Nếu bạn đang tìm kiếm các ngân hàng trực tuyến tốt nhất và đáng tin cậy nhất ở Đức thì bạn thật may mắn. Có rất nhiều lựa chọn tuyệt vời để lựa chọn, cung cấp mọi thứ từ lãi suất thẻ tín dụng đặc biệt, tùy chọn thẻ ghi nợ có thể tùy chỉnh và ngân hàng di động.
Với ngân hàng trực tuyến, bạn có thể dễ dàng quản lý tiền của mình từ mọi nơi, truy cập các dịch vụ tài chính độc đáo và thậm chí điều hành doanh nghiệp của mình hiệu quả hơn ở Châu Âu.
Vì chúng tôi biết các doanh nhân gặp khó khăn như thế nào trong việc tìm kiếm dịch vụ ngân hàng phải ở Châu Âu, chúng tôi đã làm công việc khó khăn cho bạn.
Dưới đây là hướng dẫn của chúng tôi về một số ngân hàng trực tuyến phổ biến và uy tín nhất ở Đức.
Các ngân hàng di động hàng đầu ở Đức
- Revolut - Tổng thể tốt nhất
- Wise – Ngân hàng trực tuyến tốt nhất cho người nước ngoài
- giường tầng – Tài khoản hiện tại cao cấp tốt nhất
- N26 – Tài khoản hiện tại miễn phí tốt nhất
- Vững bước tới tương lai – Tốt nhất cho ngân hàng bền vững
- Tiền sinh động – Cư dân Đức Fot tốt nhất
Lựa chọn của chúng tôi:
Revolut Business là lựa chọn hàng đầu của chúng tôi cho ngân hàng trực tuyến tốt nhất ở Đức. Đây không chỉ là một trong những ngân hàng được khách hàng Đức ưa chuộng nhất mà còn là một trong những thương hiệu ngân hàng hàng đầu châu Âu.
Mục lục:
Định nghĩa Ngân hàng trực tuyến: Ngân hàng trực tuyến là gì?
Đầu tiên, cần xác định ngân hàng trực tuyến khác với dịch vụ ngân hàng truyền thống như thế nào. Ngân hàng trực tuyến tương tự như dịch vụ ngân hàng tiêu chuẩn, ngoại trừ việc nó cho phép bạn tự do quản lý tiền, dịch vụ, bảo hiểm và giao dịch của bạn trên web.
Sử dụng một ứng dụng di động hoặc trình duyệt web, bạn có thể thiết lập các lệnh thường trực, phát hành thanh toán và thậm chí kiểm soát khoản thấu chi của mình trong thời gian thực mà không cần đến chi nhánh thực tế.
Ngân hàng trực tuyến đã trở nên cực kỳ phổ biến trong thế giới kỹ thuật số đầu tiên ngày nay. Xung quanh 59% người Đức sử dụng ngân hàng trực tuyến ngay hôm nay.
Một trong những điều tuyệt vời về ngân hàng trực tuyến là tính linh hoạt của chúng. Các ngân hàng tốt nhất cung cấp các loại tùy chọn tài khoản ngân hàng quốc tế và Đức khác nhau cho các nhu cầu khác nhau.
Một số sẽ chỉ cho phép bạn kiểm tra bảng sao kê ngân hàng và yêu cầu thẻ mới. Những người khác sẽ cấp cho bạn quyền truy cập vào dịch vụ hoàn tiền, công cụ chuyển đổi tiền tệ, Và nhiều hơn nữa.
Các ngân hàng trực tuyến tốt nhất ở Đức: 6 lựa chọn tuyệt vời
Như đã đề cập ở trên, có rất nhiều lựa chọn ngân hàng trực tuyến khác nhau để bạn lựa chọn ở Đức. Tùy chọn phù hợp với bạn sẽ tùy thuộc vào yêu cầu dịch vụ cụ thể, ngân sách của bạn và các yếu tố khác.
Chúng tôi đã chọn các ngân hàng sau dựa trên các tùy chọn và tính năng ngân hàng linh hoạt, tính dễ sử dụng, độ tin cậy và danh tiếng tổng thể của họ.
1. Revolut – Ngân hàng di động tổng thể tốt nhất cho người dùng Đức
Lựa chọn số một của chúng tôi cho ngân hàng trực tuyến tốt nhất ở Đức là Revolut. Đây không chỉ là một trong những ngân hàng được khách hàng Đức ưa chuộng nhất mà còn là một trong những thương hiệu ngân hàng hàng đầu châu Âu. Trời đẹp Revolut ngân hàng số hỗ trợ khách hàng trong hơn 200 khu vực và quốc gia.
Revolut là một dịch vụ ngân hàng chính thức, được cấp phép bởi ngân hàng Litva, và nó cung cấp nhiều loại dịch vụ, bao gồm thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ, khoản vay và bảo hiểm.
Giải pháp hỗ trợ chuyển đổi tiền tệ để thanh toán quốc tế và có ứng dụng đầu tư chuyên dụng riêng.
Plus, Revolut có chương trình phần thưởng tuyệt vời cho một số tài khoản nhất định. Bạn có thể kiếm được tới 4.75% lãi suất trên tiền của bạn với “Hầm tiết kiệm”và bạn có thể nhận được tiền hoàn lại từ các giao dịch mua cụ thể.
Nền tảng ngân hàng mở thậm chí có thể tích hợp với các công cụ lập ngân sách và các ứng dụng khác.
Với Revolut, bạn có thể chặn giao dịch, theo dõi đăng ký, giao dịch cổ phiếu và thậm chí mua tiền điện tử cho ví kỹ thuật số của mình, tất cả ở cùng một nơi.
Giá
Bạn có thể đăng ký tài khoản tiêu chuẩn với Revolut miễn phí. Kế hoạch này bao gồm các công cụ tiết kiệm tích hợp, lập ngân sách, quản lý giao dịch và các tính năng cơ bản khác.
Gói cao cấp bắt đầu vào khoảng £ 2.99 mỗi tháng để nhận thêm tiền hoàn lại và các tính năng độc đáo.
Có các gói “Cao cấp”, bắt đầu từ £ 6.99 mỗi tháng, Gói “Kim loại” với giá £ 12.99 mỗi tháng, và Gói “Siêu” với giá £ 45 mỗi tháng.
Bạn chi tiêu càng nhiều vào tài khoản của mình, bạn càng mở khóa được nhiều tính năng hơn, chẳng hạn như lãi suất được cải thiện, giao dịch về bảo hiểm và rút tiền mặt miễn phí từ nhiều máy ATM khác nhau.
Ưu điểm 👍
- Hỗ trợ tuyệt vời cho các loại tiền tệ khác nhau và thanh toán quốc tế
- Tài khoản tiết kiệm toàn diện với lãi suất cao
- Ứng dụng di động trực quan và các tính năng phụ trợ
- Các lựa chọn đầu tư để tăng tiền mặt của bạn
- Công cụ tỷ giá hối đoái tiện dụng
Nhược điểm 👎
- Các kế hoạch tiên tiến nhất có thể tốn kém
- Việc rút tiền mặt miễn phí của bạn sẽ bị giới hạn ở một số gói
2. Wise – Tốt nhất cho người nước ngoài
Có lẽ là công ty ngân hàng trực tuyến nổi tiếng nhất trong danh sách này, Wise (trước kia TransferWise), về mặt kỹ thuật không phải là một “ngân hàng” mà là một dịch vụ chuyển tiền.
Điều thực sự khiến nó nổi bật so với đối thủ cạnh tranh là giá chuyển khoản quốc tế phải chăng. Wise cũng cung cấp cho người dùng quyền truy cập vào một tài khoản đa tiền tệ tiện dụng, nơi họ có thể nắm giữ hơn 40 loại tiền tệ khác nhau cùng một lúc.
Wise rất dễ sử dụng và trực quan, với ứng dụng dành cho thiết bị di động và web nơi người dùng có thể quản lý việc chuyển tiền, truy cập các công cụ lập ngân sách cũng như giữ, trao đổi hoặc nạp tiền vào tiền tệ.
Wise cũng cung cấp cho người dùng quyền truy cập vào thẻ ghi nợ visa đa tiền tệ, vì vậy thật tuyệt vời khi đi du lịch.
Có các tài khoản toàn diện dành cho lãnh đạo doanh nghiệp, với các công cụ chuyên dụng để dễ dàng thanh toán cho nhà cung cấp, đối tác và nhân viên của bạn. Ngoài ra, không có phí thiết lập hoặc phí hàng tháng. Như một phần thưởng, Wise đi kèm với các tính năng bảo mật và ngăn chặn gian lận tuyệt vời để bạn yên tâm.
Giá
Bất cứ ai cũng có thể đăng ký một Wise tài khoản miễn phí và không có phí thiết lập. Tuy nhiên, có giới hạn về số tiền bạn có thể rút. Khi bạn rút nhiều hơn £ 200 một tháng, bạn sẽ phải trả một Phí 1.75% mỗi khi bạn đến ATM.
Ngoài ra, bạn sẽ phải trả phí chuyển tiền quốc tế – mặc dù đây là một trong những khoản phí thấp nhất trong ngành, bắt đầu từ khoảng 0.43%. Các dịch vụ bổ sung cũng có thể phải chịu thêm chi phí.
Ưu điểm 👍
- Một số tỷ giá hối đoái và phí chuyển khoản tốt nhất xung quanh
- Tuyệt vời cho việc quản lý đa tiền tệ và du lịch
- Bao gồm các tính năng bảo mật tuyệt vời
- Tặng kèm thẻ Visa giúp bạn tránh được phí nước ngoài
- Không có phí thiết lập hoặc chi phí hàng tháng
Nhược điểm 👎
- Hạn chế rút tiền ATM miễn phí
- Không có lựa chọn thấu chi hoặc cho vay
- Không hỗ trợ thanh toán bằng séc hoặc tiền mặt
3. Bún – Tài khoản hiện tại cao cấp tốt nhất
Bunk là ngân hàng Deutsche hay “neobank” hỗ trợ cả ngân hàng trực tuyến và di động. Nó cung cấp nhiều lựa chọn ngân hàng cho khách hàng, từ tài khoản tiết kiệm đến tài khoản hiện tại, cũng như các tùy chọn tài khoản doanh nghiệp.
Ngoài ra, Bunq còn có giấy phép do ECB cấp, có nghĩa là tiền của bạn luôn được bảo hiểm Lên đến € 100.000.
Bunq cung cấp lãi suất tuyệt vời cho tất cả các tài khoản của mình, cũng như một tài khoản “dễ dàng kiếm tiền” tuyệt vời, cho phép bạn sử dụng nhiều IBAN EU và hơn 15 loại tiền tệ khác nhau. Vì Bunq cũng hợp tác với Wise đối với chuyển tiền, điều này có nghĩa là bạn vẫn nhận được phí chuyển khoản tuyệt vời và tỷ giá hối đoái quốc tế mà bạn nhận được từ Wise quá.
Một điều tuyệt vời về Bunq là ứng dụng di động của nó có khả năng chủ động cập nhật cho bạn như thế nào. Bạn có thể thiết lập thông báo để giúp bạn quản lý chi tiêu và theo dõi các khoản thanh toán.
Giá
Giống như hầu hết các ngân hàng tốt nhất của Đức, Bunq có gói miễn phí, được gọi là tài khoản “Tiết kiệm dễ dàng”, cung cấp các công cụ quản lý tiền cơ bản và tài khoản tiết kiệm với lãi suất lên tới 2.46%.
Tài khoản trả phí bắt đầu lúc 2.99 € mỗi tháng cho tùy chọn “Ngân hàng dễ dàng”, bao gồm thẻ vật lý và nhiều tính năng khác. Ngoài ra còn có Tùy chọn “Tiền dễ dàng” với giá € 8.99 mỗi tháng, và Gói “Easy Green” với giá €17.99 mỗi tháng, trồng một cây cho mỗi người €100 bạn chi tiêu.
Đáng chú ý, Bunq tính phí rút tiền ATM, có thể lên tới € 2.99, khiến nó trở thành một trong những lựa chọn đắt tiền hơn trong danh sách này.
Ưu điểm 👍
- Nhiều tùy chọn IBAN Châu Âu
- Wise hợp tác chuyển tiền quốc tế
- Ứng dụng di động tuyệt vời với cài đặt thông báo
- Bảo hiểm và bảo vệ tài chính tuyệt vời
- Lãi tích hợp cho tất cả các tài khoản
Nhược điểm 👎
- Các gói và phí đắt đỏ
- Rút tiền ATM bị giới hạn trên tất cả các gói
4. N26 – Tài khoản hiện tại miễn phí tốt nhất
Không chỉ là N26 một trong những công ty ngân hàng di động nổi tiếng nhất ở Đức nhưng cũng là một trong những ngân hàng được xếp hạng hàng đầu trên thế giới. Với hơn 7 triệu khách hàng trên toàn thế giới, N26 nổi bật là một trong những ngân hàng quốc tế có uy tín nhất và là một trong những ngân hàng linh hoạt nhất.
Có rất nhiều tùy chọn tài khoản ngân hàng cá nhân và doanh nghiệp chi phí thấp để lựa chọn. Thêm, N26 đảm bảo bạn có thể dễ dàng theo dõi chi tiêu của mình với quyền truy cập vào rất nhiều công cụ báo cáo và thông tin chi tiết về ngân sách.
Bạn có thể thiết lập thông báo đẩy để nhận thông báo tới điện thoại của mình và tạo “tài khoản phụ” để giúp bạn đạt được các mục tiêu tiết kiệm khác nhau.
N26 thậm chí còn hoạt động liền mạch với Google Pay và Apple Pay, vì vậy bạn có thể thực hiện thanh toán không tiếp xúc khi đang di chuyển. Ngoài ra, các ứng dụng của nó có sẵn để truy cập bằng nhiều ngôn ngữ, từ tiếng Đức, tiếng Pháp và tiếng Tây Ban Nha. Tương tự với Bunq N26 cũng có sự tích hợp với Wise đối với dịch vụ chuyển khoản ngân hàng.
Giá
Nếu bạn đang tìm kiếm một tài khoản không tính phí hàng tháng, N26 bạn đã bảo hiểm chưa. Có sẵn một tài khoản séc miễn phí đơn giản, không tốn bất kỳ chi phí nào để truy cập.
Ngoài ra còn có nhiều tùy chọn tài khoản cá nhân và doanh nghiệp, với các tính năng độc đáo. Phí cho tài khoản cá nhân dao động từ € 4.90 đến € 16.90 mỗi tháng, với các tài khoản đắt tiền hơn cung cấp các tính năng nâng cao.
Tài khoản doanh nghiệp bao gồm từ € 4.90 đến € 16.90 mỗi tháng và bao gồm các tính năng bổ sung như hoàn lại tiền và xác thực hai yếu tố.
Ưu điểm 👍
- Tùy chọn tài khoản hiện tại miễn phí tuyệt vời
- Tính năng bảo mật và quyền riêng tư tuyệt vời
- Hỗ trợ nhiều phương thức thanh toán khác nhau
- hỗ trợ khách hàng tuyệt vời
- Tùy chọn hoàn tiền cho nhiều loại thẻ
Nhược điểm 👎
- Hạn chế về việc rút tiền mặt miễn phí
- Một số tính năng có thể tốn kém để truy cập
5. Vững bước tới tương lai – Tốt nhất cho ngân hàng bền vững
Trong số tất cả các ngân hàng khác nhau được đề cập ở đây, Vững bước tới tương lai có lẽ là hấp dẫn nhất đối với những người có tư duy ý thức về môi trường. Ngày mai tất cả là về việc làm cho các dịch vụ tài chính bền vững hơn. Nó giúp các công ty bù đắp lượng khí thải carbon của họ và thậm chí còn cung cấp nhiều tùy chọn thẻ ngân hàng khác nhau, bao gồm một số tùy chọn được làm bằng gỗ.
Ứng dụng ngân hàng Tomorrow cũng rất tuyệt vời. Tại đây, người dùng có thể theo dõi tình hình tài chính của mình trong phần “Thông tin chi tiết” và nhận các mẹo về cách cải thiện ngân sách của mình. Ngoài ra, không giống như nhiều ngân hàng truyền thống, bạn có thể sử dụng Ngày mai để tạo “tài khoản phụ” cho các mục đích khác nhau.
Ngày mai cung cấp mức giá hấp dẫn cho các giao dịch nước ngoài cũng như các đặc quyền thú vị cho khách hàng, như “Quỹ ngày mai”. Ngoài ra còn có hỗ trợ cho một loạt các tùy chọn thanh toán khác nhau, bao gồm cả Google và Apple pay.
Bạn thậm chí có thể rút tiền từ khắp nơi trên thế giới và thanh toán cho các doanh nghiệp khác mà không phải trả thêm phí.
Giá
Phí tài khoản cho Ngày mai khá thấp. Có tùy chọn tài khoản ngân hàng miễn phí, mặc dù tùy chọn này đi kèm với phí rút tiền là €2 tại máy ATM. Các tài khoản khác bắt đầu lúc € 3 mỗi thángvà phạm vi lên tới €15 mỗi tháng cho thẻ Zero, mang đến cho bạn khả năng rút tiền miễn phí không giới hạn mọi lúc mọi nơi.
Ưu điểm 👍
- Tuyệt vời cho các doanh nghiệp và người tiêu dùng thân thiện với môi trường
- Rút tiền miễn phí trên nhiều cấp độ tài khoản
- Thông tin chi tiết về giao dịch và báo cáo xuất sắc
- Các đặc quyền, công cụ lập ngân sách và đầu tư độc đáo
- Thiết kế thẻ ngân hàng thời trang
Nhược điểm 👎
- Việc rút tiền mặt có thể tốn kém đối với một số gói
- Không hỗ trợ gửi tiền mặt
6. Tiền sinh động
Vivid Money là giải pháp ngân hàng trực tuyến sáng tạo dành cho các chủ doanh nghiệp địa phương ở Đức, người dân thường và người nước ngoài. Giải pháp ngân hàng di động từng đoạt giải thưởng cung cấp một số mức lãi suất tuyệt vời cho một số sản phẩm của mình, cho phép người dùng kiếm được tới 5.39% mỗi năm đối với euro và USD.
Công ty cũng kết hợp tài khoản séc với các tính năng hoàn tiền, cho phép người dùng tiết kiệm tới 25% khi mua hàng ngày. Có rất nhiều tùy chọn tài khoản để bạn lựa chọn, một số tùy chọn đi kèm với các công cụ lập ngân sách cũng như các tùy chọn giúp bạn kiểm soát đăng ký của mình.
Ngoài ra còn có một điều tuyệt vời “túi lãi suất”, giúp tiền của bạn được tiết kiệm và bảo vệ bởi chương trình Bồi thường cho Nhà đầu tư Hà Lan. Bạn thậm chí có thể theo dõi sự tăng trưởng số tiền tiết kiệm của mình trong thời gian thực. Ngoài ra, không giống như hầu hết các ngân hàng tư nhân, Vivid Money cũng hỗ trợ tiết kiệm và đầu tư tiền điện tử.
Giá
Có một số tài khoản khác nhau có sẵn từ Vivid Money, bao gồm gói “Tiêu chuẩn sống động”, miễn phí cho khách hàng đang hoạt động hoặc € 3.90 mỗi tháng. Ngoài ra, bạn có thể chọn Vivid Prime, có giá € 9.90 mỗi tháng sau khi dùng thử miễn phí. Gói đắt hơn đi kèm với lãi suất tốt hơn và nhiều tùy chọn hơn để sắp xếp tiền tệ của bạn vào các túi khác nhau.
Ưu điểm 👍
- Hoàn tiền tuyệt vời khi mua hàng ngày
- Đầu tư vào cổ phiếu, quỹ ETF và tiền điện tử
- Thanh toán miễn phí ở nước ngoài và trong nước
- Các công cụ trong ứng dụng tiện dụng để lập ngân sách và chia hóa đơn
- Tài khoản phụ cho nhiều loại tiền tệ khác nhau
Nhược điểm 👎
- Hỗ trợ khách hàng hạn chế
- Không chuyển khoản quốc tế
Chọn đúng ngân hàng trực tuyến ở Đức
Cho dù bạn đang chuyển đến Berlin bằng giấy phép cư trú, thăm Đức hay chỉ thành lập doanh nghiệp ở Châu Âu, đều có rất nhiều lựa chọn ngân hàng trực tuyến tuyệt vời để bạn lựa chọn.
Tất cả các tùy chọn trên đều có tính linh hoạt cao để phù hợp với các nhu cầu ngân hàng khác nhau, cũng như những lợi ích tuyệt vời như chuyển khoản miễn phí và lãi suất cao.
Hầu hết các công ty này cũng có thể cung cấp hỗ trợ với các nhóm dịch vụ khách hàng nói tiếng Anh, vì vậy nếu gặp bất kỳ vấn đề nào, bạn không phải lo lắng về khoảng cách ngôn ngữ. Chúc bạn tìm được giải pháp ngân hàng trực tuyến phù hợp với mình.
Nhận xét Responses 0