מהו ספק שירות סוחר?

פתיחת העסק המקוון שלך היא תהליך מסובך מהרבה סיבות.

מלבד להבין מה אתה הולך למכור ולמי אתה הולך למכור את זה, אתה גם צריך תוכנית לקחת את העסק שלך לשוק ולהרחיב את המותג שלך. יש להגדיר מערכות קופה, עמלות עסקה שצריך לחשוב עליהן ועלויות פרסום שיש לקחת בחשבון.

בנוסף לכל זה, ככל שתבלה יותר זמן בנוף המסחר האלקטרוני, כך זה יכול להרגיש כאילו אתה לומד שפה חדשה. מונחים כמו "מערכות קופה", PCI וחשבון סוחר יכולים להשאיר כל יזם בסיבוב.

אחד המונחים הנפוצים שבהם אתה צפוי להיתקל בעת בניית העסק שלך, הוא ספק שירות סוחר.

כדי ליצור אסטרטגיה מוצלחת באינטרנט, תזדקק לפתרון לעיבוד תשלומים, וספק שירות סוחר יכול לעזור בכך.

היום, אנחנו הולכים לעזור לך לעקוף את הבלבול סביב ספקי שירותי סוחר אחת ולתמיד. הנה התשובה הבלתי מדוייקת שלך לשאלה: "מהו ספק שירות סוחר?"

הגדרה של ספק שירות סוחר

כדי לדעת מהו ספק שירות סוחר, תחילה עליך להבין את המונח שירותי מסחר. כבעל עסק שמוכר מוצרים או שירותים באינטרנט, אתה א סוֹחֵר. שירותי סוחר הם פתרונות החומרה והתוכנה המאפשרים את העסקאות שלך.

לדוגמה, כלים לעיבוד כרטיסי אשראי, פתרונות קופה המקבלים כרטיסי חיוב וטפסים מקוונים לעסקאות כרטיסים הם כל מיני שירותי סוחר.

לפני עידן המסחר האלקטרוני, שירותי סוחר היו מושג אופליין בלבד. נהגת לקחת כסף מכרטיס עם חומרה, וכך היית עוקב אחר הרכישות שלך. הקופה שלך הייתה שולחת כסף לחשבון הבנק שלך, ולא היה צורך בשום פתרונות מסובכים של שער תשלום.

עכשיו, אם אתה רוצה לקבל תשלומים מכל העולם, אתה צריך יותר מסתם מערכת נקודת מכירה. שירותי סוחר התפתחו לעידן הדיגיטלי, ומאפשרים מוצרי מסוף וירטואליים ותשלומים בכרטיסי אשראי המתרחשים באופן מקוון לחלוטין.

חלק מהאנשים אפילו כוללים כלי מעקב אחר מלאי תחת הגדרת המטריה של שירותי סוחר מכיוון שהם עוזרים לחברות בניהול המכירות המקוונות שלהן.

ספק שירות סוחר או ספק חשבונות סוחר הוא חברה או שירות המעניקים לך גישה לכל הכלים הדרושים לך כדי לטפל באותן עסקאות כל כך חשובות. ספק השירות הסוחר שלך אחראי לכל דבר מנקודת המכירה שלך ועד לשער התשלום שלך.

הגדרת הסוגים השונים של ספק שירותי סוחר

אז, ספקי שירותי סוחר הם חברות שעוזרות לך לקחת ויזה וכרטיסי אשראי באינטרנט או לא מקוון. נראה פשוט מספיק, נכון?

המקום שבו הדברים מתחילים להסתבך עבור בעלי העסקים של היום, הוא שישנם סוגים שונים של ספקי שירותי סוחר. חברות שונות מציעות פתרונות שונים. חלקם מיועדים לבעלי עסקים קטנים, בעוד שאחרים תומכים בחברות ובזכיינות גדולים יותר.

הסוגים הנפוצים ביותר של ספקי שירותי סוחר מתחלקים לרוב לכמה קטגוריות מפתח. אלו כוללים:

ספקי חשבונות סוחר

ספק חשבונות סוחר מציע לך בדרך כלל שירותי עיבוד כרטיסי אשראי פשוטים כדי שתוכל להבטיח שאתה מקבל כסף כאשר לקוח משלם לך באופן מקוון או לא מקוון. חברות אלה מספקות לעתים קרובות שירותי עיבוד שעובדים עם כמה מרשתות כרטיסי האשראי הגדולות ביותר, כמו אמריקן אקספרס ומסטרקארד. הסכום שתוציא על ספקי חשבון הסוחר שלך יהיה תלוי באיזה סוג של שירותי עיבוד אתה רוצה להשתמש.

ספקי שירותי תשלומים

ספקי שירותי תשלום מציעים פתרון חלופי לחברות המעוניינות לקבל אמצעי תשלום שונים. ארגונים קטנים יותר לא תמיד זקוקים לספק שירות סוחר מלא כדי לקבל תשלומים בכרטיסי אשראי או חיוב. ספקי שירותי תשלום אוהבים Square או PayPal מקלים על קבלת תשלומים מקוונים ללא חשבון ייעודי. במקום זאת, החשבון שלך מצטבר עם מספר סוחרים אחרים, ואינך מקבל מספר זיהוי ייחודי.

חשבונות PSP מצוינים עבור חברות שרוצות לשמור על עלויות נמוכות וטכנולוגיה פשוטה. עם זאת, סביר יותר שספקי שירותי תשלום יקפיאו את חשבונך ללא אזהרה.

ספקי שער תשלום

ככל שהמכירות המקוונות והמסחר האלקטרוני הפכו פופולריים יותר, גם ספקי שער התשלום צוברים יותר אחיזה. פתרונות אלו מאפשרים לך לקבל תשלומים מקוונים. ייתכן שתקבל חשבון סוחר כחלק מהעסקה, או שלא. חברות מסוימות יכולות להציע שירותי שער בלבד המקלים על חברות לגשת לפתרונות גמישים יותר לניהול תשלומים מקוונים.

מהן התכונות של ספקי שירותי סוחר?

התכונות שאתה פותח באמצעות חשבון ספק שירותי סוחר יהיו תלויות בסוג השירות שתבחר. חברות מסוימות מציעות לך רק שירותי עיבוד, בעוד שאחרות עוזרות בדברים כמו תאימות ל-PCI והגנה מפני עמלות חיוב חוזר.

רוב ספקי השירותים הסוחרים יתנו לך מבחר רחב של שירותים ומוצרים המקלים על ניהול החנות שלך באינטרנט. כל העסקים צריכים לרכוש חשבון סוחר או חשבון ספק שירותי תשלומים כדי לקבל תשלומים מקוונים. עם זאת, זה תלוי בך כדי לקבוע איזו אסטרטגיה היא ההימור עבורך.

כמה מהתכונות הנפוצות ביותר של חשבון ספק שירות סוחר כוללות:

• חשבון סוחר: חשבונות סוחר הם חשבונות חיוניים המשמשים כמתווך בין חשבון הבנק של הלקוח שלך לחשבון הבנק העסקי שלך. חשבונות סוחר מלאים מעניקים לך מספר מזהה שעוזר לך להגן מפני בעיות כמו הונאה. אם יש לך חשבון של ספק שירותי תשלומים, אתה יכול גם לקבל תשלומים, אבל אתה לא מקבל את אותה רמה של תמיכה או הגנה. חשבון הסוחר שלך הוא המקום שבו יישמר הכסף מכרטיס התשלום של הלקוח שלך לפני שהם יופקדו לחשבון הבנק שלך.
• מסופי כרטיסי אשראי: מעבדי כרטיסי אשראי יכולים להגיע בפורמט פיזי או וירטואלי. אם אתה קמעונאי עם חנות לבנים וטיט, ייתכן שתצטרך מעבדי כרטיסי אשראי שבהם תוכל להשתמש עם לקוחות באופן אישי. אתה יכול לקבל קורא כרטיסים מספק חשבון שירותי הסוחר שלך. עם זאת, ספקי שירותי תשלום יכולים לפעמים להציע גם מסופים. Square ול-PayPal יש אפשרויות משלהם לקורא כרטיסים, למשל. מסופים שונים מגיעים עם תכונות ייחודיות משלהם. לדוגמה, חלקם יאפשרו לך לקחת תשלומים ללא מגע או ללא סיכות. אחרים יתמכו בתשלומים מסמארטפונים.
• מערכות נקודות מכירה: מערכות נקודת מכירה אינן זהות למסופי כרטיסים ולחומרה לעיבוד תשלומים. במקום זאת, פתרונות אלה משלבים את הפונקציות של מסוף הכרטיס שלך עם תצוגת מחשב עם תוכנה כלולה. התוכנה בקופה שלך תעזור לך לנהל דברים כמו מלאי וניתוח. אתה יכול לעקוב אחר המכירות שלך, לאסוף מידע לצורכי מס ועוד באמצעות טכנולוגיה זו. מערכות נקודות מכירה מובילות רבות מגיעות עם אפשרויות תוספות, כמו מדפסות קבלות וסורקים ייעודיים.
• שערי תשלום: שערי תשלום הם תכונה נפוצה נוספת הן עבור חשבונות סוחר והן עבור חשבונות של ספקי שירותי תשלום. שערים אלה מגשרים בין רשתות העיבוד של ספק השירות שלך לאתר האינטרנט שלך, כך שתוכל לקבל תשלומים דרך האינטרנט. לפעמים, תצטרך לשלם תשלום חודשי עבור שער התשלום שלך אם תרצה לגשת לתכונה זו. זה בנוסף לכל עמלות העיבוד שאתה צריך להוציא.

תכונות אחרות של חשבונות שירות סוחר

ספקי שירותי סוחר מציעים שילוב של אבטחה ונוחות לעסקים המעוניינים למכור מוצרים ושירותים באינטרנט. ללא ספק השירות הנכון, לא הייתם יכולים לבנות חנות מצליחה, כי נטילת תשלומים תהיה בלתי אפשרית.

חלק מספקי שירותי הסוחרים המובילים מציעים הרבה יותר שקט נפשי גם ללקוחות שלהם, בכך שהם מאפשרים אבטחת תשלום טובה יותר. ספק שירותי הסוחר שלך יכול לעזור בדברים כמו תאימות ל-PCI, מה שמרגיע את דעת הלקוחות שלך. מכיוון שנתוני בעל הכרטיס המאוחסנים על ידי העסק שלך מוצפנים, הם נשארים מאובטחים.

חשבונות שירות סוחר יכולים גם להציע הגנה עבורך בצורה של הגנת חיוב חוזר. המשמעות היא שכאשר נוצרת מחלוקת על משהו שמכרתם ללקוח, העסקה מתבטלת, והלקוח מקבל את כספו בחזרה. חיוב חוזר אומר שאתה לא צריך לבזבז זמן על ויכוחים עם ספקים, או לקוחות.

תכונות אחרות של חשבונות סוחר עשויות לכלול:

• טרמינלים וירטואליים: אלו פתרונות תוכנה המועברים דרך הענן. לעתים קרובות, הם יכולים להפוך אייפד, טאבלטים או מחשבים למערכות נקודות מכירה ניידות. אתה יכול להזין עסקאות למערכת באופן ידני, או להשתמש בקורא כרטיסים המחובר USB. אם אתה נוטה לבקר בפסטיבלים או למכור את המוצרים שלך בחנויות פופ-אפ, זה יכול להיות מועיל.
• עגלות קניות מקוונות: חלק מספקי שירותי סוחר וספקי שירותי תשלום יכולים לעזור גם עם תוכנת עגלת הקניות שלך. רוב הזמן, כלי בניית אתרי המסחר האלקטרוני שלך יהיה המקום הטוב ביותר ללכת אליו עבור תוכנת עגלת קניות. עם זאת, כדאי לוודא שהעגלה שלך תואמת לספק שירותי הסוחר שלך לפני שאתה משקיע.
• מקדמות במזומן לסוחר: אם אתה צריך כסף נוסף כדי להשיק את העסק שלך, ספק שירותי סוחר יכול לפעמים לתת לך גישה למזומן נוסף. בתמורה, אתה עשוי להחזיר חלק מהרווחים שלך לחברה שאתה לווה ממנה עד שתחזיר את מה שאתה חייב. מקדמות סוחר שונות מהלוואות מכיוון שאין סכום מוגדר שאתה צריך להחזיר מדי חודש.

כיצד לבחור ספק שירות סוחר טוב

אם אתה מחפש אחר ספק שירות סוחר או ספק שירותי תשלום כדי לתמוך בעסק שלך, זה יכול להיות קשה לקבוע מה אתה באמת צריך. יש הרבה אפשרויות שונות בחוץ, וסוגים שונים של ספקי שירות לבחירה.

באופן אידיאלי, תרצה להתחיל לחשוב היטב על סוג העסק שאתה רוצה לנהל. אם אתה מרוויח רק כמה אלפי דולרים במכירות בכל חודש, אז העבודה עם ספק שירותי תשלומים עשויה להיות קלה יותר עבורך מאשר שימוש בספק שירות סוחר מלא.

כמה דברים שכדאי לקחת בחשבון בעת ​​בחינת האפשרויות שלך עשויים לכלול:

• עמלות ומבנה תמחור: דמי חבר, חלף פלוס ודמי תעריף אחיד הם כולם דברים שתצטרך לחשוב עליהם. לחלק מספקי השירותים יש מבני תמחור מדורגים ותעריפי עסקאות נוספים שיש לקחת בחשבון.
• קלות שימוש: אתה צריך להרגיש בטוח באמצעות הטכנולוגיה הזמינה מספק השירות הסוחר שלך כדי שתוכל להפיק ממנה את המרב.
• מאפיינים: איזה סוג של תכונות נוספות אתה יכול לפתוח עם ספק השירות הסוחר שלך? האם ישנם כלי דיווח למעקב אחר המכירות שלך ואפשרויות שונות לשער תשלום?
• ביקורות משתמשים: כיצד חברות אחרות הגיבו לספק השירותים בעבר? האם לחברה יש מוניטין טוב בתמיכת לקוחות.
• אבטחה: כיצד ספק השירות הסוחר שלך שומר על בטיחות העסקאות שלך? כמה קל לגשת לכסף שלך ולהתמודד עם סיבוכים?

6 מספקי שירותי הסוחר הטובים ביותר

כדי לעזור לך לקבל את ההחלטה הנכונה עם ספק שירותי הסוחר שלך, חיפשנו בין כמה מהמובילים בשוק כדי להביא לך את הביצועים הטובים ביותר האלה.

1. Square

Square הוא אחד מספקי שירותי הסוחר הטובים ביותר לקמעונאים שרוצים למכור את המוצרים שלהם באופן מקוון ולא מקוון. עם Square, אתה מקבל מעבד תשלומים, מגוון כלים שיעזרו לך להתחיל למכור במהירות, ואפילו גישה לחומרה, כמו מערכות נקודות מכירה.

Square הוא מושלם עבור חברות קטנות יותר שרק מתחילות, מכיוון שהוא מגיע עם הגדרה מהירה וקלה, ללא חוזים מסיביים וללא עמלות חודשיות נרחבות. אתה יכול אפילו לקבל מאגר חינם stripe קורא עבור המכירה הלא מקוונת שלך. כאשר אתה מוכר באינטרנט, Square יכול לעזור לך לבנות נוכחות מרתקת עם א בניית אתרים בחינם מדי.

מחיר כרטיס

תמחור עבור Square הוא פשוט, עם שכבה אחת לכולם. עבור כל תשלומי החלקה, טבילה או הקשה, העלות היא 2.75% מהעסקאות שלך. עסקאות עם מפתח הן לפעמים יקרות יותר, ועולות עד 3.5% מההכנסה שלך.

Pros

• בניית אתרים חינם
• מעולה למכירה לא מקוונת ומקוונת
• דרך קלה לעבד תשלומי אשראי וחיוב
• מבני תמחור פשוטים

חסרונות

• עמלות עסקה גבוהות יותר עבור חלק מהעסקאות בכרטיסי אשראי.

2. PayPal

PayPal הוא אחד מספקי שירותי התשלום הפופולריים ביותר בשוק כיום. יש משהו לכולם, לא משנה גודל או סגנון העסק שאתה מנהל. עם PayPal, אתה יכול לקחת תשלומים מקוונים, לא מקוונים או ניידים. אתה יכול גם לגשת לחומרה של PayPal כגון מערכות החלקה ללקיחת תשלומים תוך כדי תנועה.

השירות הבסיסי הזמין מ-PayPal עדיף לחברות עם צרכי תשלום מינימליים. PayPal מתאימה במיוחד לחברות מסחר אלקטרוני, למרות שיש חשבונות סוחר ומערכות נקודות מכירה שאפשר לחקור.

מחיר כרטיס

המחיר של חוויית ה-PayPal שלך יהיה תלוי בסוג התכונות שאליו ברצונך לגשת. עמלות העסקה מתחילות ב-2.9% בתוספת 30 סנט, מה שהופכים את PayPal לאופציה תחרותית לתשלומים ועסקאות מקוונות.

Pros

• ללא עמלות חודשיות
• מצוין עבור עסקאות מקוונות
• נהדר לקבלת תשלומים מכל העולם
• מותג ידוע מציע אמינות

חסרונות

• תכונות לא מקוונות מוגבלות

3. Payline Data

ישנם טונות של ספקי שירות סוחרים שונים לבחירה. חברות כמו Fattmerchant, Payment Depot ו-TSYS הופכות את תחילת העבודה עם העסק שלך להרבה יותר קלה. Payline Data הוא שירות סוחר המבטיח לפשט את עסקאות האשראי והחיוב שלך.

ישנן מגוון תוכניות זמינות מנתוני קו תשלום, כולל אלו המתאימות במיוחד לתעשיות מסוימות. לדוגמה, אתה יכול לקבל Payline Medical לתחום הבריאות. שער קו התשלום זמין בתור א plugin עבור פונקציונליות בסיסית של אתר עסקי.

חברות יכולות גם לגשת לטרמינלים וירטואליים עם קו תשלום.

תמחור: Payline מציעה תמחור שקוף ותעריפים תחרותיים לחברות. עסקה שנגררה נופלת תחת הקטגוריה של Payline Start, שיש לה עמלה של $10 לחודש, ו-2% לכל עסקה. עסקאות מקלידות ומקוונות עולות $10 לחודש תחת Payline Connect, עם עמלת עסקה של 3% ו-20 סנט לכל תשלום.

Pros

• אישורים מהירים באותה מידה
• מבנה תמחור שקוף
• עיצוב גמיש וידידותי
• שירות הלוואות עסק משולב

חסרונות

• תשלומים חודשיים

4. דהרמה

דהרמה היא חברת שירותי סוחר מובילה המציעה שפע של פונקציונליות מצוינת לחברות צומחות. אם אתם מחפשים חברת עיבוד כרטיסי אשראי נוחה ואמינה אז זה יכול להיות המותג המושלם עבורכם.

Dharma מיועד לחברות גדולות יותר, עם מבנה תמחור המתאים לחברות שמעבדות מכירה של כ-10,000$ בחודש. ספק שירותי סוחר זה מציע תמחור הוגן וצפוי ללא הרף, כאשר כל מידע התעריפים הסטנדרטי מסופק באתר.

עם זאת, Dharma כנראה אינו ה-MSP המתאים עבורך אם אתה מנהל עסק בסיכון גבוה. יחד עם חשבונות סוחר, Dharma מציעה גם שערי תשלום ומסופי כרטיסי אשראי.

מחיר כרטיס

Dharma Merchant שירותים מציעה את אחד ממבני התמחור השקופים ביותר, עם תמחור חילופי פלוס. יש תחושה חודשית של $20 עבור חברות קמעונאות, מסחר אלקטרוני ומסעדות. מחירי החלפת קמעונאות ומסעדות הם 0.15% בתוספת 7 אגורות לכל עסקה. תעריפים וירטואליים הם 0.20% בתוספת 10 סנט עבור כל עסקה. אם אתה מוכר יותר מ-$100,000 לחודש, העמלה שלך היא רק $15 לחודש, וההחלפה פלוס היא 10% פלוס 5 סנט עבור כל עסקה.

Pros

• מצוין למכירה בנפח גבוה
• החלפה בתוספת תמחור
• תמחור מוזל עבור חברות מסוימות ללא מטרות רווח
• שקיפות טובה ותמיכת לקוחות
• חיוב חודש לחודש

חסרונות

• לא אידיאלי עבור חברות קטנות יותר
• אין תמיכה בחברות בסיכון גבוה

5. פיקדון לתשלום

מציאת הספק המתאים לחשבונות סוחר דומה מאוד לחיפוש אחר הספק הטוב ביותר בתעשיית כרטיסי התשלום. לכל אחד יש את הצרכים שלו. מאגר תשלומים הוא ספק שירות סוחר המציע מודל תמחור חברות. אתה משלם תשלום חודשי קבוע ומקבל תעריפים תחרותיים על כל עסקה.

Payment Depot מאפשר לחברות לקבל בקלות את כל כרטיסי האשראי הגדולים, כמו גם Apple Pay, Google Pay, MasterCard, Discover ועוד. שירות זה מתאים ביותר לחברות המעבדות כמות משמעותית של עסקאות מדי חודש - בדרך כלל בסביבות 20,000 $ או יותר.

מחיר כרטיס

מודל החברות של Payment Depot מגיע עם מגוון אפשרויות תמחור. העמלה הנמוכה ביותר היא $49 לחודש, והעלות יכולה להגיע עד $199 לחודש בהתאם לגודל החברה שלך ולתכונות שאתה רוצה. כאשר אתה מוגדר עם התוכנית שלך, אתה משלם את עמלות ההחלפה עבור העסקאות שלך ללא סימון. ההוצאה הנוספת היחידה היא עמלה קבועה שיכולה להיות 5 סנט עד 15 סנט.

Pros

• אין סימון באחוזים
• מגוון רחב של אפשרויות עמלות
• מקבל את כל אמצעי התשלום העיקריים
• נוח וקל לשימוש
• תמיכת לקוחות טובה מאוד

חסרונות

• לא אידיאלי לחברות קטנות

6. תשלומי Quickbooks

מאמרים קשורים ידועה בעיקר בזכות שירותי החשבוניות והחשבונאות שלה. עם זאת, עם תשלומי QuickBooks, אתה יכול גם לטפל בעסקאות שלך באופן מקוון וגם לא מקוון. יש ניסיון חינם למתחילים, ואתה יכול גם להוסיף פונקציונליות נוספת של Quickbooks כדי לנהל את המכירות והכספים שלך לצורכי מס.

תשלומי QuickBooks מקלים על ניהול הכל מהצד הפיננסי של העסק שלך בחלל אחד. אתה יכול אפילו לקבל העברות במזומן דרך ACH. QuickBooks דומה מאוד ל-PayPal ו Square במבנה התמחור שלו, כי אין מינימום חודשי ואתה יכול להתחיל להשתמש בשירותי עיבוד התשלומים ברגע שתרצה.

מחיר כרטיס

QuickBooks Payments מציע מבנה תשלום פשוט ופשוט. התעריף שאתה משלם תלוי בסוג המכירה שאתה מעבד. להתחלה פשוטה, אתה מוציא כ-12 פאונד לחודש על העסקאות שלך, ויש עמלת עסקה בסיסית. Quickbooks יכול גם להתאים עבורך תוכנית החלפה פלוס אם אתה מעבד יותר מ-$7,500 לחודש.

Pros

• מגוון גדול של תכונות בונוס זמינות
• תמחור חודשי נוח
• קל לנהל את כל האסטרטגיה הפיננסית שלך במקום אחד
• אין מינימום חודשי
• עסק קטן או גדול מוכן

חסרונות

• יקר עם תכונות נוספות

הבנת ספקי שירותי סוחר

יש הרבה מונחים שיכולים לבלבל בעולם העסקים, מ-EMV ועד רוכש ונותן שירות סוחר. עם זאת, לאחר שתבין מהו ספק שירות סוחר, ומדוע הוא כל כך חיוני עבור החברה שלך, אתה יכול להתחיל לחפש את הפתרון המתאים לך. יש המון אפשרויות בחוץ, מ- Authorize.net ונתונים ראשונים, ועד PayPal ו Square. השירות שתבחר יהיה תלוי בצרכים העסקיים שלך ובסוג העסקאות שאתה מנהל.

זכור, לא כל חברה תצטרך חשבון שירותי סוחר מלא. עסקים קמעונאיים בלבד עשויים לרצות מסוף כרטיסי אשראי אמין. חברות מסחר אלקטרוני עשויות להזדקק לשער תשלום ללא המסופים. כל עסק הוא שונה. המפתח להצלחה הוא להבין מה עובד עבור החברה שלך.