6 meilleures banques en ligne en Allemagne [Guide 2024]

Si vous êtes à la recherche des banques en ligne les plus fiables et les meilleures d'Allemagne, vous avez de la chance. Il existe de nombreuses options intéressantes parmi lesquelles choisir, offrant tout, des taux de carte de crédit exceptionnels, des options de carte de débit personnalisables et des services bancaires mobiles.

Avec une banque en ligne, vous pouvez facilement gérer votre argent où que vous soyez, accéder à des services financiers uniques et même gérer votre entreprise plus efficacement en Europe.

Puisque nous savons à quel point il peut être difficile pour les entrepreneurs de trouver le services bancaires de droite en Europe, nous avons fait le travail dur pour vous.

Voici notre guide de certaines des banques en ligne les plus populaires et les plus réputées d'Allemagne.

Meilleures banques mobiles en Allemagne

1. Revolut - Meilleur dans l'ensemble
2. Wise – Meilleure banque en ligne pour étrangers
3. Couchette – Meilleur compte courant premium
4. N26 – Meilleur compte courant gratuit
5. Demain – Idéal pour une banque durable
6. Argent vif – Meilleur pour les résidents allemands

Définir la banque en ligne : Qu'est-ce qu'une banque en ligne ?

Tout d’abord, il convient d’établir en quoi une banque en ligne diffère d’un service bancaire traditionnel. Une banque en ligne est similaire à un service bancaire standard, sauf qu'elle vous donne la liberté de gérez votre argent, vos services, vos assurances et vos transactions sur le Web.

L'utilisation d'un une application mobile ou un navigateur Web, vous pouvez établir des ordres permanents, émettre des paiements et même contrôler votre découvert en temps réel, sans vous rendre dans une agence physique.

Les services bancaires en ligne sont devenus extrêmement populaires dans le monde numérique d’aujourd’hui. Autour 59% des Allemands utilisez les services bancaires par Internet aujourd'hui.

L’un des avantages des banques en ligne est leur polyvalence. Les meilleures banques proposent différents types d’options de comptes bancaires internationaux et allemands pour différents besoins.

Certains vous permettront simplement de vérifier les relevés bancaires et de demander de nouvelles cartes. D'autres vous donneront accès à services de cashback, outils de conversion de deviseset plus encore.

Les meilleures banques en ligne en Allemagne : 6 excellents choix

Comme mentionné ci-dessus, il existe de nombreuses options de banque en ligne parmi lesquelles choisir en Allemagne. La bonne option pour vous dépendra de vos besoins spécifiques en matière de service, de votre budget et d’autres facteurs.

Nous avons choisi les banques suivantes en fonction de leurs options et fonctionnalités bancaires polyvalentes, de leur facilité d'utilisation, de leur fiabilité et de leur réputation globale.

1. Revolut – La meilleure banque mobile globale pour les utilisateurs allemands

Notre choix numéro un pour la meilleure banque en ligne en Allemagne est Revolut. Non seulement c'est l'une des banques les plus populaires auprès des clients allemands, mais c'est également l'une des plus grandes marques bancaires européennes. Aujourd'hui le Revolut la banque numérique accompagne ses clients dans plus de 200 régions et pays.

Revolut est un service bancaire à part entière, agréé par la banque de Lituanie, et il offre une grande variété de services, notamment des cartes de crédit et de débit, des prêts et des assurances.

La solution prend en charge la conversion de devises pour les paiements internationaux et dispose de sa propre application d'investissement dédiée.

Plus, Revolut propose un système de récompense fantastique pour certains comptes. Vous pouvez gagner jusqu'à 4.75% intérêts sur votre argent avec « Coffres d’épargne », et vous pouvez obtenir une remise en argent sur des achats spécifiques.

La plateforme bancaire ouverte peut même s’intégrer à des outils de budgétisation et à d’autres applications.

Avec Revolut, vous pouvez bloquer des transactions, suivre les abonnements, échanger des actions et même acheter des crypto-monnaies pour votre portefeuille numérique, le tout en un seul endroit.

Prix

Vous pouvez créer un compte standard avec Revolut gratuitement. Ce plan comprend des outils d'épargne intégrés, de budgétisation, de gestion des transactions et d'autres fonctionnalités de base.

Les forfaits premium commencent vers £ 2.99 par mois pour un cashback supplémentaire et des fonctionnalités uniques.

Il existe des forfaits « Premium », à partir de £ 6.99 par mois, Forfaits « Métal » pour 12.99 £ par mois, et le Forfait « Ultra » à 45 £ par mois.

Plus vous dépensez sur votre compte, plus vous débloquez de fonctionnalités, telles que des taux d'intérêt améliorés, des offres d'assurance et des retraits d'argent gratuits à divers distributeurs automatiques.

2. Wise – Idéal pour les étrangers

Probablement la société de banque en ligne la plus connue de cette liste, Wise (anciennement TransferWise), n'est pas techniquement une « banque », mais un service de transfert d'argent.

Ce qui le distingue vraiment de la concurrence, ce sont ses tarifs de transfert internationaux abordables. Wise offre également aux utilisateurs l'accès à un compte multidevises pratique, sur lequel ils peuvent détenir plus de 40 devises différentes à la fois.

Wise est facile à utiliser et intuitif, avec une application mobile et Web où les utilisateurs peuvent gérer les transferts d'argent, accéder à des outils de budgétisation et conserver, échanger ou recharger des devises.

Wise permet également aux utilisateurs d'accéder à une carte de débit Visa multi-devises, ce qui la rend idéale pour voyager.

Il existe des comptes complets pour les chefs d'entreprise, avec des outils spécialisés pour payer facilement vos fournisseurs, partenaires et vos collaborateurs. De plus, il n’y a pas de frais d’installation ni de frais mensuels. En prime, Wise est doté de fantastiques fonctionnalités de sécurité et de prévention de la fraude, pour une tranquillité d'esprit.

Prix

Tout le monde peut s'inscrire à un Wise compte gratuit et il n'y a pas de frais d'installation. Cependant, il existe une limite au montant d’argent que vous pouvez retirer. Une fois que vous avez retiré plus de £ 200 par mois, vous devrez payer un Frais de 1.75 % à chaque fois que vous visitez un guichet automatique.

De plus, vous devrez payer des frais pour les transferts d'argent internationaux – bien qu'ils soient parmi les frais les plus bas du secteur. à partir d'environ 0.43%. Les services supplémentaires peuvent également entraîner des frais supplémentaires.

3. Bunq – Meilleur compte courant premium

Bunk est une banque allemande ou « néobanque » qui prend en charge les services bancaires en ligne et mobiles. Elle propose une gamme d'options bancaires aux clients, des comptes d'épargne aux comptes courants, en passant par des options de comptes professionnels.

De plus, Bunq dispose d'un permis accordé par la BCE, ce qui signifie que votre argent est toujours assuré. jusqu'à 100.000€.

Bunq propose des taux d'intérêt fantastiques sur tous ses comptes, ainsi qu'un excellent compte « d'argent facile », qui vous permet d'utiliser plusieurs IBAN européens et plus de 15 devises différentes. Puisque Bunq s'associe également à Wise pour les transferts d'argent, cela signifie que vous bénéficiez toujours des frais de transfert et des taux de change internationaux incroyables que vous obtiendriez Wise trop.

L’un des avantages de Bunq est la façon dont son application mobile est proactive pour vous tenir au courant. Vous pouvez configurer des notifications pour vous aider à gérer vos dépenses et suivre les paiements.

Prix

Comme la plupart des meilleures banques allemandes, Bunq propose un plan gratuit, appelé compte « Easy Savings », qui offre des outils de gestion financière de base et un compte d'épargne avec un taux d'intérêt allant jusqu'à 2.46 %.

Les comptes payants commencent à 2.99€ par mois pour l'option « Easy Bank », qui comprend une carte physique et diverses autres fonctionnalités. Il y a aussi le Option « Easy Money » à 8.99€ par mois, et le Forfait « Easy Green » à 17.99€ par mois, qui plante un arbre pour chaque 100 € que vous dépensez.

Notamment, Bunq facture des frais pour les retraits aux distributeurs automatiques, qui peuvent aller jusqu'à 2.99 €, ce qui en fait l'une des options les plus chères de cette liste.

4. N26 – Meilleur compte courant gratuit

Non seulement N26 l'une des sociétés de banque mobile les plus connues d'Allemagne, mais aussi l'une des banques les mieux notées au monde. Avec plus de 7 millions de clients dans le monde, N26 se distingue comme l’une des banques internationales les plus réputées et l’une des plus polyvalentes.

Il existe de nombreuses options de comptes bancaires personnels et professionnels à faible coût parmi lesquelles choisir. Plus, N26 vous permet de suivre facilement vos dépenses, avec accès à une tonne d'outils de reporting et d'informations budgétaires.

Vous pouvez configurer des notifications push pour recevoir des alertes sur votre téléphone et créer des « sous-comptes » pour vous aider à atteindre différents objectifs d'épargne.

N26 fonctionne même de manière transparente avec Google Pay et Apple Pay, vous permettant ainsi d'effectuer des paiements sans contact en déplacement. De plus, ses applications sont accessibles dans une gamme de langues, de l'allemand au français et à l'espagnol. Semblable à Bunq, N26 a également une intégration avec Wise pour les services de virement bancaire.

Prix

Si vous recherchez un compte sans frais mensuels, N26 avez-vous couvert. Il existe un simple compte courant gratuit, dont l'accès ne coûte rien.

Il existe également une gamme d'options de comptes personnels et professionnels, avec des fonctionnalités uniques. Les frais pour les comptes personnels varient de 4.90€ à 16.90€ par mois, avec des comptes plus chers offrant des fonctionnalités avancées.

Les comptes professionnels vont de 4.90€ à 16.90€ par mois et incluent des fonctionnalités supplémentaires telles que le cashback et l'authentification à deux facteurs.

5. Demain – Idéal pour une banque durable

Parmi toutes les différentes banques mentionnées ici, Demain est peut-être le plus attrayant pour ceux qui ont un état d’esprit soucieux de l’environnement. Demain, il s’agira de rendre les services financiers plus durables. Il aide les entreprises à compenser leur empreinte carbone et propose même différentes options de cartes bancaires, dont certaines sont en bois.

L'application bancaire Tomorrow est également fantastique. Ici, les utilisateurs peuvent suivre leur santé financière dans la section « Insights » et obtenir des conseils sur la façon d'améliorer leur budget. De plus, contrairement à de nombreuses banques traditionnelles, vous pouvez utiliser Tomorrow pour créer des « sous-comptes » à des fins différentes.

Tomorrow propose des tarifs attractifs pour les transactions à l'étranger, ainsi que des avantages intéressants pour les clients, comme « Fonds de demain ». Il existe également une gamme d'options de paiement différentes, notamment Google et Apple Pay.

Vous pouvez même retirer de l’argent du monde entier et payer d’autres entreprises sans frais supplémentaires.

Prix

Les frais de compte pour Tomorrow sont assez bas. Il existe une option de compte bancaire gratuite, mais elle s'accompagne de frais de retrait de 2€ aux distributeurs automatiques. Les autres comptes commencent à € 3 par moiset gamme jusqu'à 15 € par mois pour la carte Zéro, qui vous offre des retraits gratuits et illimités où que vous soyez.

6. Argent vif

Vivid Money est une solution bancaire en ligne innovante destinée aux propriétaires d'entreprises allemandes locales, aux citoyens ordinaires et aux expatriés. La solution bancaire mobile primée offre des taux d'intérêt fantastiques sur certains de ses produits, permettant aux utilisateurs de gagner jusqu'à 5.39% par an sur les euros et USD.

La société combine également un compte courant avec des fonctionnalités de cashback, permettant aux utilisateurs d'économiser jusqu'à 25% sur les achats quotidiens. Il existe de nombreuses options de compte parmi lesquelles choisir, dont certaines sont accompagnées d'outils de budgétisation, ainsi que d'options pour vous aider à contrôler vos abonnements.

En plus, il y a un super « poche de taux d’intérêt », qui permet à votre argent d'être économisé et protégé par le système néerlandais d'indemnisation des investisseurs. Vous pouvez même suivre la croissance de votre épargne en temps réel. De plus, contrairement à la plupart des banques privées, Vivid Money prend également en charge l'épargne et l'investissement cryptographiques.

Prix

Il existe quelques comptes différents disponibles auprès de Vivid Money, notamment le plan « Vivid Standard », qui est gratuit pour les clients actifs, ou € 3.90 par mois. Alternativement, vous pouvez opter pour Vivid Prime, qui coûte 9.90 € par mois après un essai gratuit. Le plan le plus cher s’accompagne de meilleurs taux d’intérêt et de plus d’options pour organiser vos devises dans différentes poches.

Choisir la bonne banque en ligne en Allemagne

Que vous déménagiez à Berlin avec un permis de séjour, que vous visitiez l'Allemagne ou que vous créiez simplement une entreprise en Europe, vous avez le choix entre de nombreuses options bancaires en ligne intéressantes.

Toutes les options ci-dessus sont très polyvalentes pour répondre aux différents besoins bancaires, ainsi que des avantages fantastiques tels que des transferts sans frais et des taux d'intérêt élevés.

La plupart de ces entreprises peuvent également fournir une assistance avec des équipes de service client anglophones. Ainsi, si vous rencontrez des problèmes, vous n'avez pas à vous soucier d'un manque de langue. Bonne chance pour trouver la solution bancaire en ligne qui vous convient.