Recensione Qonto: tutto ciò che devi sapere

Avviare un'attività può essere complicato, lo so per esperienza personale. C'è molto di più che trovare semplicemente un ottimo prodotto o servizio da vendere.

Per me, una delle sfide più grandi è sempre stata quella di tenere sotto controllo le finanze della mia attività. Ed è qui che entra in gioco Qonto.

Questa società di tecnologia finanziaria, con sede in Francia, offre alle PMI, ai liberi professionisti e startupl'accesso a un'esperienza di "banca" aziendale semplice che racchiude tutto ciò di cui le aziende potrebbero aver bisogno in un'unica soluzione online intuitiva.

Essenzialmente, Qonto rappresenta l'alternativa definitiva a una "banca" tradizionale, combinando tecnologia all'avanguardia, funzionalità di sicurezza e servizi digitali in primo luogo.

Quanto è prezioso Qonto per le PMI?

Ho aperto un account Basic per liberi professionisti e ho sperimentato le funzionalità per un mese per scoprirlo.

Recensione di Qonto: panoramica e caratteristiche principali

La prima cosa che dovrei notare qui è che Qonto is non una banca. È un istituto di pagamento che aiuta i professionisti e le PMI a risparmiare tempo nella gestione finanziaria e ad accedere al supporto di cui hanno bisogno per investire nella crescita della propria azienda.

Pensalo come a piattaforma completa di gestione delle finanze aziendali, che offre di tutto, dalle carte aziendali dedicate, alle soluzioni IBAN locali, ai trasferimenti immediati e internazionali, fino alle opzioni di finanziamento.

Sono disponibili anche strumenti per la gestione delle fatture, il controllo del budget, la riscossione delle ricevute e altro ancora.

Rispetto ad altre soluzioni finanziarie e contabili, Qonto è relativamente nuovo, ma ha già un'eccellente reputazione con un Punteggio di 4.7 stelle su 5 su Trustpilote oltre 500,000 clienti.

Ecco una ripartizione completa di ciò che è incluso in ciascun piano Qonto.

Il conto aziendale

Cominciamo dal cuore dell'offerta Qonto: il core "conto business".

Con Qonto, chiunque si trovi in ​​un paese supportato (attualmente Qonto supporta le aziende in sedi in tutta Europa), puoi aprire un conto con un IBAN francese in circa 10 minuti.

Il conto offre l'accesso a carte Mastercard fisiche e virtuali, trasferimenti SEPA immediati e internazionali e un'applicazione online in cui è possibile tracciare la cronologia delle transazioni e accedere alle notifiche in tempo reale.

Puoi incassare assegni online e persino richiedere un terminale di pagamento così puoi accettare pagamenti per la tua attività ovunque ti trovi.

Alcune delle principali funzionalità dell'account aziendale includono:

Mastercard aziendali

Anche se Qonto non è tecnicamente una banca, offre comunque una gamma di Mastercard tra cui scegliere, sia in formato fisico che virtuale.

Il bello della partnership con Mastercard è che puoi stare certo che le tue carte saranno accettate praticamente ovunque nel mondo.

Puoi bloccare e sbloccare queste carte per motivi di sicurezza, impostare limiti di pagamento e accedere a una serie di altre funzionalità. Le tre carte principali sono:

• Una carta: Accesso gratuito, con un limite di pagamento di 20,000 €, un limite di prelievo in contanti di 1,000 € e una commissione di cambio del 2%. Ogni prelievo in contanti costa 2 €.
• Carta Plus: Disponibile in formato virtuale o fisico, questa carta costa 8 € al mese, ha un limite di pagamento di 40,000 € e un limite di prelievo di 2,000 €. La commissione di cambio è dell'1% e ottieni 5 prelievi di contanti gratuiti al mese.
• Carta Metallo X: Questa carta costa 20 € al mese, ha un limite di pagamento di 200,000 € e un limite di prelievo di 3,000 €, con prelievi di contanti gratuiti illimitati e pagamenti internazionali gratuiti.

Tutte queste carte hanno diversi livelli di assicurazione ad esse associati e sono compatibile con Apple e Google PayOltre a ciò, Qonto offre anche una serie di carte "istantanee", carte virtuali, carte carburante e carte pubblicitarie per diverse esigenze aziendali.

Pagamenti locali e internazionali

Come accennato in precedenza, una delle cose più belle di Qonto è che supporta trasferimenti “immediati” senza costi aggiuntivi – così non dovrai preoccuparti troppo dei ritardi nei pagamenti ai fornitori.

Puoi effettuare trasferimenti immediati quando vuoi – con limiti impressionanti fino a € 50,000Inoltre, potrai effettuare pagamenti internazionali in tutta la zona SEPA da qualsiasi dispositivo.

Qonto supporta trasferimenti internazionali in oltre 25 paesi tramite reti locali e SWIFTPuoi anche scegliere tra una gamma di metodi di pagamento.

Oltre a utilizzare l'ampia gamma di carte offerte da Qonto, puoi anche impostare addebiti diretti SEPA, accettare pagamenti tramite dispositivi mobili tramite un terminale e depositare assegni.

Vale la pena notare che, sebbene i limiti di trasferimento di Qonto siano piuttosto elevati, ci sono alcuni paesi e gruppi bancari che impongono i propri limiti ai trasferimenti.

Puoi scoprire di più sui potenziali limiti che dovrai rispettare su Il sito web di Qonto qui.

Finanziamento aziendale

Hai bisogno di un po' di soldi extra per pagare un nuovo fornitore o portare la tua azienda al livello successivo? Nessun problema.

Qonto fa accesso al finanziamento facile e conveniente. Non c'è praticamente alcuna burocrazia di cui preoccuparsi e non ci sono costi nascosti.

Tutto quello che devi fare è apri un conto e richiedi i fondi di cui hai bisogno, e riceverai una risposta quasi immediata dalla squadra.

Puoi accedere alle opzioni "acquista ora, paga dopo", che ti consentono di rimborsare i tuoi fornitori in 3, 6 o 9 rate mensili, anziché pagare tutto in anticipo.

In alternativa, se hai bisogno di un finanziamento a lungo termine e di importo più elevato, puoi richiedere fondi ai partner di Qonto.

Sono rimasto particolarmente colpito dalle opzioni BNPL, poiché offrono l'accesso a funzionalità complete di monitoraggio dei pagamenti e supporto fino a 30,000 € di finanziamenti, ovvero molto di più di quanto otterrai da alcuni fornitori alternativi.

Il finanziamento da parte di partner esterni può arrivare fino a 10 milioni di euro, anche se l'importo ottenuto dipende dall'idoneità.

Gestione multi-account

Un'altra cosa che rende Qonto piuttosto incredibile per i titolari di attività è la possibilità di imposta sottoconti all'interno del tuo account principale.

Ogni sottoconto ha il proprio IBAN dedicato, semplificando la separazione delle voci di spesa, l'organizzazione dei budget del team e la gestione degli obblighi fiscali.

È possibile utilizzare questi conti anche per accantonare fondi per voci quali il pagamento delle tasse, le spese di viaggio, gli stipendi o i pagamenti ai fornitori.

Ogni conto può essere collegato alle proprie carte fisiche e virtuali. Inoltre, puoi gestire e monitorare tutto dalla dashboard di Qonto.

Sono disponibili opzioni per allocare budget, impostare limiti di spesa e centralizzare conti esterni per monitorare a colpo d'occhio le transazioni e i dettagli del flusso di cassa.

Strumenti finanziari e componenti aggiuntivi Qonto

Oltre a tutte le funzionalità principali del “conto aziendale” sopra menzionate, Qonto offre alle PMI anche una vasta gamma di strumenti finanziari unici.

Ciò che amo davvero di questi “extra” è che sono completamente integrati nella tua esperienza di gestione dell'account, ed estremamente facile da usare. Le opzioni includono:

Gestione delle fatture

Il kit completo di strumenti per la gestione delle fatture semplifica la garanzia di essere pagati più velocemente con fatture personalizzabili che puoi monitorare da una posizione centrale. Puoi imposta le tue regole per i pagamenti ed elabora automaticamente le fatture dei fornitori.

Inoltre, puoi tenere traccia di tutti i contanti in entrata e in uscita in un unico posto comodo. Ci sono persino strumenti che ti consentono di generare preventivi e inviarli a clienti o fornitori in pochi secondi.

Qonto anche invia promemoria automatici di pagamento per tuo contoCiò significa che puoi passare meno tempo a rincorrere i clienti per ottenere denaro, ed eviti più di quelle imbarazzanti conversazioni del tipo "dove sono i miei soldi".

Gestione delle spese di squadra

Gli strumenti di gestione delle spese di squadra sono fantastici per mantenere il controllo sulle spese dei dipendenti. Puoi utilizzare una dashboard centralizzata per delegare le attività finanziarie ai team, con flussi di lavoro di approvazione multilivello.

Esistono strumenti per impostare budget separati per ogni membro del team e puoi creare limiti di carta personalizzabili ed effettuare anche trasferimenti in blocco.

Inoltre, grazie agli strumenti di gestione dei team di Qonto, è facile integrare il tuo ecosistema con altre app che potresti utilizzare per la gestione delle paghe e della contabilità.

Mi piace particolarmente il modo in cui eè facile digitalizzare tutte le tue spese, così non dovrai preoccuparti troppo di tenere traccia delle informazioni per la dichiarazione dei redditi.

Contabilità e contabilità

Sebbene Qonto si integri con altri strumenti di contabilità e tenuta dei registri contabili, ti consente anche di accedere a tutte le funzionalità principali necessarie per la gestione e la riconciliazione dei conti tramite la tua dashboard mobile o basata sul Web.

Puoi tenere traccia di tutti i pagamenti in entrata e in uscita in un unico spazio e persino scansionare le ricevute cartacee nel tuo sistema.

Ci sono elaborazione automatica delle fatture dei fornitori per un massimo di 11,000 fonti connessee puoi anche sfruttare il rilevamento automatico dell'IVA.

Quest'ultima caratteristica è quella che mi colpisce di più, perché mi semplifica notevolmente il monitoraggio dei pagamenti IVA, senza dover effettuare calcoli costanti.

Qonto è persino in grado di rilevare eventuali ricevute mancanti dai tuoi conti, così sai cosa cercare prima di presentare la dichiarazione dei redditi.

Integrazioni

Stanco di dover gestire e gestire le informazioni finanziarie attraverso una serie di app e strumenti diversi?

Qonto semplifica le operazioni finanziarie consentendo alle aziende di collegare tutti gli strumenti che già utilizzano al proprio conto.

Ci sono oltre 15,000 integrazioni disponibili per strumenti di contabilità e pagamento, sistemi bancari, strumenti di gestione dei progetti e app di collaborazione.

È anche possibile approfitta delle connessioni con Zapier, per creare flussi di lavoro automatizzati completi utilizzando integrazioni webhook.

Inoltre, se hai un minimo di conoscenze da sviluppatore e vuoi connettere altre app esterne, è disponibile un'API pubblica.

Piani tariffari Qonto

Nel complesso, Qonto è una soluzione incredibilmente efficace per la gestione finanziaria, ma ritengo che la sua struttura tariffaria possa essere un po' difficile da comprendere.

Ci sono diverse commissioni da considerare, a seconda di fattori come le carte a cui si desidera accedere e gli eventuali componenti aggiuntivi di cui si ha bisogno.

Per prima cosa, dovrai scegliere un piano mensile per il tuo account. I piani sono segmentati in base alle dimensioni della tua attività.

Per esempio:

Piani per lavoratori autonomi

• Di base: 11 € al mese per 1 One Card, 30 trasferimenti/addebiti diretti al mese, 1 conto, offerte di finanziamento, gestione fatture, centralizzazione fatture, sincronizzazione conti esterni e oltre 14,000 opzioni di integrazione partner.
• Inteligente: 23 € al mese per tutte le funzionalità Basic, più 60 bonifici/addebiti diretti al mese, 1 sottoconto, accesso contabile e strumenti di contabilità.
• Premium: 45 € al mese per tutte le funzionalità Smart, più 100 trasferimenti/addebiti diretti al mese, 4 sottoconti e supporto prioritario.

Microimprese

• Essenziale: 59 € al mese: 2 Mastercard One Card, 150 trasferimenti/addebiti diretti al mese, 1 conto e 4 sottoconti, accesso contabile, membri illimitati del team, gestione delle spese, strumenti di contabilità, sincronizzazione dei conti e assistenza 7 giorni su XNUMX.
• Affari: 119 € al mese: tutte le funzionalità di Essential, più 10 Mastercard One Card, 500 trasferimenti/addebiti diretti al mese, 9 sottoconti e ruoli di gestore.
• Enterprise: 249 € al mese: tutte le funzionalità Business, più 30 Mastercard One Card, 1,000 trasferimenti/addebiti diretti al mese, 24 sottoconti e un customer success manager.

PMI

• Affari: 119 € al mese: 10 Mastercard One Card, 500 trasferimenti/addebiti diretti al mese, 1 conto con 9 sottoconti, ruoli di responsabile, accesso contabile, membri del team illimitati, strumenti di contabilità, strumenti di gestione delle spese, sincronizzazione degli account, supporto prioritario e un responsabile del successo del cliente.
• Enterprise: 249 € al mese: le funzionalità di Business, più 30 Mastercard One Card, 1,000 trasferimenti/addebiti diretti al mese e 24 sottoconti.
• Piano personalizzato: Prezzi personalizzati: tutte le funzionalità di Enterprise, più carte premium, tutti i trasferimenti e gli addebiti diretti che desideri, sottoconti illimitati e accesso a tutte le opzioni di collaborazione, strumenti finanziari e supporto premium.

Creatori dell'azienda

• Di base: 11 € al mese (con una commissione di deposito una tantum di 69 €), 1 Mastercard One Card, 1 conto, 30 trasferimenti/addebiti diretti al mese, creazione di fatture, sincronizzazione dei conti, integrazioni, offerte di finanziamento e centralizzazione delle fatture.
• Inteligente: 23 € al mese (con una commissione di deposito una tantum di 69 €), tutte le funzionalità di Basic, più 60 trasferimenti/addebiti diretti al mese, accesso al contabile, 1 sottoconto, strumenti di contabilità e assistenza 7 giorni su XNUMX.
• Essenziale: 59 € al mese (con una commissione di deposito una tantum di 69 €), tutte le funzionalità di Smart, più 2 Mastercard One Card, 150 trasferimenti/addebiti diretti al mese, 4 sottoconti e membri del team illimitati.

Add-Ons

Oltre a tutti i piani sopra menzionati, Qonto offre anche vari componenti aggiuntivi, ognuno con i propri prezzi.

Per esempio, la gestione delle spese e delle uscite può essere aggiunta a qualsiasi piano per 89 € al mesePuoi anche accedere agli strumenti per la contabilità fornitori a 69 € al mese, agli strumenti per la contabilità clienti a 35 € al mese e acquistare carte aggiuntive singolarmente.

Facilità d'uso e assistenza clienti

Per me, l'unica cosa davvero "confusa" di Qonto è la sua struttura tariffaria.

La piattaforma stessa e l'app con cui puoi gestire i tuoi account sono incredibilmente semplici. Tutto è disposto in modo intuitivo, rendendo facile l'accesso ai trasferimenti, tenere traccia delle informazioni e persino creare report.

Se hai bisogno di ulteriore aiuto, Qonto ha un sacco di ottime risorse di auto-aiuto sul suo sito web, oltre a offrire alla maggior parte dei titolari di account assistenza 7 giorni su XNUMX tramite chat, telefono o e-mail.

Qonto mira a rispondere alla maggior parte dei clienti entro quindici minuti – il che è impressionante – e ho trovato il team non solo tempestivo, ma anche estremamente disponibile nel rispondere alle domande.

Indipendentemente dal fatto che li contattassi tramite telefono, chat o e-mail, il team si è sempre impegnato a offrirmi la migliore esperienza possibile, anche se avevo solo un account Basic.

Il verdetto: Qonto vale la pena?

In definitiva, è difficile trovare qualcosa che non mi piaccia davvero di Qonto. Sebbene il prezzo può sembrare un po' alto (a seconda del piano scelto), ma vale la pena ricordare che si ottiene molto per i propri soldi. Qui non riceverai solo una soluzione brillante o effettuerai trasferimenti immediati e internazionali.

Qonto offre tutto ciò di cui le aziende hanno bisogno per gestire le finanze in modo efficace, dagli strumenti di fatturazione e contabilità, ai sistemi contabili e alle integrazioni con app esterne.

In definitiva, si tratta di una brillante soluzione completa per aziende (e liberi professionisti) di qualsiasi dimensione.

Nel complesso, se stai cercando una soluzione semplice per i servizi bancari aziendali, è difficile sbagliarsi con Qonto.

È facile capire perché l'azienda si sia guadagnata un'ottima reputazione come una delle principali società di tecnologia finanziaria in Europa.