Recensione Novo: operazioni bancarie senza interruzioni senza commissioni

I conti bancari aziendali hanno la tendenza ad addebitare commissioni mensili o di iscrizione, richiedono processi di richiesta noiosi e ti vendono strumenti aziendali obsoleti. Quindi, cosa puoi fare per assicurarti di trovare un conto semplice e senza commissioni per gestire le spese aziendali, i ricavi e il flusso di cassa complessivo? Una soluzione è guardare il conto bancario Novo business, noto per la sua bellissima interfaccia mobile e la struttura senza commissioni. In questa recensione di Novo, scopriamo come funziona Novo come conto bancario aziendale e come si differenzia da tutti gli altri conti bancari aziendali sul mercato. 

A colpo d'occhio: Novo Business Banking

Nuovo offre un conto bancario aziendale online con particolare attenzione agli Stati Uniti. L'azienda si sforza di eliminare le solite commissioni che derivano dai conti bancari aziendali, semplificando anche la creazione di un account e il completamento di attività come l'invio di assegni e l'accettazione di bonifici bancari. 

Come conto bancario aziendale "tutto online", non hai la possibilità di visitare una filiale bancaria (che è estremamente utile avere). Tuttavia, Novo compensa la mancanza di filiali fornendo un'interfaccia online elegante, con un'app mobile che farebbe invidia a Chase e Bank of America. È intuitivo, offre le informazioni necessarie nella parte superiore dell'app e non è necessario scavare per individuare elementi essenziali come i pulsanti per spostare denaro o controllare l'attività recente. 

Novo supporta i piccoli imprenditori, commercianti di e-commerce, liberi professionisti e imprenditori in tutti gli Stati Uniti. Ciò significa che puoi essere un cittadino statunitense o un fondatore internazionale per avviare un account. Potrebbero esserci piani in futuro per espandersi ad altri mercati, ma non è ancora successo. 

Dovresti ricordare, tuttavia, che Novo non è in realtà una banca, ma una società Fintech, che fornisce essenzialmente tutte le risorse tecnologiche che ottieni con il tuo account. Novo afferma di gestire una forza lavoro completamente digitale, con sedi commerciali a Miami, New York City e India. È partner di Middlesex Federal Savings, FA, che si trova a Somerville, nel Massachusetts. Questi tipi di partnership ti assicurano di ricevere strumenti tecnologici più forti per le operazioni bancarie, pur rimanendo al sicuro con l'assicurazione FDIC e la protezione da una banca reale. 

Vantaggi

• Novo offre un'applicazione per un conto aziendale di 10 minuti. 
• Non ci sono costi nascosti durante la registrazione, la detenzione di un account o la chiusura di un account. Novo fornisce un elenco completo di commissioni (la maggior parte delle quali sono $ 0) per mantenere la piena trasparenza durante tutto il tuo tempo come cliente. 
• Non ci sono canoni mensili.
• Effettua trasferimenti rapidi senza ostacoli. Assegni postali, completa i trasferimenti ACH e accetta bonifici in entrata, il tutto gratuitamente. 
• Ottieni i vantaggi di una bellissima interfaccia online da un'azienda tecnologica pur continuando a ricevere un conto bancario assicurato dalla FCIC. 
• Il loro servizio clienti è solido per un'azienda Fintech. 
• Ottieni rimborsi per tutte le commissioni ATM che incontri. 
• Tutti i clienti ricevono una carta di debito virtuale e fisica per le spese aziendali. 
• Puoi inviare fatture e integrarti con più strumenti di pagamento come Wise, Stripe e PayPal. 
• Integra direttamente con il tuo software fiscale. 
• Hanno un prodotto chiamato Novo Boost per ricevere pagamenti entro poche ore anziché giorni. Funziona tramite l'integrazione Stripe per accelerare i trasferimenti alla tua banca e fornire un flusso di cassa più immediato alla tua attività.

Svantaggi

• Ci sono aspetti negativi nella combinazione Fintech/banca
• Non hai accesso alle filiali bancarie fisiche. 

Cosa distingue Novo Business Banking?

Ecco la nuova configurazione alla moda: un'elegante società Fintech si allea con una piccola banca. Ed è proprio quello che ha fatto Novo. Questo risolve innumerevoli problemi. Per uno, gli utenti di account business non devono soffrire per le interfacce online e mobili spesso abissali messe insieme dalle banche. Inoltre, non stai dando i tuoi soldi a una società Fintech che si preoccupa principalmente di una base di utenti in crescita. Invece, i tuoi soldi vengono immagazzinati e assicurati dalla banca partner, in questo caso, Middlesex Federal Savings, FA

Quindi, questo consente a Novo di distinguersi in molti modi con i vantaggi di una straordinaria interfaccia online e il supporto di un istituto bancario. Gli utenti possono effettuare assegni di deposito mobili, completare bonifici bancari e controllare i propri saldi, il tutto da una semplice interfaccia. 

Novo si distingue dalle altre aziende Fintech integrandosi con dozzine di app come Etsy, Shopify, Stripe e Wise. Anche le commissioni sono praticamente nulle e trasparenti. Non ci sono costi nascosti, pagamenti mensili e pagamenti iniziali per l'iscrizione. Infine, non devi passare attraverso il lungo processo che di solito accade quando richiedi un conto bancario aziendale. Novo lo mantiene a circa 10 minuti. Questo è tutto. 

Recensione Novo: offerte di business banking

Abbiamo già visto nella nostra recensione su Novo che ha un'interfaccia meravigliosa. Sappiamo che ha collaborato con una banca assicurata dalla FDIC. E sappiamo che è pensato per piccole imprese, commercianti di e-commerce e liberi professionisti. Ma che dire delle offerte? Le funzionalità che puoi aspettarti di ricevere dopo la registrazione di un account. 

Per cominciare, Novo fornisce un tipo di conto: Business Banking. 

Il conto bancario aziendale apre un bel elenco di funzionalità per gestire i flussi di lavoro dei dati finanziari della tua azienda. 

Ecco cosa ci piace di più:

Un'applicazione di 10 minuti

Come molti imprenditori sanno, i conti bancari e le carte di credito aziendali hanno in genere procedure di richiesta speciali, che spesso richiedono un lungo periodo di attesa, requisiti di credito superiori alla media o una lunga domanda da compilare. 

Sfortunatamente, questa è ancora l'esperienza standard che incontrerai ogni volta che richiedi un conto bancario aziendale. Fortunatamente, Novo elimina l'intero processo con il suo processo di applicazione di 10 minuti. 

Crea un account su qualsiasi dispositivo desideri, senza dover parlare direttamente con un cassiere bancario e senza dover eseguire un controllo del credito o lunghe domande o file di attesa. 

La carta virtuale di Novo

Nuovo invia a tutti gli utenti una carta di debito Mastercard fisica per le spese aziendali. Oltre a ciò, ti viene data una carta di debito virtuale per spendere senza la carta di plastica. In questo modo puoi collegare la carta alle tue app Apple Pay o Google Pay, mantenere il tuo account al sicuro sul telefono e controllare le transazioni recenti. 

Un altro vantaggio della carta virtuale è che non devi aspettare per ricevere la tua carta fisica da spendere dal tuo conto aziendale. E come bonus, Novo offre un pulsante per bloccare la carta se noti attività sospette o perdi la carta fisica. 

Fatture e integrazioni di pagamento

Invece di pagare per un software di fatturazione completamente separato, Novo fornisce la fatturazione gratuitamente. Con fatture personalizzate e di marca, i liberi professionisti e i proprietari di piccole imprese hanno l'opportunità di inviare fatture in pochi secondi. Non c'è limite al numero di clienti o fatture che crei. 

Per quanto riguarda i metodi di pagamento, Novo ti consente di accettare bonifici ACH e assegni fisici, che sono le opzioni più semplici per sbarazzarti delle commissioni di transazione. Detto questo, è possibile accettare carte di credito e altri metodi di pagamento come Apple Pay con PayPal, Square, e integrazioni Stripe. Basta scegliere quali opzioni vuoi includere nelle tue fatture. 

Riserve Novo: mettere da parte denaro per tasse e buste paga

La funzione Novo Reserve garantisce che tutti gli imprenditori mettano da parte la giusta somma di denaro per cose come:

• Imposte stimate
• Imposta sulle vendite
• Profitto
• Libro paga
• Spese aziendali future

L'interfaccia online mostra 5 riserve per la gestione dei budget. Sposta denaro da e verso quei conti, conservando anche il denaro in entrata in quelle riserve per risparmi automatizzati. 

Trasferimenti e pagamenti gratuiti

Sia che invii un bonifico ACH o un assegno, non devi preoccuparti di costi aggiuntivi. I bonifici internazionali vengono elaborati Wisee ci sono transazioni illimitate negli Stati Uniti, il tutto gratuitamente. 

Inoltre, è gratuito depositare un assegno sul tuo telefono e puoi accettare o trasferire denaro da un'altra persona o azienda senza costi aggiuntivi. Anche il trasferimento di denaro da un account di terze parti al tuo account Novo richiede solo il clic di un pulsante e non costa nulla. 

Novo Boost: pagamenti più rapidi

Parlando di pagamenti, Novo fornisce un prodotto chiamato Novo Boost, che consente ai titolari di piccole imprese di ricevere i propri ricavi sui conti bancari aziendali in poche ore anziché giorni. Funziona solo tramite l'integrazione Stripe, ma funziona in modo simile ad alcuni degli strumenti di trasferimento di pagamento accelerato che potresti trovare in piattaforme come PayPal e Venmo, dove hai la possibilità di accettare il pagamento standard (che richiede alcuni giorni) o di accelerare il trasferimento di denaro per una piccola commissione.

Novo Boost funziona alla grande per i freelance, i negozi di e-commerce e altri titolari di piccole attività che desiderano un accesso più rapido ai propri ricavi per utilizzarli altrove nella propria attività. In pratica, invia più flussi di cassa immediati alla tua attività per pagare il tuo team, reinvestire nella crescita o utilizzare per i tuoi fornitori. E tutto questo avviene tramite Stripe, quindi quel denaro va direttamente al conto bancario aziendale che hai collegato a Stripe.

Sembra che abbiano in programma di aggiungere Novo Boost per altre integrazioni di pagamento, oltre a Stripe, quindi speriamo di vederlo disponibile per opzioni come Square, PayPal e Wise. Indipendentemente da ciò, sembra una funzionalità promettente che qualsiasi imprenditore può provare o utilizzare in occasioni in cui ha bisogno di più liquidità.

Novo Boost viene configurato all'interno dell'app Novo Stripe, dove ti chiede di optare per Instant Payouts. Ciò ti consente di essere pagato fino a 2 giorni prima del solito, e non importa da dove provengano quei pagamenti; potrebbero provenire da fatture o dal tuo negozio online, purché avvenga tramite l'app Stripe.

Quindi, per riassumere, ecco cosa ottieni con Novo Boost:

• Un metodo di pagamento più rapido tramite l'integrazione di pagamento Stripe.
• Accesso a questi fondi indipendentemente dal fatto che provengano da un negozio online o da una fattura.
• Flusso di cassa migliorato per la spesa per il resto della tua attività.
• Pagamenti che richiedono ore anziché giorni. La maggior parte degli utenti di Novo Boost riceve i propri soldi fino a 2 giorni più velocemente rispetto a coloro che utilizzano il metodo standard Stripe.
• Una semplice integrazione che richiede solo di fare clic su un pulsante per attivare i pagamenti rapidi.
• Pagamenti automatici ogni volta che c'è un saldo attivo in Stripe. Ciò significa che non devi mai andare nell'app Stripe per avviare un trasferimento. È tutto fatto per te.

Numerose integrazioni finanziarie

Pochissime app di business banking si integrano con un'ampia gamma di app come Novo. 

Per cominciare, Novo offre integrazioni approfondite con strumenti di elaborazione dei pagamenti come Stripe, Squaree PayPal. Raccogli le fatture con facilità e scegli persino di addebitare ai tuoi clienti le commissioni della carta di credito. 

Anche le piattaforme e i mercati di e-commerce hanno integrazioni con Novo. L'elenco include Shopify, WooCommerce, Amazon, Etsy e eBay. Infine, i pagamenti internazionali diventano più facili ed economici con il Wise integrazione. 

Libertà di spesa internazionale

La carta di debito Novo viene accettata ovunque tu viaggi nel mondo, poiché contiene un chip EMV che è sia sicuro che trasferibile, indipendentemente da dove vai. I viaggi transfrontalieri non sono limitati con una carta di debito solo negli Stati Uniti. Novo supporta solo le imprese statunitensi, ma puoi comunque spendere i tuoi soldi altrove. 

Ricevi anche notifiche immediate ogni volta che spendi, nel caso in cui sia necessario bloccare il tuo account. 

Infine, durante il viaggio si applicano i rimborsi delle commissioni ATM di Novo. Quindi, fai un viaggio in Italia, usa un bancomat (a pagamento) e fatti rimborsare da Novo. 

Recensione Novo: commissioni e prezzi

Come accennato in precedenza in questa recensione di Novo, non ci sono costi nascosti quando ti iscrivi. Novo è trasparente anche con le sue commissioni elencando un programma delle commissioni di controllo direttamente sul suo sito Web. Tieni presente che questo è un documento abbastanza vecchio, ma tutto è accurato. 

 Ecco i punti salienti:

• Costo del servizio mensile: $ 0
• Costi di iscrizione: $ 0
• Trasferimenti internazionali: $ 0
• Commissioni bancomat internazionali: $ 0
• Rendimento percentuale annuo: 0%
• Commissione per chiudere il tuo account: $ 0
• Trasferimenti ACH in entrata e in uscita: $0
• Bonifici nazionali ed esteri in entrata: $0
• Interrompi pagamenti: $ 0
• Commissione di sostituzione della carta di debito: $ 0
• Pagamenti di assegni fisici: $ 0
• Assegno bancario: $ 0
• Tariffa estratto conto cartaceo: $0

Ci piace particolarmente la commissione dell'estratto conto cartaceo a $ 0, poiché spesso è facile dimenticare che alcune banche addebitano ancora se non sei a bordo con il digital banking. 

Ad ogni modo, ciò non significa che ci sia una completa mancanza di commissioni da parte di Novo. In effetti, l'unica parte che è un po' fuorviante è l'importo minimo di $ 50 per aprire un conto. Detto questo, va ancora bene mantenere un saldo minimo di $ 0, ma non proprio all'inizio. 

Ecco le tariffe principali:

• Addebito di fondi insufficienti: $ 27
• Commissione di restituzione dei fondi non raccolti: $ 27

E questo è tutto! L'unico motivo per cui vedresti addebiti aggiuntivi sul tuo conto aziendale è perché hai provato ad addebitare sulla tua carta di debito senza avere fondi sufficienti. O quando hai i fondi, ma non sono disponibili per l'uso a pagamento (la commissione di restituzione dei fondi non riscossi). Entrambi sono $ 27. 

Nel complesso, non è necessario pensare a un canone mensile ricorrente o dover mantenere il saldo al di sopra di un certo minimo. Questo è il tipo di conti bancari aziendali che tutti dovremmo desiderare, considerando che non c'è motivo di pagare denaro extra solo per avere un conto bancario separato per le spese aziendali e la gestione del denaro. 

Nota: molto probabilmente incorrerai in commissioni quando accetti pagamenti di fatture tramite app di terze parti come Stripe, PayPal e Square. Questi sono per l'elaborazione della carta di credito, presi dalle società di carte e non da Novo. 

Recensione Novo: Sicurezza

Una preoccupazione significativa con Fintech è la sicurezza. Dopotutto, le società Fintech si concentrano principalmente sulla crescita della base di utenti e non sulla protezione dei clienti tanto quanto le banche tradizionali. 

La buona notizia è che Novo non è solo. Hanno collaborato con Middlesex Federal Savings, FA, assicurata dalla FDIC per un massimo di $ 250 per depositante. Ciò significa che tutte le transazioni fraudolente con carta di debito vengono rimborsate dopo un processo di revisione e, sebbene raro, qualsiasi denaro rubato dal tuo account è assicurato. 

Come ulteriore salvaguardia, tutte le carte di debito Novo hanno la tecnologia chip alimentata da Mastercard. I chip EMV sono noti per la loro sicurezza anticontraffazione, quindi dovresti sentirti sicuro quando usi la tua carta. 

Altre misure di sicurezza della nostra recensione su Novo includono: 

• Un pulsante "Blocca account" nella dashboard online e nell'app mobile. 
• Elevata sicurezza e crittografia per tutte le informazioni e i dati di pagamento che transitano attraverso l'account. 
• Una carta virtuale che rimane sul tuo telefono e dashboard online, rendendo impossibile l'accesso senza le giuste credenziali di accesso. In breve, è molto più difficile da rubare e utilizzare. 
• Un elenco di transazioni recenti per monitorare le transazioni e identificare attività discutibili. 

Recensione Novo: Assistenza clienti

L'assistenza clienti è sempre una preoccupazione per le aziende Fintech, visto che le aziende tecnologiche spesso puntano a una rapida crescita a scapito delle preoccupazioni della base di utenti. A partire da ora, sembra che Novo abbia un'assistenza clienti decente. 

Affermano che parlerai con una "persona vera" (dovrebbe essere scontato nel settore bancario), ma non ci sono informazioni sul fatto che quella forza lavoro umana sia esternalizzata o meno. Per quanto ci riguarda, una forza lavoro strettamente esternalizzata di solito non è più utile di un chatbot. 

Ma durante i nostri test, l'indirizzo e-mail dell'assistenza clienti (elencato direttamente sul sito Web di Novo) ci ha messo in contatto con un rappresentante dell'assistenza entro 24 ore. Hanno risposto con, quello che sembrava, un'e-mail informata sull'integrazione di a Wise account. Sembrava un po' programmato, ma almeno abbiamo ricevuto alcune risposte. 

Detto questo, la nostra recensione su Novo non ha mostrato alcun numero di telefono da trovare e nessuna chat. E, naturalmente, Novo non offre nulla in termini di filiali fisiche, quindi non riesci a trovare quell'intuizione unica che spesso emerge parlando con una persona in banca. 

Per quanto riguarda le risorse online, Novo si collega alle pagine delle FAQ e della Guida, ma vanno entrambe nello stesso posto. È una base di conoscenza rispettabile con barra di ricerca per individuare articoli che potrebbero rispondere a domande. Puoi anche cercare per categoria. 

Hanno centinaia di "articoli" della knowledge base, ma sono più simili alle risposte alle domande frequenti, con risposte estremamente brevi e senza elementi visivi per guidarti con cose come integrazioni o l'interfaccia. Ci piacerebbe vedere questo miglioramento in futuro. 

È possibile connettersi con Nuovo su quasi tutti i social media, da Facebook a Youtube. È tutto in qualche modo inutile per una banca, ma considerando che lo è anche una società Fintech, possiamo ovviamente vedere che le loro pagine sui social media sono per il marketing e non per l'assistenza clienti. 

Infine, Novo offre un blog con storie di piccole imprese, notizie aziendali, costruzione di affari e altro ancora. Ancora una volta, i blog sono più per il marketing, ma è molto probabile che tu risponda ad alcune delle tue domande dopo aver letto gli articoli di Novo. 

Novo Business Business Banking fa per te?

Se sei d'accordo con l'utilizzo di una società Fintech per il tuo business banking, Novo sembra un'opzione meravigliosa praticamente senza commissioni, una bellissima interfaccia mobile e opzioni di carte di debito sia fisiche che digitali. 

Ci piace di più per i liberi professionisti e le aziende di e-commerce che lavorano con le fatture. Puoi inviare e ricevere denaro con facilità, dimenticare la maggior parte delle commissioni e spostarti in tutto il mondo senza restrizioni internazionali. Abbinalo alle integrazioni multiple e Novo sembra un vincitore. 

Fateci sapere nei commenti se avete domande sulla nostra recensione su Novo!