Hvordan velger du mellom Affirm vs Afterpay når du velger en BNPL-leverandør? Etterspørselen etter Buy Now, Pay Later (BNPL)-muligheter har akselerert betydelig de siste årene, og dette har ført til en økning i antall tjenestealternativer.
For øyeblikket forventes markedsstørrelsen for kjøp nå, betal senere å nå en verdi på 20.4 milliarder dollar innen 2028, noe som registrerer en CAGR på rundt 22.4% fra 2021 til 2028, ifølge rapporter fra Grand View Research. En rekke faktorer, inkludert pandemien, har fått kunder til å søke etter mer fleksible måter å betale for varer og tjenester.
Affirm og Afterpay er bare to av verktøyene forbrukere kan bruke for å få tilgang til kjøp nå, betal senere tjenester de trenger. Begge applikasjonene gjør det lettere å håndtere kostnadene ved en stor betaling over flere måneder. Slik kan du velge mellom de to.
Affirm vs Afterpay: En introduksjon
Affirm og Afterpay er begge veldig like produkter. De lar brukere betale for en stor vare eller kjøpe på forhånd med bare en liten startavgift, eller en prosentandel av det de skal betale totalt. Over tid betaler kunden for det resterende kjøpet med avdrag.
Afterpay og Affirm vil begge be om betalinger med planlagte avdrag over en periode du godtar når du først foretar kjøpet. På mange måter er opplevelsen veldig lik å bruke et kredittkort, men det kan ha mye mindre innvirkning på økonomien din hvis du velger noe med lav rente. Du må imidlertid sørge for at du betaler alt av.
Hva er Afterpay?
Afterpay (nå Clearpay) er litt enklere å få tilgang til enn Affirm, fordi det ikke krever noen innledende kredittsjekk for godkjenning. Afterpay ble grunnlagt i Sydney Australia i 2015 og har millioner av globale kunder og tusenvis av handelspartnere i dag. Forretningsmodellen lar brukere få tilgang til kjøp over tid uten å betale gebyrer eller renter, forutsatt at du betaler det du skylder i tide.
Hva er Affirm?
Affirm er en lignende løsning på Afterpay, uten gebyrer eller overraskelser, forutsatt at du er villig til å betale tilbake alt du godtar i tide. Med $17 millioner i kjøp (og tellende), har selskapet fortsatt ikke belastet noen forsinkelsesgebyrer.
Affirm vs Afterpay: Hvordan de fungerer
Ved hjelp av Affirm og Afterpay er relativt grei. Begge løsningene følger de samme grunnleggende prosessene.
Hvordan gjør Afterpay Arbeid?
Med Afterpay (Clearpay), du får appen på telefonen din, og bruker den til å handle favorittmerkene dine. Du kan se avbetalingsalternativene dine når du legger varer i handlekurven og velger «Clearpay» som betalingsmåte.
Når du godtar planen, foretar du de første fire betalingene (av 10) til å begynne med og betaler resten over en periode på 6 uker. Afterpay gjør det raskt og enkelt å registrere seg ved å be om grunnleggende innformate-post, telefonnummer og fødselsdato. Du vil også kunne sjekke det tilgjengelige forbruket ditt og sette smarte grenser for å sikre at du ikke går over det du har råd til.
Etter å ha foretatt et kjøp, Afterpay vil sende påminnelser for å sikre at du ikke går glipp av en betaling. Hvis du går glipp av noe, settes kontoen din på pause til du er tilbake på sporet.
Afterpay forbruksgrensene starter i det små på rundt $150, og øker gradvis over tid. Hvis du er en ny bruker, vil forbruksgrensen din være ganske liten, inntil du beviser at du kan betale tilbake alt i tide. Utgiftsgrensen din kan også reduseres hvis du ikke betaler i tide.
Hvordan gjør Affirm Arbeid?
Affirm følger en lignende prosess. Du kan laste ned appen til telefonen din eller bruke løsningen på nettet for å foreta betalinger i favorittbutikkene dine. Det er to alternativer for hvordan du betaler med Affirm, derimot. Du kan enten foreta fire rentefrie betalinger annenhver uke, uten å påvirke kredittpoengsummen din, eller du kan velge månedlige betalinger, som kan være bedre for varer med store billetter.
Affirm tilbyr lån opp til $17,500 12, og vilkårene varierer vanligvis fra tre til XNUMX måneder hvis du går for "månedlig betaling". Det er imidlertid mulig å få lengre lån i noen tilfeller. Periodens lengde vil endre seg avhengig av butikken og kredittprofilen din.
En god ting med Affirm er at mange selgere allerede har implementert teknologien i kassen, så du kan ganske enkelt velge betalingsalternativet når du handler som normalt. Du kan også velge det eksakte betalingsalternativet som fungerer for deg. Hvis du ikke finner affirm kassen i en butikk, kan du prøve selskapets nettleserutvidelse.
Affirm vs Afterpay: Kredittkrav
Selv Affirm og Afterpay, Som andre BNPL-løsninger, er litt annerledes enn å bare ta opp et kredittkort eller lån, låner du fortsatt i hovedsak penger fra et selskap. Dette betyr at du kanskje må ha en kredittsjekk for å sikre at du er i stand til å betale ned det du skylder.
Den gode nyheten er at hvis du betaler tilbake det du låner i tide, bør du ikke se noen negative konsekvenser i kredittscore. Affirm bruker en myk kredittsjekk for å forhåndskvalifisere deg og avgjøre om du er egnet for et lån. Med en myk kredittsjekk bør ikke poengsummen din bli påvirket.
Affirm kan imidlertid rapportere lån til Experian, og misligholdte betalinger vil ha innvirkning på kreditten din. Affirm vil ikke rapportere et lån hvis det er 0 % og inkluderer annenhver uke. Hvis du bare ble tilbudt ett enkelt alternativ i kassen av en tre måneders betaling med 0 % rente, trenger du heller ikke bekymre deg for en kredittrapport.
Afterpay (Clearpay) utfører ikke kredittsjekk, noe som betyr at du ikke trenger å bekymre deg hvis du har dårlig kredittkortvurdering. Alle over 18 år er kvalifisert til å åpne en konto – men det garanterer ikke at du kommer til å bli godkjent. Afterpay har heller ingen innvirkning på kredittscore eller vurdering, og det er ingen rapporter for sene betalinger – men dette betyr ikke at du ikke bør betale i tide, da det kan få konsekvenser for sene betalinger.
Selv om ingen kredittsjekk kan være tiltalende for noen mennesker, er det også noe bekymringsfullt, ettersom kredittsjekk er hvordan kredittleverandører sikrer at du er i stand til å betale tilbake et lån. Det er også verdt å merke seg at du kan få ubetalte lån rapportert til kredittbyråene etter en viss tid hvis du ikke betaler tilbake det du skylder, så vær forsiktig.
Affirm vs Afterpay: Renter og gebyrer
Renter og gebyrer er noen av de største bekymringene for alle som søker en Kjøp nå, betal senere-tjeneste. Den gode nyheten for alle som håper å bruke en BPNL-like Affirm, Klarna, AfterPayeller Sezzle, er rentegebyrer holdes på et minimum. Du trenger ikke å betale en rente hvis du holder deg til avtalen i den opprinnelige betalingsplanen din og betaler hver avdrag i tide.
Det er imidlertid potensielle forsinkelsesgebyrer å huske på hvis du ikke holder deg til reglene. Afterpay belaster rundt $10 for forsinkelsesgebyrer hvis du har en ordreverdi på mindre enn $40 på forhånd. Hvis bestillingsprisen er mer enn $40, betaler du 25 % av avdragsprisen. Forseningsgebyret gir deg ytterligere 7 dager til å betale det du skylder, deretter belastes ytterligere $7 på kontoen din.
Husk at forsinkelsesgebyrer også kan påvirke kreditthistorikken din. Affirm, derimot, tar ingen forsinkelsesgebyrer. I stedet sier selskapet at du kan kontakte dem for å avtale tilbakebetaling hvis du ikke har råd til det du skylder.
Affirm vil kun belaste renter når du får tilgang til et av de langsiktige lånene. Rentene her kan variere fra 0 % til 30 %, men nok en gang ser det ikke ut til at forsinkelsesgebyrer er noe problem. Du kan ganske enkelt planlegge betalingen din når du har pengene tilgjengelig.
Affirm vs Afterpay: Mobilapp
En av tingene som gjør BNPL-løsninger så tiltalende, er hvor enkelt det er å handle i e-handel eller offline-butikker og få et godt tilbud. Du kan laste ned begge Afterpay og Affirm apper fra Google Play eller App Store gratis, og de vil begge bidra til å forbedre kjøpene dine.
Med Affirm, vil appen din gi deg et økosystem der du kan sjekke betalingsplanen din, oppdatere personlig økonomiformation, og til og med søke om lån. Du kan også handle direkte gjennom appen for å finne tilbud fra partnerskapsselskaper som Peloton, Walmart og Amazon.
Afterpaysin app er på samme måte enkel å bruke, med et praktisk grensesnitt der brukere enkelt kan spore potensielle kjøpsalternativer og salg. Etter å ha lastet ned appen, setter du opp en Afterpay kort, som du kan legge til i Google Pay eller Apple-lommeboken for å bruke på nettet, eller på et offline-salgssted.
Afterpaysin app vil gi deg et innblikk i nedbetalingsplanen din, kommende refusjoner og annetformation. Dessuten, som med de fleste BPNL-tjenester, kan du også handle direkte gjennom appen.
Interessant nok en av tingene som setter Affirm bortsett fra andre kredittkortselskaper og BPNL-finansieringsalternativer, lar det deg opprette en sparekonto. Sparekontoen lar deg få tilgang til ditt eget debetkort og samle inn penger uten minimumskrav til innskudd eller gebyrer. Du kan enkelt overføre penger til og fra kontoen, men du vil bare kunne utføre opptil 6 overføringer per måned, så husk dette.
Det er også verdt å merke seg Affirm lån er et alternativ gjennom appen, mens Afterpay tilbyr ikke komplette låneprodukter ennå.
Affirm vs Afterpay: For bedrifter
Det er lett å snakke om fordelene Affirm og Afterpay tilbud til forbrukere når det gjelder å redusere den opprinnelige kjøpsprisen på en vare eller tjeneste. Det er imidlertid også verdt å merke seg at det også er fordeler for selgere. Når selskaper samarbeider med BNPL-tjenester som Affirm og Afterpay, kan de ofte tiltrekke seg et bredere spekter av kunder.
Når du samarbeider med enten Affirm or Afterpay, blir du med i deres nettverk av selskaper som lar kunder handle gjennom avdragslån. Dette betyr i utgangspunktet at du lar långivere betale hele prisen på produktet for kunden din (minus den første betalingen, som betales av forbrukeren selv). Långiverne gir deg kontantene med en gang, slik at du ikke går glipp av noe.
For millennials og yngre shoppere kan et bredere spekter av betalinger for både større og mindre kjøp være ekstremt attraktivt. Du kan tilby Affirm or Afterpay som shoppingalternativer sammen med PayPal, kredittkort, debetkort og andre betalingsalternativer på kjøpstidspunktet, og potensielt tjene flere konverteringer.
Det er imidlertid gebyrer å vurdere når du samarbeider med Affirm or Afterpay. Afterpay vil belaste hver butikk med et fast transaksjonsgebyr på 30 cent for hvert kjøp, pluss en provisjonskostnad som er avhengig av hvor mye du selger. Affirm setter også et transaksjonsgebyr og en diskonteringsrente for selgere på rundt 5.99 % ved hvert kjøp. Det er ingen årlige avgifter eller integreringsgebyrer.
Affirm vs Afterpay: Kundeservice
Affirm og Afterpay er begge relativt brukervennlige løsninger for både bedrifter og forbrukere. For en kunde er alt du egentlig trenger å gjøre å laste ned en app for å begynne å handle. Selgere har litt mer arbeid å gjøre for å få alt satt opp, men Affirm og Afterpay integrer med de fleste ledende nettstedbyggere, for å gjøre livet litt enklere.
Hvis du har problemer med tjenesten din, kan du kontakte Affirm via e-post, eller over telefon. Det er også en nyttig kunnskapsbase der du kanskje kan finne svar på flere spørsmål.
Afterpay tilbyr også telefon- og e-poststøtte. Imidlertid sier noen forbrukere det Afterpay tjenesten er litt treg når det gjelder å komme tilbake til kundene.
Affirm vs Afterpay: Hva er best?
Det er ingen one-size-fits-alle når det gjelder kjøp nå, betal senere tjenester. Både Affirm og Afterpay har mye til felles, og tilbyr praktiske verktøy for de som leter etter mer fleksible betalingsalternativer. derimot Affirm tilbyr et mye bredere spekter av tjenester, inkludert sparekontoer og lån, hvis du er ute etter fleksibilitet.
Kommentar 0 Responses