6 najlepszych banków internetowych w Niemczech [Przewodnik 2024]

Jeśli szukasz najbardziej niezawodnych i najlepszych banków internetowych w Niemczech, masz szczęście. Do wyboru jest wiele wspaniałych opcji, oferujących wszystko, od wyjątkowych stawek kart kredytowych, konfigurowalnych opcji kart debetowych i bankowości mobilnej.

Dzięki bankowi internetowemu możesz łatwo zarządzać swoimi pieniędzmi z dowolnego miejsca, uzyskać dostęp do unikalnych usług finansowych, a nawet efektywniej prowadzić swój biznes w Europie.

Ponieważ wiemy, jak trudne może być dla przedsiębiorców znalezienie właściwe usługi bankowe w Europie, wykonaliśmy dla Ciebie ciężką pracę.

Oto nasz przewodnik po najpopularniejszych i renomowanych bankach internetowych w Niemczech.

Najlepsze banki mobilne w Niemczech

1. Revolut – Najlepszy ogólnie
2. Wise – Najlepszy Bank Internetowy dla Obcokrajowców
3. Łóżko – Najlepsze konto bieżące Premium
4. N26 – Najlepsze darmowe konto bieżące
5. Jutro – Najlepsze dla zrównoważonej bankowości
6. Żywe pieniądze – Najlepsze zdjęcia mieszkańców Niemiec

Definicja bankowości internetowej: czym jest bank internetowy?

Na początek warto ustalić, czym bank internetowy różni się od tradycyjnej usługi bankowej. Bank internetowy jest podobny do standardowej usługi bankowej, z tą różnicą, że daje Ci swobodę zarządzaj swoimi pieniędzmi, usługami, ubezpieczeniami i transakcjami w Internecie.

Korzystanie aplikacja mobilna lub przeglądarka internetowamożesz ustawiać zlecenia stałe, dokonywać płatności, a nawet kontrolować swój debet w czasie rzeczywistym, bez konieczności odwiedzania oddziału fizycznego.

Bankowość internetowa stała się niezwykle popularna w dzisiejszym cyfrowym świecie. Wokół 59% Niemców korzystaj już dziś z bankowości internetowej.

Jedną z największych zalet banków internetowych jest ich wszechstronność. Najlepsze banki oferują różne typy międzynarodowych i niemieckich kont bankowych dla różnych potrzeb.

Niektóre pozwolą Ci po prostu sprawdzić wyciągi bankowe i poprosić o nowe karty. Inni dadzą ci dostęp do usługi cashback, narzędzia do przeliczania walut.

Najlepsze banki internetowe w Niemczech: 6 świetnych wyborów

Jak wspomniano powyżej, w Niemczech istnieje wiele różnych opcji bankowości internetowej do wyboru. Wybór odpowiedniej opcji będzie zależał od konkretnych wymagań dotyczących usług, budżetu i innych czynników.

Wybraliśmy następujące banki na podstawie ich wszechstronnych opcji i funkcji bankowych, łatwości obsługi, niezawodności i ogólnej reputacji.

1. Revolut – Najlepszy ogólnie bank mobilny dla użytkowników z Niemiec

Naszym numerem jeden w kategorii najlepszego banku internetowego w Niemczech jest Revolut. Jest to nie tylko jeden z najpopularniejszych banków wśród niemieckich klientów, ale także jedna z czołowych europejskich marek bankowych. Dzisiaj, Revolut bank cyfrowy wspiera klientów w ponad 200 regionów i krajów.

Revolut to pełnoprawna usługa bankowa, licencjonowany przez Bank Litwyi oferuje szeroką gamę usług, w tym karty kredytowe i debetowe, pożyczki i ubezpieczenia.

Rozwiązanie obsługuje przeliczanie walut dla płatności międzynarodowych i posiada własną, dedykowaną aplikację inwestycyjną.

Plus, Revolut ma fantastyczny system nagród dla niektórych kont. Możesz zarobić do 4.75% odsetki od Twoich pieniędzy „Skarbiece oszczędności”i możesz otrzymać zwrot pieniędzy za określone zakupy.

Otwarta platforma bankowa może nawet integrować się z narzędziami budżetowania i innymi aplikacjami.

Wraz z Revolut, możesz blokować transakcje, śledzić subskrypcje, handlować akcjami, a nawet kupować kryptowaluty do swojego portfela cyfrowego, a wszystko to w jednym miejscu.

Cennik

Możesz założyć konto standardowe za pomocą Revolut za darmo. Plan ten obejmuje wbudowane narzędzia oszczędnościowe, budżetowanie, zarządzanie transakcjami i inne podstawowe funkcje.

Plany premium zaczynają się od ok XNUMAK miesięcznie aby uzyskać dodatkowy zwrot gotówki i unikalne funkcje.

Istnieją plany „Premium”, począwszy od XNUMAK miesięcznie, Plany „Metal” za 12.99 GBP miesięczniei Plan „Ultra” za 45 GBP miesięcznie.

Im więcej wydasz na swoim koncie, tym więcej funkcji odblokujesz, takich jak lepsze oprocentowanie, oferty ubezpieczeń i bezpłatne wypłaty gotówki z różnych bankomatów.

2. Wise – Najlepszy dla obcokrajowców

Prawdopodobnie najbardziej znana firma bankowości internetowej na tej liście, Wise (dawniej TransferWise), technicznie rzecz biorąc, nie jest „bankiem”, ale usługą przekazów pieniężnych.

To, co naprawdę wyróżnia ją na tle konkurencji, to przystępne stawki za transfery międzynarodowe. Wise oferuje także użytkownikom dostęp do wygodnego konta wielowalutowego, na którym można przechowywać ponad 40 różnych walut jednocześnie.

Wise jest łatwy w obsłudze i intuicyjny, posiada aplikację mobilną i internetową, za pomocą której użytkownicy mogą zarządzać przelewami pieniężnymi, uzyskiwać dostęp do narzędzi budżetowania oraz przechowywać, wymieniać lub doładowywać waluty.

Wise zapewnia także użytkownikom dostęp do wielowalutowej karty debetowej Visa, dzięki czemu świetnie sprawdzi się w podróży.

Istnieją kompleksowe konta dla liderów biznesu, zawierające specjalistyczne narzędzia umożliwiające łatwe płacenie dostawcom, partnerom i pracownikom. Ponadto nie ma żadnych opłat konfiguracyjnych ani opłat miesięcznych. Jako bonus, Wise jest wyposażony w fantastyczne funkcje bezpieczeństwa i zapobiegania oszustwom, zapewniające spokój ducha.

Cennik

Każdy może zarejestrować się na Wise Konto za darmo i nie ma żadnych opłat instalacyjnych. Istnieje jednak ograniczenie kwoty gotówki, którą możesz wypłacić. Gdy wypłacisz więcej niż £ 200 miesięcznie, będziesz musiał zapłacić ok Opłata 1.75% za każdą wizytę w bankomacie.

Ponadto będziesz musiał uiścić opłaty za międzynarodowe przelewy pieniężne – chociaż są to jedne z najniższych opłat w branży, zaczynając od około 0.43%. Dodatkowe usługi mogą również wiązać się z dodatkowymi kosztami.

3. Bunq – Najlepsze konto bieżące Premium

Bunk to bank Deutsche lub „neobank”, który obsługuje zarówno bankowość internetową, jak i mobilną. Oferuje klientom szeroką gamę opcji bankowych, od rachunków oszczędnościowych po rachunki bieżące, a także opcje kont firmowych.

Dodatkowo Bunq posiada zezwolenie EBC, co oznacza, że ​​Twoje pieniądze są zawsze ubezpieczone do € 100.000.

Bunq oferuje fantastyczne oprocentowanie na wszystkich swoich rachunkach, a także świetne konto „łatwych pieniędzy”, które pozwala na korzystanie wiele numerów IBAN UE i ponad 15 różnych walut. Ponieważ Bunq współpracuje również z Wise w przypadku przelewów pieniężnych oznacza to, że nadal otrzymujesz niesamowite opłaty za przelewy i międzynarodowe kursy wymiany, jakie można uzyskać Wise też.

Wielką zaletą Bunq jest to, jak proaktywna jest jego aplikacja mobilna, dzięki której możesz być na bieżąco. Możesz skonfigurować powiadomienia, które pomogą Ci zarządzać wydatkami i śledzić płatności.

Cennik

Podobnie jak większość najlepszych niemieckich banków, Bunq posiada bezpłatny plan, zwany kontem „Easy Savings”, który oferuje podstawowe narzędzia do zarządzania pieniędzmi oraz konto oszczędnościowe z oprocentowaniem do 2.46%.

Konta płatne zaczynają się od godz 2.99 € miesięcznie za opcję „Easy Bank”., który obejmuje kartę fizyczną i różne inne funkcje. Jest też Opcja „Łatwe pieniądze” za 8.99 € miesięczniei Plan „Easy Green” za 17.99 € miesięcznie, która dla każdego sadzi drzewo 100 €, które wydajesz.

Warto zauważyć, że Bunq pobiera opłaty za wypłaty z bankomatów, które mogą wynosić do 2.99 euro, co czyni go jedną z droższych opcji na tej liście.

4. N26 – Najlepsze darmowe konto bieżące

Nie tylko jest N26 jedna z najbardziej znanych firm bankowości mobilnej w Niemczech, ale jest także jednym z najwyżej ocenianych banków na świecie. Z ponad 7 milionami klientów na całym świecie, N26 wyróżnia się jako jeden z najbardziej renomowanych banków międzynarodowych i jeden z najbardziej wszechstronnych.

Do wyboru jest wiele tanich kont osobistych i firmowych. Plus, N26 zapewnia łatwe śledzenie wydatków dzięki dostępowi do mnóstwa narzędzi do raportowania i spostrzeżeń dotyczących budżetu.

Możesz skonfigurować powiadomienia push, aby otrzymywać powiadomienia na swój telefon, i utworzyć „konta podrzędne”, które pomogą Ci osiągnąć różne cele oszczędnościowe.

N26 bezproblemowo współpracuje nawet z Google Pay i Apple Pay, dzięki czemu możesz dokonywać płatności zbliżeniowych, gdziekolwiek jesteś. Ponadto aplikacje są dostępne w wielu językach, od niemieckiego po francuski i hiszpański. Podobny do Bunqa, N26 ma również integrację z Wise za usługi przelewów bankowych.

Cennik

Jeśli szukasz konta bez miesięcznej opłaty, N26 czy jesteś objęty. Dostępne jest proste, bezpłatne konto rozliczeniowe, do którego dostęp jest bezpłatny.

Dostępnych jest także wiele opcji kont osobistych i firmowych z unikalnymi funkcjami. Opłaty za konta osobiste wahają się od 4.90–16.90 EUR miesięcznie, przy czym droższe konta oferują zaawansowane funkcje.

Konta firmowe obejmują 4.90–16.90 EUR miesięcznie i obejmują dodatkowe funkcje, takie jak zwrot pieniędzy i uwierzytelnianie dwuskładnikowe.

5. Jutro – Najlepsze dla zrównoważonej bankowości

Spośród wszystkich wymienionych tutaj banków, Jutro jest prawdopodobnie najbardziej atrakcyjny dla osób dbających o środowisko. Jutro chodzi o zapewnienie bardziej zrównoważonych usług finansowych. Pomaga firmom zrównoważyć ich ślad węglowy, a nawet oferuje szereg różnych opcji kart bankowych, w tym te wykonane z drewna.

Aplikacja bankowa Tomorrow też jest fantastyczna. Tutaj użytkownicy mogą śledzić swoją sytuację finansową w sekcji „Wglądy” i uzyskać wskazówki, jak poprawić swój budżet. Ponadto, w przeciwieństwie do wielu tradycyjnych banków, możesz użyć opcji Jutro, aby utworzyć „konta podrzędne” dla różnych celów.

Jutro oferuje atrakcyjne ceny dla transakcji zagranicznych, a także ciekawe bonusy dla klientów, m.in „Fundusze jutra”. Obsługiwanych jest także wiele różnych opcji płatności, w tym Google i Apple Pay.

Możesz nawet wypłacać pieniądze z całego świata i płacić innym firmom bez żadnych dodatkowych opłat.

Cennik

Opłaty za konto Tomorrow są dość niskie. Dostępna jest opcja bezpłatnego konta bankowego, choć wiąże się to z opłatami za wypłatę 2 € w bankomatach. Inne konta zaczynają się od 3 € na miesiąci zakres do 15 € miesięcznie za kartę Zero, co daje nieograniczone darmowe wypłaty, gdziekolwiek jesteś.

6. Żywe pieniądze

Vivid Money to innowacyjne rozwiązanie bankowości internetowej dla lokalnych właścicieli firm w Niemczech, zwykłych ludzi i emigrantów. Wielokrotnie nagradzane rozwiązanie bankowości mobilnej oferuje fantastyczne oprocentowanie niektórych produktów, dzięki czemu użytkownicy mogą zarobić nawet do 5.39% rocznie w przypadku euro i USD.

Firma łączy również konto rozliczeniowe z funkcjami zwrotu gotówki, dzięki czemu użytkownicy mogą zaoszczędzić do 25% na codzienne zakupy. Do wyboru jest mnóstwo opcji kont, a niektóre z nich zawierają narzędzia do budżetowania, a także opcje pomagające kontrolować subskrypcje.

Poza tym jest świetnie „kieszeń na stopy procentowe”, dzięki czemu Twoje pieniądze są oszczędzane i chronione przez holenderski system rekompensat dla inwestorów. Możesz nawet śledzić wzrost swoich oszczędności w czasie rzeczywistym. Ponadto, w przeciwieństwie do większości banków prywatnych, Vivid Money obsługuje także oszczędzanie i inwestowanie w kryptowalutach.

Cennik

W Vivid Money dostępnych jest kilka różnych kont, w tym plan „Vivid Standard”, który jest bezpłatny dla aktywnych klientów, lub 3.90 € na miesiąc. Alternatywnie możesz wybrać Vivid Prime, który kosztuje 9.90 € miesięcznie po bezpłatnym okresie próbnym. Droższy plan oferuje lepsze stopy procentowe i więcej opcji organizowania walut w różnych kieszeniach.

Wybór odpowiedniego banku internetowego w Niemczech

Niezależnie od tego, czy przeprowadzasz się do Berlina z pozwoleniem na pobyt, odwiedzasz Niemcy, czy po prostu zakładasz firmę w Europie, masz do wyboru mnóstwo świetnych opcji bankowości internetowej.

Wszystkie powyższe opcje charakteryzują się dużą wszechstronnością, aby dopasować się do różnych potrzeb bankowych, a także fantastycznymi korzyściami, takimi jak bezpłatne przelewy i wysokie oprocentowanie.

Większość z tych firm może zapewnić wsparcie również za pośrednictwem anglojęzycznych zespołów obsługi klienta, więc jeśli napotkasz jakiekolwiek problemy, nie musisz się martwić luką językową. Powodzenia w znalezieniu odpowiedniego dla Ciebie rozwiązania bankowości internetowej.