מדריך מקיף לתעריפים ועמלות לעיבוד כרטיסי אשראי

בטח, יש עלות בלתי נמנעת כאשר אתה בוחר לקבל תשלומים בכרטיסי אשראי וכרטיסי חיוב. למה העסק שלך צריך לשלם כדי לקבל תשלום? …זה פשוט.

ההטבות וההכנסות שיצטברו בכך יעלו על העמלות; יש מגמה שמסתובבת בשם, נוחות ורוב הצרכנים קופצים. הברכה על השימוש בכרטיסי אשראי וכרטיסי חיוב מאפשרים למוצרים ולשירותים שלך להיות זמינים לרכישה כדי למקד ללקוחות שאולי לא ישתמשו במזומן... לעולם.

...פשוט תן לצרכנים את מה שהם רוצים ולקבל תשלום.

דבר ראשון: ודא שאתה מבין על מה אתה נרשם לשלם יחד עם השירות הזה.

שחקני המפתח

הלקוח/הצרכן: האדם שרוצה לתת לך את כספו תמורת סחורה או שירותים שיש לך להציע.

הסוחר: אתה - עם הסחורה והשירותים שאתה מנסה להפוך לרווח.

כרטיסי אשראי וכרטיסי חיוב: דרך נוחה שלקוחות רוצים לשלם עבור הסחורה והשירותים שלהם.

החברה לעיבוד תשלומים: גלגל שלישי בלתי נמנע שמקשר בין לקוחות, סוחרים והכסף.

מי עוד מעורב?

כרטיס אשראי אסוציאציות: מאסטרקארד, ויזה, Discover וכו'...
ספקי חשבונות סוחר: סוג מסוים של חשבון בנק המאפשר לבעל עסק [או תאגיד] כדי לקבל את השימוש בכרטיסי אשראי וכרטיסי חיוב.
בנקים מנפיקים: אלו שמכסים את הכספים עבור איגודי כרטיסי האשראי.
רוכשים בנקים: אלה שמקבלים את התשלום ממסוף התשלומים אל הבנק המנפיק.

[למי שמנהל עסק קטן - נעבור על אפשרויות נוספות שעשויות לעניין אותך בהמשך]

העמלות

עמלות על העסקה

באופן כללי, עמלות העסקה יתפרשו בין 2.25% - 3.70% ומעלה... כמה משתנים שונים יקבעו בסופו של דבר מה יגבה - לכל עסקה.

לדוגמה, כאשר לקוח מוסר לך פיזית את כרטיס האשראי או החיוב שלו והוא עובר דרך מסוף תשלום כלשהו, זה נקרא החלק עסקה. העמלה עבור עסקת החלקה תהיה שונה מכרטיס שלא ניתן להחליק.

לפעמים תצטרך להזין באופן ידני את פרטי הכרטיס של הלקוח; אם הפס המגנטי של הלקוח שלך בגב כרטיס האשראי או החיוב שלו פגום או שלא ניתן להפעיל אותו באמצעות מסוף תשלום מכל סיבה שהיא, זה נקרא עסקה מובנת ועמלת העסקה הנלווית אליו היא לרוב מנופחת.

משתנים נוספים שעשויים להיות ספציפיים לסוג המוצר או השירות שאתה מוכר כוללים, איזה פריט קונים, איזה סוג כרטיס משתמשים בו [כלומר: מאסטרקארד, ויזה] אפילו מי שהנפיק את הכרטיס יכול לשנות את גובה העמלות.

לצד עמלות העסקה שהוזכרו זה עתה, ישנן לעיתים עמלות נוספות שיכולות להתבסס על אחוז מכל עסקה או עמלה קבועה שנקבעת לרוב על פי ממוצע ההכנסות החודשיות שנוצרות מעיבוד כרטיס.

עמלות סימון

עמלות אלו יופיעו לרוב בחשבונית החודשית שלך. אם אתה רוצה להמשיך לעבד את התשלומים בכרטיס האשראי והחיוב שלך, הם צריכים לקבל תשלום - אבל המחיר נמצא לעתים קרובות לדיון. אם אינך בטוח מה כרוכות אחת מהעמלות או כולן, זו בהחלט זכותך להתקשר לחברת עיבוד התשלומים שלך ולשאול שאלות.

הנה סקירה מהירה שתעזור לך להכיר מעט.

דמי מסוף: על מנת לקבל כרטיסי חיוב וכרטיסי אשראי – צריך מסוף לשם כך, וזה לא חינם.
עמלות שער תשלום: משלם עבור התוכנה המשמשת לתקשורת עם הבנק שלך כדי להעביר את הכספים שלך.
עמלות PCI: מבטיח שמידע הכרטיס שבו נעשה שימוש מאוחסן בריא ושלם.
תשלום שנתי: מוערך מדי שנה עבור השימוש בשירות שלהם.
דמי סיום מוקדם: אם תרצה לבטל את השימוש בשירותיהם לפני פרק הזמן המוסכם.
עמלות חודשיות: מכסה מנוי לשירותיהם למשך חודש.
עמלות מינימום: מאפשרת לחברת עיבוד הכרטיסים להבטיח שהעסק שלך שווה את הזמן. [העמלה בדרך כלל אינה עולה על $25.00]
דיווח מקוון: יכולת לנטר את עסקאות עיבוד הכרטיסים שלך באופן מקוון.

גם אם אין לך שאלות ואתה מרגיש שיש לך אחיזה טובה בהצהרה החודשית שלך ובעמלות הכלולות: זכור, עמלות אלו עומדות למשא ומתן.

פרסומת ⓘ

המשא ומתן

ככל שתעשו יותר עסקים, כך יש לכם יותר מקום להתנועע כדי להגיע למחיר מוזל. כמוך, חברות עיבוד כרטיסים רוצות לשמור על לקוחות ההכנסות הגבוהות ביותר שלהן מרוצים. הראה להם את הערך שלך, ככל שאתה נראה להם יותר ראוי - כך ישתלם להם לשקול להפחית את העמלות והעלות הכוללת.

עמלות בסיס

בניגוד לעמלות הסימון, אין שום דרך להפחית את גובה העמלות הללו. לחברת עיבוד הכרטיסים שאתה מחליט ללכת איתה, או שאתה משתמש כעת, אין שליטה על עמלות הבסיס, וגם אתה לא. עמלות הבסיס הן אלו שחברות כרטיסי האשראי עצמן [ויזה, מאסטרקארד וכו' גובות; לא לעקוף אותם.

המחקר

תענה לטלפון

התקשר לחברות שאתה שוקל לעשות איתן עסקים - יותר מפעם אחת. אם החברה עונה לטלפון בכל פעם - כוכב זהב. האם אתה צריך להשאיר הודעה, באיזו מידה הם התקשרו בחזרה?

אם יש סיבוכים בעיבוד התשלום ואתם צריכים להשיג מישהו - נחמד לדעת באיזו מהירות מתבצעת שיחת טלפון חוזרת.

כתבי ויתור ועמלות נסתרות

האותיות הקטנות נועדו להיות לא נוחים ומסובך; לא משנה כמה הוא קטן או נסתר בצורה מגעילה, מצא אותו וקרא אותו, הלאה כל מסמך מעורב (ולא מעורב - כמו בתחתית האתר שלהם).

אם תנאי ההסכם המוצע משתנים ככל שחולפים חודשים או שנים, אל תתנו להנחות מראש להכריח אתכם לחתום על הקו המקווקו. אם לא מדובר בתשלום חודשי או קבוע - עיין בהסכם וקבל הבנה ברורה כיצד מחולקים העמלות. שוב דומה, כעסק כמו שלך – המטרה של חברת עיבוד הכרטיסים היא להיות רווחי.

האלטרנטיבה הקטנה יותר

עיבוד כרטיס אשראי נייד

אם אתה לא מרגיש שחברה גדולה לעיבוד תשלומים תטפל בצרכי עיבוד כרטיסי האשראי שלך, יש דגים קטנים יותר בים עיבוד הכרטיסים. נהנה בעיקר מסוחרים קטנים עד בינוניים, היכולת לקבל תשלומים עבור שירות או סחורה עם הסמארטפון או הטאבלט שלך היא ללא ספק אפשרות פחות יקרה לעיבוד כרטיסים.

לא בתשלום, אבל…

אין צורך ברישיון עסק כדי להשתמש בעיבוד כרטיס אשראי נייד. החשבון מאפשר לך להירשם כבעלים יחיד - אשר מורכב פשוט מאדם הטוען לבעלות על עסק לא מאוגד.

מסוף תשלום מתחבר לשקע האודיו של מכשיר לבחירתך ותוך זמן קצר תקבל כרטיסי חיוב או אשראי. אם הלקוח מבקש קבלה, קל להגדיר אותה כך שתשלח באמצעות דואר אלקטרוני ישירות אליו.

טיפ מהיר:

תהליך האימות מחייב בדרך כלל הזנת מספר תעודת זהות שלך. מכיוון שאתה בעצם מבקש קו אשראי לא מובטח, הם פשוט מוודאים שאתה מי שאתה אומר שאתה. אם עשית את המחקר שלך ואתה מרגיש בנוח לומר שיש לך עסק עם חברה חוקית: בקשת מספר ת.ז. אינה יוצאת דופן ואינה אמורה לעורר דאגה.

תמונה גדולה

העמלות יישארו קבועות אם אתה מתכנן לקבל כרטיס אשראי וכרטיס חיוב כדי לשלם עבור מה שיש לך להציע. בין אם העמלות נגבות באמצעות מנוי חודשי, לכל עסקה או כעמלות בסיס אחידות... זה תלוי בך לוודא שאתה לא מטביע את העסק שלך איתם.

כל חברת עיבוד כרטיסים תוכל להציג את ההטבות שלה ללא היסוס, ולהיות ממוקמת מקדימה ובמרכז כדי למשוך את העין שלך. אם זה לא היה לחוץ מספיק - חפש מאחור והצד הצידה את הבועטים וודא שהם משהו שעובד עבורך ועבור העסק שלך.

עם מערכת היחסים הנכונה בין המתווך לעצמך - כולם יכול להרוויח.