Đánh giá Monzo (2024): Ngân hàng kỹ thuật số này có đáp ứng được sự cường điệu không?

Ngân hàng di động là giải pháp thay thế mới và cải tiến cho các ngân hàng thách thức. Giai đoạn.

Đã qua rồi cái thời phải theo dõi thủ công các khoản đến và đi của bạn cũng như thực hiện các nhật ký tẻ nhạt đến các chi nhánh thực tế. Với mọi thứ được số hóa, các dịch vụ ngân hàng trực tuyến cung cấp các tính năng quản lý tiền trực quan từ sự tiện lợi của điện thoại thông minh của bạn.

Chúng tôi đã bảo hiểm các ngân hàng khác Lượt thích Revolut. Vì vậy, trong bài đánh giá này, chúng tôi sẽ tổng hợp chuỗi ngân hàng trực tuyến của mình bằng cách tiết lộ mọi thứ bạn cần biết về Monzo. Vốn là một ngân hàng ở Vương quốc Anh, Monzo mong muốn cung cấp cho bạn toàn quyền kiểm soát tiền của mình bất kể bạn đi đâu.

Nghe hay đấy? Hãy đi sâu vào những gì Monzo đã cung cấp.

Monzo là gì?

Được thành lập và có trụ sở tại Vương quốc Anh, Monzo là một trong những ngân hàng di động dựa trên ứng dụng đầu tiên trên thị trường. Ra mắt vào năm 2015, giờ đây họ là ngân hàng được gần năm triệu người lựa chọn.

Mặc dù Monzo cung cấp một số dịch vụ của mình cho công dân Hoa Kỳ, nhưng hầu hết các tính năng và chức năng của nó chỉ dành cho khách hàng Anh.

Monzo cho phép bạn nhanh chóng thực hiện thanh toán, tạo tài khoản chung và các tab chia sẻ, mở tài khoản khi còn là thiếu niên và tiêu tiền ra nước ngoài với báo cáo du lịch đầy đủ khi bạn trở về. Họ cũng cung cấp tài khoản doanh nghiệp với một số tính năng tiện lợi. Nếu bạn là một doanh nhân mới chớm nở, chắc chắn những điều này đáng để bạn thử qua.

Nói tóm lại, Monzo cung cấp một bộ đầy đủ các tính năng ngân hàng di động giúp bạn dễ dàng biết bạn đang chi tiêu và/hoặc tiết kiệm tiền ở đâu. Bạn có thể tạo ngân sách, theo dõi chặt chẽ các mục tiêu tiết kiệm của mình và tận dụng các dịch vụ chuyển khoản và rút tiền mặt quốc tế rẻ hơn của Monzo (so với các ngân hàng đường phố truyền thống).

Giá của Monzo

Giống như nhiều ngân hàng, Monzo cung cấp hỗn hợp các tài khoản miễn phí và trả phí. Số tiền bạn trả cho Monzo tùy thuộc vào loại thẻ và loại tài khoản bạn chọn. Đúng như dự đoán, bạn càng trả nhiều tiền thì bạn càng mở khóa được nhiều tính năng.

Chúng ta hãy xem xét những điều này chi tiết hơn…

Monzo hiện tại và Monzo Lite

Đây là những tài khoản cá nhân và doanh nghiệp miễn phí của Monzo. Tuy nhiên bạn cần lưu ý những khoản phí sau:

• Bạn có thể rút miễn phí tới £200 mỗi tháng khi ở nước ngoài. Sau đó, bạn phải trả phí 3%.
• Bạn phải chịu khoản phí £1 khi gửi tiền vào tài khoản của mình thông qua một trong 28,000 PayPoint trên khắp Vương quốc Anh.

Monzo Plus

Đây là tài khoản cá nhân có giá £5 một tháng và đi kèm:

• Thẻ ba chiều
• Thẻ ảo
• Làm tròn nâng cao
• Trình theo dõi tín dụng
• Rút tiền miễn phí lên tới £400 ở nước ngoài
• Bạn có thể tổng quan về nhiều tài khoản Monzo từ ứng dụng của mình.
• Bạn có thể chia các khoản thanh toán của mình thành nhiều danh mục để dễ dàng xem bạn đang chi tiêu vào đâu.

Trên hết, bạn có thể thực hiện một khoản tiền gửi miễn phí. Bạn cũng kiếm được lãi suất 1% trên số dư của mình và tiết kiệm số tiền lên tới £ 2,000.

Xin lưu ý: Có thời hạn tối thiểu ba tháng.

Gói cao cấp

Kế hoạch cá nhân này có giá £ 15 một tháng. Giới hạn rút tiền hàng tháng của bạn ở nước ngoài được nâng lên £600 và bạn có thể gửi tối đa năm khoản tiền mặt miễn phí. Ngoài tất cả những điều trên, gói Premium còn đi kèm bảo hiểm du lịch toàn cầu, bảo hiểm điện thoại, lãi suất 1.5%, giảm giá sử dụng phòng chờ sân bay và thẻ kim loại chất lượng cao.

Xin lưu ý: Có thời hạn tối thiểu sáu tháng.

Tài khoản chuyên nghiệp

Tài khoản doanh nghiệp này có giá £5 một tháng và cung cấp cho bạn:

• Tích hợp với phần mềm kế toán của bên thứ ba
• Lợi ích của công ty Ltd từ quyền truy cập nhiều người dùng
• Bạn có thể tạo, gửi và theo dõi hóa đơn.
• Bạn cũng có thể mở các thùng thuế để tiết kiệm cho việc khai thuế của mình.
• Tận hưởng sáu tháng Xero truy cập miễn phí!

Kế hoạch này cũng đi kèm với tất cả các yếu tố cần thiết của Monzo, như tài khoản ngân hàng hiện tại đầy đủ của Vương quốc Anh, Apple và Google Pay, chi tiêu miễn phí ở nước ngoài và các công cụ lập ngân sách. Ngoài ra, bạn sẽ nhận được thẻ ghi nợ doanh nghiệp và biên lai kỹ thuật số để quản lý chi phí kinh doanh của mình dễ dàng hơn.

Vận chuyển thẻ:

Thẻ Monzo của bạn được vận chuyển miễn phí (nếu bạn cư trú tại Vương quốc Anh). Ngược lại, phí giao hàng quốc tế là £30.

Đăng ký với Monzo

Để đăng ký tài khoản ngân hàng Monzo, bạn cần:

• Là cư dân Vương quốc Anh
• Trên 16 tuổi
• Sở hữu điện thoại thông minh – Monzo không có bất kỳ chi nhánh thực tế nào, vì vậy bạn sẽ cần tải ứng dụng Monzo xuống thiết bị Android hoặc iOS của mình để đăng ký.
• Chuẩn bị sẵn giấy tờ tùy thân và bằng chứng địa chỉ của bạn
• Cung cấp địa chỉ email, số điện thoại và ngày sinh của bạn.

Ứng dụng cũng sẽ nhắc bạn gửi một video selfie dài XNUMX giây để truyền tải thông điệp. Điều này sẽ kiểm tra âm thanh giọng nói của bạn và nhận dạng khuôn mặt của bạn. Đây là các biện pháp bảo vệ chống lừa đảo giúp giữ tài khoản của bạn an toàn trước tin tặc.

Ứng dụng Monzo

Như chúng tôi đã gợi ý, bạn có thể truy cập tất cả các dịch vụ ngân hàng của Monzo thông qua ứng dụng di động, do đó bạn có thể giao dịch ngân hàng khi đang di chuyển qua điện thoại thông minh hoặc máy tính bảng. Tuy nhiên, không giống như một số đối thủ cạnh tranh, Monzo không cung cấp phiên bản máy tính để bàn của ứng dụng. Điều này có nghĩa là bạn phải có điện thoại thông minh hoặc máy tính bảng.

Sản phẩm Monzo ứng dụng rất dễ cài đặt, sử dụng và giữ an toàn. Trên thực tế, tại thời điểm viết bài, ứng dụng này tự hào có xếp hạng ấn tượng 4.8 sao trên Google Cửa hàng Play và xếp hạng 4.9 trong App Store trên iOS. Điều này nói lên nhiều điều về chất lượng dịch vụ và sự thân thiện với người dùng!

Thanh toán với Monzo

Bạn có thể sử dụng ứng dụng và thẻ Monzo của mình để thực hiện thanh toán và gửi chuyển khoản một cách dễ dàng.

Thông qua ứng dụng, chỉ cần thiết lập một liên kết an toàn, được cá nhân hóa và gửi nó đến người nhận dự định bằng văn bản hoặc email. Người nhận chỉ cần mở liên kết này, nhập thông tin chi tiết của họ và được thanh toán ngay lập tức.

Monzo cũng hoạt động với Google và Apple Pay và bạn có thể dễ dàng thiết lập các khoản ghi nợ trực tiếp và các lệnh thường trực để luôn cập nhật các hóa đơn của mình. Monzo thậm chí còn thông báo cho bạn khi hóa đơn tháng tới được dự đoán sẽ cao hơn bình thường để bạn không phải chịu bất kỳ bất ngờ khó chịu nào về tài chính!

Thẻ vật lý Monzo

Tất cả các tài khoản hiện tại của Monzo đều đi kèm với thẻ ghi nợ, trong đó bạn có thể chọn màu – san hô nóng, xanh lam và trắng. Trong các gói Monzo's Plus, hình ba chiều của thẻ – thật thú vị phải không?!

Ngược lại, người dùng Premium Monzo sẽ nhận được một thẻ kim loại sang trọng, nặng 16g gấp 3 lần so với thẻ ghi nợ nhựa của Monzo. Thẻ kim loại được làm từ một tấm thép không gỉ duy nhất để tăng thêm độ cứng và tạo ra tiếng 'cạch cạch' cực kỳ dễ chịu. Logo và chi tiết thẻ được khắc chính xác. Giống như thẻ nhựa, thẻ kim loại cũng không tiếp xúc.

Bạn có thể sử dụng thẻ vật lý của mình để rút tiền và tiêu tiền trên toàn thế giới. Điều tuyệt vời nhất là việc sử dụng thẻ của bạn ở nước ngoài là miễn phí; bạn chỉ tính phí theo tỷ giá hối đoái của MasterCard.

Thẻ ảo Monzo

Thẻ ảo của Monzo chỉ dành riêng cho chủ tài khoản Plus và Premium. Mỗi thẻ ảo có một ID duy nhất, vì vậy bạn có thể mua hàng trực tuyến mà không cần sử dụng lại thông tin thẻ giống nhau, giúp việc mua sắm trực tuyến an toàn hơn nhiều. Trong trường hợp không may là trang web bạn mua sắm bị xâm phạm, tài khoản ngân hàng của bạn sẽ không bị xâm phạm.

Với tài khoản Plus, bạn có thể sử dụng tối đa năm thẻ ảo bất kỳ lúc nào. Điều tuyệt vời nhất là bạn có thể bắt đầu hoạt động trong vòng vài phút – Chủ tài khoản Plus và Premium có thể tạo thẻ ảo từ bên trong ứng dụng Monzo.

Bảo mật

Trong 2017, Monzo đã trở thành một ngân hàng Anh được quản lý đầy đủ. Điều này có nghĩa là tiền của bạn được bảo vệ lên tới £85,000 bởi chương trình bồi thường dịch vụ tài chính (FSCS).

Đây là quỹ độc lập do chính phủ thành lập nhằm bảo vệ vốn của người dân. Nếu Monzo hoặc bất kỳ ngân hàng nào khác theo chương trình này phá sản, bạn sẽ không còn túi rỗng.

Trên hết, bạn được hưởng lợi từ các biện pháp bảo mật sau:

• Thông báo tức thì bất cứ khi nào thanh toán được thực hiện.
• Bạn phải phê duyệt thanh toán trực tuyến và bảo vệ tài khoản của mình bằng Touch ID, Face ID, dấu vân tay hoặc mã PIN.
• Monzo không sử dụng mật khẩu để tránh lừa đảo và sử dụng mật khẩu kém. Thay vào đó, nó tạo ra các liên kết kỳ diệu được gửi đến email của bạn. Từ đây, bạn có thể đăng nhập vào ứng dụng của mình chỉ bằng một cú nhấp chuột.
• Bạn có thể chặn và mở khóa thẻ của mình bất cứ khi nào bạn muốn

Điều tuyệt vời nhất là Monzo có khả năng ngăn chặn gian lận thẻ tốt hơn bốn lần so với các ngân hàng khác ở Vương quốc Anh và tốt hơn gấp ba lần trong việc ngăn chặn hành vi trộm cắp danh tính.

Hỗ trợ khách hàng Monzo

Khi đánh giá dịch vụ khách hàng của Monzo, tiếng nói của thương hiệu của họ rất đáng chú ý. Monzo hướng đến mục tiêu nói ngôn ngữ của khách hàng, vì vậy bạn có thể mong đợi họ minh bạch về thông tin kỹ thuật, giữ mọi thứ đơn giản và ít thuật ngữ chuyên ngành nhất có thể.

Monzo cung cấp một trung tâm trợ giúp trực tuyến. Tại đây, bạn sẽ tìm thấy nhiều tài nguyên khác nhau, bao gồm hướng dẫn về những việc cần làm trong trường hợp khẩn cấp, cách quản lý tài khoản của bạn, thực hiện thanh toán trên thiết bị di động, tạo số tiền và lập ngân sách, nhận thấu chi, v.v.

Ngoài ra còn có một diễn đàn trực tuyến sôi động, nơi Monzo khuyến khích người dùng nêu lên mối quan ngại và đặt câu hỏi. Đọc diễn đàn cũng là một cách tuyệt vời để có ấn tượng về sản phẩm, vì vậy nếu bạn tò mò về việc đăng ký tài khoản Monzo, hãy nhớ ghé thăm nó!

Nếu bạn có thêm câu hỏi, bạn có thể liên hệ với nhóm hỗ trợ của Monzo thông qua trò chuyện trực tiếp trong ứng dụng hoặc qua điện thoại. Đối với các vấn đề khẩn cấp, cuộc trò chuyện luôn sẵn sàng 24/7. Đối với các yêu cầu khác, nhóm Monzo sẵn sàng trò chuyện từ 7 giờ sáng đến 8 giờ tối.

Các tính năng hàng đầu của Monzo

Dưới đây chúng tôi đã nhấn mạnh một số tính năng chính của Monzo:

Chậu và ngân sách

Monzo trao quyền cho bạn để tổ chức tiền của bạn. 'Trình sắp xếp lương' phân chia thu nhập của bạn thành các danh mục khác nhau, ví dụ: chi tiêu, tiết kiệm, hóa đơn, v.v. Bằng cách đó, bạn có thể biết chính xác số tiền mình đang đi đâu và thu nhập khả dụng của bạn trong tháng đó là bao nhiêu.

Trên hết, bạn có thể thiết lập các 'chậu tiết kiệm' riêng biệt để bạn rút tiền vào mục tiêu tiết kiệm hoặc hóa đơn của mình. Khi bạn khởi chạy nồi cố định 12 tháng của Monzo với khoản tiền gửi tối thiểu £500, bạn có thể kiếm được tới 0.27% (AER, đã sửa) giá trị tiền lãi của bạn. Ngoài ra, nếu bạn muốn dễ dàng truy cập vào khoản tiết kiệm của mình, Monzo sẽ hỗ trợ bạn. Với tài khoản tiết kiệm dễ dàng truy cập của họ, bạn có thể nhận được tiền vào ngày làm việc tiếp theo!

Để giúp bắt đầu khoản tiết kiệm của mình, bạn thậm chí có thể chọn tự động làm tròn số tiền lẻ dự phòng của mình thành bảng Anh gần nhất và gửi số tiền chênh lệch đến một trong các khoản tiết kiệm của bạn. Tiện dụng phải không?

Tài khoản chung

Nếu bạn và đối tác chia sẻ chi phí và muốn cùng nhau quản lý tiền của mình thì tài khoản chung của Monzo rất đáng để xem xét. Điều này cho phép cả hai bạn có toàn quyền kiểm soát và xem được tài khoản tiết kiệm và chi tiêu của mình.

Lưu ý: Tài khoản chung có tất cả các tính năng quản lý tiền được cấp cho người dùng tài khoản cá nhân.

Tính năng kinh doanh

Nếu bạn chọn tài khoản Business Pro của Monzo, bạn sẽ mở khóa một loạt tính năng kinh doanh tiện lợi. Ví dụ: bạn có thể tạo và gửi hóa đơn từ trong ứng dụng và đăng ký nhiều người dùng nếu bạn là công ty TNHH. Đây là một tính năng tuyệt vời dành cho các doanh nghiệp chia sẻ hoặc ủy quyền các nhiệm vụ liên quan đến ngân hàng.

Tài khoản này cũng tích hợp với phần mềm kế toán như Xero, FreeAgent hoặc QuickBooks. Ngoài ra, bạn có thể sử dụng hệ thống 'nồi' của Monzo để dành tiền đóng thuế.

Thông báo tức thì

Khi bạn tiêu tiền, Monzo ngay lập tức thông báo cho bạn khi giao dịch hoàn tất lần thứ hai. Bạn có thể đặt ngân sách cho bất cứ điều gì bạn thích, cho dù đó là đi chơi, mua hàng tạp hóa hay đi mua sắm với bạn bè. Sau đó, bạn sẽ nhận được cảnh báo ngay khi bạn bắt đầu chi tiêu quá nhanh để đáp ứng các ngân sách đó. Tuy nhiên, nếu bạn không muốn nhận những thông báo này, bạn có thể tắt chúng – lựa chọn là của bạn.

16-17 Tài khoản

Nếu bạn chưa đủ mười tám tuổi, bạn vẫn có thể mở toàn bộ tài khoản hiện tại ở Vương quốc Anh với số tài khoản và mã phân loại. Bạn cũng sẽ nhận được thẻ không tiếp xúc để thanh toán. Tài khoản này đi kèm với tất cả các tính năng tiết kiệm và lập ngân sách của Monzo, nhưng nó không cho phép bạn mua những thứ bất hợp pháp đối với người dưới 18 tuổi. Ví dụ như cờ bạc. Bạn cũng không thể tạo thấu chi.

Thấu chi và cho vay

Để vay ngắn hạn, bạn có thể thiết lập thấu chi Monzo. Monzo đặt giới hạn 1,000 bảng cho các khoản thấu chi, được tính ở mức 19%, 29% hoặc 39% EAR. Tỷ lệ này phụ thuộc vào điểm tín dụng của bạn mà bạn có thể xem lại trong ứng dụng Monzo. Ngoài ra, Monzo không tính thêm phí thấu chi.

Bạn cũng có thể khám phá một số dịch vụ cho vay với các khoản hoàn trả linh hoạt và tiền trả ngay trong ngày. Không có phí nếu bạn hoàn trả các khoản vay này sớm! Monzo cung cấp các khoản vay lên tới £ 3000 với APR đại diện là 26.6%.

Extras

Ngoài các tính năng trên, người dùng Monzo có thể mong đợi các tính năng bổ sung sau (tùy thuộc vào tài khoản họ đã chọn):

Chia hóa đơn: Dễ dàng chia hóa đơn bằng các tab được chia sẻ. Cho dù bạn đang ăn ngoài, đi du lịch trong ngày hay chia chi phí gia đình, chức năng này sẽ theo dõi xem ai nợ gì. Bạn có thể chia tab theo cách bạn muốn và thanh toán hóa đơn khi chúng đến hoặc vào cuối đêm - tùy bạn lựa chọn.

Du lịch: Tiêu tiền ra nước ngoài bằng bất kỳ loại tiền tệ nào mà không phải chịu bất kỳ khoản phí nào. Bạn sẽ chỉ phải trả theo tỷ giá hối đoái của MasterCard. Monzo cũng đi kèm với các báo cáo du lịch cho bạn biết bạn đã chi bao nhiêu ở nước ngoài. Trên các tài khoản trả phí, bạn cũng sẽ nhận được bảo hiểm du lịch gia đình trên toàn thế giới lên tới £5,000 để chi trả cho việc hủy chuyến.

Bạn đã sẵn sàng để bắt đầu với Monzo chưa?

Bây giờ chúng tôi đã đề cập đến mọi thứ bạn cần biết về Monzo, đã đến lúc bạn quyết định.

Is Monzo ứng dụng ngân hàng di động phù hợp với bạn? Chúng ta hãy tóm tắt lại một số điểm cần thiết cần nhớ:

Nếu bạn không phải là cư dân Vương quốc Anh, Monzo không phải là lựa chọn phù hợp cho bạn vào lúc này. Mặc dù chúng ta có thể mong đợi được thấy Monzo hoạt động trên phạm vi quốc tế vào một thời điểm nào đó trong tương lai, nhưng ngày đó vẫn chưa đến.

Ngoài ra, Monzo có thể không phải là lựa chọn tốt nhất của bạn nếu tiền đi du lịch là động cơ chính của bạn. Mặc dù Monzo có một loạt tính năng tuyệt vời để đi du lịch, như báo cáo du lịch, bảo hiểm du lịch bổ sung và sử dụng thẻ miễn phí ở nước ngoài, nhưng tỷ giá hối đoái của Mastercard (thường) không phải là thuận lợi nhất cho khách du lịch.

Bạn cũng có giới hạn rút tiền ở nước ngoài, sau đó bạn sẽ bị tính phí 3% mỗi lần rút tiền ATM.

Monzo cung cấp một số tính linh hoạt đối với các khoản vay, thấu chi và các khoản tiết kiệm, mặc dù tiền lãi bạn kiếm được không ấn tượng.

Tuy nhiên, nhìn chung, ứng dụng Monzo cực kỳ hữu ích để tiết kiệm, lập ngân sách và quản lý tài chính của bạn – đặc biệt nếu bạn dưới 18 tuổi hoặc cần có tài khoản chung với đối tác của mình. Các tính năng tiết kiệm khác nhau của Monzo rất trực quan và rất hữu ích để quản lý dòng tiền và đáp ứng các mục tiêu tiết kiệm của bạn cho cả mục đích sử dụng cá nhân và doanh nghiệp.

Nói tóm lại, chúng tôi cho rằng Monzo đã đáp ứng được yêu cầu nhờ các tính năng tiện dụng khác như chia sẻ hóa đơn, dự đoán tiền gửi và làm tròn tiền lẻ tự động, và do đó, chúng tôi muốn giới thiệu ngân hàng kỹ thuật số này!

Nếu bạn chọn đăng ký tài khoản Monzo, hãy cho chúng tôi biết suy nghĩ của bạn! Hoặc bạn đang xem xét một trong những đối thủ cạnh tranh của họ, như Ngân hàng Starling? Dù bằng cách nào, chúng tôi muốn nghe suy nghĩ của bạn trong phần nhận xét bên dưới và trải nghiệm ngân hàng trực tuyến của bạn so với ngân hàng truyền thống như thế nào. Nói sớm đi!