Qonto Review: Tudo o que você precisa saber

Lançar um negócio pode ser complicado – eu sei disso por experiência própria. Há muito mais do que simplesmente encontrar um ótimo produto ou serviço para vender.

Para mim, um dos maiores desafios sempre foi manter o controle das finanças do meu negócio. É aí que entra o Qonto.

Esta empresa de tecnologia financeira, sediada na França, oferece às PMEs, freelancers e startups acesso a uma experiência simples de “serviço bancário” empresarial que reúne tudo o que as empresas podem precisar em uma solução on-line direta.

Essencialmente, O Qonto atua como a melhor alternativa a um “banco” tradicional, combinando tecnologia de ponta, recursos de segurança e serviços digitais.

Então, quão valioso é o Qonto para PMEs?

Abri uma conta Básica para profissionais autônomos e experimentei os recursos por um mês para descobrir.

Análise do Qonto: Visão geral e principais recursos

A primeira coisa que devo observar aqui é que quanto is não é um banco. É uma Instituição de Pagamento que auxilia profissionais e PMEs a economizar tempo na gestão financeira e ter acesso ao suporte necessário para investir no crescimento da sua empresa.

Pense nisso como um plataforma abrangente de gerenciamento de finanças empresariais, oferecendo tudo, desde cartões de visita dedicados, soluções IBAN locais, transferências instantâneas e internacionais e opções de financiamento.

Você ainda obtém ferramentas para gerenciamento de faturas, controle de orçamento, cobrança de recibos e muito mais.

Comparado a algumas outras soluções financeiras e contábeis, o Qonto é relativamente novo, mas já tem uma excelente reputação com uma 4.7 de 5 estrelas no Trustpilot, e mais de 500,000 clientes.

Veja aqui uma análise abrangente do que está incluído em cada plano Qonto.

A Conta Empresarial

Vamos começar com o cerne da oferta da Qonto, a principal “conta empresarial”.

Com o Qonto, qualquer pessoa em um país com suporte (atualmente A Qonto oferece suporte a empresas em locais por toda a Europa), pode abrir uma conta com um IBAN francês em cerca de 10 minutos.

A conta vem com acesso a cartões Mastercard físicos e virtuais, transferências SEPA instantâneas e internacionais e um aplicativo online onde você pode rastreie históricos de transações e acesse notificações em tempo real.

Você pode descontar cheques on-line e até mesmo solicitar um terminal de pagamento para que você possa aceitar pagamentos para o seu negócio em qualquer lugar.

Alguns dos principais recursos da conta empresarial incluem:

Cartões Mastercard Empresariais

Embora o Qonto não seja tecnicamente um banco, ele ainda oferece uma variedade de cartões Mastercard para você escolher, tanto em formatos físicos quanto virtuais.

O melhor da parceria com a Mastercard é que você pode ter certeza de que seus cartões serão aceitos virtualmente em qualquer lugar do mundo.

Você pode bloquear e desbloquear esses cartões para fins de segurança, configurar limites de pagamento e acessar uma variedade de outros recursos. Os três cartões principais são:

• Uma carta: Acesso gratuito, com um limite de pagamento de € 20,000, limite de saque em dinheiro de € 1,000 e comissão de câmbio de 2%. Cada saque em dinheiro custa € 2.
• Cartão Plus: Disponível em formato virtual ou físico, este cartão custa € 8 por mês, tem um limite de pagamento de € 40,000 e um limite de saque de € 2,000. A comissão de câmbio é de 1% e você ganha 5 saques de dinheiro grátis por mês.
• Cartão Metal X: Este cartão custa € 20 por mês, tem um limite de pagamento de € 200,000 e um limite de saque de € 3,000, com saques de dinheiro ilimitados e pagamentos internacionais gratuitos.

Todos esses cartões têm diferentes níveis de seguro associados a eles e são compatível com Apple e Google Pay. Além disso, a Qonto também oferece uma série de cartões “instantâneos”, cartões virtuais, cartões de combustível e cartões de publicidade para diferentes necessidades comerciais.

Pagamentos locais e internacionais

Como mencionado acima, uma grande coisa sobre o Qonto é que ele suporta transferências “instantâneas” sem custos adicionais – para que você não precise se preocupar tanto com atrasos nos pagamentos aos fornecedores.

Você pode fazer transferências imediatas quando quiser – com limites impressionantes de até € 50,000. Além disso, você poderá transferir pagamentos internacionais em toda a zona SEPA em qualquer dispositivo.

Qonto suporta transferências internacionais em mais de 25 países através de redes locais e SWIFT. Você também pode escolher entre uma variedade de métodos de pagamento.

Além de usar a ampla variedade de cartões oferecidos pela Qonto, você também pode configurar débitos diretos SEPA, receber pagamentos móveis por meio de um terminal e depositar cheques.

Vale a pena notar que, embora os limites de transferência do Qonto sejam bastante altos, Existem certos países e grupos bancários que impõem seus próprios limites às transferências.

Você pode descobrir mais sobre os limites potenciais que você precisará respeitar em Site da Qonto aqui.

Financiamento de Negócios

Precisa de um pouco mais de dinheiro para pagar um novo fornecedor ou levar sua empresa para o próximo nível? Sem problemas.

Qonto faz acesso fácil ao financiamento e acessível. Praticamente não há burocracia com que se preocupar e nem taxas ocultas.

Tudo o que você precisa fazer é abra uma conta e solicite os fundos de que necessita, e receberá uma resposta quase imediata da equipe.

Você pode acessar opções de compre agora e pague depois, que permitem que você pague seus fornecedores em 3, 6 ou 9 parcelas mensais, em vez de pagar tudo adiantado.

Como alternativa, se precisar de suporte financeiro de longo prazo e de valor mais alto, você pode solicitar fundos aos parceiros da Qonto.

Fiquei particularmente impressionado com as opções do BNPL, pois elas vêm com acesso a recursos abrangentes de rastreamento de pagamentos e apoio para até € 30,000 em financiamento – isso é muito mais do que você obterá de alguns fornecedores alternativos.

O financiamento de parceiros externos pode chegar a até € 10 milhões, embora o valor recebido dependa da elegibilidade.

Gerenciamento de várias contas

Outra coisa que torna o Qonto bastante incrível para proprietários de empresas é a opção de configure subcontas dentro da sua conta principal.

Cada subconta recebe seu próprio IBAN dedicado, facilitando a separação de itens de despesas, a organização de orçamentos de equipe e o tratamento de requisitos fiscais.

Você pode até usar essas contas para reservar fundos para coisas como pagamento de impostos, despesas de viagem, folha de pagamento ou pagamentos a fornecedores.

Cada conta pode ser conectada com seus próprios cartões físicos e virtuais. Além disso, você pode gerenciar e monitorar tudo no seu painel do Qonto.

Há opções para alocar orçamentos, definir limites de gastos e centralizar contas externas para supervisionar transações e detalhes de fluxo de caixa rapidamente.

Ferramentas e complementos financeiros Qonto

Além de todos os principais recursos de “conta empresarial” mencionados acima, o Qonto também oferece às PMEs uma ampla gama de ferramentas financeiras exclusivas.

O que eu realmente adoro nesses “extras” é que eles estão totalmente integrados à sua experiência de gerenciamento de contas, e extremamente fácil de usar. As opções incluem:

Gerenciamento de faturas

O abrangente kit de ferramentas de gerenciamento de faturas facilita a garantia de que você receba o pagamento mais rápido com faturas personalizáveis ​​que você pode rastrear de um local central. Você pode defina suas próprias regras para pagamentos e processe automaticamente as faturas dos fornecedores.

Além disso, você pode rastrear todo o dinheiro que entra e sai em um lugar conveniente. Há até ferramentas que permitem gerar cotações e enviá-las a clientes ou fornecedores em segundos.

Qonto mesmo envia lembretes automáticos de pagamento em seu nome. Isso significa que você pode gastar menos tempo cobrando dinheiro dos clientes e evita mais aquelas conversas estranhas do tipo "onde está meu dinheiro".

Gestão de Despesas em Equipe

As ferramentas de gerenciamento de despesas da equipe são fantásticas para manter o controle sobre os gastos dos funcionários. Você pode use um painel centralizado para delegar tarefas financeiras às equipes, com fluxos de trabalho de aprovação em várias camadas.

Existem ferramentas para definir orçamentos separados para cada membro da equipe, e você pode crie limites de cartão personalizáveis e fazer transferências em massa também.

Além disso, com as ferramentas de gerenciamento de equipe da Qonto, é fácil integrar seu ecossistema com outros aplicativos que você possa estar usando para folha de pagamento e contabilidade.

Eu particularmente adoro como efácil é digitalizar todas as suas despesas, para que você não precise se preocupar tanto com o rastreamento de informações para declarações de impostos.

Contabilidade e Escrituração Contábil

Embora o Qonto se integre a outras ferramentas de contabilidade e escrituração, ele também permite que você acesse todos os principais recursos necessários para gerenciamento e reconciliação de contas no seu painel móvel ou baseado na web.

Você pode rastrear todos os pagamentos recebidos e enviados em um único espaço e até mesmo digitalizar recibos em papel para seu sistema.

Há processamento automático de faturas de fornecedores para até 11,000 fontes conectadas, e você também pode aproveitar a detecção automática de IVA.

Esse último recurso realmente se destaca para mim, pois torna muito mais fácil controlar os pagamentos de IVA sem cálculos constantes.

O Qonto pode até detectar recibos que podem estar faltando em suas contas, para que você saiba o que precisa rastrear antes de fazer qualquer declaração de imposto de renda.

Integrações

Cansado de ter que navegar e gerenciar informações financeiras em vários aplicativos e ferramentas diferentes?

O Qonto simplifica as operações financeiras permitindo que as empresas conectem todas as ferramentas que já usam com suas contas.

Tem mais de 15,000 integrações disponíveis para ferramentas de contabilidade e pagamento, sistemas bancários, ferramentas de gerenciamento de projetos e aplicativos de colaboração.

Você também pode aproveite as conexões com o Zapier, para criar fluxos de trabalho automatizados abrangentes usando integrações de webhook.

Além disso, há uma API pública caso você tenha algum conhecimento de desenvolvedor e queira conectar outros aplicativos externos.

Planos de preços Qonto

No geral, o Qonto é uma solução incrivelmente impressionante para gerenciamento financeiro, mas acho que sua estrutura de preços pode ser um pouco difícil de entender.

Há várias taxas diferentes a serem consideradas, dependendo de fatores como os cartões que você deseja acessar e quaisquer complementos necessários.

Primeiro, você precisará escolher um plano mensal para sua conta. Os planos são segmentados com base no tamanho do seu negócio.

Por exemplo:

Planos para autônomos

• Básico: € 11 por mês para 1 One Card, 30 transferências/débitos diretos por mês, 1 conta, ofertas de financiamento, gerenciamento de faturas, centralização de faturas, sincronização de contas externas e mais de 14,000 opções de integração de parceiros.
• Inteligente: € 23 por mês para todos os recursos do Basic, mais 60 transferências/débitos diretos por mês, 1 subconta e acesso de contador e ferramentas de contabilidade.
• Prêmio: € 45 por mês para todos os recursos do Smart, mais 100 transferências/débitos diretos por mês, 4 subcontas e suporte prioritário.

Microempresas

• Essencial: € 59 por mês: 2 cartões Mastercard One Card, 150 transferências/débitos diretos por mês, 1 conta e 4 subcontas, acesso de contador, membros de equipe ilimitados, gerenciamento de despesas, ferramentas de contabilidade, sincronização de contas e suporte 7 dias por semana.
• O negócio: € 119 por mês: todos os recursos do Essential, mais 10 cartões Mastercard One Card, 500 transferências/débitos diretos por mês, 9 subcontas e funções de gerente.
• Empresa: € 249 por mês: todos os recursos empresariais, mais 30 cartões Mastercard One Card, 1,000 transferências/débitos diretos por mês, 24 subcontas e um gerente de sucesso do cliente.

PME

• O negócio: € 119 por mês: 10 cartões Mastercard One Card, 500 transferências/débitos diretos por mês, 1 conta com 9 subcontas, funções de gerente, acesso de contador, membros de equipe ilimitados, ferramentas de contabilidade, ferramentas de gerenciamento de despesas, sincronização de contas, suporte prioritário e um gerente de sucesso do cliente.
• Empresa: € 249 por mês: Os recursos do Business, mais 30 cartões Mastercard One Card, 1,000 transferências/débitos diretos por mês e 24 subcontas.
• Plano personalizado: Preços personalizados: todos os recursos do Enterprise, além de cartões premium, quantas transferências e débitos diretos você quiser, subcontas ilimitadas e acesso a todas as opções de colaboração, ferramentas financeiras e suporte premium.

Criadores da empresa

• Básico: € 11 por mês (com uma taxa única de depósito de € 69), 1 cartão Mastercard One Card, 1 conta, 30 transferências/débitos diretos por mês, criação de faturas, sincronização de contas, integrações, ofertas de financiamento e centralização de faturas.
• Inteligente: € 23 por mês (com uma taxa única de depósito de € 69), todos os recursos do Basic, mais 60 transferências/débitos diretos por mês, acesso ao contador, 1 subconta, ferramentas de contabilidade e suporte 7 dias por semana.
• Essencial: € 59 por mês (com uma taxa de depósito única de € 69), todos os recursos do Smart, mais 2 cartões Mastercard One Card, 150 transferências/débitos diretos por mês, 4 subcontas e membros de equipe ilimitados.

Serviços extra

Além de todos os planos mencionados acima, também há vários complementos disponíveis na Qonto com seus próprios preços.

Por exemplo, a A gestão de despesas e gastos pode ser adicionada a qualquer plano por € 89 por mêsVocê também pode acessar ferramentas de contas a pagar por € 69 por mês, ferramentas de contas a receber por € 35 por mês e comprar cartões adicionais individualmente.

Facilidade de uso e suporte ao cliente

Para mim, a única coisa realmente “confusa” sobre o Qonto é sua estrutura de preços.

A plataforma em si e o aplicativo que você usa para gerenciar suas contas são incrivelmente simples. Tudo é organizado de forma intuitiva, facilitando o acesso às transferências, rastrear informações e até mesmo criar relatórios.

Se você precisar de ajuda extra, A Qonto tem vários recursos excelentes de autoajuda em seu site, além de oferecer à maioria dos titulares de contas suporte 7 dias por semana via chat, telefone ou e-mail.

A Qonto pretende responder à maioria dos clientes dentro de quinze minutos – o que é impressionante – e descobri que a equipe não apenas foi rápida, mas extremamente prestativa ao responder perguntas.

Não importa se eu estava entrando em contato por telefone, chat ou e-mail, a equipe sempre estava comprometida em me dar a melhor experiência possível, mesmo eu tendo apenas uma conta Básica.

O veredito: o Qonto vale a pena?

No final das contas, é difícil encontrar algo que realmente não goste no Qonto. Embora o preço pode parecer um pouco alto (dependendo do plano que você precisa), mas vale lembrar que você recebe muito pelo seu dinheiro. Aqui você não está apenas obtendo uma solução brilhante ou fazendo transferências instantâneas e internacionais.

A Qonto oferece tudo o que as empresas precisam gerencie as finanças de forma eficaz, desde ferramentas de faturamento e contabilidade até sistemas de contabilidade e integrações com aplicativos externos.

No final das contas, é uma solução completa e brilhante para empresas (e freelancers) de qualquer tamanho.

No geral, se você está procurando uma solução simples para serviços bancários empresariais, é difícil errar com o Qonto.

É fácil entender por que a empresa conquistou uma reputação tão grande como uma das principais empresas de tecnologia financeira da Europa.