Qonto Review: Tudo o que você precisa saber

Neste curso quanto revisão, apresentaremos uma das mais recentes ferramentas bancárias a chegar ao mercado, projetada para dar suporte às empresas modernas. A Qonto se anuncia como uma conta completa para empresas, que permite que você fique por dentro de suas despesas e melhore sua gestão financeira.

Se você está procurando uma solução bancária flexível e transparente, este desafiante da França pode ser ideal. É difícil errar com uma ferramenta bancária online que promete não apenas segurança, mas transparência, responsive desempenho e automação contábil em um só.

Vamos dar uma olhada em como a Qonto pode ajudá-lo a otimizar suas despesas.

O que é Qonto?

Qonto é um “neobanco” projetado para a era digital. 100% online, não há absolutamente nenhuma filial para visitar. Como a maioria dos bancos online, no entanto, isso também significa que o Qonto é excelente para cortar custos e gerenciar suas finanças na era digital.

O Qonto foi lançado na França em 2017 e é uma das poucas soluções bancárias voltadas especificamente para o mercado empresarial. A solução já se tornou um enorme sucesso, crescendo para dar suporte a mais de 150,000 clientes empresariais em todo o mundo.

O banco também obteve licença da autoridade prudencial francesa em 2018 e é supervisionado pela ACPR, para que você possa ter certeza de que seu dinheiro está seguro.

Se você está procurando um banco que lhe dê mais liberdade ao trabalhar com freelancers e contratados em um mundo digital, ou simplesmente deseja reduzir a confusão em seus extratos, o Qonto é uma ótima opção. Este banco francês recordista parece ser um verdadeiro concorrente no mercado financeiro.

Qonto Prós e Contras

Existem alguns fatores de configuração quanto além de ferramentas concorrentes no mercado digital. A empresa está atualmente se posicionando como uma segunda conta bancária comercial para uma série de pequenas empresas e freelancers em vários países da Europa. Até agora, Qonto recebeu várias críticas positivas do Trustpilot e sites semelhantes.

Embora esta fintech ainda seja relativamente jovem, ela oferece um serviço financeiro maduro e abrangente para empreendedores que desejam gastar menos tempo com contabilidade e serviços bancários e mais tempo para expandir seus negócios.

Recursos da conta comercial

O núcleo da oferta da Qonto são suas contas empresariais completas. Todas as contas oferecidas são “atuais”, o que significa que você não deve se preocupar com juros. No entanto, você pode precisar pagar certas taxas para sua conta – sobre as quais retornaremos em breve.

A funcionalidade de conta comercial central da Qonto fornece um ambiente completo onde você pode acessar recursos como:

• Números IBAN locais de fácil acesso para trabalho freelance
• Cartões Mastercard e opções adicionais de métodos de pagamento
• Histórico de transações ilimitado atualizado em tempo real
• Sem taxas ocultas ou comissões de transferência
• Regulação segura pela ACPR
• Plataforma 100% online por menos taxas
• Transferências de dinheiro fáceis de aprovar
• Opções de conta versáteis e sem compromisso.

O serviço de conta comercial também oferece acesso a uma variedade de recursos de contabilidade. Por exemplo, você pode digitalizar seus recibos e usar a calculadora automatizada incluída para detectar e entender seu IVA. Tudo o que você precisa fazer é digitalizar um recibo para adicioná-lo à sua conta.

Facilidade de comunicação com contadores. Você pode conceder ao seu contador acesso de visualizador à sua conta, para que ele possa ajudá-lo com vários documentos comerciais. Alternativamente, você também pode integrar o Qonto com seus aplicativos de contabilidade existentes.

As contas comerciais também vêm com a capacidade de solicitar cartões MasterCard para os membros de sua equipe e relatórios de transações ou despesas, para que você possa gerenciar seu fluxo de caixa. Os líderes empresariais também podem definir limites de transação para todos os seus cartões.

Para usuários que já acessam uma conta comercial existente, você pode simplesmente alternar com uma chamada rápida para a equipe Qonto. Consultores especializados orientam você a cada passo do caminho.

Criação de Empresa e Serviços

A criação de empresas é outro recurso exclusivo oferecido pela Qonto. Essencialmente, isso significa que você pode criar um ecossistema completo de contas financeiras para toda a sua equipe. O sistema foi projetado para ser extremamente simples, para que você possa configurar uma conta de acionista, pessoal ou empresa em segundos para cada membro de sua equipe.

Você poderá combinar o capital de vários membros de sua equipe e registrar sua empresa nos grupos oficiais relevantes através do Qonto. Há também um pacote de preços simples para ajudá-lo a entender os custos de tudo. Por exemplo, durante o primeiro ano, você pode pagar cerca de 139 euros por uma assinatura de 12 meses.

quanto serviços começam com a conta comercial padrão, mas há muito mais para descobrir também. Por exemplo, você pode escolher diferentes tipos de cartões físicos e virtuais para cada membro de sua equipe e fixar os limites necessários para cada usuário.

Há a opção de sacar até 3000 euros por dia com esses cartões, e você pode gastar até 60,000 euros em um período de 30 dias. Além disso, três níveis de seguro garantem total tranquilidade. Outros recursos incluem códigos PIN personalizados, a opção de configurar seu cartão em tempo real e o poder de bloquear ou desbloquear seu cartão em um instante a partir de seu smartphone.

Fora da ampla gama de opções de cartões, os serviços da Qonto incluem:

• Transferências de dinheiro: Envie e receba transferências de dinheiro em toda a Europa e em vários locais do mundo. Isso permite pagamentos mais fáceis de fornecedores e contratados.
• Folha de pagamento: Exportação fácil da folha de pagamento para que você possa carregar informações do seu software de RH na sua conta Qonto e automatizar despesas.
• Débitos diretos SEPA: Débitos diretos para impostos, contribuições e gastos correntes. Você também pode permitir que os credores debitem sua conta.
• Aceitar cheques: Você pode aceitar todas as formas de dinheiro com sua conta Qonto, incluindo cheques. Além disso, há acesso ao Apple Pay e ao Google Pay, e Zettle para terminais de pagamento.

Qonto Contabilidade

A contabilidade no Qonto é rápida e simples, com a opção de fazer upload de recibos digitais e em papel rapidamente. Você também pode configurar automações para ajudar a rastrear todos os tipos de custos, independentemente de sua origem.

A Qonto promete minimizar a dor da contabilidade vinculando suas ferramentas existentes para rastrear contas essenciais. A solução simplifica sua vida no dia a dia, com ferramentas fáceis de usar e confiáveis ​​que minimizam problemas como falta de anexos e erros de cálculo.

Tirando uma foto dos seus recibos, você pode combiná-los com suas transações a qualquer momento. Há também a opção de encaminhar um recibo digital para a Qonto e eles o corresponderão à transação correta em seu nome. O cálculo automático de IVA também pode detectar as informações necessárias para concluir suas faturas manualmente.

Em vez de perder seu tempo classificando e gerenciando transações, você pode usar o Qonto para minimizar o estresse de todo o processo. A Qonto pode até enviar recibos automaticamente e perseguir funcionários que não inserem recibos de despesas no prazo.

Com cerca de 80 integrações para diferentes ferramentas de contabilidade, é fácil manter as conexões certas para seu profissional de contabilidade também. Na verdade, a Qonto não oferece apenas integrações com contabilidade, a solução “Connect” significa que você pode adicionar uma série de conexões seguras a parceiros como Stripe, Sellsy, Tiime, Acasi, Sage e muitas outras ferramentas.

Qonto Financiamento e Poupança

Finalmente, quanto também oferece vários outros recursos bancários, incluindo a opção de pedir dinheiro emprestado para o seu negócio. O sistema de empréstimo é suportado por uma plataforma líder de empréstimos na Europa (outubro) e permite que os usuários escolham entre um empréstimo clássico ou garantido pelo Estado.

As ofertas financeiras são automaticamente adaptadas às suas necessidades e podem chegar a 30,000 euros. A Qonto também promete menos burocracia e processos de aplicação mais fáceis. O sistema pode analisar suas transações anteriores para tomar uma decisão sobre sua aplicação. Leva apenas alguns minutos para aplicar e o dinheiro chega à sua conta geralmente em 4 dias.

Depois de ter seu empréstimo, você pode gerenciar tudo completamente dentro do aplicativo Qonto. Existe até a opção de acessar uma resposta inicial instantaneamente. A equipe informará imediatamente se você é elegível para financiamento. Tudo o que você precisa é:

• Uma conta com Qonto com mais de 12 meses
• Volume de negócios anual superior a 100,000 euros na sua conta Quonto
• Uma sede com sede na França (continente)
• Uma empresa comercial ou estrutura imobiliária
• Nenhum processo de insolvência nos últimos 5 anos

Você também pode aumentar seu fluxo de caixa vendendo faturas pendentes por meio de uma parceria com a Edebex.

Fora dos empréstimos, a Qonto também oferece contas de poupança. Você pode usar essas contas para aumentar o caixa do seu negócio com uma série de investimentos flexíveis. Gerenciar investimentos é fácil através de sua conta Qonto. A empresa oferece investimentos de alto risco e alto rendimento, ou alternativas mais seguras.

Há acesso a depósitos a prazo e contas de títulos para jogar nos mercados financeiros. Seus fundos também são protegidos e garantidos pelas principais autoridades francesas.

Antes de começar a investir, você pode definir por quanto tempo deseja investir seu dinheiro, e sua taxa de juros é fixada de acordo com a duração, para todo o período de depósito. Quanto mais tempo você investe, mais alta a taxa de juros cresce e você pode até abrir várias contas de depósitos a prazo para resultados personalizados.

Se você precisar de acesso aos seus fundos antes do término do prazo fixo, também poderá sacar o dinheiro dentro de 31 dias sem gastar nenhum dinheiro adicional.

Preço do Qonto

Para startups e PMEs, o maior desafio de escolher a solução financeira certa pode ser entender as taxas associadas à sua conta. A primeira coisa que você deve saber é que todas as contas oferecidas pela Qonto são contas correntes, então não há taxas de juros de cartão de crédito. No entanto, há taxas a pagar em cada conta, dependendo de suas necessidades.

A Qonto segmenta seus preços em diferentes grupos, dependendo se você é autônomo, PME ou startup, ou um criador de negócios.

As opções de autônomos são:

• Básico: 9 euros por mês para 30 transferências SEPA e débito direto, suporte de 7 dias e 1 adesão (com 1 cartão de visita)
• Inteligente: 19 euros por mês para todas as funcionalidades do Basic, mais acesso de contabilista, 2 cheques descontados e 60 transferências SEP e débitos diretos. Há também um pacote de contabilidade com recibos digitais e detecção automática de IVA, várias contas e transferências bancárias.
• Prêmio: 39 euros por mês com todas as funcionalidades do Smart plus 100 SEP transferências/débitos diretos e 5 cheques. Você também recebe suporte prioritário ao cliente.

O acesso ao aplicativo móvel IOS e Android está disponível em todos os planos para garantir que você possa acompanhar seu gerenciamento de despesas.

Para PMEs e Startups, os preços incluem:

• Essencial: 29 euros por mês para 2 membros, 100 transferências SEPA e 3 cheques descontados, 5 contas com IBANs únicos, pacote de escrituração, gestão de funções e controlo de acessos.
• O negócio: 99 euros por mês para todos os recursos do Essential, mas para 5 membros, e com 100 transferências SEPA, 10 contas com IBANs individuais e 10 cheques descontados. Você também terá ferramentas avançadas de gerenciamento de funções e despesas de equipe.
• Empresa: 249 euros por mês para todos os recursos do Business para 10 membros, 1000 transferências SEPA, 15 cheques descontados, contas ilimitadas com IBANs individuais, um pacote de contabilidade e gerenciamento avançado de funções.

Para criadores de negócios, os preços incluem:

• Pacote básico: 149 euros por mês com 1 usuário e 1 MasterCard empresarial, 30 transferências SEP e depósito de capital em 72 horas.
• Pacote inteligente: 249 euros por mês com 1 usuário e 1 cartão master de negócios, 60 transferências SEP e 2 cheques descontados, além de recursos avançados como transferências em massa e contabilidade.
• Pacote essencial: 349 euros para todos os recursos do smart para 2 usuários com 2 cartões master de negócios, gerenciamento e acesso de funções e contabilidade avançada.

Revisão de Qonto: Veredicto

Em comparação com os bancos tradicionais, quanto oferece uma instituição financeira flexível e amigável à API com regulamentação FGDR e acessibilidade excepcional ao mobile banking. Você pode acompanhar as despesas com notificações e configurar permissões para usuários individuais em sua conta. Há até mesmo o benefício adicional de transferências rápidas entre os membros da sua equipe.

Embora atualmente disponível apenas na França, Espanha, Itália e Alemanha, as avaliações dos usuários sugerem que o Qonto é um excelente produto com muitos benefícios. Embora outras alternativas do Qonto estejam surgindo, este aplicativo está rapidamente ganhando força como um poderoso banco digital.

Se você está procurando uma instituição de pagamento com mais do que apenas acesso a cheque especial e recursos bancários simples, o Qonto pode ser a revolução que você procura.