Le 6 migliori banche online in Germania [Guida 2024]

Se sei alla ricerca delle banche online migliori e più affidabili in Germania, sei fortunato. Ci sono tantissime ottime opzioni tra cui scegliere, che offrono di tutto, dai tassi eccezionali delle carte di credito, alle opzioni personalizzabili delle carte di debito e al mobile banking.

Con una banca online puoi gestire facilmente il tuo denaro da qualsiasi luogo, accedere a servizi finanziari unici e persino gestire la tua attività in modo più efficace in Europa.

Poiché sappiamo quanto possa essere difficile per gli imprenditori trovare il servizi bancari corretti in Europa, abbiamo fatto il duro lavoro per te.

Ecco la nostra guida ad alcune delle banche online più popolari e affidabili in Germania.

Le migliori banche mobili in Germania

1. Revolut - Il migliore in generale
2. Wise – La migliore banca online per stranieri
3. cuccetta – Miglior Conto Corrente Premium
4. N26 – Miglior Conto Corrente Gratuito
5. Domani – Il meglio per un’attività bancaria sostenibile
6. Denaro vivido – Il meglio per i residenti tedeschi

Definizione dell'online banking: cos'è una banca online?

Innanzitutto è opportuno stabilire in cosa differisce una banca online da un servizio bancario tradizionale. Una banca online è simile a un servizio bancario standard, tranne che ti dà la libertà di farlo gestire denaro, servizi, assicurazioni e transazioni sul web.

Utilizzando un app mobile o browser web, puoi impostare ordini permanenti, effettuare pagamenti e persino controllare il tuo scoperto in tempo reale, senza visitare una filiale fisica.

L'online banking è diventato estremamente popolare nel mondo digitale di oggi. In giro 59% dei tedeschi utilizzare l'internet banking oggi.

Uno degli aspetti migliori delle banche online è la loro versatilità. Le migliori banche offrono diverse tipologie di conti bancari internazionali e tedeschi per le diverse esigenze.

Alcuni ti permetteranno semplicemente di controllare gli estratti conto bancari e richiedere nuove carte. Altri ti daranno accesso a servizi di cashback, strumenti per la conversione delle valuteE altro ancora.

Le migliori banche online in Germania: 6 ottime scelte

Come accennato in precedenza, in Germania ci sono molte diverse opzioni di online banking tra cui scegliere. L'opzione giusta per te dipenderà dai tuoi requisiti di servizio specifici, dal tuo budget e da altri fattori.

Abbiamo scelto le seguenti banche in base alle loro versatili opzioni e funzionalità bancarie, alla loro facilità d'uso, affidabilità e reputazione generale.

1. Revolut – La migliore banca mobile in assoluto per gli utenti tedeschi

La nostra scelta numero uno per la migliore banca online in Germania è Revolut. Non solo è una delle banche più apprezzate dai clienti tedeschi, ma è anche uno dei principali marchi bancari europei. Oggi, il Revolut la banca digitale supporta i clienti più di 200 regioni e paesi.

Revolut è un servizio bancario a tutti gli effetti, concesso in licenza dalla Banca della Lituaniae offre un'ampia varietà di servizi, tra cui carte di credito e debito, prestiti e assicurazioni.

La soluzione supporta la conversione di valuta per i pagamenti internazionali e dispone di una propria app di investimento dedicata.

Plus, Revolut ha un fantastico sistema di premi per determinati account. Puoi guadagnare fino a 4.75% interessi sul tuo denaro con “Cassafora di risparmio”e puoi ottenere un rimborso in contanti da acquisti specifici.

La piattaforma di open banking può anche integrarsi con strumenti di budget e altre app.

Con Revolut, puoi bloccare transazioni, monitorare abbonamenti, scambiare azioni e persino acquistare criptovalute per il tuo portafoglio digitale, tutto in un unico posto.

Prezzi

Puoi registrarti per un account standard con Revolut gratuito. Questo piano include strumenti di risparmio integrati, definizione del budget, gestione delle transazioni e altre funzionalità di base.

I piani premium iniziano intorno a £ 2.99 al mese per cashback extra e funzionalità uniche.

Ci sono piani “Premium”, a partire da £ 6.99 al mese, Piani “Metal” per £ 12.99 al mese, e il Piano “Ultra” per £ 45 al mese.

Più spendi sul tuo account, più funzionalità sblocchi, come tassi di interesse migliorati, offerte assicurative e prelievi di contanti gratuiti da vari sportelli bancomat.

2. Wise – Il meglio per gli stranieri

Probabilmente la società bancaria online più conosciuta in questo elenco, Wise (in precedenza TransferWise), tecnicamente non è una “banca”, ma un servizio di trasferimento di denaro.

Ciò che lo distingue davvero dalla concorrenza sono le sue tariffe di trasferimento internazionali convenienti. Wise offre inoltre agli utenti l'accesso a un pratico conto multivaluta, dove possono detenere più di 40 valute diverse contemporaneamente.

Wise è facile da usare e intuitivo, con un'app mobile e web in cui gli utenti possono gestire i trasferimenti di denaro, accedere a strumenti di budget e trattenere, scambiare o ricaricare valute.

Wise fornisce inoltre agli utenti l'accesso a una carta di debito Visa multivaluta, quindi è ottima per viaggiare.

Esistono conti completi per i leader aziendali, con strumenti specializzati per pagare facilmente i tuoi fornitori, partner e dipendenti. Inoltre, non sono previsti costi di installazione o canoni mensili. Come bonus, Wise è dotato di fantastiche funzionalità di sicurezza e prevenzione delle frodi, per la massima tranquillità.

Prezzi

Chiunque può registrarsi per a Wise account gratuitamente e non sono previsti costi di installazione. Tuttavia, esiste un limite alla quantità di contanti che puoi prelevare. Una volta prelevato più di £ 200 al mese, dovrai pagare a Commissione dell'1.75% ogni volta che visiti un bancomat.

Inoltre, dovrai pagare delle commissioni per i trasferimenti di denaro internazionali, sebbene siano tra le commissioni più basse del settore. a partire da circa lo 0.43%. Anche i servizi aggiuntivi possono comportare costi aggiuntivi.

3. Bunq – Miglior Conto Corrente Premium

Bunk è una Deutsche Bank o “neobank” che supporta sia l’online che il mobile banking. Offre una gamma di opzioni bancarie ai clienti, dai conti di risparmio ai conti correnti, nonché opzioni di conto aziendale.

Inoltre, Bunq ha un permesso concesso dalla BCE, il che significa che il tuo denaro è sempre assicurato fino a € 100.000.

Bunq offre fantastici tassi di interesse su tutti i suoi conti, oltre a un ottimo conto "soldi facili", che ti consente di utilizzare più IBAN UE e oltre 15 valute diverse. Poiché Bunq collabora anche con Wise per i trasferimenti di denaro, ciò significa che riceverai comunque le incredibili commissioni di trasferimento e i tassi di cambio internazionali che otterresti Wise troppo.

Una cosa grandiosa di Bunq è la proattività della sua app mobile nel tenerti aggiornato. Puoi impostare notifiche per aiutarti a gestire le tue spese e monitorare i pagamenti.

Prezzi

Come la maggior parte delle migliori banche tedesche, Bunq ha un piano gratuito, chiamato conto “Easy Savings”, che offre strumenti di base per la gestione del denaro e un conto di risparmio con interessi fino al 2.46%.

Gli account a pagamento iniziano da 2.99€ al mese per l'opzione “Easy Bank”., che include una carta fisica e varie altre funzionalità. C'è anche il Opzione “Easy Money” a 8.99€ al mese, e il Piano “Easy Green” a 17.99€ al mese, che pianta un albero per ciascuno 100€ che spendi.

In particolare, Bunq addebita commissioni per i prelievi bancomat, che possono arrivare fino a € 2.99, rendendola una delle opzioni più costose in questo elenco.

4. N26 – Miglior Conto Corrente Gratuito

Non solo N26 una delle società di mobile banking più conosciute in Germania, ma è anche una delle banche più quotate al mondo. Con più di 7 milioni di clienti in tutto il mondo, N26 si distingue come una delle banche internazionali più rinomate e una delle più versatili.

Ci sono molte opzioni di conti bancari personali e aziendali a basso costo tra cui scegliere. Più, N26 ti assicura di poter tenere facilmente traccia delle tue spese, con accesso a tantissimi strumenti di reporting e approfondimenti sul budget.

Puoi impostare notifiche push per ricevere avvisi sul tuo telefono e creare "account secondari" per aiutarti a raggiungere diversi obiettivi di risparmio.

N26 funziona perfettamente anche con Google Pay e Apple Pay, così puoi effettuare pagamenti contactless anche quando sei in movimento. Inoltre, è possibile accedere alle sue app in una vasta gamma di lingue, dal tedesco, al francese e allo spagnolo. Simile a Bunq, N26 ha anche un'integrazione con Wise per i servizi di bonifico bancario.

Prezzi

Se stai cercando un conto senza canone mensile, N26 ti ha coperto. È disponibile un semplice conto corrente gratuito, il cui accesso non costa nulla.

Inoltre è disponibile una gamma di opzioni di account personali e aziendali, con caratteristiche uniche. Le tariffe per i conti personali vanno da Da € 4.90 a € 16.90 al mese, con account più costosi che offrono funzionalità avanzate.

I conti aziendali vanno da Da € 4.90 a € 16.90 al mese e includono funzionalità extra come cashback e autenticazione a due fattori.

5. Domani – Il meglio per un’attività bancaria sostenibile

Di tutte le diverse banche qui menzionate, Domani è forse il più attraente per chi ha una mentalità eco-consapevole. Il domani dovrà rendere i servizi finanziari più sostenibili. Aiuta le aziende a compensare la propria impronta di carbonio e offre anche una gamma di diverse opzioni di carte bancarie, comprese alcune realizzate in legno.

Anche l'app bancaria Tomorrow è fantastica. Qui, gli utenti possono monitorare la propria salute finanziaria nella sezione “Approfondimenti” e ottenere suggerimenti su come migliorare il proprio budget. Inoltre, a differenza di molte banche tradizionali, puoi utilizzare Tomorrow per creare “sottoconti” per scopi diversi.

Tomorrow offre prezzi interessanti per le transazioni estere, nonché vantaggi interessanti per i clienti “Fondi di domani”. È inoltre disponibile il supporto per una gamma di diverse opzioni di pagamento, tra cui Google e Apple Pay.

Puoi anche prelevare denaro da tutto il mondo e pagare altre attività senza costi aggiuntivi.

Prezzi

Le spese per il conto di Tomorrow sono piuttosto basse. C'è un'opzione di conto bancario gratuita, anche se comporta commissioni di prelievo di 2€ al bancomat. Gli altri account iniziano da € 3 al mesee intervallo fino a 15€ al mese per la carta Zero, che ti offre prelievi gratuiti illimitati ovunque tu sia.

6. Denaro vivido

Vivid Money è una soluzione bancaria online innovativa per imprenditori tedeschi locali, persone comuni ed espatriati. La pluripremiata soluzione di mobile banking offre fantastici tassi di interesse su alcuni dei suoi prodotti, consentendo agli utenti di guadagnare fino a 5.39% annuo su euro e dollari.

L'azienda combina inoltre un conto corrente con funzionalità di cashback, consentendo agli utenti di risparmiare fino a 25% sugli acquisti quotidiani. Ci sono tantissime opzioni di account tra cui scegliere, alcune delle quali sono dotate di strumenti per la definizione del budget, nonché opzioni per aiutarti a controllare i tuoi abbonamenti.

Inoltre c'è un fantastico “tasca del tasso di interesse”, che mantiene i tuoi soldi salvati e tutelati dal sistema di compensazione degli investitori olandesi. Puoi anche monitorare la crescita dei tuoi risparmi in tempo reale. Inoltre, a differenza della maggior parte delle banche private, Vivid Money supporta anche il risparmio e gli investimenti in criptovalute.

Prezzi

Sono disponibili diversi conti da Vivid Money, incluso il piano “Vivid Standard”, gratuito per i clienti attivi, oppure € 3.90 al mese. In alternativa puoi optare per Vivid Prime, che costa € 9.90 al mese dopo una prova gratuita. Il piano più costoso include tassi di interesse migliori e più opzioni per organizzare le tue valute in diverse tasche.

Scegliere la banca online giusta in Germania

Che tu ti trasferisca a Berlino con un permesso di residenza, visiti la Germania o semplicemente avvii un'attività in Europa, ci sono molte ottime opzioni bancarie online tra cui scegliere.

Tutte le opzioni sopra elencate offrono molta versatilità per soddisfare le diverse esigenze bancarie, oltre a fantastici vantaggi come trasferimenti senza commissioni e tassi di interesse elevati.

La maggior parte di queste aziende può fornire supporto anche con team di assistenza clienti di lingua inglese, quindi se riscontri problemi, non devi preoccuparti di un divario linguistico. Buona fortuna per trovare la soluzione bancaria online adatta a te.