Avis Qonto : tout ce que vous devez savoir

Lancer une entreprise peut s'avérer compliqué, je le sais par expérience personnelle. Il ne s'agit pas seulement de trouver un produit ou un service intéressant à vendre.

Pour moi, l’un des plus grands défis a toujours été de garder le contrôle des finances de mon entreprise. C'est là qu'intervient Qonto.

Cette société de technologie financière, basée en France, propose aux PME, aux indépendants et startups accès à une expérience « bancaire » d’entreprise simple qui regroupe tout ce dont les entreprises pourraient avoir besoin dans une solution en ligne simple.

Essentiellement, Qonto est l'alternative ultime à une « banque » traditionnelle, combinant une technologie de pointe, des fonctionnalités de sécurité et des services numériques.

Alors, quelle est la valeur de Qonto pour les PME ?

J'ai ouvert un compte Basic pour les professionnels indépendants et j'ai expérimenté les fonctionnalités pendant un mois pour le découvrir.

Avis sur Qonto : présentation et fonctionnalités clés

La première chose que je dois noter ici est que Qonto is pas une banque. C'est un établissement de paiement qui aide les professionnels et les PME à gagner du temps sur la gestion financière et à accéder au soutien dont ils ont besoin pour investir dans la croissance de leur entreprise.

Pensez-y comme un plate-forme complète de gestion financière d'entreprise, offrant tout, des cartes de visite dédiées, des solutions IBAN locales, des transferts instantanés et internationaux et des options de financement.

Vous obtenez même des outils de gestion des factures, de contrôle du budget, de collecte des reçus et bien plus encore.

Comparé à d’autres solutions financières et comptables, Qonto est relativement nouveau, mais il jouit déjà d’une excellente réputation auprès d’un Note de 4.7 sur 5 étoiles sur Trustpilot, et plus de 500,000 XNUMX clients.

Voici une description complète de ce qui est inclus dans chaque forfait Qonto.

Le compte d'entreprise

Commençons par le cœur de l’offre de Qonto, le « compte entreprise » de base.

Avec Qonto, toute personne se trouvant dans un pays pris en charge (actuellement Qonto accompagne les entreprises implantées dans toute l'Europe), peut ouvrir un compte avec un IBAN français en 10 minutes environ.

Le compte comprend un accès aux cartes Mastercard physiques et virtuelles, aux virements SEPA instantanés et internationaux et à une application en ligne où vous pouvez suivre l'historique des transactions et accéder aux notifications en temps réel.

Vous pouvez encaisser des chèques en ligne, et même demander un terminal de paiement pour que vous puissiez accepter des paiements pour votre entreprise lors de vos déplacements.

Certaines des principales fonctionnalités du compte professionnel incluent :

Cartes Mastercard professionnelles

Même si Qonto n'est pas techniquement une banque, elle propose néanmoins une gamme de Mastercards parmi lesquelles choisir, aux formats physiques et virtuels.

L’avantage du partenariat avec Mastercard est que vous pouvez être assuré que vos cartes seront acceptées pratiquement partout dans le monde.

Vous pouvez bloquer et débloquer ces cartes pour des raisons de sécurité, définir des limites de paiement et accéder à une gamme d'autres fonctionnalités. Les trois principales cartes sont les suivantes :

• Une carte : Accès gratuit, avec une limite de paiement de 20,000 1,000 €, une limite de retrait en espèces de 2 2 € et une commission de change de XNUMX %. Chaque retrait en espèces coûte XNUMX €.
• Carte Plus : Disponible en format virtuel ou physique, cette carte coûte 8 € par mois, dispose d'une limite de paiement de 40,000 2,000 € et d'une limite de retrait de 1 5 €. La commission de change est de XNUMX % et vous bénéficiez de XNUMX retraits d'espèces gratuits par mois.
• Carte Métal X : Cette carte coûte 20 € par mois, dispose d'une limite de paiement de 200,000 3,000 € et d'une limite de retrait de XNUMX XNUMX €, avec des retraits d'espèces gratuits illimités et des paiements internationaux gratuits.

Toutes ces cartes sont assorties de différents niveaux d’assurance et sont compatible avec Apple et Google Pay. Au-delà de cela, Qonto propose également une multitude de cartes « instantanées », de cartes virtuelles, de cartes carburant et de cartes publicitaires pour différents besoins commerciaux.

Paiements locaux et internationaux

Comme mentionné ci-dessus, l’un des grands avantages de Qonto est qu’il prend en charge les transferts « instantanés » sans frais supplémentaires – vous n’avez donc pas à vous soucier des retards de paiement aux fournisseurs.

Vous pouvez effectuer des virements immédiats quand vous le souhaitez – avec des limites impressionnantes allant jusqu'à 50,000 XNUMX €De plus, vous pourrez transférer des paiements internationaux dans toute la zone SEPA sur n'importe quel appareil.

Qonto prend en charge virements internationaux dans plus de 25 pays via les réseaux locaux et SWIFT. Vous pouvez également choisir parmi une gamme de méthodes de paiement.

En plus d'utiliser la large gamme de cartes proposées par Qonto, vous pouvez également mettre en place des prélèvements SEPA, accepter des paiements mobiles via un terminal et déposer des chèques.

Il convient de noter que même si les limites de transfert de Qonto sont assez élevées, certains pays et groupes bancaires imposent leurs propres limites aux transferts.

Vous pouvez en savoir plus sur les limites potentielles que vous devrez respecter sur Le site Web de Qonto ici.

Financement d'entreprise

Vous avez besoin d'un peu d'argent supplémentaire pour payer un nouveau fournisseur ou faire passer votre entreprise au niveau supérieur ? Aucun problème.

Qonto fait accéder au financement facilement et abordable. Il n’y a pratiquement aucune paperasserie à gérer et aucun frais caché.

Tout ce que vous devez faire est ouvrez un compte et demandez les fonds dont vous avez besoin, et vous obtenez une réponse presque immédiate de l'équipe.

Vous pouvez accéder à des options d’achat immédiat et de paiement ultérieur, qui vous permettent de rembourser vos fournisseurs en 3, 6 ou 9 versements mensuels, plutôt que de tout payer à l’avance.

Alternativement, si vous avez besoin d'un financement à plus long terme et d'un montant plus élevé, vous pouvez demander des fonds aux partenaires de Qonto.

J'ai été particulièrement impressionné par les options BNPL, car elles donnent accès à des fonctionnalités complètes de suivi des paiements et un soutien pouvant atteindre 30,000 XNUMX € de financement, soit bien plus que ce que vous obtiendrez auprès de certains fournisseurs alternatifs.

Le financement provenant de partenaires externes peut s’étendre jusqu’à 10 millions d’euros, bien que le montant que vous obtenez dépende de votre éligibilité.

Gestion multi-comptes

Une autre chose qui rend Qonto assez incroyable pour les propriétaires d'entreprise, c'est la possibilité de créer des sous-comptes au sein de votre compte principal.

Chaque sous-compte dispose de son propre IBAN dédié, ce qui facilite la séparation des postes de dépenses, l'organisation des budgets d'équipe et la gestion des exigences fiscales.

Vous pouvez même utiliser ces comptes pour mettre de côté des fonds pour des choses comme le paiement des impôts, les frais de déplacement, la paie ou les paiements aux fournisseurs.

Chaque compte peut être connecté avec ses propres cartes physiques et virtuelles. De plus, vous pouvez gérer et suivre tout depuis votre tableau de bord Qonto.

Il existe des options permettant d'allouer des budgets, de définir des limites de dépenses et de centraliser des comptes externes pour superviser en un coup d'œil les transactions et les détails des flux de trésorerie.

Outils financiers et modules complémentaires de Qonto

Au-delà de toutes les fonctionnalités de base du « compte professionnel » mentionnées ci-dessus, Qonto offre également aux PME une vaste gamme d’outils financiers uniques.

Ce que j’aime vraiment dans ces « extras », c’est que ils sont entièrement intégrés à votre expérience de gestion de compte, et extrêmement facile à utiliser. Les options incluent :

Gestion des factures

La boîte à outils complète de gestion des factures vous permet de vous assurer d'être payé plus rapidement grâce à des factures personnalisables que vous pouvez suivre à partir d'un emplacement central. Vous pouvez définissez vos propres règles de paiement et traitez automatiquement les factures des fournisseurs.

De plus, vous pouvez suivre toutes les entrées et sorties d'argent en un seul endroit pratique. Il existe même des outils qui vous permettent de générer des devis et de les envoyer aux clients ou aux fournisseurs en quelques secondes.

Qonto même envoie des rappels de paiement automatiques en votre nomCela signifie que vous pouvez passer moins de temps à courir après les clients pour obtenir de l'argent et que vous évitez davantage de conversations gênantes du type « où est mon argent ».

Gestion des dépenses de l'équipe

Les outils de gestion des dépenses d'équipe sont fantastiques pour garder le contrôle sur les dépenses des employés. Vous pouvez utiliser un tableau de bord centralisé pour déléguer des tâches financières aux équipes, avec des flux de travail d’approbation multicouches.

Il existe des outils permettant de définir des budgets distincts pour chaque membre de l'équipe, et vous pouvez créer des limites de cartes personnalisables et effectuez également des transferts en masse.

De plus, avec les outils de gestion d'équipe de Qonto, il est facile d'intégrer votre écosystème avec d'autres applications que vous pourriez utiliser pour la paie et la comptabilité.

J'aime particulièrement la façon dont eil est facile de numériser toutes vos dépenses, vous n'avez donc pas à vous soucier autant du suivi des informations pour les déclarations de revenus.

Comptabilité et tenue de livres

Bien que Qonto s'intègre à d'autres outils de comptabilité et de tenue de livres, il vous permet également d'accéder à toutes les fonctionnalités de base dont vous avez besoin pour la gestion et le rapprochement de comptes au sein de votre tableau de bord mobile ou Web.

Vous pouvez suivre tous les paiements entrants et sortants dans un seul espace, et même numériser les reçus papier dans votre système.

Il ya traitement automatique des factures fournisseurs pour jusqu'à 11,000 XNUMX sources connectées, et vous pouvez également tirer parti de la détection automatique de la TVA.

Cette dernière fonctionnalité est particulièrement intéressante pour moi : elle me permet de suivre beaucoup plus facilement les paiements de TVA sans avoir à effectuer des calculs constants.

Qonto peut même détecter les reçus qui pourraient manquer sur vos comptes, afin que vous sachiez ce que vous devez rechercher avant de faire vos déclarations de revenus.

Intégration

Fatigué de devoir naviguer et gérer les informations financières sur une gamme d'applications et d'outils différents ?

Qonto simplifie les opérations financières en permettant aux entreprises de connecter tous les outils qu'elles utilisent déjà à leur compte.

Il y a plus de 15,000 XNUMX intégrations disponibles pour les outils de comptabilité et de paiement, systèmes bancaires, outils de gestion de projet et applications de collaboration.

Vous pouvez même profitez des connexions avec Zapier, pour créer des flux de travail automatisés complets à l'aide d'intégrations webhook.

De plus, il existe une API publique si vous avez quelques connaissances en développement et que vous souhaitez connecter d'autres applications externes.

Tarifs Qonto

Dans l’ensemble, Qonto est une solution incroyablement impressionnante pour la gestion financière – mais je pense que sa structure tarifaire peut être un peu difficile à comprendre.

Il existe différents frais à prendre en compte en fonction d'éléments tels que les cartes auxquelles vous souhaitez accéder et les modules complémentaires dont vous avez besoin.

Tout d'abord, vous devez choisir un forfait mensuel pour votre compte. Les forfaits sont segmentés en fonction de la taille de votre entreprise.

Par exemple:

Régimes pour travailleurs autonomes

• Base: 11 € par mois pour 1 One Card, 30 virements / prélèvements par mois, 1 compte, des offres de financement, la gestion des factures, la centralisation des factures, la synchronisation des comptes externes et plus de 14,000 XNUMX options d'intégration de partenaires.
• Intelligent: 23 € par mois pour toutes les fonctionnalités de Basic, plus 60 virements/prélèvements par mois, 1 sous-compte et un accès comptable et des outils de comptabilité.
• Premium: 45€ par mois pour toutes les fonctionnalités de Smart, plus 100 virements/prélèvements par mois, 4 sous-comptes et un support prioritaire.

Microentreprises

• Essentiel: 59 € par mois : 2 cartes Mastercard One Card, 150 virements/prélèvements par mois, 1 compte et 4 sous-comptes, accès comptable, membres d'équipe illimités, gestion des dépenses, outils de comptabilité, synchronisation des comptes et assistance 7 jours sur XNUMX.
• Entreprise: 119 € par mois : Toutes les fonctionnalités d'Essential, plus 10 cartes Mastercard One card, 500 virements/prélèvements par mois, 9 sous-comptes et des rôles de gestionnaire.
• Enterprise: 249 € par mois : Toutes les fonctionnalités Business, plus 30 cartes Mastercard One Card, 1,000 24 virements / prélèvements par mois, XNUMX sous-comptes et un customer success manager.

PME

• Entreprise: 119 € par mois : 10 cartes Mastercard One Card, 500 virements/prélèvements par mois, 1 compte avec 9 sous-comptes, rôles de gestionnaire, accès comptable, membres d'équipe illimités, outils de comptabilité, outils de gestion des dépenses, synchronisation de compte, support prioritaire et un responsable de la réussite client.
• Enterprise: 249 € par mois : Les fonctionnalités de Business, plus 30 cartes Mastercard One Card, 1,000 24 virements/prélèvements par mois et XNUMX sous-comptes.
• Plan personnalisé : Tarification personnalisée : Toutes les fonctionnalités d'Enterprise, plus des cartes premium, autant de virements et de prélèvements que vous le souhaitez, des sous-comptes illimités et un accès à toutes les options de collaboration, d'outils financiers et d'assistance premium.

Créateurs d'entreprise

• Base: 11€ par mois (avec des frais de dépôt uniques de 69€), 1 mastercard One Card, 1 compte, 30 virements / prélèvements par mois, création de factures, synchronisation de compte, intégrations, offres de financement et centralisation des factures.
• Intelligent: 23 € par mois (avec des frais de dépôt uniques de 69 €), toutes les fonctionnalités de Basic, plus 60 virements / prélèvements par mois, un accès comptable, 1 sous-compte, des outils de comptabilité et une assistance 7 jours sur XNUMX.
• Essentiel: 59 € par mois (avec des frais de dépôt uniques de 69 €), toutes les fonctionnalités de Smart, plus 2 cartes Mastercard One Card, 150 virements/prélèvements par mois, 4 sous-comptes et un nombre illimité de membres d'équipe.

Services additionnels

Au-delà de tous les plans mentionnés ci-dessus, il existe également divers modules complémentaires disponibles auprès de Qonto avec leurs propres tarifs.

Par exemple, la gestion des dépenses et des dépenses peut être ajoutée à n'importe quel forfait pour 89 € par moisVous pouvez également accéder aux outils de comptes fournisseurs pour 69 € par mois, aux outils de comptes clients pour 35 € par mois et acheter des cartes supplémentaires individuellement.

Facilité d'utilisation et support client

Pour moi, la seule chose vraiment « déroutante » à propos de Qonto est sa structure tarifaire.

La plateforme elle-même et l'application que vous utilisez pour gérer vos comptes sont incroyablement simples. Tout est présenté de manière intuitive, facilitant l'accès aux transferts, suivre les informations et même créer des rapports.

Si vous avez besoin d’aide supplémentaire, Qonto propose de nombreuses ressources d'auto-assistance intéressantes sur son site Web, tout en offrant à la plupart des titulaires de compte une assistance 7 jours sur XNUMX par chat, téléphone ou e-mail.

Qonto a pour objectif de répondre au plus grand nombre de clients dans les quinze minutes – ce qui est impressionnant – et j’ai trouvé que l’équipe n’était pas seulement rapide – mais extrêmement utile pour répondre aux questions.

Que je les contacte par téléphone, par chat ou par e-mail, l'équipe s'est toujours engagée à m'offrir la meilleure expérience possible, même si je n'avais qu'un compte Basic.

Le verdict : Qonto en vaut-il la peine ?

En fin de compte, il est difficile de trouver quelque chose à vraiment détester à propos de Qonto. le prix peut sembler un peu élevé (selon le forfait dont vous avez besoin), il convient de rappeler que vous en avez beaucoup pour votre argent. Ici, vous n’obtenez pas seulement une solution brillante ou effectuez des transferts instantanés et internationaux.

Qonto offre tout ce dont les entreprises ont besoin pour gérer efficacement les finances, des outils de facturation et de comptabilité aux systèmes de comptabilité et aux intégrations avec des applications externes.

En fin de compte, c’est une solution polyvalente brillante pour les entreprises (et les indépendants) de toute taille.

Dans l’ensemble, si vous recherchez une solution simple pour les services bancaires aux entreprises, il est difficile de se tromper avec Qonto.

Il est facile de comprendre pourquoi l’entreprise a acquis une si grande réputation en tant que l’une des meilleures sociétés de technologie financière en Europe.