Hvis du sliter med å velge mellom Klarna vs Afterpay, du er ikke alene. Ettersom etterspørselen etter Buy Now Pay Later (BNPL)-løsninger fortsetter å skyte i været, hopper utallige leverandører inn i bransjen for å tilby sine egne tjenester. Det betyr flere alternativer for forbrukerne, men også mer forvirring.
Selv om BNPL-tilbud har vokst en stund nå, har industrien opplevd betydelig transformasjon de siste par årene, under pandemien. Med økonomien som sliter og begrenset ledige jobber, søker kunder etter hjelp til å betale for varene og tjenestene de trenger.
Både Klarna og Afterpay har dukket opp som verdifulle verktøy for den nåværende økonomien, og hver tilbyr sin egen praktiske tjeneste for å hjelpe kundene med å få tilgang til ekstra penger. I dag skal vi dekke det grunnleggende om Klarna vs Afterpay, for å hjelpe deg med å gjøre ditt valg.
Klarna vs Afterpay: En introduksjon
På overflaten er Klarna og Afterpay (Clearpay) har mye overlapping. Begge lar kundene betale for ulike varer og tjenester over flere uker, heller samtidig. Du kjøper det du trenger med en liten del kontanter på forhånd, så samles resten av pengene inn over tid.
Hva er Klarna?
For de fleste, Klarna vil være valget for Kjøp nå, betal senere, rett og slett fordi det er den mest kjente tjenesten. Løsningen ble først introdusert i Sverige i 2005, med mål om å gjøre det enklere for folk å handle på nett. Siden den gang har Klarna blitt en av verdens beste netthandels- og betalingstjenester.
Hva er Afterpay?
Afterpay, nå Clearpay, tilbyr en lignende opplevelse som Klarna, ved å gi kundene en rask og enkel måte å handle på nett. For det meste bør du ikke engang trenge en kredittsjekk for å begynne å kjøpe produkter, fordi Clearpay-systemet innebærer å sikre at du aldri bruker mer enn du med rimelighet har råd til å betale tilbake.
Et poeng å merke seg er at selv om Klarna og Afterpay er først og fremst beregnet på nettkjøp, de kan også muliggjøre personlig kjøp når du har begrenset økonomi tilgjengelig og ønsker å spre kostnadene ved et større oppkjøp.
Klarna vs Afterpay: Hvordan de fungerer
Siden både Klarna og Afterpay (Clearpay) er utformet for å sikre at shopping på nettet er så raskt og enkelt som mulig. Du kan være trygg på at prosessen med å bruke begge disse verktøyene er relativt grei. Begge løsningene vil følge lignende prosesser for å tillate deg å foreta kjøp online.
Afterpay, eller Clearpay, ber deg laste ned et program på telefonen din for en rask og enkel måte å bla gjennom tilgjengelige selskaper som godtar Clearpay-betalinger. Når du legger til varer i handlekurven og velger "Clearpay" i kassen, vil du se en rekke "avdragsalternativer" du kan velge mellom når du betaler tilbake det du skylder.
Det gode med Afterpay er det ekstremt enkelt å bli registrert. Det kreves ingen kredittsjekk. I stedet blir du bare bedt om grunnleggende informasjon som fødselsdato, telefonnummer og e-post. Når du har en konto, Afterpay vil gi deg en forbruksgrense – vanligvis noe ganske lite, på rundt $150.
Hvis du betaler tilbake det du skylder riktig, og i henhold til riktig tidslinje, vil du kunne øke grensen gradvis. Men hvis du ikke bruker tjenesten riktig, kan grensen din gå ned, noe som gjør det vanskeligere å kjøpe visse produkter.
Klarna ligner på Afterpay på en rekke måter. Nok en gang vil du kunne gjøre all din netthandel gjennom den samme praktiske appen. Du kan imidlertid også finne en rekke nettsider som tilbyr Klarna på betalingssiden.
I motsetning til Clearpay, utfører Klarna kredittsjekker for å sikre at du har rimelig råd til det du måtte ønske. Klarna-tilbakebetalingsprosessen er også litt enklere, med tre rentefrie avdrag som tilbys for hver betaling. Dette betyr at du vet nøyaktig hva du skal betale hver gang.
Klarna-appen er litt mer effektiv til å hjelpe deg å spare penger, med umiddelbare push-varsler sendt til telefonen din når prisene faller. Hvis du handler personlig, kan du også bruke appen til å opprette engangskortbeløp for kontantene du ønsker.
Klarna vs Afterpay: Kredittkrav
Kreditt er alltid noe av en hodepine for folk som trenger å finne hjelp med sin økonomi, men Kjøp nå, betal senere-løsninger er ofte mer fleksible enn standardlånet ditt. Du må kanskje gjennom en kredittsjekk hos noen leverandører, men det er sjelden en "hard sjekk" å bekymre seg for.
Afterpay (Clearpay) utfører ikke kredittsjekker for å finne ut hva du bør ha råd til. I stedet fokuserer selskapet på å gi kundene en liten sum penger å jobbe med fra begynnelsen. Du kan forbedre kredittgrensen din, eller den kan reduseres hvis du ikke betaler tilbake det du skylder i tide. Afterpay har ingen innvirkning på kredittvurderingen din, og alle over 18 år kan åpne en konto med svært liten innsats.
Klarna utfører en kredittsjekk for å bestemme rimelighetsnivåene dine, men de ser bare på en "myk sjekk" som ikke etterlater noen form for preg på poengsummen din. Men hvis du ikke betaler tilbake det du skylder i tide, er det en risiko for at du kan ende opp med å miste poeng, ettersom Klarna kan rapportere tapte betalinger til kredittbyråene.
Hvis du velger å få tilgang til en av tilleggsfunksjonene som tilbys av Klarna, som 6 til 36 måneders lånefinansiering, trenger du en hard kredittsjekk.
Interessant nok Klarna og Afterpay bidra til å sikre rimelighet for deres "kreditt"-tilbud ved å gi utgiftsgrenser. Afterpay vil generere en estimert kostnadsgrense for kontoen din basert på hvor ofte du bruker den kontoen, og din status hos selskapet.
Klarna vil vurdere hver kjøpsforespørsel individuelt, se på vellykkede tilbakebetalinger, ordrestørrelsen og statusen din hos Klarna. Du må bruke minimum $10 for hver bestilling.
Klarna vs Afterpay: Renter og gebyrer
Viktigere, Klarna og Afterpay vil både gi deg muligheten til å betale ned det du skylder for dine større kjøp uten renter. Så lenge du betaler akkurat det du skylder i tide, bør det ikke være noen spesifikk rente eller gebyrer å bekymre seg for.
Hvis du er sen med å betale tilbake det du skylder, da Afterpay vil belaste renter begrenset til rundt 25 % av den totale ordreverdien. Klarna vil på den annen side belaste mellom $7 og $35 hver tapte måned med kontoen din. Dette betyr at du kan ende opp med noen anstendige gebyrer over tid.
Klarna har også en 6-36 måneders finansieringsmulighet for dine større betalinger som kommer med rentegebyrer. Du betaler mellom 19.99 % for standardkjøp, til 24.99 % basert på lengden på finansieringen og andre faktorer.
Afterpay vil belaste $10 i forsinkelsesgebyrer hvis ordreverdien er under $40. Hvis prisen på bestillingen din er over $40, betaler du 25 % av avdragskostnaden. Å betale forsinkelsesgebyret vil gi deg totalt 7 dager ekstra til å betale tilbake det du skylder. Hvis du ikke foretar betalingen i tide, vil du bli belastet ytterligere $7. Du kan også få kontoen din deaktivert.
Kostnader for sen betaling kan raskt øke, så det er viktig å være forsiktig når du bruker Klarna eller Afterpay app for å gjøre kjøpene dine. Husk at forsinkede betalinger også kan påvirke kredittrapporten din.
Klarna vs Afterpay: Brukervennlighet
Forhandlere i alle størrelser begynner å tilby løsninger som Klarna og Afterpay sammen med debet- og kredittkortbetalinger. I likhet med andre løsninger som Affirm og Sezzle, Klarna og Afterpay ikke stol tungt på kredittscore for å gi deg tilgang til en rimelig betalingsplan.
Begge disse verktøyene vil også tillate deg å handle fleksibelt online eller personlig. Du kan bruke Sezzle og Afterpay for å finne en nettbutikk du ønsker å handle med via en app på Apple- eller Android-enheter. Appen viser deg alle e-handelsbutikkene som tillater BNPL-shopping.
Når du laster ned appene fra Afterpay eller Klarna, vil du kunne velge BNPL-alternativet i kassen for alle samarbeidsbutikker du handler med. Du kan også lage virtuelle kort på både Klarna og Afterpaysin app som du kan bruke i nettbutikker eller offline.
Både Klarna og Afterpay jobbe for å gi deg en god opplevelse når du handler med appen. Du kan se etter tilgjengelige rabatter og tilbud, se etter prisfall, og til og med endre betalingsmåten din, eller endre betalingsalternativene dine i appene.
Klarna vs Afterpay: For bedrifter
For selskaper som ønsker å vokse i en digital verden, begge deler Afterpay og Klarna jobber for å tiltrekke seg flere kunder, spesielt blant millennials og yngre demografi. Dagens forbrukere leter etter mer fleksibilitet med alternativene for privatøkonomi, uten å måtte stole på tradisjonelle långivere.
Både Klarna og Afterpay tillate bedriftsledere å ganske enkelt sette opp butikken sin med applikasjonen de ønsker og integrere en knapp som lar kunder handle med kjøp nå, betal senere tjenester. Mens kundene dine kan betale avdrag på større kjøp, får du prisen for produktet eller tjenesten på forhånd.
Det er imidlertid noen avgifter å vurdere. For eksempel med Afterpay, selgere betaler en fast rate på 30 cent for hver transaksjon som starter med det første avdraget betalt av kunden. Du må også betale en provisjonssats, men kostnadene kan variere avhengig av en rekke faktorer.
Klarna tar ulike transaksjons- og behandlingsgebyrer avhengig av hvor du er i verden. I Storbritannia er det et gebyr på 2.49 % pluss £0.20 for hver transaksjon. I USA blir denne avgiften 2.99 % pluss $0.30 for hver transaksjon. Du kan når som helst fjerne betalingsalternativene fra butikken din, siden det ikke er noen kontrakter som binder deg inn.
Klarna vs Afterpay: Kundeservice
Både Klarna og Afterpay tilby en lignende tilnærming til kundeservice. Begge gir mulighet for e-post og telefonstøtte hvis du har problemer enten som selger eller kunde. Dessverre, hvis du er bekymret for kontanter som går inn på bankkontoen din, problemer med kreditthistorikken din eller andre alvorlige bekymringer, kan det være vanskelig å få et raskt svar.
Den raskeste måten å få kontakt med Afterpay kan være å kontakte selskapet gjennom Facebook, hvor chatteagenter kan stille spørsmål om refusjoner, eller hvordan sette opp like betalinger for ditt nye kjøp. For det meste må du kanskje være villig til å vente.
Sørg for at du sjekker kunnskapsbasealternativene og bloggene for hver av disse kjøp nå-betal-senere-appene, siden de kan være i stand til å svare på spørsmålene dine.
Klarna vs Afterpay: Hvilken er best
Både Klarna og Afterpay har mye til felles. De tilbyr et alternativ til å betale for transaksjoner til vanlige alternativer som VISA, PayPal og bankkontooverføringer. Dette gjør det mye enklere for kunder fra alle bakgrunner å ha råd til produktene de ønsker.
Hvis du er villig til å betale transaksjonsgebyret knyttet til hver tjeneste, kan du også forbedre sjansene dine for å konvertere kunder. Det er ingen kontooppsettavgifter eller forvirrende kodingskrav. Hvem som helst kan sette seg opp på kort tid.
Selvfølgelig, både for selgere og forbrukere, kan kjøp-nå-betal-senere-tjenester også ha sin risiko. Det er verdt å sørge for at du vurderer alternativene dine nøye før du begynner å bruke begge verktøyene.
Klarna er sannsynligvis det beste valget for mange selskaper og forbrukere på jakt etter et bredere spekter av tjenester. Klarna tilbyr flere betalingsplanalternativer og finansieringsløsninger. Afterpay, derimot, er ideell for mindre kjøp.
Kommentar 0 Responses