6 cele mai bune bănci online din Germania [Ghid 2024]

Dacă sunteți în căutarea celor mai de încredere și mai bune bănci online din Germania, aveți noroc. Există o mulțime de opțiuni excelente din care să alegeți, oferind totul, de la rate excepționale pentru carduri de credit, opțiuni personalizabile pentru carduri de debit și servicii bancare mobile.

Cu o bancă online, vă puteți gestiona cu ușurință banii de oriunde, puteți accesa servicii financiare unice și chiar vă puteți conduce afacerea mai eficient în Europa.

Din moment ce știm cât de dificil poate fi pentru antreprenori să găsească servicii bancare drepte în Europa, am făcut munca grea pentru tine.

Iată ghidul nostru pentru unele dintre cele mai populare și de renume bănci online din Germania.

Cele mai bune bănci mobile din Germania

1. Revolut - Cel mai bun general
2. Wise – Cea mai bună bancă online pentru străini
3. cușetă – Cel mai bun cont curent premium
4. N26 – Cel mai bun cont curent gratuit
5. Mâine – Cel mai bun pentru o activitate bancară durabilă
6. Bani vii – Cei mai buni locuitori germani

Definirea online banking: Ce este o bancă online?

În primul rând, merită să stabilim cum diferă o bancă online de un serviciu bancar tradițional. O bancă online este similară cu un serviciu bancar standard, cu excepția faptului că vă oferă libertatea de a face acest lucru gestionați-vă banii, serviciile, asigurările și tranzacțiile pe web.

Folosind un aplicație mobilă sau un browser web, puteți să configurați ordine, să emiteți plăți și chiar să vă controlați descoperirea de cont în timp real, fără a vizita o sucursală fizică.

Banca online a devenit extrem de populară în lumea digitală de astăzi. În jurul 59% dintre germani utilizați internet banking astăzi.

Unul dintre lucrurile grozave ale băncilor online este versatilitatea lor. Cele mai bune bănci oferă diferite tipuri de opțiuni de conturi bancare internaționale și germane pentru diferite nevoi.

Unele vă vor permite doar să verificați extrasele bancare și să solicitați carduri noi. Alții vă vor oferi acces la servicii cashback, instrumente de conversie a valutelor, Și mai mult.

Cele mai bune bănci online din Germania: 6 alegeri grozave

După cum am menționat mai sus, există o mulțime de opțiuni de servicii bancare online diferite din care să alegeți în Germania. Opțiunea potrivită pentru dvs. va depinde de cerințele dvs. specifice de servicii, de bugetul dvs. și de alți factori.

Am ales următoarele bănci în funcție de opțiunile și caracteristicile lor bancare versatile, ușurința de utilizare, fiabilitatea și reputația generală.

1. Revolut – Cea mai bună bancă mobilă generală pentru utilizatorii germani

Alegerea noastră numărul unu pentru cea mai bună bancă online din Germania este Revolut. Aceasta nu numai că este una dintre cele mai populare bănci pentru clienții germani, dar este și una dintre cele mai importante mărci bancare europene. Astăzi, cel Revolut banca digitală sprijină clienții în peste 200 de regiuni și țări.

Revolut este un serviciu bancar cu drepturi depline, licențiat de banca Lituaniei, și oferă o mare varietate de servicii, inclusiv carduri de credit și de debit, împrumuturi și asigurări.

Soluția acceptă conversia valutară pentru plăți internaționale și are propria aplicație de investiții dedicată.

În plus, Revolut are o schemă fantastică de recompense pentru anumite conturi. Puteți câștiga până la 4.75% dobânda pe banii tăi cu „Seifuri de economii”și puteți obține cashback din anumite achiziții.

Platforma bancară deschisă se poate integra chiar și cu instrumente de bugetare și alte aplicații.

cu Revolut, puteți bloca tranzacții, puteți urmări abonamente, tranzacționați acțiuni și chiar să cumpărați criptomonede pentru portofelul dvs. digital, totul într-un singur loc.

Tarif

Vă puteți înscrie pentru un cont standard cu Revolut gratuit. Acest plan include instrumente de economii încorporate, bugetare, gestionarea tranzacțiilor și alte caracteristici de bază.

Planurile premium încep aproximativ £ 2.99 pe lună pentru cashback suplimentar și caracteristici unice.

Există planuri „Premium”, începând de la £ 6.99 pe lună, Planuri „Metal” pentru 12.99 GBP pe lună, Şi Plan „Ultra” pentru 45 GBP pe lună.

Cu cât cheltuiți mai mult în contul dvs., cu atât deblocați mai multe funcții, cum ar fi rate îmbunătățite ale dobânzii, oferte de asigurare și retrageri gratuite de numerar de la diferite bancomate.

2. Wise – Cel mai bun pentru străini

Probabil cea mai cunoscută companie de banking online de pe această listă, Wise (anterior TransferWise), nu este tehnic o „bancă”, ci un serviciu de transfer de bani.

Ceea ce îl face cu adevărat în evidență față de concurență este tarifele accesibile de transfer internațional. Wise de asemenea, oferă utilizatorilor acces la un cont multi-valută la îndemână, unde pot deține mai mult de 40 de valute diferite simultan.

Wise este ușor de utilizat și intuitiv, cu o aplicație mobilă și web în care utilizatorii pot gestiona transferurile de bani, accesa instrumente de bugetare și pot păstra, schimba sau reîncărca valute.

Wise de asemenea, oferă utilizatorilor acces la un card de debit Visa în mai multe valute, deci este excelent pentru călătorii.

Există conturi complete pentru liderii de afaceri, cu instrumente specializate pentru a vă plăti cu ușurință furnizorii, partenerii și angajații. În plus, nu există taxe de configurare sau taxe lunare. Ca bonus, Wise vine cu funcții fantastice de securitate și prevenire a fraudei, pentru liniște sufletească.

Tarif

Oricine se poate înregistra pentru a Wise cont gratuit și nu există taxe de configurare. Cu toate acestea, există o limită a cantității de numerar pe care o puteți retrage. Odată ce te retragi mai mult de £ 200 pe lună, va trebui să plătiți a Taxă de 1.75% ori de câte ori vizitați un bancomat.

În plus, va trebui să plătiți taxe pentru transferurile internaționale de bani – deși acestea sunt unele dintre cele mai mici taxe din industrie, începând cu aproximativ 0.43%. Serviciile suplimentare pot implica și costuri suplimentare.

3. Bunq – Cel mai bun cont curent premium

Bunk este o bancă Deutsche sau „neobank” care acceptă atât servicii bancare online, cât și mobile. Oferă clienților o gamă largă de opțiuni bancare, de la conturi de economii la conturi curente, precum și opțiuni pentru conturi de afaceri.

În plus, Bunq are un permis acordat de la BCE, ceea ce înseamnă că banii tăi sunt întotdeauna asigurați până la € 100.000.

Bunq oferă rate fantastice ale dobânzii în toate conturile sale, precum și un cont grozav de „bani ușori”, care vă permite să utilizați mai multe coduri IBAN UE și peste 15 valute diferite. Din moment ce Bunq este, de asemenea, parteneriat cu Wise pentru transferuri de bani, aceasta înseamnă că veți primi în continuare taxele de transfer uimitoare și ratele de schimb internaționale de la care le-ați obține Wise prea.

Un lucru grozav despre Bunq este cât de proactivă este aplicația sa mobilă pentru a vă ține la curent. Puteți configura notificări pentru a vă ajuta să vă gestionați cheltuielile și să urmăriți plățile.

Tarif

La fel ca majoritatea celor mai bune bănci germane, Bunq are un plan gratuit, numit contul său „Easy Savings”, care oferă instrumente de bază de gestionare a banilor și un cont de economii cu dobândă de până la 2.46%.

Conturile plătite încep la 2.99 EUR pe lună pentru opțiunea „Easy Bank”., care include un card fizic și diverse alte funcții. Există, de asemenea, Opțiunea „Bani ușori” pentru 8.99 EUR pe lună, Şi Planul „Easy Green” pentru 17.99 EUR pe lună, care plantează un copac pentru fiecare 100 de euro pe care îi cheltuiești.

În special, Bunq percepe comisioane pentru retragerile de la bancomate, care pot ajunge până la 2.99 EUR, ceea ce o face una dintre opțiunile mai scumpe din această listă.

4. N26 – Cel mai bun cont curent gratuit

Nu numai că este N26 una dintre cele mai cunoscute companii mobile banking din Germania, dar este și una dintre cele mai bine cotate bănci din lume. Cu peste 7 milioane de clienți în întreaga lume, N26 se remarcă ca una dintre cele mai reputate bănci internaționale și una dintre cele mai versatile.

Există o mulțime de opțiuni de conturi bancare personale și de afaceri la preț redus din care să alegeți. La care se adauga, N26 vă asigură că puteți urmări cu ușurință cheltuielile, cu acces la o mulțime de instrumente de raportare și informații privind bugetul.

Puteți configura notificări push pentru a primi alerte pe telefon și puteți crea „conturi secundare” pentru a vă ajuta să atingeți diferite obiective de economisire.

N26 chiar funcționează perfect cu Google Pay și Apple Pay, astfel încât să puteți efectua plăți fără contact din mișcare. În plus, aplicațiile sale sunt disponibile pentru a fi accesate într-o serie de limbi, de la germană la franceză și spaniolă. Similar cu Bunq, N26 are de asemenea o integrare cu Wise pentru servicii de transfer bancar.

Tarif

Dacă sunteți în căutarea unui cont fără taxă lunară, N26 te-a acoperit. Există un cont simplu gratuit disponibil, care nu costă nimic pentru a accesa.

De asemenea, există o gamă largă de opțiuni de cont personal și de afaceri, cu caracteristici unice. Taxele pentru conturile personale variază de la 4.90 - 16.90 EUR pe lună, cu conturi mai scumpe care oferă funcții avansate.

Conturile de afaceri variază de la 4.90 - 16.90 EUR pe lună și includ funcții suplimentare, cum ar fi cashback și autentificare cu doi factori.

5. Mâine – Cel mai bun pentru o activitate bancară durabilă

Dintre toate băncile diferite menționate aici, Mâine este poate cea mai atractivă pentru cei cu o mentalitate ecologică. Mâine este totul despre a face serviciile financiare mai durabile. Ajută companiile să-și compenseze amprenta de carbon și chiar oferă o gamă de opțiuni diferite de card bancar, inclusiv unele care sunt realizate din lemn.

Aplicația bancară Mâine este și ea fantastică. Aici, utilizatorii își pot urmări sănătatea financiară în secțiunea „Insights” și pot obține sfaturi despre cum să-și îmbunătățească bugetul. În plus, spre deosebire de multe bănci tradiționale, puteți folosi Mâine pentru a crea „conturi secundare” în scopuri diferite.

Mâine oferă prețuri atractive pentru tranzacțiile externe, precum și avantaje interesante pentru clienți, cum ar fi „Fonduri de mâine”. Există, de asemenea, suport pentru o serie de opțiuni de plată diferite, inclusiv Google și Apple Pay.

Puteți chiar să retrageți bani din întreaga lume și să plătiți alte companii fără costuri suplimentare.

Tarif

Taxele de cont pentru Mâine sunt destul de mici. Există o opțiune de cont bancar gratuit, deși aceasta vine cu taxe de retragere de 2 euro la bancomate. Alte conturi încep la 3 € pe lună, și gama până la 15 EUR pe lună pentru cardul Zero, care vă oferă retrageri gratuite nelimitate oriunde vă aflați.

6. Bani vii

Vivid Money este o soluție inovatoare de servicii bancare online pentru proprietarii de afaceri locali germani, oamenii obișnuiți și expații. Soluția de mobile banking premiată oferă niște rate fantastice ale dobânzii la unele dintre produsele sale, permițând utilizatorilor să câștige până la 5.39% pe an la euro și USD.

De asemenea, compania combină un cont curent cu funcții de rambursare, permițând utilizatorilor să economisească până la 25% la cumpărăturile de zi cu zi. Există o mulțime de opțiuni de cont din care puteți alege, dintre care unele vin cu instrumente de bugetare, precum și opțiuni care vă ajută să vă controlați abonamentele.

Plus că există un grozav „buzunarul de dobândă”, care vă păstrează banii economisiți și protejați de schema olandeză de compensare a investitorilor. Puteți chiar să urmăriți creșterea economiilor dvs. în timp real. În plus, spre deosebire de majoritatea băncilor private, Vivid Money acceptă și economisirea și investiția cripto.

Tarif

Există câteva conturi diferite disponibile de la Vivid Money, inclusiv planul „Vivid Standard”, care este gratuit pentru clienții activi, sau 3.90 € pe lună. Alternativ, puteți opta pentru Vivid Prime, care costă 9.90 EUR pe lună după o încercare gratuită. Planul mai scump vine cu dobânzi mai bune și mai multe opțiuni de organizare a monedelor în diferite buzunare.

Alegerea băncii online potrivite în Germania

Indiferent dacă vă mutați la Berlin cu un permis de rezidență, dacă vizitați Germania sau doar vă înființați o afacere în Europa, există o mulțime de opțiuni excelente de servicii bancare online din care să alegeți.

Toate opțiunile de mai sus vin cu multă versatilitate pentru a se potrivi diferitelor nevoi bancare, precum și beneficii fantastice, cum ar fi transferuri fără comisioane și rate ridicate ale dobânzii.

Majoritatea acestor companii pot oferi asistență și cu echipele de asistență pentru clienți vorbitoare de engleză, așa că, dacă întâmpinați probleme, nu trebuie să vă faceți griji cu privire la un decalaj lingvistic. Succes în găsirea soluției bancare online potrivite pentru dvs.