingga €16.90 sebulan dan termasuk ciri tambahan seperti pulangan tunai, dan pengesahan dua faktor.

5. Esok – Terbaik untuk Perbankan Mampan

Daripada semua bank berbeza yang disebutkan di sini, Esok mungkin adalah yang paling menarik bagi mereka yang mempunyai minda mementingkan alam sekitar. Esok adalah tentang menjadikan perkhidmatan kewangan lebih mampan. Ia membantu syarikat mengimbangi jejak karbon mereka, malah menawarkan pelbagai pilihan kad bank yang berbeza, termasuk beberapa yang dibuat dengan kayu.

Apl perbankan Esok juga hebat. Di sini, pengguna boleh menjejaki kesihatan kewangan mereka dalam bahagian "Cerapan" dan mendapatkan petua tentang cara meningkatkan belanjawan mereka. Selain itu, tidak seperti kebanyakan bank tradisional, anda boleh menggunakan Esok untuk membuat "sub akaun" untuk tujuan yang berbeza.

Esok menawarkan harga yang menarik untuk urus niaga asing, serta faedah menarik untuk pelanggan, seperti “Dana Esok”. Terdapat juga sokongan untuk pelbagai pilihan pembayaran yang berbeza, termasuk Google dan Apple pay.

Anda juga boleh mengeluarkan wang dari seluruh dunia dan membayar perniagaan lain tanpa sebarang caj tambahan.

Harga

Yuran akaun untuk Esok agak rendah. Terdapat pilihan akaun bank percuma, walaupun ini disertakan dengan yuran pengeluaran sebanyak €2 di ATM. Akaun lain bermula pada € 3 sebulan, dan julat sehingga €15 sebulan untuk kad Zero, yang memberi anda pengeluaran percuma tanpa had di mana sahaja anda berada.

6. Wang yang jelas

Vivid Money ialah penyelesaian perbankan dalam talian yang inovatif untuk pemilik perniagaan Jerman tempatan, orang biasa dan ekspatriat. Penyelesaian perbankan mudah alih yang memenangi anugerah menawarkan beberapa kadar faedah yang hebat pada beberapa produknya, membolehkan pengguna memperoleh pendapatan sehingga 5.39% setahun pada euro dan USD.

Syarikat itu juga menggabungkan akaun cek dengan ciri pulangan tunai, membolehkan pengguna menyimpan sehingga 25% untuk pembelian setiap hari. Terdapat banyak pilihan akaun untuk dipilih, beberapa daripadanya disertakan dengan alatan untuk belanjawan, serta pilihan untuk membantu anda mengawal langganan anda.

Tambahan pula ada yang hebat “poket kadar faedah”, yang memastikan wang anda disimpan dan dilindungi oleh skim Pampasan Pelabur Belanda. Anda juga boleh menjejaki pertumbuhan simpanan anda dalam masa nyata. Selain itu, tidak seperti kebanyakan bank swasta, Vivid Money menyokong simpanan dan pelaburan kripto juga.

Harga

Terdapat beberapa akaun berbeza yang tersedia daripada Vivid Money termasuk pelan "Vivid Standard", yang percuma untuk pelanggan aktif, atau € 3.90 sebulan. Sebagai alternatif anda boleh memilih untuk Vivid Prime, yang berharga €9.90 sebulan selepas percubaan percuma. Pelan yang lebih mahal datang dengan kadar faedah yang lebih baik dan lebih banyak pilihan untuk mengatur mata wang anda dalam poket yang berbeza.

Memilih Bank Dalam Talian yang Betul di Jerman

Sama ada anda berpindah ke Berlin dengan permit pemastautin, melawat Jerman atau hanya menubuhkan perniagaan di Eropah, terdapat banyak pilihan perbankan dalam talian yang hebat untuk dipilih.

Semua pilihan di atas datang dengan banyak kepelbagaian untuk memenuhi keperluan perbankan yang berbeza, serta faedah hebat seperti pemindahan tanpa yuran dan kadar faedah yang tinggi.

Kebanyakan syarikat ini juga boleh menyampaikan sokongan dengan pasukan perkhidmatan pelanggan berbahasa Inggeris, jadi jika anda menghadapi sebarang masalah, anda tidak perlu risau tentang jurang bahasa. Semoga berjaya mencari penyelesaian perbankan dalam talian yang sesuai untuk anda.