Novo Review: Services bancaires aux entreprises transparents sans frais

Les comptes bancaires d'entreprise ont tendance à facturer des frais mensuels ou d'inscription, à nécessiter des processus de demande fastidieux et à vous vendre des outils commerciaux obsolètes. Alors, que pouvez-vous faire pour vous assurer de trouver un compte simple et sans frais pour gérer vos dépenses d'entreprise, vos revenus et votre trésorerie globale ? Une solution consiste à examiner le compte bancaire professionnel Novo, connu pour sa belle interface mobile et sa structure sans frais. Dans cette revue de Novo, nous découvrons comment Novo fonctionne en tant que compte bancaire professionnel, ainsi qu'en quoi il diffère de tous les autres comptes bancaires professionnels sur le marché. 

Coup d'œil : Services bancaires aux entreprises de Novo

Nouveau offre un compte bancaire professionnel en ligne axé sur les États-Unis. La société s'efforce d'éliminer les frais habituels associés aux comptes bancaires professionnels, tout en facilitant la création d'un compte et l'exécution de tâches telles que l'envoi de chèques et l'acceptation de virements électroniques. 

En tant que compte bancaire professionnel "tout en ligne", vous n'avez pas la possibilité de vous rendre dans une agence bancaire (ce qui est extrêmement utile). Cependant, Novo compense le manque d'agences en proposant une interface en ligne épurée, avec une application mobile qui ferait envie à Chase et Bank of America. Il est intuitif, offre les informations nécessaires en haut de l'application, et il n'est pas nécessaire de chercher pour localiser les éléments essentiels comme les boutons pour déplacer de l'argent ou vérifier l'activité récente. 

Novo soutient les propriétaires de petites entreprises, marchands de commerce électronique, pigistes et entrepreneurs partout aux États-Unis. Cela signifie que vous pouvez être un citoyen américain ou un fondateur international pour créer un compte. Il peut y avoir des plans à l'avenir pour s'étendre à d'autres marchés, mais cela ne s'est pas encore produit. 

Vous devez cependant vous rappeler que Novo n'est pas réellement une banque, mais une société Fintech, fournissant essentiellement toutes les ressources technologiques que vous obtenez avec votre compte. Novo déclare qu'elle exploite une main-d'œuvre entièrement numérique, avec ses sites commerciaux à Miami, New York et en Inde. Il est en partenariat avec Middlesex Federal Savings, FA, qui est à Somerville, Massachusetts. Ces types de partenariats garantissent que vous recevez des outils technologiques plus solides pour les opérations bancaires tout en restant sécurisé avec l'assurance FDIC et la protection d'une banque réelle. 

Avantages

• Novo propose une application de compte d'entreprise en 10 minutes. 
• Il n'y a pas de frais cachés lors de l'inscription, de la tenue d'un compte ou de la fermeture d'un compte. Novo fournit une liste complète des frais (dont la plupart sont de 0 $) pour maintenir une transparence totale tout au long de votre temps en tant que client. 
• Il n'y a pas de frais mensuels.
• Effectuez des transferts rapides sans aucun obstacle. Envoyez des chèques, effectuez des transferts ACH et acceptez les virements entrants, le tout gratuitement. 
• Vous bénéficiez des avantages d'une belle interface en ligne d'une entreprise de technologie tout en recevant un compte bancaire assuré par la FCIC. 
• Leur service client est solide pour une entreprise Fintech. 
• Vous obtenez des remboursements pour tous les frais de guichet automatique que vous rencontrez. 
• Tous les clients reçoivent une carte de débit virtuelle et physique pour les dépenses professionnelles. 
• Vous pouvez envoyer des factures et intégrer plusieurs outils de paiement tels que Wise, Stripe et PayPal. 
• Intégrez directement avec votre logiciel d'impôt. 
• Ils ont un produit appelé Novo Boost pour recevoir des paiements en quelques heures au lieu de plusieurs jours. Cela fonctionne grâce à l'intégration de Stripe pour accélérer les transferts vers votre banque et fournir un flux de trésorerie plus immédiat à votre entreprise.

Inconvénients

• Il y a des inconvénients à la combinaison Fintech/banque
• Vous n'avez pas accès aux succursales bancaires physiques. 

Qu'est-ce qui distingue Novo Business Banking ?

Voici la nouvelle configuration à la mode : une entreprise Fintech sophistiquée s'associe à une petite banque. Et c'est précisément ce que Novo a fait. Cela résout d'innombrables problèmes. D'une part, les utilisateurs de comptes professionnels n'ont pas à souffrir des interfaces en ligne et mobiles souvent catastrophiques mises en place par les banques. De plus, vous ne donnez pas votre argent à une entreprise Fintech qui se soucie principalement d'une base d'utilisateurs croissante. Au lieu de cela, votre argent est stocké et assuré par la banque partenaire, dans ce cas, Middlesex Federal Savings, FA

Ainsi, cela permet à Novo de se démarquer à bien des égards avec les avantages d'une interface en ligne époustouflante et le soutien d'une institution bancaire. Les utilisateurs peuvent déposer des chèques mobiles, effectuer des virements bancaires et vérifier leurs soldes, le tout à partir d'une interface simple. 

Novo se démarque des autres entreprises Fintech en s'intégrant à des dizaines d'applications comme Etsy, Shopify, Rayure et Wise. Les frais sont également pratiquement nuls et transparents. Il n'y a pas de frais cachés, pas de paiements mensuels et pas de paiements initiaux pour vous inscrire. Enfin, vous n'avez pas à passer par le long processus qui se produit généralement lorsque vous demandez un compte bancaire professionnel. Novo le maintient à environ 10 minutes. C'est ça. 

Revue Novo : Offres bancaires aux entreprises

Nous avons déjà vu dans notre revue Novo qu'il a une interface merveilleuse. Nous savons qu'il est associé à une banque assurée par la FDIC. Et nous savons qu'il est destiné aux petites entreprises, aux marchands de commerce électronique et aux indépendants. Mais qu'en est-il des offrandes ? Les fonctionnalités que vous pouvez vous attendre à recevoir après avoir ouvert un compte. 

Pour commencer, Novo propose un type de compte : Business Banking. 

Le compte bancaire professionnel ouvre une belle liste de fonctionnalités pour vous permettre de gérer les flux de travail des finances de votre entreprise. 

Voici ce que nous aimons le plus :

Une application en 10 minutes

Comme de nombreux propriétaires d'entreprise le savent, les comptes bancaires et les cartes de crédit d'entreprise ont généralement des processus de demande spéciaux, nécessitant souvent une longue période d'attente, des exigences de crédit plus élevées que la moyenne ou une longue demande à remplir. 

Malheureusement, c'est toujours l'expérience standard que vous rencontrerez lorsque vous demanderez un compte bancaire professionnel. Heureusement, Novo se débarrasse de tout ce processus avec son processus de demande de 10 minutes. 

Créez un compte sur l'appareil de votre choix, sans avoir à parler directement à un caissier de banque, et sans passer par une vérification de crédit ou une longue demande ou une file d'attente. 

La carte virtuelle Novo

Nouveau envoie à tous les utilisateurs une carte de débit Mastercard physique pour les dépenses professionnelles. En dehors de cela, vous recevez une carte de débit virtuelle pour dépenser sans la carte en plastique. De cette façon, vous pouvez lier la carte à vos applications Apple Pay ou Google Pay, sécuriser votre compte sur votre téléphone et vérifier les transactions récentes. 

Un autre avantage de la carte virtuelle est que vous ne devez pas attendre pour recevoir votre carte physique à dépenser depuis votre compte professionnel. Et en prime, Novo propose un bouton pour geler la carte si vous remarquez une activité suspecte ou si vous perdez la carte physique. 

Factures et intégrations de paiement

Au lieu de payer pour un logiciel de facturation complètement séparé, Novo fournit une facturation gratuite. Avec des factures personnalisées et personnalisées, les indépendants et les propriétaires de petites entreprises ont la possibilité d'envoyer des factures en quelques secondes. Il n'y a pas de limite au nombre de clients ou de factures que vous créez. 

En ce qui concerne les méthodes de paiement, Novo vous permet d'accepter les virements ACH et les paiements par chèque physique, qui sont les options les plus simples pour se débarrasser des frais de transaction. Cela dit, il est possible d'accepter les cartes de crédit - et d'autres méthodes de paiement comme Apple Pay - avec PayPal, Squareet les intégrations Stripe. Choisissez simplement les options que vous souhaitez inclure dans vos factures. 

Novo Reserves : mettre de l'argent de côté pour les impôts et la paie

La fonctionnalité Novo Reserve garantit que tous les propriétaires d'entreprise mettent de côté la bonne somme d'argent pour des choses telles que :

• Taxes estimées
• La taxe de vente
• Profit
• Paie
• Dépenses professionnelles futures

L'interface en ligne affiche 5 réserves pour vous permettre de gérer les budgets. Déplacez de l'argent vers et depuis ces comptes, tout en stockant l'argent entrant dans ces réserves pour une épargne automatisée. 

Transferts et paiements gratuits

Que vous envoyiez un virement ACH ou un chèque, vous n'avez pas à vous soucier des frais supplémentaires. Les virements internationaux sont traités par Wise, et il y a des transactions illimitées aux États-Unis, le tout gratuitement. 

De plus, le dépôt d'un chèque sur votre téléphone est gratuit et vous pouvez accepter ou transférer de l'argent d'une autre personne ou entreprise sans frais supplémentaires. Transférer de l'argent d'un compte tiers vers votre compte Novo ne prend également qu'un clic sur un bouton, et cela ne coûte rien. 

Novo Boost : paiements plus rapides

En parlant de paiements, Novo propose un produit appelé Novo Boost, qui permet aux propriétaires de petites entreprises de recevoir leurs revenus sur leurs comptes bancaires professionnels en quelques heures au lieu de plusieurs jours. Il ne fonctionne que via l'intégration Stripe, mais il fonctionne de manière similaire à certains des outils de transfert de paiement accéléré que vous pouvez trouver sur des plateformes comme PayPal et Venmo, où vous avez la possibilité d'accepter le paiement standard (qui prend quelques jours), ou d'accélérer le transfert d'argent moyennant des frais minimes.

Novo Boost est idéal pour les freelances, les boutiques en ligne et les autres propriétaires de petites entreprises qui souhaitent accéder plus rapidement à leurs revenus pour les utiliser ailleurs dans leur entreprise. Il envoie essentiellement plus de flux de trésorerie immédiats dans votre entreprise pour payer votre équipe, réinvestir dans la croissance ou utiliser pour vos fournisseurs. Et tout cela se fait via Stripe, de sorte que l'argent va directement sur le compte bancaire professionnel que vous avez lié à Stripe.

Il semble qu'ils prévoient d'ajouter Novo Boost pour d'autres intégrations de paiement, en plus de Stripe, donc j'espère que nous le verrons disponible pour des options comme Square, Paypal et Wise. Quoi qu'il en soit, cela ressemble à une fonctionnalité prometteuse que tout propriétaire d'entreprise peut essayer ou utiliser à l'occasion lorsqu'il a besoin de plus de liquidités.

Novo Boost est configuré dans l'application Novo Stripe, où il vous est demandé d'accepter les paiements instantanés. Cela vous permet d'être payé jusqu'à 2 jours plus tôt que d'habitude, et peu importe la provenance de ces paiements ; ils peuvent provenir de factures ou de votre boutique en ligne, à condition qu'ils soient effectués via l'application Stripe.

Donc, pour résumer, voici ce que vous obtenez avec Novo Boost :

• Une méthode de paiement plus rapide grâce à l'intégration de paiement Stripe.
• Accès à ces fonds, qu'ils proviennent d'une boutique en ligne ou d'une facture.
• Amélioration des flux de trésorerie pour les dépenses sur le reste de votre entreprise.
• Des paiements qui prennent des heures au lieu de plusieurs jours. La plupart des utilisateurs de Novo Boost reçoivent leur argent jusqu'à 2 jours plus rapidement que ceux qui utilisent la méthode Stripe standard.
• Une intégration simple qui ne nécessite que de cliquer sur un bouton pour activer les paiements rapides.
• Des paiements automatiques dès qu'un solde est actif sur Stripe. Cela signifie que vous n'avez jamais besoin d'accéder à l'application Stripe pour lancer un transfert. Tout est fait pour vous.

De nombreuses intégrations financières

Très peu d'applications bancaires professionnelles s'intègrent à une large gamme d'applications comme le fait Novo. 

Pour commencer, Novo propose des intégrations approfondies avec des outils de traitement des paiements comme Stripe, Square, et PayPal. Collectez facilement les factures et choisissez même de facturer à vos clients les frais de carte de crédit. 

Les plateformes de commerce électronique et les places de marché ont également des intégrations avec Novo. La liste comprend Shopify, WooCommerce, Amazon, Etsy et eBay. Enfin, les paiements internationaux deviennent plus faciles et moins chers avec la Wise l'intégration. 

Liberté de dépenser à l'international

La carte de débit Novo est acceptée partout où vous voyagez dans le monde, car elle contient une puce EMV à la fois sécurisée et transférable, où que vous alliez. Les voyages transfrontaliers ne sont pas limités avec une carte de débit uniquement aux États-Unis. Novo ne prend en charge que les entreprises américaines, mais vous pouvez toujours dépenser votre argent ailleurs. 

Vous recevez également des notifications immédiates à chaque fois que vous dépensez, juste au cas où vous auriez besoin de geler votre compte. 

Enfin, les remboursements des frais de guichet automatique de Novo s'appliquent pendant le voyage. Alors, faites un voyage en Italie, utilisez un guichet automatique (payant) et faites-vous rembourser ces frais par Novo. 

Avis Novo : Frais et tarification

Comme mentionné précédemment dans cette revue Novo, il n'y a pas de frais cachés lors de votre inscription. Novo est transparent avec ses frais, même répertoriant un barème des frais de vérification directement sur son site Web. Gardez à l'esprit qu'il s'agit d'un document assez ancien, mais tout est exact. 

 Voici les faits saillants:

• Frais de service mensuels : 0 $
• Frais d'inscription : 0 $
• Virements internationaux : 0 $
• Frais de GAB internationaux : 0 $
• Taux de rendement annuel : 0 %
• Frais de fermeture de compte : 0 $
• Transferts ACH entrants et sortants : 0 $
• Virements intérieurs et étrangers entrants : 0 $
• Arrêter les paiements : 0 $
• Frais de remplacement de carte de débit : 0 $
• Paiements par chèque physique : 0 $
• Chèque bancaire : 0 $
• Frais de relevé papier : 0 $

Nous aimons particulièrement les frais de relevé papier à 0 $, car il est souvent facile d'oublier que certaines banques facturent encore si vous n'êtes pas à bord avec les services bancaires numériques. 

Quoi qu'il en soit, cela ne signifie pas qu'il y a une absence totale de frais de Novo. En fait, la seule partie qui est un peu trompeuse est le montant minimum de 50 $ pour ouvrir un compte. Cela dit, il est toujours bon de détenir un solde minimum de 0 $, mais pas dès le début. 

Voici les principaux frais :

• Frais de fonds insuffisants : 27 $
• Frais de retour de fonds non collectés : 27 $

Et c'est tout! La seule raison pour laquelle vous verriez des frais supplémentaires sur votre compte professionnel est que vous avez essayé de débiter votre carte de débit sans avoir suffisamment de fonds. Ou lorsque vous avez les fonds, mais qu'ils ne peuvent pas être utilisés moyennant des frais (les frais de retour des fonds non collectés). Les deux coûtent 27 $. 

Dans l'ensemble, il n'est pas nécessaire de penser à des frais mensuels récurrents ou à devoir maintenir votre solde au-dessus d'un certain minimum. C'est le type de comptes bancaires d'entreprise que nous devrions tous vouloir, étant donné qu'il n'y a aucune raison de payer de l'argent supplémentaire juste pour avoir un compte bancaire séparé pour vos dépenses professionnelles et la gestion de votre argent. 

Remarque : vous devrez probablement payer des frais lorsque vous acceptez des paiements de factures via des applications tierces telles que Stripe, PayPal et Square. Celles-ci sont destinées au traitement des cartes de crédit, prises par les sociétés émettrices de cartes et non par Novo. 

Revue Novo : Sécurité

Une préoccupation importante avec Fintech est la sécurité. Après tout, les entreprises Fintech se concentrent principalement sur la croissance de la base d'utilisateurs et ne protègent pas autant les clients que les banques traditionnelles. 

La bonne nouvelle est que Novo n'est pas seul. Ils se sont associés à Middlesex Federal Savings, FA, qui est assuré par la FDIC jusqu'à 250 XNUMX $ par déposant. Cela signifie que toutes les transactions frauduleuses par carte de débit sont remboursées après un processus d'examen et, bien que rares, tout argent volé sur votre compte est assuré. 

Comme autre garantie, toutes les cartes de débit Novo sont dotées de la technologie à puce alimentée par Mastercard. Les puces EMV sont connues pour leur sécurité anti-contrefaçon, vous devez donc vous sentir en confiance lorsque vous utilisez votre carte. 

Les autres mesures de sécurité de notre examen Novo incluent : 

• Un bouton « Geler le compte » dans le tableau de bord en ligne et l'application mobile. 
• Sécurité et cryptage renforcés pour toutes les informations et données de paiement qui transitent par le compte. 
• Une carte virtuelle qui reste sur votre téléphone et votre tableau de bord en ligne, rendant impossible l'accès sans les bons identifiants de connexion. En bref, il est beaucoup plus difficile à voler et à utiliser. 
• Une liste des transactions récentes pour surveiller les transactions et identifier les activités douteuses. 

Revue Novo : Support client

Le support client est toujours une préoccupation pour les entreprises Fintech, car les entreprises technologiques visent souvent une croissance rapide au détriment des préoccupations de la base d'utilisateurs. À l'heure actuelle, il semble que Novo dispose d'un support client décent. 

Ils prétendent que vous parlerez à une « vraie personne » (ce qui devrait être une évidence dans le secteur bancaire), mais il n’y a aucune information sur le fait que cette main-d’œuvre humaine soit externalisée ou non. En ce qui nous concerne, une main-d’œuvre strictement externalisée n’est généralement pas plus utile qu’un chatbot. 

Mais lors de nos tests, l'adresse e-mail du support client (indiquée directement sur le site Web de Novo) nous a mis en contact avec un représentant du support dans les 24 heures. Ils ont répondu avec, ce qui semblait être, un e-mail bien informé sur l'intégration d'un Wise Compte. Cela semblait un peu scénarisé, mais au moins nous avons reçu des réponses. 

Cela dit, notre examen de Novo n'a montré aucun numéro de téléphone à trouver et aucune boîte de discussion. Et, bien sûr, Novo n'offre rien en termes de succursales physiques, vous ne pouvez donc pas trouver cette idée unique qui surgit souvent en parlant avec une personne dans une banque. 

En ce qui concerne les ressources en ligne, Novo propose des liens vers les pages FAQ et Aide, mais ils vont tous les deux au même endroit. C'est une base de connaissances respectable avec une barre de recherche pour localiser les articles qui peuvent répondre aux questions. Vous pouvez également effectuer une recherche par catégorie. 

Ils ont des centaines d'"articles" de la base de connaissances, mais ils ressemblent plus à des réponses de FAQ, avec des réponses extrêmement courtes et aucun visuel pour vous guider avec des choses comme les intégrations ou l'interface. Nous aimerions que cela s'améliore à l'avenir. 

Vous pouvez vous connecter avec Nouveau sur à peu près tous les sites de médias sociaux, allant de Facebook à Youtube. Tout cela est un peu inutile pour une banque, mais compte tenu de cela, aussi une entreprise Fintech, nous pouvons évidemment voir que leurs pages de médias sociaux sont destinées au marketing et non au support client. 

Enfin, Novo propose un blog avec des histoires de petites entreprises, des nouvelles de l'entreprise, la création d'entreprises, etc. Encore une fois, les blogs sont plus destinés au marketing, mais il est très possible que vous répondiez à certaines de vos questions après avoir lu les articles de Novo. 

Les services bancaires aux entreprises de Novo Business sont-ils faits pour vous ?

Si vous êtes d'accord pour utiliser une société Fintech pour vos opérations bancaires, Novo ressemble à une option merveilleuse avec pratiquement aucun frais, une belle interface mobile et des options de cartes de débit physiques et numériques. 

Nous l'aimons mieux pour les indépendants et les entreprises de commerce électronique qui travaillent avec des factures. Vous pouvez facilement envoyer et recevoir de l'argent, oublier la plupart des frais et vous déplacer dans le monde entier sans restrictions internationales. Associez cela aux multiples intégrations et Novo semble être un gagnant. 

S'il vous plaît laissez-nous savoir dans les commentaires si vous avez des questions sur notre avis Novo!