Avis Qonto : tout ce que vous devez savoir

Dans ce nouvel article concernant notre nouveau projet Qonto examen, nous allons introduire l'un des derniers outils bancaires à arriver sur le marché, conçu pour soutenir les entreprises modernes. Qonto se présente comme un compte tout-en-un pour les entreprises, qui vous permet de maîtriser vos dépenses et d'améliorer votre gestion financière.

Si vous recherchez une solution bancaire flexible et transparente, ce challenger français pourrait être idéal. Difficile de se tromper avec un outil bancaire en ligne qui promet non seulement la sécurité, mais aussi la transparence, responsive performance et l'automatisation de la comptabilité en un seul.

Voyons plus en détail comment Qonto peut vous aider à optimiser vos dépenses.

Qu'est-ce que Qonto ?

Qonto est une « néobanque » conçue pour l'ère numérique. 100% en ligne, il n'y a absolument aucune agence à visiter. Cependant, comme la plupart des banques en ligne, cela signifie également que Qonto est excellent pour réduire les coûts et gérer vos finances à l'ère numérique.

Qonto a été lancé en France en 2017, et c'est l'une des rares solutions bancaires destinées spécifiquement au marché des entreprises. Déjà, la solution est devenue un énorme succès, prenant en charge plus de 150,000 XNUMX entreprises clientes à travers le monde.

La banque a également obtenu un agrément de l'Autorité Prudentielle Française en 2018, et elle est supervisée par l'ACPR, vous pouvez donc être assuré que votre argent est en sécurité.

Si vous recherchez une banque pour vous donner plus de liberté lorsque vous travaillez avec des indépendants et des entrepreneurs dans un monde numérique, ou si vous souhaitez simplement réduire l'encombrement de vos relevés, Qonto est un excellent choix. Cette banque française recordman s'annonce comme un véritable concurrent sur le marché financier.

Avantages et inconvénients de Qonto

Il y a quelques facteurs qui définissent Qonto en dehors des outils concurrents sur le marché numérique. La société se positionne actuellement comme un deuxième compte bancaire professionnel pour une foule de petites entreprises et de travailleurs indépendants dans tous les pays d'Europe. Jusqu'à présent, Qonto a reçu un certain nombre de critiques positives de Trustpilot et de sites similaires.

Bien que cette société Fintech soit encore relativement jeune, elle offre un service financier mature et complet aux entrepreneurs qui souhaitent consacrer moins de temps à la comptabilité et à la banque, et plus de temps à développer leur entreprise.

Fonctionnalités du compte d'entreprise

Le cœur de l'offre Qonto est ses comptes professionnels tout-en-un. Tous les comptes offerts sont « courants », ce qui signifie que vous ne devriez pas avoir à vous soucier des intérêts. Cependant, vous devrez peut-être payer certains frais pour votre compte – sur lesquels nous reviendrons sous peu.

La fonctionnalité de compte professionnel central de Qonto fournit un environnement complet où vous pouvez accéder à des fonctionnalités telles que :

• Numéros IBAN locaux faciles d'accès pour le travail indépendant
• Cartes Mastercard et options de mode de paiement supplémentaires
• Historique des transactions illimité mis à jour en temps réel
• Pas de frais cachés ni de commissions de transfert
• Une régulation sécurisée par l'ACPR
• Plateforme 100% en ligne pour moins de frais
• Transferts d'argent faciles à approuver
• Options de compte polyvalentes et sans engagement.

Le service de compte d'entreprise donne également accès à une gamme de fonctionnalités comptables. Par exemple, vous pouvez numériser vos reçus et utiliser le calculateur automatisé inclus pour détecter et comprendre votre TVA. Il vous suffit de scanner un reçu pour l'ajouter à votre compte.

Communication facile avec les comptables. Vous pouvez accorder à votre comptable l'accès à votre compte, afin qu'il puisse vous aider avec divers documents commerciaux. Alternativement, vous pouvez également intégrer Qonto à vos applications comptables existantes.

Les comptes professionnels offrent également la possibilité de commander des cartes MasterCard pour les membres de votre équipe, ainsi que des rapports de transaction ou de dépenses, afin que vous puissiez gérer votre trésorerie. Les chefs d'entreprise peuvent également définir des limites de transaction pour toutes leurs cartes.

Pour les utilisateurs accédant déjà à un compte professionnel existant, vous pouvez simplement basculer par un simple appel à l'équipe Qonto. Des conseillers experts vous guident à chaque étape.

Création d'entreprise et services

La création d'entreprise est une autre fonctionnalité unique proposée par Qonto. Cela signifie essentiellement que vous pouvez créer un écosystème complet de comptes financiers pour toute votre équipe. Le système est conçu pour être extrêmement simple, vous pouvez donc créer un compte actionnaire, personnel ou société en quelques secondes pour chaque membre de votre équipe.

Vous pourrez regrouper les capitaux de différents membres de votre personnel et inscrire votre entreprise auprès des groupes officiels concernés via Qonto. Il existe également un package de tarification simple pour vous aider à comprendre les coûts de tout. Par exemple, la première année, vous pouvez payer environ 139 euros pour un abonnement de 12 mois.

Qonto Les services commencent par le compte professionnel standard, mais il y a aussi beaucoup plus à découvrir. Par exemple, vous pouvez choisir différents types de cartes physiques et virtuelles pour chaque membre de votre équipe et fixer les limites requises pour chaque utilisateur.

Il y a la possibilité de retirer jusqu'à 3000 60,000 euros par jour avec ces cartes, et vous pouvez dépenser jusqu'à 30 XNUMX euros sur une période de XNUMX jours. De plus, trois niveaux d'assurance vous garantissent une tranquillité d'esprit absolue. Les autres fonctionnalités incluent des codes PIN personnalisés, la possibilité de configurer votre carte en temps réel et la possibilité de bloquer ou de débloquer votre carte en un instant depuis votre smartphone.

En dehors de la large gamme d'options de cartes, les services de Qonto incluent :

• Transferts d'argent: Envoyez et recevez des transferts d'argent à travers l'Europe et dans divers endroits à travers le monde. Cela facilite les paiements des fournisseurs et des entrepreneurs.
• Paie: Exportation facile des paies pour que vous puissiez télécharger les informations de votre logiciel RH dans votre compte Qonto et automatiser les dépenses.
• Prélèvements SEPA : Prélèvements d'impôts, cotisations et dépenses courantes. Vous pouvez également autoriser les créanciers à débiter votre compte.
• Accepter les chèques : Vous pouvez emporter toutes formes d'espèces avec votre compte Qonto, y compris les chèques. De plus, vous avez accès à Apple Pay et Google Pay, et Zettle pour les terminaux de paiement.

Qonto Comptabilité

La comptabilité dans Qonto est simple et rapide, avec la possibilité de télécharger des reçus numériques et papier en un rien de temps. Vous pouvez également configurer des automatisations pour vous aider à suivre toutes sortes de coûts, d'où qu'ils viennent.

Qonto promet de minimiser la douleur de la comptabilité en reliant vos outils existants pour le suivi des comptes essentiels. La solution vous simplifie la vie au quotidien, avec des outils faciles à utiliser et fiables qui minimisent les problèmes tels que les pièces jointes manquantes et les erreurs de calcul.

En prenant une photo de vos reçus, vous pouvez les associer à vos transactions à tout moment. Vous avez également la possibilité de transmettre un reçu numérique à Qonto, qui l'associera à la bonne transaction en votre nom. Le calcul automatique de la TVA peut également détecter les informations nécessaires pour compléter vos factures manuellement.

Plutôt que de perdre votre temps à classer et gérer les transactions, vous pouvez utiliser Qonto pour minimiser le stress de l'ensemble du processus. Qonto peut même envoyer des reçus automatiquement et relancer les employés qui ne saisissent pas les notes de frais à temps.

Avec près de 80 intégrations pour différents outils de comptabilité, il est facile de maintenir les bonnes connexions pour votre professionnel de la comptabilité également. En fait, Qonto ne propose pas seulement des intégrations avec la comptabilité, la solution « Connect » signifie que vous pouvez ajouter un certain nombre de connexions sécurisées à des partenaires comme Stripe, Sellsy, Tiime, Acasi, Sage et bien d'autres outils.

Financement et Epargne Qonto

Enfin, Qonto offre également un certain nombre d'autres fonctionnalités bancaires, y compris la possibilité d'emprunter de l'argent pour votre entreprise. Le système de prêt est soutenu par une plate-forme de prêt européenne de premier plan (octobre) et permet aux utilisateurs de choisir entre un prêt classique ou garanti par l'État.

Les offres de financement s'adaptent automatiquement à vos besoins et peuvent aller jusqu'à 30,000 4 euros. Qonto promet également moins de bureaucratie et des processus de candidature simplifiés. Le système peut analyser vos transactions passées pour prendre une décision concernant votre demande. La demande ne prend que quelques minutes et l'argent arrive généralement sur votre compte dans les XNUMX jours.

Une fois que vous avez votre prêt, vous pouvez gérer le tout entièrement dans l'application Qonto. Il y a même la possibilité d'accéder instantanément à une première réponse. L'équipe vous fera savoir immédiatement si vous êtes admissible au financement. Tout ce dont tu as besoin c'est:

• Un compte chez Qonto datant de plus de 12 mois
• Chiffre d'affaires annuel supérieur à 100,000 XNUMX euros sur votre compte Quonto
• Un siège social basé en France métropolitaine
• Une société commerciale ou une structure immobilière
• Aucune procédure d'insolvabilité au cours des 5 dernières années

Vous pouvez également augmenter votre trésorerie en vendant des factures en attente grâce à un partenariat avec Edebex.

En dehors des prêts, Qonto propose également des comptes d'épargne. Vous pouvez utiliser ces comptes pour faire fructifier les liquidités de votre entreprise grâce à une multitude de placements flexibles. La gestion des investissements est simple via votre compte Qonto. La société propose à la fois des investissements à haut risque et à haut rendement, ou des alternatives plus sûres.

Il y a accès aux dépôts à terme et aux comptes de titres pour jouer sur les marchés financiers. Vos fonds sont également sécurisés et garantis par les principales autorités françaises.

Avant de commencer à investir, vous pouvez définir la durée pendant laquelle vous souhaitez investir votre argent, et votre taux d'intérêt est fixé en fonction de la durée, pour toute la période de dépôt. Plus vous investissez longtemps, plus le taux d'intérêt augmente, et vous pouvez même ouvrir plusieurs comptes à terme pour des résultats personnalisés.

Si vous avez besoin d'accéder à vos fonds avant la fin de votre mandat, vous pouvez également retirer l'argent dans les 31 jours sans dépenser d'argent supplémentaire.

Tarification Qonto

Pour startupPour les PME et les particuliers, le plus grand défi pour choisir la bonne solution financière peut être de comprendre les frais associés à votre compte. La première chose à savoir est que tous les comptes proposés par Qonto sont des comptes courants, il n'y a donc pas de frais d'intérêts de carte de crédit. Cependant, il y a des frais à payer sur chaque compte, en fonction de vos besoins.

Qonto segmente sa tarification en différentes tranches selon que vous êtes indépendant, PME ou startup, ou un créateur d'entreprise.

Les options pour les indépendants sont :

• Base: 9 euros par mois pour 30 virements SEPA et prélèvements automatiques, assistance 7 jours et 1 adhésion (avec 1 carte de visite)
• Intelligent: 19 euros par mois pour toutes les fonctionnalités de Basic, plus un accès comptable, 2 chèques encaissés et 60 virements et prélèvements SEP. Il existe également un pack de comptabilité avec reçus numériques et détection automatique de la TVA, plusieurs comptes et virements bancaires.
• Premium: 39 euros par mois avec toutes les fonctionnalités de Smart plus 100 virements/prélèvements SEP et 5 chèques. Vous bénéficiez également d'un support client prioritaire.

L'accès aux applications mobiles IOS et Android est disponible avec tous les forfaits pour vous permettre de suivre la gestion de vos dépenses.

Pour les PME et Startups, les prix comprennent :

• Essentiel: 29 euros par mois pour 2 adhérents, 100 virements SEPA et 3 chèques encaissés, 5 comptes avec IBAN uniques, un pack comptabilité, gestion des rôles et contrôle d'accès.
• Entreprise: 99 euros par mois pour toutes les fonctionnalités d'Essential, mais pour 5 membres, et avec 100 virements SEPA, 10 comptes avec IBAN individuels et 10 chèques encaissés. Vous bénéficierez également d'une gestion avancée des rôles et d'outils de gestion des dépenses en équipe.
• Enterprise: 249 euros par mois pour toutes les fonctionnalités de Business pour 10 membres, 1000 virements SEPA, 15 chèques encaissés, des comptes illimités avec IBAN individuels, un pack comptabilité et une gestion avancée des rôles.

Pour les créateurs d'entreprise, les tarifs comprennent :

• Forfait de base : 149 euros par mois avec 1 utilisateur et 1 entreprise MasterCard, 30 transferts SEP et dépôt de capital dans les 72 heures.
• Forfait intelligent : 249 euros par mois avec 1 carte utilisateur et 1 carte professionnelle, 60 virements SEP et 2 chèques encaissés, ainsi que des fonctionnalités avancées comme les virements groupés et la comptabilité.
• Forfait Essentiel : 349 euros pour toutes les fonctionnalités de smart pour 2 utilisateurs avec 2 cartes maîtresses professionnelles, gestion des rôles et accès, et comptabilité avancée.

Avis Qonto : Verdict

Par rapport aux banques traditionnelles, Qonto propose une institution financière flexible et compatible API avec la réglementation FGDR et une accessibilité exceptionnelle aux services bancaires mobiles. Vous pouvez suivre vos dépenses avec des notifications et configurer des autorisations pour les utilisateurs individuels de votre compte. Vous bénéficiez même de l'avantage supplémentaire de transferts rapides entre les membres de votre personnel.

Bien qu'actuellement disponible uniquement en France, en Espagne, en Italie et en Allemagne, les avis des utilisateurs suggèrent que Qonto est un excellent produit avec de nombreux avantages. Bien que d'autres alternatives Qonto émergent, cette application prend rapidement de l'ampleur en tant que puissante banque numérique.

Si vous recherchez un établissement de paiement offrant plus qu'un simple accès aux découverts et des fonctionnalités bancaires simples, Qonto pourrait être la révolution que vous recherchez.