Recensione Qonto: tutto ciò che devi sapere

In questa Qonto recensione, introdurremo uno degli ultimi strumenti bancari per colpire il mercato, progettato per supportare le aziende moderne. Qonto si pubblicizza come un account all-in-one per le aziende, che ti consente di tenere sotto controllo le tue spese e migliorare la gestione delle tue finanze.

Se stai cercando una soluzione bancaria flessibile e trasparente, questo sfidante dalla Francia potrebbe essere l'ideale. È difficile sbagliare con uno strumento di online banking che promette non solo sicurezza, ma trasparenza, responsive prestazioni e automazione della contabilità in un'unica soluzione.

Diamo un'occhiata più da vicino a come Qonto può aiutarti a ottimizzare le tue spese.

Cos'è Qonto?

Qonto è una “neobanca” pensata per l'era digitale. 100% online, non ci sono assolutamente filiali da visitare. Come la maggior parte delle banche online, tuttavia, anche questo significa che Qonto è eccellente per tagliare i costi e gestire le tue finanze nell'era digitale.

Qonto è stata lanciata in Francia nel 2017 ed è una delle poche soluzioni bancarie destinate specificamente al mercato business. La soluzione è già diventata un enorme successo, crescendo fino a supportare oltre 150,000 clienti aziendali in tutto il mondo.

La banca ha anche ottenuto la licenza dall'autorità prudenziale francese nel 2018 ed è controllata dall'ACPR, quindi puoi stare certo che i tuoi contanti sono al sicuro.

Se stai cercando una banca che ti dia più libertà quando lavori con liberi professionisti e appaltatori in un mondo digitale, o semplicemente vuoi ridurre il disordine sui tuoi estratti conto, Qonto è un'ottima scelta. Questa banca francese da record sembra essere un vero contendente nel mercato finanziario.

Qonto Pro e Contro

Ci sono alcuni fattori di impostazione Qonto a parte gli strumenti concorrenti nel mercato digitale. L'azienda si sta attualmente posizionando come secondo conto bancario aziendale per una serie di piccole imprese e liberi professionisti in tutti i paesi europei. Finora, Qonto ha ricevuto numerose recensioni positive da Trustpilot e siti simili.

Sebbene questa società Fintech sia ancora relativamente giovane, offre un servizio finanziario maturo e completo agli imprenditori che desiderano dedicare meno tempo alla contabilità e alle banche e più tempo alla crescita della propria attività.

Caratteristiche dell'account aziendale

Il fulcro dell'offerta Qonto sono i suoi account aziendali all-in-one. Tutti i conti offerti sono "correnti", il che significa che non dovresti preoccuparti degli interessi. Tuttavia, potresti dover pagare alcune commissioni per il tuo account, su cui torneremo a breve.

La funzionalità dell'account aziendale centrale di Qonto fornisce un ambiente completo in cui è possibile accedere a funzionalità come:

• Numeri IBAN locali di facile accesso per lavoro freelance
• Carte Mastercard e opzioni di metodo di pagamento aggiuntive
• Storico transazioni illimitato aggiornato in tempo reale
• Nessun costo nascosto o commissione di trasferimento
• Regolamento sicuro da parte dell'ACPR
• Piattaforma online al 100% per meno commissioni
• Trasferimenti di denaro facili da approvare
• Opzioni di account versatili e senza impegno.

Il servizio di account business include anche l'accesso a una gamma di funzionalità di contabilità. Ad esempio, puoi digitalizzare le tue ricevute e utilizzare il calcolatore automatico incluso per rilevare e comprendere la tua IVA. Tutto quello che devi fare è scansionare una ricevuta per aggiungerla al tuo account.

Facile comunicazione con i contabili. Puoi concedere al tuo visualizzatore contabile l'accesso al tuo account, in modo che possano aiutarti con vari documenti aziendali. In alternativa, puoi anche integrare Qonto con le tue app di contabilità esistenti.

I conti business offrono anche la possibilità di ordinare carte MasterCard per i membri del tuo team e resoconti sulle transazioni o sulle spese, in modo da poter gestire il tuo flusso di cassa. I leader aziendali possono anche impostare limiti di transazione per tutte le loro carte.

Per gli utenti che accedono già a un account aziendale esistente, puoi semplicemente passare con una rapida chiamata al team di Qonto. I consulenti esperti ti guidano in ogni fase del percorso.

Creazione di società e servizi

La creazione di un'azienda è un'altra caratteristica unica offerta da Qonto. In sostanza, ciò significa che puoi creare un ecosistema completo di conti finanziari per l'intero team. Il sistema è progettato per essere estremamente semplice, quindi puoi creare un account per azionista, personale o aziendale in pochi secondi per ogni membro del tuo team.

Potrai unire il capitale di vari membri del tuo staff e registrare la tua azienda con i gruppi ufficiali pertinenti tramite Qonto. C'è anche un semplice pacchetto di prezzi per aiutarti a capire i costi di tutto. Ad esempio, durante il primo anno puoi pagare circa 139 euro per un abbonamento di 12 mesi.

Qonto i servizi iniziano con l'account business standard, ma c'è anche molto altro da scoprire. Ad esempio, puoi scegliere diversi tipi di carte fisiche e virtuali per ogni membro del tuo team e fissare i limiti richiesti per ciascun utente.

C'è la possibilità di prelevare fino a 3000 euro al giorno con queste carte e puoi spendere fino a 60,000 euro in un periodo di 30 giorni. Inoltre, tre livelli di assicurazione ti garantiscono la massima tranquillità. Altre caratteristiche includono codici PIN personalizzati, l'opzione per configurare la tua carta in tempo reale e la possibilità di bloccare o sbloccare la tua carta in un istante dal tuo smartphone.

Al di fuori della vasta gamma di opzioni di carte, i servizi di Qonto includono:

• Trasferimenti di denaro: Invia e ricevi bonifici in tutta Europa e in varie località del mondo. Ciò consente pagamenti più semplici per fornitori e appaltatori.
• Libro paga: Facile esportazione delle buste paga, così puoi caricare le informazioni dal tuo software HR nel tuo account Qonto e automatizzare le spese.
• Addebiti diretti SEPA: Addebiti diretti per imposte, contributi e spese correnti. Puoi anche consentire ai creditori di addebitare il tuo account.
• Accetta assegni: Puoi accettare qualsiasi forma di contante con il tuo conto Qonto, compresi gli assegni. Inoltre, c'è l'accesso ad Apple Pay e Google Pay e Zettle per terminali di pagamento.

Qonto Contabilità

La contabilità in Qonto è semplice e veloce, con la possibilità di caricare ricevute digitali e cartacee in pochissimo tempo. Puoi anche impostare automazioni per tenere traccia di tutti i tipi di costi, ovunque provengano.

Qonto promette di ridurre al minimo il dolore della contabilità collegando i tuoi strumenti esistenti per tenere traccia dei conti essenziali. La soluzione ti semplifica la vita quotidiana, con strumenti affidabili e facili da usare che riducono al minimo problemi come allegati mancanti ed errori di calcolo.

Scattando una foto delle tue ricevute puoi abbinarle alle tue transazioni in qualsiasi momento. C'è anche l'opzione di inoltrare una ricevuta digitale a Qonto e loro la abbineranno alla transazione giusta per tuo conto. Il calcolo automatico dell'IVA può anche rilevare le informazioni necessarie per completare manualmente le tue fatture.

Invece di dover perdere tempo a classificare e gestire le transazioni, puoi utilizzare Qonto per ridurre al minimo lo stress dell'intero processo. Qonto può persino inviare ricevute automaticamente e inseguire i dipendenti che non inseriscono le ricevute delle spese in tempo.

Con circa 80 integrazioni per diversi strumenti di contabilità, è facile mantenere le giuste connessioni anche per il tuo professionista contabile. Infatti, Qonto non offre solo integrazioni con la contabilità, la soluzione "Connect" significa che puoi aggiungere una serie di connessioni sicure a partner come Stripe, Sellsy, Tiime, Acasi, Sage e molti altri strumenti.

Qonto Finanziamenti e Risparmio

Infine, Qonto offre anche una serie di altre funzionalità bancarie, inclusa l'opzione di prendere in prestito denaro per la tua attività. Il sistema di prestito è supportato da una delle principali piattaforme di prestito europee (ottobre) e consente agli utenti di scegliere tra un prestito classico o garantito dallo Stato.

Le offerte finanziarie vengono automaticamente adattate alle tue esigenze e possono arrivare fino a 30,000 euro. Qonto promette anche meno burocrazia e processi di applicazione più semplici. Il sistema può analizzare le tue transazioni passate per prendere una decisione sulla tua applicazione. Ci vogliono solo pochi minuti per fare domanda e il denaro raggiunge il tuo conto di solito entro 4 giorni.

Una volta ottenuto il prestito, puoi gestire il tutto completamente all'interno dell'applicazione Qonto. C'è anche la possibilità di accedere immediatamente a una risposta iniziale. Il team ti farà sapere immediatamente se sei idoneo al finanziamento. Tutto quello che serve è:

• Un account con Qonto più vecchio di 12 mesi
• Fatturato annuo superiore a 100,000 euro sul tuo conto Quonto
• Una sede con sede in Francia (continente)
• Una società commerciale o una struttura immobiliare
• Nessuna procedura concorsuale negli ultimi 5 anni

Puoi anche aumentare il tuo flusso di cassa vendendo fatture in sospeso attraverso una partnership con Edebex.

Oltre ai prestiti, Qonto offre anche conti di risparmio. Puoi utilizzare questi conti per far crescere la tua liquidità aziendale con una serie di investimenti flessibili. Gestire gli investimenti è facile tramite il tuo account Qonto. L'azienda offre investimenti sia ad alto rischio che ad alto rendimento, o alternative più sicure.

C'è accesso a depositi a termine e conti titoli per giocare all'interno dei mercati finanziari. I tuoi fondi sono anche protetti e garantiti dalle principali autorità francesi.

Prima di iniziare a investire, puoi definire per quanto tempo vuoi investire i tuoi contanti e il tuo tasso di interesse è fissato in base alla durata, per l'intero periodo di deposito. Più a lungo investi, maggiore è il tasso di interesse e puoi persino aprire diversi conti di deposito a termine per risultati personalizzati.

Se hai bisogno di accedere ai tuoi fondi prima della scadenza del tuo termine fisso, puoi anche prelevare il denaro entro 31 giorni senza spendere denaro aggiuntivo.

Qonto Prezzi

Per startupe PMI, la sfida più grande nella scelta della giusta soluzione finanziaria può essere capire le commissioni associate al tuo conto. La prima cosa che dovresti sapere è che tutti i conti offerti da Qonto sono conti correnti, quindi non ci sono commissioni di interessi sulle carte di credito. Tuttavia, ci sono commissioni da pagare su ogni conto, a seconda delle tue esigenze.

Qonto segmenta i suoi prezzi in diversi gruppi a seconda che tu sia un lavoratore autonomo, una PMI o startupo un creatore di affari.

Le opzioni di lavoro autonomo sono:

• Di base: 9 euro al mese per 30 bonifici SEPA e addebito diretto, 7 giorni di assistenza e 1 abbonamento (con 1 biglietto da visita)
• Inteligente: 19 euro al mese per tutte le funzionalità di Basic, più accesso contabile, 2 assegni incassati e 60 bonifici SEP e addebiti diretti. C'è anche un pacchetto di contabilità con ricevute digitali e rilevamento automatico dell'IVA, più conti e bonifici bancari.
• Premium: 39 euro al mese con tutte le funzionalità di Smart più 100 bonifici/addebiti diretti SEP e 5 assegni. Ottieni anche l'assistenza clienti prioritaria.

L'accesso alle app mobili IOS e Android è disponibile con tutti i piani per assicurarti di poter monitorare la gestione delle spese.

Per le PMI e Startups, i prezzi includono:

• Essenziale: 29 euro al mese per 2 iscritti, 100 bonifici SEPA e 3 assegni incassati, 5 conti con IBAN univoci, un pacco contabilità, gestione ruoli e controllo accessi.
• Affari: 99 euro al mese per tutte le funzionalità di Essential, ma per 5 membri, e con 100 trasferimenti SEPA, 10 conti con IBAN individuali e 10 assegni incassati. Otterrai anche una gestione avanzata dei ruoli e strumenti per le spese del team.
• Enterprise: 249 euro al mese per tutte le funzionalità di Business per 10 membri, 1000 bonifici SEPA, 15 assegni incassati, conti illimitati con IBAN individuali, un pacchetto contabilità e gestione avanzata dei ruoli.

Per i creatori di attività, i prezzi includono:

• Pacchetto base: 149 euro al mese con 1 utente e 1 MasterCard business, 30 bonifici SEP e deposito di capitale entro 72 ore.
• Pacchetto intelligente: 249 euro al mese con 1 user e 1 business master card, 60 bonifici SEP e 2 assegni incassati, oltre a funzionalità avanzate come bonifici all'ingrosso e contabilità.
• Pacchetto essenziale: 349 euro per tutte le funzionalità di smart per 2 utenti con 2 tessere business master, gestione ruoli e accessi e contabilità avanzata.

Recensione Qonto: verdetto

Rispetto alle banche tradizionali, Qonto offre un istituto finanziario flessibile, API-friendly con regolamentazione FGDR e un'eccezionale accessibilità mobile banking. Puoi tenere traccia delle spese con notifiche e impostare autorizzazioni per singoli utenti sul tuo account. C'è anche il vantaggio aggiuntivo di trasferimenti rapidi tra i membri del tuo staff.

Sebbene attualmente disponibile solo in Francia, Spagna, Italia e Germania, le recensioni degli utenti suggeriscono che Qonto è un prodotto eccellente con molti vantaggi. Sebbene stiano emergendo altre alternative a Qonto, questa app sta rapidamente guadagnando terreno come potente banca digitale.

Se stai cercando un istituto di pagamento che offra più di un semplice accesso allo scoperto e semplici funzionalità bancarie, Qonto potrebbe essere la rivoluzione che stavi cercando.