Recenzja Novo: Bezproblemowa bankowość biznesowa bez opłat

Konta bankowości biznesowej mają tendencję do pobierania opłat miesięcznych lub opłat rejestracyjnych, wymagają żmudnych procesów aplikacyjnych i oferują dodatkowe korzyści w zakresie przestarzałych narzędzi biznesowych. Co więc możesz zrobić, aby mieć pewność, że znajdziesz proste, bezpłatne konto do zarządzania wydatkami biznesowymi, przychodami i ogólnym przepływem środków pieniężnych? Jednym z rozwiązań jest spojrzenie na konto bankowości biznesowej Novo, które znane jest z pięknego interfejsu mobilnego i bezpłatnej struktury. W tej recenzji Novo dowiadujemy się, jak Novo działa jako konto bankowości biznesowej, a także czym różni się od wszystkich innych kont bankowości biznesowej dostępnych na rynku. 

W skrócie: bankowość biznesowa Novo

Nowy oferuje konto bankowości biznesowej online ze szczególnym uwzględnieniem Stanów Zjednoczonych. Firma stara się eliminować zwykłe opłaty związane z kontami bankowości biznesowej, jednocześnie ułatwiając zakładanie konta i realizację zadań, takich jak wysyłanie czeków pocztowych i akceptowanie przelewów bankowych. 

Jako konto bankowości biznesowej działające w trybie online, nie masz możliwości odwiedzenia oddziału banku (co jest niezwykle przydatne). Jednak Novo nadrabia brak oddziałów, zapewniając elegancki interfejs online z aplikacją mobilną, której pozazdroszczą Chase i Bank of America. Jest intuicyjna, zapewnia niezbędne informacje w górnej części aplikacji i nie ma potrzeby grzebania w niej w celu znalezienia niezbędnych elementów, takich jak przyciski do przesyłania pieniędzy lub sprawdzania ostatniej aktywności. 

Novo wspiera właścicieli małych firm, sprzedawcy e-commerce, freelancerzy i przedsiębiorcy z całych Stanów Zjednoczonych. Oznacza to, że możesz być obywatelem USA lub międzynarodowym założycielem, aby założyć konto. Być może w przyszłości będą plany ekspansji na inne rynki, ale jeszcze tak się nie stało. 

Należy jednak pamiętać, że Novo tak naprawdę nie jest bankiem, a firmą Fintech, która w zasadzie dostarcza wszystkie zasoby technologiczne, które otrzymujesz wraz z kontem. Novo twierdzi, że zatrudnia całkowicie cyfrową siłę roboczą, a jej lokalizacje biznesowe znajdują się w Miami, Nowym Jorku i Indiach. Współpracuje z Middlesex Federal Savings, FA, z siedzibą w Somerville w stanie Massachusetts. Tego typu partnerstwa zapewniają, że otrzymasz silniejsze narzędzia technologiczne dla bankowości, zachowując jednocześnie bezpieczeństwo dzięki ubezpieczeniu FDIC i ochronie ze strony prawdziwego banku. 

ZALETY

• Novo oferuje 10-minutową aplikację do konta firmowego. 
• Nie ma żadnych ukrytych opłat przy rejestracji, posiadaniu konta czy zamknięciu konta. Novo udostępnia pełną listę opłat (większość z nich wynosi 0 USD), aby zachować pełną przejrzystość przez cały okres bycia klientem. 
• Nie ma żadnych opłat miesięcznych.
• Wykonuj szybkie przelewy bez żadnych przeszkód. Sprawdzanie poczty, realizowanie przelewów ACH i akceptowanie przychodzących przelewów — wszystko to bezpłatnie. 
• Otrzymujesz korzyści płynące z pięknego interfejsu online od firmy technologicznej, jednocześnie otrzymując konto bankowe ubezpieczone przez FCIC. 
• Ich obsługa klienta jest solidna jak na firmę Fintech. 
• Otrzymasz zwrot wszystkich opłat bankomatowych, które napotkasz. 
• Wszyscy klienci otrzymują wirtualną i fizyczną kartę debetową do wydatków służbowych. 
• Możesz wysyłać faktury i integrować się z wieloma narzędziami płatniczymi, takimi jak Wise, Stripe i PayPal. 
• Zintegruj się bezpośrednio z oprogramowaniem podatkowym. 
• Mają produkt o nazwie Novo Boost do otrzymywania płatności w ciągu kilku godzin zamiast dni. Działa to poprzez integrację ze Stripe, aby przyspieszyć przelewy do banku i zapewnić bardziej natychmiastowy przepływ gotówki do Twojej firmy.

Wady

• Połączenie Fintech/bank ma swoje wady
• Nie masz dostępu do fizycznych oddziałów bankowych. 

Co wyróżnia Novo Business Banking?

Oto modna nowa konfiguracja: fantazyjna firma Fintech współpracuje z małym bankiem. I to jest dokładnie to, co zrobiło Novo. To rozwiązuje niezliczone problemy. Po pierwsze, użytkownicy kont firmowych nie muszą cierpieć z powodu często fatalnych interfejsów internetowych i mobilnych, łączonych przez banki. Ponadto nie oddajesz swoich pieniędzy firmie Fintech, której zależy przede wszystkim na rosnącej bazie użytkowników. Zamiast tego Twoje pieniądze są przechowywane i zabezpieczane przez bank partnerski, w tym przypadku Middlesex Federal Savings, FA

Dzięki temu Novo wyróżnia się na wiele sposobów dzięki zaletom oszałamiającego interfejsu online i wsparciu instytucji bankowej. Użytkownicy mogą mobilnie sprawdzać depozyty, realizować przelewy bankowe i sprawdzać saldo, a wszystko to za pomocą jednego prostego interfejsu. 

Novo wyróżnia się na tle innych firm Fintech integracją z dziesiątkami aplikacji takich jak Etsy, Shopify, Pasek i Wise. Opłaty również są praktycznie zerowe i przejrzyste. Nie ma żadnych ukrytych opłat, żadnych miesięcznych płatności ani żadnych opłat wstępnych za rejestrację. Wreszcie, nie musisz przechodzić długiego procesu, który zwykle ma miejsce, gdy ubiegasz się o założenie firmowego konta bankowego. Novo utrzymuje go do około 10 minut. Otóż ​​to. 

Recenzja Novo: Oferty bankowości biznesowej

W naszej recenzji Novo widzieliśmy już, że ma wspaniały interfejs. Wiemy, że współpracuje z bankiem ubezpieczonym przez FDIC. Wiemy, że jest przeznaczony dla małych firm, sprzedawców e-commerce i freelancerów. Ale co z ofiarami? Funkcje, których możesz się spodziewać po zarejestrowaniu konta. 

Na początek Novo oferuje jeden rodzaj konta: bankowość biznesowa. 

Konto bankowości biznesowej otwiera przyjemną listę funkcji umożliwiających zarządzanie przepływem pracy związanym z finansami firmy. 

Oto co lubimy najbardziej:

10-minutowa aplikacja

Jak wie wielu właścicieli firm, konta bankowości biznesowej i karty kredytowe zazwyczaj podlegają specjalnym procedurom składania wniosków, często wymagającym długiego okresu oczekiwania, wyższych niż przeciętne wymagań dotyczących kredytu lub długiego wniosku do wypełnienia. 

Niestety, jest to nadal standardowe doświadczenie, z jakim możesz się spotkać podczas ubiegania się o konto bankowe dla firm. Na szczęście Novo eliminuje cały ten proces dzięki 10-minutowemu procesowi składania wniosków. 

Utwórz konto na dowolnym urządzeniu, bez konieczności bezpośredniej rozmowy z kasjerem banku, sprawdzania zdolności kredytowej, długich aplikacji czy kolejek. 

Karta wirtualna Novo

Nowy wysyła wszystkim użytkownikom fizyczną kartę debetową Mastercard na wydatki służbowe. Poza tym otrzymasz wirtualną kartę debetową do wydatków bez karty plastikowej. W ten sposób możesz połączyć kartę z aplikacjami Apple Pay lub Google Pay, zabezpieczyć swoje konto w telefonie i sprawdzić ostatnie transakcje. 

Kolejną zaletą karty wirtualnej jest to, że nie musisz czekać, aż otrzymasz fizyczną kartę, którą będziesz mógł wydać z konta firmowego. Jako bonus Novo oferuje przycisk umożliwiający zamrożenie karty w przypadku zauważenia podejrzanej aktywności lub utraty fizycznej karty. 

Integracja faktur i płatności

Zamiast płacić za całkowicie osobne oprogramowanie do fakturowania, Novo zapewnia fakturowanie za darmo. Dzięki markowym, spersonalizowanym fakturom freelancerzy i właściciele małych firm mają możliwość wysyłania faktur w ciągu kilku sekund. Nie ma ograniczeń co do liczby tworzonych klientów i faktur. 

Jeśli chodzi o metody płatności, Novo umożliwia akceptowanie przelewów ACH i płatności czekiem fizycznym, które są najłatwiejszą opcją pozbycia się opłat transakcyjnych. Powiedziawszy to, możliwe jest akceptowanie kart kredytowych – i innych metod płatności, takich jak Apple Pay – w systemie PayPal, Squarei integracje Stripe. Wystarczy wybrać opcje, które chcesz uwzględnić w swoich fakturach. 

Novo Reserves: odłóż pieniądze na podatki i płace

Dzięki funkcji Novo Reserve wszyscy właściciele firm przeznaczą odpowiednią kwotę na takie cele, jak:

• Szacunkowe podatki
• Podatek od sprzedaży
• Zysk
• Lista płac
• Przyszłe wydatki służbowe

Interfejs online pokazuje 5 rezerw, którymi możesz zarządzać budżetami. Przenoś pieniądze na i z tych kont, jednocześnie przechowując przychodzące pieniądze w tych rezerwach w celu automatycznego oszczędzania. 

Darmowe przelewy i płatności

Niezależnie od tego, czy wysyłasz przelew ACH, czy czek, nie musisz martwić się dodatkowymi opłatami. Przelewy międzynarodowe są przetwarzane Wisei istnieje nieograniczona liczba transakcji na terenie USA, a wszystko to za darmo. 

Co więcej, zdeponowanie czeku na telefonie jest bezpłatne, a Ty możesz przyjmować lub przesyłać pieniądze od innej osoby lub firmy bez dodatkowych opłat. Przeniesienie pieniędzy z konta osoby trzeciej na konto Novo również wymaga jednego kliknięcia przycisku i nic nie kosztuje. 

Novo Boost: szybsze płatności

Mówiąc o płatnościach, Novo oferuje produkt o nazwie Novo Boost, który umożliwia właścicielom małych firm otrzymanie przychodów na konta bankowe w ciągu kilku godzin zamiast dni. Działa on tylko poprzez integrację ze Stripe, ale działa podobnie do niektórych narzędzi do przyspieszonego transferu płatności, które można znaleźć na platformach takich jak PayPal i Venmo, gdzie masz możliwość zaakceptowania standardowej wypłaty (co zajmuje kilka dni) lub przyspieszenia transferu pieniędzy za niewielką opłatą.

Novo Boost świetnie sprawdza się u freelancerów, sklepów e-commerce i innych właścicieli małych firm, którzy chcą mieć szybszy dostęp do swoich przychodów, aby wykorzystać je w innych obszarach swojej działalności. Zasadniczo wysyła bardziej natychmiastowy przepływ gotówki do Twojej firmy, aby zapłacić zespołowi, reinwestować w rozwój lub wykorzystać dla swoich dostawców. A wszystko to odbywa się za pośrednictwem Stripe, więc pieniądze trafiają bezpośrednio na konto bankowe firmy, które połączyłeś ze Stripe.

Wygląda na to, że planują dodać Novo Boost do niektórych innych integracji płatności poza Stripe, więc mamy nadzieję, że zobaczymy tę opcję dostępną dla takich opcji jak Square, PayPal i Wise. Tak czy inaczej, wygląda to na obiecującą funkcję, którą każdy właściciel firmy może wypróbować lub wykorzystać okazjonalnie, gdy potrzebuje większej płynności.

Novo Boost jest konfigurowany w aplikacji Novo Stripe, gdzie prosi o włączenie opcji Instant Payouts. Umożliwia to otrzymanie zapłaty nawet 2 dni wcześniej niż zwykle, bez znaczenia, skąd pochodzą te płatności; mogą pochodzić z faktur lub ze sklepu internetowego, pod warunkiem, że odbywa się to za pośrednictwem aplikacji Stripe.

Podsumowując, oto co zyskujesz dzięki Novo Boost:

• Szybsza metoda wypłaty dzięki integracji płatności Stripe.
• Dostęp do tych środków niezależnie od tego czy przychodzą one za pośrednictwem sklepu internetowego czy na fakturę.
• Lepszy przepływ środków pieniężnych w przypadku wydatków na pozostałą część działalności firmy.
• Płatności, które zajmują godziny zamiast dni. Większość użytkowników Novo Boost otrzymuje pieniądze nawet o 2 dni szybciej niż ci, którzy korzystają ze standardowej metody Stripe.
• Prosta integracja, która wymaga jedynie kliknięcia jednego przycisku, aby włączyć szybkie płatności.
• Automatyczne wypłaty, gdy w Stripe jest aktywne saldo. Oznacza to, że nigdy nie musisz wchodzić do aplikacji Stripe, aby rozpocząć przelew. Wszystko jest zrobione za Ciebie.

Liczne integracje finansowe

Bardzo niewiele aplikacji bankowości biznesowej integruje się z szeroką gamą aplikacji, takich jak Novo. 

Na początek Novo oferuje głęboką integrację z narzędziami do przetwarzania płatności, takimi jak Stripe, Squarei PayPal. Z łatwością zbieraj faktury, a nawet obciążaj swoich klientów opłatami za karty kredytowe. 

Platformy i rynki e-commerce również są integrowane z Novo. Lista zawiera Shopify, WooCommerce, Amazon, Etsy i eBay. Wreszcie płatności międzynarodowe stają się łatwiejsze i tańsze dzięki Wise integracja. 

Międzynarodowa swoboda wydatków

Karta debetowa Novo jest akceptowana w dowolnym miejscu na świecie, ponieważ zawiera chip EMV, który jest zarówno bezpieczny, jak i przenośny, niezależnie od tego, gdzie się wybierasz. Podróże zagraniczne nie są ograniczone dzięki karcie debetowej przeznaczonej wyłącznie do użytku w USA. Novo obsługuje tylko firmy z USA, ale nadal możesz wydawać swoje pieniądze gdzie indziej. 

Otrzymujesz także natychmiastowe powiadomienia za każdym razem, gdy wydasz pieniądze, na wypadek gdybyś musiał zamrozić swoje konto. 

Wreszcie, podczas podróży obowiązują zwroty opłat za korzystanie z bankomatu Novo. Wybierz się więc do Włoch, skorzystaj z bankomatu (za opłatą) i uzyskaj zwrot tej opłaty od Novo. 

Recenzja Novo: Opłaty i ceny

Jak wspomniano wcześniej w tej recenzji Novo, przy rejestracji nie ma żadnych ukrytych opłat. Novo jest przejrzyste nawet w zakresie opłat zamieszczając harmonogram opłat za sprawdzenie bezpośrednio na swojej stronie internetowej. Należy pamiętać, że jest to dość stary dokument, ale wszystko jest dokładne. 

 Oto najważniejsze cechy:

• Miesięczna opłata za usługę: $0
• Opłaty za rejestrację: 0 USD
• Przelewy międzynarodowe: 0 USD
• Międzynarodowe opłaty bankomatowe: 0 USD
• Roczna wydajność procentowa: 0%
• Opłata za zamknięcie konta: 0 USD
• Przychodzące i wychodzące przelewy ACH: 0 USD
• Przychodzące przewody krajowe i zagraniczne: 0 USD
• Zatrzymaj płatności: 0 USD
• Opłata za wymianę karty debetowej: 0 USD
• Płatności czekiem fizycznym: 0 USD
• Czek bankowy: 0 USD
• Opłata za wyciąg papierowy: 0 USD

Szczególnie podoba nam się opłata za wyciąg papierowy wynosząca 0 USD, ponieważ często łatwo zapomnieć, że niektóre banki nadal pobierają opłaty, jeśli nie korzystasz z bankowości cyfrowej. 

Nie oznacza to jednak całkowitego braku opłat w Novo. W rzeczywistości jedyną częścią, która jest nieco myląca, jest minimalna kwota 50 dolarów potrzebna do otwarcia konta. Powiedziawszy to, nadal można utrzymywać minimalne saldo w wysokości 0 USD, ale nie na początku. 

Oto główne opłaty:

• Opłata za niewystarczające środki: 27 USD
• Opłata za zwrot nieodebranych środków: 27 USD

I to wszystko! Jedynym powodem dodatkowych opłat na koncie firmowym jest próba obciążenia karty debetowej bez wystarczających środków. Lub gdy masz środki, ale nie można ich wykorzystać za opłatą (opłata za zwrot niepobranych środków). Oba kosztują 27 dolarów. 

Ogólnie rzecz biorąc, nie ma potrzeby myśleć o cyklicznej opłacie miesięcznej ani konieczności utrzymywania salda powyżej określonego minimum. Jest to rodzaj konta bankowości biznesowej, którego wszyscy powinniśmy chcieć, biorąc pod uwagę, że nie ma powodu płacić dodatkowych pieniędzy tylko po to, aby mieć oddzielne konto bankowe do wydatków firmowych i zarządzania pieniędzmi. 

Uwaga: najprawdopodobniej zostaną naliczone opłaty, jeśli będziesz akceptować płatności faktur za pośrednictwem aplikacji innych firm, takich jak Stripe, PayPal i Square. Są one przeznaczone do przetwarzania kart kredytowych i pobierane przez firmy obsługujące karty, a nie przez firmę Novo. 

Recenzja Novo: Bezpieczeństwo

Istotną kwestią związaną z Fintech jest bezpieczeństwo. W końcu firmy Fintech skupiają się głównie na wzroście bazy użytkowników, a nie na ochronie klientów w takim stopniu, jak tradycyjne banki. 

Dobra wiadomość jest taka, że ​​Novo nie jest sam. Nawiązali współpracę z Middlesex Federal Savings, FA, która jest ubezpieczona przez FDIC na kwotę do 250 tys. dolarów na deponenta. Oznacza to, że wszystkie oszukańcze transakcje dokonane kartą debetową zostaną zwrócone po sprawdzeniu i choć rzadko, pieniądze skradzione z Twojego konta będą objęte ubezpieczeniem. 

Kolejnym zabezpieczeniem jest to, że wszystkie karty debetowe Novo posiadają technologię chipową obsługiwaną przez Mastercard. Chipy EMV są znane ze swojego zabezpieczenia przed fałszerstwami, dlatego podczas korzystania z karty powinieneś czuć się pewnie. 

Inne środki bezpieczeństwa z naszej recenzji Novo obejmują: 

• Przycisk „Zablokuj konto” w panelu internetowym i aplikacji mobilnej. 
• Solidne zabezpieczenia i szyfrowanie wszystkich informacji i danych płatniczych przesyłanych przez konto. 
• Wirtualna karta, która pozostaje na Twoim telefonie i panelu internetowym, uniemożliwiając dostęp bez odpowiednich danych logowania. Krótko mówiąc, znacznie trudniej jest ukraść i wykorzystać. 
• Lista ostatnich transakcji w celu monitorowania transakcji i identyfikowania wątpliwych działań. 

Recenzja Novo: Obsługa klienta

Obsługa klienta jest zawsze przedmiotem zainteresowania firm Fintech, ponieważ firmy technologiczne często dążą do szybkiego wzrostu kosztem obaw związanych z bazą użytkowników. W tej chwili wygląda na to, że Novo ma przyzwoitą obsługę klienta. 

Twierdzą, że porozmawiasz z „prawdziwą osobą” (co powinno być oczywiste w bankowości), ale nie ma informacji o tym, czy ta ludzka siła robocza jest outsourcingowana, czy nie. Jeśli chodzi o nas, ściśle outsourcingowana siła robocza zwykle nie jest bardziej pomocna niż chatbot. 

Jednak podczas naszych testów adres e-mail obsługi klienta (podany bezpośrednio w witrynie Novo) pozwolił nam skontaktować się z przedstawicielem pomocy technicznej w ciągu 24 godzin. W odpowiedzi przesłali, jak się wydawało, e-mail zawierający wiedzę na temat integracji a Wise konto. Brzmiało to trochę scenariuszowo, ale przynajmniej otrzymaliśmy kilka odpowiedzi. 

Powiedziawszy to, nasza recenzja Novo nie wykazała, że ​​można znaleźć numer telefonu ani okno czatu. I oczywiście Novo nie oferuje niczego w zakresie oddziałów fizycznych, więc nie można znaleźć tego unikalnego wglądu, który często pojawia się podczas rozmowy z osobą w banku. 

Jeśli chodzi o zasoby internetowe, Novo zawiera łącza do stron często zadawanych pytań i pomocy, ale oba prowadzą do tego samego miejsca. To szanowana baza wiedzy z paskiem wyszukiwania umożliwiającym wyszukiwanie artykułów mogących odpowiedzieć na pytania. Możesz także wyszukiwać według kategorii. 

Zawierają setki „artykułów” z bazy wiedzy, ale przypominają one raczej odpowiedzi na często zadawane pytania (FAQ), z wyjątkowo krótkimi odpowiedziami i bez elementów wizualnych, które poprowadziłyby Cię w kwestiach takich jak integracja czy interfejs. Chcielibyśmy, aby w przyszłości to udoskonalono. 

Możesz połączyć się z Nowy na prawie każdym portalu społecznościowym, od Facebooka po Youtube. To wszystko jest trochę bez sensu dla banku, ale biorąc to pod uwagę, tak również jesteśmy firmą Fintech, widzimy oczywiście, że ich strony w mediach społecznościowych służą celom marketingowym, a nie obsłudze klienta. 

Wreszcie Novo oferuje blog z historiami małych firm, aktualnościami firmowymi, budowaniem biznesu i nie tylko. Ponownie, blogi służą bardziej marketingowi, ale jest bardzo możliwe, że odpowiesz na niektóre pytania po przeczytaniu artykułów Novo. 

Czy bankowość biznesowa Novo Business jest dla Ciebie odpowiednia?

Jeśli nie masz nic przeciwko korzystaniu z firmy Fintech w swojej bankowości biznesowej, Novo wygląda na wspaniałą opcję praktycznie bez opłat, z pięknym interfejsem mobilnym oraz opcjami fizycznych i cyfrowych kart debetowych. 

Najbardziej podoba nam się to rozwiązanie dla freelancerów i firm e-commerce, które pracują z fakturami. Możesz z łatwością wysyłać i odbierać pieniądze, zapomnieć o większości opłat i poruszać się po całym świecie bez międzynarodowych ograniczeń. Połącz to z wieloma integracjami, a Novo wydaje się zwycięzcą. 

Jeśli masz jakieś pytania dotyczące naszej recenzji Novo, daj nam znać w komentarzach!