Financement du commerce électronique : le guide du débutant pour 2024

Choisir la bonne stratégie de financement du commerce électronique pour votre entreprise en ligne pourrait être la clé pour bâtir une entreprise plus rentable. La demande de commerce électronique augmente, et certains experts prédisent que le marché sera une valeur de 57.22 2032 milliards de dollars d'ici XNUMX.

Cependant, même s'il existe de nombreuses opportunités pour les entrepreneurs de créer une entreprise réussie avec le commerce électronique, vous avez parfois besoin d'un peu d'aide financière pour passer à l'étape suivante.

Le financement du commerce électronique n’est pas seulement précieux lorsque vous avez besoin de faire décoller votre entreprise. Cela peut également vous aider à développer votre entreprise et à débloquer de nouvelles opportunités.

Un financement approprié peut vous aider à investir dans de nouveaux produits pour votre portefeuille, à atteindre de nouveaux marchés et même à améliorer vos campagnes marketing.

Heureusement, il existe différentes manières d’accéder aux liquidités dont vous avez besoin pour vous développer. Voici votre guide de certains d'entre eux les modèles de financement les plus populaires, et comment choisir la bonne solution pour donner un formidable coup de pouce à votre organisation.

Points clés à retenir pour le financement du commerce électronique

Le financement du commerce électronique fournit aux détaillants en ligne l'argent dont ils ont besoin pour démarrer ou développer leur activité. Les fonds peuvent se présenter sous différents formats et provenir de divers prêteurs, mais le modèle de financement qui vous convient dépendra de divers facteurs.

• Choisir le bon modèle de financement signifie évaluer soigneusement votre modèle économique, vos objectifs de croissance et votre capacité à rembourser tout capital qui vous est accordé.
• Chaque méthode de financement a ses propres avantages et inconvénients à prendre en compte. Certains exigent des remboursements rapides, tandis que d’autres limitent le montant du capital dont vous disposez. Certains vous offrent plus de flexibilité, tandis que d’autres vous permettent de garder plus de contrôle sur votre entreprise.
• Shopify Le capital offre un moyen pratique d'accéder aux fonds pour le marketing et les produits sans perdre les capitaux propres de votre entreprise.
• Les avances de fonds aux commerçants sont un moyen flexible et rapide d'accéder à des liquidités pour votre entreprise, mais ils peuvent être très coûteux, en fonction de vos revenus.
• Le financement basé sur les revenus vous donne une grande liberté pour emprunter des sommes importantes, mais il existe un risque que vos revenus changent avec le temps.
• Les cartes de crédit sont un moyen très simple d’accéder à un financement rapide lorsque vous avez besoin d’argent immédiatement, mais il existe des taux d’intérêt variables et des limites de dépenses à prendre en compte.
• Les prêts bancaires et les marges de crédit peuvent être utiles aux entreprises en croissance, mais ils peuvent ne pas convenir aux débutants ayant des preuves de revenus limitées.
• Les subventions et le financement par actions sont excellents si vous ne pouvez pas vous permettre de rembourser un prêteur, mais ils peuvent être difficiles d'accès et vous donner moins de contrôle sur votre entreprise.

Types courants de financement du commerce électronique

Il existe de nombreuses formes d’investissement en capital et de financement auxquelles les entreprises peuvent accéder pour faciliter la croissance du commerce électronique.

Cependant, l'éligibilité au financement, les conditions de remboursement et le montant que vous pouvez emprunter variera pour chaque méthode disponible.

Voici quelques options de financement populaires à considérer :

Shopify Capital

L'un des moyens les plus simples pour les entreprises de commerce électronique d'accéder au financement consiste à demander l'aide de la plate-forme de commerce électronique qu'elles utilisent déjà. Alors que ne sauraient toutes les plateformes de commerce électronique proposer des options de financement, certaines organisations de premier plan comme Shopify faire.

Shopify Capital est une source flexible des capitaux que les sociétés peuvent utiliser pour le marketing, la croissance des stocks, etc. Vous pouvez postuler en ligne avec un minimum d'effort, et Shopify peut approuver et livrer vos fonds en seulement deux jours.

Et surtout, vos paiements varient en fonction des revenus de votre entreprise. Vous remboursez votre « prêt » en pourcentage de vos ventes quotidiennes.

La grande chose au sujet Shopify Capital est que vous ne perdez aucun capital dans votre entreprise et que vous pouvez même utiliser l'argent pour embaucher de nouveaux membres de votre équipe.

Cependant, votre éligibilité dépendra de nombreux facteurs, notamment du montant que vous gagnez grâce à votre Shopify .

Avances de fonds aux commerçants et affacturage de factures

Une avance de fonds auprès des commerçants est un choix courant pour les entreprises qui investissent dans une stratégie de croissance financière. Les fournisseurs d’avances de fonds aux commerçants accordent essentiellement aux organisations une « avance » sur le crédit auquel elles peuvent accéder, en fonction de leurs revenus et de leurs revenus.

Des sociétés comme Payability peuvent vous offrir une grande flexibilité quant au capital auquel vous pouvez accéder, en offrant un support pour les avances quotidiennes et des avances instantanées basées sur vos revenus mensuels.

Les prêteurs effectuent des remboursements en pourcentage de vos revenus en fonction des reçus de cartes de crédit et de débit.

Toutefois, certaines avances de fonds peuvent être coûteuses, avec des intérêts importants sur le montant que vous devez rembourser. De plus, si le marché est instable, il peut être difficile de garantir que vous gagnerez suffisamment de revenus chaque mois pour rembourser rapidement ce que vous devez.

Financement basé sur les revenus

Le financement basé sur les revenus est souvent considéré comme l’une des options les plus flexibles pour les entreprises en quête d’échelle.

Vous pouvez emprunter entre 10,000 5,000,000 $ et 24 XNUMX XNUMX $ auprès de certains prêteurs, et l’argent peut être déposé sur votre compte en aussi peu que XNUMX heures.

Pour rembourser votre prêt, vous reverserez chaque mois à votre prêteur une partie de votre chiffre d'affaires, qui peut varier en fonction de la plateforme que vous choisissez.

Par exemple, les options courantes incluent Wayflyer, qui propose des conditions flexibles adaptées aux besoins de votre entreprise.

Le plus gros inconvénient du financement basé sur les revenus est que votre éligibilité dépend des revenus que vous gagnez déjà.

En d'autres termes, cette forme de financement est rarement idéale pour startup financement, car les nouvelles entreprises ne peuvent pas toujours prouver qu'elles seront en mesure de rembourser l'argent auquel elles ont accès.

Cartes de crédit professionnelles

Pour les nouvelles entreprises et les organisations en croissance qui cherchent à accéder à un financement supplémentaire limité, les cartes de crédit constituent un choix pratique.

Il peut être plus facile de demander une carte de crédit professionnelle plutôt qu'un prêt, car il y a moins de conditions d’éligibilité à remplir.

Vous pouvez également utiliser votre carte de crédit pour payer pratiquement tout, que vous achetiez des stocks pour votre magasin, payiez des campagnes marketing ou achetiez des logiciels.

Cependant, comparé à d’autres formes de financement du commerce électronique, le montant que vous empruntez sera souvent relativement limité.

De plus, les taux d’intérêt peuvent être extrêmement élevés, selon la carte de crédit que vous choisissez. Vous devrez peut-être même gérer des limites de dépenses spécifiques, ce qui vous empêche de faire des achats importants au fur et à mesure que votre entreprise commence à se développer.

Prêts bancaires et marges de crédit

Le nombre de banques proposant des prêts au commerce électronique a augmenté ces dernières années, avec la demande croissante d’achats en ligne.

prêts bancaires bénéficier de taux d’intérêt relativement bas, et peut être extrêmement flexible, vous permettant de dépenser votre argent comme bon vous semble.

Cependant, comme les banques sont extrêmement réticentes au risque, il y a de fortes chances que vous ne soyez pas accepté pour un prêt.

Vous devrez préparer un plan d’affaires complet et des prévisions de trésorerie pour prouver que vous pouvez rembourser votre prêt.

De plus, il se peut qu’on vous demande d’utiliser vos biens personnels pour « garantir » votre prêt.

Les marges de crédit sont un peu plus flexibles. Ils vous permettent d’accéder à de l’argent sur lequel vous pouvez puiser chaque fois que vous en avez besoin.

Vous bénéficierez d'une limite de crédit fixe en fonction de votre niveau de chiffre d'affaires, et vous pouvez le dépenser quand vous le souhaitez. Les options courantes incluent le fonds de roulement PayPal.

Cependant, comme pour les prêts bancaires, il peut être difficile pour un startup pour accéder au financement sans un historique commercial étendu.

Subventions et financement par actions

Les subventions et le financement par actions offrent aux entreprises un moyen de démarrer leur stratégie de croissance financière, sans avoir à se soucier du remboursement d'un montant spécifique.

Le financement par actions consiste essentiellement à donner aux prêteurs accès aux capitaux propres de votre entreprise, en échange d’argent.

L’avantage d’un investissement en actions est que vous accédez à du capital ainsi qu’au soutien d’experts financiers et commerciaux.

Toutefois, en même temps, vous abandonnerez une grande partie du contrôle sur votre entreprise, ce qui peut entraîner des problèmes lorsque vous commencez à vous développer et que vous souhaitez prendre vos propres décisions commerciales.

Les subventions, telles que les solutions des organismes gouvernementaux offrant des subventions, et les subventions non remboursables ne nécessitent pas que vous cédiez des capitaux propres ou que vous remboursiez votre prêt.

Cependant, les sommes auxquelles vous pouvez accéder sont généralement bien inférieures. De plus, il est souvent très difficile de postuler avec succès pour une subvention.

Il y a des conditions strictes d’éligibilité au financement à prendre en compte et de nombreux documents à remplir.

Choisir la bonne option de financement pour le commerce électronique : ce qu'il faut considérer

Il n’existe pas de stratégie universelle pour choisir la bonne option de financement. La méthode qui fonctionne pour votre entreprise variera en fonction de votre « stade de croissance » et de votre situation.

Pour être sûr de faire le bon choix :

• Évaluez soigneusement vos besoins de financement : Examinez votre stratégie actuelle de croissance du commerce électronique et demandez-vous de quel montant de financement vous aurez besoin et à quelle vitesse vous devrez y accéder. Examinez attentivement vos prévisions de revenus, de dépenses et de croissance actuelles.
• Évaluez les risques de votre entreprise : Tenez compte du niveau de risque impliqué dans chaque option de financement. Parfois, contracter des dettes peut être une option moins risquée que de renoncer à des capitaux propres et à des actions de votre entreprise, surtout si vous débutez.
• Options de financement de la recherche : Prenez le temps d’examiner les avantages et les inconvénients de chaque option de financement et demandez-vous quelle stratégie est la mieux adaptée à vos objectifs actuels. Assurez-vous de connaître les conditions d'éligibilité pour chaque stratégie de financement.
• Créer un plan d'affaires : Avoir un business plan solide est souvent essentiel lors de la recherche de financement. Cela peut montrer aux investisseurs potentiels que vous comprenez votre marché, les opportunités de croissance et les défis que vous devrez surmonter pour réaliser des bénéfices.
• Demandez conseil à un professionnel : Si vous ne savez pas quelle stratégie de financement convient le mieux à votre entreprise, envisagez de demander conseil à un conseiller financier, un avocat ou un comptable. Ils devraient être en mesure de vous donner un meilleur aperçu de ce qui pourrait fonctionner pour votre entreprise.

Histoires de réussite en matière de financement du commerce électronique

La plupart des fournisseurs de financement du commerce électronique seront en mesure de partager des exemples d'entreprises qui ont utilisé avec succès leurs solutions pour croître et débloquer de nouveaux revenus.

Par exemple, Prélude et aubeun Shopify société de commerce électronique, a réalisé une croissance significative avec Shopify Capital.

Après deux tours de financement, l’entreprise a pu emménager dans un nouvel espace de vente au détail et doubler son chiffre d’affaires.

Dans le même temps, la flexibilité du financement permettait au dirigeant de l’entreprise d’accéder progressivement au financement au fur et à mesure de ses besoins pour financer le marketing, embaucher du personnel, etc.

Hedoine, une marque de mode, ont utilisé un financement basé sur les revenus pour étendre leurs opérations. L'entreprise a reçu un financement de 50,000 2019 $ en XNUMX pour mettre en œuvre une stratégie de marketing sur les réseaux sociaux.

Au premier trimestre 2020, les ventes de l'entreprise avaient augmenté de 1,106 XNUMX % grâce aux nouvelles campagnes.

Accéder au financement du commerce électronique

Bien qu'accéder à la bonne stratégie de financement du commerce électronique pour la croissance de votre entreprise puisse être complexe, c'est également un excellent moyen de garantir la capacité de votre organisation à évoluer.

Parfois, la seule façon de rester compétitif, et débloquer de nouvelles ventes dans votre secteur, c'est débloquer du capital supplémentaire.

La clé du succès est de vous assurer que vous réfléchissez soigneusement à vos options., et comprendre les avantages et les inconvénients de chaque option de financement individuelle.

N'hésitez pas à demander un soutien supplémentaire si vous ne savez pas quelle stratégie de financement vous convient le mieux.

QFP